论我国银行业监管的有效性

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我国银行业监管有效性研究

我国银行业监管有效性研究

管 当局为核心 的监管链接形成 了另外一种形式 的监管
强化 。 二 、我 国 银 行 业 金 融机 构 监 管 还 面 临 诸 多 难点 ( )银 行 业 监 管 和 央 行 金 融 稳 定 职 责 的 边 际 需 一 要 进 一 步 明 确 并 加 强合 作 从 目前 我 国监 管 实 际 看 ,一 方 面 中央 银 行 依 然 保 留有 部 分 微 观 监 管 职 能 。另 一 方 面 ,央 行 与 银 监 会 之
纳 出这样一条发展轨迹 :合 规性监 管阶段一资本为本
作 者简 介 :李 东 卫 (9 8) 16 一 ,男 ,山 西 和 顺 县 人 ,供 职 于 山 西银 监 局 阳泉 监 管 分 局 。
《展 金研 融 一 发
监 管 阶段 一 风 险为 本 监 管 阶段 。 银 监会 在 成 立 之 初 启 动 了银 行 业 金 融 机 构 监 管 信 息 系 统 建 设 工 程— — “ 14工 程 ” 10 ,逐 步 确 立 了 风 险 为 本 监 管 的基 本 框 架 .实 行 现 场 检 查 与 非 现 场 监 管 的 分 离 ,建立 非 现 场 监 管 与 现 场 检 查 相 互 衔 接 、相 互 配 合 的 有 效 协 作 机 制 ,逐 步 向 风 险为 本 监 管 方 式 过 渡 。 “ 4工 程 ” 的实 施 ,是 实 现 风 险 为 本 监 管 体 系 的 重 10 1
外依存度不断加大 ,境 内外金融市场间的相关性更加
密 切 ,金 融 交 易 复 杂 ,各 种 风 险 因 素 纵 横 交 织 ,确 保 银 行 业 安 全 ,保 护 存 款人 利 益 ,维 护 公 众 对 银 行 业 的
信心 ,是监 管当局 义不容辞的责任 。监管 当局应参照 国际上银行业发达 国家 的监管手段和方法 ,在整体上

论现行银行业监管体系的有效性

论现行银行业监管体系的有效性

文献标识码 : B
文章编号 : 9 5 6 - 0 6( 6)0 3 - 2 10 — 5 X 20 O - 0 6 0 0

衡量银行业监管体系有效性的基本指标
( ) 态指标 一 静
从外部来看 , 是指被监管机构 的财务指标和宏观经济发展情况 。从 内部来看 , 包括合理的机构设置 , 强
( ) 态指标 衡 量 一 静
l监管实现 了专 门化, 、 但效率提高不如预期 。从实际情况看 , 银监会在监管理念和措施上表现出令人鼓 舞的进步 , 但在监管专业化 、 模式创新等方面仍需做出努力。另外 , 本次改革所产生的机构组织和协调成本,
随着时间推移逐渐显现 , 造成的监管真空和监管 的效率损失不容忽视。 2 专业化监管初现 , 、 但实现序时陛和共时性监管还需时 日。各级银行监管机构虽已按照专业化监管 的
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《 西安金融 , 0 6 第 6 } 0年 2 期
论现行银行业监管体系的有效性
王 昭 或
( 中国银行业监督管理委员会白g l管分局 ,  ̄i Hp 甘肃 白银

70 0 390)
要: 本文分析 了衡 量银行 业监 管体 系有效性 的静 态和动态指标 , 并对 '前 我国银行 业监管体 系进行 了评价 , 3 -
效 衡量 。
( ) 态指 标 二 动
银行业安全 由面向空 间、 时间 、 功能和人员的全方位的动态安全概念构成 , 核心环 节包括安全防护 、 监 测和事件反应。 为衡量监管有效性 , 应设立动态指标体系——P R体系。 D D P R体系的核心内容为: 承认银行 业系统安全 的脆弱性 , 正视安全威胁 , 在尽可能地加强 P 防护能力 )消灭漏洞 的同时 , ( 、 通过加强监管体系

试论《巴塞尔协议》与银行的有效监管

试论《巴塞尔协议》与银行的有效监管

试论《巴塞尔协议》与银行的有效监管内容摘要:随着我国经济的发展,银行业的进一步国际化、全球化,对于银行监管的有效性问题逐渐被引上台面。

本文首先从巴塞尔协议的背景出发,试图从其发展的轨迹上找寻巴塞尔协议对于我国银行监管的意义所在。

另外一方面,本文从我国本身的监管传统出发,从监管的传统和我国的监管实际案例的角度,结合巴塞尔新资本协议的建设性的内容,广泛的联系日本、西欧、美国的经验,从而探询建设银行的有效监管的途径。

试图建立起以银行经理层的自身约束为首要条件,以银行内部的制度和风险评级改革为次要条件,以银行监管主管部门的监管思路和制度的变革为第三条件,以银行监管主管部门自身的制度改革为第四条件的,能够广泛的包括对外资银行的监管和对内资银行的监管的合理的银行监管结构。

关键词:巴塞尔协议、对外资银行监管、对内资银行监管The Basel Accord andEfficient Bank SupervisionAbstract:Going with the development of Chinese economic、the stepping internationalization and the globalization of bank, the bank supervision calls more and more attention. This thesis begins with the background of Basel Accord, trying to find the meaning of Basel Accord to Chinese bank supervision from its developing track. On the other hand, the thesis origin to the traditional Chinese bank supervision, standing the supervision tradition and the supervision case in China point, together with the constructive content of Basel new Capital Accord, reviewing the experience of Japan、West Europe、USA, consequently searching the way to construct efficient bank supervision. Trying to build a broad rational bank supervision frame which conclude foreign bank and local bank, by making the bank manger self-moral-restriction the first term、the inherent bank system and risk evaluation revolution the second term、the bank supervisor authority supervision mode and rules the third term、the bank supervisor authority system revolution the forth term.Keywords: Basel Accord、Foreign Bank Supervision、Local Bank Supervision巴塞尔协议是国际银行界关于银行以及其他相关的金融机构的监管的一个重要法律文件,是当前影响全球金融界最为深刻的风险管理原则,其重要性就如同ISO标准在质量管理中的地位。

简述银行业监管的原则

简述银行业监管的原则

简述银行业监管的原则
银行业监管的原则主要包括以下几个方面:
1. 安全性原则:银行业监管的首要目标是确保银行的存款和客户资金的安全。

监管机构会制定安全性标准,要求银行确保资本充足、风险管理有效,以防止银行破产或资金安全受到威胁。

2. 公平性原则:银行业监管应保护消费者权益和公平竞争。

监管机构会监督银行服务质量,确保银行向消费者提供透明、合理、公平的金融产品和服务。

同时,监管机构还会制定反垄断政策,防止银行之间存在不正当的竞争行为。

3. 有效性原则:监管机构要确保银行业监管政策和规定能够有效实施,并能够及时应对金融市场的变化和新的风险。

监管机构会建立监测和评估制度,监督银行的业务操作和风险管理,并适时调整监管政策,以适应金融市场的变化和创新。

4. 一致性原则:银行业监管需要在国内和国际范围内保持一致性。

监管机构会与国际监管机构合作,加强信息共享和合作,以促进国际金融体系的稳定和发展。

同时,监管机构也会与其他国内监管机构协调合作,保持金融监管的一致性和协调性。

5. 开放性原则:监管机构应设立透明、开放的监管框架,允许银行业创新和竞争。

监管机构会加强信息披露和沟通,向公众解释监管政策和规定,提高市场参与者对监管机构的信任和理解。

同时,监管机构也会鼓励银行业创新和发展新的金融产品和服务,推动金融科技的应用。

这些原则旨在确保银行业能够稳定运行,保护投资者和消费者的权益,促进金融市场的稳定和发展。

中国银行业监管效果的实证研究

中国银行业监管效果的实证研究

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胁 新宄(月 ) 双刊
28 第 期总 3 ) 0 年 4 (第5 0 期
中 国银 行业 监 管效 果 的实 证 研究 术
口 肖兴 志 口韩 超
16 2 ) 10 5 ( 东北财经大学 产业组 织与企业组织研究 中心 ,辽宁 大连
摘 要 : 文运 用 18 20 本 9 9~ 05年 中国银 行 业发展 和 监 管 的相 关数 据 对 中国银 行 业监 管 效果 进行 系统 的 实证检 验 , 对银 行 业监 管 进 行 维度 细分 。 实证 结 果 并
范银行监管提 出国际统一的准则。20 年 1 01 月巴塞尔银行监管会 又发布“ 巴 新
收稿 日期 :0 8— 5—1 20 0 8
作者简 介 : 志( 9 3 肖兴 17 一 济学 博士 ; 韩超 ( 94 18一
)男 , , 四川广安人 , 东北财经大学产业组织与企业组织研究 中心教授 , 经
)男 , , 山东泰安人 , 东北财经大学产业经济学硕士研究生 。
本文为国家社会科学基金项 目“ 国垄断产业规 制效果 的评 价研究 ” 项 目编号 : B Y 1 ) 教育 中 ( 0 JO 1 、 7 部“ 新世纪优秀人才支持计划 ” 项 目编号 : C T0 - 9 ) 辽 宁省高 等学 校优 秀人才支 持计划 ( 目编 ( NE - 0 8 、 52 项
据, 运用主成分分析法构造了 l 2项银行监管指标 , 利用工具变量(V 法和广义矩( M 估计对传统 I) G M)
O S模 型进 行 了改进 , 而验证 监管措 施 的效应 。从 研究 方法 上讲 , 述实证 研 究主要 采用 横截 面 数 L 从 上
对 18个 国家银 行监 管数 据进 行计 量分 析 , 比较 分析 银行 监 管 的三种模 式 。江春 、 1 并 许立 成 从 理论

顺周期下的我国银行资本监管有效性分析与改进路径

顺周期下的我国银行资本监管有效性分析与改进路径

2 、中 国银 行 业 总 体 上属 于 Байду номын сангаас 本 消耗 型
重规模 、轻资本约束的传统增长模式 ,导致商业银行资本
高 消 耗 、低 产 出 。银 行过 度 依 靠 信 贷 收入 的盈 利模 式 ,而 监 管 力 度 的增 强 只不 过 是 资本 金压 力 的 “ 速器 ” 。收 入 主要 来 源 加
监管 的一

关键词
银 椎

期 时 ,・
银 行信 贷 ;资 本监 管 ,顺周 期性 ,有效 性 宏观 审慎
融危机 的发 生都伴 随着信贷 的扩 张和资
产 价 格 的上 涨 , 内在 的 机 理 很 大 一 部 分 便 来 自于 金 融 体 系 的顺 周 期 性 。伴 随 着
J I
顺 周 期下 的我 国银 行 与
■ 张金城 /文
审 慎 监管 进行 有机 结 合 ,建 立 资本 约 束 的逆
周期 机制 。
可 以 定 义 为 主 要 金 融 变 量 ( 信 贷 、利 如 差 、期 限 、贷 款 损 失 准备 等) 实 体 经 济 与
变 量 随 着 经 济 周 期 的共 同 运 动 。历 次 金

摘 要
商业 银行 信 贷 以及 监 管 当局 的监 管 资本
要 求具 有顺 周 期性 ,银 行信 贷 与 资本 监 管 的 双重 顺周 期 性是 影 响 宏观 经济 波 动 、调 控政 策有 效性 和 金 融稳定 的重 要 因素 。通 过 总结 分析 顺周 期 性产 生和 强 化 的机 制 ,探 索逆 周 期 性 的 监 管 框 架 和 政 策 工 具 以缓 解 顺 周 期 性 。根 据 金 融监 管 变革 的趋 向 ,强 化 银行 的 风 险 管理 ,构 建 宏观 审 慎监 管 框架 ,将微 观

银行监管存在的问题及对策

银行监管存在的问题及对策

银行监管存在的问题及对策随着金融业的不断发展和壮大,银行作为金融业的重要组成部分,承载着广大人民群众的金融需求,但银行的运营安全和合规问题也不容忽视。

银行监管存在问题,因此采取必要的对策至关重要,以下将从监管存在的问题和对策两个方面展开讨论。

一、银行监管存在的问题1.监管法规不够完善目前,我国关于银行监管的法规制度虽然已经相对完善,但正式实施的时间不长,还存在不少不足和缺陷。

例如,在监管纲要的制定、调整、实施过程中,存在信息不足、执行效能低下、制度不完善等问题,导致监管存在一定漏洞,监管效果不够显著。

2.监管难度较大随着金融业务产品不断推陈出新,银行运营和业务涉及领域变得越来越广泛,监管的难度也越来越大。

银行管理中涉及的工作分类较多,管理层面也极其复杂,给监管带来了很大的困难,监管难度随之加大。

3.监管处罚措施不够严格银行监管管理方式上存在“纸上监管,大而化之”的现象,监管部门对于违规行为的制裁力度不够,往往只是重罚银行而不去限制个人的责任追究。

4.虚假宣传存在一些银行在宣传时虚假宣传、夸大其词,给消费者带来损失,而且往往难以发现,给监管带来了很大的难度。

银行应加强宣传教育,使消费者对金融产品有更多了解,从而引导市场的可持续发展。

二、银行监管对策1.加强监管法规制定完善监管法规制度,建立一套全面的监管法律框架。

加强对银行运营和业务的监管,并针对不同的监管难题和监管范畴,提出相应的措施和政策,确保监管措施适用性和有效性。

2.提升监管部门的能力和水平完善监管部门机构体系和人员队伍建设,在岗位培训和技能提升、现场执法和调查取证方面积极加强。

加强对业务流程、风险控制等方面的监管,提高监管能力和水平,不断推进监管过程和效果向更高水平迈进。

3.加强处罚力度和宣传教育建立和完善银行违规行为制度,明确各项违规行为的责任追究和处罚措施。

充分发挥处罚的威慑作用,监管部门不仅要重罚银行、划定违规界限、有针对性地出台措施、更要依法追究个人的责任和处罚。

提升我国金融监管有效性的思考

提升我国金融监管有效性的思考

提升我国金融监管有效性的思考摘要:金融风险对金融监管有制度性需求,加强和改进我国金融监管,健全监管协调机制,提高监管的有效性,对于防范和化解金融风险,维护国家安全有重要意义。

本文通过分析我国金融监管存在的问题,提出进一步完善金融监管的建议。

关键词:金融监管;有效性;金融创新金融危机不仅对国际金融体系和实体经济产生重大影响,对我国金融发展理念和金融监管也产生了直接冲击和影响。

危机后常伴随着世界经济的大变革大重组。

由于金融危机冲击和国际竞争的空前加剧,国际金融体系和监管制度面临重大改革,我国银行业经营环境也在发生很大变化,银行业监管面临着内外制约。

距离有效监管还有较大差距。

为了优化信贷结构,增强金融对经济的服务功能,迫切要求我国金融机构要总结危机之训,完善金融业监管之道。

一、我国金融监管存在的问题(一)金融监管部门协调机制不完善我国金融部门实行的监管模式主要是分业监管,且具有明显的中国特色和突出的行政管理色彩,其监管部门简称为“一行三会,一部、一委”,具体指中国人民银行、银监会、证监会、保监会、财政部及国家发展改革委员会(简称国家发改委),与“三会”相比,财政部与国家发改委承担的金融监管功能和范围较为简单。

银监会、证监会、保监会三者在行政级别上地位相等,这种平级关系使他们之间缺乏协调,无法实现监管部门间的信息共享。

在实际操作过程中容易出现监管过程多头、脱节、分散监管。

出现监管漏洞,而存在的这些漏洞往往是金融机构不能独自承担的,甚至直接威胁到国家整个金融体系。

(二)金融监管有效性不足我国的金融监管比较偏重于合规性监管,从而限制了金融创新的发展空间。

一切跨部门的金融创新,至少需要得到两个以上监管当局的批准,增加了金融创新的复杂性,而且不利于统一金融市场的建成。

当前,我国金融业监管内容主要表现在市场准入方面,且存在着不足:一是重审批轻管理;二是重传统的存贷业务:三是轻表外业务及其他创新业务;四是重国有银行轻其他银行等。

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是 制 约有 效监 管 的 重要 因素。 对此 ,亟待 采取 相应 对策 ,全 面提 高银行 业 监管 的有 效性。 关键 词 :金 融监 管 有效 性
中 围分 类 号 :F 3 . l 文 献标识 码 :A 文 章编 号 :l 0 -0 0 2 0 l 4 0 2 - 3 8 03 0 4 9 0 f 0 2 0 - 0 2 0


影响我 国银行业监管有效性的主要原
局 只 能硬 性 要 求金 融机 构 每 年 要 降低 几 个 百分 点 的不 良贷 款 ,要 减少 多少 亏损 ,甚 至 采取 了
“ 保姆 式” 的监 营 办法 ,全面 介入银 行 的微 观经

从 目前 我 国银 行 业存 在 的问题 看 ,有 两 个
方 面 的原 因 影 响 了监 管 的有 效 性 ,一 是 盘 融机
营 ,这 种 越 姐代 庖 的做 法 实在 是 无奈 之 举 , 仅 极 大地 增 加 了 中央 银 行 工 作 难 度 和 工作 量 。 而且 效果 也 将 是 非 常 短 期 化 的和 非常 有 限 的 。 在 银行 尚未确 立 利 润最大 化经 营 目标 的前提 下 , 过 分 强调 化解 风 险会 导 致 银 行单 纯 为 化解 风 险 而 化解 风 险 ,在 经 营 日标 上 顾 此 失锼 ,不 能正 确 处理 防范风险和 发展 的关系 ,经营 效 益低下 。 2 金 融机 构 透 明度 不 高 , 市场 约 束 机 制 .
完 全 问题 。 因此 , 中央银 行 对 银行 机 构 的 风 险 管 理工 作 承 担 了过重 的责 任 。 由于人 民银行 履 行 监 管 职 责 的 时间较 短 ,监 管水 平 还 币 高 ,无 法 全面 肪范 金 融风 险也是 正 常 的。
机 构 的 内在 经 营动 力 的 问题 重 视 不够 ,就 问题
而查 问题 的 情况 多, 全面 评 价 银行 内在 经 营 素 质 的少 。 如对 银行 的 经 营 方 向是 否合适 、市场 定位 是 否 准确 、 内部 控制 是 否 有 效 , 内部 治理 结 构 决 定 的 激励 、 监 督机 制 是 否完 善 等缺 乏 考 察 和 研 究 不够 ,没 有 建立 统 一 的模 型对 银 行 经 营 的整 体 状 况进 行 全 面 的把 握 ,监 管 的指 导性 不强 。 四是 对 国 外 先进 监 管 经验 与 中国 实 际结 合不 够 。 在 制定 监 管 办 法时 热 衷 干照搬 国外 的 做 法 ,对我 国国情 调 查 研 究少 ,很 大 程度 上 存 着 “ 土机 制 + 教 条 ” 的 问题 ,研 究 新 办 法 的 洋
者 缺 位 、产 权 不 明晰 、法 人 治理 健全 等制 度 性缺 陷 ,还 没 有 建 立起 追 求 利 润 的驱 动机 制 和
有 效 防范风 险 的内部 控 制机 制 , 自我 防范控 制 风 险和 发展 的 能力很 差 。 面 对错 综 复 杂 、瞬 息 万变 的金 融市场 ,这 些盎 融机构 无 法有 效识 别 、
构 本身 及 其 外部 环 境 存在 的 问题 ,二 是 监 管 当 局 自身存在 的问题 。
( 一)金融机构本 身的制度性缺陷影响 了监
管的有 效性
1 .盘 融机构不是合格 的市场经济微观主 体 ,导 致金 融监 管 难度 很 大 。 我 国正在 建 设 社
会 主义 市 场经 济 ,客观 上 要 求作 为市 场 主体 的 商 业银 行必 须 是 自主 经营 、 自负盈 亏 、 自担 风 险 、 自我发 展 的市场 主体 。但从 日前 的情况 看 , 由于 国 有 商业 银 行 、城 乡信 用 社普 遍 存在 所 有
度 存 在缺 陷 导致 自身 控 制风 险能 力较 差 , 防范
金融 风 险币佳 。男 一 方 面 , 目前 银行 业 的经 营
微力。 二 是 存在 把 监 管 简 单等 同于 化解 金 融风 险 的倾 向, 忽视 了叠 融 监菅 的 本质 是 事 先性 、预 防 性
控 制 风 险 ,甚 至对 自身 存在 的风 险问题 未 能 引
起 足 够 重视 。 为 达 到化 解 风 险 的 日的 ,监 管 当
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国银 行 业 的情况 看 ,一 方面 , 由于 银行 产 权 制
在 以监 管代 替 银 行 经 营 的 问题 , 对金 融 机构 的
的监 督管 理 ,而 化解 风 险是 事 后 的 、解 决 问题 的处 置工 作这 一本 质 区别 ,对 如 何 深 化监 管 的 研 究 不够 。 三是 对 如 何将 监 管 的 要求 变 为盎 融
透 明度 状 况 较 低 ,对 社会 公 众 而 言 ,根本 无 法 发 挥 社会 监 管 的力 量 来补 充 监 管 当局 的信 息 币
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■ 葛志 强

要 :从 当前 的 情况看 ,银行 监 营 的有 效 性 虽然有 了一定 的提 高 ,但 是仍 然 不适 应现 代银 行
业发展 的要求 ,特 别是 不适 应 中国加2W O  ̄ T 后银 行 业发 展 的需 要 ,银 行 监 管仍然 比较 薄弱 。作者 认 为 ,银 行 监管有 效 性差 的原 因是 多方 面的 ,除监 管 当局 的原 因外 , 中国银行 业 存在 的制度 性 缺 陷也
营机 制 ,提 高 银 行 自身 防 范风 险 的能 力 。二 是
加 强 对银 行 的外部 监 督 。 除设 立 专 门 的银 行 监
管机 构来 监 督 管 理 外 ,还 不 断提 高 银 行 经营 的
透 明度 ,强 化市场 约 束 , 通过 社 会公 众 对 银 行 的监督 , 以补 充 监 管部 门 由于 信 息 不 完全 而 影 响监 管有 效 性 ,共 同防 范 盎 融风 险 。 从 当前 我
尚未 形成 ,也 影 响 了监 管 的有效 性 。 现代 市 场 经 济 国 家都 非常 重视 银 行 风 险 的 防范 工作 。 采 取 的手 段主 要有 两 类:一 类是 从银行 内部 入 手 , 健 全银 行 内部 管理 ,使 银 行建 立 起 能够 使 利 润 最 大 化和 有 效 控 制风 险两个 目标 澈励 相窑 的经
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