中国银行业发展概况-行业政策法规及监管趋势
中国银行体系概况
监管标准 限制；
④鼓励公平竞争、反对无序竞争；
⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
1.市场准入
①机构
②业务
监管措施
③高级管理人员 2.非现场监管 3.现场检查
4.监管谈话 5.信息披露监管
自律组织：中国银行业协会 China Banking Association, CBA
②通过审慎有效的监管，增进市场信心；
③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；
④努力减少金融犯罪。
四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。
①促进金融稳定和金融创新共同发展；
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；
③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的
第二十三条 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：
（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；
（二）确定中央银行基准利率；
（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；
（四）向商业银行提供贷款；
（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；
（六）国务院确定的其他货币政策工具。
2006年10月 第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案
31日 职能
监管职责
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督 管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立 的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机 构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、 信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机 构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督 管理的规定。 ① 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管 理的规章、规则； ② 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设 立、变更、终止以及业务范围； ③ 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； ④ 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； ⑤ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行 业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； ⑥ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检 查程序，规范现场检查行为； ⑦ 对银行业金融机构实行并表监督管理； ⑧ 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置 预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效 地处置银行业突发事件； ⑨ 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关 规定予以公布； ⑩ 对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
2014年银行业分析报告
2014年城市银行业分析报告2014年6月目录一、全国银行业概况 (3)1、我国经济发展概况 (3)2、国内银行业市场格局 (3)（1）大型商业银行 (4)（2）股份制商业银行 (5)（3）城市商业银行 (6)（4）其他类金融机构 (6)3、国内城商行市场格局 (7)二、国内银行业监管机构及职责 (9)1、全国性监管机构 (9)（1）中国银监会 (9)（2）中国人民银行 (10)2、地方金融国资监管机构 (11)3、其他监管机构 (11)三、银行业主要法律法规及政策 (12)四、国内银行业的发展趋势 (13)1、中国银行业整体实力全面提升 (13)2、城市商业银行在我国银行业的地位逐步提升 (14)3、行业监管不断加强 (15)4、中小企业金融服务将成为重要业务领域 (16)5、个人金融业务需求日益增加 (17)6、综合化经营步伐不断加快 (17)一、全国银行业概况1、我国经济发展概况改革开放以来，我国国民经济持续快速发展。
根据国家统计局数据，2013年我国国内生产总值（GDP）已达到56.88万亿元，位列全球第二。
2009年至2013年GDP的年均复合名义增长率达13.66%，中国是全球经济增长最快的国家之一。
下表列示了所示年度我国国内生产总值和人均国内生产总值数据。
2、国内银行业市场格局在中国经济高速增长的同时，中国银行业亦得到快速发展。
根据中国人民银行数据，2009年至2013年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为15.81%和14.96%。
下表列示了2009年至2013年中国银行业人民币和外币的贷款和存款数据：。
中国银行体系概况
第一章中国银行体系概况中国银行体系图图1-1中央银行：中国人民银行The People’s Bank of China, PBC1984年前同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能1984年1月1日中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行1995年3月18日第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》（简称《中国人民银行法》），中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使2003年12月27日《中国人民银行法》修订职能中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规定从事金融业务活动。
【补充资料】《中国人民银行法》第四章的有关规定:第二十三条中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（二）确定中央银行基准利率；（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（四）向商业银行提供贷款；（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（六）国务院确定的其他货币政策工具。
中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。
第二十四条中国人民银行依照法律、行政法规的规定经理国库。
我国银行监管政策主要问题及对策分析
我国银行监管政策主要问题及对策分析王家丹大连甘井子农村合作银行风险管理部【摘要】目前中国金融体系的主体就是银行业，银行业的稳健与否关系着我国现代经济的发展。
银行业的发展趋势和走向对社会发展的未来起着十分重大的作用。
因此，对银行监管给予合理的政策，实现对未来金融风险的有效控制。
以下我们就全文讨论以下我们中国银行管理机构的政策在管理机构上、业务范围上、还有高级管理人员等方面的问题一击对策。
【关键词】中国银行业监管政策金融体系准入监管一、我国银行监管政策主要问题在金融机构准入方面的制度，目前中国在金融准入方面主要是对新银行成立资格的审批、银行变更手续的监管控制以及对银行高级人才任职能力的监管。
根据我国的最新出台的法律，我国所有没有经过中国人民银行批准的，任何企事业单位和个人都不得进行收纳民众存取款等各个方面的银行业务，任何企事业单位不能使用“银行”的字样。
在重点审查过程中要查清建立的银行是否符合我国金融法律规定的原则，也就是能够达到我国国民经济发展的需要，能否达到我国银行业发展的趋势和方向，能否达到银行业经济核算的原则。
只有进行了认真的审查，一切都符合上面所讲条件的之后才能给予以注册登记，然后再发放相关的营业执照或者相关机构的法人许可证，允许经营审核批准的金融业务。
对于银行变更手续的监管部门主要要做的事情就是对银行股份的变动；银行经营业务范围的调整；对高级管理人员的管理和更换；单位名称的变更、升级；经营地址变更手续等审批。
在银行业务准入制度方面，中国的法律是禁止银行业的营业者从事房地产方面的投资业务，对于银行经营保险证券基本等方面的业务也有一定程度的限制。
不过。
现在我国对银行所经营的业务范围管制比原来有所放松，比如说：国内的银行可以经营保险业务方面的代理业务，也可以经营一部分的证券业务，但是只能买卖政府方面的债券、还有国家政策性的金融债券、代理发行兑付政府制定的债券，另外还可以经营相当一部分信托方面的业务，但是信托方面的业务也只限于代理企业客户的代收付款业务、代发工资业务和代理相关金融机构委托的相关业务，另外我国的金融法律法规也不没有明文禁止国内商业银行在国外从事相关的信托投、股票等方面的业务。
中国银行业数字化转型调研报告
中国银行业数字化转型调研报告一、引言中国银行业作为金融体系的重要组成部分，一直以来都扮演着支持国家经济发展和金融风险管理的重要角色。
随着信息技术的快速发展，数字化转型成为银行业发展的重要趋势。
本文通过对中国银行业数字化转型的调研，分析其现状、挑战和机遇，并提出未来发展的建议。
二、数字化转型的背景与意义1. 数字化转型的背景随着互联网、人工智能和大数据等新兴技术的迅猛发展，中国银行业面临着传统金融模式被颠覆的挑战。
数字化转型成为银行业转型升级的必然选择。
2. 数字化转型的意义数字化转型能够提高银行的运营效率、降低成本，提升客户体验，同时也有助于增强风险管理能力和创新能力。
对于银行业来说，数字化转型不仅是一种发展机遇，更是一项需要全面推进的战略举措。
三、中国银行业数字化转型的现状1. 数字化转型的发展阶段中国银行业数字化转型的发展经历了初级阶段、中级阶段和高级阶段。
目前，大部分银行处于中级阶段，但仍面临着一些挑战。
2. 数字化转型的主要应用场景目前，中国银行业数字化转型的主要应用场景包括金融科技、智能风控、智能客服、在线支付等。
这些应用场景在提升服务质量、拓展业务领域和提高效率方面发挥了积极作用。
3. 数字化转型的成效评估数字化转型对于中国银行业的成效评估可以从营收增长、客户满意度、运营效率和风险管理等方面进行考量。
目前，数字化转型在提高运营效率和降低成本方面取得了显著成效，但在客户满意度和风险管理方面仍有提升空间。
四、中国银行业数字化转型的挑战1. 技术挑战中国银行业数字化转型面临着技术创新、人才培养和信息安全等方面的挑战。
尤其是保护客户隐私和数据安全问题，是银行业数字化转型中必须重视和解决的难题。
2. 竞争挑战随着数字化转型浪潮的兴起，中国银行业面临着来自金融科技公司和互联网巨头的竞争压力。
传统银行需要在数字化转型中加快创新步伐，提升竞争力。
3. 法律与监管挑战数字化转型对于银行业带来了法律与监管方面的挑战。
我国银行业宏观环境分析
我国银行业宏观环境分析银行业作为关系国家经济金融命脉的重要产业，受到政府当局极高的重视和相当严格的监管。
而银行业与其他所有行业之间关联密切的特殊性更使得宏观环境对于银行业经营的影响远远大于其他一般行业。
一宏观环境因素分析从整体上看，我国银行业的宏观环境至少具备以下特征：1银行业与宏观经济运行状况、宏观经济政策高度相关。
银行业不仅本身经营条件受到宏观经济政策的影响，同时作为宏观政策，特别是货币政策传导机制中相当重要的一环，影响整个经济的走势。
2银行业的行业周期往往与宏观经济周期呈现出一定的同步性。
在经济繁荣时期，一方面，伴随着利率水平的逐步上升，银行净息差初步扩大，利息净收入水平大幅提高，另一方面，企业盈利能力的提高降低企业违约风险，有利于银行资产质量的改善，从而降低银行拨备的计提。
相反，在经济萧条时期，两方面的不利因素将大大影响银行的盈利水平。
3银行业监管对银行经营、资本结构等各方面产生深刻影响。
银鉴会、中国人民银行等监管部门的监管具备很强的纪律性，这一方面增加了银行业经营的约束条件，但另一方面，也降低了经营的风险并提高了经营的透明度。
4银行业未来发展与我国金融开放的步伐息息相关。
我国自加入WTO 以来，金融开放步伐逐步加快，从市场准入限制的降低到汇率形成机制的改革，无不对我国银行业带来正面或负面的冲击。
而可以预期的是，国际收支中金融项目的逐步开放、利率市场化程度的加快和金融混业经营限制的逐步放松，将更大程度的改变银行业的经营理念、业务构成和风险结构。
下面，我们采用PEST 模型从政治法律环境、经济环境、社会文化环境和技术环境四个方面深入展开对我国银行业的宏观分析。
1.政治——法律因素在政治法律环境方面，囿于国家经济金融安全的首要目标，政府谨慎对待金融开放步骤，从而导致了目前我国银行业的市场化程度不高、经营模式单一的格局。
不仅存贷款利率必须以人民银行公布基准利率为纲，银行只能单向浮动，而且国际收支经常项目下的结售汇制度、金融项下的严格管制以及人民银行对于外汇市场的干预，也大大限制了银行的业务发展空间。
银行的市场环境调查分析报告
ⅩⅩ银行的市场环境调查分析报告目录一、执行概要二、企业简介三、宏观环境分析（一）政治与经济（二）法律法规（三）技术发展（四）社会文化四、行业环境分析（一）行业生命周期（二）行业市场容量（三）行业的成长空间与盈利空间（四）行业的演变趋势（五）行业成功的关键因素（六）进入与推出障碍（七）行业上下游的关系五、竞争环境分析（一）行业竞争结构分析（二）主要竞争对手的特点分析（三）顾客分析六、企业内部分析（一）内部人员管理（二）企业可利用的营销资源分析（三）制约企业发展的内部因素分析七、服务企业的环境预测（一）企业面临的机会与威胁及其影响程度（二）企业面临的优势与劣势其影响程度（三）企业未来5年的营销面临的主要问题（四）企业未来5年的营销战略发展方向一、执行概要在四家国有大型商业银行的巨大压力下，各个中小银行的生存和发展变得越来越艰难。
在这样的背景下，我们团队就ⅩⅩ银行为例进行了一系列的环境分析，包括企业所要面临的宏观环境、行业环境、竞争环境以及企业内部结构。
最后通过环境分析的结果对ⅩⅩ银行未来五年的发展方向进行了预测。
二、企业简介ⅩⅩ银行成立于1997年12月16日，是一家总部位于武汉、具有独立法人资格的股份制商业银行，也是湖北省内最大的城市商业银行，现有各类分支机构101家，其中设立了鄂州、重庆、宜昌、黄石、光谷、襄阳、荆门、恩施、荆州、十堰10家分行。
另外，发起成立了枝江汉银村镇银行和阳新汉银村镇银行，在北京成立了研究发展中心，在北京、上海、重庆、宜昌、黄石、襄阳、深圳设有科技金融服务分中心。
ⅩⅩ银行成立16年来，始终以繁荣经济为宗旨，以服务市民为己任，积极支持中小企业发展壮大，在为广大客户竭诚服务、不断满足客户日趋增长的金融需求的同时，也实现了自身的持续、健康发展。
ⅩⅩ银行历来秉承“繁荣地方经济，服务城市居民”的服务宗旨，对内坚持“以人为本”，“‘汉’聚全员智慧”；对外坚持“服务至上”，践行“思想为您服务”的核心理念，强化“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位。
银行业监管框架、方式与审慎监管
银行业监管框架、方式与审慎监管内容目录：一、中国银行业监管机构概况（一）中国银行业监管概况（二）中国银监会的性质（三）中国银监会的主要职责（四）中国银监会的监管理念、目标和标准二、中国银行业监管的主要方式（一）非现场监管（二）现场检查（三）市场准入三、中国银行业的审慎监管（一）法人监管（二）内部控制监管（三）信用风险监管（四）市场风险监管（五）操作风险监管与打击金融犯罪（六）流动性风险监管（七）国别风险监管（八）声誉风险监管（九）融资性担保业务工作（十）处置非法集资工作一、中国银行业监督管理委员会2003年4月26日，十届全国人大常委会第二次会议通过决议，授权中国银监会履行原由中国人民银行履行的银行业监督管理职责。
（一）中国银行业监管概况截至2010年底，中国银监会系统机构总数2074个，员工23704人。
其中包括：银监会机关、监事会、金融工会，36 个银监局，300个银监分局，1735 个监管办事处。
2010年末，中国银监会监管的银行业金融机构共有法人机构3769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。
银行业金融机构资产总额95.3万亿元，负债总额89.5万亿元，所有者权益5.8万亿元。
（二）中国银监会的性质中国银监会是国务院直属正部级单位。
它根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行、村镇银行、农村资金互助社等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。
（三）中国银监会的主要职责1、规制权。
第十五条制定对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章，规则；第二十一条银行业金融机构的审慎经营规则，由法律，行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律，行政法规制定；2、审批权。
第十六条审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；第二十条对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；3、检查权：第二十三条对银行金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监督，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析评价银行业金融机构的风险状况；第二十四条对银行金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；第二十五条对银行业金融机构实行并表监督管理；4、强制权：第二十八条建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度；第二十九条会同人行、财政等有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效处置银行业突发事件；5、指导权：第三十条负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并予以公布；第三十一条对银行业自律组织的活动进行指导和监督；6、延伸检查权：第四十一条有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的帐户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，可以申请司法机关予以冻结；银监法修改草案：对银行业金融机构以外的相关单位和个人进行调查的权力；7、处罚权：第三十八条已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；第三十九条有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤消将严重危害金融秩序、损害公众利益的，有权予以撤消；第四十四条擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动的，予以取缔；（四）中国银监会的监管理念、目标和标准1、监管理念：“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念；“准确分类—提足拨备—充分核销—做实利润—资本充足”的持续监管思路；“风险可控、成本可算、信息充分披露”的金融创新监管原则；上述三条基本构建了符合我国实际的银行业监管理念框架体系。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中国银行业发展概况-行业政策法规及监管趋势
行业政策法规
银行业的主要法律法规及政策分为基本法律法规与行业规章两大部分。
1、基本法律法规
中国银行业的基本法律法规主要有《中华人民共和国商业银行法》、《中华人
民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民
共和国反洗钱法》等。
2015 年，银监会积极推动《商业银行法》的修改，将存贷比法定监管指标调
整为流动性风险监测指标，并由全国人大常委会会议审议通过。在此基础上，银
监会启动《商业银行法》的全面修改工作。
2、行业规章
中国银行业的行业规章主要涉及行业管理、公司治理、业务操作、风险防范
和信息披露等方面。
行业管理方面的规章主要有：《农村商业银行管理暂行规定》、《农村中小金
融机构行政许可事项实施办法》、《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办
法（2017 年7 月修订）》、《金融许可证管理办法》、《关于向金融机构投资入
股的暂行规定》、《中国人民银行关于实行差别存款准备金率制度的通知》、《商
业银行资本管理办法（试行）》、《中国银监会关于商业银行资本工具创新的指导
意见》及《关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见》等。
公司治理方面的规章主要有：《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指
引》、《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》、《商业银行监事会工作指引》、
《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《商业银行内部控制指引》、《商
业银行稳健薪酬监管指引》、《商业银行公司治理指引》及《商业银行股权管理暂
行办法》等。
业务操作方面的规章主要：《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、
《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》、《商业银行金融创新指引》、《单
位定期存单质押贷款管理规定》、《银团贷款业务指引》、《商业银行并购贷款风
险管理指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《流
动资金贷款管理暂行办法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》及《中国银监
会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》等。
风险防范方面的规章主要有：《商业银行内部控制指引》、《商业银行集团客
户授信业务风险管理指引》、《商业银行市场风险管理指引》《金融机构反洗钱规
定》《贷款风险分类指导原则》《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》、《商
业银行风险监管核心指标（试行）》《商业银行信息科技风险管理指引》、《商业
银行操作风险管理指引》、《商业银行压力测试指引》《商业银行声誉风险管理指
引》及《商业银行流动性风险管理办法（试行）》等。
信息披露方面的规章主要有《商业银行信息披露办法》、《公开发行证券的公
司信息披露编报规则第26 号——商业银行信息披露特别规定（2014 年修订）》
等。
行业监管趋势
1、巴塞尔协议的影响
巴塞尔协议 I 由巴塞尔银行管理委员会于1988 年制订并公布。自1999 年
起，巴塞尔委员会开始对巴塞尔协议I 进行修改，并于2007 年年底前在部分国家
正式实施巴塞尔协议II。2010 年12 月16 日，巴塞尔委员会发布了巴塞尔协议
III，巴塞尔III 确立了微观审慎和宏观审慎相结合的金融监管新模式，提高了商
业银行资本监管要求，并要求各成员经济体两年内完成相应监管法规的制定和修
订工作，2013 年1 月1 日开始实施新监管标准，2019 年1 月1 日前全面达标。
中国银监会于2013 年1 月1 日实施了《商业银行资本管理办法（试行）》。
办法规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低
于6%，资本充足率不得低于8%。同时，商业银行应当在最低资本要求的基础上
计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的2.5%。特定情况下，商业银行
应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风
险加权资产的0-2.5%。系统重要性银行还应当计提风险加权资产1%的附加资
本。正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于
11.5%和10.5%。办法要求商业银行在2018 年底前达到规定的资本充足率监管要
求，并鼓励有条件的商业银行提前达标。
总体来看，新的资本监管体系既与国际金融监管改革的统一标准保持一致，
也体现了促进银行业审慎经营、增强对实体经济服务能力的客观要求。实施新监
管标准将对银行业稳健运行和国民经济平稳健康发展发挥积极作用。