转“危”为“机” 夯实湖北农行发展基础
2024年农业银行“三化三铁”心得(2篇)
2024年农业银行“三化三铁”心得近年来，随着科技的不断进步和社会的快速发展，金融行业也在迅速变革。
农业银行作为我国重要的商业银行之一，不仅要适应这一变革，还要引领行业的创新与发展。
为此，农业银行不断探索，并于2024年推出了“三化三铁”战略，即数字化、智能化、普惠化与铁军、铁杆、铁心。
作为农业银行的一名员工，我对于“三化三铁”战略有着深入的了解和亲身体会。
下面，我将分多个方面进行阐述和总结，以便更好地贯彻和落实这一战略。
一、数字化农业银行的数字化战略的核心是利用科技手段提升金融服务的效率和体验，实现从传统银行向数字化银行的转型。
在这个方面，我认为农业银行做得非常出色。
首先，农业银行致力于提高科技和信息化基础设施的建设。
引进了最先进的金融信息管理系统和大数据平台，建设了强大的数据中心。
这使得我们的业务处理时效大大提高，客户的数据也能够更好地保护。
其次，农业银行推出了多种数字化金融产品和服务。
比如，推出了手机银行、网上银行、第三方支付等多种便利的移动金融产品，不仅方便了客户的日常生活，也提供了更多的金融选择。
此外，农业银行加强了对金融科技的研究和创新，积极探索区块链、人工智能、大数据分析等前沿技术在金融领域的应用。
最后，农业银行提供了便捷的金融服务渠道。
通过建设万能的自助终端机，客户可以随时随地进行存取款、查询余额等操作。
同时，农业银行还加强了营业网点的服务能力，提高了柜面效率。
这些举措提升了客户的金融服务体验，也提高了银行的运营效率。
总之，数字化是农业银行在未来金融领域的重要发展趋势，它不仅改变了个人和企业的金融行为，也给银行业带来了前所未有的机遇和挑战。
农业银行在数字化方面的努力和成就令人称赞，我们应该继续保持这种创新精神，引领行业的发展。
二、智能化智能化是农业银行“三化三铁”战略的另一个重要方面。
我认为，智能化在提升金融服务质量和运营效率方面发挥着重要的作用。
首先，农业银行引入了智能化技术，提高了机械化和自动化水平。
抓改革 促转型 保安全 切实推进湖北农行又好又快发展
2007年，在总行党委和湖北省委、省政府的正确领导下，全行按照总行工作部署，深入贯彻科学发展观，实施“树形象、抓发展、增效益”的经营方针，在切实保障改革大局、扎实做好股改准备的同时，加快推进有效发展，全面超额完成“2211”发展目标，争取到了一个形象全面提升、发展全面提速、效益全面提高的大好之年。
2008年，是农行发展史上的重要一年，也是我行按照总行提出的远景目标，在新的历史起点上继续推进有效发展的关键之年。
在新的历史起点上，我们要更加坚定把湖北农行办成全省最大现代化商业银行的信心，继续实行“树形象、抓发展、增效益”的经营方针。
“树形象”就是要内争位次、外树形象，彻底改变湖北农行的面貌；“抓发展”就是要努力争取并保持一个有质量、有速度、有安全的稳定增长期，尽快缩小直至消除与同业和系统先进水平的“发展差”；“增效益”就是要全面提高总体贡献水平和人均效率，并逐步改善员工收入状况。
贯彻这一方针，关键是要立足当前、着眼长远，坚定不移地维护来之不易的局面，切实保障和促进又好又快发展。
2008年，全省农行的工作主线和总体要求是做到“三个确保”：确保一个合理的发展速度，确保全行安全运营，确保全国农行系统中西部第一方阵位置。
工作指导思想是：以科学发展观统领全局，认真贯彻落实总行工作会议精神，继续实行“树形象、抓发展、增效益”的经营方针，做好股改准备工作，加快机制转换步伐，优化业务经营结构，积极改进“三农”服务，做大做强城市业务，强化全面风险管理，坚持依法从严治行，加强党建和队伍建设，为建设全省最大的现代化商业银行而努力奋斗！股改是今年工作的重中之重，全行上下要严格按照总行统一部署，继续做好各项准备工作。
当前和今后一个时期，既是农行的重要战略机遇期，也是一个矛盾凸现、压力增加期。
总行在深入分析研究内外部环境和综合评估自身优劣势的基础上，明确提出把农业银行建设成为“面向‘三农’、连接城乡、走向国际、综合发展、致力于为最广大客户群体提供优质金融服务的现代化大型金融集团”的远景规划和分阶段实施的“3510”奋斗目标。
夯实管理基础 加快经营转型 努力提升全区农行价值创造力和风险控制力
根 基 。 心竞 争优 势 主要体 现在 清 晰的发 展 战略 、 核 雄 厚 的客 户基 础 、 善 的销售 网络 、 先 的核心 业 完 领
务 和强 大 的创新 能 力等 方面 。五 是经 营管 理 团 队 要 出色 。 一家 上市 银行 优 秀与否 ， 最终 取决 于这 家
银 行是 否拥 有具 有 竞争力 的员Ｔ 队伍 。优 秀 的上 市 银行 要拥 有一 支 规模适 度 、梯 次合 理 、素质 优 良、 守严谨 、 操 配置科 学 的人 才 队伍 。六是 社会 公 众 形象 要 良好 。一 家上市 银 行不 能单 纯地 依靠 经 营业绩 和股 价表 现来 提 升社会 形象 ，而是 要通 过 对 客户 、员 工 、社会 和 环境 等方 面 的长期 持续 投
是 公 司治理 机 制要健 全 。公 司治 理是 现代 金融 企业 制 度 的核心 ， 司治 理机制 是 否健 全 、 公 是
一
否有 效 ，是衡 量 一家 上市银 行 是否 优 秀的重 要标
加 快 城市 业务 和 “ 三农 ” 务 发 展 ， 力 推 进业 务 业 强
经 营转 型 ， 面 实施精 细化 管 理 ， 项业 务 发 展势 全 各 头 良好 ， 营管理 基础 进 一步 夯实 ， 面完 成 了 总 经 全 行下 达 的各项 业务 经 营计 划 。 总行 ３ 在 ２家 省 级分 行综 合 绩效 考 评 中列 第 ｌ ９位 ，绩 效 等级 较 ２ ０ ０９ 年提 升 ６个位 次 。在 总行 内控 评 价 中晋升 为 Ｂ类 行 ， ２０ 较 ０ ９年 提 升 １ 等 级 。积极 开展 企 业 文化 个 核心 理念 落地 根植 工作 ，各级 行领 导班 子 和领 导 干部 的控 制力 、 执行 力 及广 大员 工 的凝 聚力 、 向心 力不 断增 强 ， 行风行 貌 明显 改变 。 荣获 自治 区政 府 “ 融突 出贡 献奖 ” 自治 区政府 金 融办 “ 金 、 内蒙古 百 姓 口碑 （ 钻
解放思想夯实基础 创新机制谋求发展
2008年是农业银行发展史上具有里程碑意义的一年，在新的历史发展阶段，如何谋求基层农行又好又快发展，本文就解放思想，夯实基础，创新机制，加强学习谈点粗浅认识。
正确的思路决定正确的出路。
农业银行“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的股改方案为基层农行指明了前进的方向。
基层农行必须按照“十六字”改革原则，进一步解放思想，创新经营理念和发展思路。
第一，用十七大精神统一全行思想，增强做好各项改革发展工作的责任感和紧迫感。
当前，农业银行股份制改革处于关键阶段，基层农行要从全局和长远高度，看待农行改革与发展，把全行思想认识统一到党的十七大精神上来，统一到上级行改革发展的各项决策部署上来，保持清醒头脑，树立忧患意识，增强历史责任感和时代紧迫感，落实科学发展观，努力做好各项工作。
第二，用十七大精神指导农行实践，把握办好基层商业银行的一般规律和创新思路。
基层农行在贯彻落实中央决策部署、制定管理制度和日常经营管理方面要充分体现科学发展观的要求，着眼全局，树立一级法人观念，和上级行保持高度统一。
要着眼于优化结构，积极发展战略支柱业务，着力增强在新市场、新业务领域的竞争力，建立综合金融服务型的业务结构和多元化的收入结构，培育差异化的竞争优势，增加优质资产，提高经营效益，推进科学管理，切实把业务经营转入质量效益型的发展轨道。
首先，面向“三农”是实现党和国家战略全局任务的必然要求和选择。
农业丰则基础强，农民富则国家盛，农村稳则社会安。
党和国家把解决好“三农”问题作为全党工作的重中之重。
实现农业发展、农村繁荣和农民增收的目标，需要农村金融的大力支持。
基层农行在广阔的农村可以充分发挥大型国有商业银行的应有作用。
其次，面向“三农”是国家从优化金融战略布局出发做出的重要部署。
近年来，基层农行机构网点不断减少，产品和服务单一，支农功能不强等问题突出。
需要加快建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，充分发挥商业性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融组织的共同作用。
找准 做实 出亮点——农行荆门分行真心服务“三农”纪实
改不改服务 ‘ 三农 ’方向、上市不削 弱服务 ‘ 三农 ’力度”的原则 ，紧密
技＋ 金融 ”等方 式 ，促进 工业经 济加 快发展。先后 支持 了湖北宝源集 团、
文 明型 的 新农 村 建 设。 钟祥 彭 墩 村
曾 经 是 荆 门 有 名 的 贫 困 村 。 近 几 年 。 该 行 积 极 开 展 “ 村 共 建 ” 工 银 程 ， 累计 为 其 贷 款 ２３ 亿 元 ，今 年 ．５ 新 增 贷 款 ２ ３ 万 元 ，促 进 该 村 人 均 ９０ 年 收 入 两年 翻 了 三 番 多 ，成 为全 省 有
的农 业大 市 ，正 在 建 设 新型 工 业强
市 、现 代 农 业 强 市 、 文 化 旅 游 强 市 和
对接 。围绕 荆 门农 业 “ １ 计划 ” ， ２２
实 施 “ ２ ４ ６ 支 农 工 程 ， 为 胡 集 １３ ５ ”
长 宁大 道五金灯 饰市 场等商户投放贷
款 ３ 笔 。 金 额 为 ２０ 多 万 元 。 目 ９ ９０
生态 宜居城市 。为找准服务 “ 三农” 的切入点 ，有效 降低风 险 ，避免走弯 路 ，发挥最大服务 功效 ，该 行把 自身 的发展和 “ 三农 ”金融 服务 放在加快
镇 等１ 个 工业旅游三产重镇、彭墩村 ０ 等２ 个新 农村 建设试点示范村 、洪森 ０
前 ，该 行个人 类贷款余额２ 亿 元 ， １ ５
主 动 与农 业 产 业 化 和 新 农 村 建设
名的文 明村 和富裕村 。
主 动 与 全 民 创 业 和 民 生 建 设 对
接 。 围 绕 荆 门 创 建 国 家 级 创 业 型 城
“其实幸福真的很简单”——写在《湖北农村金融研究》出刊400期之际
不做 了，用一个月 的时间写一份分理处 的工作总结”。接
到这个任务 ，我感到很有压力 。虽然过去在学校有一定 的 写作基 础 ，毕竟 不知道 领导 的要 求有多 高 ，况且 这份差
找 寻幸福的源泉
幸福从哪里来 ？我的感觉是从书中来 。
湖 北 农村 金融 研 究 Ｑ Ｑ ｏ１年
第９ 期
６ １
认可 ，职场进步 ，是莫大的幸福。 今年五月 ，农 行湖北分行党委决定 由我牵头主持结算
与现金管理部工作 。行领导在与我谈话 时 ，肯定了我过去 的工作 ，也提出了殷切 的希望。说实话 ，我 当时真的很激
动 ，激动的不仅是 因为职务得到提升 ，更是领导对我的一 种认可 、肯定 与不经意问的培养 与呵护 。在谈话结束 时 ， 我激动地对领导说 ： “ ……幸福来得太突然 ……”
缘分 。就说第一次调动吧 ：
Байду номын сангаас
室 ，在交总结的时候 ，情不 自禁地说 ： “ 没想到 ，我们那
儿去年才分来一个小娃子 ，我让他１ 个月写个 总结 ，他３ 天 就 写好 了 ，我只改 了４ 个字 。”说者无意 ，听者有心 。当
时 ，正值 “ 教清整 ”后 ， “ 破三铁”、 “ 大轮 岗” ，支行
问题， 而是续授信不当。对 １０ ４ 多个存量客户提 出 “ 锁定客
与模式”一 文也被作为 《 湖北农村金 融研究 》２ １年封面 ００
文 章 刊登 。
幸福还在于与人分享
有人认为写文章是一个 痛苦 的过程。我认 为写文章 ，
并不是为了出名 ，也不是为 了挣钱 ，而是通过辛苦 的思考 而到达幸福彼岸 的过程 。是 一种思路 的梳 理 、观点 的提
贷和零售业务板块 。当时 ， 一场金融危机扑面而来 ，本来
稳发展深转型强管理努力实现湖北农行品质经营新跨越
覆盖 、新 兴中 间业务 、服务 实体 经济
三项 工作 为切入点 ，培植各 项业务 的 新增长极。
（ ）以账 户 营销 和 产 品 覆 盖 为 一
贷 款 有 效 客 户 、产 品 交 叉销 售 等 指
标 ，优 化业 务结构 ，增 设新兴 中间业 务 收入指标 。整体 考核更加均 衡 ，全
城 市市场 ，农信社 、邮储专 注县域发
展迅猛 ，金融竞争 更加激 烈 、更具挑 战性。农 行在城 乡两个市场 都面临着 巨大挑 战。在 内部 ，农 业银 行正处在 由 “ ”立股份 公司 向 “ ”商业银 创 办
和职业人观 念不够 。这 些基础 问题不
坚持 “ 稳发 展 ”
解决 ，品质经营就难 以再行突破 。 综合 来看 ， “ 转”是 当前形 势的
势 凸显 ，保 持绩效 第一方阵位次 压力
巨大。
深层 问题逐步 凸现 ，务 必重点突
破 。近 年 来 湖 北 农 行 虽 然在 市 场 份
额 、发展 品质 、综 合绩效等 方面取得
了一些进 步 ，但 变化主要来 自理 念转 变 的初 期 红 利 。下 一 步 能 否继 续 前 进 ，要靠 改革和发 展上 的深层 突破 ， 要啃硬 骨头。一是 服务实体 经济 的能 力 有待 提 高 。特 别 是 在 支持 民 营经 济 、小 微企业等方 面 ，怎样 经受住经
最大特 点。 “ ”既蕴涵着机 遇 ，更 转 隐藏 着风险 ，是对全 行应 变能力 、机 遇把握 能力和风险 控制能力 的重大考
不断提升业务经营品质
今年 “ 发展 ”的要求 ，就 是存 稳 款 要扩大对 建行领先优 势 ，中间业务 收入力争 超工行 ，实现 打造 中部 地 区
不断解放思想 全面夯实基础 为咸宁农行更好更快发展创造更优的环境
一个 道 理 ，凡 事 预 则 立。 办 任 何事 情， 首 先 尽可 能 把 方 案考 虑 得 细致 些，达到什么目标 ，找谁最有效，通 过什么途径，都要 先想好，然后再按 想好的方案去做， 一定会见到成效， 把事情办成功。
（二） 解决机制问题重在敢 于创 新。红金龙集 团有一句广告词：思想 有多远，我们就能 走多远。这里面讲 的一个核心思想就 是创新。创新是一 个民族的灵魂，是 一个国家兴旺发达 的不竭动力，也是 衡量我们思想是否 解放的一个重要标 准。目前，咸宁农 行大多数干部缺乏 一种创新精神，存 在不敢创新、不会 创新、不接受创新 的问 题 。 今年 ， 市 分 行党 委 推 行的 “四进”活动，是 营销方式上的一次 创新，有些干部就 是思想不通，不接 受，所以推广不深 ，行动缓慢，效果 和威力没有真正发 挥出来。创新无处 不在 ， 无 时不 在 ， 创 新内 容 十 分广 泛。 当 前 ，全 行 开 展 解放 思 想 大讨 论，最关键的是要 解决好机制创新问 题。今年，省市分 行在机制创新上迈 出了 很 大 步伐 ， 这 包 括综 合 考 评机 制、资源配置机制 、收入分配机制、 选人用人机制等， 特别是以产品计价
不断解放思想
要着力解决四大问题
（一）解决思 想问题重在 观念跨 越。解放 思想首要 的任务就是 要更新 观念。 俗话说，思 路一变天地 宽。有 新思路 才有新出路 ，有新观念 才有新 作为。 三年来，咸 宁农行业务 发展一 年 一 步 台阶 ， 各 项 建 设 一年 一 个 变 化，品 牌形象一年 一大提升， 之所以 能够取 得如此大的 进步，如此 多的变
特稿
不断解放思想 为咸宁农行更好更快
文/詹 国林
内容摘要：解决人的思想问题和业务的基础问题，是实现科学发展最关键的两大问题。本文结合 咸宁农行实际，提出不断解放思想要着力解决好观念、机制、作风、和谐四大问题，全面夯实基础
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会 ，加大对优质 客户 的信 贷 支持力度 ，调 整信贷结 构 ，缩
小不 良资产剥 离后有效 信贷 资产与 同业 的差距 ， 有利于 也
湖北分行在资产配置上 实现 贷款 的以量补价。
其 次 ， 有 利 于 拓 展 新 的业 务 增 长 点 。 扩 大 内 需 的政 策
热 、防通胀成 为首要调 控任务 ；年 中 ，ＧＤ 增幅回落 ，物 Ｐ 价压力稍缓 ，保经济平稳 较快发展 、控物价过 快上涨成 为
关注焦点 ；年末 ，投 资 、出口增速下降 ，部分 企业经营 困
难 ，经济 下行压力 凸显。为 此，国家实行 了积 极的财政政 策和适度宽 松的货 币政 策 ，出台了进一步扩大 内需促进经 济增长 的十 项措施 。但由于这 些政策措施发挥 作用需要一 个过程 ，短 期 内经济在 外部需 求下降和 内部 自主性需求不
足 的 作 用 下 将 延续 惯 性 下 降趋 势 。
外言 环境变化对湖北分行业务经营的影响 Ｂ
（ ）外部 经济形势 变化及走 势简要分析 一 ２ Ｏ 年 ，国际国内经济金融 形势发生深刻 变化 。从外 Ｏ８ 部 看 ，国际经济 形势急转直 下 ，经济发展 明显放缓 ，前景 更加不确定 。下半年 ，７ 月份 以来 ，美元流动性大幅萎缩 ， 导 致全 球 美元 回流 美 国金 融市 场 ，引 发大 宗 商 品市 场 暴 跌 ，新兴市场 国家汇率告急 ，金融危机继 续深化 、从 虚拟
从 内部看 ，国内经济形 势跌 宕起伏 ，宏观政策 多次 调
整 。２ ０ 年初 ，经济过热苗头 出现 ，物价上涨压 力加大 ， ０８ 国家实 行 的是 稳健 的财 政 政策 和从 紧 的货 币政 策 ，防 过
５ 湖 北 农村 金 融研 究 Ｑ Ｑ ０ｏ９ 年 第１ 期
出打 工人员返 乡 ，对农村 居民收入影 响较大 四是 支柱 产 业受 影响。武钢２ ０ 年１ 月份利 润不到 １ ９ 月均利润 的 。８ ０ —月 １０ ／ ，神 龙公 司１ １ 月产值下 降１ ％ 、五是投 资消费意 ２ ～０ ８１
个 ，今 起 ５ 投 资 规 模 近 ８ 亿 元 ，涉 及 先 进 制 造 业 、现 代 年 万
住房贷款 为主 的中长期消费贷款 同比少增 １ ５ ３ 亿元 。
外部 经济环境 的变化 对湖北分行 业务经营 影响有所 显
服务 业 、基础设 施 、农业水利 、生态环境 、社会 发展等 六 大 领域 。 明、后 两 年 ，全 省； 中投 放财 政 资金 不 少于 集 １ Ｏ 亿 元 ，并 以此 为杠杆 ，带 动全 社会 投资 １５ 亿元 资 ５Ｏ 万 金 。由于地 方政府不 能发债 ，其未来财 政收入 要主要依靠 银行信 贷渠道 转化 为项 目投资 资金。这 为湖北分 行积极介
在 ：一是 出 口明显放 缓。迹 象之一是外 贸出 口减缓 ，竞争 行业 出 口严重受 阻。二是订货指 数创三年 新低 ，季度全省
企业销 售景气指 数 比上期大 幅下降２ ％，创六个 季度 以 ５７ 来新低 。三是收入 增长受 多种 因素制约 。相 当部分企业职 工 出现 临时性失业 ，沿海地 区一些中小企业倒 闭 ， 市场仍 未转暖 如 １ 月份 １ 武汉商 品房销售仅是上年 同期 的１３ ／ ，前 １ 个月全省 以个 人 ０
直接 催生 了一 系列重 点工程 、基础设施 建设项 目。据省 发 改 委提供 的 信息 ，湖 北省 市 县三级 已储 备 重大 项 目１８ 万
入 其 中 的 优 质项 目提 供 了 契 机 。 此 外 ，新 的 政 策 加 大 了 对
和业务经营的影响 已初步显现
经 济 向实 体 经 济 蔓 延 。预 测 ２ ０ 年 全 球 经济 增 长率 为 ０９
２２ ＿％，比 １ 月份 预测 下降０８ ０ ．个百 分点 ，发达经 济体经 济 将下降Ｏ３ ．％。
金融危 机已影 响到我 国的经济 ，并且 呈现 从沿海 向内
地扩 展 的态 势 ，对 湖北 省经 济 的影 响也 逐渐 加 大 。表现
新 一 轮 提 振 经 济 发 展 机 遇 ，大 力 拓 展 资 产 业 务 和 中 间 业 务 ， 并 对 防 范 风
险 提 出 了 自己 的看 法 。
关键词 ：经济危机
重点业务
风险 防范
近 两年来 ，湖北 省农业银行 在新一届 党委的正确领 导 下 ，资产 、负债 、中间业务发展 明显加快 ，经营效益 明显 改善 ，风险控制 明显加强 ，社会 形象 明显提 升 ，业务 整体 迈 上发 展快 车 道 。但 由于 受 国际 国 内经济 金融 形 势的 影 响 ，该 行所处 的外部 环境和经 营形势发生 了显著变化 ，既 面 临着金融海啸 带来的严峻考验 ，又面 临着股改上市 和宏 观政策 调整 的机遇 ，未来业务 发展挑战与机 遇并存 ，困难 与希望 同在。
转 “ ” 为 “ ” 危 机
夯 实湖 北农 行发展 基 础
文 ／刘正运 内容摘要 ：当前 ，国际 国内经济金融形 势复杂 多变 ，经 济下行趋 势
尚 未 逆 转 。但 金 融 机 构 面 临 的 机 遇 大 于 挑 战 ． 希 望 大 于 困 难 。 本 文 在 分
析 金 融 危 机 对湖 ｊ 匕省 农 业 银 行 业 务 经 营 影 响 的 基 础 上 提 出 应 抓 住 国 家
宏观调 控的过度 带来经济 结构调整 的硬 着陆 ，世界金 融危机 带来 内外部 经济 发展 条件发 生 巨大 改变 。未来２— ３ 年我国经济放缓与消费需求下降并存 ，投 资增 加与社会游
资增加 并存 ，扩张 的财政政策 与宽松 的货 币政 策并存 ，发
展的风险与机遇并存。
（ ）金 融 危 机 及 宏观 政 策 变化 对 湖 北 分 行 外 部 环 境 二