银行个人信贷业务奖励办法
中国民生银行个人信贷业务档案管理办法
中国民生银行个人信贷业务档案管理办法第一章总则第一条为了进一步规范个人信贷业务档案的管理,确保档案的完整性与安全性,根据我行贷后管理有关制度,特制订本办法。
第二条个人信贷业务档案是在记录和反映个人信贷业务经营和管理过程中形成的授信申请资料、借据、合同、我行认为需要保管的各类报表和其他相关文件资料的总称。
个人信贷业务档案管理是对个人信贷业务档案的整理、归档、保管、使用的过程。
第三条个人信贷业务档案作为我行主张债权的基本依据，原则上实行集中管理的操作模式。
各分行应根据管理的需要配备必要的档案保管设施及专职档案管理人员，负责档案管理工作的组织和实施，做到安全保管、科学整理、高效使用。
第四条档案管理人员的具体职责包括:档案的接收、整理、保管、使用、移交、销毁。
第五条个人信贷业务档案涉及国家、银行和借款人秘密的，档案管理员、调阅人员及其他相关人员均须严格执行有关保密制度。
第二章档案的分类第六条个人信贷业务档案分为个人贷款档案、授信项目档案、综合类档案三大类。
第七条个人贷款档案包括：（一）个人资料：借款人（共有人）和保证人身份证明（身份证、外籍护照、军官证等）复印件、户籍证明复印件、收入证明、纳税证明资料、婚姻状况证明复印件、首付款证明、买卖合同、个人征信报告等；（二）我行授信审批资料：借款申请书、授信调查、审查报告、信用等级评定表、授信审批书等；（三）法律文书：个人借款类合同、担保类合同、借据、声明、公证书等；（四）授信后管理资料：放款通知书、授信要素变更材料、权证类档案的复印件、抵（质）押物入库单、内部业务联系单、逾期贷款催收通知单回执、贷款诉讼案件的判决书、裁定书等。
第八条授信项目档案包括：（一）法人资料：《企业法人营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证书》、企业章程、企业变更登记有关文件、贷款卡（证）证明资料、企业法人注册资本验资报告等复印件；董事会决议、授权委托书、企业的财务报表、房地产开发（建筑安装）企业以及中介机构的资质等级证书复印件、企业负责人资料等；（二）授信项目资料：《建设用地规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《商品房预（销）售许可证》、地价款交缴证明等复印件；（三）授信管理资料：与授信项目有关的调查报告、评估报告、担保合作协议等。
农村商业银行信贷业务管理办法模版
xx农村商业银行股份有限公司信贷业务管理办法第一章总则第一条为规范本行信贷管理，防范信贷风险，促进信贷业务发展，根据有关法律法规，并结合本行的实际，制定本办法。
第二条本办法所指的信贷业务是指本行向客户提供的贷款、进出口押汇、贴现、透支、保理等表内信贷业务以及票据承兑、信用证、保函、贷款承诺等表外信贷业务。
为方便表述，以下一律泛称为“贷款”。
第三条信贷经营管理必须坚持安全性、流动性、效益性相统一的原则。
第四条本行开展信贷业务，应当遵守公平竞争原则，不得从事不正当竞争。
第五条本行的信贷业务应当遵守监管机构相关规定。
第六条高级管理层应按贷审分离的原则，设立信贷经营、审批、管理、处置等相关职能部门，并根据国家法律法规和本办法制订各项信贷规章制度，组织日常经营管理。
第二章信贷业务种类第七条划分贷款种类是贷款管理的需要。
1、贷款按对象可分为：企业法人贷款、其他经济组织贷款、个人贷款。
2、贷款按期限的不同，可分短期贷款、中期贷款和长期贷款。
短期贷款是指贷款期限在1年以下（含1年）的贷款。
中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。
长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。
3、按贷款信用支持方式的不同，可分为信用贷款、担保贷款。
担保贷款又分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现、押汇、保理等。
4、按贷款用途，可分为流动资金贷款、固定资产贷款（项目贷款）、消费贷款。
5、按承担风险主体的不同，可分为自营贷款和委托贷款。
自营贷款是指本行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由本行承担，并由本行收回本金和利息。
委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由本行作为受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
本行只收取手续费，不承担贷款风险。
第三章期限与利率第八条贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和本行资金来源的期限结构，由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。
征信管理工作考核办法
＃＃市征信管理工作考核办法为加强对企业、个人信用信息基础数据库的运行管理，进一步推进信用体系建设，充分发挥征信系统防范信贷风险和维护金融稳定等方面作用，特制定本考核办法。
一、考核对象农业发展银行＃＃市分行、各国有商业银行＃＃分行，交通银行＃＃分行、邮政储蓄银行＃＃分行、徽商银行＃＃分行、＃＃农村商业银行、浦发行＃＃支行、江阴农村商业银行当涂支行、当涂新华村镇银行二、考核方式考核采取评分制，根据考核内容对各考核对象的工作完成情况进行考核登记，并以此作为年终考核评分依据。
三、考核内容考核的主要内容：企业征信系统、个人征信系统、非银行信用信息运用和综合管理等四个方面。
（一）企业征信系统（40分）1．贷款卡行政许可情况（20分）：各金融机构在为借款人办理（包括新办、年审、补年审、变更、挂失换发等）贷款卡业务时要严格审核有关资料，准确填报电子表格，严格按《＃＃市金融机构贷款卡业务预审操作流程》于规定时间提交至人行，对于提交资料质量不高或经借款人（其他金融机构）举报有推诿、拒办贷款卡业务的金融机构，经查实每发现一户扣5分，扣完为止。
2.贷款卡制度执行情况（10分）：在办理信贷业务时，查验借款人或担保人的贷款卡，不得为无卡或持无效卡（贷款卡未年审或被注销）的借款人或担保人办理信贷业务。
若对无卡或持无效卡借款人或担保人办理信贷业务的，每发生一户扣5分，扣完为止。
3．信息查询（5分）：建立内部查询管理制度，合规查询企业信用信息，保留与查询相关的档案资料。
现场检查时发现违规查询或因违规查询被举报经查实的，每违规查询一笔扣1分，扣完为止。
4．异议处理（5分）：对异议信息及时核查，并在5个工作日内反馈核查结果。
若对异议信息处理不及时，每发生一次扣1分，扣完为止。
（二）个人征信系统（40分）1．个人信用报告查询（30分）。
建立信用报告查询管理制度，合规查询个人信用报告。
各银行业金融机构对个人手续齐全的，不得无故拒绝查询个人信用报告，并要按规定保留查询资料和记录查询登记薄。
农村商业银行薪酬分配考核办法薪酬分配考核办法
农村商业银行薪酬分配考核办法第一章总则第一条为建立与商业银行经营管理体制相适应的薪酬分配机制，公正评价员工的工作业绩和工作表现，科学评价全员的贡献度，根据总部薪酬分配考核办法，制定本办法。
第二条考核对象为各支行、各部室（含合同制员工、劳务派遣制员工、驾驶员、工勤人员、护卫队员）。
第三条本办法本着定岗定责、责权利相匹配、按劳取酬、兼顾公平、充分调动全员工作积极性的原则制定。
第二章薪酬分配原则第四条全员薪酬（不含福利）包括工资、奖金两部分。
工资包括岗位工资、绩效工资两部分，其中基础工资占工资的40%，绩效工资占工资的60%。
第五条工资由分行薪酬分配考核领导小组办公室次月考核发放至各支行、部室进行二次考核分配。
支行行长、部室主要负责人工资由分行按照对支行、部室工资考核兑现比例发放。
第六条新员工见习期工资按照总行核定标准发放；见习期满经考核、评议获得上岗资格后，工资按照第五条标准执行，未上岗员工在岗执行原工资标准。
第七条驾驶员工资包括岗位工资、安全奖两部分，岗位工资每年经考核、评议合格后晋升一级，最高上限按总行标准执行。
安全奖按照商业菏发[2008]4号《xx市商业银行XX分行车辆管理办法》全额纳入绩效工资考核。
第八条工勤人员工资即岗位工资按照总行核定标准发放。
第九条护卫队员工资由所在支行、分行营业部次月考核发放。
第十条各支行、各部室员工其他福利待遇、各类社会保障基金等由总行核定，由总行、分行按规定分别在xx、XX两地有关部门统一核定办理。
第三章岗位工资考核第十一条岗位工资由分行按照行员等级、考勤等于次月核定分配至各支行、部室，由支行、部室二次考核分配至员工。
行员等级所对应的岗位工资按照总行核定的标准执行；考勤按照《商业银行XX分行请销假管理规定》考核。
第四章绩效工资考核第十二条绩效工资扣除扣减项扣发绩效后，按照对分行存款、贷款、国际业务、利润、贷款质量、民主测评六项经营指标按季考核兑现至各支行、部室。
中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务实施细则(2015年1.0版)
. 附件1中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务实施细则（2015年1.0版）目录第一章总则 (1)第二章合作方准入及管理 (1)第三章贷款对象、条件和用途 (5)第四章贷款金额、期限、利率和还款方式 (7)第五章放款模式与贷款担保 (8)第六章营销、受理与调查 (9)第七章审批、签约与发放 (12)第八章贷款支用与用途监控 (14)第九章个人消费贷款业务单式填写 (14)第十章附则 (17)第一章总则第一条为进一步细化个人消费贷款业务制度，明确操作流程，统一业务制度执行标准，根据《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务管理办法及操作规程（2014年版）》、《中国邮政储蓄银行额度类消费贷款管理办法及操作规程（2014年版）》、《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款管理办法及操作规程（2014年版）》（邮银发〔2014〕20号）等制度，制定本实施细则。
第二条本细则所称的个人消费贷款包括个人房屋贷款、额度类消费贷款、个人汽车消费贷款。
其中，个人房屋贷款包括个人住房贷款（含个人一手住房贷款及个人二手住房贷款）、个人商业用房贷款，额度类消费贷款包括个人综合消费贷款、个人信用消费贷款（含代发工资户消费贷款）。
第三条本细则是在现行消费贷款业务制度范围内对部分制度条款的细化，细则未按原制度分贷种撰写，每条细则适用范围在每条细则前注明。
第四条本细则适用于办理个人消费贷款业务的中国邮政储蓄银行各级机构。
第二章合作方准入及管理第五条[机构职责][一手房贷款]二级分行消费信贷部门可视情况要求辖内一级支行协助开展项目营销、调查、材料搜集及合作方维护等工作。
第六条[关联方认定][一手房贷款]开发商关联企业为三级或三级以上资质的，开发商和关联企业应属股权关联，各一级分行消费信贷部门可根据当地市场情况，决定是否对关联层级和持股比例进行限制。
开发商关联企业为四级或暂定资质的，但满足注册资本金（800万元）、房屋累计竣工建筑面积（5万平方米）标准，开发商仍可视同为三级资质进行准入。
金融机构集团客户信贷业务管理办法
集团客户信贷业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强集团客户管理，有效防范和控制集团客户信贷业务风险，根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、等法律法规有关制度，制定本办法。
第二条本办法所称集团客户是指具有以下特征之一、除银行业金融机构以外的企事业法人客户：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；（二）共同被第三方企事业法人所控制的；（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，金融机构认为应当视同集团客户进行授信管理的。
第三条具备集团客户特征，但存在以下特殊情况之一的集团客户，可不纳入本办法管理范围：（一）控制方为政府机构或其下属投资管理类公司的集团客户，如果控制方与被控制方之间及被控制方相互之间不存在非公允价格的关联交易，可不将其视为同一集团客户管理；（二）只有一家成员与金融机构有信贷关系的。
第四条金融机构集团客户信贷业务管理应遵循“统一管理、分类管理、风险管理”的原则。
“统一管理”是指金融机构对符合集团客户标准的存量客户及拟新发生信贷业务的新客户，应实行统一管理并对其授信进行整体控制。
“分类管理”是指金融机构对不同的关联方式、关联紧密程度、经营风险程度的集团客户实行不同的信贷业务政策和管理要求。
“风险管理”是指集团客户管理要注重风险管理和额度控制。
对集团客户整体授信不得超过金融机构的风险承受能力，集团成员的授信额度不得超过其自身风险承受能力，各集团成员授信额度之和不得超过集团整体授信额度。
第二章集团客户的管理职责第五条集团客户的管理应按照“统一管理、明确分工、协同配合”的原则确定集团客户的主管机构和经办机构，分别落实集团客户识别认定、评级授信、贷前调查、风险评价、审批和贷后管理等信贷管理责任。
第六条集团客户的主管机构是指建立集团客户信息并负责集团客户日常管理的县级金融机构。
银行客户经理及不良贷款管理办法
银行客户经理及不良贷款管理办法.银行客户经理及不良贷款管理办法第一章总则第一条为规范银行,以下简称本行,信贷管理行为～建立和完善激励约束机制～促进审慎经营～防范和化解金融风险～切实提高信贷管理水平、资产质量和经营效益～根据《中华人民共和国商业银行法》、《信贷管理基本制度》、《贷款业务操作规程》、《信贷责任认定暂行办法》等有关法律、法规和规章～结合本行实际～制定本办法。
第二章客户经理岗位准入第二条为加强信贷人员管理,有效提高信贷工作质量和效率,所有从事信贷工作岗位的人员,必须通过全行客户经理任职资格考试,取得《客户经理资格证》后才可上岗。
第三条总行每年举办一次客户经理资格考试～在岗员工均可报名参加～考试合格的发放《客户经理资格证》。
第四条客户经理任职条件为:1、品行端正～爱岗敬业～热爱信贷工作,2、从事金融工作年满一年以上且获得《客户经理资格证》。
..第五条信贷人员任用必须由支行,部,提交申请～风险管理部门提出初审意见～本行贷款审查委员会,以下简称贷审会,对其任职条件进行审查～对符合任职条件的聘任为本行客户经理或客户经理。
第六条资格年审。
本行贷审会每年对在岗信贷人员进行一次资格审查～根据信贷人员的经营管理水平、风险控制能力、工作业绩等～结合客户经理等级评定～年度资格评定结果为:优秀、较好、合格、不合格。
不合格的不得担任客户经理工作。
第七条首次担任客户经理的～给予保护期二年～岗位工资系数和绩效不低于任新职前水平。
如担任新职后工资系数和按客户经理绩效考核办法计算出绩效工资高于前职位的～按高于的数额执行。
两年期满后～按客户经理等级工资系数和绩效考核实绩计付兑现。
第三章客户经理等级评定第八条为调动客户经理的积极性～促进客户经理队伍的建设～我行信贷人员实行等级管理。
第九条等级设定。
客户经理等级从高到低依次设定为:一级、二级、三级。
第十条等级标准及工资系数。
1、90分,含,以上的为一级客户经理。
工资系数为2.0。
商业银行关于不良及潜在风险信贷业务清收处置管理办法(专业完整版)
商业银行关于不良及潜在风险信贷业务清收处置管理办法第一章总则第一条为提高信贷资产质量，规范不良及潜在风险信贷业清收处置管理，根据《中华人民共和国商业银行法》《贷款通则》等相关规定，制订本指引。
第二条本指引所称不良信贷业务是指按照贷款四级分类认定的逾期贷款和五级分类认定的次级类（含）以下贷款、承兑垫款；潜在风险信贷业务是指虽未产生不良，但存在潜在风险情形的信贷业务。
具体包括但不限于以下几种情形：（一）同一借款人本行或他行的部分债务已经出现五级不良；（二）非五级不良的双90 天逾期贷款（指已经出现双90 天逾期贷款的客户名下对应所有的五级正常或关注类贷款）；（三）采取新增或增量贷款支付利息、挂息转贷、中长期利随本清等方式的化解贷款；（四）平移贷款后仍存在跨月欠息、逾期的贷款；（五）冒名贷款（是指银行工作人员利用职务便利，实施了他人名义或虚构假名贷款、利用职权要挟他人贷款、乘办理贷款之机截留全部或部分贷款贪污或挪用归个人使用的行为，主要有顶名、搭名、盗名、假名贷款四种形式）；（六）借款人生产经营不正常或停产的，或是借款人（实际控制人）失踪、无法联系的；（七）信贷客户、关联人或是为其担保的客户，未履行其他金融机构债务，或被列入金融机构黑名单，或是被法院列为失信人；（八）信贷客户、关联人或为其担保的客户涉及重大未决诉讼；九）信贷客户、关联人或为其担保的客户出现重大声誉事件。
第二章组织管理和职责分工第三条组织管理（一）成立领导小组。
本行成立不良及潜在风险信贷业务处置领导小组，经营单位负责人为不良及潜在风险信贷业务处置的第一责任人。
领导小组办公室设在合规风险部，负责督导经营单位完成不良信贷业务的信息收集、汇总、分析和化解方案的制订实施工作；负责督导经营单位完成潜在风险贷款的预警、监控、分析和化解工作。
（二）领导小组主要职责1、负责全行不良及潜在风险信贷业务的总体分析、管理、监控、清收工作;2、针对实际情况，逐户制定切实可行的处置预案，研究清收、化解政策;3、组织做好潜在风险信贷业务退出及转化工作;4、审议发生重大风险信贷项目的化解方案，对重大突发性信贷事件做出决策。
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银行个人信贷业务奖励办法（草稿）
个贷工作是今年的重点工作，而住房按揭又是个贷的主要产品，
昨日中央台说，全国住房贷款的不良仅有0.18%，住房贷款还是各家
银行竞争的重点。我们部门经过商量后，计划就个贷营销工作设立如
下奖项：
（一）、对分行个贷工作综合成绩的奖励（年底评定）
方案一：根据各分行个人信贷业务增量、不良贷款控制、个贷中心建
设三项成绩的评比总分，评定个人信贷业务十佳分行。
三项成绩的评定标准为：
个人信贷业务增量：根据2005年12月31日个人信贷余额较2005年
4月30日个人信贷余额之差，与当年该分行的个人信贷业务指标完
成率进行综合评分。
不良贷款控制：2005年12月31日个人信贷不良贷款余额较2005年
4月30日个人信贷不良贷款余额的下降比率。
个贷中心建设：到2005年12月止，按照总行个贷中心建设要求，对
机构建设、岗位设置、人员到位等工作的进度情况。
其中，在评比期内，个人住房贷款增长占个人贷款增长比例低于全行
平均水平的分行不参加十佳分行的评选；至2005年12月31日，个
人贷款不良率高于全行个人贷款平均不良率的分行不参加十佳分行
的评选。
方案二：根据各分行个人信贷业务增量、不良贷款控制、个贷中心建
设三项成绩分别评选：个人信贷业务增长十佳分行、个人信贷业务资
产质量十佳分行、个贷中心建设十佳分行。
三项成绩的评选标准参照方案一。
（二）、对按揭贷款项目营销的奖励（年底评定）
评选浦发银行信得过的十佳开发商、十佳房产中介公司举行授牌
仪式（结合房地产金融的研讨暨联谊活动）；并对获得十佳的营销推
荐分行（或支行、个人）办法杰出营销推荐奖。
十佳开发商、十佳房产中介公司的评选以分行推荐、总行综合评
定的形式进行。总行对各分行推荐的开发商、中介公司，根据其综合
资质、与我行合作业务量进行评分排名，前十位的开发商、中介公司
分别入选十佳开发商、十佳房产中介公司。十佳开发商、十佳房产中
介公司的营销推荐分行（或支行、个人）同时获得杰出营销推荐奖。
其中，合作业务量的计算标准为：
1、合作业务量是指开发商、中介公司推荐并于2005年5月1日
至2005年12月31日审核通过并发放的按揭贷款累计发生额。
2、对于在我行有公司贷款（或项目贷款）的开发商，其参加评
选的合作业务量按实际业务量的50%计算。
（三）、对于按揭贷款优秀营销个人及优秀合作个人的奖励（每
月评定奖励）
评选按揭贷款明星客户经理（30名）、按揭贷款明星外援（30
名）。
评选采取分行推荐与总行排名结合的方式，排名标准为由候选客
户经理（或营销外援）营销（或推荐）业务量，即于2005年5月1
日至2005年12月31日审核通过并发放的按揭贷款累计发生额。有
开发商公司（项目）贷款的楼盘，其参加评选的按揭贷款业务量按照
实际业务量的50%计算。
候选的明星客户经理及明星外援的业务量不重复计算。
（本项奖励的业务量计算目前只能依赖于分行上报,准确性难以
完全保证。基于对分行的信任，仍可执行。）