《银行业法律法规与综合能力》
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷九）【含答案】一、单选题(40题)1.2014年初，中国银行业监督管理机构同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（）。
A.信息披露监管B.非现场监管C.现场检查D.市场准入2.存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。
A.资金来源B.风险资产C.资金运用D.投资业务3.银行风险是指（）。
A.已经确定的将来损失B.可以避免的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失4.下列不属于第二版《巴塞尔资本协议》监管“三大支柱”的是（）。
A.市场约束B.监督检查C.最低资本要求D.MAP监管考核5.（）是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目。
A.经常项目B.资本项目C.贸易收支D.平衡项目6.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明7.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。
A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.商业银行8.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括（）。
A.接管B.出售C.撤销D.重组9.某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。
这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。
A.勤勉尽职B.保护商业秘密与客户隐私C.专业胜任D.诚实信用10.由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为（）。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷三）【含答案】一、单选题(40题)1.根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（）。
A.资产规模B.监管资本C.经济资本D.会计资本2.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。
A.分B.元C.角D.厘3.中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策（）。
A.放松B.收紧C.不变D.不一定4.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。
A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司5.以下关于追索权的说法错误的是（）。
A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C.追索权是第一顺序权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权6.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。
A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款7.中国银行业协会的主要职能不包括（）。
A.自律B.维权C.监管D.服务8.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（）。
A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为B.意思表示真实的民事行为C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的行为D.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的行为9.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是( )A.为该客户开立一般存款账户B.为该客户开立专用存款账户C.为该客户开立企业定期存款账户D.为该客户开立基本存款账户10.1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借入欧洲美元和隔夜同业拆借。
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》选择题专练(36)【含答案】
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》选择题专练（36）一、单选题(80题)1.下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡.准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类2.如果名义利率是4%，通货膨胀率为7%。
那么实际利率为（）。
A.4%B.11%C.3%D.-3%3.在以下存款种类中，（）那种存款利率最低。
A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.活期储蓄存款D.定期储畜存款4.某商业银行为客户办理支付结算业务，客户为此支付了150元手续费。
这种业务属于商业银行的( )。
A.中间业务B.负债业务C.资产业务D.票据贴现业务5.商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做( )。
A.财务顾问业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.担保业务6.下列关于贷款的说法错误的是（）。
A.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务B.贷款是银行主要的负债C.贷款是银行最主要的资产D.贷款是一种信用业务7.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用( )。
A.本票.汇款.信用证B.本票.信用证.托收C.汇款.信用证.托收D.汇票.信用证.支票8.从业务运作的实质来看，（）就是远期票据贴现。
A.信用证B.出口押汇C.福费廷D.保理9.下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是( )。
A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票10.( )是指出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
A.支票B.商业汇票C.本票D.银行汇票11.定期存款和活期存款是按照（）来区分的。
A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.账户种类不同12.在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（）上市的股票。
A.伦敦B.纽约C.香港D.东京【答案】 C2、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。
下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。
A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.—旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动【答案】 D3、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）A.战略风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 C4、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（）。
A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款D.冻结该银行所有资产【答案】 D5、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现【答案】 C6、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】 A7、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。
A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券【答案】 D8、冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。
A.7天B.1个月C.3个月D.6个月【答案】 D9、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷十六）【含答案】一、单选题(30题)1.（）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
A.保证最低收益产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.非保本浮动收益理财产品2.下列不属于代理银行业务的是（）。
A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务3.某客户在2009年1月8日存入一笔12345．67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3．00％，一年存款到期后，取回金额为（）。
A.12716．04元B.13097．52元C.12345．67元D.14000．00元4.当中央银行降低再贴现率时，能起到的政策调控效应是（）。
A.增加货币供应量B.增加中央银行盈利C.减少货币供应量D.调节市场利率上升5.票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。
A.零壹拾月零贰拾日B.拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日6.良好的（）状况是商业银行安全稳健运营的基础。
A.安全性B.流动性C.灵活性D.全面性7.下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。
A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款8.关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（）。
A.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处一万元以下罚款D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款9.下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷十五）【含答案】一、单选题(30题)1.对于持票人来说，票据贴现是（）。
A.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.转让票据，成为票据的权利人C.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额D.买进票据，成为票据的权利人2.急需用款一般选择的汇款方式是（）。
A.电汇B.票汇C.信汇D.邮寄3.下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。
A.汇款B.信用证C.光票托收D.跟单托收4.希望和他人订立合同的意思表示称为（）。
A.要约B.要约邀请C.承诺D.诺成5.下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是（）。
A.以安全性、效益性、流动性为经营原则B.以流动性、效益性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、流动性、效益性为经营原则6.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。
A.资本市场B.长期资金融通市场C.贷款市场D.货币市场7.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。
A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响8.下列关于大额可转让定期存单的表述．错误的是（）。
A.有固定面额和固定期限B.可以在市场上转让流通的存款凭证C.不可提前支取D.由大型工商企业发行9.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。
A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况B.如果该企业申请担保贷款，则应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.了解该企业所处的行业情况10.商业银行存款业务按照币种可以划分为（）。
A.人民币存款和外币存款B.单位存款和储蓄存款C.个人存款和对公存款D.活期存款和定期存款11.乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。
2022年(中级)银行业法律法规与综合能力题库及答案
(中级)银行业法律法规与综合能力题库一、单项选择题（每小题2 分，共 100分）1、银行风险中的国家风险不包括( )。
A、政治风险B、市场风险C、社会风险D、经济风险2、高利转贷罪侵犯的客体是（）。
A、国家对贷款的管理制度B、国家对存款的管理制度C、国家对银行的管理制度D、国家对金融机构的准人管理制度3、公司的业务执行与经营决策机构是（）。
A、股东会（或股东大会）B、董事会C、公司经理D、监事会4、（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
A、合法监管B、风险监管C、合规监管D、利益监管5、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。
王某的这一行为违反了（）。
A、非法吸收公众存款罪B、擅自设立金融机构罪C、违法发放贷款罪D、高利转贷罪6、王先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是( )元。
A、3001.71B、3001.44C、3001.2D、3001.17、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。
A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C、确保资产负债业务快速发展D、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现8、商业银行在封闭式非净值型产品存续期内( )产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益( )核算兑付。
A、公布，一次性B、公布，分开C、不公布，分开D、不公布，一次性9、下列情形中，要约有效的是（）。
A、要约人依法撤销要约B、承诺在约定期限内到达要约人C、受要约人变更合同标的物的数量D、拒绝要约的通知到达要约人10、非现场风险监测分析的基本方法不包括（）。
A、水平比较分析法B、纵向比较分析法C、历史比较分析法D、行业比较分析法11、（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
2023年银行业法律法规与综合能力(中级)考前必做习题及解析
2023年银行业法律法规与综合能力（中级）考前必做习题及解析1.公司的经营决策机构是（）。
A. 股东（大）会B. 监事会C. 公司经理D. 董事会【答案】: D【解析】:董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。
2.银行的成本中心涵盖的机构包括（）。
A. 管理部门B. 运作中心C. 培训机构D. 分支机构E. 产品线【答案】: A|B|C【解析】:在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
3.货币政策的最终目标包括（）。
A. 稳定物价B. 经济增长C. 充分就业D. 国家安定E. 国际收支平衡【答案】: A|B|C|E【解析】:国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。
作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策，其最终目标也是这四大目标。
4.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。
A. 违约风险暴露B. 相关性C. 置信度D. 经济增加值【答案】: D【解析】:在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。
D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。
5.下列属于公司董事会职责的有（）。
A. 执行股东大会决议，负责公司日常经营B. 决定公司组织变更、解散、清算C. 聘任或者解聘公司经理D. 召集股东会，并向股东会报告工作E. 制定公司基本管理制度【答案】: A|C|D|E【解析】:董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。
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《银行业法律法规与综合能力》
《银行业法律法规与综合能力》是指银行从事业务活动时需要遵守的法律法规，并具备处理相关法律问题的能力。
以下是该领域的一些重要法律法规和综合能力要求：
1. 《中华人民共和国银行业监督管理法》：该法规对银行业的监督管理进行了规定，包括银行的组织形式、经营范围、监管机构等内容。
2. 《商业银行法》：该法规对商业银行的组织、经营、监督管理等方面进行了规定，包括商业银行的设立、资本金要求、经营范围等。
3. 《金融机构违法违规行为处罚办法》：该规定了金融机构违法违规行为的种类和相应的处罚措施，包括罚款、责令改正、吊销执照等。
4. 《反洗钱法》：该法规对银行业从业人员在开展业务过程中防范洗钱行为进行了规定，包括客户尽职调查、可疑交易报告等。
5. 《银行保险机构风险管理办法》：该法规对银行业风险管理的要求进行了规定，包括风险评估、风险控制、风险报告等。
综合能力要求包括：
1. 法律法规的理解与运用能力：银行从业人员需要熟悉相
关法律法规，能够理解其要求，并在实际工作中正确运用。
2. 风险管理能力：银行从业人员需要具备风险识别、评估
和控制的能力，能够有效应对各类风险。
3. 合规能力：银行从业人员需要遵守相关法律法规，确保
业务操作符合法律要求，并能够及时发现和解决合规风险。
4. 客户服务能力：银行从业人员需要具备良好的沟通能力
和服务意识，能够满足客户需求并提供专业的金融服务。
5. 危机处理能力：银行从业人员需要具备处理突发事件和
危机的能力，能够迅速应对并妥善解决问题。
以上是对《银行业法律法规与综合能力》的详细精确描述，希望能对您有所帮助。