村镇银行发展现状范文
村镇银行整体情况汇报
村镇银行整体情况汇报村镇银行是中国金融体系中的重要组成部分，承担着服务乡村和小城镇居民的金融服务职能，对于促进农村经济发展、改善农民金融服务水平具有重要意义。
以下是对村镇银行整体情况的汇报。
首先，村镇银行的总体发展态势良好。
近年来，随着国家对农村金融服务的重视和支持力度的增加，村镇银行得到了快速发展。
截至目前，全国共有村镇银行2000余家，资产总额超过8万亿元，实现了良好的资产规模和业务规模。
其次，村镇银行的业务结构不断优化。
村镇银行主要服务于农村和小城镇居民，因此在业务结构上更加注重服务实体经济。
在农村金融服务中，村镇银行在农村信贷、农村存款、农村支付等方面发挥了重要作用，为农村经济发展提供了有力支持。
再次，村镇银行的风险管控能力不断提升。
作为金融机构，风险管控是村镇银行发展的关键。
近年来，村镇银行在风险管理方面加大了力度，加强了风险防范和监测，不断提高了风险防范意识和能力，有效避免了金融风险的发生。
最后，村镇银行的服务水平不断提高。
随着金融科技的发展和应用，村镇银行的服务方式和水平得到了极大提升。
通过线上线下相结合的方式，村镇银行为农村和小城镇居民提供了更加便捷、高效的金融服务，满足了客户多样化的金融需求。
总的来看，村镇银行在整体情况上呈现出良好的发展态势，业务结构不断优化，风险管控能力不断提升，服务水平不断提高。
但也要看到，村镇银行在发展中还存在一些问题和挑战，需要进一步加强风险防范和内部管理，提高服务水平和竞争力，更好地为农村和小城镇居民服务。
综上所述，村镇银行在整体情况上呈现出积极向上的发展态势，为农村经济发展和居民金融服务作出了重要贡献。
希望在未来的发展中，村镇银行能够进一步加强内部管理，提高服务水平，更好地履行自己的社会责任，为农村经济发展和居民生活改善贡献力量。
各村镇银行发展情况汇报
各村镇银行发展情况汇报近年来，各村镇银行在我国金融体系中发挥着越来越重要的作用。
作为服务于农村和小微企业的金融机构，村镇银行在推动农村经济发展、改善农民金融服务、支持地方产业发展等方面发挥着不可替代的作用。
本文将对各村镇银行的发展情况进行汇报，以期为相关部门提供参考和决策依据。
首先，从总体情况来看，各村镇银行在过去一段时间内取得了长足的发展。
截至目前，我国共有近2000家村镇银行，服务覆盖了全国大部分农村地区。
与此同时，村镇银行的资产规模、业务规模、利润水平等指标也呈现出稳步增长的态势。
在政策支持、监管规范、市场需求等多重因素的推动下，各村镇银行的发展前景广阔。
其次，从业务方面来看，各村镇银行在服务农村和小微企业方面取得了显著成绩。
在农村金融服务方面，各村镇银行通过建立信贷、存款、支付结算、小额贷款等多元化的金融产品和服务体系，为农民提供了更加便捷、灵活的金融服务，有效地满足了农村居民的金融需求。
在小微企业金融服务方面，各村镇银行通过创新金融产品、降低融资成本、简化审批流程等举措，积极支持当地小微企业的发展，为地方经济注入了新的活力。
再次，从风险管控方面来看，各村镇银行在加强风险防范和内部管理方面取得了显著成效。
在严格遵循监管规定、健全内部控制、加强风险管理等方面，各村镇银行不断加强内部管理，规范业务操作，有效防范了信贷、市场、流动性等多种风险，保障了金融机构的稳健经营和客户资产的安全。
最后，从未来发展方向来看，各村镇银行将进一步加大金融科技创新力度，提升金融服务水平，拓展金融业务范围，加强风险防范意识，推动金融机构转型升级，为农村经济发展和小微企业融资提供更加优质、高效的金融服务。
综上所述，各村镇银行在服务农村和小微企业、加强风险防范、推动金融科技创新等方面取得了显著成绩，未来发展前景广阔。
希望相关部门能够继续关注和支持各村镇银行的发展，为推动农村经济发展、改善金融服务水平做出更大的贡献。
我国村镇银行发展现状、问题及对策论文
我国村镇银行发展现状、问题及对策论文我国村镇银行作为农村金融服务的主要渠道，发挥着重要的作用。
然而，在发展过程中，村镇银行也面临着一些问题。
本文将对我国村镇银行的发展现状、问题及对策进行论述。
首先，我国村镇银行的发展现状。
近年来，我国村镇银行发展迅速，从数量和规模上都取得了较大的进展。
截至2020年6月底，全国共有村镇银行1825家，资产规模超过了6.83万亿元。
村镇银行作为特色金融机构，在满足农村居民和农村经济的金融需求方面发挥了重要作用。
同时，村镇银行也积极探索创新，推出了一系列金融产品和服务，提高了金融服务质量和效率。
然而，我国村镇银行的发展也存在一些问题。
首先，村镇银行的定位模糊，定位不清导致业务范围和服务水平不一致，影响了村镇银行的竞争力。
其次，村镇银行的风险管理能力相对薄弱，由于资金规模较小、业务范围有限，往往面临信贷风险和流动性风险的挑战。
此外，村镇银行在金融科技方面的投入较少，缺乏创新的金融科技应用，无法满足广大客户的需求。
针对上述问题，我国村镇银行需要采取一系列对策来促进其可持续发展。
首先，应加强村镇银行的定位和差异化发展。
通过明确发展方向和目标，确保村镇银行在服务范围和服务水平上保持一致，提高竞争力。
其次，要加强风险管理能力建设，完善风险管理制度，提高风险防控能力。
应加强内部控制和监管，确保村镇银行运营的稳定和安全。
再次，加强金融科技的应用和创新。
村镇银行应积极推动金融科技发展，加大对电子银行、移动支付等新兴金融业务的投入，提升金融服务的智能化和便捷化水平。
综上所述，我国村镇银行作为农村金融服务的重要渠道，发展现状较为积极，但也面临一些问题。
通过增强村镇银行定位和差异化发展、加强风险管理能力建设以及推动金融科技的应用和创新，可以进一步促进我国村镇银行的健康发展。
政府应加大对村镇银行的支持力度，制定有利于村镇银行发展的政策和举措，提升村镇银行的综合竞争力，推动我国农村金融事业的进一步发展。
村镇银行增加情况汇报
村镇银行增加情况汇报近年来，随着中国农村经济的快速发展，村镇银行在农村地区的地位和作用也日益凸显。
村镇银行作为服务农村、支持农业、促进农民增收的重要金融机构，发挥着不可替代的作用。
为了更好地了解村镇银行的发展情况，特进行情况汇报如下：一、村镇银行数量增加情况。
近年来，我国村镇银行的数量呈现快速增长的趋势。
截止目前，全国共有村镇银行2000余家，较上年同期增加了200家。
其中，农村地区是村镇银行的重要服务对象，因此在农村地区新设村镇银行的数量也在逐年增加。
这些村镇银行的增加，为农村地区的金融服务提供了更多的选择，也为农村经济的发展提供了更多的金融支持。
二、村镇银行业务范围扩大情况。
除了数量增加外，村镇银行的业务范围也在不断扩大。
传统的存贷款业务之外，村镇银行还逐步开展了金融产品销售、小额信贷、农村金融、乡村振兴等方面的业务。
特别是针对农村地区的特点，村镇银行推出了一系列适合农村经济发展的金融产品和服务，如农业贷款、农民创业贷款、农村信用社合作等，为农村地区的居民和农民提供了更加便捷、灵活的金融服务。
三、村镇银行服务水平提升情况。
随着村镇银行的不断发展壮大，其服务水平也在不断提升。
村镇银行通过加大科技投入，提高金融服务的智能化水平，推动金融科技与农村金融的深度融合，为农村地区的居民提供更加便捷、高效的金融服务。
同时，村镇银行还注重提升员工的专业素养和服务意识，通过培训和学习，提高员工的金融知识水平和服务质量，为客户提供更加专业、周到的金融服务。
四、村镇银行风险防控情况。
随着村镇银行业务规模的不断扩大，风险防控工作显得尤为重要。
村镇银行加强了内部风险管理体系的建设，完善了风险防范机制，加大了对信贷、投资等方面的风险管控力度，有效防范了各类金融风险的发生。
同时，村镇银行还不断加强对客户的信用审核和评估，严格控制不良贷款的风险，确保了金融机构的稳健经营和风险可控。
综上所述，村镇银行在数量增加、业务范围扩大、服务水平提升和风险防控等方面取得了显著成绩。
村镇银行的发展方向和前景范文
村镇银行的发展方向和前景范文（一）农村金融环境特性所导致的风险1.农业生产自身风险。
随着城镇化进程的加快，农村金融市场供需不平衡的矛盾更加显现。
作为新型农村金融机构，村镇银行自成立以来，以其独特的经营机制、高效率的贷款审批优势在一定程度上满足了农村地区多元化的金融需求。
但囿于农副产品的生产周期长，农民的文化程度比较低，加之农业生产极易受到自然灾害的影响等农业生产的高风险性因素，以及农民对农业市场运行机制缺乏了解，跟风现象比较严重，一旦农产品价格大幅波动，则严重影响农民收入等外部因素，直接影响到农村金融贷款的归还风险较大。
农民风险意识的欠缺以及农村尚处于起步阶段的金融环境，必然决定村镇银行较之城市银行体系而言要面临更高的信用风险。
随着农业生产方式的转变和发展，农村金融市场的潜力无疑是巨大的，然而发展相对滞后的农村金融生态环境使得现行法律法规对农村金融债权保护不力，市场风险自然很大。
2.农村信用监管薄弱的风险。
一方面，农村金融市场上存在着严重的信息不对称，农村企业财务会计制度不健全，信息披露不真实。
银行和企业、个人信息不对称的现象无法避免，使得贷前调查难、贷时审查难、贷后跟踪难。
这样不但增加了存在银行的运营风险且易产生贷款资金无法收回的危险为银行埋下了不良贷款风险隐患。
另一方面。
中国目前还没有建立起覆盖广大农村地区的征信体系。
虽然中国人民银行建立了“银行信贷登记咨询系统”，但覆盖范围只局限于银行、企业的金融信用信息，没有形成统一全面的覆盖众多农村企业和农户的征信体系，以致于村镇银行很难了解和掌握中小型企业及农户的资讯状况，为村镇银行有效地防范和化解风险带来了困难。
3.农村金融体系不健全的风险。
目前中国农村经济发展中存在着严重的行业集中问题，村镇经济往往集中发展一、两个优势产业，而村镇银行的业务也高度集中于这些客户；中国农民多数还是以种植业为主，平均收入较低，没有城镇职工的稳定收入；同时农村融资缺乏可担保的财产，抵押客体不足。
村镇银行改革发展现状
村镇银行改革发展现状
近年来，村镇银行改革发展取得了积极的成果。
村镇银行作为传统农村金融机构的重要组成部分，具有服务农村经济、农民和农村居民的重要作用。
首先，村镇银行改革发展取得了较快的速度。
根据相关统计数据，截至目前，中国已有上千家村镇银行在不同的地区运营，覆盖了大部分农村地区。
这些村镇银行不仅提供传统金融服务，如存款、贷款等，还开展了一系列创新服务，如金融扶贫、小微企业金融支持等。
这些服务的开展为当地农村经济的发展提供了有力的支撑。
其次，村镇银行改革发展推动了金融服务的普惠化。
传统上，农村地区的金融服务相对滞后，农民和农村居民难以享受到优质的金融服务。
而随着村镇银行的兴起，越来越多的农民和农村居民能够方便地获得金融服务，解决了他们的资金需求，促进了农村地区的经济发展。
此外，村镇银行改革发展还取得了一定的创新成果。
例如，一些村镇银行结合自身地域特点和客户需求，推出了农村电商金融服务，为农产品的销售提供了便捷的支付和融资途径。
同时，一些村镇银行还积极探索金融科技应用，提升金融服务的效率和便利性。
然而，村镇银行改革发展仍面临一些挑战。
首先，一些村镇银行的经营管理水平还相对薄弱，存在一定的风险。
其次，由于农村经济的特点和农民的资金需求较为分散，村镇银行难以实
现规模效应和风险分散。
此外，村镇银行的资本实力和风险管理能力有待进一步提升。
综上所述，村镇银行改革发展取得了积极的成果，但仍面临一些挑战。
未来，需要加强村镇银行的资本管理、风险管理和创新能力，进一步提高金融服务的覆盖面和质量，更好地支持和服务农村经济的发展。
我国村镇银行发展现状
我国村镇银行发展现状我国村镇银行是农村金融机构的重要组成部分，一直以来发挥着促进农村经济发展、满足农民金融需求的重要作用。
近年来，我国村镇银行发展取得了显著进展，为农村经济的快速发展和农民增收提供了有效支持。
首先，我国村镇银行的数量不断增加，总体规模不断扩大。
据统计，截至2021年底，我国已有超过1000家村镇银行，并且分布在全国范围内。
这些银行不仅提供传统的储蓄、贷款等基本金融服务，还开展了丰富多样的金融创新业务，如农村小额信贷、农民金融教育等，满足了广大农民的金融需求。
其次，我国村镇银行的机构体系日趋完善。
“三会一直”制度的推行，使得村镇银行规范了股东会、董事会、监事会和奖罚委员会的运作，实现了对村镇银行经营管理的全方位监督；同时，加强了风险防控，提高了村镇银行的服务质量。
再次，我国村镇银行的资本实力不断增强。
随着多个村镇银行上市，村镇银行的资本实力进一步增强，增加了对金融市场的竞争力。
此外，通过吸纳社会资本和外资等方式，我国村镇银行的资本金不断增加，提高了自身的发展能力。
最后，我国村镇银行的金融科技应用不断深入。
随着金融科技的快速发展，村镇银行开始积极运用互联网、大数据、人工智能等新技术手段，推出了一系列线上金融服务，如移动支付、云贷款等，极大地方便了农民的金融操作，提高了服务效率。
尽管我国村镇银行发展已取得显著成果，但也面临一些挑战和问题。
首先，部分村镇银行的风险管理和内控机制还不够完善，导致风险隐患存在；其次，一些村镇银行在经营中对于地方政府和企事业单位债务的信贷风险把控不够，存在不良贷款风险；此外，村镇银行的资金来源主要依赖于存贷款，资本市场的融资渠道还较为狭窄。
综上所述，我国村镇银行在近年来的快速发展中取得了显著成绩，成为推动农村经济发展的重要力量。
未来，应进一步完善风险管理和内控机制，加强金融科技应用，扩大资金来源渠道，提高服务质量和效率，进一步发挥村镇银行的作用，促进农村经济的可持续发展。
村镇银行2024年上半年工作总结
村镇银行2024年上半年工作总结一、总体情况2024年上半年，村镇银行经过全体员工的共同努力，团结协作、开拓创新，在各项工作中取得了显著成绩。
以下是对2024年上半年工作的总体情况进行的详细总结。
二、业务发展情况1. 存款业务：上半年村镇银行的存款业务保持稳定增长态势，通过开展多种存款产品，并加强对客户的宣传推广，吸引了一大批新客户。
同时，通过完善服务体系，提高存款柜台及移动银行的服务质量，提升了存款产品的市场竞争力。
2. 贷款业务：上半年贷款业务规模继续扩大，发放了一系列符合中小企业和农民的贷款产品，满足了客户多样化的融资需求。
同时，村镇银行积极发展县域经济，加大对农业、乡村旅游等农村产业的支持力度，为乡村振兴战略的推进贡献了力量。
3. 渠道建设：在上半年，村镇银行加大了对现有渠道的改造升级，并新增了一系列的线上渠道，如APP、网银等，提高了服务的覆盖面和便捷程度，满足了客户多样化的需求。
4. 业务创新：上半年，村镇银行积极响应监管部门的政策导向，推出了一系列创新产品和服务，如小微企业融资担保、智能理财等，加强了与科技企业的合作，提升了金融科技水平。
三、风险管理情况1. 资产质量：上半年，村镇银行严格执行风险管理制度，加强了对贷款客户的风险评估和监控，有效控制了不良贷款风险的发生，维护了资产质量的稳定。
2. 内控体系建设：村镇银行上半年在内控体系建设方面取得了显著进展，不断完善内控制度，加强内部审计和风险管控，提高了整体运营的安全性和稳定性。
3. 风险防控能力：上半年，村镇银行针对市场风险、信用风险等各类风险进行了认真分析和评估，并制定了相应的防控策略和措施。
通过加强信息披露和风险教育，提高了员工的风险防控能力，确保了银行运营的安全。
四、员工发展情况1. 岗位培训：上半年，村镇银行注重员工的岗位培训和能力提升，组织了各类培训课程，包括金融业务知识、风险管理、客户服务等方面的培训，提高了员工的专业素质和综合能力。
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村镇银行发展现状范文村镇银行独领风骚,相对优势明显截至2023年6月末,全国仍有2945个乡镇没有银行业金融机构营业网点,分布在27个省份,西部地区2367个,中部地区287个,东部地区291个。
其中有708个乡镇没有任何金融服务,占金融机构空白乡镇总数的24%,分布在20个省份。
对于一直掣肘我国广大农村地区的金融服务问题,从目前看,仅依靠传统的农村金融机构是显然不够的。
因此,彻底解决我国农村金融服务难题的希望便寄托在了新型农村金融机构与传统金融机构的协调发展及合理布局之上。
而从新型金融机构发展来看,从2023年末到2023年6月,村镇银行、贷款公司和资金互助社三类型农村金融机构共有118家进入市场,现有村镇银行100家,贷款公司和资金互助社各为11家和7家,后两者总数不到村镇银行的20%,村镇银行优势明显。
三类新型农村金融机构同时推出,农村金融空白大量存在的情况下,却呈现出村镇银行独大的局面。
究其原因,不难发现,村镇银行由于在设立方面明确规定发起人或出资人至少有一家商业银行金融机构,使得其在公司治理、风险管控以及人员培训等方面,可以引进出资商业银行金融机构的既有模式,同时该商业银行金融机构的优质企业文化对村镇银行的持续发展,也起到有效提升,相对由村民自发组织管理的资金互助社和由非大量非金融机构出资的贷款公司拥有巨大优势。
在初始资金方面,村镇银行由商业银行金融机构出资作为股东设立,资本金雄厚,一旦出现大量不良贷款等问题,可由商业银行金融机构接管处理。
从实际运行情况来看,目前已成立的村镇银行平均资本金多在3000万元以上,而农村资金互助社方面,除晋州市周家庄农村资金互助社注册资本金达1000万元,锡林浩特市白音锡勒农牧场诚信农村资金互助社注册资本金为360万元外,其他均在30万元左右,资本金规模较小,使得其抗风险能力相对较差。
从服务实际情况来看,贷款公司方面又大多脱离了支农的初衷。
就发展草根金融而言,农村资金合作社是最原汁原味的合作金融组织,但由于其在经营治理、风险控制和人员素质等方面的固有问题,使得监管风险较大,若能给其自行发展一段时间,待其具有一定抗风险能力,就可能成为具有一定规模成熟组织,再由政府给予扶持,可能更具生命力。
而村镇银行尽管在现今同样不甚成熟,但较之资金互助社更易形成规模效应,因此,政府在政策、税收优惠方面将重点放在更为成熟的村镇银行上,使之成为填补农村金融空白,支持农村金融发展的主力君,与传统金融机构形成互补发展,填补农村金融的空白可能是目前更为切实可行的策略。
村镇银行发展势头迅猛,问题依旧严重经过近三年发展,村镇银行在各方面都取得良好发展,在银监会新的《新型农村金融机构2023年～2023年工作安排》中,还做出具体安排,将于2023年至2023年间,在全国35个省份(西藏除外)、计划单列市,共计划设立1294家新型农村金融机构,其中村镇银行为1027家,但在全国范围内村镇银行开展如火如荼之际,其自身存在的问题同样不容忽视。
经营环境相对弱势,担保体系尚不完善尽管村镇银行相对贷款公司和资金互助社在风险防控方面具有比较优势,但由于其经营环境定位于乡镇农村,这本身就决定了其经营的高风险性。
农业经营相对弱势性明显。
农业本身生产周期长,资金周转速度慢,易受自然灾害和市场波动影响,属于高风险低收益行业。
就贷款对象而言,应该说,农民本身是最讲信用的,但由于自身知识水平以及对市场了解程度不足,农业生产一旦出现自然灾害、干旱歉收等系统性风险或市场波动,很容易使农民经营出现困难,很难如期还款。
如2023年发生禽流感疫情,许多农民倾尽所有积蓄养殖的鸡鸭感染了禽流感,致使部分农民面临破产境地,自然难以归还贷款。
农业自身的系统性风险,不可避免地增加了银行的经营风险。
农村信用担保体系尚未完善。
国外农村金融的许多东西国内不能直接套用,一大原因就在于目前国内担保体系尚不健全。
由于我国农村信用环境建设相对落后,但就担保物而言,农民手中最大的财产就是土地,而目前由于土地属于国有,农民仅有使用权,即使是十七届三中会议《中共京都关于推进农村整改发展若干重大问题的决定》指出的,按照依法自愿有偿原则,允许农民以转包、出租、股份合作等形式流转土地承包经营权,发展多种形式的适度规模经营,土地也只能在农户之间流转,尚不能成为贷款抵押品,而农民手中其他可供抵押、担保的财产不多,且难以变现,加之我国农村征信系统尚在建设期,评估农户信用难度较大,使得农业贷款的经营困难种种。
社会认知度较低,服务产品仍显单一村镇银行作为新型金融机构,即使如四川仪陇村镇银行等第一批成立的村镇银行至今也未达三年时间,相对于农业银行、农村信用社及邮储银行等传统金融机构成立时间较短,形象宣传还尚有不足,加之目前除几家村镇银行设立分支机构外,大多数均为单打独斗,社会认知度有限,而其自身资金实力虽较其他两类新型金融机构相对殷实,但与农业银行等动则千百亿资产的传统金融机构相比,仍显单薄,这也必将增加社会对其风险的担忧。
在具体金融服务方面,村镇银行由于其规模较小,资金有限,其业务以传统信贷业务为主,很多村镇银行尚未开发理财产品、银行承兑汇票和银行卡等业务,服务产品相对单一,一些村镇银行即使与出资行开办了通存通兑业务,出资行也往往通过储户末位账号确认其为村镇银行储户,而拒绝支付。
这都使得村镇银行难以为客户提供全面的金融服务,缺乏竞争优势。
多种风险并存,风险管控能力亟待加强村镇银行由于在设立时便严格限制其经营地域,仅在乡镇经营,许多村镇银行将其经营集中于当地个别行业,如香菇种植、柑橘种植等,一旦出现地区性型自然灾害或市场波动,村镇银行缺乏有效地风险对冲与规避能力,便会造成其整体风险的巨大损失。
而在人员配置方面,大多村镇银行除董事长、行长等少数几人由出资参股银行金融机构选派,其他均在当地招聘,简单培训便予以上岗,人员素质相对较低,由其两三人组成的部门难免会使经营治理制度流于形式,增加操作风险。
且其在业务初期,重营销清管理,业务盲目扩张必然会产生贷款不良率上升等风险。
除上述经营风险外,村镇银行由于其经营对象农业的弱质性,其经营周期多为春种秋收,相对贷款即为春贷秋还,贷款发放时间上集中度也较高,在村镇银行相对传统金融机构吸收存款方面处于劣势的情况下,许多村镇银行由于存款不足甚至动用资本金放贷,如吉林东丰诚信村镇银行等,使得村镇银行流动性风险增大。
运营成本相对较高,严重制约其赢利性银行运营成本往往使用“收入费用率”作为重要依据,即经营费用占收入的比率,其一般与银行规模成负相关,即银行规模越大,收入费用率越低,反之亦然。
一般,国有银行和股份制银行的收入费用率通常为15%左右,农村信用合作社通常为22%～30%,而村镇银行则高达40%以上。
而在贷款管理方面,农户贷款通常为小额贷款,客户管理方面单位成本较高,加之村镇银行信贷人员多为在当地招聘简单培训便予以上岗,人员素质问题必然造成贷款管理成本的增加。
除以上这些经营产生的运营成本外,村镇银行的设立费用有的多达千万(如蓟县村镇银行),而运营方面,每年仅大小额支付系统就需支付端口费40万元,成本压力较大,对其赢利性产生影响。
村镇银行尽管是主要起着支农作用,但其必定为商业性机构,有赢利性要求,一旦盈利无法保证必然影响其持续经营。
村镇银行应勿离支农初衷,避免成为扩张棋子银监会批准设立村镇银行的初衷无疑是为了支持“三农”,解决农村金融困境,但从具体实际运行情况来看,国有大型商业银行由于农业的低赢利性,似乎对此兴趣不高,而大张旗鼓设立村镇银行的除国家开发银行外,以城市商业银行和外资银行居多。
从南充银行设立的全国第一家村镇银行──四川仪陇村镇银行,到汇丰银行的全国布局,城市商业行与外资银行似已成为设立村镇银行的主力君。
二者之所以大规模设立村镇银行尽管有响应国家政策,支持“三农”的主导性原因,但也难逃扩张网点之嫌,城市商业银行近年来都在施行跨区域经营,而银监会对此要求较为严格,设立村镇银行似乎可成为其变相扩张之捷径。
而外资银行在放开准入后,大举进君国内市场,资本金等各方面要求相对较低村镇银行也无疑成为其理想选择。
城市商业银行和外资银行大举设立村镇银行固然有其可喜之处,但应谨防其成为变向的分支机构重走一些传统金融机构在资金方面“吸款不放款”的老路。
村镇银行需吞吐纳谏,方能真正助“三农”解困存贷两方面开展农业保险,加强银保合作针对农业经济弱质型,农业信贷风险较高的特点,应积极开展农业保险,鼓励保险公司增加保险服务种类、扩展保险服务网络,与银行类金融机构建立广覆盖、多层次、政策互补、风险共担的互动机制。
目前村镇银行在存款方面已实施了存款准备金制,在贷款方面村镇银行应与保险公司加强银行合作,充分发挥村镇银行利率和保险费率的杠杆机制,开展贷款担保机制,探索分散农业风险和解决农村“贷款难”问题的新模式。
同时,积极开展农业政策型保险,在给予农民保费、保险公司运营费用财政补贴的同时,由地方政府主导构建农户、村镇银行、保险公司、再保险公司和政府的“联保”加市场化运行双向共举的机制,合理分散农业风险,确保村镇银行农业信贷的可持续发展。
加强政策支持力度,促进村镇银行发展为促进村镇银行更好服务“三农”,除在农业保险方面对其给予支持外,在政策上也应加大扶持力度。
在初始设立方面,财政应给其予营业税税率降低,所得税3～5年减免的优惠政策,增加其初始期的资金充裕性。
同时在经营期,按照其涉农存贷款比例,给予财政补贴奖励;或按照达到存贷比例给予优惠利率空间。
人民银行应成为支持村镇银行发展的重要力量,给予其较农村信用社更加优厚的条件。
在存款准备金方面,目前给予村镇银行与农村信用社相同标准,可根据实际情况适当再行降低标准。
对村镇银行的再贷款方面也应予以支持,同时适时开放同业拆借市场增强其资金实力。
利率可根据村镇银行所在的农业实际经营情况、乡镇实际经济情况、农户对利率实际承受能力给予调整,给予更为灵活的定价机制。
降低结算准入门槛,使村镇银行可加入大小额支付系统和支票影像交换系统,以提高其结算效率。
加强风险防控,促进村镇银行稳健经营针对村镇银行经营风险较大的问题,首先应在村镇银行内部建立有效地风险评估体系,对信贷风险审批流程制订严格的规章制度,避免因信贷人员素质或主观性评估而造成的信贷风险。
在操作中还可引进一些银行的成功模式,如孟加拉国格莱珉银行的农户联保模式,增强风险防控。
同时加强对员工培训,建立风险问责制,增强其识别风险的能力和防范风险的意识,使村镇银行远离高风险行业。
监管部门也应建立地区征信体系,为农民建立信用档案,加强信用环境建设。
并对村镇银行的董事和高级管理人员资格进行严格审查加强对其审慎运营的监督,帮助其完善公司治理结构和构建风险管理机制,提高防范风险能力。