商业银行案例分析.ppt
典型商业银行案例分析
建设银行将加大对新兴产业、绿色金融等领域的支持力度，推动数字 化转型。
中国银行案例分析
背景介绍
中国银行是中国国际化程度最 高的商业银行之一，拥有广泛 的国际分支机构和海外业务。
业务模式分析
中国银行以跨境金融和外汇业 务为特色，为客户提供全球化 的金融服务，支持中国企业“ 走出去”。
风险管理
特点
商业银行是金融市场的主要参与者， 提供各种金融服务，如存取款、贷款 、汇兑、理财等，对国家经济和金融 稳定具有重要作用。
商业银行的分类与业务
分类
根据资产规模、业务范围和服务对象等标准，商业银行可分为大型商业银行、 中型商业银行、小型商业银行和专门从事某一方面业务的商业银行等类型。
业务
商业银行的主要业务包括存款业务、贷款业务、汇兑业务、结算业务、理财业 务等，此外还涉及外汇交易、金融市场投资等业务。
中国银行注重海外业务的风险 管理，通过加强内部控制和合 规管理，防范跨境风险。
未来展望
中国银行将继续发挥国际化优 势，拓展海外市场，提升全球
竞争力。
04
典型商业银行案例总结与启示
典型商业银行案例总结
01
中国银行
中国银行是中国历史最悠久的商业银行之一，其业务遍布全球。该银行
在风险管理、金融创新和客户关系管理方面具有丰富的经验。
商业银行的发展历程与趋势
发展历程
商业银行的发展经历了从传统银行业务到现代银行业务的转 变，随着科技的发展和金融市场的变化，商业银行也不断创 新业务模式和服务方式。
趋势
未来，商业银行将更加注重数字化转型，利用大数据、人工 智能等技术提升服务效率和客户体验，同时加强对金融科技 的布局和应用，以应对互联网金融的挑战和机遇。
海南发展银行倒闭案例解析(ppt 23页)
国有商业银行在如此高的不良资产比例下只所以还能正常 运转，根本一点在于广大民众相信国有银行不会倒闭，因 此不但不挤提，还照样存款。海南发展银行一开始了就染 上了国有商业银行的体制病，长官意志使它一起步就背上 了沉重的不良资产包袱，而由于它不是国有商业银行，没 有国家信用保证，因此，一有风吹草动，就会发生挤兑， 引发支付危机而难以为继。如前所述，目前我国的主要商 业银行是裹着国家信用大旗掩盖着高额不良资产的病灶， 如果不能尽快把不良资产比重降下来，随着我国加入WTO 和国有商业银行企业化改革的深入，就极容易引发类似海 南发展银行这样的风波。
公众逐渐意识到问题的严重性，出现了 挤兑行为。持续几个月的挤兑耗尽了海南发 展银行的准备金，而其贷款又无法收回。
为保护海南发展银行，国家曾紧急调拨了 34亿人民币抵御这场危机，但只是杯水车薪。 为控制局面，化解金融风险，国务院和中国 人民银行当机立断，宣布1998年6月21日关闭 海南发展银行。
从宣布关闭海南发展银行起至其正 式解散之日前，由工商银行托管海南发
案例8-4：海南发展 银行倒闭案例
1998年6月21日，中国人民 银行发表公告，关闭刚刚诞生2年 零10个月的海南发展银行。这是 新中国金融史上第一次由于支付 危机而关闭一家银行，因而不可 避免地引起了社会各界的广泛关 注。
海南发展银行成立于1995年8月，是海南 省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业 银行；
• 有关资料显示，海南发展银行成立时的 16.77亿股本在建行之初，甚至在筹建阶段， 就已经以股东贷款的名义流回股东手里。 海南发展银行是在1994年12月8日经中国人 民银行批准筹建，并于1995年8月18日正式 开业的。
• 但仅在1995年5月至9月间，就已发放贷款 10．60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占 贷款总额的86.71％。绝大部分股东贷款都 属于无合法担保的贷款；许多贷款的用途 根本不明确，实际上是用于归还用来人股 的临时拆借资金；许多股东的贷款发生在 其资本金到账后1个月内，入股单位实际上 是“刚拿来，又带走；拿来多少，带走多 少”。这种不负责任的行为显然无法使海 南发展银行走上健康发展的道路。
许霆案案例分析ppt课件
案件参与关联方:
许霆
银行
ATM机（运营商）
银行责任:
我国有关部门对电子错误造成损失的，也强调了金 融机构应负的责任。银监会 2006 年 3 月 1 日颁布的 《电子银行业务管理办法》第 89 条规定：“金融机构 在提供电子服务时，因电子银行系统存在安全隐患，金 融机构内部违规操作和其他非客户原因等造成损失的， 金融机构应当承担相应责任。”这一规定同国外的相关 规定精神是一致的。
为合适，并认为许霆取款的行为符合《刑法》第 196条 第一款第四项即恶意透支的规定。
二、不当得利。 广州海际明律师事务所律师何富杰认为，“许霆有
错，但并非有罪。许霆应该被认定为‘不当得利’，由 银行追索其不当得利金额。柜员机出错，银行也应该承 担风险、承担责任，盗窃等于银行把自己应该承担的风 险给转移了。”“我坚持这是民事行为，仅仅是不当得 利。问题出在银行方面，他们应该从自身找原因。”
三、侵占罪。 高艳东认为应将许霆的行为认定为侵占罪更符合法
律原理和社会道德。他提出，在许霆案中，能够成为实 行行为的举动包括两个方面：插真卡输密码、从出款口 拿钱。许霆还可能有事后的消极行为：拒不返还从出款 口拿的钱、拒不偿还少扣余额。显然，‘拒不返还，拒 不偿还’只能成为侵占罪的评价内容。在取款机出错时， 银行虽然没有放弃所有权，但事实上无法占有出款口的 资金，且该资金并非出于银行的本意而脱离其占有，属 于遗忘物。因此，“从出款口拿钱”就只能评价为侵占 行为。
四、不构成犯罪 田文昌律师结合自己的从业经历，提出了目前热议
商业银行操作风险典型案例分析
农商行连环骗贷案 信用卡被骗贷案例 身份证复印件办贷款 某支行营业室综合柜员贪污案 银行未扫门前雪，滑倒客户赔6万 员工违规与企业发生经济往来 违规办理现金汇款业务导致银行
被罚 银行信贷员内外勾结骗贷1600万
案例：瑞银事件
➢瑞士银行公司（Swiss Bank Corporation）成立于1872年。
中行内蒙分行绑架案分析——外因
• 宏观经济政策的“前松后紧”和体系内外“利率双 轨制”带来的巨大套利空间，被认为是涉案人员 “铤而走险”的重要外因。
• 由于利率市场化尚未进行，在中国利率体系中，存 在着受管制的存贷款利率和已完全市场化的民间借 贷两种利率体系。
• 将银行体系内资金腾挪到体系外，便可获得超额收 益，这被业内专家认为是近期民间借贷“疯狂”、 银行大案频发的重要原因。
商业银行操作风险 典型案例分析
目录
瑞 银 事 件 富 滇 银 行 金 融 市 场 部 倒 券
事件 中 行 内 蒙 分 行 绑 架 案 9 0 0 万 银 行 存 款 被 转 案 渤 海 银 行 职 员 挪 储 户 千 万
私自放贷 违 规 办 理 银 行 卡 业 务 导 致
巨额赔偿 U 盾 用 户 巨 款 3 0 秒 内 被 盗
• 据《新世纪周刊》昨日报道，中行内 蒙 古 分 行 行 长 张 凤 槐 之 妻 在 2 0 11 年 7 月19日遭绑架。
• 起因是一名叫图雅的放贷人在中行呼 和浩特支行“内鬼”的帮助下，将储 户的资金转走，并按照图雅的指示， 进入指定的账户、投机获利。
• 上述行为在6月份被中行总行大额账 户监控系统发现，中行内蒙古分行随 即将涉及此案的3名工作人员停职， 此举导致了图雅的资金链断裂。
• 在全欧洲股市普遍上扬的情况下，瑞银当日股价却下挫10.8%，成为该公司2009年3月以来跌幅最大的一 天。
商业银行管理案例分析之一
业务分析之理财能力分析——《金融时报》2009年4月7日
管理篇
现代商业银行内部控制组织结构
建立在商业银行整体组织结构和公司治理机构的基础之上，现代商业银行的 内部控制组织结构主要有两种模式:以英美等国商业银行为代表的市场主导型 公司治理模式和以德日等国商业银行为代表的出资者主导型公司制理模式
22.07%
2019 26.51%
25.79%
浦发银行
12.87% 15.03% 16.14% 13.04% 14.41% 16.02% 13.58% 19.43% 30.03%
资产收益率衡量银行运用全部资产 获取收益的能力，反映了银行资产 的综合利用效果和总体盈利水平
从近几年的数据来看，招行的资产 收益率一直呈上升趋势，这说明招 行的资产利用效率高，也说明招行 在增加收入和节约资金使用方面取 得了良好效果 收入支出比最小是招行的净利增幅 远大于收入增幅的最大原因，从各 项的收入支出比来看，在收入的最 主要构成项目中，招行的利息收入 支出比为40%，金融机构往来收入支 出比为41%，都小于其余3家银行， 从其中原因来看，我们初步估计， 在相对保守的放贷政策下，招行的 利息净收益相比其他银行较高。
经济体制改革的深入和多种经济成分的形成，要 求多元化的金融体系提供服务
随着银行体制改革向纵深发展，对创建新型商 业银行提出了现实要求
招商银行简介
招商银行成立于 1987 年，总部位于中国深圳，业 务以中国市场为主。截至2019 年12 月31 日，招行 在中国境内设有44 家分行及623 家支行（含分理 处），一个代表处（北京），一个信用卡中心，一 个小企业信贷中心，1,567 家自助银行，离行式单 台设备1,400 多台（ATM 和CDM），一家全资子公 司——招银金融租赁有限公司。
商业银行贷款案例分析
1998 年 6 月 15 日， XX 实业总公司以生产油井除蜡器为由,向 A 银行申请流动资金贷款600 万元，期限一年，由 XY 集团公司提供连带责任保证担保.经 1999 年第一次贷审会审议通过，A 银行于 1999 年 1 月 8 日和 3 月 1 日分别向 XX 公司发放了流动资金贷款各300 万元。
贷款于 2000 年 1 月 18 日到期后,XX 公司未按约定还款，导致贷款逾期.此外，该公司因未参加 1998 年度工商年检，营业执照被吊销，实际经营已住手。
无奈之下A 银行于 2000 年 3 月 8 日依法提起诉讼， 2000 年 5 月 30 日市中级人民法院判决 XX 公司清算组清偿债务本息, 担保人 XY 集团承担连带责任。
鉴于 XX 公司清算后无力清偿债务,法院判决担保人承担清偿责任.由于该案件牵涉面广、执行难度大，案件执行近两年尚无发展。
导致贷款进入呆滞状态，风险分类为可疑，逾期贷款本金 600 万元，累计欠息85．29 万元。
一、相关背景资料XX 实业总公司是一家集体所有制企业，成立于1993 年 1 月 3 日，注册资本 1200 万元. 企业申清贷款时的主要财务数据如下(见表 1)：项目1997 年末1998 年lO 月财务数据1997 年末1998 年10 月流动资产240 551 短期借款210存货161 385 对付账款24 140应收账款57 34 实收资本1200 1200长期投资500 40HD 销售收入5458 778固定资产701 587 利润总额216 160资产负债率6。
3％24.7％流动比263% 70％从企业财务报表分析，该报表项目不完整，有些数据超出正常范围，有明显虚假嫌疑。
信贷调查报告未对报表主要科目进行深入分析，未对 1998 年企业销售收入锐减原因进行说明。
由于企业营业执照被注销， A 银行贷款后就无财务资料。
从 1995 年开始， XX 公司涉足油井除蜡器的研究与开辟,该产品 1997 年 4 月 9 日获得国家实用新型专利.根据 XX 公司提供的油井除蜡器项目报告,我国油田原油含蜡量普遍较高, 油管、油杆极易结蜡，该公司与中国石油天然气总公司石油勘探开辟研究院合作开辟的“油井除蜡器”,采取机械式除蜡，结构简单，设计新颖，作业成本低，既可避免原油污染，又可降低成本,提高采油效率，市场前景非常广阔.该公司同时提供了与华北油田及大庆油田的供货合同，以及在大庆油田进行小批量实验的效果报告.按照 XX 公司提供的前景预测，此项产品可实现年销售收人 1．14 亿元，利润 5000 余万元，发展前景极其乐观。
法国兴业银行案例分析ppt课件
期权交易所的所作所为是否恰当?而且，欧洲期货期权交易所既然
意识到法兴银行的期货交易量异常，为什么不深入调查?欧洲期货
期权交易所的监管职责是否履行到位?
9
风险特征
1. 风险巨大，破坏性强。 由于衍生金融工具具有杠杆作用，所以牵涉的金额巨大，就将引起较大的震 动法国兴业银行事件中，损 失达到了71亿美元，成为历史上最大规模的金融 案件，震惊了世界。
7
（三）CIB的前中后台无人发觉异常现象吗
不说凯维埃尔的违规手法是否高明，单以下现象就不好解释： 一是凯维埃尔作为交易员，能否在系统中设立多个仓位，并且以他 人名义和口令进行操作？二是2007年6月以后交易量之大、头寸之多 ，严重违反法兴银行“净头寸不得超过1.25亿欧元”的规定。对此 ，CIB的前中后台以及各级管理层竟然没有一个人注意，没有一个人 觉得异常?是否CIB工作人员大量存在这样的违规做法?所有人未对凯 维埃尔的巨额交易产生疑问或进行追查，是否存在高级管理层的授 权或暗示?
到2008年1月18日，法兴银行的一位法务官员终于发现 有超过该行风险限制的交易，立刻建立专门团队调查此事。 到1月20日的早晨，调查团队确认了所有的交易头寸及总体 盈亏，兴业银行在随后短短的三天之内紧急解除所有股票 衍生品头寸，低价贱卖，进行大规模平仓，到1月24日平仓 结束，最后的亏损额为49亿欧元。
根据调查报告，欧洲期货期权交易所（EUREX）于2007年11
月对凯维埃尔的巨额业务进行过了解。法兴银行董事会特别调查
委员会调查报告认为凯维埃尔的一级主管没有引起重视。值得疑
虑的是，欧洲期货期权交易所的信函是直接发到法兴银行总行还
是发给凯维埃尔的一级主管?如果发给法兴银行总行，董事会和高
管层为什么不重视?如果发给凯维埃尔的一级主管，那么欧洲期货
商业银行案例分析
商业银行案例分析一、什么是商业银行的市场定位？定位理论的产生，源于人类各种信息传播渠道的拥挤和阻塞，可以归结为信息爆炸时代对商业运作的影响结果。
科技进步和经济社会的发展，几乎把消费者推到了无所适从的境地，合理定位显得尤为重要。
按照艾里斯和杰克·屈特的观点，定位是从产品开始，可以是一件商品，一项服务，一家公司，一个机构，甚至于是一个人。
定位并不是要对产品或服务做什么事情，只是通过改变产品或服务的名称、价格及包装，在潜在顾客心中树立有利的地位。
定位理论首次主张广告传播应进入消费者的心智，把消费者放在第一位，从而使广告摆脱了推销的依附地位，获得相对独立的研究地位。
它开辟了一个崭新的广告时代，使广告传播的差异化从模糊的自发状态走向科学与自觉，从单纯的产品实体定位扩充到消费者的心理定位。
后来的品牌个性理论和整合传播理论是在定位理论的基础上发展起来的，强调的是消费者内心的一种崇拜和高层次的认同和识别。
企业定位，又称)23 定位模型，是指企业对其主要经营区域、主要客户群体及核心业务或产品的认定或确定，是企业根据自身特点，扬长避短地选择、确定经营区域（)456）、客户（27859:）和产品/ 34;<=>: 0 最佳组合的系统步骤和方法，以达到企业资源的最优配置和最佳利用的战略。
其中，一个“经营区域（)）———客户/20———产品/ 30”组合，称为一个“定位单元”。
企业定位是定位理论在企业形象定位和品牌塑造中的重要运用。
我国境内商业银行(包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行)。
四大国有银行：工商银行、建设银行、中国银行、农业银行，目前都为国家独资银行，现在纷纷改制上市；股份制商业银行：交通银行、兴业银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行、民生银行、上海浦东发展银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行；城市商业银行：上海银行、北京银行等地区性质的银行，目前没有跨区经营。
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我国为什么要对外提供巨额的出 口买方信贷？
其最主要的目的：为了支持和鼓励我国 大型机械设备、工程项目的出口，以较低利 率的贷款解决我国出口商可能的资金周转的 困难，或预先满足国外进口商对我国出口商 支付货款，从而加强我国企业的国际竞争力。 本案例一中就是为了支持电力建设企业 走出国门，更好地同外商合作出口贸易。
•谢谢
案例分析
——买方信贷(P291)
小组成员：蔡骁君 吴怡莉 郑晰楠 任晶 卢吟 朱峰
案例概述
• 案例一 进出口银行为了支持上海外经集团公司 总承包的越南煤电站项目，而向越南煤炭矿 产集团签署了1.47亿美元的出口信贷协Байду номын сангаас。 至此，该行以买方信贷的协议总额已超过10 亿美元。 • 案例二 中国进出口银行已经完成对上海合作组 织成员国承诺的9亿美元优惠出口买方信贷。 今后，还会不断扩大此类项目。
出口信贷的特点？
• 期限长、利率优惠 出口信贷对外贸易中长期信贷的利率一般低于相同条件资金贷放的 市场利率，由国家补贴利差。为了加强该国设备的竞争力，削弱竞争对 手，以扩大该国资本货物的国外销路，银行提供低利率贷款。 • 与信贷保险相结合
由于中长期对外贸易信贷偿还期限长、金额大，发放贷款的银行存 在着较大的风险，为了减缓出口国家银行的后顾之忧，保证其贷款资金 的安全发放，国家一般设有信贷保险机构，对银行发放的中长期贷款给 予担保。 • 由专门机构进行管理
买方信贷流程？
买方信用证的两种形式?
• 一是由出口方银行预先向进口方银行 提供一个总的买方信贷额度，到项目落实 使用时，再分别由使用单位向银行申请贷 款。 • 二是事先没有买方信贷协议，而是在办 理进口手续、签订进口商务合同时，由出 口国银行和进口国银行签订相应的信贷协 议。 • 两种形式中以第一种最为常见。
什么是买方信贷？
买方信贷是指由出口地银行向进口商或进 口地银行提供的信贷，用以支付进口货款的 一种贷款形式。 目前，我国国内银行提供的买方信贷分 为两种：一种是用于支持本国企业从国外引 进技术设备而提供的贷款，这种贷款习惯上 称之为进口买方信贷。另一种是为支持本国 船舶和机电设备等产品的出口而以较低的利 率提供的贷款，这种贷款称之为出口买方信 贷。（本案例就是第二种情况）