银行信贷管理部信贷政策指引

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四、落实四分类管理
（四）结构调整措施 3、行业限额调整：2014年总行对钢铁、火电 等14个行业实施限额管理，贷款投向以上行业 ，需在总行给予我行的行业限额内，根据风险 管理部提供数据，我行目前水泥、公路、房地 产等3个行业超额。 4、重点支持总行行业重点客户以及总分行 的核心客户。
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四、落实四分类管理
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二、优化信贷结构
（三）优化客户结构 1、重点支持优质大中型客户，夯实战略 性客户基础 2、积极支持优质小微企业，提升价值创 造能力 3、大力拓展优质个人客户，加快发展消 费信贷业务化产品结构 1、稳定中长期贷款占比 2、大力发展银团、并购贷款等新型金融 业务 3、鼓励发展贸易融资业务
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二、优化信贷结构
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二、优化信贷结构
（一）优化行业结构 1、优先支持农业现代化 2、重点支持先进制造业和产业转型升级 3、大力支持消费和服务业转型升级 4、积极支持基建投资相关行业
5、稳妥支持战略性新兴产业
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二、优化信贷结构
（二）优化区域结构 1、持续加大“三农”和县域信贷支持力 度 2、推进重点城市行和自贸园区优先发展 3、适度加大对中西部和内陆沿边开放地 区信贷投放 4、大力支持新型城镇化建设 5、加大对国家重点区域信贷投放
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四、落实四分类管理
（二）客户四分类 支持、维持、压缩、退出
管理要求1：只有支持类客户可办理增量授信，优 先保证支持类客户信贷资源配置，在优化流程、灵活 定价、差异化授权等方面予以重点考虑；对维持类客 户，维持存量授信同时应调整优化业务品种和期限结 构，提高贷款收益水平；对压缩类客户，逐步降低或 控制融资总量，原则上每年压缩比例不低于12％；对 于退出类客户，原则上每年退出比例不低于20％，鼓 励以低风险业务品种置换高风险业务品种。(系统控制
2014年，钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、造船为严重过剩 行业。（1）钢铁：在2014年6月底前，在建筑结构纵向受力钢筋 中全面推广应用400兆帕及以上强度高强钢筋，替代335兆帕及以 下强度热扎带肋钢筋等低品质钢材；（2）水泥：在2014年6月底 前尽快取消32· 5复合水泥产品标准；（3）电解铝：2015年底前淘 汰16万安培以下预焙槽，对吨铝交流电耗13700千瓦时以上，以 及2015年底后达不到规范条件（即《铝行业规范条件》的产能 ，用电价格在标准价格基础上上浮10％。（4）造船：对达不到 准入条件（即《船舶行业规范条件》）和一年以上未承接新船 订单的船舶企业实施差别化政策，按照年度落实。
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四、落实四分类管理
（三）推进产品组合管理 将法人信贷产品分为A B C D E五类，支持类 客户可办理A B C D E各类信贷产品；维持类客户 可办理A B C D类信贷产品；压缩类客户可办理A B C类信贷产品；退出类客户仅可办理A B类信贷 产品。对于存量业务，鼓励通过以低风险等级的
产品置换高风险等级产品的方式，逐步压缩风险敞口 。
量 各一级分行按照2013年末余额控制融资平台贷款总
（三）加强房地产行业贷款管理
（四）加强担保圈、关联担保风险管理 （五）加强类信贷、卡分期业务风险管理
（六）加强授信执行与贷后管理。
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四、落实四分类管理
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四、落实四分类管理
（一）行业四分类
积极介入类、适度介入类、审慎介入类、控制压 缩类 管理要求：积极介入类行业贷款增速高于全行法人 贷款平均增速，适度介入类行业贷款增速不高于全行 法人贷款平均增速，审慎介入类行业贷款增速不高于 6%，控制压缩类行业贷款余额（不包括行业重点客户 、总行核心客户）应较2013年末有所下降。
2、确保化工（含煤化工）、电解铝、造船、铜冶 炼、铅锌冶炼、火电、焦炭、纺织、造纸、钢铁、铁 合金、水泥、平板玻璃、多晶硅、风电设备15个“两 高一剩”行业贷款占比下降，其中国务院明确的钢铁 、水泥、电解铝、平板玻璃和造船5个产能严重过剩 行业贷款余额及占比保持双降。
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三、强化风险防范
（二）加强地方政府融资平台贷款管理
（四）结构调整措施 5、钢铁行业和钢贸行业客户风险将进一步 暴露，需严控钢贸行业信贷增量，原则上不介 入固定资产贷款及一般流动资金贷款，且不得 介入从事钢贸、油贸、有色金属等大宗商品贸 易的小微企业，审慎支持采用保证担保方式或 信用方式的小微企业。
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五、管理要求
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五、管理要求
》
附件1：《国务院关于化解产能严重过剩矛盾的指导意见
注：A B C D E类信贷产品按照风险等级依次递增。
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四、落实四分类管理
（四）结构调整措施 1、行业增幅调整：2014年法人贷款平均增速 为14.75%，故积极介入类增速取值为15%,适度介 入类增速取值为14%，审慎介入类增速取值为6% ，控制压缩类客户不增加规模，收回后原则上 不继续放款。 2、客户结构调整：A+级及以上法人客户占比 力争83% ，新增100亿元贷款规模全部投放A+级及 以上客户贷款，占比为83.29%。
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二、优化信贷结构
（五）扎实推进“绿色信贷”
1、积极支持绿色、循环和低碳经济发展 2、实行信贷业务环保和安全生产一票否 决制
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三、强化风险防范
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三、强化风险防范
（一）加强产能过剩行业风险管理
1、强化限额管理。2014年设限行业14个：钢铁、火 电、纺织、水泥、造纸、有色金属（电解铝）、房地 产、公路、造船、平板玻璃、风电设备、多晶硅、化 工（煤化工）、焦炭。
）
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四、落实四分类管理
（二）客户四分类 支持、维持、压缩、退出
管理要求2：仅办理低信用风险业务（地方政府融 资平台客户除外），不占用用信人授信额度的代理类 信贷业务和小企业简式快速信贷业务的客户，在符合 国家产行业政策关于技术、规模、环保等要求的前提 下，可由信贷业务有权审批行认定为免分类客户。但 钢铁（含钢贸、铁合金）、水泥、电解铝、平板玻璃 、造船、光伏、多晶硅、铜冶炼、铅锌冶炼行业仅办 理小企业简式快速信贷业务的客户也要严格按照行业 信贷政策的要求进行客户分类。
银行信贷政策指引
信贷管理部
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目录
一、总体要求 二、优化信贷结构
三、强化风险防范
四、落实四分类管理 五、管理要求
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一、总体要求
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一、总体要求
牢牢把握支持实体经济这一主线，突 出风险防控与改革创新两个重点。 按照中央稳中求进的总基调，贷款保持 适度增长，增速控制在10％－11％，其中 “三农”和小微企业贷款增速不低于全行 贷款平均增速，增量不低于2013年。表外 业务控制在合理范围内。