科技金融创新发展情况的探索
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科技金融创新发展情况的探索
论文关键词:科技金融科技企业创新发展论文摘要:科技与金融是经济发展中的两大重要引擎，如何科学把握科技与金融的关系，加强两者的结合，对于解决新形势下科技型中小企业融资难问题，促进无锡经济社会发展具有重要的现实意义。本文首先分析了无锡市科技产业发展现状及融资需求特点，进而介绍了全市科技金融发展情况及主要成效，指出了当前科技金融发展中存在的主要问题，并结合当地实际，从政策机制、融资环境、产品创新等层面提出相应的对策建议。一、科技产业发展现状(一)高新技术产业发展迅猛。2009年，无锡市高新技术产业实现产值4750亿元，是2005年的3.62倍;产业增加值1048.8亿元，占规模工业增加值的比重达到43.6%。截至目前，全市共有1000多家企业近600个项目申报了省各类科技计划，按国家标准认定的高新技术企业累计达到517家。(二)新兴产业发展初具规模。目前，以物联网、集成电路、服务外包、原创动漫等为代表的新兴产业正在无锡迅速发展。2009年，经国务院批准，无锡市设立了国家传感网创新示范区，成为了全国20个服务外包示范城市之一，集成电路产业营业收人占全国的25%，光伏太阳能产业组件产值更占全球的11%0(三)”530’’’’，企业发展态势良好。自2006年起，无锡开始实施吸引领军型海外归国人才来锡创业的“530”计划，目前全市注册落户“530”企业达960多家，注册资本超过28亿元，其中已实现销售的有153家，2009年实现销售13.4亿元，销售超千万
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元和百万元的企业分别达到14家和53家。”530”企业已成为无锡新兴产业发展的一支重要力量。二、科技金融发展情况及主要成效(一)科技产业具有现实融资需求 1.实现产业规模化科技项目和企业得到重点支持。近年来，全市高新技术园区、国家创新试点企业、产业技术创新战略联盟试点机构等企业和项目已逐步成为银行信贷支持重点对象，2009年以来全市银行机构累计发放科技贷款金额超过600亿元。2.大量初创型科技企业和新兴服务业具有融资需求。”530”计划实施3年多来，全市近千个企业项目已有近1/6开始实现销售逐步走上产业化发展阶段，同时一批具有较高科技含量和发展前景的新兴服务企业发展迅速，随着这些企业的快速发展和不断壮大，不同程度的融资需求日益显现。3.产业化初期科技型中小企业融资需求特点明显。与成熟科技企业或传统产业相比，初创阶段科技型企业融资需求呈现轻资产、小金额特点。经对近80家处于产业发展初、中期科技型中小企业调查显示，已初步实现技术成果转化、产品进人销售阶段企业提出的融资需求大多在200-500万元之间，且均体现出自主知识产权、技术专利等无形资产丰富，房产、设备等有形资产缺乏特征。
(二)科技金融扶持政策初步建立1.出台海外引才专项政策。2006年以来，无锡逐步形成了以“530”计划为主体的海外引才体系，并配套实施“三个100、两个300”扶持鼓励政策，即政府提供100万元创业启动资金、不少于100平方米工作场所和不少于100平方米住房公寓、不低于300万元的创业风险投资、不低于300万元的资金担保。
2.落实科技保险补贴政策。2009年，无锡市出台了《科技保险费补
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向担保公司进行反担保)。二是发展专利权质押融资。在人民银行推动下形成了“政府引导、人行推动、自主决策、市场运作、适度让利”的无锡专利权质押贷款模式，今年交行无锡分行、锡州农商行已分别对2家专利权企业达成贷款支持意向3300万元。三是发展银险合作产品，如中行无锡分行与平安财险合作，为10余家中小科技企业提供“应收帐款+信用保险+信贷”方式的贸易信用保险融资近 1.5亿元。3.创新信贷管理机制。一是提高信贷审查效率。如江阴农商行对科技企业做到了营销与授信预调查、授信调查与审查、前期授信检查与当期授信调查、信用评估与额度核定审批的“四个同步进行”。二是加大激励考核力度。如华夏银行无锡分行对科技企业信贷营销采取贷款增长任务单独考核、适当提高营销人员奖励的政策，对授信管理人员也采取薪酬与业务、效益等综合绩效指标挂钩方式考核。(四)科技金融中介体系不断完善1.搭建综合性金融服务平台。2010年1月，无锡产权交易所正式成立并开始试营业，推出了股权登记托管、融资及转让、专利权登记评估、企业信用服务等服务中小企业的25种重点融资创新产品，拥有了100多家各类金融及投资服务机构等会员。2.完善专门融资担保体系。2009年，市政府追加注资2400万元改组成立无锡市再担保公司，并下发《关于为中小企业开展再担保业务的通知》、《关于开展“530”企业专项贷款试点工作的意见》，形成由各区政府确定1家担保公司提供担保、市再担保公司提供再担保、专门为“530”等科技型企业融资服务的风险分担体系。三、当前科技金融发展中存在的主要问题虽然无锡市科技金融已取得了初步发
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管理、财务、风险控制等方面的建设还难以符合银行的信贷管理要求。三是企业宣传推介尚不到位。科技型中小企业在企业发展、产品优势、市场前景等方面的社会宣传、尤其是对银行的宣传推介普遍不够，对金融政策和银行融资产品也了解不多，造成企业与银行间缺乏深人了解。(三)银行信贷支持方面一是现行金融分业经营体制导致银行难以投人。目前，银行机构不能进行股权投资，仅能通过传统信贷业务获得稳定的利息回报，因此，支持对象只能限于有产品、有订单、有市场、有现金流的科技企业，处于初创期、尚未产业化科技企业融资需求在银行难以获得满足。二是对科技企业的认知能力不足导致银行不敢投人。目前银行无论是信贷营销或信贷审查队伍中，缺乏专业科技人才，对科技创新规律把握能力不足，导致银行对一些具备成长潜力的科技企业和科技项目不敢进行信贷支持，信贷资源仍主要集中于传统产业。三是现行信贷管理体制的制约导致银行不愿投人。基于安全性原则，目前银行经营对信贷风险有严格的追究制度，且信贷产品、信贷担保、业务流程、风险评价等主要还是面向传统产业客户和传统有形资产，未根据科技企业的特点建立单独的服务支持系统，也没有放宽对科技贷款的风险容忍度，导致银行不愿进行信贷投人。四、对策建议为进一步推动自主创新和高新技术产业的发展，政府、银行和企业应多方联手，从政策机制、融资环境、产品创新等层面加大金融支持力度。(一)发挥政府主导，搭建合作平台，创造良好外部环境1.发挥财政补偿激励杠杆作用。对技术含量高、市场前景广、信用记录好的科技企业，给予一定贷款贴息和中介费补贴，鼓励企业向银行
---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 融资;对科技贷款增长显著的银行，安排一定风险补偿和奖励，引导银行增加贷款支持;制定鼓励创投、担保行业发展的优惠政策，扩大创投资金和融资担保对科技企业的支持。2.搭建科技金融信息交流平台。政府职能部门和金融系统应加强政策对接，建立信息交流与融资联动机制，及时沟通科技创新政策、货币信贷政策，形成企业、项目、人才等科技信息以及科技金融产品信息库，为科技成果的转化创造融资条件。3.加快科技企业信用体系建设。地方政府支持人民银行进一步完善企业信用信息系统，协调工商、税务、海关、法院等部门参与信用体系建设，完善充实企业注册登记、纳税、进出口、司法等非银行信用信息，健全科技型企业信用档案。(二)推动专业服务，发挥市场功能，丰富融资服务方式 1.发展科技金融专业组织。发展具备创业投资、小额信贷、融资担保等多种服务功能的科技金融服务公司，形成对集团化服务优势。吸引民间资本，探索设立科技小额贷款公司，专业服务科技型企业。2.完善科技融资担保体系。成立政府主导的专业化科技担保公司，为科技企业提供担保，便利科技企业融资。3.加快发展中介服务平台。以无锡产权交易所建设发展为基础，加快建立无形资产交易市场，规范无形资产交易制度，在资产评估、资产转让和交易等方面充分发挥功能，大力提高全市无形资产融资比例。(三)创新服务思维，完善服务机制，深化科技信贷支持 1.完善专业化服务机制。一是推动建立专营机构，具备条件的金融机构可在内部设立专门的部门或机构，归口管理科技型企业和新兴产业信贷市场营销，
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提供专属产品和专业服务。二是改进信贷管理机制，对以科技企业为主要服务对象的分支机构(如人驻园区的支行)适当下放信贷审批权限，建立适合科技型企业的授信管理、风险评价、利率定价和奖惩机制，适度放宽授信审核条件和考核要求，适当提高科技贷款风险容忍度。2.创新信贷融资模式。一是推动“贷投结合”支持模式，对产业化初创期科技企业，开展以股权投资为基础的“创投+担保+信贷”模式的债权融资支持，对创投公司已介人的项目优先予以支持。二是推动动产、权利质押融资，对缺乏不动产抵押的初创期科技企业，积极发展应收账款、订单、仓单、出口退税账户、股权、保单质押、封闭贷款等融资创新产品。三是发展知识产权质押融资，为产业化成长期的科技企业办理专利权、商标权、版权等知识产权质押融资业务。四是加强银险、银保合作，推动科技担保、再担保公司和保险公司加强与银行的合作，为科技企业提供贷款担保和保证保险融资支持，为科技企业贸易活动提供信用保险项下贸易融资服务。3.拓展金融服务手段。一是发展直接融资，充分运用短期融资券、中期票据、集合票据等直接融资工具满足科技型企业经营发展的资金需求。二是推动信托融资，鼓励银行与信托公司合作，运用集合信托计划支持科技企业。三是探索开展融资租赁业务，增强科技型企业资产流动性，缓解企业债务负担。(四)加强企业建设，规范内部管理，密切银企沟通合作科技型中小企业应不断完善自身建设，规范企业运营管理，特别是强化内部管理制度和财务制度建设，增加财务信息透明度和准确性。同时，重视企业社会形象和信用形象，积极进行自我推介，主动了解金融政
---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 策，与金融机构建立起长期、良好的银企互信、互惠、互利关系。
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科技金融助推创新发展
科技金融助推创新发展 科技金融与创新发展，有着密不可分的关系。科技部火炬中心副主任修小平在会上提出，“科技创新需要金融的支持，金融的稳定也需要科技创新和新兴产业的支撑”，她认为，企业在进行自主创新时，需要利用好金融资源，发挥其在科技成果转化和产业化过程中的作用。" 介绍了深圳市在金融服务创新方面的成果。她表示，目前深圳的金融服务，已经覆盖到科技创新链全过程，形成了以创投机构、产业基金、商业银行、担保科技保险等良性互动 这是一幢位于中关村核心区的看似普通的建筑，却聚集了鼎晖投资、德同资本、英飞尼迪等50余家国内外最知名的一批股权投资机构，这里被视为中关村实现“科技金融创新中心”的希望。 海淀为自己设定的长远目标 基本完成涵盖高科技企业生命周期的区域科技金融资源配置体系，把海淀建设成为与具有国际影响力的科技创新中心地位相匹配的科技金融创新中心。 海淀科技金融的5年目标 50% 驻区企业股权投资案例超过全市的50%、全国的15% 2200家驻区各类金融机构及其分支机构总数达到2200家 500家股权投资机构达到500家 5000亿元管理的资金规模达到5000亿元人民币 300家境内外上市（挂牌）企业达到300家 随着2009年10月中国创业板的成功推出，NYPC卡贝基金正式开始启动了人民币基金设立的计划。到目前为止，他们已与北京，苏州，重庆，天津4个城市签订了基金总额超过60亿的战略合作备忘录。NYPC卡贝基金来自美国华尔街，30年来一直活跃在私募股权投资行业，参与交易项目超过160亿人民币，其中在中国的投资项目约为34亿人民币，为投资者带来了超过88%总回报率。NYPC主要合伙人参与过的大型国际私募股权投资项目包括都乐食品公司，希捷，Charter Communications公司，AMF保龄球，德尔蒙特食品，费舍尔科学和Siemen 国务院和北京市关于建设中关村国家自主创新示范区的“两个批复”精神，海淀区正在全力开展首都科技金融综合改革试验区建设 发布科技金融创新实施意见 投融资机构数量的激增只是科技金融工作成效的一个方面，如果背后有政府为促进企业上市出台的鼓励政策，有相关部门针对本地区出台的金融工作创新机制，有本地政府针对科技金融制定的具体实施意见，这将是一项“科技金融”的系统工程。 在工作机制上，海淀区金融办成立了海淀金融创新商会和创业投资与私募股权投资协会，两者的服务对象分别是银行和风投机构。创业投资与私募股权投资协会秘书长曾军告诉记者，该协会已有40余家会员单位，协会实现了金融办与风投机构之间的对接，将最及时的科技金融政策传递给投融资机构，并帮助他们与企业有效对接。 政策方面，记者了解到，继2009年4月，北京市政府批准中关村科技园区海淀园建设国家自主创新示范区核心区，着力建设首都科技金融综合改革试验区后，2010年10月，北京市政府印发了《关于推进首都科技金融创新发展的意见》，明确支持海淀区建设中关村科技金融创新中心。 海淀区金融办副主任王圣朋告诉记者，今年2月海淀区发布了《关于加快建设中关村科技金融创新中心的实施意见》，更是明确提出了海淀区建设中关村科技金融创新中心的目标与任务。 “意见提出，要用5年时间，初步形成以多层次资本市场为核心，以科技金融服务机制为支撑，以创新型金融机
金融创新课后测试
金融创新课后测试单选题 1. 下列不属于银行金融创新的内容的是：√ A战略决策、制度安排 B机构设置、人员准备 C管理模式、金融产品 D业务流程、债权划分 正确答案：D 2. 在机构设置方面，我国银行主要的转变顺序是：√ A从部门银行到流程银行 B从部门银行到行业银行 C从部门银行到过程银行 D从部门银行到战略银行 正确答案：A 3. 银行保持持续竞争优势的源泉是：√ A金融创新 B人才 C技术创新 D服务 正确答案：B 4. 关于管理模式创新的作用，表述错误的是：√
B降低成本和费用 C实现银行的金融创新 D增加员工和客户满意度 正确答案：C 5. 《商业银行金融创新指引》指出在银行各种创新中，最核心的是：√ A战略决策创新 B金融产品创新 C科技创新 D管理模式创新 正确答案：B 6. 下列不属于银行金融创新应坚持的原则是：√ A维护鼓动利益原则 B知识产权保护原则 C公平竞争原则 D成本可算原则 正确答案：A 7. 银行在金融创新中，保护客户利益的方式是：√ A充分鼓励客户消费、充分信息披露 B充分鼓励客户消费、客户资产隔离 C客户教育、充分信息披露 D客户竞争、客户资产隔离
8. 银行开展创新业务时，对客户的资产进行充分保护的方法是：√ A银行信息保密 B客户资产隔离 C客户信息保密 D客户资产保密 正确答案：B 9. 关于银行为客户提供相关信息和培训的目的，表述错误的是：√ A使客户具备各种金融产品的知识 B使客户具备各种金融服务的知识 C给客户灌输“买者自负”原则 D使客户了解所获得的价值 正确答案：D 10. 银行金融创新的中心和导向分别是：√ A客户、政策 B利润、市场 C客户、市场 D利润、政策 正确答案：C 判断题 11. 银行业是信息不对称程度非常高的行业，但是在创新方面，信息却是对称的。√ 正确
金融科技与科技金融有何不同
金融科技与科技金融有何不同？ 金融科技从2016年开始在国内风靡，同时也带火了科技金融，互联网金融企业更是热衷于给自己贴上金融科技标签。一时间，金融科技、科技金融、互联网金融概念满天飞。它们到底是什么？有什么差异呢？ 金融科技是什么 金融科技是Fintech(Financial technology)的中文释义。对于这一新概念，虽然金融科技没有统一的定义，但是基本的共识已经在业内普遍达成，即金融科技的核心是科技，其具备为金融业务提供科技服务的基础设施属性。 金融科技可以理解为利用大数据、人工智能、征信、区块链、云计算、移动互联等新科技手段，服务于金融效率提升的科技产业。 需要强调的是，金融科技并未改变传统金融的核心业务逻辑即资金的融通，也没有改变金融服务的本质，金融科技只是改变了技术在金融活动过程中的流程与重要性，将技术端从过去的支持、辅助性工具推向前台，突出信息科技和数据驱动的B端和C端业务流程。 话虽如此，但是金融科技仍旧在各种场合与一些其他概念“等同”起来，看似无伤大雅，但金融科技的价值会因此而被抹杀，同时还会成为一些业态规避风险的护身符，这样真的好吗？ 互联网金融为何爱贴金融科技“标签” 金融科技在2016年迎来风口，基于互联网金融与金融科技的一些共性，部分互联网金融企业开始向金融科技靠近。但是两者之间仍旧很难以划等号。 互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的一种新型金融业务模式。在互联网金融发展的过程中，国内互联网金融呈现出多种多样的业务模式和运行机制。 我们发现其中很多互联网金融公司试图将互联网金融与金融科技概念混淆，来确立自己的市场价值。但是这对于整个行业和投资者来说，将产生较大干扰。 从属性上看，互联网金融的落脚点在金融，互联网金融本质是金融，是传统金融业务与互联网技术结合后的升级版、更新版。例如中国式P2P（纯线上的平台除外），基本就是传统小贷业务+线上获取资金的模式。但金融科技的落脚点在科技，强调以及利用大数据、云计算、区块链等在金融服务和产品上的应用。 而从业务模式看，金融科技公司更多地是强调金融的科技化产业化，金融科技自身则作为金融产业链上的基础设施环节。而互联网金融平台则更多地是强调互联网化以及平台的服务，业务创新点在于互联网技术和信息通信技术。 一个是利用互联网工具的金融业态，一个是服务于金融行业的科技产业，等同起来完全就是错误。 更为冷门的科技金融 金融科技和科技金融两个词长得很像，经常被混乱地用于各种场合。一些权威人士也将两词
科技金融发展策略
科技金融发展策略 随着全球范围内金融市场持续成熟，科技创新日趋活跃，当前科技金 融的发展已经处在新的阶段，深化科技体制和金融体制改革、建设创 新型国家等战略部署，对科技金融体系的构建提出了更高的要求。浙 江科技金融未来发展的主要目标应该是：紧紧围绕“金融强省”“、 科技兴省”的总体目标，大力发展金融和技术服务业，着力打造全国 领先的具有创新驱动力、产业聚集力、区域带动力和整体竞争力的高 端战略新兴产业集群，逐步完善“六个一块”科技投融资体系，构建 自主创新、特色鲜明的科技金融体系，促进创新链、产业链、资金链 的紧密结合以及科技和金融的有效结合，实现科技成果转化的产业化，加快浙江经济转型升级和发展方式转变。 ——科技投融资渠道更加多元。在更广泛的区域内成立专营化的科技 金融分支机构，丰富金融创新产品体系，拓宽适合科技创新发展的多 层次融资渠道，构建综合化的科技金融服务平台，形成一个内含多项 推动力促进其运转的多维度的科技金融体系。——科技资本体系更加 发展。充分发挥资本市场的资源配置作用，鼓励科技企业到浙江股权 交易中心专设的创新板挂牌；促进高新技术企业发行各类债务融资工具，简化发债流程；同时在更多市区设立中小企业直接债务融资发展 基金，合理用于“区域集优”项目建设。——结合运行机制更加创新。不仅要创新科技与金融结合的运行机制，积极探索建立科技金融、创 业金融体系独特的“浙江模式”；同时要创新金融机构与政府及相关 部门之间相互合作的运行机制，促进多种联合信贷模式的兴起。—— 服务实体经济能力更增强大。商业科技贷款与政策性科技贷款力度加大，全力支持重大科技专项、国家级和省级高新技术产业开发区等科 技领域；增强科技金融服务体系建设，最大化地改善科技型中小企业“融资难、融资贵”等问题。浙江要在成功借鉴国内外发达地区金融 支持高新技术产业发展实践经验的基础上，结合当前实际的发展现状 和所面临的问题，持续创新，抓住重点，进一步增强科技金融体系建设。
国际金融创新的近期发展及特点
国际金融创新的近期发展及特点 姓名： 指导老师： 完成日期：
国际金融创新是国际金融业发展的巨大推动力，因而，研究国际金融创新对推动我国金融企业改革有着十分重要的意义。但目前人们对国际金融创新的认识还不一致，所以本文通过对国际金融创新的概念、发展阶段、现状及特点的研究，来了解国际金融创新的概括及发展趋势，并进一步分析国际金融创新发展的成因、积极和负面影响。分析当代国际金融创新迅速发展原因的最主要意义在于借鉴国际上先进的金融创新的经验，吸取金融创新过程中失败的教训，将其应用于中国金融体制改革的进程中来，为我所用。 关键字：金融创新国际金融金融监管金融风险
一、国际金融创新的概念及现状 (4) （一）国际金融创新的含义 (4) （二）国际金融创新的现状 (4) （三）近期国际金融创新的特点 (5) 二、国际金融创新发展的原因 (6) （一）全球化促进国际金融创新 (6) （二）信息技术、电子商务的发展推动了国际金融创新 (6) （三）金融管制放松为国际金融创新创造了良好软环境 (7) （四）金融业竞争的加剧为国际金融制造了压力 (7) 三、国际金融创新的影响 (7) (一)金融创新的正效应 (7) (二)金融创新的负效应 (8) 四、国际金融创新对我国金融业创新的借鉴 (8) （一）发展虚拟经济要以实体经济为依托，避免过度创新 (9) （二）建立有效的金融监管制度 (9) （三）强化金融机构的谨慎性原则，加强风险控制能力 (9) （四）增强环境金融创新意识 (9)
国际金融创新的近期发展及特点 一、国际金融创新的概念及现状 （一）国际金融创新的含义 随着西方金融创新浪潮的掀起，金融创新的概念便应运而生。国内学者普遍认为（陈岱孙、厉以宁，1991），金融创新就是在金融领域内建立“新的生产函数”，是各种金融要素新的结合，是为了追求利润机会而形成的市场改革，它泛指金融体系和金融市场上出现的一系列新事物，包括新的金融工具、新的融资方式、新的金融市场、新的支付清算手段、新的金融组织形式与管理方法等内容。 引用这一概念，我们可以把国际金融创新定义为：国际金融创新，即在国际金融活动中，新的国际货币制度、新的国际金融机构、新的国际金融工具及业务、新的国际金融市场、新的国际金融管理制度的创立、引进和运用。从上述给出的定义看，国际金融创新的涵义不仅仅指国际金融工具及业务创新（即国际融资创新），而是广泛意义上的创新。它泛指金融体系和金融市场上出现的一系列新事物，包括新的金融工具、新的金融市场、新的金融服务、新的融资方式、新的支付清算手段以及新的金融组织形式与管理方法等内容。其创新主要发生在国际银行、金融业的微观领域。 国际金融创新可以划分为两大发展阶段。第一阶段以布雷顿森林制度建立到瓦解为标志，即在固定汇率制度下展开的国际金融创新活动及其成果，亦称为早期创新；第二阶段，布雷顿森林体制瓦解以后，国际货币制度演变到了浮动汇率制度，在此条件下国际金融创新由兴起并达到了高潮，亦称为近期国际金融创新。 （二）国际金融创新的现状 1、国际货币制度创新 近期国际货币制度创新表现在两个方面，一是由单一固定汇率制度到多元化的浮动汇率制度创新。次贷危机的爆发和蔓延对国际货币市场形成巨大冲击、引发全球经济动荡的同时，也将对国际货币体系产生深远的影响。美元作为最主要的国际储备货币必然受到冲击，美元霸权地位将面临一定挑战，其与最大的竞争对手欧元在国际货币体系中所占的份额可能有所变化。而基于多种因素，在未来一段时期内，美元第一货币的地位仍将无可替代，美元仍将在国际货币体系中处于主导地位，短期内尚不能改变单极的货币体系。二是欧洲货币体系的不断创新。欧元的启动以及随后逐渐被国际社会认可，使得欧元区各国在相当程度上避免了以汇率波动为要点的国际货币制度不稳定给区内各国经济带来的不利冲击。另外，在这种体系下，区域内每个国家不必保持高额外汇储备，从而使得持有储备的机会成本最小化。 2、国际金融机构创新 经济全球化和金融自由化的发展，为跨国银行的出现以及国际金融中心的建立创造了条件。各国大银行争相在国际金融中心设立分支机构，同时在业务经营上加快电子化、专业化和全能化的步伐。由于金融创新，各国之间的经济、金融联系更加紧密，经营的风险也在加大，从而使全球金融监管出现自由化、国际化倾向，各国政府在对国际金融中心、跨国银行的监管问题上更加注重国际间的协
中国金融科技发展现状与趋势
中国金融科技发展现状与趋势2017-01-20? 来源：21世纪经济报道 中国银行业协会首席经济学家香港交易所首席中国经济学家巴曙松 金融科技（Fintech）是当前金融界十分关注的话题。目前，中国的互联网金融行业进入到一个阶段性的调整时期，在这样的氛围下讨论金融科技，能提供一个反思和总结的机会，客观分析一下中国金融科技发展的现状和趋势。 金融科技通常被界定为金融和科技的融合，就是把科技应用到金融领域，通过技术工具的变革推动金融体系的创新。全球金融稳定委员会对金融科技的界定是，金融与科技相互融合，创造新的业务模式、新的应用、新的流程和新的产品，从而对金融市场、金融机构、金融服务的提供方式形成非常大的影响。金融科技的外延囊括了支付清算、电子货币、网络借贷、大数据、区块链、云计算、人工智能、智能投顾、智能合同等领域，正在对银行、保险和支付这些领域的核心功能产生非常大的影响。 三个发展阶段 如果从IT技术对金融行业推动变革的角度看，目前可以把它划分为三个阶段。 第一个阶段可以界定为金融IT阶段，或者说是金融科技1.0版。在这个阶段，金融行业通过传统IT的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率。这时候IT公司通常并没有直接参与公司的业务环节，IT系统在金融体系内部是一个很典型的成本部门，现在银行等机构中还经常会讨论核心系统、信贷系统、清算系统等，就是这个阶段的代表。 第二个阶段可以界定为互联网金融阶段，或者叫金融科技2.0阶段。在这个阶段，主要是金融业搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通，本质上是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合，其中最具代表性的包括互联网的基金销售、P2P网络借贷、互联网保险。 第三个阶段是金融科技3.0阶段。在这个阶段，金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的IT技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色，因此可以大幅提升传统金融的效率，解决传统金融的痛点，代表技术就是大数据征信、智能投顾、供应链金融。
科技金融创新发展情况的探索
---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 科技金融创新发展情况的探索 论文关键词:科技金融科技企业创新发展论文摘要:科技与金融是经济发展中的两大重要引擎，如何科学把握科技与金融的关系，加强两者的结合，对于解决新形势下科技型中小企业融资难问题，促进无锡经济社会发展具有重要的现实意义。本文首先分析了无锡市科技产业发展现状及融资需求特点，进而介绍了全市科技金融发展情况及主要成效，指出了当前科技金融发展中存在的主要问题，并结合当地实际，从政策机制、融资环境、产品创新等层面提出相应的对策建议。一、科技产业发展现状(一)高新技术产业发展迅猛。2009年，无锡市高新技术产业实现产值4750亿元，是2005年的3.62倍;产业增加值1048.8亿元，占规模工业增加值的比重达到43.6%。截至目前，全市共有1000多家企业近600个项目申报了省各类科技计划，按国家标准认定的高新技术企业累计达到517家。(二)新兴产业发展初具规模。目前，以物联网、集成电路、服务外包、原创动漫等为代表的新兴产业正在无锡迅速发展。2009年，经国务院批准，无锡市设立了国家传感网创新示范区，成为了全国20个服务外包示范城市之一，集成电路产业营业收人占全国的25%，光伏太阳能产业组件产值更占全球的11%0(三)”530’’’’，企业发展态势良好。自2006年起，无锡开始实施吸引领军型海外归国人才来锡创业的“530”计划，目前全市注册落户“530”企业达960多家，注册资本超过28亿元，其中已实现销售的有153家，2009年实现销售13.4亿元，销售超千万 1 / 9
金融创新试题与答案
课后测试 单选题 1. 银行保持持续竞争优势的源泉是： A金融创新 B人才 C技术创新 D服务 2. 关于银行为客户提供相关信息和培训的目的，表述错误的是： A使客户具备各种金融产品的知识 B使客户具备各种金融服务的知识 C给客户灌输“买者自负”原则 D使客户了解所获得的价值 3. 银行金融创新的中心和导向分别是： A客户、政策 B利润、市场 C客户、市场 D利润、政策 4. 银行在金融创新中，保护客户利益的方式是： A充分鼓励客户消费、充分信息披露 B充分鼓励客户消费、客户资产隔离 C客户教育、充分信息披露 D客户竞争、客户资产隔离 5. 《商业银行金融创新指引》指出在银行各种创新中，最核心的是： A战略决策创新
B金融产品创新 C科技创新 D管理模式创新 6. 关于管理模式创新的作用，表述错误的是： A提高效率 B降低成本和费用 C实现银行的金融创新 D增加员工和客户满意度 7. 下列不属于银行金融创新的内容的是： A战略决策、制度安排 B机构设置、人员准备 C管理模式、金融产品 D业务流程、债权划分 8. 在机构设置方面，我国银行主要的转变顺序是： A从部门银行到流程银行 B从部门银行到行业银行 C从部门银行到过程银行 D从部门银行到战略银行 9. 银行开展创新业务时，对客户的资产进行充分保护的方法是： A银行信息保密 B客户资产隔离 C客户信息保密 D客户资产保密
10. 下列不属于银行金融创新应坚持的原则是： A维护鼓动利益原则 B知识产权保护原则 C公平竞争原则 D成本可算原则 判断题 11. 扁平化管理就是通过减少行政管理层次，裁减冗余人员，建立一种紧凑、干练的组织结构。 正确 错误 12. 银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。 正确 错误 13. 客户与银行沟通不畅是客户利益容易受到侵害的重要原因。 正确 错误 14. 银行应遵守法律、法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，不能向客户透漏任何相关产品信息。 正确 错误 15. 银行业是信息不对称程度非常高的行业，但是在创新方面，信息却是对称的。 正确 错误
金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)
金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年） 第一章发展形势 第一节重要意义 金融科技是技术驱动的金融创新（该定义由金融稳定理事会（FSB）于2016年提出，目前已成为全球共识），旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技蓬勃发展，人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合，为金融发展提供源源不断的创新活力。坚持创新驱动发展，加快金融科技战略部署与安全应用，已成为深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解金融风险攻坚战的内在需要和重要选择。 金融科技成为推动金融转型升级的新引擎。金融科技的核心是利用现代科技成果优化或创新金融产品、经营模式和业务流程。借助机器学习、数据挖掘、智能合约等技术，金融科技能简化供需双方交易环节，降低资金融通边际成本，开辟触达客户全新途径，推动金融机构在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷关系、渠道拓展等方面持续优化，不断增强核心竞争力，为金融业转型升级持续赋能。 金融科技成为金融服务实体经济的新途径。发展金融科技能够快速捕捉数字经济时代市场需求变化，有效增加和完善金融产品供给，助力供给侧结构性改革。运用先进科技手段对企业经营运行数据进行建模分析，实时监测资金流、信息流和物流，为资源合理配置提供科学依据，引导资金从高污染、高能耗的产能过剩产业流向高科技、高附加值的新兴产业，推动实体经济健康可持续发展。 金融科技成为促进普惠金融发展的新机遇。通过金融科技不断缩小数字鸿沟，解决普惠金融发展面临的成本较高、收益不足、效率和安全难以兼顾等问题，助力金融机构降低服务门槛和成本，将金融服务融入民生应用场景。运用金融科技手段实现滴灌式精准扶持，缓解小微企业融资难融资贵、金融支农力度需要加大等问题，为打赢精准脱贫攻坚战、实施乡村振兴战略和区域协调发展战略提供金融支持。 金融科技成为防范化解金融风险的新利器。运用大数据、人工智能等技术建立金融风控模型，有效甄别高风险交易，智能感知异常交易，实现风险早识别、早预警、早处置，提升金融风险技防能力。运用数字化监管协议、智能风控平台等监管科技手段，推动金融监管模式由事后监管向事前、事中监管转变，有效解决信息不对称问题，消除信息壁垒，缓解监管时滞，提升金融监管效率。 第二章发展目标 到2021年，建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度，使我国金融科技发展居于国际领先水平。
(完整word版)《商业银行金融创新指引》
商业银行金融创新指引 第一章总则 第一条为鼓励商业银行加快金融创新，规范金融创新活动，促进银行业金融创新持续健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本指引。 第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。 在中华人民共和国境内设立的政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、外国银行分行开展金融创新，参照本指引执行。 在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司和货币经纪公司等银监会监管的非银行金融机构开展金融创新，参照本指引执行。 第三条金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。 第四条金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向, 不断提高自主创新能力和风险管理能力, 有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。 第五条商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险。 第六条商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需的人员、资金、信息技术、内部控制和风险管理等各种资源。 第七条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）以促进金融稳定和发展金融创新作为良好监管的重要标准，坚持鼓励和规范并重、培育和防险并举的监管原则，依照法律法规的有关规定和本指引对商业银行金融创新活动进行监督管理。 第八条银监会将积极创造有利于金融创新的制度和法律环境，及时修订不适应金融创新的有关规定，在充分考虑市场变化和公众需求的基础上，对监管规章和政策定期跟踪评估，及时更新，不断提高监管有效性。 第九条银监会积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平
金融与金融工程的发展及创新(一)
金融与金融工程的发展及创新(一) 第一部分国际金融创新1一、背景及概念1二、创新成果1三、技术进步与国际金融新格局的形成4第二部分金融科学的发展6一、金融学分析方法数量化6二、金融学与其他学科交叉化7三、金融创新工程化8四、金融交易及管理电子化10第三部分金融工程的基本工具和技术12一、金融工程的内涵12二、金融衍生产品的分类及创新12三、金融工程技术的分类15四、金融工程的发展趋势18 第一部分国际金融创新 一、背景及概念从本世纪60年代开始，特别是进入70年代以后，随着布雷顿森林体系的解体和世界性的石油危机，利率和汇率出现了剧烈波动。宏观经济环境的变化，使金融机构的旧有经营模式和业务种类失去市场，同时又给它们创造了新的潜在业务和巨大的发展空间。与此同时，计算机与通讯技术的长足发展及金融理论的突破促使金融机构的创新能力突飞猛进，而创新成本却日益降低。在强大的外部需求召唤下，在美好的盈利前景吸引下，金融机构通过大量的创新活动，冲破来自内外部的各种制约，导致全球金融业金融领域发生了一场至今仍在继续的广泛而深刻的变革：形形色色的新业务、新市场、新机构风起云涌，不仅改变了金融总量和结构，而且还对金融体制发起了猛烈的冲击，对货币政策和宏观调控提出了严峻挑战，导致国际金融市场动荡不定，国际金融新秩序有待形成。对于金融领域内发生的这些变革，我们将其统称为“金融创新”。 二、创新成果(1)金融工具创新从狭义上理解，金融创新通常指金融工具的创新。金融工具创新的成果是极为丰富的，按照金融创新工具的功能来划分，我们可以将其大致分为风险管理型创新、增强流动型创新、信用创造型创新和股权创造型创新四种。事实上以上分类也代表了金融创新的四种原动力。表1按金融中介功能分类的创新金融工具风险管理型创新无疑是金融工具创新中最主要的一类。在八十年代，围绕市场风险管理进行的风险转移型金融创新最为流行，其典型代表就是期货、期权和互换工具，以及用它们构造出的各种复杂的产品组合。进入了九十年代以后，诸如信用违约互换、总收益互换、信用价差互换以及信用挂钩票据等以转移信用风险为核心的信用衍生工具经历了引入和迅速发展的阶段，并成为当前国际金融市场上创新的又一大热点。在1999年，在各种衍生产品交易中，金融互换、金融期货和金融期权仍然占有最主要的地位。金融资产价格波动性的增加，提高了资产持有者持有某项金融资产的机会成本，与此同时，整个社会负债水平的提高使得对债务成本管理的需求越来越强烈，二者都导致了债权、债务人对金融资产流动性的要求。八十年代以来，银行业普遍兴起的资产证券化是增强流动型创新的重要成果之一；而期货等衍生工具交易相对于现货交易具有流动性优势，也把众多的投资者从传统的股票和债券市场上吸引了过来。在1999年仍然保留着这种趋势。对信贷的需求推动了信用创造型金融工具的创新与发展。在八十年代企业兼并重组浪潮当中，对高杠杆债务融资的巨大需求使华尔街上的投资银行家们开发出了垃圾债券，并风行一时。而针对由信息不对称引起的委托代理问题，金融界创造出了以可转换债券为代表的一类新型融资工具，使投融资双方的需求更好地得到满足，从而扩大了融资规模。对于股权创造型金融创新，相对于信用创造型创新的发展较为迟缓。但八十年代以来，由于各种金融监管都对商业银行的资本充足率加强了要求，因此商业银行成为这方面创新的主要需求者和使用者。(2)金融市场创新金融市场在近年来出现了两个重大变化：首先，国际金融市场实现了一体化。由于资讯的进步，全球金融市场连成一片，外汇市场已经实现了24小时连续不断营业；欧洲货币市场和国际证券市场迅速发展并不断壮大。第二，全球金融衍生品市场迅速崛起，并在很多情况下超过了现货市场的规模，特别值得注意的是，金融衍生品的场外交易早在80年代就迅速超过了有组织的交易所交易，并且两者之间的差距有进一步扩大的态势。(3)金融组织结构创新金融机构自身作为创新主体，也在不断经历着组织结构上的创新，金融机构混业经营的势头锐不可当。近两年来，美国、日本、德国的金
金融科技领域发展案例分析
金融科技领域发展案例分析
随着科技创新的不断加快及推进，社会发展步伐加快，各行各业发生了翻天覆地的变化，行业创新明显提高，传统行业发展模式弊端开始显现，已经不能适应新时代发展特点。互联网技术的深入发展，让传统线下发展模式逐渐转变为线上线下结合的模式，让人们突破地域的限制，实时有效的进行沟通交流。随着互联网技术的深度发展及融合，云计算、互联网大数据、人工智能、区块链技术等新一代技术相继问世，在长期的实践和总结中，逐步完善其 理论和拓展应用范围，更加深刻的影响着社会的发展，促使整个社会生产效率大幅度提升。 科技创新为社会提供了源源不断地动力，不断推动着社会向前发展，在科技赋能时代， 将伴随着诞生与毁灭，传统行业在一定程度上受到了影响，传统行业中由于长期以来发展模式、管理体制、管理思维、设备基础设施等等都是比较落后的，运营效率不高，企业盈利越 来越低，加重了企业负担，严重影响了企业发展及规模的扩大，不利于中国经济高质量发展。 在金融领域，传统金融发展模式由于不能完全适应中国金融市场，因此，很大一部分的金融业务没有得到有效开发，特别是在融资业务方面，没有充分利用好资源，发挥金融的本应有的属性和功能。在中国企业发展中，中小微企业占据了大部分，一直以来中小微企业的发展没有得到足够的重视，由于中小企业本身属性缺陷，大部分的中小微企业自身实力比较弱，国家政策支持力度不够，财务信息不透明，在管理体制、技术创新、人才开发等略显不 足，加之中小微企业运营过程存在风险比较大，因此往往不受传统金融机构的青睐，这严重制约了中小微企业的发展。 在此背景下，“科技+金融”模式应运而生，在科技的助推下，传统金融发展发生重大改 变，极大地激活了整个金融市场及业务延伸，在发展模式不再是单纯的线下线上发展，也不再只是存款、贷款和结算三大业务，而是纵深整个行业发展，为行业发展注入新动力。 金融科技作可以说是一种新的金融模式，在近几年的发展中，引起了国家的高度重视， 在十八大报告及十九打报告中多次提到如何加快金融服务实体经济效率的提升，而金融与科技的深度融合，将有效地提升金融服务实体经济水平，促进金融体制创新。同时在此发展背景下，金融科技领域也将成为发展热土。
商业银行金融创新指引银监会
商业银行金融创新指引 第一章??总??则 第一条?? 为鼓励商业银行加快金融创新，规范金融创新活动，促进银行业金融创新持续健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本指引。 第二条?? 在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。 在中华人民共和国境内设立的政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、外国银行分行开展金融创新，参照本指引执行。 在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司和货币经纪公司等银监会监管的非银行金融机构开展金融创新，参照本指引执行。 第三条?? 金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。 第四条?? 金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向, 不断提高自主创新能力和风险管理能力, 有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。 第五条?? 商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险。 第六条?? 商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需的人员、资金、信息技术、内部控制和风险管理等各种资源。 第七条?? 中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）以促进金融稳定和发展金融创新作为良好监管的重要标准，坚持鼓励和规范并重、培育和防险并举的监管原则，依照法律法规的有关规定和本指引对商业银行金融创新活动进行监督管理。 第八条?? 银监会将积极创造有利于金融创新的制度和法律环境，及时修订不适应金融创新的有关规定，在充分考虑市场变化和公众需求的基础上，对监管规章和政策定期跟踪评估，及时更新，不断提高监管有效性。 第九条?? 银监会积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。 第二章??基本原则
科技金融结合模式及产品创新可行性实施报告
科技金融结合模式及其产品创新研究 可行性研究报告 一、立项的背景和意义 科技是第一生产力，金融是现代经济的核心。科技可以为金融创新打开新的空间，为金融资本提供优质的资源配置，金融可以为科技创新和科技成果转化提供融资的支持，为创新引入市场化机制，检验科技创新成果的有效性和市场价值。科技与金融的有效结合是促进科技开发、成果转化和产业化，提升产业创新活力的必要条件，是推动自主创新、培育高科技产业、加快经济增长方式转变和经济结构调整的有力支撑。 科技金融是指促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排，是由向科学与技术创新活动提供融资源的政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。 科技与金融的结合问题是一个具有前瞻性的论题。在长期宏观经济运行过程中，科技和金融之间形成了一系列的联结纽带，探索科技与金融的结合问题不仅能够使我们发现科技与金融结合的动力机制，而且能使我们找到揭开“经济可持续增长”之谜的钥匙。科技是经济增长的发动机和助推器，发动机的载体是企业，而金融是“燃料”，完善的金融体系能够为科技创新源源不断地供应“燃料”，使企业稳健地发展，使经济保持持续增长的良好状态。当前，科技资源和金融资源这两个生产力中最活跃的因素，正以前所未有的程度进入相互结合、相互促进的新阶段，这一趋势奠定了科技与金融产生和发展的现实基础。随着金融创新的发展，出现了科技财政、科技创投、科技贷款、科技担保、科技银行、科技保险、创业板融资、高新区债券等科技金融产品，科技金融在推进科技资源与金融资源对接，深化科技体制改革，推动技成果向现实生产力转化，促进科技企业成长等方面取得了长足发展。国家也出台关于创业风险投资、科技担保、科技贷款、知识产权质押、科技保险、多层次资本市场等相关科技金融政策，并附有一定的政府公共财政支持条件。从金融实践看，中央层面和地方层面也做出了利用科技金融发展经济的探索。如从中央到省市纷纷设立的创业风险投资引导基金、政策性科技担保、政策性科技保险、科技支行、科技企业IPO 抚育基金等，对于一些科技型企业成长起到了巨大的促进作用。 从情况来看，作为一个地级城市，中小科技型企业众多。我市的科技和金融基础薄弱，存在很多问题亟需解决，过去依赖于高投入、高消耗和高排放实现经济高增长的发展模式已走到了尽头，推进科技金融的进一步结合尤显迫切。因此，通过研究科技金融的结合，探索科技金融结合的有效途径。研究如何进一步推进科技与金融合作，
金融科技在消费金融领域的创新实践
开场：工作了一个上午分享的交流，我们继续进行下午会议的议程，下午会议的主持人是我们宝象集团的CTO王义山让我们有请！ 主持人：大家下午好，我看很多人沟通还意犹未尽，我是下午的主持人，感谢大家主席FinTech领袖峰会！ 上午分享了新零售还有一些技术方面的，下午第一场先请苏宁消费金融的叶总给大家分享一下消费金融这块，有请叶总。 叶天比：大家好！首先非常感谢主办的邀请，让我有这么一个机会和大家交流分享一下金融科技公司在金融科技这边的创新实践。 为了后续的介绍前面一点，所以我先介绍一下我们公司的背景，我们公司是三家产业集团和粮价银行共同设立的，在江苏省是首家持牌金融机构。定位是基于O2O的模式，为了响应国家消费升级的号召，我们也设立了一些相关的基于消费场景的产品。 我们现在主打的品牌是任性付，可以让用户梳理线下几千家门店，通过扫码支付，便利的享受消费金融的业务。目前投放比笔数2000万笔，每笔军额1500元，是真正服务于普通老百姓的品牌。 我司定位于金融科技，广义上的金融科技可以通过技术手段推动金融创新，形成对金融服务产生重大影响的业务模式、技术应用及流程和产品，金融科技不仅仅是科技在金融上的应用，也包括流程再造这些东西。我们目前每天产生的数据量大概有T级的。 另外业务高峰期，比如说双十一，由于电商的促销活动比较大，所以我们高峰期每分钟大概有1000以上的申请，每秒钟交易额，特别是凌晨12点，峰值会超过5000笔。另外为了后续的风险反欺诈，我们在网络设备、行为以及渠道、社交、三方都做了大量的数据采集和分析。 金融科技技术的应用，它的本质是通过信息技术的引入实现金融业务全流程的效率提升。但是这个应该来说是要基于业务基础之上的支持，或者进行创新的引领业务的发展，目前大家在金融科技上用的比较新的前沿技术主要是有ABCD四大类。 A是人工智能，目前应用比较多的有活体检测、声纹识别，智能投顾，智能客服、智能催收。活体检测我们用户申请的识人的时候用到了这个技术，不同场景我们会用不同的活体检测技术，目的是为了提高用户体验，微信渠道可能会采用腾讯的优图。 B是大数据，目前应用的有征信与风控，精准营销，贷后管理等等。征信与风控应用比较多。 C云计算，目前百花齐放我们比较熟悉的征信这块，基本上来说每家征信公司可能都是采用上云的方式接入服务，微粒贷这块也建了云服务，后续我们在这块会进行探索。 D区块链，区块这块应用多方面，数字货币、支付结算，智能合约等等。我们苏宁成立了区块链的研究院，目前应用在金融上。 基于以上的分析，我们消费金融在科技创新实践这块，具体应用一个是用户体验这块，另外一个是核心系统，还有一个是信贷风险这块。 我们先看用户体验，线上用户的需求跟传统金融的线上线下与是不太一样的，传统金融可能有线上的渠道，但是很多时候可能还是需要线下面签，为了符合银监会的要求，很多时候还是要视频监控录音才进入审批的环节。另外还有一些需要专家核验。审批的结果一般来说以天为单位。在用信环节专项居多，大额低频。还款代扣一般限制本行卡。 互联网金融，线上用户的需求跟线上不太一样，线上申请的时候填写简单，快速的完全申请。审批环节自动化为主，以分秒为单位，目前我们这边已经做到了申请审批授信在1分钟以内。用信环节现在用户希望的是更加灵活，小额高频的方式，循环用信，不用每次用
银行金融市场业务风险管理指引
银行金融市场业务风险管 理指引 Newly compiled on November 23, 2020
XXXX银行金融市场业务风险管理指引 （2016年版） 第一部分总体背景及管理原则 一、总体背景 本指引所指金融市场业务，涵盖资管业务、同业业务、资金业务、投行业务、贵金属业务五大非信贷板块。截至2015年末，我行金融市场业务的总体规模已经全面超出表内外信贷业务规模，在整体收入及利润贡献中亦发挥了不可或缺的作用。以基础设施及公用事业领域为例，随着地方政府债务管理的进一步规范，金融市场业务已经成为银行在该领域的主流金融服务模式。 同时，从当前可比同业的整体资产配置结构来看，金融市场业务规模均已超出甚至大幅超出信贷规模，金融市场业务在整体资产及收入方面的重要性日益凸显，亦一定程度上反映了在利率市场化和金融脱媒趋势下各商业银行策略选择的趋同性，金融市场业务成为衡量各行核心竞争力的重要领域。2015年中报数据显示，招商、中信、兴业、民生、浦发、平安六家同业的金融市场业务（资金+同业+资管+贵金属）较信贷业务的相对规模的均值为，即金融市场业务规模为贷款规模的倍，倍数最高的为兴业银行（），最低的为中信银行（），我行为，略高于可比同业均值。 随着金融脱媒及利率市场化的深入推进，金融市场业务必将成为银行战略转型的重要抓手，但同时，金融市场
业务投资谱系的多元化及投资结构的复杂化，使得其中蕴含的潜在风险亦不容忽视，债券及非标债券违约、金融市场波动均对金融市场业务投资安全提出了挑战。 基于以上背景，总行针对金融市场业务制定了全行统一的风险管理指引（以下简称“本指引”），以进一步明确及传导整体风险偏好，确保非信贷板块与信贷板块风险偏好的一致性，引导金融市场业务健康稳健发展。本指引覆盖自营及代客项下的各类非信贷投融资业务，我行金融市场业务条线各部门所出台的各项管理办法及制度，均须符合本指引相关要求。 二、风险管理原则 本行金融市场业务风险管理，紧密围绕系统性风险管理的主线，遵循“风险隔离、偏好一致暨统一授信、投资穿透、风险分散、杠杆适度、自主管理、有效内控、统分结合”的核心管理原则。 （一）风险隔离原则。一是要作好不同性质金融市场业务的有效隔离，包括自营业务与代客业务隔离、自有业务与托管资产隔离等；二是要严格防范各类外部输入型风险，尤其是针对承销、代销、参股、投顾、托管、冠名等情形，应特别防范因声誉风险而可能被迫承担非契约义务所引起的风险。 （二）偏好一致暨统一授信原则。偏好方面，须体现全行信用风险策略的协同性与一致性，类信贷金融市场业务的准入标准原则上与我行自营授信保持一致（代客资产
中国金融科技发展现状与趋势
中国金融科技发展现状与趋势 2017-01-20 来源：21世纪经济报道 中国银行业协会首席经济学家香港交易所首席中国经济学家巴曙松金融科技（Fintech）是当前金融界十分关注的话题。目前，中国的互联网金融行业进入到一个阶段性的调整时期，在这样的氛围下讨论金融科技，能提供一个反思和总结的机会，客观分析一下中国金融科技发展的现状和趋势。 金融科技通常被界定为金融和科技的融合，就是把科技应用到金融领域，通过技术工具的变革推动金融体系的创新。全球金融稳定委员会对金融科技的界定是，金融与科技相互融合，创造新的业务模式、新的应用、新的流程和新的产品，从而对金融市场、金融机构、金融服务的提供方式形成非常大的影响。金融科技的外延囊括了支付清算、电子货币、网络借贷、大数据、区块链、云计算、人工智能、智能投顾、智能合同等领域，正在对银行、保险和支付这些领域的核心功能产生非常大的影响。 三个发展阶段 如果从IT技术对金融行业推动变革的角度看，目前可以把它划分为三个阶段。第一个阶段可以界定为金融IT阶段，或者说是金融科技1.0版。在这个阶段，金融行业通过传统IT的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率。这时候IT公司通常并没有直接参与公司的业务环节，IT系统在金融体系内部是一个很典型的成本部门，现在银行等机构中还经常会讨论核心系统、信贷系统、清算系统等，就是这个阶段的代表。 第二个阶段可以界定为互联网金融阶段，或者叫金融科技2.0阶段。在这个阶段，主要是金融业搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通，本质上是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合，其中最具代表性的包括互联网的基金销售、P2P网络借贷、互联网保险。