2020年(金融保险)不同群体家庭金融资产与负债占总量的比例
2020年(金融保险)金融市场判断选择题
（金融保险）金融市场判断选择题二、单项选择题1、利用不同交割期汇率差异，在买入或卖出即期外汇的同时，卖出或买入远期外汇，由此获取时间差收益的壹种套汇方式，被称为（A）。
A时间套汇B地点套汇C直接套汇D间接套汇2．世界上大多数国家的股票交易中，股价指数是采用(A)计算出来的。
A．加权平均法B．除数修正法C．算术平均法D．算术股价指数法3、国际上二板市场的主要模式不包括（D）。
A、附属市场模式B、独立运作模式C、新市场模式D、联动运作模式4．以下(C)发行方式，承销商要承担全部发行失败的风险。
A．代销B．余额包销C．全额包销D．中央银行包销5、欧洲货币市场的特征不包括（D）。
A、币种多B、管制松C、成本低D、壹体化6、欧洲货币市场的类型不包括（A）。
A、离岸性B、壹体型C、分离型D、簿记型7、所谓双边贷款指的是（B）。
A、国际银团贷款B、独家银行贷款C、辛迪加贷款D、联合贷款8、下列不属于外国债券的事（C）。
A、猛犬债券B、扬基债券C、欧洲债券D、武士债券9、欧洲债券市场上的主流交易品种为（B）。
A、固定利率债券B、浮动利率债券C、零息票债券D、步高债券10、双重货币债券既包含债券属性，又包含（C）属性。
A、期货B、期权C、远期D、互换11、欧洲债券的主要交易中心是（C）。
A、纽约证券交易所B、东京证券交易中心C、伦敦的场外市场D、美国纳斯达克12、大多数X公司到国外首次募股，通常采用（D）。
A、包销发行B、推销C、助销D、间接发行13、最早推出信用衍生产品的银行是（C）。
A、花旗银行B、美洲银行C、信孚银行D、汇丰银行14、壹揽子信用互换是（A）的壹种变形。
A、信用违约互换B、总收益互换C、货币互换D、利率互换15、金融监管的原则不包括（C）。
A独立性原则B、合法性原则C、经济性原则D、公开、公正、公平原则16、双元多头金融监管体制的典型代表是（B）。
A、中国B、美国C、德国D、法国17、日本的金融监管体制属于（D）。
2020年资产负债率行业均值
2020年资产负债率行业均值
2020年资产负债率行业均值
根据财务数据，我们对2020年资产负债率行业均值进行了分析和比较。
资产负债率是衡量一个企业负债与资产之间关系的重要指标，它可以显示企业的债务风险和财务稳定性。
在2020年，不同行业的资产负债率表现出明显的差异。
以下是几个典型行业的资产负债率情况：
1. 金融业：金融业通常具有较高的资产负债比例，这是因为金融机构通常依赖于借贷和融资来提供服务和产生收入。
2020年金融业的资产负债率平均水平约为70%至80%。
2. 制造业：制造业的资产负债率通常较低，这是因为制造业企业的资产主要是生产设备和原材料，相对较少依赖借贷。
2020年制造业的资产负债率平均水平约为40%至50%。
3. 零售业：零售业通常具有较低的资产负债率，因为其主要的资产是存货和应收账款，相对较少有长期借贷。
2020年零售业的资产负债率平均水平约为30%至40%。
需要注意的是，资产负债率的行业均值仅供参考，具体情况还需要结合企业的经营策略、行业竞争环境、市场地位等因素进行综合分析。
在同一行业内，不同企业的资产负债率也会有较大差异，这取决于企业的财务管理能力和战略决策。
此外，2020年是全球范围内新冠疫情爆发的一年，许多行业受到了严重影响，这也导致了企业财务状况的波动。
在这种特殊情况下，行业均值可能无法准确反映行业整体情况，因此需要更具体的分析来了解企业财务的真实状况。
综上所述，2020年资产负债率行业均值显示了不同行业的财务状况和负债风险的差异。
企业在评估自身财务状况时，应该结合行业均值并综合考虑其他因素进行分析。
2020年(金融保险)家庭自用汽车损失保险条款
（金融保险）家庭自用汽车损失保险条款家庭自用汽车损失保险条款总则第壹条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。
凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
第二条本保险合同中的家庭自用汽车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的核定座位在9座以下的客车。
第三条本保险合同为不定值保险合同。
保险人按照承保险别承担保险责任，附加险不能单独承保。
保险责任第四条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（壹）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸、自燃；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）暴风、龙卷风；（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。
第五条发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。
责任免除第六条下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿：（壹）地震；（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；（三）竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；（四）利用保险车辆从事违法活动；（五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆；（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶车辆或者遗弃车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（七）驾驶人有下列情形之壹者：1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；2、驾驶的机动车和驾驶证载明的准驾车型不符；3、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶车辆；4、依照法律法规或公安交通管理部门有关规定不允许驾驶机动车的其他情况下驾车。
（八）非被保险人允许的驾驶人使用保险车辆；（九）除另有约定外，发生保险事故时保险车辆无公安交通管理部门核发的行驶证和号牌，或未按规定检验或检验不合格。
(完整版)中国家庭金融调查报告
中国家庭金融调查报告精选中国家庭金融调查与研究中心西南财经大学目录一、数据质量 (3)1、抽样设计 (3)2、拒访率比较 (3)3、人口统计学特征 (4)二、收入和储蓄 (5)1、家庭收入 (5)2、家庭储蓄 (5)三、非金融资产 (6)1、房产 (6)（1）自有住房拥有率 (6)（2）拥有住房数量 (6)（3）人均居住面积 (6)（4）住房价值 (7)（5）住房负债 (7)2、汽车 (8)（1）汽车拥有率 (8)（2）汽车品牌分布 (8)3、工商经营 (8)（1）工商项目拥有 (8)（2）经营负债 (8)（3）信贷约束 (8)（4）教育与创业 (9)四、金融资产 (9)1、金融资产总量 (9)2、无风险资产占比高 (9)3、炒股盈亏的“二八”法则 (10)4、炒股盈亏的年龄效应 (10)5、金融市场参与差异大 (11)6、股票市场参与和风险态度成正比 (12)7、民间金融市场参与城乡趋同 (12)五、家庭负债 (12)1、家庭负债值得关注 (12)2、教育负债比例高 (13)3、家庭支付方式多元化 (14)4、信用卡方便交易 (14)六、家庭财富 (15)1、家庭财富分布不均 (15)2、城乡家庭财富差距大 (16)3、家庭资产分布不均 (16)七、保险和保障 (17)1、汽车保险的赔付率偏低 (17)2、汽车保险的逆向选择明显 (18)3、我国人口老年抚养比高，社会负担重。
(18)4、医保中的道德风险 (18)八、家庭支出 (19)1、消费支出城乡差距大 (19)2、远亲和近邻 (19)3、家庭礼金支出 (20)九、家庭教育 (20)1、义务教育效果明显 (20)2、大学扩招效果显著 (21)3、教育平等 (22)4、高等教育国际化 (23)5、教育回报高 (23)十、其他部分 (23)1、性别比例 (23)2、剩男剩女 (24)3、中小企业与就业 (24)一、数据质量1、抽样设计中国家庭金融调查（China Household Finance Survey，CHFS）的抽样方案采用了分层、三阶段与规模度量成比例（PPS）的抽样设计。
2020年(金融保险)个人分红保险精算规定
（金融保险）个人分红保险精算规定个人分红保险精算规定第壹部分适用范围壹、本规定适用于个人分红保险。
二、分红保险能够采取终身寿险、俩全保险或年金保险的形式。
保险X公司不得将其他产品形式设计为分红保险。
第二部分保险费三、保险费应当根据预定利息率、预定死亡率、预定附加费用率等要素采用换算表方法进行计算。
（壹）预定利息率保险X公司在厘定保险费时，应根据X公司对未来投资回报率的预测按照谨慎的原则确定预定利息率，所采用的预定利息率应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）的规定。
（二）预定死亡率保险X公司在厘定保险费时，预定死亡率应当采用中国人寿保险业经验生命表（1990–1993）所提供的数据。
根据保险责任的不同，保险X公司应当按照下表所列经验生命表的适用范围，选择使用相应的经验生命表。
（三）预定附加费用率保险X公司在厘定保险费时，预定附加费用率按《关于下发有关精算规定的通知》（保监发【1999】90号文）中的《人寿保险预定附加费用率规定》执行。
第三部分保单最低现金价值四、保单年度末保单价值准备金保单年度末保单价值准备金指为计算保单年度末保单最低现金价值，按照本条所述计算基础和计算方法算得的准备金数值。
（壹）计算基础1、死亡率和费用率采用险种报备时厘定保险费所使用的预定死亡率和预定附加费用率；2、对于保险期限小于10年的保险产品，利息率采用险种报备时厘定保险费所使用的预定利息率加1%；对于保险期限等于或大于10年的保险产品，利息率采用险种报备时厘定保险费所使用的预定利息率加2%。
（二）计算方法1、根据该保单的保险责任和各保单年度净保费按上述计算基础采用“未来法”计算。
2、保单各保单年度净保费为该保单年度的毛保费扣除附加费用。
其中，毛保费是指按保单年度末保单价值准备金的计算基础重新计算的保险费，附加费用为毛保费乘以险种报备时厘定保险费所采用的该保单年度的预定附加费用率。
（三）保单年度末保单价值准备金不包括该保单在保单年度末的生存给付金额。
2020年(金融保险)电大金融学判断题整理
（金融保险）电大金融学判断题整理第壹章1.我国货币层次中的M0即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金。
（）2.在货币层次中，流动性越强包括的货币的范围越大。
（）3.称量货币在使用时需要验成色称重量。
（）4.从货币发展的历史见，最早的货币形式是铸币。
（）5.在我国货币层次中，M1的流动性大于M2，M2的统计口径大于M1。
（）6.货币作为交换手段不壹定是现实的货币。
（）7.货币作为价值贮藏形式的最大优势在于它的收益性。
（）8.壹定时期内货币流通速度和现金、存款货币的乘积就是货币的存量。
（）9.广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。
（）10.马克思的货币理论表明货币是固定充当壹般等价物的商品（）11.纸币、银行券、存款货币和电子货币都不属于信用货币。
（）12.我国历史上的“孔方兄”是指从秦朝沿用到清末的称量货币形式的金属货币。
（）13.各国都是以流动性作为划分货币层次的主要标准。
（）14.电子货币是指通过电子网络进行支付的数据，而这些电子数据的取得基于持有人的现金或存款。
（）第二章1.银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。
（）2.金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。
（）3．格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象。
（）4.在不兑现的信用货币制度条件下，信用货币具有无限法偿的能力。
（）5.黄金是金属货币制度下货币发行的准备，不兑现的信用货币制度中外汇是货币发行的准备。
（）6.金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制条件下流通中的货币包括金铸币（）7.牙买加体系规定美元和黄金不再作为国际储备货币（）8.在我国人民币元具有无限法偿的能力，人民币辅币为有限法偿。
（）9.金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制下金币能够自由铸造，辅币限制铸造。
（）10.国家货币制度由壹国政府或司法机构独立制定实施，是该国货币主权的体现（）11.金币能够自由铸造，黄金能够自由输出输入的金属货币制度是金本位制。
2020中国家庭金融调查报告
2020中国家庭金融调查报告小编给大家介绍2020中国家庭金融，希望能对大家有所帮助。
2020中国家庭金融中国首份《中国家庭金融》近日引来广泛争论和质疑。
报告称：中国家庭净总资产高出美国家庭21%，城市户口家庭的平均资产已达247万元，全国的自有住房拥有率高达89.68%。
这些数据是如何出炉的，为何中国家庭资产会超出美国?中国之声近日专访了《报告》团队领军人、中国家庭金融调查与研究中心主任、西南财经大学经济学院院长甘犁。
采访中甘犁说，不曾想到一份《报告》的发布会引起如此广泛的争论和质疑。
他首先表示，可以肯定的是，数据结果来自全国性的抽样调查。
甘犁：抽样方式和美国美联储抽样方式是一样的。
第一，我们在全国随机抽了8438户进行入户调查，在很多宏观数据上，我们都进行了比较。
第二是数据的资产，包括了所有资产，有房产、家庭的金融资产，就是银行存款、股票市场、各种债券甚至黄金等。
还包括了家庭的汽车、家庭的工商业、土地。
所以，这是一个非常完整的资产总量的描述。
我们的资产描述跟美国的资产描述也是具有可比性的。
在质疑者看来，尽管中国的发展有目共睹，但要说中国家庭净资产比美国高出两成以上，他们并不认同了。
对此，甘犁的解释，中国家庭总资产超越美国，很大程度上来自房产的估值。
甘犁：中国家庭的房产占总资产比例的70%，美国只有30%。
我们爱买房子，房产又涨的比较快，而美国在金融危机以后房产缩水比例很高。
所以美国的资产在缩水，我们的资产因为房产的原因在增加。
然后我们的家庭人口越多，人口基数比较大，所以全国所有家庭资产加起来超过了美国全国所有家庭加起来的资产的总额，但是人均只有美国的四分之一。
中国家庭总资产中金融资产只有5%，而美国是38%;反过来，中国家庭总资产70%都是房产，而美国却只有30%左右。
这样一种家庭资产结构在甘犁看来，风险很大。
甘犁：20年前的日本因为房产泡沫，导致了日本全国总资产远远超过了美国。
但是泡沫破灭了以后，日本到现在为止的全国总资产只有美国的60%，比我们低更多了。
2020年中国家庭金融调查报告参考
2020年中国家庭金融调查报告参考本文是关于2020年中国家庭金融调查报告参考，仅供参考，希望对您有所帮助，感谢阅读。
1、调查设计（1）chfs抽样设计：经济富裕地区（东部地区）的样本比重相对较大（样本市县中东中西部省份的比例为32：27：21，全国为34：27：38），城镇地区（相对于农村地区）的样本比重相对较大（样本中城镇居委会与农村村委会比例为181：139），城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。
（2）数据核查：事后对所有受访者进行（电话）回访。
（3）拒访率：chfs的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。
（4）数据代表性：人口统计学方面，chfs调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异（2020年chfs数据按户口计算为0、369，国家统计局公布的数据为0、513，但是国家统计局公布的城镇人口是指居住在城镇范围内的全部常住人口，不是户籍概念）。
在居民收入总额上，chfs和国家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。
（5）国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查（chns），中国家庭收入项目调查（chip），中国综合社会调查（cgss），中国健康与养老跟踪调查（charls）。
pps（probabilityproportionatetosizesampling）：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。
pps抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。
2、家庭人口和工作特征（1）20xx年chfs样本数据显示平均家庭规模为2、94人。
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（金融保险）不同群体家庭金融资产与负债占总量的比例不同群体家庭金融资产和负债占总量的比例——按风险系数划分我们利用以下问题来区分不同投资者的风险系数：“请您抛壹次硬币，如果正面朝上您能获得2万元，如果背面朝上您将壹无所得。
如果您把这次机会卖给别人的话，您的最低要价是多少万元”为了划分投资者的风险爱好程度。
根据风险规避系数的计算方法，若投资者回答的值大于1万元，则说明他是风险爱好者，若投资者回答的值等于1万元，则说明他是风险中性的，若投资者回答的值是小于1万元，则说明他是风险规避的。
壹金融资产调查中发现，风险规避，风险中性，风险爱好三类家庭的频数比例大致为1:1.5:0.5，其中风险规避或中性的家庭占了绝大多数。
同时，对于三种风险系数的家庭而言，自有房屋，银行存款，理财产品都是其家庭资产的主要形式，其中，自有房屋在60%上下，银行存款在15%上下。
俩项合计，约占到整个家庭资产的三分之四左右。
可见不管是哪壹类家庭，风险较小或者是基本无风险的资产形式仍是占了家庭总资产的绝大多数。
另外，三类家庭持有的股票，住房公积金，期货等资产在各自资产组合中的位次也大致相同，反映出股票在中国居民家庭中被接受的普及程度，以及住房公积金对城市居民的覆盖面都是较高的。
而三类家庭中期货都在最末位则说明绝大部分中国家庭不论风险态度如何对于期货这种资产形式仍然持观望的态度。
具体情况和图示如下：表9-1资产累计风险规避系数平均值样本个数总和1比例2风险规避346887.7 503 174484511 0.33741总计=某组风险规避系数家庭的平均值*该组风险规避系数家庭的频数2比例=某组风险规避系数家庭的平均值/(各组风险规避系数家庭的平均值*各组风险规避系数家庭的频数)风险中性307637.48 774 238111413 0.5062风险爱好302569 248 75037113 0.15643图9-1不同风险规避系数家庭的资产累计均值比较图9-2不同风险规避系数家庭的资产累计比例分布三类家庭金融资产的区别主要在于收藏品，借出款，外汇，债券等资产的持有量上。
总体而言，在这些金融资产的持有中较好地体现了资产的风险性和家庭的风险偏好状况的匹配。
比如，风险规避家庭收藏品的持有比例在其全部资产中处于第四位，而风险中性和风险爱好的家庭这壹位次分别为第十，十二位，如此明显的差别明显地说明了收藏品良好的避险特性（当然是在保证收藏品真实程度的基础上）；风险中性家庭的借出款持有比例的位次则明显高于风险偏好和风险规避家庭；风险规避家庭持有外汇的比例位次明显高于风险中性和风险偏好的家庭，这表明外汇对于中国家庭来说仍不失为壹种避险工具。
而风险爱好家庭的各种债券持有比例位次明显高于风险规避和风险中性的家庭，这似乎说明债券的避险功能在中国未能得到充分体现。
从各金融资产的差异程度4来见，三类家庭各自在期货，收藏品上的差异都较大，而在自有房屋，银行存款上的差异都较小。
以下是对于三类家庭的具体分析：（壹）风险规避的家庭该类家庭的资产中，所占比例最大的是自有房屋，其实是银行存款，再次是理财产品，以下依次为股票、收藏品、做生意占用的资金、现金、住房公积金、保险金、外汇、借出款、各种债券、基金、期货。
3此处系列1位各组均值，下同4以离散系数计量，可以如此求得：离散系数=标准差/均值。
使用该系数替代标准差衡量离散程度的原因在于在此处各项均值皆不同的情况下，离散系数比标准差能够为更加准确地比较各项离散程度提供更好的依据。
为保持简洁性，本报告未给出离散系数的具体数值。
横向比较该类家庭的资产，理财产品差异最大，其次为期货，再次为收藏品，以下依次为外汇、借出款、做生意占用的资金、基金、各种债券、保险金、股票、住房公积金、现金、银行存款、自有房屋。
具体数据见表9-2表9-2风险规避家庭的资产结构5比例=各项均值/自加总资产，“一，金融资产”部分同资产累计总额346887.7 503 523227.23自加总资产397194.27 503 687589.78 100.00%图9-3风险规避家庭的资产分布（二）风险中性的家庭该类家庭的资产中，所占比例最大的是自有房屋，其次是银行存款，再次是理财产品，以下依次为做生意占用的资金、股票、现金、借出款、住房公积金、保险金、收藏品、基金、各种债券、外汇、期货。
横向比较该类家庭的资产，期货差异最大，其次为收藏品，再次为理财产品，以下依次为外汇、做生意占用的资金、借出款、现金、基金、各种债券、保险金、股票、银行存款、住房公积金、自有房屋。
具体数据见表9-3表9-3风险中性家庭的资产结构项目平均值频数标准差比例现金11456.439 774 81820.012 2.96%银行存款67995.672 774 264907.82 17.56%外汇1190.7623 774 9392.1705 0.31%股票11887.824 772 47412.02 3.07%各种债券1869.7674 774 10369.307 0.48%期货152.9716 774 2132.5871 0.04%基金3238.7339 774 22988.477 0.84%借出款5817.8165 774 41826.215 1.50% 做生意占用的资金13808.14 774 101952.65 3.57% 住房公积金5639.85 770 15235.177 1.46%保险金4890.1684 772 24584.981 1.26%收藏品的估计市场价值4352.3933 773 58019.21 1.12%自有房屋的估计市场价值238248.06 774 340415.15 61.53%理财产品16756.46 774 134746.47 4.33%资产累计总额307637.48 774 606038.27自加总资产387226.93 774 649337.82 100.00%图9-4风险中性家庭的资产分布（三）风险爱好的家庭在该类家庭的资产中，所占比例最大的是自有房屋，其次是银行存款，再次是理财产品，以下依次为股票、做生意占用的资金、现金、住房公积金、各种债券、基金、保险金、借出款、收藏品、外汇、期货。
横向比较该类家庭的资产，差异最大的是期货，其次是各种债券，再次是收藏品，以下依次为做生意占用的资金、基金、现金、外汇、理财产品、股票、住房公积金、借出款、保险金、银行存款、自有房屋。
具体数据见表9-4表9-4风险爱好家庭的资产结构项目平均值频数标准差比例现金13809.557 248 92162.952 3.70%银行存款63024.96 248 128559.06 16.88%外汇1721.7742 248 11484.861 0.46%股票20818.952 248 105390.98 5.58%各种债券3316.5323 248 32334.249 0.89%期货445.5645 248 6379.0571 0.12%基金3050 248 20632.966 0.82%借出款2572.7823 248 10854.66 0.69% 做生意占用的资金20308.468 248 142445.31 5.44%住房公积金6921.47 245 33265.497 1.85%保险金2942.3145 248 11546.555 0.79%收藏品的估计市场价值1908.4677 248 14538.628 0.51%自有房屋的估计市场价值208728.23 248 266123.43 55.91%理财产品23854.242 248 127579.33 6.39%资产累计总额302569 248 485733.66自加总资产373339.58 248 575930.71 100.00%图9-5风险爱好的家庭的资产分布二负债调查发现，不管对于那类家庭而言，购房贷款都是他们最主要负债，结合前面的资产分析，我们能够认为，住房仍然是中国居民家庭最主要目标。
而医疗借款比例的位次则普遍处于末位（风险爱好家庭没有教育贷款），这表明借钱见病仍不是大多数中国居民家庭的习惯。
同时，对于购房和购车而言，贷款的比例依然普遍高于借款，这表明房贷和车贷市场的成熟以及这俩种授信产品的相对普及性。
调查同时发现，风险规避家庭的做生意贷款比例的位次明显高于风险中性和风险爱好的家庭。
另外，从各种负债形势的差异程度来见，购房贷款和购房借款的差异程度都比较小，这表明在每类家庭中，住房都是每家最大的负担。
表9-5负债累计风险规避系数平均值样本个数总和比例图9-5不同风险规避系数家庭的资产累计均值比较图9-6不同风险规避系数家庭的资产累计比例分布以下是具体的分析：（壹）风险规避的家庭在该类家庭的负债中，比例最大的为购房贷款，其次为购房借款，再次为做生意贷款，以下依次为购车贷款、做生意借款、教育借款、其他债务、购车借款、教育贷款、医疗借款。
横向比较该类家庭的负债，差异最大的为教育贷款，其次为医疗借款，再次为购车借款，以下依次为做生意贷款、其他债务、教育借款、做生意借款、购车贷款、购房借款、购房贷款。
具体数据见表9-6表9-6风险规避家庭的负债结构项目平均值频数标准差比例购房贷款15944.732 503 65973.677 53.83%购房借款4703.1873 502 29540.283 15.88%购车贷款1630.2187 503 16643.869 5.50%购车借款218.6879 503 3479.0049 0.74%做生意贷款4079.5229 503 63001.499 13.77%做生意借款1497.006 501 16329.559 5.05%教育贷款99.4036 503 2229.3898 0.34%教育借款1335.9841 503 17625.826 4.51%医疗借款13.9165 503 239.94764 0.05%其他债务383.6978 503 5694.9244 1.30%自加总债务29622.664 503 121259.64 100.00%债务累计总额26441.75 503 103166.44图9-10风险规避家庭的负债分布（二）风险中性的家庭在该类家庭的负债中，所占比重最大的是购房贷款，其次是购房借款，再次是其他债务，以下依次为购车贷款、教育贷款、做生意借款、做生意贷款、教育借款、购车借款、医疗借款。
横向比较该类家庭的负债，差异最大的为做生意借款，其次为购车借款，再次为医疗借款，以下依次为做生意贷款、教育借款、教育贷款、其他债务、购车贷款、购房借款、购房贷款具体数据见表9-7表9-7风险中性家庭的负债结构项目平均值频数标准差比例购房贷款28883.075 774 149350.91 79.81%购房借款4116.2791 774 26846.06 11.37%购车贷款878.553 774 9070.8426 2.43%购车借款63.3075 774 1127.0506 0.17%做生意贷款91.8499 773 1294.9077 0.25%做生意借款364.3411 774 7410.6367 1.01%教育贷款385.0129 774 4458.7032 1.06%教育借款72.3514 774 876.56592 0.20%医疗借款54.522 774 783.18286 0.15%其他债务1385.2713 774 15035.897 3.83%自加总债务36189.793 774 158250.23 100.00%债务累计总额27956.533 773 91465.108图9-11风险中性家庭的负债分布（三）风险爱好的家庭在该类家庭的负债中，比重最大的为购房贷款，其次为购车贷款，再次为购房借款，以下依次为其他债务、做生意贷款、购车借款、做生意借款、教育借款、医疗借款、教育贷款。