中国银行业绿色信贷标准和原则-BSR
商业银行绿色信贷工作实施方案
商业银行绿色信贷工作实施方案一、背景与意义为了应对全球气候变化与环境污染等严峻挑战，各国纷纷推出绿色金融政策，鼓励金融机构注重环境和社会责任，推动绿色经济的发展。
作为金融业的主要参与者，商业银行承担着巨大的责任与使命，应积极参与绿色金融事业，推动可持续发展。
绿色信贷是商业银行绿色金融的重要组成部分，也是商业银行实施社会责任的重要方式之一。
通过资金的专项投向，商业银行可以推动绿色产业的发展，减少污染，促进清洁能源的使用，提高环境保护的意识和能力。
二、目标与原则1. 目标：- 建立健全的绿色信贷管理体系，确保绿色信贷工作的持续开展。
- 提供优质的绿色信贷产品和服务，满足客户需求，推动绿色经济的发展。
- 加强绿色信贷政策与法律法规的研究，提高绿色信贷工作的透明度和规范性。
2. 原则：- 绿色信贷需符合法律法规的要求，遵循商业银行的风险管理原则。
- 绿色信贷工作要注重科学性和可操作性，兼顾经济效益与环境效益。
- 商业银行要加强与相关部门的合作，形成多方联动的绿色金融合力。
三、重点任务与推进措施1. 建设绿色信贷管理体系- 设立绿色信贷管理部门，明确职责和权限。
- 建立绿色信贷政策与流程，明确绿色贷款对象、额度和期限等要求。
- 制定绿色信贷风险管理指标，制定绿色信贷风险评估模型。
2. 提供优质的绿色信贷产品和服务- 制定绿色信贷产品的标准和指引，根据不同行业和项目的特点，制定不同的绿色信贷规定。
- 加强对绿色贷款的资金投放监管，确保绿色贷款使用用途真实和效果明显。
- 定期评估绿色贷款项目的环境效益和经济效益，优化贷款产品和服务。
3. 加强绿色信贷政策与法律法规研究- 关注国内外绿色金融政策的动态，通过研究符合国际标准和国内实际的绿色信贷政策。
- 参与制定绿色信贷相关的法律法规和标准，为商业银行提供合规指导。
- 加强对绿色贷款项目的跟踪与评估，提高绿色信贷政策的针对性和有效性。
4. 加强合作与共建- 加强商业银行与环保、能源等相关部门的合作，协同推动绿色金融的发展。
商业银行绿色信贷标准的制定原则与策略研究论文
商业银行绿色信贷标准的制定原则与策略研究论文商业银行绿色信贷标准的制定原则与策略研究摘要：随着全球气候变化的日益严重，绿色经济得到了广泛的关注和认可。
作为金融机构的重要一员，商业银行在推动绿色经济发展中扮演着重要的角色。
本论文将探讨商业银行制定绿色信贷标准的原则与策略，以促进绿色经济的发展和可持续性。
关键词：商业银行，绿色信贷，标准，原则，策略第一章引言1.1背景近年来，全球气候变化问题引发了人们对环境保护和可持续发展的高度关注。
绿色经济作为应对气候变化的重要手段，成为了全球各国政府的重点发展领域。
在绿色经济的推动中，金融机构扮演着重要的角色。
商业银行作为金融体系中的重要一员，具有资金储备和分配的能力，对于绿色经济的发展具有重要的支持作用。
绿色信贷作为商业银行在绿色经济发展中的一种重要金融工具，为绿色项目提供了必要的资金支持。
然而，由于绿色经济的特殊性和风险性，商业银行在提供绿色信贷时，需确立一定的标准和规范，以保证金融机构资金的安全性和绿色项目的可持续发展。
1.2问题陈述商业银行在制定绿色信贷标准时，应考虑哪些原则和策略？如何确保绿色信贷的有效性和可持续性？本论文将对商业银行制定绿色信贷标准的原则与策略进行深入研究，以提供指导和建议。
第二章理论框架2.1 绿色信贷的概念与特点绿色信贷是指商业银行向绿色经济项目提供贷款，以支持可持续发展的经济活动。
绿色信贷具有以下特点：一是项目具有环保性和可持续性，能够减少碳排放和节约能源；二是项目风险相对较低，有较好的还款能力和市场前景；三是项目对社会和环境有积极影响，具有较高的社会责任感。
2.2 绿色信贷标准的概念与重要性绿色信贷标准是商业银行制定的一套规范和标准，用于评估和筛选绿色经济项目的贷款资格。
绿色信贷标准的制定对于确保绿色经济项目的可持续性和资金的安全性具有重要意义，可以有效提高商业银行对绿色经济项目的信贷支持。
第三章商业银行绿色信贷标准的制定原则3.1 风险管理原则商业银行在制定绿色信贷标准时，要注重对项目风险的评估和管理。
商业银行绿色信贷标准的制定原则与策略研究
商业银行绿色信贷标准的制定原则与策略研究【摘要】本文旨在研究商业银行绿色信贷标准的制定原则与策略，并探讨其在绿色金融中的作用和重要性。
在我们首先介绍绿色信贷标准的制定原则和策略，然后详细阐述其内涵与要求，同时通过实践案例展示商业银行绿色信贷的具体操作。
接着，我们分析商业银行在绿色金融中的风险管理措施。
在我们讨论绿色信贷标准的制定对商业银行和社会的影响，提出未来发展趋势与建议，并探讨绿色金融的未来发展与挑战。
通过本文的研究，旨在为推动商业银行绿色金融发展提供理论和实践参考。
【关键词】关键词：绿色信贷标准、商业银行、绿色金融、原则、策略、内涵、实践案例、风险管理、影响、发展趋势、建议、挑战。
1. 引言1.1 绿色信贷标准的重要性绿色信贷标准作为绿色金融领域的重要组成部分，对于商业银行具有重要意义。
绿色信贷标准是商业银行积极响应国家环保政策、推动经济可持续发展的重要途径。
通过建立和完善绿色信贷标准，商业银行可以引导资金流向环保和清洁生产领域，促进资源的有效利用和环境保护。
绿色信贷标准可以提升商业银行的社会责任形象，增强其市场竞争力。
在当前社会对环保和可持续发展意识逐渐增强的情况下，消费者更加倾向于选择拥有绿色信贷标准的银行进行金融交易，这对于商业银行的品牌形象和业务发展至关重要。
通过绿色信贷标准的引入，商业银行可以规范自身的信贷业务，降低环境和社会风险，为资本市场的稳定和可持续发展做出贡献。
绿色信贷标准的重要性不言而喻，对于商业银行、经济社会和环境都有着深远的影响和积极的意义。
1.2 商业银行在绿色金融中的作用商业银行在绿色金融中的作用是至关重要的。
作为金融体系中的主要参与者，商业银行在推动绿色金融发展中扮演着重要角色。
商业银行作为融资的主要渠道，可以向绿色项目提供资金支持，推动绿色产业的发展。
通过提供贷款、发行绿色债券等方式，商业银行可以帮助企业实现节能减排、资源循环利用等环保目标。
商业银行在绿色金融中扮演着风险管理和评估的角色。
绿色信贷指引
中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知银监发〔2012〕４号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为贯彻落实《国务院“十二五”节能减排综合性工作方案》（国发〔２０１１〕２６号）、《国务院关于加强环境保护重点工作的意见》（国发〔２０１１〕３５号）等宏观调控政策，以及监管政策与产业政策相结合的要求，推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范环境与社会风险，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，银监会制定了《绿色信贷指引》。
现印发给你们，请遵照执行。
请各银监局将本通知转发至辖内银行业金融机构，并督促落实。
中国银行业监督管理委员会二○一二年二月二十四日绿色信贷指引第一章总则第一条为促进银行业金融机构发展绿色信贷，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引所称银行业金融机构，包括在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社。
第三条银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。
第四条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。
本指引所称环境和社会风险是指银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。
第五条中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。
第二章组织管理第六条银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。
关于中国银行业绿色信贷建设的思考
关于中国银行业绿色信贷建设的思考1.环保投资需求巨大根据国家《“十二五”环境保护规划》，我国“十二五”期间环保投资需求约万亿元，其中仅优先实施的8项环境保护重点工程投资需求就达万亿元。
同时，环保产业还被国家列为战略性新兴产业，予以大力扶持。
预计受政策驱动，未来环保市场需求巨大。
环保投入的增加与环保产业的发展，将直接为商业银行带来难得的市场机遇，尤其是大量信贷业务机会。
2.环保监管日趋严格一是增加环保约束性指标，提出化学需氧量、氨氮、二氧化硫、氮氧化物等4项主要污染物排放总量控制指标，并作为约束性指标纳入国家“十二五”规划纲要。
二是完善行业排放标准，制定造纸、印染、化工、冶金、建材、有色、制革等行业污染物排放标准和清洁生产评价指标，鼓励各地制定更加严格的污染物排放标准。
三是加强基层环境监管能力建设，要求地方各级政府保障环境保护基本公共服务支出，全面推进监测、监察、统计、信息等环境保护能力标准化建设，大幅提升环境基础监管能力。
以上措施能够为银行提供更加明确的环保标准和准确的监管纪录，夯实了绿色信贷的实施基础。
3.环境经济政策不断完善一是推行排污许可证制度，开展排污权有偿使用和交易试点，发展排污权交易市场。
二是完善排污收费制度，污水处理收费标准将逐步满足设施稳定运行和污泥无害化处置需求，适度提高垃圾处理收费标准和财政补贴水平。
三是实行环保设施运营资质许可制度，推进烟气脱硫脱硝、城镇污水垃圾处理、危险废物处理处置等污染设施建设和运营的市场化进程，推行烟气脱硫设施特许经营。
四是推行政府绿色采购，逐步提高环保产品比重。
各项环境经济政策的出台、落实，不仅能够提高环保领域的经济效益，降低银行信贷风险，同时也有利于培育新的商业模式，为银行绿色信贷产品创新创造了有利条件。
2007年，国家环保总局、人民银行和银监会等联合下发《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，标志我国绿色信贷建设的正式启动。
此后，银监会先后出台《节能减排授信指导意见》、《绿色信贷指引》等，指导、规范银行业开展绿色信贷建设。
【银行业务】关于绿色信贷和赤道原则
【银⾏业务】关于绿⾊信贷和⾚道原则 ⼀、绿⾊信贷⼀、绿⾊信贷绿⾊信贷是指利⽤信贷⼿段促进节能减排的⼀系列政策、制度安排及实践。
商业银⾏从信贷投向上严格控制对⾼污染⾼耗能⾏业的信贷投放，建⽴环保风险退出机制，加⼤对循环经济、环境保护及节能减排技术改造项⽬的信贷⽀持。
绿⾊信贷是将环保调控⼿段通过⾦融杠杆来具体实现。
通过在⾦融信贷领域建⽴环境准⼊门槛，对限制和淘汰类新建项⽬，不得提供信贷⽀持；对于淘汰类项⽬，应停⽌各类形式的新增授信⽀持，并采取措施收回已发放的贷款，从源头上切断⾼耗能、⾼污染⾏业⽆序发展和盲⽬扩张的经济命脉，有效地切断严重违法者的资⾦链条，遏制其投资冲动，解决环境问题，也通过信贷发放进⾏产业结构调整。
绿⾊信贷的推出，提⾼了企业贷款的门槛，在信贷活动中，把符合环境检测标准、污染治理效果和⽣态保护作为信贷审批的重要前提。
经济杠杆引导环保，经济杠杆可以使企业将污染成本内部化，从⽽达到事前治理，⽽不是事后污染治理。
商业银⾏通过差异化定价引导资⾦导向有利于环保的产业、企业，可有效地促进可持续发展。
绿⾊信贷的本质在于正确处理⾦融业与可持续发展的关系。
其主要表现形式为：为⽣态保护、⽣态建设和绿⾊产业融资，构建新的⾦融体系和完善⾦融⼯具。
⼆、⾚道原则⾚道原则是国际⾦融机构最常⽤的社会和环境风险准则，要求⾦融机构对融资项⽬可能对环境和社会造成的影响进⾏综合评估，并利⽤⾦融杠杆促进该项⽬在环境保护以及周围社会和谐发展⽅⾯发挥积极作⽤。
⾚道银⾏在项⽬环境和社会影响⽅⾯制定了⼀整套完整的评价要求和⼯作流程，制度体系⼴泛全⾯，制度执⾏也较为严格，要求环境风险较⼤项⽬需撰写独⽴的评估报告。
⾚道银⾏的环境评估报告需由外部独⽴的社会和环境专家审查，并在贷款存续期聘请独⽴的环境和社会专家评估项⽬。
⾚道银⾏对借款⼈建⽴环评信息公开披露机制作出了明确规定，并要求其建⽴投诉机制，充分考虑项⽬利益相关⽅意见。
接受⾚道原则意味着要⾃觉接受来⾃银⾏外部的社会⼒量的监督。
绿色信贷 管理制度
绿色信贷管理制度一、概述绿色信贷是指银行或金融机构通过信贷业务，为符合环保、资源节约和可持续发展要求的项目、企业和个人提供资金支持。
绿色信贷管理制度是指银行或金融机构为了规范和促进绿色信贷业务，维护金融市场的稳健发展和社会环境的可持续发展所建立的一系列制度和规定。
绿色信贷管理制度的建立和完善对于实现环保和资源节约目标，推动金融业可持续发展具有重要的意义。
二、绿色信贷管理的基本原则1. 依法合规原则：绿色信贷管理制度应遵循国家有关法律法规和银行业监管规定，合规开展绿色信贷业务。
2. 风险可控原则：绿色信贷业务应坚持风险控制和可持续发展原则，保持合理的风险水平，防范环境和社会风险。
3. 激励约束原则：通过建立激励约束机制，引导银行内部各部门和员工逐步形成环保和可持续发展的理念和行为习惯。
4. 信息透明原则：绿色信贷管理应强调信息披露和透明度，确保信贷业务的客观公正和真实可靠。
5. 管理科学原则：依据科学的管理理论和方法，建立健全的绿色信贷管理制度和流程，提高绿色信贷的质量和效率。
三、绿色信贷管理的主要内容1. 绿色信贷业务开展的范围和方式（1）明确绿色信贷的业务范围和对象，包括但不限于环保产业、清洁能源、节能减排、循环经济等领域的项目、企业和个人。
（2）建立绿色信贷产品和服务体系，包括绿色贷款、绿色信用卡、绿色融资租赁等多种形式，以满足不同客户的需求。
（3）推动绿色信贷业务的创新和发展，鼓励金融科技等新技术在绿色信贷领域的应用。
2. 绿色信贷业务的审核和评估（1）建立严格的绿色信贷审核标准和流程，对申请绿色信贷的项目、企业和个人进行综合评估，确保符合环保、资源节约和可持续发展要求。
（2）借助第三方专业机构进行环境和社会风险评估，对绿色信贷项目的环境和社会影响进行全面评估和预测。
（3）加强对申请人的资信评估，确保其信用状况和还款能力符合绿色信贷的要求。
3. 绿色信贷业务的风险管理（1）建立健全的绿色信贷风险管理体系，包括风险预警、风险管控、风险处置等具体措施。
中国银行业协会关于印发《中国银行业绿色银行评价实施方案(试行)》的通知
中国银行业协会关于印发《中国银行业绿色银行评价实施方案(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业协会•【公布日期】2017.12.26•【文号】银协发〔2017〕171号•【施行日期】2018.01.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文关于印发《中国银行业绿色银行评价实施方案(试行)》的通知银协发[2017]171号各开发性金融机构、政策性银行、国有大型银行、股份制商业银行、邮储银行等会员单位：为细化落实中国银监会《绿色信贷指引》等文件精神，规范银行机构绿色信贷工作，根据《关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发[2016]228号）、《落实<关于构建绿色金融体系的指导意见>的分工方案》(银办函[2017]294号）等通知要求，中国银监会指定中国银行业协会承担组织和实施中国银行业绿色银行评价工作。
目前，中国银行业协会在中国银监会政策研究局的全程指导下，已组织编写完成《中国银行业绿色银行评价实施方案(试行)》，现将实施方案印发给你们，请各参与绿色银行评价工作的银行认真学习，并根据实际业务参照执行。
2017年12月26日附件中国银行业绿色银行评价实施方案(试行)第一章总则第一条为深入贯彻十九大报告中“发展绿色金融”的文件精神，落实《关于构建绿色金融体系的指导意见》和《落实<关于构建绿色金融体系的指导意见>的分工方案》等政策，细化实施银监会《绿色信贷指引》等监管要求，规范银行机构绿色信贷工作，开展绿色银行评价，特制定本方案。
第二条绿色银行评价遵循“专业、独立、公正”的原则，全面、审慎、客观评价参评银行的绿色银行工作情况，引导银行业在“风险可控，商业可持续”的前提下，积极支持绿色、循环、低碳经济，有效防范环境和社会风险，提升银行机构自身环境和社会表现。
第三条绿色银行评价范围先期为开展银监会年度绿色信贷业务自评价工作的开发性金融机构、各政策性银行、国有大型银行、股份制商业银行、邮储银行。
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中国银行业绿色信贷标准和原则
——工商银行绿色信贷相关实践
工商银行信贷与投资管理部副总经理
殷红
2013年11月
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目录
二、对环境与社会风险管理的考虑
二、对环境与社会风险管理的考虑一、中国银行业绿色信贷实践
一、中国银行业绿色信贷实践
一、中国银行业绿色信贷实践-《绿色信贷指引》
在《绿色信贷指引》发布以前，中国银行业金融机构早就开始实施绿色信贷建设，积累了许多有益经验。
2012年2月，银监会发布《绿色信贷指引》，对于推动和指导银行业金融机构发展绿色信贷具有重大意义。
11月4日,中国银行业联合签署了《中国银行业绿色信贷共同承诺》,就积极践行绿色信贷、提升自身环境和社会表现等内容作出了郑重承诺。
《绿色信贷指引》发布后，得到了国内外的高度关注和充分认可。
•世界自然基金会（WWF）认为“这是中国一项非常具有改革力的举措。
”•IFC第一时间把《绿色信贷指引〉翻译成英文对外分享。
•赤道原则委员会将《绿色信贷指引》的发布传达给全球范围内的赤道原则
金融机构。
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一、工商银行绿色信贷实践——战略定位及内涵
☐愿景目标：成为“最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业”☐发展战略：将构建国内领先、国际一流的绿色金融机构确定为长期战略客户业务投向
环境保护
可持续发展
（经济社会与环境资源协调发展）
绿色信贷
信贷结构
调整
环境与社会风险管理
绿色信贷市场
行业间信贷结构
行业内客户结构
结构
资源节约
☐内涵:绿色信贷就是在银行整个风险管理中嵌入环境和社会风险因素，即银行将促进环境保护、资源节约、污染治理、居民与职业健康以及保持生物多样性等作为信贷决策的重要依据，通过合理有效配置信贷资源，持续加强自身节能减排，引导全社会最大限度地控制和减少资源和环境损耗，在促进经济社会与资源环境协调、可持续发展的过程中，实现银行自身的可持续发展。
✓绿色信贷不等同于环保达标✓绿色信贷不等同于低碳信贷✓绿色信贷与“赤道原则”有区别
☐绿色信贷理念和战略
☐绿色信贷政策与制度
☐绿色信贷流程
☐绿色信贷风险监控
☐支持绿色经济发展
☐提升自身环境与社会表现•《绿色信贷建设实施纲要》
•61个行业(绿色)信贷政策
•绿色信贷分类标准及管理办法•环境敏感行业等重点领域风险管理
一、工商银行绿色信贷实践——绿色信贷体系
●工商银行已于2012年5月加入全球契约组织，并于近期签署了《中国
银行业绿色信贷共同承诺》。
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一、工商银行绿色信贷实践——准入标准
1.行业信贷准入标准：
客户（项目）准入标准：结合国家产业政策、行业运行情况和我行信贷
战略，提炼产业、环保、工艺、能耗、技术、财务等行业核心关键指标，作为客户选择和准入的重要依据，严格把好新增融资准入关口。
客户分类标准：对客户准入实施分类管理，促进行业内技术水平高、能
耗低、工艺先进等优秀企业的发展，限制或退出对涉及淘汰落后产能企业、环保不达标企业等高风险企业的信贷支持。
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一、工商银行绿色信贷实践——
绿色信贷分类
2.绿色信贷分类标准
工商银行绿色信贷分类，是根据贷款企业（项目）与环境的友好程度，将境内法人客户的全部贷款划分为四级、十二类。
友好类（4级）合格类（2级）观察类（2级）整改类（4级）
建立绿色信贷分类与客户评级和质量分类关联，实现了对客户环境与社会风险的科学量化管理。
一、工商银行绿色信贷实践——
实施成效
全行信贷业务节能环保情况良好。
绿色信贷结构得到持续优化调整。
✓绿色经济信贷投放不断加大。
✓持续推进产能过剩行业风险管控。
✓高耗能、高污染和产能过剩行业风险管理成效显著。
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一、工商银行绿色信贷实践——获得奖项
企业社会责任25强（《财富》）
上市公司绿色金融奖中国低碳先锋银行中国最佳银行（《欧洲货币》）
中国最受尊敬企业最佳履行社会责任银行2012年，工商银行共获得国际奖项59项、国内奖项142项。
最佳自主创新奖
工商银行在绿色信贷领域中的不懈努力和显著成效，得到了国际国内的高度评价，先后获得国家“十一五时期全国节能先进集体”等一系列绿色信贷方面的重要奖项。
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二、对环境与社会风险管理标准和原则的考虑
环境与社会风险管理的目标应包括于对高环境与社会风险领域的防控，更是金融机构履行企业社会责任、推进经济和社会可持续发展的必然要求，因此还应包括大力支持低碳经济、循环经济、节能环保等
绿色经济领域的发展，做到“有保有压”。
环境与社会风险管理范围要逐步实现全覆盖，即应覆盖存在环境与社会风险的所有企业和项目（无论企业和项目的大小），实现包括重点
领域在内所有企业（项目）的环境与社会风险有效防控。
目前全球可持续发展的标准和准则较多，这些标准存在相互采纳和融合的趋势，银监会颁布的《绿色信贷指引》也借鉴和吸收了赤道原则等国际可持续金融的部分方法和标准。
未来全球关于环境与社会风险管理的众多标准“殊途同归”，各种标准制定者之间应加强沟通交流，取长补短，推进其逐步统一。