对农发行拓展商业性信贷业务的探讨(一)
对当前基层农发行信贷业务发展现状的分析与思考
大差距 。一是 目前我行制度 规定 办理信贷 程序 要求高 ， 手续 繁杂 、 业务流 程太 长 、 层 层 审批 、 率低 下 、 乏有 效 的快 速反 应 效 缺 机制 ， 不能 快速 高效地 满足 客 户需 求。特 别是对 存量客 户 的续贷 ， 功 审批 一笔贷 成 款一般 需要 Ｉ ２个 月 时间甚 至更长 。二是 一 在对 待风 险防控上 ， 手段 僵化 。将 原有 的
护还没 有建立 起完善 的管理 机制 ， 存在 以
下 三个 方 面 的 突 出 问 题 ： 一 是 重 营 销 ， 轻
四是 结算业 务种 类、 服务 手段 、 网银 业务 、 银行 卡发展 滞 后，不能 满足客 户． 求。 的需
封 闭 管 理 意 识 和 做 法 运 用 到 商 业 性 贷 款
（ ） 一 政策 性 粮食 储 备 贷款 方 式发 生 变化 ， 主体 业务 呈萎缩 态势。 至 ２ １ ０ １年 ９ 月， 永州 农发行 系统共有粮 油收购 企业 ２ ２ 家， 贷款 余 额 １ ＿８亿元 ， ２ ｏ ５４ 较 ｏ ９年 同期 下 降 ２７ ．３亿 元 ， 降率 为 １．％； ２ １ 下 ７２ 较 Ｏ ０ 下 降 ４８ ．６亿元 ， 降率 为 ２ －２ 呈逐 年 下 ２３ ％， 下 降趋势 ； 中粮食 收购 贷款 下 降幅度最 其 大 的是 中央储备 粮企业 。 ０ １年 ９月末 ， ２１ ５ 家 中央储 备粮企 业贷款余 额为 ３１ ．４亿元 ，
商业银行信贷业务发展研究
商业银行信贷业务发展研究一、引言信贷业务是商业银行的核心业务之一，也是实现银行盈利的主要渠道。
信贷业务通过向客户提供贷款资金，帮助客户满足资金需求，从而推动经济发展和社会进步。
因此，研究商业银行信贷业务的发展对于优化金融市场结构、提升金融服务能力具有重要意义。
二、信贷业务的现状与问题目前，我国商业银行信贷业务规模庞大，但也存在一些问题。
首先，信贷风险增加，贷款违约率上升。
在经济下行压力增大的情况下，一些企业财务困难、经营不善，信贷违约风险加大。
其次，商业银行信贷业务定位不清，缺乏差异化竞争优势。
当前，我国商业银行信贷业务普遍面临竞争压力，但很少有银行能够在信贷业务中立足并形成差异化竞争优势。
再次，信贷业务利润率下降，盈利能力受到较大挑战。
由于市场竞争激烈，利润空间逐渐被挤压，商业银行的信贷业务盈利能力不断下降。
三、商业银行信贷业务发展对策为了解决以上问题，商业银行可以采取以下对策：（一）加强风险管理，降低信贷风险。
商业银行要加强对客户的信用评估和风险控制，严格审核贷款申请，避免贷款违约风险。
可以通过建立完善的风险管理制度和提升员工的风险意识来降低信贷风险。
（二）优化信贷业务定位，提升差异化竞争优势。
商业银行可以依托自身的优势资源，如客户资源、技术能力等，在信贷业务中实现差异化发展。
可以通过创新产品和服务，提升客户体验，增加客户粘性，形成差异化竞争优势。
（三）提升信贷业务盈利能力。
商业银行可以通过提高信贷业务效率来增加盈利能力。
可以通过优化信贷业务流程，提升工作效率；可以加强信贷业务创新，开发新的盈利模式等。
四、商业银行信贷业务发展的前景与建议（一）加强风险管理，提升信贷评估和风险控制能力。
（二）加强内部管理，优化信贷业务流程，提高工作效率。
（三）积极创新，不断推出适应市场需求的信贷产品和服务。
（四）加强与行业主管部门的合作，了解行业政策和监管要求，合规经营。
（五）加强人才培养，提升员工的信贷业务素质和能力。
农业发展银行商业性贷款业务可持续发展问题探讨——以南平为例
一
析
、
农 发 行 南 平 市 分 行 开 办 商 业 性
件 的 合法 性 、 有效 性 进 行 审 查 ， 提 供 并 （ ） 控 制 度 建 设 与 执 行 存 在 缺 法 律 意 见 。 一 内
四 是 农 发 行 内 部 未 实 行 分 账 核
关键 词 ： 发 行 ； 农 商 业性 贷 款 ； 可 持 续 发 展
中 图 分 类 号 ： ３ ３ Ｆ８ ０．１
文献 标 识 码 ： Ｂ
文章 编 号 ：０ ２ ２４ ２ ０ ０ — ０ ４ ０ １ ０ — ７ ０【 ０ ７） １ ０ ３ — ３
农 业 发 展 银 行 开 办 商 业 性 贷 款 一 ２０ 年 ６月 ， 除 原 有 粮 油 购 销 储 企 业 国 农 业 发 展 银 行 客 户 统 一 授 信 管 理 办 ０６ 年 多 来 ，业 务 品 种 及 规 模 都 获 得 了 长 外 ， 行 已 与 福 建 圣 农 发 展 有 限 公 司 、 法 （ 行 ） 已 于 ２０ 年 ９ ６Ｅ起 施 行 ， 该 试 》 ０５ 月 ｌ 足 发 展 。 找 准 监 管 的 切 入 点 ， 强 ｌ 福 建 大 禾 农 牧 发 展 有 限 公 司 等 １ 家 企 而 农 发 行 福 建 省 分 行 所 辖 机 构 至 今 尚 为 增 监 ４ 管 的 针 对 性 ，促 进 商 业 性 贷 款 的 良 性 业 建 立 了 信 贷 关 系 ， 累 计 发 放 流 转 粮 未 全 面 施 行 授 信 管 理 ， 大 部 分 仍 沿 用 运 转 和 有 效 拓 展 ， 实 现 农 发 行 商 业 性 食 及 产 业 化 龙 头 企 业 粮 食 商 业，本 文 对农 发行 福 １９ 亿 元 ， 额 １６ 亿 元 ， 该 行 各 项 ．３ 余 ．６ 占 三 是 法 律 审 查职 能 缺位 。 农 发行 建 省 南 平 市 分 行 开 展 此 项 业 务 的 情 况 贷 款 余 额 的 １ ．３ ， 实 现 利 息 收 入 二 级 分 行 的 法 律 事 务 职 能 部 门 未 按 ５３％ 进 行 了 调 查 ， 其 潜 在 的 风 险 点 、 展 ４ ５６ 元 ，仅 ２０ 年 度 的 利 息 收 入 达 ２０ 年 ５ 施 行 的 《 国 农 业 发 展 银 行 对 发 ９ ．万 ０６ ０５ 月 中 的 障 碍 和 内 部 控 制 的 有 效 性 进 行 剖 ２ １ ２万 元 。 ７． 法 律 事 务 管 理 暂 行 办 法 》 要 求 ， 经 的 对 析 ， 并 就 完 善 内 控 建 设 和 对 操 作 风 险 二 、 展 商 业 性 贷 款 业 务 的 难 点 分 营 管 理 事 项 、 内 部 规 定 和 对 外 法 律 文 拓
浅谈农发行信贷业务的发展
浅谈农发行信贷业务的发展随着农业的发展和农村经济形势的变化，农业信用作为支持农村经济稳定发展的重要环节，成为各大银行的重点业务之一。
农业发展银行作为农业信用金融的主力军，一直致力于服务农村经济、支持农业发展。
本文将从几个方面浅谈农发行信贷业务的发展。
一、农发行信贷业务概述农业发展银行是我国唯一一家针对农业、农村和农民的专业银行。
自成立以来，农发行一直致力于服务农业、支持农民、保障农村经济发展，积极配合国家多项政策，为农业、农村发展提供优质的金融服务。
农发行信贷业务主要包括农业生产贷款、农产品加工贷款、农村能源环保贷款、农村旅游和民宿贷款、农村专业合作社贷款、农民专业合作社贷款、农民合作组织贷款等。
这些贷款均对农业和农村经济发展起到了积极的推动作用。
二、农发行信贷业务的发展历程农业发展银行作为我国针对农村、农业和农民的专业银行，从诞生之日起就致力于发展经济和满足农业商业化的需求。
经过多年的发展，农发行的信贷业务得到了迅速的发展和壮大。
1984年，在国家发起的内外贸结算改革中，国家直接组建了以农村信用社和农村合作银行为骨干的农村金融机构，以实现经济发展和农业商业化进程。
作为国内首家农村合作银行，农发行的信贷业务得到了快速发展，同时也推动了农业和农村经济的发展。
随着国家农村经济和农业发展的需求越来越高，农发行持续加大对农村和农民的信贷支持力度，成为推动农业和农村经济稳步发展的重要力量。
近年来，农发行积极推动大规模农村信贷创新,加大贷款投放，推动了全国的农业和农村经济发展。
三、农发行信贷业务的发展现状目前，农发行信贷业务的发展离不开数字化转型，农发行已经建立强大的信贷风险控制及管理体系，通过信息化建设，使得信贷申请和授信审核实现了零触碰、在线处理，极大地提高了效率。
同时，农发行还积极推动科技创新，将金融和科技深度融合，在大数据、云计算等技术的支持下，为农民提供全方位的金融服务。
此外，农发行还加强了对农村金融市场的监管力度，保障了协会成员单位的资产安全和稳健运营。
对政策性银行商业信贷业务的思考
一
入。 农村金融体系与农业产业化发展对信贷资金的需求 不相适应 ， 阻滞着国家信贷支农政策对农村经济的有效 传导。农发行作为国家唯一的农业政策性银行机构 ， 在
是国家宏观政策为农发行可持续发展提供了政
策支撑点。 国家把解决好“ 三农” 问题作为国民经济的重
中之重 ， 提出了建设社会主义新农村的奋斗 目标 ， 采取 农村金融市场发育滞后的情况下 ，应发挥其主导作用 ， 了工业反哺农业 、 城市反哺农村和“ 多予少取放活” 的方 使整个农村资金配置符合国家的农业政策和区域政策 ， 针， 把新农村建设作为全面建设小康社会的重大战略决 引导更多的资金投向农业产业 ， 从而有效促进农业和农
银 题 郭 报 财构并 务级 进财活 务 、及 的 在 策大对 随 息对预、决规未 告 机 ，财上 时 ， 务动 控 划 有 务的负 行和 来 经测行 分 关 政重有 为重 并 营 财 策析 所 行 进制 行 与 主 决所 ；方 财 业 价而商 地 银 大营 的 机的 ， 绩 。最业 提 行 管 策从 构 面务 利 ， 国 度 高 经负 职另 内Ｅ 盈 力 我 限 财 理 应责 责 一部常 能从 大 行 管 业 ｔ 评而 银 务
财务管理工作 ， 协助机构负责人的经 还仅限于事后的财务分析和监督 ， 财
财 务 分 析 、财 务 检 查 的 财 务 会 计 阶
财 改
营 工，所 构重 工基上 留 账 帐 决 作加 机的 经 务 本 停在 、 、 管 参 在 大 作 还 记 报 策 理
。
原则 上 ， 务主 管 的任免 、 财 工
金融部门对农业和农村的信贷投入力度， 使农村金融资 通过积极支持农业产业化经 营，逐步完善市场体系建 源的供给进一步适应农业和农村经济发展对金融资源 设， 促进社会分工的扩大和专业化生产的发展 ， 来促进
山区农业发展银行商业信贷拓展问题探析——以中国农业发展银行广西河池市分行商业信贷客户营销为例
一
、
基本情 况
构。各级行 由行领导带队 ， 以信贷部门和办公室人 员组 成调查组 ， 采取先到工商行政管理 、 农业局 、 畜
（ ） 一 河池 市粮 食 产 销情 况 。河 池 市 位 于广 西 的西北部 ， 地处 云 贵 高 原 的东 南 麓 余 脉 ， 大 西 南 是
牧水产局 、 粮食局 、 招商 引资等部 门查询企业信息 和通过网络信息 以及企业 名录等查找企业相关资
年商品粮在 ２ ２ ．６亿公斤左右， 而全市平均每年需
商品粮约 ７ 亿公斤左右 ， 年商品粮缺 口约 ４ ７ ． 亿公
斤 ， 于典 型 的 粮 食销 区 。全 市农 业 人 口 比重 大 ， 属
的要求 ， 农发行河池分行近来加大 了对农业产业化
龙头企 业 、 粮油 加 工 企 业 、 他 粮 食企 业 的 营 销 力 其
维普资讯
第 ４卷 第 ４期
２０ ０ ６年 ４月
经 济 与 社 会 发 展
ＥＣ ０Ｎ０ＭＩ Ｄ Ｓ Ｉ ＶＥ ＯＰ Ｃ ＡＮ ＯＣ ＡＬ ＤＥ Ｌ ＭＥ ＮＴ
Ｖ０ ４ Ｎｏ ４ Ｌ． ． ． ＡＰ ． ｏ ６ Ｒ ２ｏ
山 区农 业 发展 银 行 商业 信 贷 拓展务会议精神 ， 深 化中国农业发展银 行 （ 以下简称农发行 ） 改革 ， 把
农发行打造成现代政策性银行 ， 实行商业性与政策
性业 务 分 离 ， 提高 农 发 行 经 营 效 益， 及 落 实 以
２０ ２ｏ ０４、ｏ５年 中央 １号 文 件 对 农 发 行 服 务 “ 农 ” 三
料， 取得符合农发行贷款条件和业务支持范围的企 业基本资料后 ， 逐户走访企业。
通向沿海港 口的重要通道。粮食种植 面积平均 每 年约为 ５ ８ ２ 万亩 ， 粮食产量平均为 ｌ．３亿公斤。 １３
农发行信贷业务发展战略探析
这 为农 业发 展 银行 （ 以下 简称 “ 农 发行 ” ） 的职 能 持 高 新农 业 科 技项 目落 地 。 目前我 国面 临专 利 技 术
次 、多样 化 、适 度 竞 争 的农 村 金 融 服 务 体 系 建设 ， 有 资 金无 项 目，缺 乏 新 的效 益 增长 点 ；另一 方 面项 如何 在 这一 体 系建 设过 程 中避 免 与商 业 性金 融 机构 目发 明者 手 中有项 目无 资金 ，项 目无 法 落地 。究 其 业 务趋 同化 ，如 何 营 造适 应 农 发 行 业 务 特 点 的 内 、 原 因 ：其 一 ，国家 对 高科 技 项 目落 地 的利 益 及 风 险 外部 环境 ，从 而使农 发 行 能够 更 好地 履行 农 业 政策 补 偿 机 制 不 健 全 ，导 致 金 融 机 构 不 能 给 予 信 贷 扶
行积极予 以信贷扶持 ，尽量弥补历史欠 账 。
（ 二 ）要做 农业科技创新 的支持者
２ ０ １ ２ 年 中央 一号 文 件指 出 ：实现 农业 持 续 稳定
格 回落 。据 调 查 ，前 几 年商 业 性 金融 机 构贷 款 利 率 平 均上 浮 ５ ０ ％一 ８ ０ ％，有 的甚 至翻倍 ，加重 了企业 负 担 。 自农 发 行 开办 商 业性 贷 款 业 务后 ， 由于执 行 贷
性 银行职 能 ，笔者就此进行探讨 。 农发行信贷 业务设想
一
持 。其二 ，注 重 眼前利 益 ，导致 金 融 机构 不 愿 给予
、
信 贷 扶持 。其 三 ，金融 监 管 既重 过 程 又重 结 果 的贷 款 风 险 零 容 忍 ，导 致 金 融 机 构 不敢 给础设施 建设 的推 动者
浅谈基层农发行如何拓展传统信贷业务
西安
７ １ ０ ０ ６ ２ ）
效益之间找到最佳的平衡点 ． 在履行信贷支农 职责 中持久保持传统信 贷业务 良ｌ 生 循环 ． 高质量地发展 ２ ． ２ 强化风险防范措施 ． 保障发展质量 是坚持“ 以销定贷” 支持资金 。 按销售合同确定贷款 的金额和期 限． 所收购粮食质量和数量 与销售合 同衔接 ， 加强对入库粮 食的抽样 和巡回检查 ． 确保账实相符 二是防范市场经 营风险 。 注重销售合 同的 履约 ． 锁定市场经营风险。 对传统业务严把销售合同的审查关 ， 要求企 业提供正式有效 的合 同 ． 并交纳一定 比例 的合 同定金 ， 进一步提高销 贷业务 ． 谈 一下个 人浅见 售合 同的履约率。 三是强化贷款运行过程管理。 抓住资金 、 账户 、 库存 、 １ ． 传统信贷业务拓展过程中存在 的不足 担保等关键环节 ， 加 强对企业财务 、 非财务信 息的分析调查。 落 实借 款 １ ． １ 可持续发展理念 有待进一步深化 跟踪贷款批复要求落实情况， 加强贷后监测评 随着粮棉流通体制改革的持续推进 ． 部分农发行员工对新形势下 人 重大事项报告制度， 四是综合运 用各种风险防范措施 。 注意防 开展传 统信贷业务 缺乏没有充分 的认识 ． 认为传 统信贷业 务是“ 以不 价提 高识别风险的敏锐性。 集体房产和土地抵押 、 个人房产抵押 、 风险 变应万变 ” ． 工作模式还是老一套 ． 或多或少存在 “ 凭经验办事 ” 的习惯 范借款人 的道德风险。把“ 准备金 、 合 同定金” 等风险防范规范化和系统化 ． 并注意在实际工作 中 思维 ． 工作思路没有适应新时期发展需要 。 １ ． ２ 信贷风险 防控措施有待进一步细化 的灵活和综合运用 ， 进一步加强防控贷款 的道德风险 ２ ． ３ 推进 内控机制建设 ． 强化合规意识 目前的风险防控措施 ， 还停 留在企业办 理资产抵押 、 提取 价差 保 完善 内控机制 ． 不 仅要 强化制度的外部刚性 约束 力 ．而且要加 证金和风险补偿金等方式 ． 但 已抵押资产 的价值担保能力较弱 ． 抵 押 使合 规意识 内化 于心 ， 提升 制度的执行效 果 ． 提 高工作 资产大部分地处农村 ． 变现能力较差 ． 削弱风险防控效能 同时风险事 强学 习教育 ， 一是强化 制度 制约。 制定 岗位绩效考核 办法 ． 加强对员工履职 前预警机制和分 析反馈制度还有待进一步完善 ． 风险防控措施的联动 效能 。 防控效能还有待于进一 步增强 情况 的序 时考核力度 ； 完善信贷 管理制度 ， 进一步加强 作风建设。二 １ － ３内部管理有待进一步强化 是培育合 规文化。保 持学习的常态性 ． 学 习信 贷制度办法 ． 明确操作 将学 习成果 转化 到 日常工作 中 ． 将 合规意 识融 合到每 一个 工 对制度建设 的认识存在不 足． 不能将制度的 内控作用贯穿于每一 标 准 ． 增 强员 工执行 制度 的主动 性 ， 促进新形 势下 传统 信贷 业务 项具体业务 中 ， 制 度的执行力 出现衰减 ： 同时对制度 的学习存在不透 作 环节 ， 彻现象 ， 对工作标准不太熟悉 ． “ 小错不 断” 现象时有发生 工作的开展 。 三是发挥制度 纠偏功能 。 落实 自检 自 测制度 ． 定期开展 １ ． ４ 传统贷款业务发展规模有待进一步提升 自查 自纠工 作 ， 促进 员工不断熟悉 工作流程 ， 增强合规 意识 ， 消除风 随着粮食购销市场化经营的进一 步推进 ． 出现了多个经 营主体从 险隐患 。 ２ ． ４挖掘企业经营潜力 ． 扩大经营规模 事粮食经营竞争 的多元化经营格局 虽 然国有或 国有控股的粮食购销 企业 ， 因其具备较完整 的仓储设施 ， 较 健全 的购销 网络 ． 仍是粮 油购销 传 统贷款业务 的资金支持规模 与企业 的经营规模是相对应 的、 相 市场 的主体 。但是随着 国有粮食收购企业市场 占有 份额 的减少 ． 导致 辅相成的关系。 在新 的阶段 ， 可以考虑在扩大企业经营规模上下功夫 ． 农发行粮油 收购贷款投放的减少 以企业经营的扩大 ． 带 动传统信贷业务总量 的提升 ． 同时推动企业生 ２ ． 推进传统信贷 业务有效发展的建议 产经营规模的进一步扩大 一是强化信贷杠杆调节作 用 针对当前市 场化条件下的粮 油购销经营格局 ． 进 一步对粮食 购销业 务的支持 ． 对 ２ ． １ 树立科学发展理念 ． 增强发展动力 适 当降低 风险保证 金比例 ． 鼓 坚持科 学发展观， 在服务“ 三农 ” 的同时． 有效 防范风 险． 保 障信贷 粮食购销业务制订有差别 的信贷政策 ． 整合企业经营优势 ． 扩 大 资金安全 ， 推进传统业务 的可持续发展。 一是创新业务发展 方式 。 在传 励企业积极利用现有 政策资源和粮食资源 ． 增 强企业规模经营能力。 二是强化企业内部管理 。 在信 统业 务营销上 突破季节 限制 ， 支持企业常年收购 ： 突破地域限制 ． 利用 企业经营规模 ， 统贷 分 外地资源保证收购量 的增 长 ： 突破 品种 限制 ． 积极支持企业 开展多品 贷支持方法上 对县级粮油购销总公 司及 其收购 网点可采取 “ 模式 ， 明确经 营责任 ． 强化购销企业 的风险责任意识 ． 加 强企业 内 种粮油收购。 二是构建专项运 营机制 。 对信贷人 员进行调整组合 ． 在基 还 ”
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对农发行拓展商业性信贷业务的探讨(一)
摘要:农发行拓展商业性信贷业务是实现其可持续发展和有效支持“三农”经济的有效途径,因此在巩固政策性业务的同时要稳步有序拓展商业性信贷,支持新农村建设。
关键词:政策性业务;商业性信贷;新农村建设Abstract:Expandingcommercialcreditbusinessisaneffectivewayforagricultur aldevelopmentbankstoachievesustainabledevelopmentandsupportruralec onomy.Inviewofthis,agriculturaldevelopmentbanksarerequiredtoconductc ommercialcreditbusinessinawell-orderedwayandlendsupporttonewcountry sideconstructionwhilepromotingpolicy-relatedbusiness.
Keywords:policy-relatedbusiness;commercialcredit;newcountrysideconstr uction随着国家粮棉市场化改革的不断深入,作为我国政策性银行的中国农业发展银行的业务范围,也由单纯支持粮棉流通向生产和加工转化领域延伸,贷款对象由单纯的国有粮棉企业向各种所有制粮棉经营企业拓展。
农发行要实现可持续发展,除做好政策性贷款业务外,还要做好商业性贷款业务。
一、目前农发行开办的主要商业性信贷业务品种现阶段,我国农业发展银行开办商业性信贷业务主要是粮油业务和棉花业务两大类。
一类是粮油类商业性贷款,主要包括:粮油流转贷款,农业产业化龙头企业、粮油加工企业和其他粮食企业贷款,粮食合同收购贷款,种用大豆贷款和粮食仓储设施贷款等。
再就是棉花商业性贷款,主要包括:商品棉贷款、棉花良种贷款、棉花企业技术设备改造贷款及棉花产业
化龙头企业贷款等四大类。
流转贷款的贷款对象是在农发行开户,自主从事粮食(含油脂)收购、调销、进口业务的各类粮食购销企业,包括:国有粮食购销企业,国有粮食购销企业改制后落实原有贷款债务、继续从事粮食经营的购销企业,以及依照国家有关规定取得粮食经营资格的各类所有制粮食购销企业。
其具体用途分别是用于解决借款人直接从粮食市场收购粮食的合理资金需要;用于解决借款人从其他粮食经营企业购入粮食以及粮食副产品的合理资金需要。
农业产业化龙头企业贷款的贷款对象是经地、市级以上(含)人民政府或政府有关部门认可,以粮、棉、油的生产、流通或加工、转化为主业的农业产业化龙头企业。
贷款用途分为收购贷款、调销贷款、其他流动资金贷款、基建技改贷款。
收购贷款和调销贷款用于解决借款人直接收购或从粮、棉、油经营企业调入粮棉油商品的流动资金需要。
其他流动资金贷款用于解决借款人与粮棉、油的生产、流通或加工、转化过程相关且必需的其他短期流动资金需要。
基建技改贷款用于解决借款人从事粮、棉、油的生产、流通或加工、转化所需的固定资产投资性质的资金需要。
粮食加工企业贷款对象是以粮食为主要原材料的加工企业,包括粮食系统的加工企业和其他所有形式的用粮企业。
具体用途分为:解决借款人直接收购粮食和从粮食经营企业购入粮食的流动资金需要;解决借款人与加工转化粮食相关的其他原材料、费用支出等所必需的其他流动资
金需要等等。
二、对政策性业务和商业性业务并存市场定位问题的认识首先,是农发行外部政策环境变化的需要。
纵观农发行成立之后十年的具体工作实践,我们回过头对它的成长和发展进行重新认识,很容易得出这样的结论:农发行建行之初,外部政策环境固定,职责任务清晰,原有的职能定位和业务范围都是明确的。
但随着1998年国家粮棉改革政策的出台及不断深化,其业务范围和阶段性职能不断作出应对式调整,原来的职能定位逐渐从模糊不清发展到现在的重新寻找,运行十年之后,好像又回到了原地,不得不对农发行的成长和发展再一次进行审视和探索。
应当承认,随着国家农业产业政策的不断调整,粮棉改革市场化步伐的明显加快,农发行建行之初的基本职能和业务范围已经有所改变,政策性业务的范围和比重越来越小,商业性业务的范围和比重不断扩大,外部政策环境的变化,已使农发行这一具有浓重中国特色的政策性银行,不得不面对政策性业务和商业性业务相对独立又相互兼容的境地,这是改革的必然。
其次,是农发行自身可持续发展的需要。
国务院第57次常务会议明确指出:农发行要实行“三分、两减、一深化”,即把政策性业务和商业性业务进行分类管理、分账核算、分别经营,深化改革、精简机构、减少行政色彩。
其主旨是要求农发行在两类业务并存的前提下按现代银行的要求加强内部管理,建立严格的内控机制,降低成本,提高效益。
同时,国务院对农发行提出的目标任务已非常明确,只有正确面对农发行既存在政策性业务,又存在商业性业务这个客观现实,坚持农业政策性银行的办
行方向,在发挥好农发行政策性业务这一社会功能的基础上,毫不含糊地追求商业性业务的自身效益最大化。
在积极落实国家政策,支持“三农”经济发展的基础上,探索和实践在坚持政策性银行性质不变的前提下建机制,在发展商业性业务,释放现代银行经营管理功能的环境中立规矩,在完成好政策性业务和商业性业务和谐发展的统一中营造环境。
因此,要确保农发行自身的可持续发展,就必须去适应政策性业务和商业性业务共生共存的现状。
反过来,两者只有共生共存才能为农发行可持续发展提供条件。
农发行延伸信贷支持环节,将粮食收购、存储和加工各环节的资金流转全部置于农发行信贷监管范围内,提高收购资金封闭管理的成效,有利于农发行业务的可持续发展,增强对我国农业和农村的整体服务功能。
三、农发行开办商业性信贷业务的意义在新的改革形式下,农发行在坚定不移地履行好政策性职能,办好政策性贷款业务的同时,适度、审慎地开展商业性信贷业务,具有十分重要的意义。
(一)有利于国家粮棉宏观调控。
农发行商业性贷款同政策性贷款一样,都是国家实施粮棉宏观调控的主要工具和手段,只不过二者作用的方式和机制有所不同。
随着粮棉油市场的全面放开,粮棉油生产、流通和加工转化已逐步呈现出产业化、集团化经营的发展趋势,越来越多的粮棉油购销企业通过改革、改制和资产重组,从而实现一体化、产业化经营,有的粮、棉、油产业化龙头企业、粮食加工企业和其他粮食企业已经接受政府委托,承担起地方粮、棉、油储备和平衡市场供求的任务,成为国家宏观调控的重要载体。
此间,随着改革的推进,国家调控粮棉油市场的载体,将在继续发挥国有粮食购销企业和现有棉花企业主渠道作用的同时,逐步扩展到粮、棉、油产业化龙头企业、大型粮食加工骨干企业和其他粮食营销等企业。
农发行通过发放商业性贷款对这些企业及时提供金融服务,为粮、棉、油的生产、流通、加工转化、技术改造以及生产基地建设提供信贷支持,将在稳定粮、棉、油种植面积和产量,稳定粮、棉、油市场,确保国家粮、棉、油宏观调控政策的落实等方面,具有十分重要的作用。