中国农业发展银行固定资产贷款管理办法
银行固定资产贷款管理办法
银行固定资产贷款管理办法引言固定资产贷款是商业银行向企业、事业单位及个人发放的一种重要信贷业务。
固定资产贷款适用于企业购置房屋、厂房、设备以及其他固定资产等各种生产经营资产的需要。
为保证银行固定资产贷款的风险控制，并做到合理、规范的管理，制定本《银行固定资产贷款管理办法》。
一、分类管理针对不同种类的固定资产贷款进行分类管理，以保证贷款审批、管理和风险控制的有效性和精细化。
1. 抵押质押类固定资产贷款这类贷款是指以物业或质押品作为担保来发放的固定资产贷款，银行在贷款发放前必须对物业或质押品进行评估、核实其所有权和可行性。
针对这类贷款，银行应制定严格的审批程序和风险控制措施，确保贷款安全，并加强对物业或质押品的管理。
2. 押汇类固定资产贷款这类贷款是指以货物或者贸易权利作为基础资产，企业向银行提出押汇贷款申请，银行发放资金后收回押汇凭证。
银行在发放押汇类贷款时需要先评估货物或贸易权利价值，确保其质量和可行性，然后审核企业的贸易合法性和信用状况，最后制定相应的贷款计划和风险控制措施。
二、贷款发放与管理1. 在审批各项信贷手续时，必须严格贯彻“五大原则”即：审批为人，风险为本；合法合规，信用至上；审批程序，必须全面、准确、完整；审批材料，必须真实、准确、详尽；审批工作，应贯彻“三审三核”制度，确保贷款审批和风险防范的有效性和及时性。
2. 由于固定资产贷款一般期限较长，为了避免资金占用过久，采取分期贷款的方式进行发放。
银行在制定分期贷款方案时，需注意以下事项：1.充分考虑借款人的偿还能力，避免超负荷负债；2.按贷款分期分批逐步发放，确保资金的有效利用；3.贷款分期信息在银行内部需予以详细记录和统计管理。
3. 全程跟踪贷款风险，定期审核贷款项目的偿还状况。
银行在对贷款项目偿还状况进行评估时，重点考察以下几个方面：借款人的经营管理状况、财务状况和资产状况等。
三、风险控制由于固定资产贷款的特殊性和周期性较长，采取科学的风险管理措施，加强贷后风险管理十分必要。
银行固定资产贷款管理办法
银行固定资产贷款管理办法第一篇：银行固定资产贷款管理办法xx银行固定资产贷款管理办法第一章总则第一条为规范xx银行（以下简称：“本行”）固定资产贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国银行业监督管理委员会《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》及本行信贷管理基本制度，制定本办法。
第二条本办法所称固定资产贷款，是指本行遵循依法合规、审慎经营原则，向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
第三条固定资产贷款按区域、行业及贷款品种等实行限额管理，且应约定明确、合法的用途及按照约定检查、监督贷款使用，防止贷款被挤占挪用。
第四条小企业固定资产贷款贷款原则上参照本办法执行，对本行无须承担任何信用风险责任的包括委托贷款不执行本办法。
第二章贷款分类与额度第五条固定资产贷款按照贷款用途分为基本建设贷款、技术改造贷款和房地产开发贷款等。
第六条不以用途划分的贷款产品，贷款用于或部分用于借款人固定资产投资的，应按照本办法的规定办理贷款发放和支 1 付。
第七条固定资产贷款纳入对借款人及其所在集团客户的综合授信额度管理。
第八条在满足固定资产贷款的前提下，可以串用固定资产额度办理银行承兑汇票、付款保函，短期授信业务用途与固定资产贷款额度相同的短期授信业务到期可以用固定资产贷款偿还。
第三章贷款条件、用途、金额与期限第九条借款申请人应具备以下基本条件：（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人、其他经济组织；（二）持有经年检合格的贷款卡；（三）借款申请人及项目发起人无重大不良记录；（四）在本行辖内经营机构开立存款账户；（五）具备贷款项目的投资主体资格和经营资质（发起人具备亦可）；（六）本行要求的其他的客户准入标准。
第十条固定资产贷款项目应满足以下条件：（一）借款用途及还款来源明确、合法；固定资产贷款应用于相应的固定资产项目建设，可用于置换项目资本金比例之外的借款人前期投入，可以用于归还项目的负债性资金（包括债券、银行借款、股东借款、信托借款等），但不得用于置换项目资本金。
银行固定资产贷款管理办法模版
银行固定资产贷款管理办法模版银行固定资产贷款管理办法第一章总则为加强银行固定资产贷款管理，规范固定资产贷款业务，提高风险控制能力，保护银行的合法权益，制定本办法。
第二章固定资产贷款的条件和限额第三章固定资产贷款申请和审批程序第四章贷款管理第五章风险控制第六章法律责任第七章附则第一章总则第一条本办法适用于银行固定资产贷款管理。
第二条银行发放固定资产贷款必须遵守国家法律法规、行业规定和本办法的规定。
第三条银行对发放固定资产贷款负有风险控制职责，应根据借款人的资信情况开展严格的风险评估和控制。
第四条银行应建立健全的固定资产贷款业务管理制度，规范固定资产贷款的申请、审核、审批、批准、放款和监管等环节，确保固定资产贷款的合规性和安全性。
第五条银行应加强风险教育和管理，提高员工风险意识和风险管理能力，防范和减少风险，确保固定资产贷款业务正常运营。
第二章固定资产贷款的条件和限额第六条银行发放固定资产贷款的基本条件：（一）借款人具有法律资格和完全民事行为能力；（二）借款人具有偿还能力；（三）借款人的贷款用途符合银行的规定；（四）借款人提供的担保符合银行的规定；（五）借款人提供真实、准确、完整的资料；（六）借款人同意银行针对其业务实行必要的监管、管理和控制。
第七条固定资产贷款的限额：（一）单笔固定资产贷款金额不得超过借款人净资产的五成；（二）借款人的总固定资产贷款余额不得超过其净资产的五成。
第八条银行应根据借款人的用款计划和担保成本等因素，合理确定固定资产贷款利率和贷款期限。
第三章固定资产贷款申请和审批程序第九条借款人向银行申请固定资产贷款，必须提交下列文件：（一）企业法人营业执照或个体工商户营业执照以及有效证件；（二）最近一年财务报表及其它有关资料；（三）拟购置的固定资产的购置方案、验收方案和验收标准；（四）借款人及其担保人的征信报告。
第十条银行应根据借款人的申请资料和担保情况，进行综合评估和风险控制，提供针对性意见并决定是否批准贷款。
中国农业发展银行固定资产贷款管理办法
中国农业发展银行固定资产贷款管理办法2010-6-1 11:14:28 【字号：大中小】打印访问量:999第一章总则第一条为规范中国农业发展银行（以下简称农发行）固定资产贷款管理，防范信贷风险，促进农发行可持续发展，依据国家相关法律法规和《中国农业发展银行信贷基本制度》，制定本办法。
第二条本办法所称固定资产贷款，指农发行向借款人发放的用于新建、扩建、改造、购置生产性固定资产的本外币贷款。
第三条固定资产贷款管理以国家产业政策为导向，以农发行信贷政策为指引，坚持独立审贷、专款专用、防范风险的原则。
第二章贷款对象、种类、用途和条件第四条贷款对象。
经工商行政管理部门或主管部门核准登记，借款用途符合我行业务范围，实行独立核算的企、事业法人及其他经济组织，均可申请固定资产贷款。
第五条贷款种类。
按期限分为短期固定资产贷款和中长期固定资产贷款。
按投资规模分为单项固定资产贷款和固定资产项目贷款。
按主要还款来源分为经营性固定资产贷款和非经营性固定资产贷款。
以经营利润和折旧为主要还款来源的，为经营性固定资产贷款；以各级政府财政补贴为主要还款来源的，为非经营性固定资产贷款。
第六条贷款用途。
（一）固定资产贷款主要用于解决借款人新建、扩建、改造生产性固定资产项目的资金需要。
（二）单项固定资产贷款主要为解决借款人为购置或更新单项生产设备和运输工具、厂房翻新改造、小型技术改造的资金需要。
第七条贷款条件。
借款人申请固定资产贷款除具备《中国农业发展银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备以下条件：（一）用途符合国家的产业、区域、环保、土地、资源利用等相关政策法规要求。
（二）国家或地方有关部门规定需编制可行性研究报告的，应有国家或行业主管部门规定资质机构出具的项目可行性研究报告（额度在3000万元以上的贷款一般应由乙级或相应级别（含）以上的机构出具）。
（三）根据国家有关规定或行业惯例需办理的各项审批手续齐备。
对实行审批制的项目，其项目已经国家有权部门审批；对实行核准制的项目，其项目立项申请已经国家有关部门批复同意；对实行备案制的项目，已履行备案手续；需行政许可的，应持有政府有权部门颁发的行政许可证件或文件。
农业发展银行贷款政策
农业发展银行（Agricultural Development Bank）是中国的一家主农业金融机构，为农业、农村和农民提供金融服务。
该银行的贷款政策主要涵盖以下方面：
1. 农业生产贷款：农业发展银行向农民和农业企业提供用于农业生产的贷款。
这些贷款可以用于购买农业设备、农业生产原料、农作物种子和化肥等。
2. 农产品加工贷款：该银行提供用于农产品加工企业的贷款，用于购买设备、原材料和人力资源，推动农产品的加工和增值。
3. 农村基础设施贷款：农业发展银行为农村地区的基础设施建设提供贷款，包括农村道路、农村电力供应、农田水利等。
4. 农业科技贷款：该银行支持农业科技创新和推广，为农业科技企业和农民提供贷款，用于研究开发新的农业技术和推广现有科技。
5. 农村金融服务贷款：农业发展银行通过农村信用合作社等金融机构向农民提供贷款，用于小额信贷、农村微型企业贷款和农村居民消费贷款等。
请注意，以上是一般性贷款政策，具体的贷款条件和利率等细节可能会根据不同地区和借款人的情况而有所不同。
建议具体申请贷款时咨询农业发展银行或相关金融机构以获得最准确的信息。
中国农业发展银行固定资产贷款管理办法
中国农业发展银行固定资产贷款管理办法文章属性•【制定机关】农业发展银行•【公布日期】•【文号】•【施行日期】2010.01.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业发展银行固定资产贷款管理办法（中国农业发展银行2009年）第一章总则第一条为规范中国农业发展银行（以下简称农发行）固定资产贷款管理，防范信贷风险，促进农发行可持续发展，依据国家相关法律法规和《中国农业发展银行信贷基本制度》，制定本办法。
第二条本办法所称固定资产贷款，指农发行向借款人发放的用于新建、扩建、改造、购置生产性固定资产的本外币贷款。
第三条固定资产贷款管理以国家产业政策为导向，以农发行信贷政策为指引，坚持独立审贷、专款专用、防范风险的原则。
第二章贷款对象、种类、用途和条件第四条贷款对象。
经工商行政管理部门或主管部门核准登记，借款用途符合我行业务范围，实行独立核算的企、事业法人及其他经济组织，均可申请固定资产贷款。
第五条贷款种类。
按期限分为短期固定资产贷款和中长期固定资产贷款。
按投资规模分为单项固定资产贷款和固定资产项目贷款。
按主要还款来源分为经营性固定资产贷款和非经营性固定资产贷款。
以经营利润和折旧为主要还款来源的，为经营性固定资产贷款；以各级政府财政补贴为主要还款来源的，为非经营性固定资产贷款。
第六条贷款用途。
（一）固定资产贷款主要用于解决借款人新建、扩建、改造生产性固定资产项目的资金需要。
（二）单项固定资产贷款主要为解决借款人为购置或更新单项生产设备和运输工具、厂房翻新改造、小型技术改造的资金需要。
第七条贷款条件。
借款人申请固定资产贷款除具备《中国农业发展银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备以下条件：（一）用途符合国家的产业、区域、环保、土地、资源利用等相关政策法规要求。
（二）国家或地方有关部门规定需编制可行性研究报告的，应有国家或行业主管部门规定资质机构出具的项目可行性研究报告（额度在3000万元以上的贷款一般应由乙级或相应级别（含）以上的机构出具）。
固定资产贷款管理办法
固定资产贷款管理办法
第一条
为规范固定资产贷款业务的管理，促进经济发展，保障金融机构的风险控制能力，制定本办法。
第二条
固定资产贷款是指金融机构向企业或个人提供的，用于购买、建设或改造固定资产的贷款业务。
第三条
金融机构在开展固定资产贷款业务时，应遵循合规、风控、公平、公正、公开的原则，确保贷款资金的流向合法合规。
第四条
企业或个人在申请固定资产贷款时，应提供真实、准确的申请信息，并承诺按时还款。
第五条
金融机构应组织专业人员对申请固定资产贷款的企业或个人进行风险评估，确定贷款额度和利率。
第六条
固定资产贷款的期限应根据项目的特点和资金需求来确定，最长不得超过15年。
第七条
金融机构对于固定资产贷款的担保要求可以根据实际情况灵活调整，但必须符合国家相关法律法规的要求。
第八条
固定资产贷款应专款专用，不得挪作他用。
第九条
金融机构在发放固定资产贷款后，应加强贷后管理，定期进行还款跟踪，确保贷款本息按时收回。
第十条
金融机构应建立完善的内部控制制度，监控固定资产贷款业务的风险，及时采取相应的措施进行风险防控。
第十一条
金融机构在开展固定资产贷款业务时，应遵守国家法律法规和监管部门的相关要求，保障金融市场的稳定健康发展。
第十二条
本办法自发布之日起生效，废止以前的相关规定。
固定资产贷款管理办法
固定资产贷款管理办法固定资产贷款管理办法一、总则为规范固定资产贷款管理，促进金融机构的风险管理和服务实体经济，制定本办法。
二、适用范围本办法适用于各金融机构对固定资产贷款的管理和风险控制。
三、固定资产贷款定义固定资产贷款是指金融机构向企业或个人提供的，用于投资购置、修缮固定资产的贷款业务。
四、贷款条件1. 借款人资质：借款人应具备合法经营资格，有健康的经营状况和还款能力。
2. 担保物要求：固定资产贷款应有充足的担保物，担保形式可以为抵押、质押等，以确保贷款的安全性。
3. 贷款用途：借款人购置、修缮固定资产必须是在合法范围内，不得用于投机、赌博等非生产经营性贷款。
五、贷款审批流程1. 提出申请：借款人向金融机构提出固定资产贷款申请，提交相关资料。
2. 资料审核：金融机构对借款人的资格、担保物等进行审核，评估贷款风险。
3. 风险评估：金融机构根据借款人的信用情况、财务状况等进行风险评估。
4. 审批决策：金融机构根据审核和评估结果做出贷款审批决策。
5. 签订合同：经过审批通过后，金融机构与借款人签订固定资产贷款合同。
六、贷款利率及还款方式1. 贷款利率：金融机构向借款人收取的利息，应根据市场利率形势和风险评估确定。
2. 还款方式：借款人应按照合同约定的还款方式和期限按时偿还本息。
七、贷款管理1. 资金监管：金融机构应做好固定资产贷款资金使用、监管工作，确保贷款资金的安全。
2. 信息披露：金融机构应对固定资产贷款相关信息进行披露，保护借款人合法权益。
八、风险控制1. 信用风险：金融机构应建立健全的风险管理体系，防范信用风险的发生。
2. 市场风险：金融机构应定期对固定资产贷款进行风险评估，及时调整风险控制措施。
九、附则1. 本办法自发布之日起生效。
2. 对于固定资产贷款管理中未尽事宜，可根据实际情况进行具体规定。
以上为固定资产贷款管理办法，金融机构在执行过程中应遵守相关规定，保障金融业务的稳健发展和借款人的合法权益。
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中国农业发展银行固定资产贷款管理办法2010-6-111:14:28【字号：大中小】打印访问量:999
（三）项目所采用的技术工艺是否先进，是否符合节能、高效、降耗、减排的要求；
（四）项目资本金来源是否真实、可靠、合法，资本金比例是否合规，在建项目已投入资本金是否真实；
（五）项目设计规模是否经济、合理；
（六）项目财务净现值是否大于零，内部报酬率是否高于基准折现率，贷款偿还期内经营活动的现金净流量是否满足还本付息需要；
（七）对影响项目效益的敏感性因素是否在可控制范围内，拟采取的应对措施是否可行；
（八）项目可能出现的风险是否能够承受，防范措施是否切实可行；
（九）单项固定资产更新或大修理的必要性、合理性及可行性。
第十五条非经营性固定资产贷款除按第十四条规定的内容进行调查评估外，还应重点调查地方经济发展程度、地方政府信用状况和财政能力。
主要分析GDP总量和增长情况、当地的支柱产业发展情况、当地政府信用环境状况、政府合作情况，近三年本级财政总收入、本级可支配财力、建设性支出及占比，地方政府负债率、偿债率、债务率和区域融资最高额度，未来还款期本级可支配财力增长预测等。
同时，本级财政负责还款的，要调查政府或人大同意为借款人（项目）筹集解决还本付息资金的相关文件材料是否合法有效；其他政府部门负责还款的，要调查政府部门同意偿还项目建设贷款的相关文件材料是否合法有效。
第十六条贷款条件落实。
固定资产贷款发放前，应落实已审批的贷前条件。
经营性固定资产项目贷款发放前，项目资本金应按要求到位，项目资本金应为权益性资金；担保材料应完整、真实、合法、有效；本级政府负责还款的非经营性固定资产贷款发放前，当地政府或人大应出具合法、有效的文件或决议，项目资本金已按约定的来源和进度到位；与借款人及有关方已签订项目建设资金使用管理协议、运营收入（补贴）分割协议等；项目建设有关证照应办理齐全。
第十七条贷款支付管理。
固定资产贷款发放与支付过程中，开户行应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
固定资产贷款的支付实行报账制，开设贷款支付回笼专户，可采取借款人自主支付或开户行受托支付方式，对单笔金额超过项目总投资５%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式。
开户行应根据项目进度和已支付建设资金相关凭证监督贷款的支付和使用，非经营性项目工程资金的支付，须经项目建设涉及的政府主管部门审核并签署意见。
支付凭证主要包括：
（一）土建工程类：承包商发票、施工合同、监理合同、监理工程师确认的工程进度报告等。
（二）货物采购类:购销合同、供货商发票、货运证明、验货单、供货商签章的付款通知等。
（三）咨询服务类:服务提供方发票、服务提供方签章的付款通知等。
第十八条严格监督项目投资调整和建设内容变更。
项目建设过程中，如遇特殊情况确需调整投资或变更建设内容（调整建设规模、主要生产设备和工艺等），导致项目总投资调整超过10%以上，对总投资减少的，应相应
调减项目贷款，不得减少项目资本金；导致总投资增加的，原则上应由借款人自筹资金弥补。
对不能追加项目资本金的，不得追加项目贷款。
如出现减少项目资本金，非经营性项目补贴来源发生重大变化，变更借款人（或担保人），变更担保方式或抵（质）押标的，借款人（或担保人）进行资产重组等重大事项，开户行应暂缓贷款发放，采取风险控制措施，并将有关情况逐级上报有权审批行。
项目建设竣工后，有权审批行应及时进行项目后评价，应调查分析项目建设投资总额、项目建设规模及项目资本金来源等情况以及项目工艺技术实际效果、项目产品的价格、品种、质量、数量、销售、市场占有等情况，同时分析项目的盈利能力、偿债能力，并与项目评估报告进行对比分析，说明是否存在差异、差异原因以及存在的风险点，对后评价发现的问题，应采取措施。
后评价结论作为后续信贷支持的决策依据。
第十九条项目投产后监督。
项目投产运营后，应重点关注主要设备运转情况、生产达产情况、产品质量情况、原材料和产品市场变化情况，成本、费用和利润情况，监测项目市场竞争力和效益是否达到预期目标。
发现危及贷款安全的问题，应及时采取有效防范措施。
对非经营性固定资产贷款，除按上述要求加强项目监督外，还应重点关注财政资金拨付到位情况。
当政府换届时，应及时与借款人落实还款责任，督促政府及有关部门按计划还款。
第二十条贷款展期。
固定资产贷款到期，借款人因正当理由不能按期履约还款，经有权审批行批准可办理一次展期。
短期贷款展期期限不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限不得超过3年。
第二十一条台帐管理。
开户行应逐项目建立固定资产贷款管理台帐，客户经理要逐笔序时记录贷款的发放使用和本息的收回等情况。
第二十二条固定资产项目配套的流动资金贷款管理（简称配套流动资金贷款）。
配套流动资金贷款指为满足项目投产第1年内营运资金需求发放的流动资金贷款，除应按照流动资金贷款有关规定进行管理外，还应按以下要求管理：
（一）应纳入借款人一般融资授信额度进行管理。
（二）一般应在项目投产前单独报批。
项目在1年内可投产或配套流动资金贷款必须与固定资产贷款同时发放的，配套流动资金贷款可与固定资产贷款同时报批。
（三）贷款额度应按照项目评估测算的流动资金、资本金比例确定，并根据项目达产率、项目产品市场状况、生产要素市场价格等合理调整。
（四）应根据项目实际投产进度发放贷款。
发放前，开户行应对项目资本金到位情况、建设进度或完成情况、投资及资金使用情况、技术及市场情况等进行调查核实，如发现实际情况严重偏离且危及我行信贷资产安全的，不得发放配套流动资金贷款。
（五）对不扩大产能的技术改造、改建类项目或不需投入营运资金的基础设施建设、开发类项目，不得发放配套流资贷款。
第五章附则
第二十三条开发性贷款参照本办法管理。
第二十四条固定资产贷款的操作按照《中国农业发展银行信贷业务操作手册》相关规定办理。
第二十五条本办法由总行负责制定、解释和修订。
第二十六条本办法自2010年1月1日起执行。