我国商业银行金融创新存在的问题及对策
浅谈我国商业银行金融产品创新发展中存在的问题和对策
性。
目前 ， 由于 创 新 的主 动 性 不
够 强 ． 还 停 留 在 “ 我 创 新 ” 而 要 不 是 “ 要 创 新 ” 的 状 态 ， 基 本 我
的经 营 理 念 、产 品 开 发 、营销 策 略等 认 识 模 糊 ，难 以 适 应 新 形 势
下业务发展 的需要 。
上是 被 动 创新 的局 面 ，导 致 金 融 产 品 创 新 缺 乏 应 有 的 前瞻 性 。 在 金 融 产 品 开发 前期 ，普 遍 存在 调 研 不 充 分 或 闭 门造 车 的现 象 ，对
（ ）加 强 金 融 产 品 创 新 的 能 四
的客 户群 体 需 要 不 同 的产 品 。但
在 新产 品 开发 时 ，面 向 市场 和 客 户的 意识 不够 强 ，对 客 户群 体 没
有 定 位 或 定 位 不 准 确 ，使 产 品 针 对 性 差 ， 造 成 产 品 推 广 难 ，短 期
导致 金 融 产 品 创新 意 识 淡 薄 ，对 产 品创 新 重 要性 认 识 不 够 ，缺 乏 产 品创 新 的动 力 。 不 少经 营 者 还
（ ）金融 产 品创 新 的 自主研 二
发能力较差。
客 户 潜 在 需 求 以及 预 期 没 有进 行
深 入 分 析 挖掘 ，使 产 品 只 能 在 短 期 内 满 足客 户浅 层 次 的需 求 ，造
卡通 ”等 知 名度较 高特 色产 品 （ ）金 融产 品 创新 缺 乏前 瞻 三
很少。
一
、
当 前 我 国 商 业 银 行
金 融 产 品 创 新 发 展 巾 在 的
问题 发 展 态 势 ，对 产 品 创 新 系 统 性 、 （ ） 缺 乏 创 新 文 化 ， 创 新 意 一 识淡薄。 现 在 我 国 商 业 银 行 普 遍 缺 乏 创新 文化 ，或创新 文 化气氛 不 浓 ， 可 持 续 性 认 识 不 足 ， 对 现 代 银 行
当前商业银行金融创新中存在的问题及对策
各银行 机构 缺乏 统一 的创新 组织管 理体 系 ， 创 新业务零散地 分散在所有业务部 门，产 品信 息 也 过 于 分 散 ， 利 于 金 融 创 新 活 动 的有 效 开 展 。 不 二 是 目前 部 分 国 有 商 业 银 行 和 股 份 制 商 业 银 行 组 织 管 理 架 构 不 完 善 ， 理 幅 度 过 大 、 息 传 递 管 信 链条过长 ，导 致市场需求信息要 经过层层传递 到总行再 由其 统一开发和制定标 准 ，不利 于根 据 地 方 区域 经 济 特 点 和 客 户 需 求 及 时 地 开 发 新 产 品 。三 是 缺 乏 对 金 融 创 新 产 品 的 有 效 保 护 措 施 。由 于 目前 相 关 法 制 建设 滞后 ， 同业 间 往 往 只
对 产 品 的局 部 进 行 调 整 和 改 良 ，损 害 了产 品原
创者的合法利益 。 （ ） 四 高素质 的金 融创新 人 才还 较缺 乏 。金融 创新 离不 开 高素 质 的人 才 ，优 秀人 才是 开展 金融
黧
凝
多元 化 发展 。 是 商业 银 行 要大 力 提 升产 品 和服 三
务 的 自主创新能力。 要研究制定新业务研发战略 和 规 划 ， 密 论 证 新 产 品 的 可行 性 ， 分 评 估 和 严 充 测算 业 务 风 险 ， 完善 产 品定 价 机 制 和风 险 控制 措 施 ， 正做 到成 本 可算 、 险可 控 ， 免盲 目和无 真 风 避 序竞 争 。同 时 ， 要适 应 市 场需 求 不断 创 新 金融 服 务模 式 ， 化 网点 布局 ， 快 网点功 能 转 型 ， 优 加 提升 网点服务价值 ， 不断提高金融服务质量 。四是商 业银行要建立健全金融创新的激励 约束机制 ， 积 极 培 育 “ 励 创 新 ” 企业 文 化 ， 激 的 用健 全 的制 度积 极 鼓励 和 促进 金 融 创新 工 作 的 高效 开展 。 是商 五 业 银行 要 加强 金 融 创新 人 才 的 引进 和 培养 。 积 应 极创造条件 ， 通过外部引进和内部培养相结合 的 方式 ， 建立一支高素质 、 专业化 、 结构合理 的金融 创新 人 才 队伍 ， 为金 融 创 新工 作 提供 有 力 的智 力 支 持 。六 是 商业 银 行要 按 照 银监 会 《 业 银 行金 商 融 创 新 指 引 》 求 ， 立 健 全 金 融 创 新 的运 行 机 要 建 制和长效机制 ，加强风险管理 ，保护客户利益 。 要在“ 人员合格 、 成本可算 、 风险可控 、 息披露 信 充分” 的前提下 ， 不断更新创新观念 ， 将金融创新 与风险管理紧密结合起来 ， 防范风险作为创新 将 的前 置 程 序 ， 客 户 利 益 保 护 放 在 首 位 ， 将 向客 户 准 确 、 平 、 确地 进 行信 息 披 露 ， 分 揭示 与创 公 准 充 新 产 品 和 服 务 有 关 的权 利 、 务 和 风 险 ； 义 建立 有 效 受理 客 户投 诉 以及建 议 的渠道 ，及 时高 效 、 负 责 地 处理 客 户 投诉 ； 究 和 处理 客 户 对金 融 创 新 研 的潜在需求和改进建议 ， 不断提高金融创新 的服 务 质 量 和服 务水 平 。 （ ） 管部 门应 积极 加 快 监 管创 新 ， 二 监 完善金 融创 新监 管激 励 导 向机 制 ， 大力推 进 商 业银 行 金 融创 新 。一 是要 积极 加 快 监管 理念 的创 新 。要 努 力 实 现 由规 制 性 监 管 向 以原 则 为 基 础 的 监 管 方 式 转 变 ， 真 践 行 “ 进 金 融 稳 定 和 金 融 创 新 共 认 促 同发 展 ” 良好 监 管 标 准 ， 持 “ 励 和 规 范 并 的 坚 鼓
我国商业银行存在的问题及对策
我国商业银行存在的问题及对策我国商业银行是我国金融体系的重要组成部分，但是在其发展过程中也存在着一些问题。
本文将从以下几个方面分析我国商业银行存在的问题，并提出相应的对策。
一、风险管理不足商业银行的主要业务是吸收存款、发放贷款，但是在贷款发放过程中，商业银行往往存在风险管理不足的问题。
一方面，商业银行在贷款发放时往往没有对借款人的信用状况进行充分的调查，导致贷款违约率较高；另一方面，商业银行在风险管理方面的技术手段相对滞后，往往难以及时发现和控制风险。
对策：商业银行应加强风险管理，建立完善的风险管理体系，加强对借款人的信用调查，提高贷款审批的严格性。
同时，商业银行应加强技术手段的应用，建立风险监测系统，及时发现和控制风险。
二、利润增长缓慢商业银行的主要盈利来源是利差收入，但是在当前的市场环境下，利差收入逐渐减少，商业银行的利润增长缓慢。
此外，商业银行的业务模式相对单一，往往难以开拓新的盈利增长点。
对策：商业银行应加强创新，探索新的盈利增长点，如发展信用卡、理财等业务，开拓新的市场。
同时，商业银行应加强资本市场业务，提高非利差收入的比重，增加利润来源。
三、服务质量不高商业银行的服务质量是客户选择银行的重要因素之一，但是在实际操作中，商业银行的服务质量往往不高，客户体验不佳。
例如，某些银行的柜员服务态度不好，某些银行的网银系统不稳定等。
对策：商业银行应加强服务质量管理，提高服务质量。
例如，加强员工培训，提高服务态度；加强信息技术建设，提高网银系统的稳定性等。
四、资本充足率不高商业银行的资本充足率是衡量其偿付能力的重要指标，但是在我国，商业银行的资本充足率普遍不高。
这主要是由于商业银行的资本金规模较小，而且资本金的质量不高。
对策：商业银行应加强资本管理，增加资本金规模，提高资本金的质量。
例如，加强股权融资，吸引更多的投资者参与；加强资本管理，提高资本金的质量等。
总之，我国商业银行在发展过程中存在着一些问题，但是这些问题并非不可解决。
商行金融产品创新不足的原因及措施
商行金融产品创新不足的原因及措施产品是企业的命脉。
只有不断的向市场提供适销对路的新产品或新的服务项目，企业才会保持旺盛的生命力与竞争力，求得长盛不衰的发展。
商业银行金融创新产品的研发是商业银行的一项重要任务，它可以实现商业银行自身发展的需要，转移风险、规避管制、实现资源的优化配置、达到利润最大化、提升商业银行的社会形象、创建银行品牌、增强综合竞争力。
一、商业银行金融产品创新发展存在的问题1、银行产品创新的自主研发能力较差近年来，我国银行创新产品的品种日益丰富，如目前已推出的理财创新产品就有百余种，但这些创新产品多以吸纳性、移植性为主，即通过模仿国外或同业的创新产品进行产品研发。
例如，我国的保理业务、福费廷业务等，都是通过国外引进的。
其次产品同质化现象严重，一家银行自主研发出来的产品很快会被别的银行仿效。
再则产品推出的动机很明显是为了抢占市场份额，而不是真正从本银行的利益出发，效益观念淡薄。
2、银行产品创新缺乏整体的规划性商业银行产品创新缺乏长远的设计和规划，银行内部各个部门仅从本部门局部利益出发，彼此之间缺少信息的交流，使得产品的开发、管理不系统，产品标准化程度低，规范性差，影响了银行金融创新产品的整体协调性。
3、创新产品缺乏个性化，难以满足多样化的需求我国多数银行缺乏明确的市场定位，产品研发前粗线条的市场划分对客户需求的认知仅停留在表面，导致部分客户的需求得不到满足。
根据“二八定律”，银行20％的高端客户创造银行80％的利润，于是，许多银行的创新产品盯住那些垄断行业、大型企业，而中小企业的融资需求却得不到关注。
另一方面来看，也因为缺乏合理有效的市场细分，银行推出的单一产品往往面向的是所有的客户群，缺乏为客户量身定做的能力，无法为客户提供个性化解决方案来满足其多样化需求。
二、商业银行金融产品创新不足的原因1、国内法制及信用环境方面原因近年来，我国经济金融环境正在发生巨大的变化，而相应的法律法规却跟不上步伐。
我国金融创新存在的问题与对策
我国金融创新存在的问题与对策我国金融创新存在的问题与对策文章标题：我国金融创新存在的问题与对策一、引言发达国家的金融发展史，是循着“监管—创新—再监管—再创新”的轨迹来运行的。
为什么在央行不断加强监管的同时，商业银行会不断地进行金融创新呢?究其原因，无外乎两个方面—竞争的压力和利益的驱动。
我国的金融创新与此类似，但带有浓厚的中国特色。
金融创新是处于体制转轨阶段的中国金融市场的发展方向与发展主题。
二、我国金融创新所取得的成就1、金融组织体系的创新。
1979年至今，我国打破了高度集中的银行体系，最终形成了以中央银行为核心、国有商业银行和其他多种所有制金融机构并存的金融组织体系。
这一体系为建立与市场经济相适应的金融制度提供了必要的组织保证。
2、金融市场创新。
这主要包括:第一、货币市场的创新，包括同业拆借市场、票据贴现市场、大额存单市场和国债回购市场等四个子市场的创新，一度出现的大额定期存单已于1996年停止发行。
第二、资本市场的创新。
股票市场从无到有，从不规范到逐步规范，编制了股价指数，成立了上海、深圳证券交易所，为企业提供了广阔的融资渠道。
3、金融调控手段创新。
从1984年人民银行专门行使中央银行职能至今，逐渐形成了法定存款准备金、再贷款、再贴现、利率、公开市场业务等一整套调控手段。
调控效果明显。
4、金融制度的创新。
这是从制度层面对前三种创新的正式确认和综合概括，极大地促进了中国金融的发展。
包括:货币制度创新：一方面，种类繁多的信用卡、资金汇划系统和网上银行已成为重要的支付手段与结算工具；另一方面，对人民币的汇兑制度进行了重大改革。
1996年12月1日起正式实行人民币经常项目兑换。
融资制度创新。
创新的金融工具日益多样化，增强了筹资者和投资者的自由度，改变了原来间接金融一统天下的融资格局，使融资制度的结构得到显著改善。
金融管理制度的创新。
中国人民银行的一级分行由按行政划设置改为按经济区划设置，证券监管机构由原来的地方政府领导改为垂直领导；保监会、银监会的成立。
我国商业银行金融产品创新现状及对策分析
我国商业银行金融产品创新现状及对策分析随着金融市场的日趋竞争和金融监管的不断加强，在商业银行的金融产品创新方面成为了一个热门话题。
商业银行是金融体系的一个重要组成部分，其金融产品的创新与发展对于推动金融行业的发展和促进国民经济的增长发挥着非常重要的作用。
本文从现有金融产品的创新现状入手，分析商业银行金融产品创新面临的问题，并提出几点对策。
一、现有金融产品的创新现状商业银行的金融产品可以分为传统金融产品和现代金融产品，传统金融产品包括储蓄、贷款、信用卡、借记卡等，现代金融产品则包括基金、保险、信托、私募股权投资等。
近年来，商业银行的金融产品创新呈现出以下几个方面的趋势：1.普及化和多样化随着金融服务市场的日趋成熟，商业银行在产品设计上越来越注重满足不同层次客户的需求，推出各类个性化、差异化的产品，同时也加强了对传统金融产品的改进，使其普及化和多元化。
2.技术化随着金融科技的不断发展，商业银行的产品创新也越来越向数字化、智能化方向发展，推出了手机银行、网上理财等在线金融产品，方便客户进行资产管理和财务规划。
3.合作化商业银行在产品创新中也更加注重与其他行业的合作，例如与第三方支付平台、保险公司、基金公司等合作，推出多种合作产品，拓展了金融服务的领域。
二、商业银行金融产品创新面临的问题尽管商业银行在金融产品的创新方面做出了一定的努力，但依然存在着一定的问题：1.产品同质化严重由于市场竞争加剧，商业银行在产品创新方面容易出现跟风和同质化现象，导致产品差异性不明显，难以满足客户多样化的需求，同时也会影响产品的市场竞争力。
2.安全性和可控性难以保证随着金融科技的发展，商业银行的在线金融产品也越来越多，但是安全性和可控性难以保证，容易受到黑客攻击和网络安全漏洞的影响，给客户的资产安全带来潜在的风险。
3.客户对金融产品了解和信任度低由于人们在金融知识和金融理财方面的水平有限，客户对于新型金融产品的了解程度和信任度都不高，容易造成对该产品的误解和拒绝，导致其推广效果不佳。
我国商业银行金融创新不足的原因及对策
岳 世 忠
（ 甘肃政法学院 管理学院， 甘肃 兰州 ７ ０ ７ ） ３０ ０
【 摘 要 】 文章从 分析 我国商业银行金 融创新 不足入手 ， 分析 了我 国商业银行金 融创新不足 的原 因， 并结合 当前我
国商业银行 的现状 ， 出了解决我 国商业银行金 融创新不足 的对策。 提
是外力作用 ， 而非 内部趋动 ， 是被动变迁 而非主动变迁 ， 是政治 需求而非市场需求 。 这种方式虽然降低 了制度创新的时间成本 和摩擦成本 ， 但制度供 给在很 大程度上难 以满足微 观主体的制 度需求 ， 也不一定能提高 制度创新 的效率 。 ｆ ） 二 金融市场不完善
、
我 国商 业银 行金 融 创新 不足
风险防范经验 足， 覆盖面窄 ， 未能形 成规模效 益 ， 特别是 现金管理 、 目融资 、 风 险。 目前商业银行对业 务创新 风险估量不够 ， 项 不足 ， 业务创新的 内部管理和风险控制机制还没有真正形成。 银 团贷 款组 织安 排等市场需求 较大 的业务发展水平较 低 ， 品牌 产品和特色业务 匮乏 。 近年来 ， 商业银行推 出的创新品种 ， 大都 二 、 国商 业银 行金 融创 新 不足 的原 因 我 只着 眼于高 收入 阶层 ，而 面向中低 收入阶层 的创新 品种很 少 ， （ ） 融 制 度 改革 滞 后 一 金 使 大量 中低 收入者无法踏人消 费信贷 的大 门。 金融制度 就是 对社会金融活动进行 规范 、支配和约束 ， 以
【 键 词 】 商业银行 ； 融创新 关 金 【 中图分类 号 】 ８ ２３ 【 Ｆ ３． ３ 文献标 识码 】 Ａ
一
【 文章编号 】 ０ ４ ２ ６ （０ ０ ０ — ０ ８ ０ １０ — ７ ８ ２ １ ）４ ０ ７ — ２
商业银行科技金融创新现状和问题
商业银行科技金融创新现状和问题，不少于1000字随着互联网时代的到来，金融行业也不断发生着变化。
在此背景下，科技金融创新成为银行竞争优势的重要组成部分。
商业银行面临着许多新的机会和挑战。
本文将深入探讨商业银行科技金融创新现状和问题。
一、商业银行科技金融创新现状随着金融科技的不断发展，商业银行这个传统的金融机构开始不断对金融科技进行创新。
现在绝大多数的商业银行都在打造自己的金融科技产品和服务。
以下是商业银行科技金融创新的现状：1. 移动银行随着智能手机的普及，移动银行渐渐成为商业银行的主流，它是银行为了跟上时代步伐而推出的突破性产品。
移动银行打破了传统银行的地域限制，让用户能够轻松、便捷地进行交易、转账等操作。
虽然移动银行的安全性备受关注，但移动银行的便捷程度让它迅速成为了用户选择的首选。
2. 人工智能人工智能已经在商业银行中得到了广泛应用。
它可以通过对海量数据的分析和学习，提供一些智能化的解决方案。
比如，智能客服、智能风控、智能投顾等等。
这些解决方案可以有效地提高商业银行的运营效率、降低风险和成本。
3. 区块链区块链是近年来最为热门的技术之一。
它可以为金融行业带来革命性的变革。
比如，它可以用于数字货币的交易，可以让银行之间的交易更加快捷、安全。
目前，很多商业银行已经开始尝试利用区块链技术来解决各种问题。
二、商业银行科技金融创新问题虽然商业银行的技术金融创新取得了一定的进步，但是还存在一些问题。
1. 科技人才缺乏科技金融创新需要大量的技术人才，但是当前科技人才比较缺乏。
很多银行面临着技术中心化的问题，导致科技人才往往只集中在总部，而分支机构很难得到支持。
商业银行需要采取措施进行优化，让人才可以更好地流动。
2. 信息不对称问题在金融行业中信息不对称问题一直存在，这种不对称可能会导致一些非法活动。
商业银行需要通过技术的手段解决这个问题，比如区块链技术和大数据技术可以有效地辅助商业银行进行风控。
3. 安全问题虽然商业银行在技术金融创新上取得了一定的进步，但是与此同时，网络安全问题也更加突出。
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项新 活动 ，最 终体 现 为银 行 风 险 纳 性创 新 ， 正 由我 国首创 、 有 真 具
管理 能 力 的不断 提 高 ，以及 为客
我 国特 色的原始 性创 新较少 。 （ ）金融 创新 动机 存 在偏 四
和水 平 的 限制使 得技 术创 新成 为
管， 防范和 化 解金 融 风 险” 。而 要 实现 上述 目标 ，唯一 的途 径就 是
进行 金融创 新。一方面 要创新 ， 另
一
等 。我 国金 融创 新 的动 因有所 偏
偏 向于在 无 序 竞争 中抢 占市场 份 额 ，出现 了许 多不计 成 本甚至 负
融创 新是 指 商业 银行 为适 应经 济 发展 的要 求 ， 通过 引入 新 技术 、 采
少 、 模Ｉ 。 规 Ｊ ＼
到 削弱 ， 其结果是金 融创 新 以 自上
（ ） 纳 性 创 新 多 ， 创 性 而下 的强制式推动为主。这种创 新 三 吸 原
用新 方法 、 开辟 新市 场 、 建新 组 创新 少。改革开 放 以来 ， 国金融 只 有在创 新 主体 能够 享 受到 大 多 构 我 织 ， 战略 决 策 、 在 制度 安 排 、 构 创 新的业 务 范 围涉 及商 业银 行 的 数利 益时才能 出现 ， 机 因而加剧 了市
设 置 、 员准 备 、 人 管理 模 式 、 务 业
各 个层 面 ， 大 多 是 通 过 “ 来 ” 但 拿
场 的垄断特征。在实践 中的明显表
流程和 金 融产 品等 方 面开 展 的各
２ ２
的 方式从 西 方 国家 引进 的 ，属 吸 现 是 ， 一方面 由于 监 管过 严 ， 金融
（ ） 金融监管进行创新 。 七 对
一
件 下 自主经 营 、 自求 发展 ， 而提 创 新 的业务 能够得 到有效 的监督 ， 从
主， 以利于 保持 较 高 的创 新 起 点 。
多 为 引进 吸纳 型 创新 ，技 术原 创
是 更 新 监 管 理 念 ， 监 管 于 服 寓
、
金 融 创 新 的 涵 义 及 目前
（ ） 二 品种 少、 规模 小 。 当前 从
存在 的 问题
金融 创 新 的发展 水平 来 看 ，由于 部驱动力不足。市场化的金融创新
目 但在经 中 国银监 会在 其 发布 的 《 商 受 到 来 自 内外 部 的 约 束 限 制 ， 强调市场 主体 的内在激 励 ， 业银 行金 融创 新指 引 》 中指 出 ， 金 前我 国商 业 银行 金 融创 新 的品种 营转轨 时期 ， 创新 的第 一推 动力 受
在此 创新成本高 昂。另一方面 因市场不 造宽松 的环境 。要营造竞争性 的市 场 需求来检 验各种 创新业 务 ， 规范 ， 为金融 主体 的“ 场原 基 础 上 建立 有效 的风 险预 防体 系
了简单 的数量扩张。 （ ） 融 人 才短缺 。商 业 银 六 金 行 从业 人 员素质 的高 低 是能 否 进
差 。西 方 国家金 融创 新动 机一 般
球性 的信 用危 机 ，波 及 到 了实体 户提 供 的服务 产 品和 服务 方式 的 经济 的发展 。 究其 原 因 ， 多数 分 创造 与更新 。 大
析 家认 为是 过 度 金 融 创 新 所 致 。 党 的十七 大报 告指 出 ， 努力 “ 要 推 进 金融体 制 改革 ，发 展 各类金 融
体 素 质 不高 ，创 新 的 内容 比较肤 差 ，金 融机 构创 新 的微 观动机 则
方面要 防止 过度 创 新 ，两者 之
间 如 何 找 到 平 衡 呢 ７ 这 是 我 国 商
业银行 要面 对 的重 要 问题 。
一
我 国金融创 新 的最 薄 弱环节 。
效 益的金 融创 新。
（ ） 五 金融创 新靠外力推动 ， 内
题 ， 要表 现在 以下几 个 方面 ： 主 和 资源 的争 夺与 占有 以及 利润 的
营 形 式 、 构 合理 、 能完 善 、 结 功 高
（ ） 融创 新主 要表 现 为数 诱 惑是市 场 经济 条件 下金 融创 新 一 金
效 安全 的现代 金 融体 系 。提高 银 量扩 张 ， 量较低 。 国商 业银行 的真正动 机。基于此动 机 ， 方银 质 我 西 行业 、 证券 业 、 险业 竞争 力。 优 金 融 创 新 的 重 点 放在 易 于 掌握 、 行 每推 出一 项金 融创 新 ，都 会经 保 化 资本市 场结 构 ，多 渠道 提高 直 便于 操作 、科 技 含量 低 的外 在形 过 系统 的策 划和研 究 ，充分 考虑
接融 资 比重 。加 强和 改进 金融 监
式 的建设 上 ，与 市场 经济 体 制要 其成 本 与收 益 、 需要 的技 术条 件 、 求相 适应 的经 营机 制 方面 的创 新 市 场需 求程 度 、推广 的经济 规模 明显 不足 。同时 ， 由于 金融创 新主 浅 ， 段也 比较 落后 。 手 受技 术能 力
行 创新 的基 础 。 由于 我 国商 业 银 行 金融 创 新起 步 时 间晚 ，从 业 人 员素质 普 遍偏 低 ，制 约 了金 融 创 新 的进 步。
则管理 ， 使商业 银行在 同一政 策条 高商业银行金融创新 的质 量。
（ ） 新 方 式应 以原创 型 为 三 创
以及严格 的后续监督 机制 ， 证对 保 避免 金融风 险的产 生。
市场 ，形成 多种所 有 制和 多种 经
我 国商业 银 行金 融创 新 由于 基 于两 个 目的 ： 一是追 求利 润 ， 从 受体 制 、 技术 、 观政 策 等 多方面 创 新 中牟利 ； 宏 二是 规 避管 制 ， 加 增
因素的 制约 ， 目前还 存 在许 多 问 经 营 的灵活性 。 之 ， 总 对市场 份额