社会医疗保险与商业医疗保险论文
我国商业医疗保险与社会医疗保险发展协调度研究
我国商业医疗保险与社会医疗保险发展协调度研究一、本文概述本文旨在探讨我国商业医疗保险与社会医疗保险的发展协调度问题。
随着我国社会经济的持续发展，医疗保险制度在保障人民健康、缓解因病致贫等方面发挥着越来越重要的作用。
商业医疗保险与社会医疗保险作为我国医疗保险体系的两大支柱，其协调发展对于提高全民医疗保障水平、促进社会公平与和谐具有深远意义。
本文首先将对商业医疗保险与社会医疗保险的基本概念、发展历程及其在我国医疗保障体系中的地位进行概述，明确研究对象及范围。
接着，文章将分析当前我国商业医疗保险与社会医疗保险的发展现状，包括市场规模、参保率、保障水平等方面的情况。
在此基础上，通过构建协调发展度评价模型，运用定量与定性相结合的方法，对我国商业医疗保险与社会医疗保险的协调度进行实证研究，揭示两者在发展过程中存在的问题及其成因。
本文将提出促进商业医疗保险与社会医疗保险协调发展的对策建议，包括完善政策体系、优化市场结构、提高保障水平、加强监管等方面。
通过本文的研究，旨在为政策制定者提供决策参考，为保险公司和医疗服务机构提供发展建议，为推动我国医疗保险事业的健康发展贡献力量。
二、文献综述近年来，随着我国医疗保障体系的不断完善，商业医疗保险与社会医疗保险在保障人民健康方面的作用日益凸显。
两者作为医疗保险体系的重要组成部分，其协调发展对于提高我国医疗保障水平、满足人民群众多层次、多元化的医疗需求具有重要意义。
因此，众多学者对此进行了深入研究，形成了丰富的文献成果。
在商业医疗保险方面，学者们主要关注了其在医疗保险体系中的定位、发展现状及存在的问题。
一些研究指出，商业医疗保险作为社会医疗保险的重要补充，其在覆盖范围、保障程度等方面具有独特优势，但同时也面临着保费高、理赔难等问题。
商业医疗保险在产品设计、风险控制等方面也存在不足，制约了其健康发展。
在社会医疗保险方面，学者们重点分析了其制度设计、运行效率及改革方向。
多数研究认为，社会医疗保险在保障基本医疗需求、减轻医疗费用负担等方面发挥了重要作用，但也存在基金运行压力、保障水平不高、服务水平参差不齐等问题。
商业医疗保险商业医疗保险与社会医疗保险的协调发展
商业医疗保险商业医疗保险与社会医疗保险的协调发展导读：就爱阅读网友为您分享以下“商业医疗保险与社会医疗保险的协调发展”资讯，希望对您有所帮助，感谢您对的支持!标题：职业技术学院毕业论文商业医疗保险与社会医疗保险的协调发展系别：工商管理系专业：学号：姓名：指导教师：2011 年5月3日摘要医疗保障制度是社会保障制度的重要组成部分,它对国民医疗以及经济和社会发展有着重要作用,是国家的基本经济社会制度之一。
社会医疗保险与商业医疗保险在维持社会稳定、弥补经济损失方面共同发挥着作用,同时又有所区别。
在许多国家的医疗保障体系中,社会医疗保险和商业医疗保险起着相辅相佐,互为补充的作用。
我国社会医疗保险遵循保基本、广覆盖的原则,主要提供基本医疗保险,难以满足人们对不同层次医疗服务的需求,建立健全多层次医疗保障的需求日益迫切,所以要更好地促进社会医疗保险和商业医疗保险的发展,社会医疗保险和商业医疗保险有机结合、协调发展成为医疗保障的必然发展趋势。
本篇论文对现阶段我国社会医疗保险与商业医疗保险发展现状分析,探讨了其存在发展的可行性,从而提出了相应的对策。
关键词：社会医疗保险；商业医疗保险；医疗保险制度；配给模式1目录摘要 (2)目录 (3)引言 (4)1商业医疗保险社会医疗保险的概念界定及发展现状 (4)2现行社会医疗保险制度所存在的缺陷 (5)3商业医疗保险的对社会医疗保险的重要补充作用 (8)4我国商业医疗保险和社会医疗保险和谐发展的对策 (9)结束语 (12)致谢 (12)参考文献 (13)2商业医疗保险保险与社会医疗保险的协调发展引言随着社会主义市场经济体制改革的逐渐深入，但缺乏医疗保障的人群却日益增加，而经济发展和人们生活水平的提高，表现出来的是人们对医疗保险的需求越来越强。
我国医疗保障体系的不断改革，商业医疗保险与社会医疗保险将逐步覆盖到城镇所有劳动者。
与此同时，商业医疗保险是社会医疗保险的一个重要补充形式。
浅谈社会医疗保险政策论文
浅谈社会医疗保险政策论文社会医疗保险是社会保障制度的重要组成部分，它对国民健康以及经济和社会发展有着极其重要的作用，是国家的基本经济社会制度之一。
下面是店铺为大家整理的社会医疗保险论文，供大家参考。
社会医疗保险论文篇一：《浅谈社会医疗保险制度》【摘要】社会医疗保险是指由国家负责建立的为解决劳动者因医疗、负伤和生育暂时丧失劳动能力后因治疗和生活问题,而给予经济帮助的一种社会保障制度。
文章对社会医疗保险的制度、支付方式及作用作一探讨,以飨读者。
【关键词】医疗保险制度; 基金缴费; 作用社会医疗保险是指由国家负责建立的为解决劳动者因医疗、负伤和生育暂时丧失劳动能力后因治疗和生活问题,而给予经济帮助的一种社会保障制度。
加快医疗保险制度改革,保障职工基本医疗,是建立社会主义市场经济体制的客观要求和重要保障。
在认真总结近年来各地医疗保险制度改革试点经验的基础上,国务院决定,在全国范围内进行城镇职工医疗保险制度改革。
纵观20世纪90年代以来,我国各地方对城镇职工基本医疗保险制度的一系列重大改革,主要采取了以下几项措施。
一是在保险体系上,将原来单一的医疗保险制度改为多层次的医疗保险体系:基本医疗保险、企业补充医疗保险、公务员医疗补助、大额医疗互助及社会医疗救助。
二是在基本保险的覆盖面上,将原来主要限于城镇国有企业和集体企业职工及退休人员改为城镇所有企业职工及退休人员,以至城镇个体工商户及其帮工和自由职业者。
三是在基本保险费用的承担上,将原来全部由企业负担改为个人也要负担一部分。
四是在基本保险基金的构成上,将原来的劳动保险基金、劳动保险调剂金、劳动保险总基金相结合改为社会统筹与个人账户相结合。
我国对城镇职工基本医疗保险制度的这些改革,有利于相对减轻企业和政府的负担,分散个人和企业在医疗方面的风险,更好地保障城镇职工在基本医疗方面的需求,促进经济发展和社会稳定。
为了维护企业职工医疗的基本权益,使职工看病有去处、费用有保障,实行医疗费用由企业和个人共同负担的医疗保障机制,根据财政部《职工医疗保险基金财务制度》、《职工医疗保险基金会计核算办法》,地方医疗改革制度以及集团公司职工医疗保险实施办法,本单位特制定《汾西矿业集团公司职工医疗保险基金财务管理制度与会计核算办法》。
社会医疗保险与商业医疗保险的衔接研究
社会医疗保险与商业医疗保险的衔接研究为了充分发挥商业医疗保险在社会保险体系中要求的客观作用，我们必须将商业医疗保险与社会医疗保险相结合或衔接。
如今各大保险产业在保险市场的竞争异常激烈，商业保险要想保险市场中取得一席之地，就必须充分认识到与社会医疗保险相结合的积极意义。
通过衔接，二者可以相互补充，相互作用，相辅相成，有利于商业医疗保险在保险市场中的竞争，而且与社会医疗保险结合也是商业医疗保险未来的发展趋势。
本文我们将通过分析商业保险和医疗保险在现实的情况，从实践中找到最佳结合点，明确二者结合的重要意义和作用。
并且通过描述商业保险和社会医疗保险二者之间的相互关系，阐述商业保险和社会医疗保险在未来发展趋势中衔接的意义。
标签：商业医疗保险;社会医疗保险;有效衔接一、商业医疗保险与社会医疗保险有效衔接，对社会医疗保险事业的发展具有重要的意义和作用党的十九大报告指出，2020年，我国要全面建成小康社会，全面实现贫困人口精准脱贫。
而作为脱贫的重要标准之一，是保障贫困人口区域的医疗，教育，住房问题得到充分的落实。
我國作为世界上人口最多的国家，拥有14亿人口，由于体量巨大，要想实现社会医疗保险全覆盖，仍有一定的难度。
目前我国社会医疗保险，虽然做到了覆盖范围较广，但由于水平较低，在人们的实际医疗过程中，仍有部分医疗费用和药品不能报销，因此，导致了社会医疗保险利用率不高的现象。
此外，与其他保险不同，社会医疗保险，作为一项利民措施，虽然在一定程度上缓解了人们的就医负担，但医疗行业作为一个高投入，低产出的行业，其发展需要依靠大量资金的支持，所以在一些新型，贵重药品以及大型手术医疗费用，往往动辄就高达几万元甚至几十万，在如此高昂的医疗费用下，普通家庭基本难以支付，而此时医疗保险的作用也是杯水车薪，不能提供有效的帮助，这就为商业保险提供了发展的空间。
据统计，我国社会医疗保险覆盖人群普遍不高，尤其是农村以及城镇门口，还有未成年人群体都不在社会医保等行列当中。
社会医疗保险与商业医疗保险探讨
社会医疗保险与商业医疗保险探讨作者：曹文洁来源：《大众理财顾问》2016年第01期摘要：医疗保险在提高公众生活质量等方面的工作上发挥了显著的作用。
我国医疗保险主要分支有商业医疗保险以及社会医疗保险。
结合工作经验与相关理论知识，在本文中探讨了商业医疗保险以及社会医疗保险的有效衔接，供有关人员参考借鉴。
关键词：社会医疗保险；商业医疗保险；探讨医疗保险是保障人民生命财产安全、减轻患者经济负担的重要因素之一。
一直以来，中国政府遵循着“以人为本”的执政理念，因此建设医疗保险行业的工作是明智且必要的。
近年来，商业医疗保险公司数量愈来愈多，为医疗保险行业注入了强大的活力。
商业医疗保险与社会医疗保险的衔接与耦合能够有效减轻政府的管理负担，在保险事业中引入竞争机制，能够给予消费者更多的选择，促进医疗保险行业的长足进步。
一、商业医疗保险与社会医疗保险概述商业医疗保险是我国医疗保障体系的重要组分，其是一种由保险公司推出，个人以及单位自愿参保的保险业务。
商业性医疗保险是保险公司盈利的主要手段之一，消费者缴纳一定数额的保险金后，在遇到诸如癌症等重大疾病时能够从保险公司获得一定数额的资金。
随着网络技术的高速发展，商业医疗保险的投保方式除了传统的代理人投保、银行投保外还有网上投保。
网上投保具有极高的便利性，能够为投保人省去大量的时间，与此同时，投保者还能通过保险公司官网便捷地了解医疗保险业务信息[1]。
在过去很长一段时间内，社会医疗保险是国内主要的医疗保险形式，这是一种由国家依据相关的法律法规，为了保障疾病患者生命财产安全、减轻群众医疗负担而建立的社会保险制度。
目前，国内社会医疗保险制度包括企业补充医疗保险、基本医疗保险、个人补充医疗保险以及重大疾病医疗保险。
为了确保每一个人享受到社会医疗保险的优惠，早在2011年人力资源社会保障部便下发了相关的文件，规定无固定工作的人员在投保社会医疗保险时不需缴纳任何费用。
二、商业医疗保险与社会医疗保险的区别（一）保险范围有所不同社会医疗保险的保险范围比商业医疗保险的保险范围更广。
论社会医疗保险和商业医疗保险的有效衔接与和谐发展
会） 投资总额的４ ％以上 。而且 ，近几届奥 运会 都 出现 了严 重 ３
超支的情 况 ，北京也不容乐 观。 中央 和北京 市政府 已对 ‘ 奥 后 运 经济风险 ”展 开 了积极 应对 。在 ‘ 俭办 奥运 ”的号召 下 ， 节 北京将部分奥运体 育场馆分布在 高校 ，对 ‘ ”主体育场等 鸟巢 场馆建 设进 行 了 ‘ 身 ” 瘦 。这 些会前 策略有 效减 弱 了后奥 运经 济风险 ，会后应及 时监督 ，对 于出现的局部 问题应 给予适当调 整 。及 时安排 全 民健 身 的各项 活动 ，对 场馆 要进 行 全面 的开
难需要救治的人们提供特定物质帮助 。
域延伸 ，使北京 和中国成为新 的投资 目的地 、旅游 目的地、会
展 目的地 和业务拓展 目的地 。其次 ，应 当借势发 展体育 产业 ，
引导体 育 消费 。李 建军 （ ０ ３）认 为 ，２０ 奥 运会 在 北京 举 ２０ ０８
等新 功能。
５投资结 构 。奥 运会所需 新增建设 等直接 投入超过 １０ ． ７亿
２ ０ － 经济论 坛 ０８９ ６ ５
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市场经纬 ・Ａ Ｋ Ｔ Ｍ Ｒ Ｅ
味着福利保障 的 ‘ 费医疗”和 ‘ 保 公 劳
水 平远 远不能满足所有人 的需要 ，有条
社会 医疗保 险与商业医疗保险又有 本质上 的区别 ：一是性质不 同。社会 医
商业医保承保范 围。１９年 ，国务院在 ９９
转批 、整顿 《 关于保 险业整顿 和改革 方
挥 了重要作用 。 但是 ，由于 我国尚属社会主义初 级 阶段 ，生产力发 展水平有 限，还不 能像 发达 的福利 国家一样 实行全面 的医疗保 障，社会 医疗 保险不仅在 医疗 消费上给 药品 、诊疗 和医疗服务设施等规定 了使
社会医疗保险与商业医疗保险的互动研究——以再保险为实现途径的视角
二 次 分配 。
（ ） 三 医疗 保 险 的经 营 管 理上 。社 会
策依 据
（ ） 者 目标 一致 二 二
（ ） 者存 在 保 障 层次 上 的 互 补 三 二
社 会 医疗 保 险 作 为我 国 城镇 职 工 的 基 本 医 疗 保险 目前 是 停 留在 “ 的医 要
互 动 的 途 径 创 新 ： 保 险 再
（ 】 保 险 的 运作 模 式 一 再
保 险 市 场 的 竞 争 中生 存 这 就 使 得 商 业 所 以在 接 下 来 的 由投 保人 自 己缴 纳 的基 医 疗 保 险 的门 槛 高 于 社 会 医 疗 保 险 ． 在 金 的投 资 运 营 ， 保值 增 值 方面 ． 会 医疗 社
大 的 基 数 而 出现 了低 水 平 建 设 的弊 端 ．
数 多 少 的互 补 ．追求 利 益 间 相 互 促 进 的客 观 结 果 ．以及 经 营
管 理 上 互 补 有 无 的 三 方 面 影
这 就明 显 反 映 出二 者 存 在 着人 数 共 济 的 响 ．社 会 医 疗 保 险 与 商业 医疗 保 险 存 在 着 互 动 研 究 的 必 要 需求。 性 （ ） 求 目标 上 。商 业 医疗 保 险 经 二 追
成 本一 效 益 分 析 而 以合 同的 形 式采用的． 具有 很 强 的 灵 活性 综 上所 述 ．不难 看 出在 操
作 层 面 上 ．由于 受投 保 人 群 人
它 与商 业 保 险 明显 的 不 同之 处 。商业 医 疗 保险 由于 受保 费 精 算 不确 定 性和 信 用 度 影响 ．却往 往 在 业 务对 象 上相 对 缺 乏 而 发展 受 限 ．而 社 会 医疗 保 险 则 由 于过
社会医疗保险与商业医疗保险的配给模式研究
，
８ ２
宜宾 学 院 学 报
２０ ０ ９年 ４期
提供的基本社会保障范围越广泛、 保障水平越高的国家， 商业保险的市场 分额就越低， 从而给政府财政带来的压力比较大， 社会保险体制也存在的
患病的风险也很大。因此， 城镇职工无论收入高低， 都需要社会医疗保险
对其提供基本的医疗保障
问题也比较多， 如英国、 瑞典等国家； 而在社会保障范围有限、 保障水平比
关键 词 ： 会 医疗 保 险 ； 业 医疗 ｆ ｌ ； 给模 式 社 商 ｃ 配 ￣ 中 图分 类 号 ：８ ２６４ Ｆ４ ． ８ 文 献 标 识 码 ： Ａ 文 章 编号 ：６ １－ ３ ５ ２ ０ ）４— ０ １ ３ １７ ５ ６ （０ ９ ０ ０ ８ —０
“ 看病难， 看病贵” 一直是困扰老百姓的一大难题。尽管国家出台了
劳动者的基本医疗。参保人员完成缴费年限后可以终身享受， 这为参保 担的义务， 对于风险高的成员尤其如此， 从而在考虑社会保障规划时应优 人员解除了一部分后顾之忧。 先考虑社会医疗保险， 从而对商业医疗保险产生一个“ 挤出效应” 。政府
收稿 日期 ：２ ０ ０ ８—１ １—１ ３
作者简介 ：郑子和（９ ９一 ， 福建福州人 ， １５ ） 男， 工商管理 硕士 主要从事企业人力资源管理研 究。
的主要内容之一。在当今社会中， 社会医疗保险对城镇职工的保障程度 医疗保险能够保证出险时为投保人赔付与其所纳保费相对应的保险金
和保障作用日益凸显， 能够在一定程度上解决相当一部分社会成员的医 疗保障问题。 商业医疗保险是指保险公司在医疗保险运作过程中以获取经济利益
额。尽管商业医疗保险的保额有最高限， 但是远远高于社会医疗保险的 封顶线。因此， 商业医疗保险可以为被保险人提供更高需求的医疗保障。
社会医疗保险论文范文3篇
社会医疗保险论⽂范⽂3篇社会医疗保险论⽂社会属性和强制性原则使社会医疗保险与营销之间似乎缺少某种纽带和联系。
然⽽，在多层次医疗保险体系构建和社会医疗保险由“城镇”向“全民”跨越的过程中，以营销的观念和⼿段来推动“⼴覆盖”⽬标的实现，不失为⾮常之举。
1对社会医疗保险需不需要营销的讨论社会医疗保险的营销，就是将多层次体系下的各险种，通过创造、传递和传播优质的顾客(参保者)价值，获得、保持和发展参保⼈群。
当“使推销成为多余”，营销⽬的便得以实现，医疗保险扩⾯⼯作也变得简单有效，“⼴覆盖”、“⼤数法则”等迎刃⽽解。
1.1从市场⾓度看，医疗保险和其他保险⼀样，是⾮渴求商品医保经办机构必须主动推销和积极促销，善于使⽤各种推销技巧寻找潜在顾客，甚⾄采⽤⾼压式的⽅法说服他们接受其产品，从⽽使更多的⼈群加⼊到社会医疗保险体系中来。
1.2从医疗保险的需求特性看，疾病发⽣的随机性造成对医疗保险需求的随机性和不确定性我国医疗保险起步迟，保险制度不完善，医疗保险市场处于短期⾮均衡状态。
受收⼊、保险意识、效⽤偏好等因素的影响，相当⼀部分⼈群还没有被纳⼊医保体系。
由于潜在的医疗需求没有得到释放，医院的市场化取向得不到有效满⾜，其利益、运营效率甚⾄是社会福利都受到了损害。
营销就是善于为医疗保险刺激出需求，促进市场的均衡运动。
医疗保险的经办机构应该通过营销试图去影响需求的⽔平、时机和构成。
1.3从社会属性看，“城镇”向“全民”跨越后，社会医疗保险的参保扩⾯⼯作出现了许多新情况、新问题原来的城镇职⼯医疗保险，参保群体是城镇各类组织以及这些组织中的劳动者，通过政府的强制性⼒量使医疗保险得以覆盖问题不⼤。
但是，向“全民医保”跨越的过程中，灵活就业⼈员、外来务⼯⼈员、⾃谋职业者、新成长劳动⼒、其他城乡居民等，其数量⽐原来意义上的“职⼯”要多得多，医疗保险覆盖这些⼈群，政府的强制难以奏效；⽽借鉴商业保险的办法，运⽤营销⼿段扩⼤⼈群覆盖，促进“全民”⽬标的实现，这也是新形势下加强医保经办机构能⼒建设的重要⽅⾯。
论商业医疗保险和社会医疗保险的有效衔接 大学毕业设计
论商业医疗保险和社会医疗保险的有效衔接Study of commercial medical insurance and society medical insuranceeffective engagement摘要现阶段我国的医疗保险体系主要由社会医疗保险和商业医疗保险组成。
商业医疗保险是指因身体伤残、疾病或医疗费用发生损失时，由保险人提供一次或者定期给付的保险。
它由商业性保险公司经营，是投保人或被保险人的一种自愿行为。
社会医疗保险是指由国家负责建立的为解决劳动者因疾病、负伤和生育而暂时丧失劳动能力后因治疗和生活问题而给予经济帮助的，具有国家强制性质的一种社会保障制度。
商业医疗保险和社会医疗保险同属风险防范和风险转移机制，具有相同或类似的基本原理和运作机理，但是它们在性质、价值目标、补偿方式、保障水平、承保能力和范围方面都有很大的不同。
如今随着市场经济的发展和医疗制度的改革，人们的医疗负担开始加重，无论是从理论还是从实践来看，采取有效的措施实现商业医疗保险与社会医疗保险的衔接能带来良好的社会效应和经济效益，也是我国医疗保障制度改革的方向，只有社会医疗保险与商业医疗保险两者之间在明确经营范围后，优势互补，有效衔接，才能使整个社会的医疗保险体制走向成熟和完善。
为此，笔者分四个部分对上述问题进行论述。
第一部分对商业医疗保险和社会医疗保险的内涵进行了界定，并对二者进行了比较分析。
第二部分从现实的角度阐述了商业医疗保险和社会医疗的保险进行有效衔接的重要意义，它既是市场力量介入政府力量的体现，也是两种医疗保险共同发展的需要。
第三部分全面的分析了商业医疗保险和社会医疗保险的发展现状、相互关系及存在问题。
第四部分则从政府和保险公司两个方面入手，着重于政府和保险公司的互动研究，全面的解析了解决商业医疗保险和社会医疗保险衔接问题的切实办法。
本文研究的主要目标是针对我国商业医疗保险和社会医疗保险的现状，从政府和保险公司两个方面入手，着重于政府和保险公司的互动研究，全面的分析实现商业医疗保险和社会医疗保险的衔接问题的有效措施。
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试论社会医疗保险与商业医疗保险【摘要】文章通过对商业医疗保险和社会医疗保险的功能及特点进行比较，并以此为基础简要探讨了两者融合的途径。
【关键词】商业医疗保险；社会医疗保险；融合与衔接
一、引言
近年来，随着经济的不断发展和社会制度的不断完善，居民对于医疗服务及保障制度的要求也日益增加，因而对于各国政府来说如何解决居民医疗保障问题就成为了公共卫生政策中亟待解决的问题。
而如何在现行的保障制度之下，逐步完成社会医疗保险与商业医疗保险的衔接与融合，也成为了未来我国医疗保障制度探索的方向。
二、社会医疗保险与商业医疗保险各自的特点
（一）社会医疗保险的主要特点
（1）基本医疗保险的保障水平与我国当前的生产力水平相适应，即处于“低水平”下。
现行的城镇职工基本医疗保险制度筹资比例已经大幅降低，因此只能提供最为基本的医疗保障。
（2）社会医疗保险覆盖范围很广，也就是要尽可能的使所有的单位及企业加入。
而我国城镇职工基本医疗保险的覆盖范围就包括中央、省属单位、外商投资企业、私营企业和乡镇企业及其职工、城镇个体经济组织业主及其从业人员等。
（3）城镇职工基本医疗保险的保费筹集，是由用人单位和职工共同缴纳的。
（4）社会医疗保险具有“统账结合”的特点，即城镇职工基本医疗保险制度实行将社会统筹与个人账户相结合的模式。
（二）商业医疗保险的主要特点
（1）通过资源整合、风险集中的方法，来达到共同分担由意外事故造成的经济损失的目的。
（2）通过保险人与被保险人签订合同、缔结契约关系的方式，来达到双方履行权利及义务的目的。
（3）作为一种特殊商品的医疗保险，可以根据社会不同需求产生的不同险种来开展业务，市场可以调节其供求关系，其特点是灵活自由，可以适应社会的多层次需求。
（4）医疗服务供求双方处于并不对等的地方，供求双方的联系完全是被市场所调节的，经常会出现“市场失灵”的情况。
三、社会医疗保险与商业医疗保险在实践中的几种混合模式
尽管社会医疗保险与商业医疗保险各具特点，两者目的不用、各有区别，但在实际中世界各国大多会将两者结合，主要有三种不同的混合模式。
（一）社会医疗保险为主、商业医疗保险为辅的模式
世界上大多数国家目前的通用做法，是将商业医疗保险作为社会医疗保险的补充及附加形式。
社会医疗保险制度一般是通过社保税进行筹资，覆盖劳动者及其家属；而作为公共卫生的补充形式，商业医疗保险覆盖的主要是未加入社会医疗保险的居民，同时还会对公共卫生服务体系中并未包含的服务项目进行负担，这一模式大
多被欧美国家所采用。
（二）商业医疗保险为主，社会保险为辅的模式
商业医疗保险在这种医疗体制架构之下处于主导的地位，并且被允许占据整个医疗保险市场。
而社会医疗保险则只是作为一种补充，为不愿或无力保障的人群所建立，如低收入者和老年人等。
其主要不足之处是，无法参加社会保险同时又无能力参加商业保险的人口不能得到任何形式的医疗保障。
（三）社会医疗保险与商业医疗保险并存的模式
商业医疗保险在此种框架下，是以替代公共医疗保险的形式存在的。
居民自主选择参加社会医疗保险或者投保商业医疗保险，因而形成的模式是两种制度各自独立运行。
人们的付费能力决定了商业保险提供的保险服务，付出的代价与服务是对应的。
而社会保险的覆盖对象则是参加商业保险之外的人群，因而其提供的医疗服务待遇是取决于公共卫生资源的水平的，这一两种体制并行的模式主要被一些中低收入国家所采用。
四、社会医疗保险与商业医疗保险融合的对策及建议
社会保险与商业保险两者相互融合的实质，就是要充分发挥社会保险在保障体系中的基础保障作用，与此同时要大力发展商业保险对于社会保障体系的补充作用。
因而要采取一定的对策，确保二者平衡发展，具体如下：
（1）政府必须明确社会保障政策，给予商业医疗保险以充分的发展空间，同时加大与商业保险公司的合作，来帮助支持他们发展
商业医疗保险事业。
（2）要从整体上把握社会保险与商业保险的发展策略。
可以针对当前社保体系制定短期、中期以及长期的规划和目标，同时要依据所制定的发展规划，对社保制度的整体组织结构、运营方式和业务品种等方面进行全面的整合和统筹。
（3）合理的划分政府与市场的作用，明确商业医疗保险的发展空间。
要从我国国情的实际情况出发，使得社会医疗保险覆盖基本的医疗保障需求，对其制订合理的封顶线及报销比例，也就是承担有限的保障责任。
而针对基本医疗以外的属于市场范畴的医疗保障需求，要充分发挥市场机制的作用，由商业医疗保险自行解决。
（4）不断完善配套措施，同时优化社会保险和商业保险的监管机制。
目前，我国已经出台了企业补充医疗保险4% 税前列支的政策，因而要在明确补充医疗保险商业化经营的前提之下，推进此项措施的落实和完善。
同时，要充分发挥商业保险与社会保险在监管机制上各自的优势，相互借鉴、相互促进，与此同时，还应当适当地放宽对于社保基金运营方式及渠道的限制，允许其参与资本市场的运行。
我们有理由相信，在各种有利措施的相互配合之下，社会医疗保险与商业医疗保险的现现状一定会得到改善，达到二者相互促进、相互融合的目的，充分发挥二者“社会减震器”的作用，在维持社会稳定、改善居民的医疗保障水平发挥更为广大的作用。
【参考文献】
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