保险销售从业人员资格考试过关必做1500题(含历年真题)-核心讲义-保险代理从业人员职业道德【圣才出
保险原理与实务过关必做1500题(含历年真题)核心讲义 第八章 保险业务风险管理【圣才出品】
第八章保险业务风险管理一、保险业务风险管理概述及流程1．保险业务风险（1）保险产品风险①含义：投保人事先支付的保费与保险人赔偿数额的事后估定之间的不对称性。
②评价标准a.该产品对市场的适应性，即该产品是否适销对路；b.该产品价格是否与该产品所保障的风险相匹配，即在精算基础上确定的价格是否公平、合理。
③保险产品的风险表现a.保险产品具有较好的市场适应性，但价格较低，无法满足保险人正常经营的需要；b.保险产品具有较为公平的价格，但市场的适应性较差，无法满足保险人经营风险的量的要求。
④一般说来，保险产品风险包括产品设计风险和基于产品设计的展业风险。
（2）核保承保风险①含义：保险公司在核保承保过程中面临的主要风险。
②评价标准：承保选择、核保控制是否与公司所确立的承保方针、核保标准吻合。
③表现a.忽视风险责任控制，随意提高自留额、降低费率、放宽承保条件或采取高额退费；b.超承保能力承保。
（3）理赔管理风险含义：保险公司在理赔过程中所遇到的有可能导致公司损失的风险。
理赔管理风险主要表现为保险公司的内部和外部两种风险形式。
①内部理赔风险，主要包括：a.公司内部缺乏有效的监督机制和行为约束机制，导致虚假理赔、盲目赔付、通融赔付和以赔谋私；b.理赔人员缺乏职业道德和专业素养，在接到出险通知时未能及时赶到现场勘察损失原因和损失程度，或者赶到现场却无法正确判定损失原因和准确理算赔偿金额，导致保险公司超额的成本支出。
②外部保险欺诈风险。
保险欺诈是投保人、被保险人及受益人以欺诈手段伪造或夸大损失，获取不合理保险赔款的违法行为。
保险欺诈已成为严重威胁保险业安全的重要外部风险因素。
通过制度设计有效控制保险欺诈，应当成为保险业务风险管理的重要内容。
（4）资金运用风险①含义：保险公司运用所筹集的保险资金在资本市场上进行有偿营运过程中遭受损失的可能性。
②保险资金运用涉及系统性风险和非系统性风险两大类风险，具体表现为道德风险、投资决策风险、信用风险和交易风险等。
保险销售从业人员资格考试过关必做1500题(含历年真题)-核心讲义-《中华人民共和国民法通则》【圣才
第十三章《中华人民共和国民法通则》（1986年4月12日第六届全国人民代表大会第四次会议通过1986年4月12日中华人民共和国主席令第37号公布1987年1月1日起施行）一、基本原则（一）调整对象与适用范围中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民与法人之间的财产关系和人身关系。
（1）财产关系是指当事人之间基于对财产的归属、支配及流转所产生的民事法律关系。
（2）人身关系是指与民事主体的人身密切相关而又不包含直接的财产内容的民事法律关系。
（二）民事活动原则1．平等原则当事人在民事活动中的地位平等。
（1）一切民事主体的法律地位平等，任何一方都不能凌驾于他方之上。
（2）一切民事主体都平等地享有民事权利，承担相应的义务。
（3）一切民事主体平等地受到法律保护和约束。
2．自愿原则自愿是指民事主体自主决定自己在民事活动中的行为，不受任何组织及个人的干预。
（1）民事法律规范应当充分尊重当事人的意思自治，恰当规定强制性规范与任意性规范，为民事主体留下充分的行为空间；（2）民事主体根据自己的意愿设立、变更或者终止民事法律关系，任何人和组织不得非法干预。
3．公平原则公平是指民事活动应当遵循公正、衡平的观念和准则，禁止利益严重失衡和显失公平的状况。
（1）民事法律规范应当恰当平衡民事主体的权利、义务关系，兼顾各方的利益。
（2）民事主体在民事活动中秉承公平理念，正确分配、处理相互之间的利益与损失，防止出现利益严重失衡或者显失公平的情形。
（3）司法机关在处理民事纠纷过程中，应当依法办事，做到公平合法。
4．诚实信用原则民法中的诚实信用原则是指民事主体在从事民事活动时，应诚实守信，认真履行法定或约定的义务，禁止欺诈和滥用权利的行为。
5．保护公民、法人合法民事权益原则公民、法人的民事权利与合法的利益受法律的保护，任何组织和个人都不得侵犯，否则，应承担相应的法律责任。
6．公序良俗原则公序良俗原则是指民事活动应当尊重社会公德，维护国家和社会的公共利益及善良风俗，不得扰乱社会经济和生活秩序，不得损害公共秩序和社会公德。
保险从业资格考试《保险原理与实务》过关必做1500题(含历年
第一节保险利益原则 第二节最大诚信原则 第三节近因原则 第四节损失补偿原则
第一节财产保险的保险费厘定原理 第二节人寿保险的保险费厘定原理
第一节保险公司的投保业务管理 第二节保险公司的承保业务管理 第三节保险公司的防灾业务管理 第四节保险公司的理赔业务管理
第一节保险市场概述 第二节保险市场的供给与需求 第三节保险市场供给主体 第四节再保险市场 第五节中国保险市场的历史沿革
内容摘要
本书特别适用于参加保险从业资格考试的考生。本书是保险从业资格考试“保险原理与实务”科目的过关必 做习题集【附赠核心讲义】。共分为两部分：第一部分为章节精练。本部分主要参考考试指定教材《保险原理与 实务》的章目编排，共分18章，根据考试大纲及相关法律精心编写了约1500道习题，其中包括了部分历年真题。 所选习题基本涵盖了考试大纲规定需要掌握的知识内容，侧重于选用常考难点习题，对大部分习题的答案进行了 详细的分析和说明。第二部分为核心讲义。该部分内容为圣才名师独家讲授保险原理与实务的核心讲义，讲义内 容包括考试中常见的重点难点。方便考生险的种类 第三节健康保险的常用条款
第一节再保险概述 第二节再保险的业务种类 第三节再保险业务的安排方式 第四节再保险合同 第五节再保险业务管理
第一章保险原 理
第二章保险实 务
作者介绍
这是《保险从业资格考试《保险原理与实务》过关必做1500题（含历年真题）》的读书笔记模板，暂无该书 作者的介绍。
05
第十一章责 任保险实务
01
第十三章工 程保险实务
02
第十四章特 殊风险保险 实务
03
第十五章人 寿保险实务
04
第十六章意 外伤害保险 实务
06
第十八章再 保险实务
保险销售从业人员资格考试过关必做1500题(含历年真题)章节精练-第四章至第六章(圣才出品)
第四章保险基本原则第一节最大诚信原则单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．投保家庭财产保险时，投保人或被保险人保证在保险期限内在家中不放置危险物品，从保证形式看，该保证属于（）。
[2013年4月真题]A．确认保证B．承诺保证C．明示保证D．默示保证【答案】B【解析】明示保证可分为确认保证和承诺保证。
其中，承诺保证是指投保人对将来某一特定事项的作为或不作为，其保证事项涉及现在与将来，但不包括过去。
2．在投保人或被保险人违反告知的各种形式中，投保人或被保险人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实有意不报的行为称作（）。
[2010年7月真题] A．漏报B．误告C．隐瞒D．欺骗【答案】C【解析】告知（也称“披露”或“陈述”）是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。
投保人与保险人的告知是投保人与保险人应当履行的义务之一。
在保险经营活动中，投保人或被保险人违反告知义务的情况有：①告知不实即误告；②不予告知即漏报；③有意不报即隐瞒；④虚假告知即欺骗等。
3．在海上保险中，若保险人已知被保险船舶改变航道而没有提出解除保险合同，则保险人的这种行为属于（）。
[2010年8月真题]A．确认行为B．承诺行为C．默示行为D．弃权行为【答案】D【解析】弃权是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利，通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。
构成弃权必须具备两个要件：首先，保险人须有弃权的意思表示；其次，保险人必须知道有权利存在。
在海上保险合同中通常有三项默示保证，即船舶的适航保证、不改变航道的保证和航行合法的保证。
由于题中保险人已知被保险船舶改变航道而没有提出解除保险合同，表明保险人具备弃权的两个要件，构成了弃权行为。
4．最大诚信原则要求在订立与履行保险合同的整个过程中，（）要做到最大化的诚实守信。
保险销售从业人员资格考试过关必做1500题(含历年真题)-章节精练-保险公司业务经营环节【圣才出品】
第五章保险公司业务经营环节第一节保险销售单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．投保单是构成完整保险合同的重要组成部分，一旦投保单存在“告知不实”的问题，保险合同的效力状态则处于（）。
[2013年5月真题]A．合同依据有效B．合同履行中止C．合同履行暂缓D．合同全部或部分无效【答案】D【解析】投保单是构成完整保险合同的重要组成部分，一旦投保单存在问题就可能导致合同无效，或者是部分内容无效。
为了体现客户的真实投保意愿，维护客户的利益，避免理赔纠纷，如实、准确、完整地填写投保单是非常重要的，保险销售人员有责任和义务指导和帮助客户填写好投保单。
2．专业化保险销售流程包含的环节之一是（）。
[2012年7月真题]A．保险核保B．疑问解答并促成签约C．保险核赔D．保单签发【答案】B【解析】专业化保险销售流程通常包括四个环节，即准保户开拓、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案和疑问解答并促成签约。
3．目前我国保险市场上的代理人主要有（）三种类型。
[2010年7月真题]A．保险专业代理机构、保险兼业代理机构和个人保险代理人B．保险专业代理机构、保险兼业代理机构和保险经纪机构及其分支机构C．保险代理机构、保险经纪机构及其分支机构D．保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构及其分支机构【答案】A【解析】保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
广义而言，目前我国保险市场上的代理人主要有保险专业代理机构、保险兼业代理机构和个人保险代理人三种类型。
4．就销售渠道而言，保险公司利用保险代理人进行销售的方法属于（）。
[2010年8月真题]A．直接销售渠道B．间接销售渠道C．宽销售渠道D．窄销售渠道【答案】B【解析】保险销售渠道按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和间接销售渠道：前者是指保险公司通过自己的销售渠道获得业务的销售模式；后者是指保险公司通过中介渠道（如保险代理人、保险经纪人）获得业务的销售模式。
保险销售从业人员资格考试过关必做1500题(含历年真题)-核心讲义-人身保险【圣才出品】
第七章人身保险一、人身保险概述1．人身保险的定义人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的的保险，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残或疾病等事故，或生存至规定时点时保险人给付被保险人或其受益人保险金的保险。
以人的寿命作为保险标的：以生存和死亡两种状态存在；以人的身体作为保险标的：以人的健康、生理机能、劳动能力（即人赖以谋生的手段）等状态存在。
2．人身保险的特征3．人身保险的种类人身保险主要分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。
（1）人寿保险：以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故（即给付保险金条件）；（2）人身意外伤害保险：以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件；（3）健康保险：以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的医疗费用或收入损失获得补偿。
人身保险的详细分类：二、人寿保险1．人寿保险的种类（1）普通型人寿保险①死亡保险：以被保险人的死亡为给付保险金条件a．定期寿险：定期死亡保险——保险期限为固定年限；b．终身寿险：不定期死亡保险——保险期限为终身。
终身寿险按照交费方式可分为,终身寿险分类:②生存保险：以被保险人的生存为给付保险金条件，主要是为老年人提供养老保障或者为子女提供教育金等③两全保险：“生死合险”，定期死亡保险＋生存保险储蓄性极强，纯保费＝危险保费＋储蓄保费：危险保费用于保险期限内死亡给付；储蓄保费则逐年积累形成责任准备金，它既可用于中途退保时支付退保金，也可用于生存给付。
（2）年金保险年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过1年（含1年）的人寿保险。
按照不同的标准，年金保险可划分为不同的种类，如下表所示：（3）简易人寿保险简易人寿保险是指用简易的方法所经营的人寿保险。
它是一种低保额、免体检、适应一般低工资收入人群需要的人寿保险。
（4）团体人寿保险团体人寿保险是用一张总的保险单对一个团体的成员及其生活依赖者提供人寿保险保障的保险。
保险销售从业人员资格考试过关必做1500题(含历年真题)-相关法规-保险专业代理机构监管规定【圣才出
A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 【答案】C 【解析】《保险专业代理机构监管规定》第七条规定，设立保险专业代理公司，其注册 资本的最低限额为人民币 5000 万元，中国保监会另有规定的除外。保险专业代理公司的注 册资本必须为实缴货币资本。
4．下列（ ）不得成为保险专业代理机构的发起人或者股东。 A．保险公司员工 B．在校大学生 C．曾受刑事处罚，刑满未满五年的人
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D．依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人 【答案】D 【解析】参见《保险专业代理机构监管规定》第八条第一款规定。
A．被保险人 B．经纪人 C．投保人 D．保险公司 【答案】D 【解析】《保险专业代理机构监管规定》第二条第一款规定，本规定所称保险专业代理 机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办 理保险业务的机构，包括保险专业代理公司及其分支机构。
2．在中华人民共和国境内设立保险专业代理机构，应当符合（ ）规定的条件。 A．中国证监会 B．中国保监会 C．中国人民银行 D．国务院
5．保险公司的董事投资保险专业代理公司的，应当取得（ ）的同意。 A．董事会 B．股东会或股东大会 C．职工大会 D．保险专业代理公司 【答案】B 【解析】《保险专业代理机构监管规定》第八条第二款规定，保险公司员工投资保险专 业代理公司的，应当书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理 人员投资保险专业代理公司的，应当根据《公司法》有关规定取得股东会或者股东大会的同 意。
4．有权对保险专业代理机构进行监管的机构是（ ）。 A．中国保监会及其派出机构 B．中国人民银行 C．保险行业协会 D．中国银监会 【答案】A 【解析】《保险专业代理机构监管规定》第四条规定，中国保监会根据《保险法》和国 务院授权，对保险专业代理机构履行监管职责。中国保监会派出机构，在中国保监会授权范
保险销售从业人员资格考试过关必做1500题(含历年真题)-章节精练-保险代理人【圣才出品】
第八章保险代理人第一节保险代理人概述单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．依据法律规范或被社会公认的惯例，保险代理人为尽其职责通常必须采取的行动，即应该有的权力，属于（）。
[2013年3月真题]A．保证权力B．明示权力C．默示权力D．公示权力【答案】C【解析】保险代理人的权力既包括明示权力，又包括默示权力。
其中，默示权力是相对明示权力而言的，是指依据法律规范或被社会公认的惯例，代理人为尽其职责通常必须采取的行动，即应该有的权力。
2．保险代理人不得与第三者串通或合伙隐瞒真相，损害保险人的利益。
保险代理人的这种义务属于（）。
[2012年10月真题]A．维护保险业声望的义务B．维护投保人利益的义务C．维护保险人利益的义务D．维护被保险人权益的义务【答案】C【解析】保险代理人不得与第三者串通或合伙隐瞒真相，损害保险人的利益。
在代理过程中，保险代理人有义务维护保险人的利益。
这是由保险代理关系和代理活动的特点所决定的。
3．从市场角度看，保险代理行为属于（）。
[2010年8月真题]A．保险市场的公证行为B．保险市场的中介行为C．保险市场的规范行为D．保险市场的合法行为【答案】B【解析】从法律角度看，保险代理人在代理合同授权范围内，代表保险人的利益开展业务。
从市场角度看，保险代理行为是保险市场的中介行为。
保险代理作为保险中介的重要形式，是沟通保险双方关系的桥梁，是保险市场不可缺少的组成部分。
4．保险代理人和保险经纪人的区别之一是委托人不同。
其中，保险代理人的委托人是（）。
[2010年7月真题]A．保险人B．受益人C．投保人D．被保险人【答案】A【解析】保险代理人是受保险人的委托，代表保险人的利益办理保险业务；保险经纪人则是基于投保人的委托，为投保人提供各种保险咨询服务，进行风险评估，选择保险公司，选择保险产品等。
5．（）指的是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
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第九章保险代理从业人员职业道德
一、职业道德概述
1．职业道德的含义
职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。
保险代理从业人员的职业道德是保险代理从业人员在履行其职业责任、从事保险代理过程中逐步形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范，是社会对从事保险代理工作的人们的一种特殊道德要求，是社会道德在保险代理职业生活中的具体体现。
2．职业道德的特征
（1）职业道德具有鲜明的职业特点
（2）职业道德具有明显的时代性特点
（3）职业道德是一种实践化的道德
（4）职业道德的表现形式呈具体化和多样化特点
二、保险代理从业人员职业道德
保险代理从业人员可以分为两类：一类是指接受保险公司委托从事保险代理业务的人员（保险营销员）；另一类是在保险专业代理机构或保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员（保险代理机构从业人员）。
《保险代理从业人员职业道德指引》（简称《指引》）对保险代理从业人员应当遵循的职业道德作出了原则性规定。
其主体部分由7个道德原则和21个要点构成。
这7个道德原则是：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。
其中，
守法遵规、专业胜任是基础，诚实信用是核心，客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几条原则可视为诚实信用原则在不同方面的发展。
1．守法遵规
对于任何一个行业的从业人员来说，守法遵规都是最基本的职业道德。
（1）以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德
（2）遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理我国的保险监管部门是指中国保险监督管理委员会及其派出机构。
中国保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依法统一监管中国保险市场。
（3）遵守保险行业自律组织的规则
保险行业自律组织包括中国保险行业协会、地方性的保险行业协会（同业协会）等。
它是保险公司、保险中介机构或保险从业人员自己的社团组织，具有非官方性。
其宗旨主要是：为会员提供服务，维护行业利益，促进行业发展。
（4）遵守所属机构的管理规定
2．诚实信用
诚实信用是保险代理从业人员职业道德的灵魂。
（1）诚实信用应贯穿于保险代理人执业活动的各个方面和各个环节
（2）在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户
保险代理从业人员在执业活动中应当首先向客户声明所属机构的名称、性质和业务范围，并主动出示《保险代理从业人员展业证书》或《保险代理从业人员执业证书》，而且还要明确告知与所属机构的关系
（3）客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息
（4）向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱导客户购买保险产品
3．专业胜任
（1）执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力
（2）在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能
（3）参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展
4．客户至上
（1）为客户提供热情、周到和优质的专业服务
（2）不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象
（3）在执业活动中主动避免利益冲突
5．勤勉尽责
（1）秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误
（2）忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理
（3）不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权
6．公平竞争
保险竞争的主要内容包括服务质量的竞争、业务的竞争、价格的竞争等等。
（1）尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价其他保险公司、其他保险中介机构及其从业人员
（2）依靠专业技能和服务质量展开竞争
（3）加强同业人员间的交流与合作，实现优势互补、共同进步7．保守秘密。