银行保函PPT课件

partly, But, Messrs……have not signed contract in due time(未按时签
约)…………………………………………………………………………………O
ur obligation under the guarantee expires on (保函到期日)………….
担保函根据银行保函内容审单
4.提交单据 3.保
5.付 款
函
反担保行根据反担保函内容审单。
发出指示的 一方 / 反担保行
7.付款
6.寄送单据
2.反担保函 要求担保
银行按照反担保函开立 银行保函。
担保银行
7
委托人
需要记住的要点 从属性担保 = 保证书=第二性付款责任
受益人
委托人必须提交： -书面申请, -手续费, 1.申请 -保函下付款用的保证金 -其它费用, 例如电报/邮 递费等。
担保银行
8.贷记通知行的帐户或授权 通知行借记担保行的帐户
2.银行保函 5.寄送单据
受益人
4.单据 3.通知
8.付款
通知行
6
间接担保流程图 – 反担保
委托人
有时，受益人要求由自己的银行开立银 行保函。
受益人
如果委托人违约，受益人向担保行提交
单据，要求付款。
8. 通知借 记委托人
帐户 1.申请和授权开立反担保函
6. 只有即期付款
7. 根据UCP500开立
7. 根据URDG458签发
5
直接保函流程图
委托人
通知行是担保行的代理行。通知行 的职责是核对保函的真实性，并在 受益人和担保行之间传递单据。
当委托人违约时，受益人在保函有
6.通知借 记其帐户
效期内提交保函规定的单据。
1.申请 7.对背 保证书
担保行凭规定的单据付款
过去，美国银行法禁止银行提供保函业务，认为银行用储户 的钱为第三方担保不合理。由于保函业务是表外业务，利润相 对较高，美国银行创新出“备用信用证”业务。它是银行信用证 形式，银行保函性质，所以备用信用证可以有即期和远期形式， 可以议付等，就如同银行信用证业务。但是它的单据要求简单， 与银行保函相同。
投标保函样本
To (招标人的名字和地址)…….Βιβλιοθήκη Date………………………
Tender Guarantee No(投标保函编号)………………………
Our customers, Messrs,(投标人的名字和地址)have submitted to you a
tender for deliver of(商品名称） …………which closes on(招标截止日
通知行
保兑行
8
见索即付保函统一规则，国际商会出版物，第458号 第一条款：本规则适用于担保人受托开立并在其正文中注明“ 根据国际商会《见索即付保函统一规则》”开立见索即付保函 及其修改书，并对各有关当事人具有约束力，除非保函或其修 改书中另有规定。
第二条款 ….b) 就其性质而言，保函独立于其可能依据的合约或 投标条件的交易，即使在保函中提及此合约或投标条件，担 保人也与该合约或投标条件无关。担保人在保函下的责任是；在 收到索赔书和保函中规定的其它文件后，并认为这些文件表面上 与保函条款一致时支付保函中规定数额 的款项。
on your first written demand(即期付款)against return of the original
of this document(赔偿时退回保函）and your written declaration that
the above-mentioned tender has been taken up(中标) completely or
银行信用证
银行保函
1. 单据是用来证明受益人履约的 1. 单据是用来证明申请人违约的
2. 单据要求复杂
2. 单据要求简单
3. 物权单据 – 运输单据很重要 3. 运输单据不重要
4. 申请人永远是买方
4. 申请人可以是买方或卖方
5. 受益人永远是卖方
5. 受益人可以是卖方或买方
6. 可以是即期或远期付款 - 承兑信用证 - 延期付款信用证
第16章 银行保函
1
在银行保函业务中，进出口商借助银行信用达成交易。与银行信 用证业务不同的是: 1、银行保函中的单据要求比较简单，银行承担的风险更大些。 所以，银行保函业务通常用于信用制度比较健全的国家中。 2、银行信用证的申请人必须是进口商，而银行保函的申请人可 以是买方，也可以是卖方。银行可以为买方付款担保，也可以为 卖方履约担保。 3、银行保函都是即期的，而银行信用证可以是即期，也可以是 远期的。
担保行不负责违约事实的调查取证工作 保函的独立性
担保银行凭单付款，不是凭违约事实付款9。
卖方 投标人
投标保函
招标书 投标书
投标保函 的受益人
采购方
卖方
招标书
投标人 卖方
投标书 招标书
投标人
申请投标保函
担保银行
投标书
投标保函
卖方投标时提交银行保函，承诺： - 开标前不撤标, - 中标后接受合同, - 中标后，用履约保函代替投标保函. 若未做到上述要求，担保行支付给招标 人一笔罚金，约为合同金额的2% ~ 150 %
期)….…………………………………………………………………………….
We, the Bank(担保行）hereby irrevocably undertake to make a
payment at once of an amount up to a total of(赔偿金额，小写)…….
(in words赔偿金额大写）………………………………………………………
通知行检查保函表面的真 实性，并在担保行和受益 人之间传递单据。通知行 可以根据担保行的要求对 3.通知 保函保兑。如果通知行有 担保行的帐户汇票可以开 给保兑行。
担保行
2.银行保函
担保行必须根据保函要求的单据付款，不负责 调查取证是否违约（信用担保=第一性付款责 任，凭单付款，不是凭事实付款），而在从属 性担保中，担保行必须负责调查取证工作。
2
银行保函, L/G
在国际贸易和国际金融交易中
买方
请为我向卖方付款提供担保!
银行保函
银行
卖方
请为我向买方履约提供担保 ！
3
银行保函定义: 银行保函是银行根据其客户签发的书面承诺，
保证在委托人违约
时支付一定金额给受益人。
买方 或
请求 = 向…..申请
银行
卖方 受益人
买方 或
签发书面承诺
卖方
4
银行信用证与银行保函的主要区别