供应链金融平台流程
供应链金融业务流程
①融资申请表 ②项目相关基本资 料 ③风控意见或建议
N/A 建议/意见 N/A
方式
时效
邮件
N/A
邮件
T+0
邮件
T+0
4.尽职调查
5.事业部总裁 审批
6.评审委员会 审批
供应链金融营销 中心、风控（协 同尽调或单独尽 调）
事业部总裁
董事长、事业部 总裁、事业部律 师、事业部风控 经理、事业部秘 书
1）尽调范围包括但不限于市场融资申请表上的内 容;
2)尽职调查工作应包含现场工作，尽职调查工作时 间，一般要求在1-2天内完成； 3）尽职调查情况（汇报或报告）。
1）对尽职调查结果进行审批； 2）决定是否报送评审委员会和召开评审会
①融资申请表 ②其他相关资料
汇报或报告
1）尽职调查报告及 调查情况汇报
告
职责
所需资料
出具文件/ 意见
1.提出融资申 请
营销中心
2.风控审核 事业部风控
3.审批
事业部总裁
1）融资申请。
1）对营销中心提供的融资申请表及其他相关资料 进行审核，并提出意见或建议。
1)对融资申请进行审批； 2)若审批通过，由事业部秘书向董事长报备。
融资申请表及其对 应的相关资料复印 件、最近三年的财 务报表及上一年度 经审计的财务报表 （所提供资料均需 加盖融资主体的公 章）。
申请
N/A
13.贷后监管 14.项目退出
营销中心、风控
1）相关事项的跟进落实； 2）定期或不定期进行现场调查； 3）向事业部负责人汇报监管情况。
营销中心、风控
1) 跟进和落实项目退出； 2）项目资料交接（营销中心移交至风控）； 3）项目资料归档保存（风控）。
金融行业供应链管理流程管理办法
金融行业供应链管理流程管理办法在当今复杂多变的金融市场环境中，供应链管理已成为金融行业提升竞争力、优化资源配置和降低风险的关键环节。
有效的供应链管理流程不仅能够提高金融服务的效率和质量，还能增强金融机构的抗风险能力和市场适应性。
为了实现这一目标，制定一套科学、合理且行之有效的金融行业供应链管理流程管理办法至关重要。
一、金融行业供应链管理流程概述金融行业的供应链管理主要涵盖资金流、信息流和物流的协同运作。
资金流涉及资金的筹集、分配和运用；信息流涵盖市场数据、客户需求、风险评估等信息的收集、分析和传递；物流则包括金融产品的交付和服务的提供。
金融行业供应链管理流程通常包括以下几个主要环节：1、供应商选择与评估金融机构需要选择合适的供应商，如资金提供者、技术服务提供商、第三方数据供应商等。
对供应商的评估应基于其信誉、财务状况、服务质量、技术能力等多方面因素。
2、采购与合同管理明确采购需求，制定采购计划，并与供应商签订合同。
合同管理应确保合同条款清晰、合规，保障双方权益。
3、库存管理对于金融产品，库存管理主要关注产品的供应和需求平衡，避免过度供应或短缺。
4、物流与交付确保金融服务和产品能够准确、及时地交付给客户，同时保证交付过程的安全性和合规性。
5、风险管理识别和评估供应链中的各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，并采取相应的风险控制措施。
二、金融行业供应链管理流程管理的目标1、提高效率优化供应链流程，减少不必要的环节和延误，提高资金、信息和产品的流转速度，从而更快地响应市场需求，提升客户满意度。
2、降低成本通过合理的采购策略、库存管理和流程优化，降低运营成本，提高资源利用效率。
3、保障质量确保金融服务和产品的质量符合标准和客户期望，维护金融机构的声誉和信誉。
4、增强风险管理能力及时识别和应对供应链中的各类风险，降低风险对金融机构的影响。
5、促进创新与供应商合作，共同推动金融产品和服务的创新，提升金融机构的市场竞争力。
XXXX供应链金融业务流程(单据流转图)
对账单执行
对账单
对账单
对账单
开票
发票C
发票B
发票A
收款
付款
付款B
付款A
销售合同 采购订单A 货物接收
合同版本，公司资质（三证， 证，开户证），执行授权委托 单，外检测报告，商标授权书
确认订单有效性 。 切换成C-B采购订单（谁签发？ 切换成B-A生产商采购订单（谁 限）
送货单执行 收货单执行
送货单A 收货单C
送货单B 收货单B
送货单C/收货单A
物流收件人
收货单A
根据下游要求，确定是否需要
接收任务单
XXXX供应链金融业务流程说明
业务合作关系图
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
业务讨论会
合同签署 采购订单执行
货品执行
备齐全套单据、确认业务关系图、确定对接人及联系方式、安排执行计划工作 全套单据： 合同、证照、订单、送货单、收货单、对账单等。
A生产商
供应链金融B公司
贸易流水C公司
D终端商
采购合同 采购订单C 货物配送
代采协议 采购订单B
简述预付类融资的供应链金融业务流程
简述预付类融资的供应链金融业务流程如下：
中小企业（下游企业、购货方）和核心企业（上游企业、销货方）签订购销合同→ 中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款→ 金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议→ 金融机构与物流企业签订仓储监管协议→ 核心企业（销货方）在收到金融机构同意对中小企业（购货方）融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构→ 金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款→ 中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业→ 中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物→ 不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。
最后注销该项目的相关回购协议、质押合同等。
供应链金融的工作流程与流程优化
供应链金融的工作流程与流程优化供应链金融是指利用金融工具和服务来支持供应链管理的一种金融手段。
在供应链金融中，金融机构会为供应链上的企业提供资金支持，以帮助它们解决资金周转困难、降低融资成本、优化供应链流程等问题。
供应链金融的工作流程包括多个环节，需要通过流程优化来提高效率和降低风险。
本文将对供应链金融的工作流程和流程优化进行详细探讨。
首先，供应链金融的工作流程主要包括以下几个环节：需求融资、融资申请、融资审批、资金发放、还款以及风险管理。
在需求融资阶段，企业会根据自身的资金需求和供应链的情况，确定需要融资的金额和期限。
随后，企业需要向金融机构提出融资申请，并提供相关的资料和信息。
在融资申请阶段，金融机构会对企业的信用状况、经营状况等进行审核，以确定是否同意提供资金支持。
一旦融资申请获得批准，金融机构会在规定的时间内将资金发放给企业。
企业在使用资金进行生产经营活动后，还款阶段就会到来，企业需要按照合同约定的方式和时间进行还款。
同时，金融机构需要进行风险管理，监控融资资金的使用情况，并采取必要的措施来降低风险。
这就是供应链金融的一般工作流程。
在这一工作流程中，流程优化非常重要。
优化流程可以提高效率、降低成本、加强风险控制，从而使得供应链金融更加有效地为企业服务。
首先，需求融资的环节，企业可以通过精细化的资金管理和资金计划，准确把握资金需求，避免因资金短缺而导致的融资需求增加。
其次，在融资申请环节，企业可以通过提前准备相关资料和信息，提高申请的审批通过率，缩短申请的等待时间。
同时，金融机构也可以通过应用大数据和人工智能技术，加强对企业的信用审查和风险评估，提高审批的效率和准确性。
在资金发放和还款环节，企业可以通过建立健全的资金管理体系，合理分配和使用资金，避免因资金使用不当而导致的还款困难。
同时，金融机构可以采用现代化的支付和结算工具，简化资金发放和还款的流程，降低操作成本和管理风险。
在风险管理环节，金融机构可以结合供应链金融平台的数据分析和监控功能，及时发现和处理潜在的风险点，防范风险的发生。
供应链金融的工作流程与业务流程
供应链金融的工作流程与业务流程供应链金融是指利用融资、结算、风险管理等金融手段，为供应链中的各个环节提供资金支持和金融服务，以优化供应链运作效率、降低成本、提高效益的一种金融服务模式。
在实际操作中，供应链金融主要包括工作流程和业务流程两大部分。
工作流程是指供应链金融在实际操作中的具体步骤和流程，而业务流程是指供应链金融所涉及的具体金融服务和产品。
从工作流程方面来看，供应链金融的操作可以分为以下几个主要步骤：首先是需求端的资金需求，供应链中的一方需要资金用于生产、采购或经营活动，但由于自身资金不足无法满足需求，便向金融机构申请融资服务。
接着是金融机构的风险评估，金融机构会对申请方的资信状况、经营状况、财务状况等进行风险评估，以确定是否能够发放融资。
然后是资金的结算和监管，一旦融资获批，金融机构会进行资金划拨并监管款项的流转，确保款项按照合同规定使用。
最后是还款及风险管理，融资方在规定的时间内按照还款计划进行还款，并金融机构会对贷款资金的使用情况进行监控和跟踪，降低违约风险。
在业务流程方面，供应链金融通常包括以下几种主要形式：首先是应收账款融资，即通过将应收账款转让给金融机构，获得资金以提前回笼资金。
其次是库存融资，即将库存商品进行抵押或质押，获取资金用于生产和运营。
再次是订单融资，即根据订单或合同融资，获得货款以便及时交付。
此外，还有采购融资、供应链融资、保理融资等形式，以满足不同环节的资金需求。
随着互联网金融技术的不断发展和应用，供应链金融的工作流程和业务流程也在不断创新和完善。
例如，通过区块链技术实现资金流向的可追溯和透明，加强了资金监管和风险控制；通过大数据分析实现对供应链信息的实时监测和预警，提高了决策效率和风险管理水平；通过人工智能技术实现自动化的风险评估和融资审批，简化了流程、降低了成本。
总的来说，供应链金融在工作流程和业务流程上的不断创新和完善，为各类企业提供了更加灵活、高效和便捷的资金支持和金融服务，进一步推动了供应链的协同发展和优化。
银行供应链金融业务流程
银行供应链金融业务流程下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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供应链金融业务流程
供应链金融业务流程供应链金融业务流程一、背景简介供应链金融是指企业通过金融工具和服务来满足其供应链上各个环节的融资需求。
它旨在提高供应链上各个参与方的资金利用效率，促进供应链的平稳运行，并为企业提供更加便捷的融资渠道。
本文将详细介绍供应链金融业务的流程。
二、业务流程概述供应链金融业务流程可以划分为以下几个环节：供应商信息审核、授信评估、订单确认、融资申请、融资审批、融资发放、订单确认、还款与结算。
三、供应商信息审核1、收集供应商基本信息，包括企业注册信息、经营范围、资质证明等。
2、对供应商的信用历史进行调查和核实。
3、对供应商的财务状况和经营状况进行评估。
四、授信评估1、根据供应商提供的信息进行授信评估，包括信用评分、流动性分析、资本结构分析等。
2、根据授信评估结果制定相应的授信额度和融资方案。
五、订单确认1、采购方将订单信息提供给供应链金融机构。
2、供应链金融机构核实订单信息，并确认订单的真实性和有效性。
六、融资申请1、供应商根据订单确认结果向供应链金融机构提交融资申请。
2、融资申请包括融资金额、融资期限、融资用途等信息。
七、融资审批1、供应链金融机构对融资申请进行审批，包括风险评估、抵押物评估等。
2、根据融资审批结果制定融资合同和相关文件。
八、融资发放1、供应链金融机构将融资款项划付至供应商账户。
2、供应商可以根据自身需求使用融资款项。
九、订单确认1、供应链金融机构再次核实订单信息，并与采购方确认订单的真实性和有效性。
十、还款与结算1、供应商按照融资合同约定的还款计划按时还款。
2、供应链金融机构根据还款情况进行结算，并计算相应的利息和手续费。
附件：本文档涉及的附件包括供应商信息表、融资申请表、融资合同样本等。
法律名词及注释：1、供应链金融：指通过金融手段来满足供应链上各参与方的融资需求的金融业务。
2、授信评估：指对申请方的信用状况、资金流动性状况、资本结构等进行评估，以确定融资额度和方案。
3、融资审批：指对融资申请进行审核和决策的过程。
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物流供应链融资平台流程物流金融角色定义在物流金融供应链融资平台中，可行的商务模式是建立服务平台的基础，而可行商务模式的建立，离不开物流金融中的各角色参与，只有各角色间建立起良好的互信关系，商务模式的可行性才能得以体现。
% i) }7 H: '- \$ ?2 x7 g6 b$ w 7 g,Q& \# h6 N# }F面这两幅图提炼出了要完成一套金融服务平台的商务模式设计所涉及到的各角色，如图: 下面了种平台角色的参与是平台良性运行的有力保障。
bby.sjjnsi .corn, cri/w=i FJCJZ ir <-■毎供平台昂运雜JK务，护沟诵寥为用邑的挤梁.盼演僵务商的角色.!：_心时如果有监管宦质时，也可以鳩监管角色.握供❺物入库出库以及廣押”踐货的监管.这里要特别说明的是，要使金融服务平台商务模式成立，这7种角色缺一不可，它是平台运维保障，平台服务商处理好它们之间的关系是平台运维的基础甲台交易品种投保及保险理赔般务。
舖岔议的忡範blog.^jrjsi.uom.cr i/w EITJ 少Jrj g 忙白i 123审批、援信屍放款脳务*7种角色定义说明平台融礙客.户'利用金融平台快速融费.协助监芒方提供监営场所，获取仓租收:入*申请授信流程融资平台解决的是信息化的实效性及监控性问题，并不能完全代替线下融资工作， 5 D: y9 i8 c: D就比如授信工作就需要融资会员线下提供材料与平台服务商，由平台服务商进行初审，)P$ hlp2 s! u2 a9 \( p初审通过后才交到银行那边进行授信审核。
)W9 f8 f* '8 05 Q6 f1,申请授信的融资会员，也就是交易商，必须是金融平台的会员，平台提供交易商在线报名，提交材料，进行融资授信申请。
2,提交的材料线下邮寄，线上上传交由平台融资服务部门进行初审，符合融资条件初审通过后提交银行进行复审。
)C% ]6 W" @% b) Y- b3,银行审核通过后进行授信，并将授信结果反馈给平台融资服务部门及融资会员。
4,银行审核要是不通过的话，呵呵，也会将审核结果电话通知平台融资服务部门及交易商。
融资会员可选择补交材料或放弃申请等。
5,融资会员获得授信后，需线下去银行开立账户，办理网银，并与平台签署协议，办理电子签章。
5 D NO R3 R5 a) O* T+ m* x6,办理完成后，平台提供贷款帐号，现款帐号查询。
.e7 n: U$ d# B9 B: \7 |在得到授信额度之后，融资会员就可在线发起电子仓单、网络订单以及借款申请，进行贷款。
具体授信材料清单，各银行索取的均有所差异，应由平台融资服务部门针对不同银行授信统一告之，并在平台上进行发布下载。
7；开立账他丘签聲悔议I力理囲银|办理电子篆章[金融服务平台电子仓单质押融资流程电子仓单是指融资会员在监管仓存货的电子凭据。
电子仓单它由融资平台自动生成， 货物品名，数量，金额与实物存在一一对应的关系。
从安全与信用的角度来讲，电子仓单发生法律效力需存在由有第三方监管资质的机构进行监管，同时电子仓单也需要融资方、监管方、银行三方进行电子签名确认，才能发生法律效力。
它也是货物入监管仓以及提货的电子凭证。
—整交眼行硕款部门进行甫樓號笊一一卜瞬疾成后，骷営方肌疔整営胆责笊翦IA 艺员歸账号一立即划人军台监冒味号—线上対厲仓鱼頂押清单1，融资会员：货物一旦入监管仓，那么融资会员就可以选择监管仓、货品、数量生成电子 仓单，并提交进行质押申请，提交质押申请时，需对这张电子仓单进行电子签章确认， 一旦做出确认，那么监管方就会对这张仓单对应的实物库存进行冻结。
2，监管方收到电子仓单的质押申请后，会核实它的货品，数量的真实性，金额的准确性以及可能发生的费用，如监管费、贷款额度、利息等。
审核通过后，会在线为这张电子仓单投 保，并对这张电子仓单进行签章确认。
同时在线下打印仓单质押清单， 并将保单以及仓单质押清单一并邮寄给银行。
3，银行方收到仓单质押清单和保单后，会与平台线上的内容进行比对，审核通过后，走银行内部放款流程，如：填写额度申请表，借款借据给放款部门，由放款部门进行放款。
款项 先划入融资方的贷款帐号，并自动划入平台监管帐号。
4，银行方放款后，会在线上对这张电子仓单进行电子签章确认， 并通知监管方，融资会员已放款。
5，融资会员获知放款成功后， 在平台上需填写借款申请，由监管方进行确认，并将融资金 额由平台监管帐号转入融资会员的贷款帐号。
6，放款成功后，监管方要实时担当起监管职责，以应对可能的风险发生， 并及时反馈银行。
交易会员万电子仓单融资流程监管仓_____ ・迭择监管仓・质押輻長救量2-赏黠金甑确认。
备电子篷章，提交质押申i 一 冻结库存9监管万_.1保险办理2打印©仓单质押清单》签字蓋章［虾借直瞇疇斜且行2线上对*仓单馬押青单$迸行电子签車韻认3 7银行方炫.1 •找上电子签单后的盅总单质押青单»纸质船仓单质押清单“ +保单比对褊认算实性|矍售器薯顧申溝表腊赎货是融资平台中，当融资方对电子仓单质押贷款后，需进行货物出库时的一个前置步骤， 只有当电子仓单对应的货品解除质押状态后，才能进行货物出库，也就是通常所说的提货。
融资方在赎货前，需在现款账户存足赎金（含本金及利息以及其它一些监管费用等）。
■*提交申请，电 子荃卓确认*收到"吸赞申语单"审核，申樓无谣-=•电子签窒隔认Lt 官动無入根行8K 户 一»通知监當方货瞬场押状态交矗罚点MK 漏龙走堺斓如下是此流程的描述：1，由交易会员方（也就是融资方）发起赎货申请，融资平台提供曾经质押的电子仓单，货 品，数量选择，可对某仓单一次性赎货，也可分批赎货，按融资方的实际情况进行处理。
提 交赎货申请需进行电子签章进行确认，只有由融资方进行电子签章确认后的赎货申请，系统才会从融资方的现款帐户冻结赎货款。
2，银行收到赎货申请后，会对其货品，数量，金额，利息等进行审核，审核通过后，对赎 货申请进行电子签章确认， 系统自动将冻结的赎货款划入贷款账户并自动转入银行账户， 当这一步聚成功完成后，银行通知监管方解除货物质押状态。
3，监管方收到银行的解除质押通知， 对赎货申请进行电子签章确认，并对货物正式解除质押状态。
4，由此货物赎货流程走完，融资方需提货时，可在线发起货物出库，走出库流程。
夕流程三：电子仓单赎货流程监管方交易会员方視讦方 监管方*对衣瞰粧申滴单幣电子翌皇确认*旳货呦正式解决质押状态网络订单指的是金融平台上交易会员买方向交易会员卖方发起的买卖订单。
由于买卖双方货品存放在平台指定监管库的特殊性质，买方可利用向卖方发起的网络订单转成电子仓单进行质押，以获取贷款融资，将融资款付结卖方的一种融资交易模式。
*2,卖方收到买方确认的网络订单后，进行交易确认，并与监管方确认交货仓及库位等，卖方准备送货。
3,卖方依据确认的交货仓及库位，将货物送到指定的交货监管仓。
监管方2个工作日内通知买方进行验货。
4,买方验货完毕后，在融资平台进行“确认收货”，并电子签单确认。
此时货物的货权会过户并自动生成电子仓单进行质押，进行融资申请，融资金额比例为货款的70%，具体70%的比例由平台运营商与银行同探讨决定。
5,生成电子仓单后的融资流程请参阅《03供应链融资平台：电子仓单质押融资流程》章节。
不同的是融资申请成功后，70%的款项会划入平台监管帐号，由卖方提出用款申请，将款帐划入卖方，而不是买方，这里贷款方为买方，收款方为卖方。
6,如果融资申请未通过的，银行及时通知监管方，由监管方撤消质押申请，并将货权转移交还给卖方，并解除买方的30%货款。
其中造成的成本损失如运费、仓储费等由买、卖双方自行协商解决。
0 M4 I. A! p6 '. t'人* T+ |7,订单融资成功完成的，买方可申请提货，卖方可申请提款。
小额贷款（借款流程）融资会员在得到银行的授信额度后，可在融资平台在线发起小额贷款申请进行融资。
1,借款会员（也就是融资会员）在线发起借款申请，填写＜借款申请单＞，并做电子签章确认，提交借款申请。
2,银行收到借款申请后，审核是否有效，如果无效，在线拒绝操作。
如果有效，银行融资部门会填写＜额度借款提款请表＞及＜借款借据＞给放款部门进行放款审核，款项划入会员贷款账号，并立即转入平台监管账号。
银行并在线上对＜借款申请＞进行电子签章确认，并通知监管方及借款方已放款。
3,借款会员收到已放款通知后，在线填写＜支用申请＞，通知监管方借款放款事宜。
4,监管方收到支用申请后，将支用金额从平台监管帐号转入借款方现款帐号。
5,此流程结束。
小额贷款（还款流程）融资会员在得到银行的贷款后，可在融资平台在线发起小额贷款还款申请进行还款。
融资会员在进行还款之前，需在平台现款帐户中存入足额的还款本金及利息。
*針环I生射歸申诜单*嚮亍右:乂一-翊畅訓诰戦林』审核超一議蠶懿g辎监訥1,借款会员（也就是融资会员）在线发起还款申请，填写＜还款申请单＞，并做电子签章确上填写住借慕申请单沖一电子整卓，提交佶熬申请银行方凉黑靜一*蠶勰驟i■*收到畝報通知*值写盍用申诸■*豔方*将盍用金额川平律充一监管账户转入借款方坍栅户時款令閃竝到支用用淸认，提交还款申请。
2,监管方平台自动冻结会员现款帐号还款帐户本金及利息。
3,银行收到还款申请后，审核是否有效，如果无效，在线拒绝操作。
如果有效，将平台现款冻结金额款项划入会员贷款账号，并立即转入银行账号。
银行并在线上对＜还款申请＞进行电子签章确认，并通知监管方及借款方已收款。
4,此流程结束。
每日无负债结算流程每日无负债结算指的是质押商品依每日清算价格进行货值计算， 通过货值的每日计算， 将之与初始质押贷款金额进行比对，货值降低时需补实差价的一种结算模式。
对银行及监管方来讲，进行每日无负债结算，可有效回避商品因价格波动带来的货值风险。
即然是对商品进行每日价格清算，那么能否在每天获取商品的交易清算单价就成了商品的关 键因素，而大宗商品价格波动相对比较小，在银行认可的网络电子交易市场收盘价的可行性比较高，金融属性也较强，因此：大宗商品如钢材、 煤炭，石油，塑料 ……等相对较为适宜， 而那些无网络电子交易市场支撑其收盘价的商品， 其金融属性就相对较弱， 不适合构建金融七规款账户可用金额大于等于负谣金额 日：现款账户可用金额小于负儀金额一*系统自姑;於吉&倩玉斷，幵通知融贸方会员1, 监管方依据货品每日的收盘价对质押仓单进行货值计算，并与初始质押贷款金额进行比 对，筛选出有负债的质押仓单，打印负债仓单明细表，并做负债审核。
2, 监管方针对负债仓单，核实融资方的现款帐户可用金额是否大于等于负债金额，如果大 于负债金额的，系统自动冻结负债金额，并通知融资会员。