P2P网贷与非法集资的区别
众筹 非法集资 P2B三者界定
众筹非法集资 P2B三者界定非法集资、P2P与众筹的界定一、概念1、非法集资是未经有关部门依法批准，承诺在一定期限内给出资人还本付息。
还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式；向社会不特定的对象筹集资金。
这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人；以合法形式掩盖其非法集资的实质。
2、P2P借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
P2P是“Peer-to-Peer”的简写，个人对个人的意思，P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。
3、众筹是指项目发起人通过利用互联网和社交网络传播的特性，发动公众的力量，集中公众的资金、能力和渠道，为小企业、创业者或个人进行某项活动或某个项目或创办企业提供必要的资金援助的一种融资方式。
相比于传统的融资方式，众筹的精髓就在于小额和大量。
融资的门槛低，而且不再以是否拥有商业价值作为唯一的评判标准，这为新型创业公司的融资开辟了一条新的路径。
二、众筹与非法集资的区别（一）投资人参与度不同众筹是“集众人之智，筹众人之力，圆众人之梦”，将产品和更多的人连接，众筹强调的是一种参与感，这种参与是全方位的，参与众筹的人和项目、发起人之间是一种你中有我、我中有你的关系。
集资则是筹资人通过资金的聚集去做一个实业项目或进行资本的营运，是非常有限的，他们遵循商业秘密的保护，参与股权投资的人在参与项目前一般需要签订保密协议，就是上市公司这样的公众公司一般也只是对重大的经营行为、关联交易等活动进行信息公开，而且很多是通过年报、半年报等事后方式进行公告的，不够及时。
非法集资是非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，是指违反金融管理法律规定，采用公共或者变相公开方式，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金或者变相吸收资金，并承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报的行为。
P2P网络借贷的风险有哪些
In the end, what you believe can become what you believe.（页眉可删）P2P网络借贷的风险有哪些特别是由于网贷属于新兴业务，相关的法律法规条文非常缺乏，黑客大肆攻击、要挟平台事件频繁出现，严重影响了平台的稳定运行。
大量良莠不齐的平台混杂，高息诈骗圈套等时有出现，不过并非每家p2p都玩得起“填窟窿”的游戏，甚至某些平台恶意挖坑实施诈骗。
互联网科学技术的不断发展，让很多事情都是可以直接通过网络来办理，其中就包括了借贷活动，我们称之为P2P网络借贷。
但此时是在虚拟的网络中进行的借贷，因此就比传统的借贷方式存在更多的风险。
那到底P2P网络借贷的风险有哪些？我们一起在下文中进行了解。
一、P2P网络借贷的风险有哪些1、平台跑路风险。
年是互联网金融监管元年，虽然银监会的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台以后，加之各部门加强对P2P平台的排查，问题平台数量有所下降，但是P2P平台跑路仍时有发生，严重侵害投资人的利益。
归结起来主要是由于经营不善而导致资金链断裂或本身就是恶意诈骗。
2、非法集资风险。
当前，非法集资活动呈现明显的网络化趋势。
一方面，传统非法集资从线下向线上发展，打着互联网“金融创新”幌子实施非法集资;另一方面，互联网金融相关业态的非法集资风险也充分显现，其中以P2P网络借贷领域的非法集资风险最为突出。
如果P2P平台运营商发布虚假的高利“借款标”募集资金，短期内募集大量资金后用于自己生产经营，有的经营者甚至卷款潜逃，这种行为就是非法集资的典型案例。
3、信用风险。
究其原因，主要以下几点：一是对借款人的信用评级还不够完善。
由于社会信用体系不健全，P2P网络借贷平台难以获得比较全面的借款人信用信息，因此往往难以甄别借款人的信用水平，难以比较准确得出对借款人的信用评级。
二是信用数据共享机制缺乏。
目前，P2P网络借贷平台还难以从人民银行征信系统查询借款人信用记录或者将借款人违约记录录入人民银行征信系统，平台之间的客户信用数据也没有实现共享，违约成本较低。
管理条线
管理者情商提升基础认知• 1.课程学习• 2.课程评估• 3.课后测试课后测试测试成绩：70.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题••A•弗洛伊德•✔ B•戈尔曼•C•荣格•D•德鲁克•正确答案:B•••✔ A•杏仁核•B•前额叶•C•海马区•正确答案:A•多选题••A•员工会因为你的职位而服从你••因为你的能力而服从你•C•员工因为你培养他而服从你•D•因为你的品德而拥戴你•正确答案:A B C D••2、一部分人面对焦虑，开始抱怨、指责、批判、垂头丧气，干脆没准就辞职了。
这是因为缺乏（10 分）•A•自我激励能力•B•情商管理能力••认识他人情绪能力•D•时间管理能力•正确答案:A B•••A•认识自身情绪的能力•B•管理自己情绪的能力•C•自我激励能力•D认识他人情绪的能力•E•人际关系处理能力•正确答案:A B C D E•判断题••✔ A•正确•B•错误•正确答案:错误•••✔ A正确•B•错误•正确答案:正确•••A•正确•✔ B•错误•正确答案:错误••4、只有当压力远远的超过了你个人的财力、人力，相关的智力的资源时候，你的绩效才会下降。
该说法（10 分）•A正确•✔ B•错误•正确答案:正确••5、情商不一定跟智力有关系，但有时候它确实跟文化修为有关系。
该说法（10分）•✔ A•正确•B•错误•正确答案:正确•情商管理让你的领导更有魅力• 1.课程学习• 2.课程评估• 3.课后测试课后测试测试成绩：60.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题•1、刘德华每天早晨对着镜子里的刘德华说你还可以哪里做得更好。
这属于（10 分）•✔ A•自我暗示与激励•B•自己给自己增加压力•C•一种浪费时间的行为•正确答案:A•••A•一针见血•B•委婉含蓄•✔ C•转正向沟通•D•尊重他人•正确答案:C•••✔ A•员工帮助计划•B•企业管理平台•C•财务软件•D•员工培训计划•正确答案:A•••A•语言•✔ B•表情•C•环境•正确答案:B多选题••A•语言•B•表情•C•环境•D•他人•正确答案:A B C•••A让压力与目标结合•B•建立员工的学习体系•C•鼓励员工深造•正确答案:A B C•••A•金钱的资源•B•人的资源•C•时间资源•D•场地资源•正确答案:A B•••A•呼吸•B•宣泄•C•认知•D•摆事实讲道理正确答案:A B C•判断题••✔ A•正确•B•错误•正确答案:正确•••A•正确•✔ B•错误正确答案:正确•情绪管理的快速实践方法• 1.课程学习• 2.课程评估• 3.课后测试课后测试测试成绩：80.0分。
互联网金融下P2P网贷集资犯罪的司法认定
互联网金融下P2P网贷集资犯罪的司法认定随着互联网金融不断发展，P2P网贷逐渐成为了一种新型的投资方式。
然而，也随之出现了一些非法集资平台，带给了社会不良影响。
那么，在司法上，如何认定P2P网贷集资犯罪呢？首先，需要明确的是，集资犯罪的认定必须以法律为准绳。
目前，我国《刑法》中规定了多种集资犯罪类型，比如非法吸收公众存款罪、组织、领导传销活动罪、诈骗罪等。
这些罪名的适用，要根据各自的罪名构成要件进行判断。
在P2P网贷集资犯罪中，最常见的属于非法吸收公众存款罪。
这是因为，P2P平台的本质是借贷平台，其投资者所出资金并非贷款，而是相当于向平台进行委托投资，由平台负责借贷或投资，再根据收益回报给投资者。
而非法P2P平台则是通过诱骗、欺骗等手段，虚构项目、承诺高收益，以此骗取公众的钱财。
这样的行为，就涉嫌非法吸收公众存款罪。
另外，对于P2P网贷非法集资的量刑也是有一定标准的。
依据《最高人民法院关于审理非法吸收公众存款刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，非法吸收公众存款数额在500万元及以下的，依照贪污罪数额较少的规定定罪量刑；非法吸收公众存款数额在500万元以上但不足2000万元的，依照贪污罪的标准定罪量刑；非法吸收公众存款数额在2000万元及以上的，依照受贿罪的标准定罪量刑。
因此，对于各种量刑标准的判断也尤为重要。
在司法认定P2P网贷集资犯罪时，还需要确定的是平台主体的责任。
按照《最高人民法院关于审理金融借款合同纠纷案件适用法律若干问题的规定》，P2P网贷平台应当具有储存、管理被出借人个人信息、资金等信息的能力，有对网络安全的技术保障，应对借款行为的真实性、资信度等作出评估。
基于此，若P2P网贷平台未经相应资质认证而从事网贷业务，或者未经出借人知情同意而将资金用于其他用途，就构成了非法吸收公众存款罪。
综上所述，P2P网贷非法集资本质上是非法吸收公众存款的一种表现，需要结合法律要求进行认定。
同时，平台主体的责任也尤为重要。
互联网金融六大模式(详细介绍)
互联网金融六大模式(详细介绍)互联网金融六大模式(详细介绍)1： P2P借贷模式：P2P借贷是指通过互联网平台将借款人和出借人直接连接起来，实现借贷资金的互联网化流通。
在P2P借贷模式中，平台作为中介，负责借款、风险评估、信用评级、还款等各项服务，并通过信息技术提供在线交易和资金监管。
2：众筹模式：众筹是通过互联网平台将需要资金支持的项目发布给广大网民，并以小额资金的集合来实现项目资金的筹集。
众筹模式主要包括股权众筹、产品众筹和慈善众筹等形式，为创业者和项目发起人提供了新的资金筹集渠道。
3：第三方支付模式：第三方支付是指通过互联网平台，为用户提供资金支付、转账、存储等金融服务。
第三方支付平台一般连接商家、银行和消费者，实现在线支付功能。
第三方支付模式以其便捷、安全、快速的特点，成为互联网经济发展的重要支撑。
4：互联网保险模式：互联网保险是指利用互联网平台进行保险产品销售、理赔服务和保险业务运营管理。
互联网保险模式突破了传统保险的地域限制，提供了更加灵活、个性化的保险产品和服务，大大提高了保险的便利性和可获得性。
5：金融信息聚合模式：金融信息聚合是通过互联网平台将分散的金融信息进行整合和聚合，为用户提供方便快捷的金融信息查询和比较服务。
通过金融信息聚合平台，用户可以同时获取多个金融机构的产品和服务信息，减少了信息搜索的时间和成本。
6：区块链金融模式：区块链金融利用分布式账本技术，实现了去中心化的金融交易和资产转移，改变了传统金融中信任和中介的模式。
区块链金融模式应用广泛，包括数字货币、智能合约、供应链金融等领域，为金融行业带来了创新和变革。
附件：本文附件包含了相关的图表、统计数据和案例分析，供进一步参考和研究。
法律名词及注释：1： P2P借贷：Peer-to-Peer借贷，指借贷交易中的借款人和出借人直接进行交易，中间无需传统金融机构作为中介。
2：众筹：Crowdfunding，通过互联网平台将需要资金支持的项目发布给广大网民，并以小额资金的集合来实现项目资金的筹集。
非法集资!!不明白的问题这里都有答案(最后8条认定)
一个人要做生意、买房，向周边亲戚借钱，是一回事；向社会广告宣传某项目赚钱，收了许多人的钱，从规定上来看，是另一回事。
所以，民间借贷古已有之，向亲戚、朋友借款再多，也只是民间借贷，并不是法律意义上的金融活动，不需要央行的批准，也就没“非法集资”一说。
但是，一旦通过现代媒体广而告之，个人吸收存款的对象超过30人以上，就可视为非法吸收存款。
我们再来看看非法集资的现状，可谓怵目惊心！非法集资部际联席会议近日对外公布了2014年非法集资情况，据统计，2014年非法集资案发数量、涉案金额、参与集资人数等大幅上升，同比增长两倍左右，均已达到历年峰值。
其中，跨省案件、大案要案数据显著高于2013年水平，跨省案件133起，同比上升133.33%，参与集资人数逾千人的案件145起，同比增长314.28%，涉案金额超亿元的364起，同比增长271.42%。
非法集资涉及行业领域众多，以下领域的风险一定要注意啦（一）投资理财领域。
近两年来，各地出现大量以投资理财咨询为名从事各类金融业务活动的公司，如投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等，常常打着投资理财的旗号，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗。
据部际联席会议办公室统计，2014年全国新发投资理财类案件1267起，同比上升616%，涉案金额547.93亿元，同比上升451%。
此类机构多设在商业闹市区，多选择高档写字楼等，门面豪华，一般有工商登记的合法身份，其名称和业务与金融密切相关，普遍存在超范围经营、虚假宣传、违法违规发售理财产品等情况，对老百姓有很大的欺骗性。
（二）P2P网络借贷。
近两年来P2P网络借贷机构数量成倍增长，由于缺乏相应法律定位、政策标准和行业规则，市场主体鱼龙混杂，非法集资案件大量爆发，风险迅速蔓延，2014年P2P网络借贷平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年全年的11倍、16倍和39倍。
网贷违规案例引发社会关注的事件
网贷违规案例引发社会关注的事件近年来，随着互联网金融行业的迅猛发展，网贷平台也越来越多，吸引了大量资金和投资者的关注。
然而，在这个蓬勃发展的行业中，也不乏一些违规操作和诈骗行为，引发了社会各界的关注和担忧。
一、案例一：P2P网贷平台“云贷网”违规操作2016年，P2P网贷平台“云贷网”因未经批准开展金融业务及非法吸收公众存款被查处，该平台在短短一年内吸收了近百亿元的资金。
调查发现，“云贷网”未进行风险评估和资金监管，违规运营。
此案引发了社会对网贷平台运营规范性的质疑。
二、案例二：P2P网贷平台“投哪网”涉嫌庞氏骗局2017年，P2P网贷平台“投哪网”涉嫌庞氏骗局，该平台以虚构项目为名，吸引投资者投资，并通过新资金支付给旧资金的方式进行运作。
该平台运营两年之久，涉案资金高达数十亿元。
该事件暴露了行业监管不力和投资者风险意识的不足。
三、案例三：P2P网贷平台“温商贷”被涉嫌非法集资2018年，P2P网贷平台“温商贷”因涉嫌非法集资被查封，该平台在运营期间未能按照承诺的期限偿还投资者的本金和利息，导致投资者损失惨重。
此案引发了社会对网贷平台的合规性和投资者保护机制的质疑，同时也加强了对平台的监管力度。
四、案例四：P2P网贷平台“人人贷”隐瞒贷款风险2019年，P2P网贷平台“人人贷”因长期隐瞒贷款风险事件被曝光，该平台将坏账贷款悄悄移至子公司，隐瞒真实贷款情况，导致投资者无法及时获得相关信息。
这一事件再次引发了投资者对网贷平台透明度的疑虑，要求监管部门加强对平台的监管。
五、案例五：P2P网贷平台“陆金所”发生信息泄露2020年，P2P网贷平台“陆金所”曝出信息泄露事件，平台内部工作人员将投资者的个人信息出售给了不法分子。
此事件引发了投资者对于个人信息安全的担忧，要求平台加强数据保护和信息安全管理。
综上所述，网贷违规案例引发了社会对于互联网金融行业的关注和担忧。
这些案例的发生不仅揭示了行业监管薄弱的问题，也暴露了资金风险和信息安全问题。
非法集资案例研究分析
非法集资案例研究分析非法集资是指未经国家金融监管部门批准，以非法方式吸收公众存款或者购买理财产品等方式，获取不正当利益的行为。
非法集资活动往往利用公众的贪婪心理和信息不对称来进行欺诈，给参与者带来巨大的经济损失，严重影响了社会经济秩序和金融稳定。
本文将通过对一起非法集资案例的研究分析，探讨非法集资的危害和应对措施。
案例一：某公司采用虚假宣传，承诺高额回报吸引投资者，实际以吸引新投资者资金填补旧投资者回报，涉案金额达数亿元。
非法集资活动通常采用夸大宣传、高额回报等手段吸引投资者参与。
在本案例中，该公司通过虚假宣传承诺高额回报，诱使投资者加入，实际上却是以新投资者的资金填补了旧投资者的回报，实质上构成了传销模式，这是一种常见的非法集资手段。
此类方式造成了参与者的财产损失，损害了社会经济秩序和金融秩序。
非法集资活动常常会违反相关法律法规，损害投资者的合法权益。
在案例中，该公司未经国家金融监管部门批准，采用欺骗手法吸收公众存款，明显违反了我国《刑法》《合同法》《证券法》等法律法规的相关规定，损害了投资者的合法权益。
针对上述案例，我们应该提高社会公众对非法集资的认识，加强金融监管部门对非法集资行为的打击力度，提高法律法规的完善程度，建立健全的投资者权益保护体系，以减少和遏制此类违法行为的发生。
另一个案例是某P2P网贷平台以高息吸引投资者，最终爆发资金链断裂，数十亿投资者资金受损。
P2P网贷平台作为新兴金融形式，在吸纳大量投资者资金的也为非法集资提供了温床。
案例中的P2P网贷平台以高息吸引投资者，实际上是通过承诺高额回报来吸引资金，最终导致资金链断裂，投资者遭受重大损失。
这种高息吸引的方式实际上是在诱导投资者进行高风险投资，对投资者的金融安全和投资利益构成了严重威胁。
值得一提的是，P2P网贷平台的监管存在一定难度，监管部门往往难以及时监测到其运作过程中的问题，这也为非法集资提供了一定的便利。
针对上述案例，建议加强对P2P网贷平台的监管，完善相关法律法规，加强对投资者的风险教育和投资者保护，防范和打击非法集资行为。
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课后测试
测试成绩：100.0分。
恭喜您顺利通过考试！
单选题
∙1、合法的P2P网贷机构会引入（）进行担保（20 分）
✔ A
第三方
✔ B
债权人
✔ C
债务人
✔ D
保证人
正确答案:A
多选题
∙1、（）不得从事吸收公众存款业务（20 分）
A
证券公司
B
保险公司
C
非金融机构
D
个人
正确答案:A B C D
判断题
∙1、合法的P2P网贷机构主要为借贷双方提供信息服务（）（20 分）✔ A
正确
✔ B
错误
正确答案:正确
∙2、P2P网贷机构可以自设资金池（）（20 分）
✔ A
正确
✔ B
错误
正确答案:错误
3、P2P网贷机构的收入主要来源于居间介绍成功时收取的服务费用（）（20分）
✔ A
正确
✔ B
错误
正确答案:正确。