预贷通理财产品
理财计划产品说明书
2012年兰州银行“百合理财”稳健系列1112号理财计划产品说明书（保本型）产品代码：2012A1112风险提示理财产品存在风险，不被视为一般储蓄存款的替代品。
在您做出购买决策前，应仔细阅读本产品说明书、《兰州银行“百合理财”风险揭示书》、《客户权益须知》，并与兰州银行理财业务人员进行充分沟通全面了解风险。
本理财计划包括但不限于以下风险，客户应充分认识，谨慎投资。
1．理财本金与收益风险：本理财产品有投资风险，只保障理财本金安全，不承诺理财预期收益。
本计划的理财收益主要来源于理财期间投资运作产生的收益，投资者面临理财收益在收益区间内不确定的风险（具体说明见本说明书“理财本金与收益测算”部分）。
如果在理财期内，市场利率调整，本理财计划的收益率不随市场利率的调整而调整。
2．市场风险：本理财计划的基础资产价值受未来市场的不确定影响可能出现波动，从而导致客户收益波动、甚至收益为零。
3．流动性风险：在本理财计划存续期内，除另有约定外，投资者无提前终止权，且本产品不能办理质押贷款和开立存款证明，可能导致投资者需要资金时不能随时变现，并可能使投资者丧失其他投资机会。
4．再投资风险：本理财计划在存续期内，兰州银行有权提前终止本理财计划。
本理财计划若被提前终止，则本理财计划的实际理财期限将小于预定期限，投资者无法实现期初预期的全部收益。
5．理财计划不成立风险：如自本理财计划开始认购至理财计划原定成立日之前，理财计划认购总金额未达到规模下限（如有约定），国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，或市场发生剧烈波动，经兰州银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财计划，兰州银行有权宣布本理财计划不成立。
6．信息传递风险：兰州银行按照本说明书有关“提前终止及到期清算”和“信息披露及投诉方式”条款的约定，发布本理财计划的运作与清算信息公告。
如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，因此而产生的风险和责任由投资者自行承担。
建行恒赢法人版按日开放产品说明书
建行恒赢法人版按日开放产品说明书建行恒赢法人版按日开放产品是中国建设银行为满足企业客户的短期资金管理需求而推出的一种理财产品。
该产品以灵活便捷的开放式特点，满足企业客户对资金随时可用的需求，同时提供较高的收益。
一、产品特点：1. 开放式产品：企业客户可以根据实际资金使用情况进行随时存取，无需提前预约或通知。
2. 灵活性：产品期限短，通常为一天，有些产品可以选择多天期限。
企业客户可以根据自身资金需求的灵活性，按天进行存取。
3. 高收益：根据市场利率变动情况，产品收益会有浮动，但通常相对较高。
二、产品适用对象：1. 中小型企业：对于中小型企业而言，短期资金周转是一项常见需求。
建行恒赢法人版按日开放产品可以满足企业短期资金周转需求，提高企业的资金利用效率。
2. 大型企业：即使对于大型企业而言，短期资金周转也是常见的需求。
该产品可以帮助大型企业临时化解资金压力，保持企业资金的流动性。
三、产品风险及收益说明：1. 风险评估：该产品的风险较低，主要受到市场利率波动的影响。
由于资金存取的灵活性，企业客户可以及时调整资金配置，降低风险。
2. 预期收益：产品收益与市场利率变动相关，一般而言，相对于普通储蓄账户，该产品的收益会更高一些。
四、申购及赎回方式：1. 申购：企业客户可以通过建设银行的网上银行、手机银行或到柜台进行申购操作。
申购金额没有上限，但建议根据企业的实际资金需求进行合理配置。
2. 赎回：企业客户可以在任意时间进行赎回操作。
赎回金额可以选择全部或部分，具体操作方式与申购方式相同。
总之，建行恒赢法人版按日开放产品是一种适用于企业客户短期资金管理的理财产品。
通过其灵活便捷的特点，可以满足企业资金周转需求，并获得相对较高的收益。
企业客户可以根据自身资金需求和风险承受能力，合理配置资金。
银行理财产品质押贷款操作规程
xx银行理财产品质押贷款操作规程xx总发〔xx〕137号，xx年7月10日印发第一条为规范理财产品质押贷款业务操作流程，根据《xx银行理财业务管理办法》、《xx银行理财产品质押贷款管理办法（暂行）》及国家相关法规，制定本操作规程。
第二条本规程所称理财产品质押贷款是指借款人因短期融资的需要以理财产品质押担保，向我行所属分(支)行、总行营业部（以下简称承办行）申请的流动资金贷款。
第三条贷款申请借款申请人须填写相应的贷款申请书并向承办行提供以下材料：（一）个人客户持有效身份证件，机构客户持营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等我行要求的证件。
（二）理财产品客户协议书（客户留存联，以下简称《协议》）原件、理财产品认购确认单（原件）。
（三）借款用途证明或相关说明材料。
（四）贷款发放及还款账户或卡号。
（五）开具理财产品权利凭证的委托书。
第四条贷款调查（一）客户经理负责贷款受理，对借款人资格、理财产品真实性、贷款用途合法性等进行核实：1、核查借款申请人是否具备理财产品质押的申请资格：申请办理理财产品质押贷款业务的借款人原则上仅限于质押担保的理财产品实际购买人本人或者其所在企业（以企业出面申请贷款时，该理财权利人须为该企业法人代表夫妇或实际控制人，除企业法人代表及控制人外不予办理）。
理财产品权利所有人属第三人的贷款发放前，承办行必需对权利所有人进行核保，由理财产品权利所有人当面签订委托书及各类同意质押担保的合同文本。
2、出质人提供的理财产品是否可以质押。
—1 —3、出质人提供的“协议书”及“理财产品认购确认单”是否真实、完整。
审核通过后，提交柜台理财业务人员。
（二）柜台人员负责对出质人的身份进行识别，对出质人提供的持有理财产品信息的真实性、合法性进行核实。
1、将身份证件上照片与借款申请人进行比对，并通过联网核查系统进行核查；机构客户核对预留印鉴。
2、通过理财系统7904交易“理财份额查询交易”，确认理财产品份额、本金、到期日等要素与开具理财产品权利凭证的委托书内容是否一致。
中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知
中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.12.23•【文号】银监发[2009]113号•【施行日期】2009.12.23•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知（银监发[2009]113号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：为进一步规范银行金融机构买入、卖出或转移信贷资产业务（以下简称信贷资产转让业务）以及投资于信贷资产的各类理财业务（以下简称信贷资产类理财业务），促进相关业务规范、有序、健康发展，现就有关事项通知如下：一、银行业金融机构开展信贷资产转让及信贷资产类理财业务时，应严格遵守国家法律、法规和相关监管规章的规定，健全并严格执行相应的风险管理制度和内部操作规程。
二、银行业金融机构开展信贷资产转让及信贷资产类理财业务时，应保证信贷资产（含贷款和票据融资）是确定的、可转让的，以合法有效地进行转让或投资。
三、银行业金融机构在进行信贷资产转让时，应严格遵守资产转让真实性原则。
转出方将信用风险、市场风险和流动性风险等完全转移给转入方后，方可将信贷资产移出资产负债表，转入方应同时将信贷资产作为自己的表内资产进行管理；转出方和转入方应做到衔接一致，相关风险承担在任何时点上均不得落空，转入方应按相应权重计算风险资产，计提必要的风险拨备。
四、禁止资产的非真实转移，在进行信贷资产转让时，转出方自身不得安排任何显性或隐性的回购条件；禁止资产转让双方采取签订回购协议、即期买断加远期回购协议等方式规避监管。
五、为满足资产真实转让的要求，银行业金融机构应按法律、法规的相关规定和合同的约定，通知借款人，完善贷款转让的相关法律手续；票据融资应具备真实的贸易背景，按照票据的有关规定进行背书转让。
贷款产品理财方案
贷款产品理财方案1. 引言贷款产品理财方案是指借助贷款产品来实现理财目标的策略。
相比传统的理财方式，贷款产品理财方案可以提供更高的收益率和更灵活的投资方式。
本文将介绍贷款产品理财方案的基本原理、风险与收益评估以及几种常见的贷款产品理财方案。
2. 贷款产品理财原理贷款产品理财的核心原理是借取低息资金来投资高收益项目，通过利差获得收益的方式。
具体实施时，投资者可以选择贷款产品，如个人消费贷款、企业经营贷款等，利用贷款款项进行投资。
3. 风险与收益评估贷款产品理财方案带有一定的风险，投资者需要在考虑收益的同时评估风险。
以下是评估贷款产品理财方案风险与收益的几个要点：3.1. 贷款利率贷款利率是贷款产品理财方案的基础收益来源，投资者应该根据市场情况和个人风险承受能力选择合适的贷款利率。
3.2. 投资项目的收益率投资者在选择投资项目时，需要考虑项目的收益率。
高风险项目往往具有高收益率，但也伴随着高风险。
3.3. 贷款期限贷款产品的期限对于收益和风险评估都有重要影响。
较长的贷款期限可以提供更多的投资机会，但也增加了风险。
3.4. 偿还能力评估贷款产品理财方案需要投资者有足够的偿还能力，包括收入稳定性、负债情况等。
投资者在选择方案时，应评估自身的偿还能力。
3.5. 风险控制投资者需要制定科学的风险控制方案，包括分散投资、规避高风险项目等。
合理的风险控制能够减少贷款产品理财方案的风险和损失。
4. 常见的贷款产品理财方案4.1. 个人消费贷款投资房地产借用个人消费贷款购买房地产是一种常见的贷款产品理财方案。
借助低息的个人消费贷款来购买房产，通过房地产的升值来实现投资收益。
4.2. 企业经营贷款投资股票市场企业可以利用企业经营贷款来投资股票市场。
通过低息的贷款来买入股票，利用股票市场的升值来获取投资收益。
4.3. 贷款投资创业项目借助贷款来投资创业项目也是一种常见的贷款产品理财方案。
投资者可以根据项目的可行性和前景，选择合适的创业项目进行投资。
农村信用社金融产品介绍
农村信用社金融产品介绍农村信用社金融产品介绍农村信用社金融产品介绍农村信用社金融产品分类农村信用社金融产品可分为以下几大类：一、信贷产品二、存款业务三、电子银行产品四、结算产品一、信贷产品农村信用社的信贷产品按贷款方式分类可分为以下几类：1、信用贷款（农户小额贷款、个人授信贷款等）；2、保证贷款（保证担保贷款、联保贷款、信用共同体贷款等）；3、抵押贷款（房地产抵押贷款、果园贷款贷款、林权抵押贷款、机器设备抵押贷款等）；4、质押贷款（存单质押贷款、矿产品质押贷款等）；农村信用社的信贷产品按贷款主体分类可分为以下两大类：（一）个人贷款业务1、农户贷款（农户小额信用贷款、文明信用农户贷款、农户联保贷款、果园抵押贷款、林权抵押贷款等）；2、个体工商户贷款（房地产抵押贷款、联保贷款、信用共同体贷款等）；3、个人消费贷款（个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、其他消费贷款等）；（二）公司贷款业务1、中小企业贷款（中小企业房地产抵押贷款、仓单质押贷款、林权抵押贷款、信用共同体贷款等）；2、社团贷款；3、企业综合授信贷款；4、银行承兑汇票；5、票据贴现；1、农户小额信用贷款农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉和资产等情况，在核定的授信额度内向农户发放的不需要担保的贷款。
产品特征：“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。
”；贷款额度：单户最高授信额度不超过10万元；结息方式：可实行按年、季或月结息。
2、文明信用农户贷款文明信用农户贷款是以农户为主体，以农户道德评定为依据，以个人信誉为保证，在核定的授信额度内发放的不需要担保的小额生产和生活费用贷款。
“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。
”；贷款额度：一级“文明信用农户”贷款最高授信额度为10万元（含）；二级为7万元（含）；三级为4万元（含）；结息方式：可实行按年、季或月结息。
3、农户联保贷款农户联保贷款是指在农村信用社服务区域内有固定住所、经济独立的，一般不少于5户农户在自愿基础上组成联保小组，并经农村信用社核准后，由农村信用社向联保小组成员发放的贷款。
高收益p2p理财产品收益高的p2p理财前十名
高收益p2p理财产品收益高的p2p理财前十名高收益p2p理财产品1、团贷网团贷网成立于2012年，是业内首家注册资本一亿元的股份制网贷平台。
团贷网的借款产品主要都是当地实体工业企业的抵押担保贷款，并引入第三方大型担保机构为借款人提供贷款担保，同时设立了应急基金，为平台用户提供应急服务。
团贷网目前的平均年化收益率达到了11%，在业内处于中等偏上水平，对于普通投资者来说是一个不错的选择。
2、诺诺镑客诺诺镑客公司成立于2009年，据悉，诺诺镑客的借款人一般是在校大学生和有足值房产抵押的个人，在风控方面通过与芝麻信用、阳光保险等合作，大数据审核借款人信用和逾期风险，同时对用户交易过程提供安全保障。
此外还有风险拨备金转向计划，最大限度保障用户权益。
诺诺镑客的年收益率不算出彩，7.2%~13.2%的预期收益率勉强出来p2p行业的中等收益水平。
3、链金所链金所是一家以木材产业链为依托的互联网金融投融平台，创新性地以国际货运提单及木材现货为质押担保，主要服务于木材产业链上下游的中小企业，及广大的网贷投资人。
采用产业分控跟金融风控相结合的“双轨制”风控体系及风险准备金计划，通过新浪支付银行达成第三方托管，保障平台投资者的投资安全;预期年化收益8%~15%，100元起投，项目周期多为1~3个月。
4、搜易贷搜易贷是由搜狐集团于2014年创办的P2P理财平台，平台主要聚焦民间小微借贷，搜易贷注册资本金3亿元，依托着强大的背景和实力，搜易贷迅速打入市场，累计成交金额100亿元。
平台业务多种多样，房易贷、信易贷满足了投资者不同的理财需求，搜易贷设有债权转让专区，年化利率在8%左右，有兴趣的投资者可以关注。
5、银豆网银豆网成立于2013年9月，隶属于北京东方财蕴金融信息服务公司。
银豆网的所有债权项目均来自经过严格线下审核的优质借款项目，在足额抵押的前提下，由第三方担保机构提供担保，发生逾期的项目，由担保公司全额代偿项目本息。
中银债市通理财产品介绍
名 称：中银债市通理财计划。 类 型： 非保本浮动收益。 投资期限：无固定期限。 发行规模：30亿元。 份额面值：１元。 份额净值：每日公布，可能小于１元。 估值日： 银行每日计算单位份额净值，于下一工作日公布。 估值方法：按照公允市场价值计算。 费 用： 托管费：年率0.1%； 投资管理费：年率0.6％（按日计提，按季支付）认购费0.3%、申购费0.4%； 赎回费：持有天数Y<30天，0.3%；
• 本理财计划的目标客户为有投资经验的个人客户（经我行风险评估， 评定为成长型和进取型的客户）以及机构客户，初次认购或申购起点 金额人民币10万元。
销售系统
• 通过基金代销系统全国销售， • 产品简称:债市通，产品代码：830100。 • 产品认购和申购起点金额、赎回剩余最低份额、大额赎回、赎回先后
中银债市通——同业情况
招商银行招财进宝系列之“周周发”理财计划
募集上限 30亿元
• 所以在客户宣传和推广上，要让客户了解，债市通不是银行传统意义 上的稳健类理财产品。客户的申购和赎回要照净值进行，产品没有预 期收益率的概念。我们鼓励客户长期持有理财计划，分享债市带来的 回报。但是不能避免短期市场波动带来的影响。产品说明书中和发售 通知中，总行将会写明客户资格要求。
表外理财重点产品介绍
+
本 金
资
收
金
益
银行间债券 市场＋申购 新股
银行作为投资管理人，和
客户之间的关系为委托代理 关系，即以理财产品为会计 核算主体单独建账、独立核 算。
中国银行按照产品说明书 的约定，收取管理费。
遵照《中国银行股份有限 公司委托理财业务管理暂行 办法》
表外理财重点产品介绍
中银债市通——投资策略与估值
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涨润“预贷通”专项基金
收益高：月固定收益1%，年化收益12%，按月支付。
风险低：农行托管、多方监管、有担保，安全稳健。
门槛低：10万元起投。
期限灵活：3个月、6个月或12个月
担保方式：
收益来源：
基金管理人：托管银行：中国农业银行
律师：审计：
预贷通运作模式：是由预贷通项目公司、涨润汽车服务有限公司、各家银行及汽车4S店四方共同参与的，介于在银行汽车按揭贷款放款之前的一种预先垫付的服务产品。
通过预先垫付，消费者能在最短的时间通过按揭方式取得车辆，汽车4S店能加快销售回款，银行也能有效的提升银行汽车按揭业务。
2012年平均每笔按揭垫资额21万元，平均垫资周期7天，周期短、资金分散，有效分散违约风险。
涨润
项目风险：银行不放贷。
垫资资金的第一还款来源为银行贷款，但不排除可能存在银行拒贷的风险，但整体来看，该风险发生概率极小，低于千分之二。
办理条件：借款人资格：
1、借款购车人需年满18周岁以上，且具有完全民事行为能力的自然人，贷款期满男性不超过60周岁，女性不超过55周岁。
2、借款购车人必须具有贷款银行所在地的有效证明文件的自有房产（商品房、宅基地房、安置房均可）。
3、贷款额在3万元以上（不同银行对于贷款额度有不同的规定）。
4、借款购车人必须在贷款银行所在地具有稳定，持续的收入来源，按期偿还本息能力。
5、真实的购车行为，所购车型与实际收入情况相匹配。
银行贷款期限及成数：最长不超过3年，最高不超过8成（不同银行对于贷款期限及成数也不同）
收益组成：
客户支付的银行利率返点，目前的收费标准在贷款额的2%左右。
第二.三年的保险，保险公司的返利。
三年在贷款额的1.5%左右。
针对有逾期或未办保险的客户，扣除履约保证金的营业外收入。
针对逾期的客户，担保公司采取拖车的手段，客户支付相应的拖车费用的额外收入
风险控制：
1、更为严厉科学的审核制度，要求购车者详尽的递交按揭贷款有关资料；征信通过且审核过件后，方可对按揭客户提供按揭垫付。
2、涨润汽车服务有限公司对每一笔垫资业务实行保证担保，若30天内银行未放款，则涨润代偿该笔垫资款。
3、在客户提车和银行放贷的时间里，车辆的抵押权归涨润汽车服务有限公司所有，第一受益人为涨润汽车服务有限公司。
联系地址：
财富热线：。