欧盟银行业单一监管机制及其对中国的借鉴
2023年中级银行从业资格之中级银行管理强化训练试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级银行管理强化训练试卷A卷附答案单选题（共30题）1、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》B.《巴塞尔协议Ⅱ》C.《巴塞尔协议Ⅲ》D.《巴塞尔协议Ⅳ》【答案】 A2、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。
A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C3、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。
（）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 A4、（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。
A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 D5、商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利的（）。
A.真实性B.稳定性C.风险覆盖性D.可持续性【答案】 C6、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。
A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 B7、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。
A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 B8、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。
金融监管机构第三方侵权责任：欧盟经验与中国借鉴
作者简介 ： 董世坤 ， 女， 湖北 巴东人 ， 辽 宁大学法学院讲师 。研 究方向 ： 金融 法、 行政 法。 基金项 目： ２ ０ １ ３年教育部人文社会科 学研 究项 目 “ 金 融领域 中央与地 方权 力关 系法治化研 究” （ １ ３ Ｙ Ｊ Ｃ８ ２ Ｏ Ｏ １ ５ ） ； ２ ０ １ ２年 辽宁省社科规划基金项 目 “ 地方政府金融管理权法治化研 究” （ Ｌ １ ２ ＤＦ ｘ ０ ２ ０ ） ； ２ ０ １ ３年辽 宁经济社会发展课题
一
、
欧盟及 其成 员国金 融监管机 构 第三 方侵权 责任 的法律 安排
（ 一） 欧盟成 员 国的 法律 安排
欧盟 作为一 个 区域性 国际组织 ， 由许 多成 员 国组成 。 不 同的成 员 国受到 本 国法律 传统 的影 响 ， 对 金融
监管机构的第三方责任有不同安排 。根据对第三方责任态度的不 同， 主要有三种类型 ： １ ． 英国。 英国金融监管机构 的监管责任豁免问题最早体现在 １ ９ ８ ７ 年的 Ｙ ｕ ｅ ｎ — Ｋ ｕ ｎ — Ｙ ｅ ｕ ａ ｎ ｄ ｏ ｔ ｈ ｅ ｒ ｖ ． Ａ ｔ ｔ ｏ ｒ ｎ ｅ ｙ Ｇ ｅ ｎ ｅ ｒ ａ ｌ ｏ ｆ Ｈ ｏ ｎ ｇ — Ｋ ｏ ｎ ｇ 案… １ 中， 英 国法院在此案中将“ 紧密性原则” （ 相邻原则 ） 和政策性 因素作
为 注意 义务 的重要 考虑 因素 ［ ２ ］ 。并 最终认 定金 融监 管机 构对 原告 不存 在 注意 义务 ， 原告 的损 失 与金融 监 管机 构 的行 为之 间不存 在足 够密切 的关 系 ， 金融 监管 机构 无需 为此 承担 责任 。 之后在 １ ９ ８ ９年 的 Ｍｉ ｎ ｏ ｒ ｉ ｅ ｓ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｅ Ｌ ｔ ｄ ｖ ． Ａ ｒ ｔ ｈ ｕ ｒ Ｙ ｏ ｕ ｎ ｇ案 和 １ ９ ８ ９年 的 Ｊ ｏ ｈ ｎ ｓ ｏ ｎ Ｍａ ｔ ｔ ｅ ｙ Ｐ ｌ ｃ ｖ ． Ａ ｔ ｒ ｈ ｕ ｒ
2023年中级银行从业资格之中级银行管理自我提分评估(附答案)
2023年中级银行从业资格之中级银行管理自我提分评估(附答案)单选题（共30题）1、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。
A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 B2、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。
A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 B3、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 A4、机构监管部门、( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。
A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门【答案】 A5、（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。
A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 A6、淘汰法和排队法属于( )。
A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D.试验法【答案】 B7、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（）。
A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 C8、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 B9、（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 D10、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。
A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 D11、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。
欧盟银行监管改革及其对中东欧国家的影响
象 。ｌ Ｉ Ｊ 现象 在 欧盟银 行业 一体 化 、 这种 银行 业 的稳 定
和银行的有效监管方面表现得尤其 明显 ， 即如果要 促进欧盟银行业 的一体化 ， 就将加大欧盟银行业的 潜在风险 ，也使欧盟成员国的监管变得更加苍白无 力； 如果要加强各国监管 ， 就将减缓银行业一体化的 速度 ， 将有 可能 促进 或降低 金融 稳定 ； 如果 以金融 稳
含 融 教 与研 究
２ １ 年第 ｌ 总第 １１ ０２ 期（ ４ 期）
欧盟银行监管改革及其对中东欧国家的影响
杨 友 孙
（ 西财 经 大 学 ， 昌 ３ ０ １ ） 江 南 ３０ ３
摘
要：０ ８ ２０ 年世界金融危机 爆发之后 ， 欧盟对其金融监管机 制进行 了全面改革 ， 其中以（ 国 ） 跨 银行监管机 制的改革
为重点。 欧盟 对银行监 管机制的改革 ， 将促使 欧盟银行 业一体化 ， 中东欧监 管制度 升级 、 对 融入欧盟也有一定促 进作 用。 但改革也很可能对 中东欧 国家形成新 的巨大挑战 ， 在一段 时期 内， 中东欧银行业乃至整个经济的走 向不容乐观 。
关
键 词： 盟； 欧 银行 监 管 ； 改革 ； 中东欧 国家 ； 响 影
金 融危 机 暴露 了欧盟 金 融 制度 的众 多缺 陷 ， 从
银行监管 的角度看 ， 主要包括 ： 欧盟成员国缺乏信息 交流和共享机制 ； 欧盟监管机构缺乏 ， 监管技术落
后； 各成 员 国监 管制 度存在 较 大差异 ， 东道 国参 与太 少； 只关 注微 观 审慎 监管 ， 缺乏 宏 观 审慎 监 管 ； 监管
体 化 和 欧 盟成 员 国 的金 融 主 权 三 者 已经 构 成 了
部 门普遍缺乏有力的制裁权。 其中， 危机管理机制的 缺 乏 、 盟银 行 业一 体 化与 监管 的割裂 化成 为导致 欧
国际银行业监管对我国借鉴作用
论国际银行业监管对我国的借鉴作用摘要：从1979年我国开始引进外资到现在，经历了20多年的快速发展，我国的外资银行已经具备相当的规模。
我国政府于1998年7月宣布取消外资银行在我国设立的地域限制。
我国银行业的开放程度进一步提高，引进的外资银行数量之多引起了国际上的广泛关注。
关键词：国际银行业；监管；外资银行中图分类号：f810 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2013）01-0-01一、外资银行监管简述随着经济全球化和金融自由化的快速发展，外资银行受到世界各国的高度重视，已经成为各国金融体系中具有重要地位的一员。
从1979年我国开始引进外资到现在，经历了20多年的快速发展，我国的外资银行已经具备相当的规模。
我国政府于1998年7月宣布取消外资银行在我国设立的地域限制。
我国银行业的开放程度进一步提高，引进的外资银行数量之多引起了国际上的广泛关注。
任何事物都有两面性，外资银行也不例外。
外资银行的引进，促进了我国经济的发展，但同时也产生了一定的负面影响。
为了促进我国金融行业的安全稳定发展，适应我国银行业现阶段进一步开放的新趋势，对外资银行进行有效的监管愈发显得紧迫和重要。
二、我国外资银行监管中的不足目前，外资银行作为我国金融体系中的一个重要组成部分，一方面给我国经济注入了新鲜血液，增加了经济发展的活力；另一方面外资银行自身的国际性以及交易资本与母国公司的联动性特性增加了中央银行监管的难度。
经过几十年的实践摸索和总结，我国已经初步建立了对外资银行进行监管的一套机构体系，但由于我国对外资银行开放程度越来越快，原有的法律以及监管体制已经不能对外资银行进行有效的监管。
主要存在以下几个问题：1.对外资银行监管的法律依据不健全以及法律效力等级过低目前，我国对外资银行监管所依据的法律主要有《商业银行法》、《外资银行管理条例》等法律法规。
但这些规章在对外资银行的监管工作中有很多不适用的地方，实用性不强，不能有效的发挥法律的规制作用。
金融法论文题目(推荐题目124个)
金融法论文题目（推荐题目124个）金融法是调整金融关系的法律总称。
金融关系包括金融监管关系与金融交易关系。
所谓“金融监管关系”，主要是指政府金融主管机关对金融机构、金融市场、金融产品及金融交易的监督管理的关系。
所谓“金融交易关系”，主要是指在货币市场、证券市场、保险市场和外汇市场等各种金融市场，金融机构之间，金融机构与大众之间，大众之间进行的各种金融交易的关系。
下面是整理好的关于金融法论文题目124个，供大家参考。
金融法论文题目一：1、金融科技重塑金融生态——访西南财经大学中国金融法研究中心常务副主任唐清利2、保险消费者合法权益保护的金融法路径探析3、金融安全与我国金融法体系的完善4、金融法上信息披露制度的缺陷及其改革——行为经济学视角的反思5、互联网金融对金融法变革的促进作用6、智慧金融将让生活更美好——访中央财经大学金融法研究所所长黄震教授7、电子支付对金融法的挑战及应对8、站在金融法角度浅谈精准扶贫9、金融禀赋结构理论下金融法基本理念和基本原则的革新10、探究金融安全和国内金融法系统的健全方式11、探析我国金融安全与金融法体系的完善12、国际金融法的新近发展及其重大影响分析13、利率市场化、风险与金融法防范机制的构建14、我国风险投资的金融法环境分析15、金融公平的法治思路——读《收入分配的金融法进路》有感16、中国金融法学研究的实证分析——以1979年以来CLSCI金融法论文为分析对象17、我国风险投资的金融法环境分析18、全球化背景下国际金融法的研究及完善分析19、金融科技的金融法适应性研究——以智能理财的理财资质为例20、金融法的“三足定理”及中国金融法制的变革21、金融公平理念下的金融法教学改革22、论金融法的市场适应性23、国际金融法视野下的G20峰会:“立法”特色与中国选择24、金融科技的金融法适应性研究——以智能理财的理财资质探讨为例25、信息赋能、信息防险与信息调控——信息视野下的金融法变革路径金融法论文题目二：26、我国金融法体系构成之再认识——以金融体系和法治金融为视角27、金融法价值的“新二元化”均衡构造28、金融法与经济刑法的博弈——以民间融资和非法集资为视角29、论金融法的法典化30、风险回应型的金融法和金融规制——一个面向金融市场的维度31、人民币时代:中国金融·法人才培养的困境及对策32、高职院校“金融法”翻转课堂实践探析33、微信支付遭北大金融法研究中心质疑二维码存在巨大交易风险34、区域经济协调发展的金融法控制分析35、情景模拟教学法在金融法课程中的应用36、金融功能异化的金融法矫治37、房地产限贷措施性质的金融法研究38、浅议金融安全与我国金融法体系的完善39、P2P借贷到普惠金融:网络贷款平台异化的金融法矫正40、从金融法领域探析银行暴利垄断的现状41、预付卡监管制度完善的金融法之维42、刍议金融调控与监管的差异性及金融法审视43、金融法视角下的余额宝法律规制研究44、金融法价值目标下的民间金融监管边界45、P2P网贷支持我国体育产业发展:基于金融法视角的可行路径46、论金融安全与我国金融法体系的完善47、金融法视阈下我国体育银行设立及其运行若干法律问题48、金融创新语境下金融法教学反思49、论述金融功能异化的金融法矫治50、从金融法领域探析银行暴利垄断的现状金融法论文题目三：51、我国金融法体系的建立与完善52、金融法教学引入案例教学模式的几点思考53、金融契约与金融法:互动原理与建构意义54、国际金融法的新发展对中国金融法制的影响探析55、金融法的基本原则及价值取向论述56、金融法重构之社会基础:金融利益关系统合化运动57、浅谈金融法对我国影子银行监管制度的影响58、国际金融法的研究方法59、公司治理的金融解释——以金融法和金融学的科际整合为视角60、金融法视角下我国影子银行监管制度研究61、浅谈我国金融法的现状、问题及改善62、金融法的定位及内在冲突的协调63、金融法视角下的余额宝法律规制研究64、浅议金融安全与我国金融法体系的完善65、金融全球化背景下金融法的挑战与变革66、走向金融深化与金融包容:全面深化改革背景下金融法的使命自觉与制度回应67、社会变迁与金融法的时代品格68、金融安全与我国金融法体系的完善69、依法治国与金融法改革70、浅议金融安全与我国金融法体系的完善71、家庭理财模式嬗变视野下的金融法思考72、金融法教学改革的思考73、对金融法课程教学改革的再思考74、P2P网贷应专注做平台——专访中央财经大学法学教授、金融法研究所所长黄震75、金融资源公平配置的法学分析——兼论中国金融法的新价值金融法论文题目四：76、浅谈金融法的风险维度控制77、从金融法视角浅析代币票券现象问题78、全球化背景下国际金融法的完善79、欧盟的危机治理和金融法改革——兼析欧盟银行业单一监管机制80、黑龙江省农贷资金供给矛盾的反思与法律对策路径的重构——以金融法为视角81、论金融法的重构82、反思法律经济学主流范式下的金融法移植83、浅议加入WTO后中国金融法的调整84、论案例教学在金融法教学中的必要性85、哈萨克斯坦和吉尔吉斯斯坦两国伊斯兰金融法:比较、评析86、“影子银行”视阈下的我国银证信理财的金融法监管87、以金融法为视角谈金融企业战略管理88、呵护互联网金融的创新萌芽——访中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震89、试论信用减等在金融法责任中的运用90、环境金融法初论91、金融法的独立性研究92、从道德风险看后危机时代的国际金融法创新93、金融公平:金融法新理念——以金融包容为实践路径94、浅谈全球金融危机背景下国际金融法的缺陷95、金融法如何加强对中小投资者的保护96、以保险赔付法律法规为例分析金融法的制度创新97、国际金融法体系的构建:基于立法环境的分析98、刍议金融法的价值目标99、论金融法的风险维度100、金融危机背景下的金融监管及其发展趋势——金融法的现在和未来金融法论文题目五：101、民生金融法的语境、范畴与制度102、布雷顿森林体系在国际金融法上的地位103、信用减等在金融法责任中的运用104、以金融法为视角谈农村信用社的改革走向105、浅析金融法的基本原则和价值取向106、高职金融法课程改革研究与实践107、谈我国金融法存在的缺陷与改进108、中国金融法的现状、问题与完善109、金融法视野下的排放权性质之初探110、试论行为金融法的建立:具体金融行为与法律“蝴蝶效应”111、房地产限贷措施性质的金融法分析112、金融法的二元结构113、基于国际金融法的人民币汇率摩擦研究114、美国金融监管漏洞对我国金融法建设的启示115、金融服务法的兴起及对我国传统金融法的影响116、金融服务法的兴起及其对传统金融法调整对象的新发展117、21世纪国际金融法的新发展118、经济全球化下国际金融法的价值取向119、金融法与本土化120、以金融法安全价值为角度来看经济法安全价值121、金融法的“三足定理”及中国金融法制的变革122、刍议预付卡监管制度完善的金融法之维123、浅谈金融法的地位与作用124、论电子货币对金融法的挑战。
欧盟GDPR强监管模式对我国金融业数据治理的启示
栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@2018年·第9期27一、GDPR关于数据监管方面的主要内容2018年5月25日，G e n e r a l D a t a P r o t e c t i o n Regulation，GDPR 《一般数据保护条例》新规在28个欧盟成员国统一实施，取代了1995年发布的数据保护指令（DPD ），使得28个欧盟及欧洲经济共同体成员国的个人数据隐私保护法更具有一致性和现代性。
欧盟GDPR关于数据监管方面的主要内容如下。
（一）第六章《独立监管机构》内容覆盖了监管组织、职权、任务和权力欧盟成员国在本国设立负责监控本条例实施的监管机构（至少1个），监管机构应当建立一套机制，帮助本条例在欧盟的推广和使用，执行任务和行使符合本条例的权利的同时，应保持完全的独立性，不受外部影响。
确保每个监督机构具有行使权利所必须的人力、技术和资金等基础性要素资源，以透明化方式委任监管机构的每个成员，使成员不从事违反其监管职责的活动。
通过法律规定来设立监管机构的规则，监管机构成员应当履行其保守职业秘密的职责。
对于数据控制者或处理者所进行的跨境处理，领导性监管机构应该是该控制者或处理者的唯一面谈者。
通过法律规定，每个监管机构都具有调查权、矫正性权力、授权和建议权力。
（二）第七章《合作与一致性》内容涉及监管合作、互相协助、联合行动、一致性适用领导性监管机构应当与其他相关监管机构基于作者简介： 梁毅芳（1990-），男，广东清远人，工学硕士，供职于中国人民银行佛山市中心支行，研究方向：监管科技应用； 吴 丹（1978-），男，广东茂名人，工学硕士，高级工程师，供职于中国人民银行佛山市中心支行，研究方向：监管科技 应用。
收稿日期： 2018-06-21摘要：2018年5月25日，欧盟《一般数据保护条例》正式实施生效，该条例被称为史上最严格的数据保护法律，总十章共99条，其中第六章《独立监管机构》、第七章《合作与一致性》和第八章《救济、责任与惩罚》中关于数据监管条例的内容，对实现我国金融数据治理监管协调及科学防范系统性金融风险具有重要启示意义。
欧洲金融监管体系发展及启示
欧洲金融监管体系发展及启示一、危机前欧盟金融监管框架概述危机之前，欧盟金融监管框架分为四个层级：第一层级由欧洲经济与金融事务理事会（ECOFIN）、欧洲议会（EP）、欧盟委员会（EC）组成，主要职责是负责欧盟金融监管的原则性立法，具体由欧盟委员会提出立法建议；第二层级由欧洲银行业委员会（EBC）、欧洲保险与职业养老金委员会（EIOPC）以及欧洲证券委员会（ESC）组成，主要职责是研究和制定与第一层级指令有关的金融监管实施细则；第三层级由欧洲银行业监管者委员会（CEBS）、欧洲保险与职业养老金监管者委员会（CEIOPS）、欧洲证券监管者委员会（CESR）组成，主要负责加强欧盟成员国金融监管当局之间的合作，以确保在实施第一、第二层级立法过程中的统一性和一致性；第四层级即执行层，具体由各成员国金融监管当局组成，具体负责实施欧盟金融监管指令、条例，同时受欧盟委员会的监督管理。
此外，欧盟委员会（EC）、欧洲中央银行（ECB）、各国中央银行及部长级官员共同组成了经济金融委员会（EFC），以对欧洲金融市场问题进行集体讨论并与第三方国际机构（如IMF）加强合作。
2008年全球金融危机爆发，对欧洲经济金融体系产生了重要影响。
一是欧元区各国主权债务危机、银行危机与实体经济间形成了负反馈环，对欧元区经济形成重创：欧洲银行业大量交叉持有各国国债，主权债务危机导致银行遭受巨大损失，而政府救助银行又加大了主权财务负担；银行危机直接导致对实体经济的支持力度不足，并对企业、居民和金融业信心带来负面冲击，实体经济的衰退又进一步影响银行资产质量、加剧政府债务危机。
二是危机中资金和借贷市场持续的压力造成国别借贷条件不同，使得金融市场趋于割裂，进一步导致欧元区资金配置效率低下，货币政策传导机制受到影响。
三是由于缺乏统一的金融监管体制和处置机制，跨境风险传递无法得到有效识别、防范和处置，仅由各国的金融监管当局负责监管和处置已远远不能适应形势需要。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
８８ —
ＭＯＤＥ ＲＮ ＥＣ ＯＮ０ＭＩ Ｃ Ｒ ＥＳ ＥＡＲＣ Ｈ
日常监管工作。 Ｓ Ｓ Ｍ设立监事会（ Ｓ ｕ ｐ ｅ ｒ ｖ ｉ ｓ ｏ ｒ ｙ Ｂ ｏ ａ ｒ ｄ ） ，
该 机构 负 责计 划 和执 行 Ｅ Ｃ Ｂ的监管 任 务 ．起 草 完 整
生 和蔓延 。
定 。银行 因持有大量 的欧洲主权债券而遭受 巨大损
失， 恶化 了银 行 的资 产 负债结 构 。为 了救 助这 些 陷入
困境的银行 ， 各 国又不得不依靠继续发行主权债券融 集 资金 ， 这 样在 银行 风 险和 主权 债务 风 险之 间形 成 了
恶 性循 环 ． 该 循环 已经导 致 欧盟 超 过 ４ ． ５万 亿 欧元 的 纳 税人 的钱 被用 于 银行 救助 。 这对 欧元 区 内的 国家来 说 是一 个 特殊 风险 ， 因为单一 的货 币会 扩 大跨 国负 面 溢 出效 应 欧盟 实 行 的单 一 货 币 政 策客 观 上 需 要统 一 的金 融 市场 和 统一 的监 管 。银行 体 系若 出现 问题 ， 就 会减 弱甚 至损 害 由欧洲 中 央银行 （ Ｅ ｕ ｒ ｏ ｐ ｅ ａ ｎ Ｃ ｅ ｎ ｔ ｒ ａ ｌ Ｂ ａ ｎ ｋ ， 以下 简称 Ｅ Ｃ Ｂ ）推 动 的货 币 政 策对 实 体 经 济 的影 响 和效 果 ， 阻 塞 货 币政 策 传 导渠 道 ， 无 法 充 分 发挥 货 币 政策 调控 宏观 经济 的效 应 。 欧 盟地 区 的企业 融资 来 源
Ｅ Ｃ Ｂ对 欧元 区 内资产 超 过 ３ ０ ０亿 欧元 的银 行 或 者 占
他们母国 Ｇ Ｄ Ｐ 至少 ２ ０ ％的大型银行拥有直接监管的 权力 ． 在此 过 程 中 ， Ｅ Ｃ Ｂ应 与各 国的监 管 机 构 密 切合 作： ④各 国的监管机构将在最大限度范围内监管那些
规 模较 小 的银行 。 在 有 关 消 费者 保 护 、 反 洗 钱 以及 支 付服 务等 方 面进行 一些 日常监 管工作 ； ＠Ｓ Ｓ Ｍ对 所有 非 欧元 区 国家开放 ， 它们 随时 可 以加 入 。Ｓ Ｓ Ｍ 的工作
中 图分 类号 ：Ｆ ８ ３ ０ 文 献标 识 码 ： Ａ
借 鉴
文章 编 号 ：１ ０ ０ ９ — ２ ３ ８ ２ （ ２ ０ １ ５ ） ｌ １ — ０ ０ ８ ８ — ０ ５
一
、
欧盟单一监管机制设立的背景及动因
险脱 钩 以重建 金 融 市场 一 体 化 ； 第二 ， 避 免 在银 行监 管方 面 因 国别 不一 而 出现 的监 管标准 不 同 ． 防止 出现
陛研 究 成 果 之 一 。
一
现场检查 ；对金融机构及其工作人员采取监管措施 ，
如 处 以罚 金 等 ； 批 准超 过 一 定百 分 比 的控股 行 为 （ 超 过 注册 资 本 的 １ ０ ％） ： 在 监 管联 合 小 组 的 帮助 下 指 导
※本文为韩龙教授主持 的 ２ ０ １ ３年 度 国 家社 科 基金 重 大 项 目“ 人 民 币 国 际化 的 法 律 问题 研 究 ” （ 项 目编 号 ： １ ３ ＆ Ｚ Ｄ１ ８ ０ ） 的 阶段
“ 逐底竞赛 ” ； 第三 ， 恢复货币政策的正常传导机制 ； 第 四， 维护金 融 稳定 ， 促进 实体 经 济 的增 长 。
二、 欧盟单一监管机制的 目标 、 内容及监管范围
Ｓ Ｓ Ｍ 的 目标 是确 保 欧洲银 行业 的安 全稳 健 ， 促进 欧洲 金融 一体 化 ， 实现 金融 稳定 。它 将探 测 金融 机 构 可 能存 在 的风 险 。 采 取 及时有 效 的措施 阻止风 险 的发
２ ０ ０ ９年 １ ２月希 腊爆 发 了主权 债 务 危机 ， 拉 开 了 欧 洲 主权债 务危 机 （ 以下 简称 欧债 危机 ） 的序幕 ， 以葡 萄牙 、 意大利 、 爱 尔兰 、 希腊 、 西班 牙 为代 表 的 ５个 国 家 面 临严 重 的政 府 财政赤 字 和债 务偿 还违 约 问题 。 由 于 这些 国家 的债 券 多被 欧洲 银行 业持 有 ， 欧债 危 机逐 步 向欧 洲银 行业 蔓 延 ， 严 重威 胁 到欧洲 金 融体 系 的稳
任 务主要 有 ： 为达 到 指导金 融 服务市 场 之 目的准 予 或
撤 销相关 金 融服 务执 照 ： 对 金 融机 构进 行信 息 收集 和
陷人危机 ， 那么整个实体经济将陷入停滞状态 ， 其带 来 的损失 将不 可估 量 。在上 述 背景下 ， 设 立 欧洲 银行
业联 盟 的动 因可 概括 为 ： 第一 。 将 主权 风 险与 银 行 风
有８ ０ ％是 来 白银行 ， 非 来 自资本 市 场 ， 一 旦 银 行 体 系
Ｓ Ｓ Ｍ 的 主要 内容包 括 ：① 它包 括 欧洲 中央 银行
（ Ｅ Ｃ Ｂ ） 和各 成员 国 的监 管 机 构 ， Ｅ Ｃ Ｂ负责 Ｓ Ｓ Ｍ 的 整
个运作 ： ②依据操作安排 ， Ｅ Ｃ Ｂ在有关 Ｓ Ｓ Ｍ的法律文 件 生效 之 后 的 ｌ ２个 月 内 ，承担 监 管 方 面 的任 务 ： ③
２ ０ １ ５年 第 １ １ 期
欧盟银行 业单一监管机制及其对 中国的借鉴 ※
李 婧
内容提 要 ：欧盟 单一监 管机 制 是 建立 欧洲银 行 业联 盟 的关键 环 节 。欧 盟单 一监 管机 制 旨在 以统 一监 管取 代 分散 监 管 ， 在 欧盟 层 面辨识 和 阻止银 行 风 险的 过度 聚合 和 集 中。该机 制 对我 国有 重要借 鉴 意 义 ： 我 国金 融监 管职 能应 统 归 中央银 行 行使 ， 强化 对 系统 重要 性银 行 的监 管 ： 在 制度 设 计 上 。 明确 央行 的货 币政 策职 能 同监 管 职 能相 分 离： 完善监 管协 调 制度 和金 融监 管信 息共 享机 制 ： 完善监 管 主体 的监督 方式 。 关 键 词： 金 融监 管 欧盟 单一 监 管机 制 欧洲 中央银 行