afp-王先生一家理财规划方案
AFP黄先生家庭理财
家庭财务比率分析
家庭财务指标 定义 比率 合理范围 说明
紧急预备金倍数 负债比率 财务自由度 平均投资报酬率 消费比率 偿债比率 净储蓄率
流动资产 / 月支出 总负债 / 总资产 年理财收入 / 年支出 年理财收入 / 生息资产 每月支出 / 每月税后收入 每月偿债额 / 月收入 净储蓄 / 总收入
年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去 年未配股息， 元 公司税后净利 万元， 年未配股息， 年银行定存利息收入 万元 过去5年未配股息 全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。 全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。 每年家庭生活开支约24万元 另年缴储蓄型保费6万元 刚缴一年，还要缴4 万元。 万元， 每年家庭生活开支约 万元。另年缴储蓄型保费 万元，刚缴一年，还要缴 万元。 年前开始参加各项社保， 年，满期领回 31万元。黄先生 年前开始参加各项社保，目前养老金账户余 万元 黄先生5年前开始参加各项社保 额27000元，住房公积金账户余额 元 住房公积金账户余额38000元。 元
100%）兼总经理，公司成立5年。家庭和睦，与前妻生有一女小瑞，今年 ）兼总经理，公司成立 年 家庭和睦，与前妻生有一女小瑞，今年12 和现任配偶李女士（ 岁 育有一子，今年9岁 岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年 岁。
家庭收支状况：黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金 万元，去 万元， 家庭收支状况：黄先生税前月薪资收入 元 年终奖金10万元
• 根据您填报的具体情 况，风险承受能力40 分，风险承受态度54 分，属于中低风险等 级。参照风险属性等 级评估表，建议您配 置债券50%，股票 50%的投资组合，合 理的长期平均投资报 酬率为7.5%，标准差 估计为10.92%。
王先生王太太家庭理财规划书
王先生王太太家庭理财规划建议书2009年9月13日星期日谢智峰前言（略）目录第一部分：理财规划建议书的假设前提第二部分：客户财务状况分析第三部分：客户理财目标第四部分：分项理财规划1家庭债务规划2风险管理及保险规划3教育规划4退休养老规划5现金规划客户基本资料：王先生34岁，是一家合伙企业的合伙人。
2006年与同岁的王女士结婚，婚后王女士做了全职太太。
王先生目前月薪1万元，年终奖金12万元，均为税前收入，没有任何社保。
2006年初，王先生贷款购买了一套装60平米的酒店式公寓，价款50万元，30%的首付，采用等额本息还款方式，贷款期限15年，年利率5.31%。
婚后两人一起努力，于是2008年1月购买了另一套价值100万元100平米精装修的住房，3成首付后，其中40万采用公积金等额本息贷款方式，贷款利率4.85%，贷款期限20年；其余采用等额本金贷款方式，利率5.81%，贷款期限同样为20年。
搬入新家后，原来的公寓用于出租，每月租金税后2000元；随着房价格上涨，目前该公寓已升值至65万元。
2008年末，王先生购买了一部价值20万元的轿车，每月养车费用1000元。
王先生一家基本生活开支每月2000元；王太太美容健身每年6000元，二人每年一次的旅游支出10000元。
此外，王先生由于业务应酬开支每月2000元；王先生很少有时间顾及到家庭理财状况，2008年初购买了20万元的股票和30万元股票型基金，基金到年底赢利50000元。
股票亏损20000元，此外，王先生家庭有活期存款5万元，定期存款20万元，国债20万元。
12008年8月，二人的奥运宝宝涵涵出生，一家人在高兴的同时，王先生希望儿子能很好的接受教育，预备留50万大学教育金，假设投资回报率5%。
2王先生二人都没有购买任何商业保险，王先生考虑王太太不工作，一旦他发生意外，家庭生活将成为问题，因此考虑购买一定的商业保险。
3王先生夫妇打算55岁退休，二人预计寿命85岁，考虑到通货膨胀，以7%的报酬率，到55岁共需280万养老金4王先生虽然收入较多，但每月房贷压力很大，考虑到以后养老及孩子的教育，王先生很担心，希望理财规划师能为其做一个合理规划，帮助改善家庭债务状况。
王先生家庭理财规划
王先生家庭理财规划61号一、案例简介王先生，34岁，D市工作，税后年收入12万元（含公积金2万）王太太，私企上班，税后年收入3万元小孩，现年5岁，即将上小学生活年支出，5万元有22万存款，股票市值15万，自用房15万王先生参加社会保险，王太太自负保险现夫妻不在同一城市，夫在D市无住房二、王先生状况分析王先生是家庭的支柱，工作比较稳定，王太太在私企工作，流动性较强，目前二人虽然两地分居，但迟早王太太要到D市。
孩子眼下5岁，明年即将上小学，王先生希望在D市上小学，如果不立即解决户口问题，每年必须缴纳择校费5000元。
王先生在D市无住房，即使目前单位提供宿舍，但购房是不争的事实，只是一个时间问题。
目前D市有一个落户的政策，王先生手头积蓄也可以达到这个标准，因此，理财经理建议王先生首先在D市购房，解决户口和孩子上学问题。
三、资产分析根据王先生的基本状况，理财经理为其编制了家庭资产负债表和收支损益表资产负债表单位：万元资产项目金额负债项目金额净值金额银行存款22信用卡透支0 流动性资产22流动性负债0流动性净值22股票15商业贷款0 投资性资产15投资性负债0投资性净值15住房15住房贷款0 自用性资产15自用性负债0自用性净值15总资产52总负债0总净值52资产负债表图例收支损益表收入项目金额支出项目金额工资收入15万元生活费支出5万元缴纳保费3500元支出合计53500元收入合计15万元净收入96500元结合王先生的家庭报表，理财经理做了一个财务诊断 流动性资产占比42.31%，流动性很强，收益性自然下降。
投资性资产占比28.85%，根据王先生的年龄，投资比例过低，并且投资品种过于单一，不利于分散风险。
家庭保障不足，20万意外伤害险不足以抵御突发的风险。
负债比率为0，没有充分利用财务杠杆的作用，理财收益不高。
四、理财目标分析王先生夫妻两地分居，孩子即将上小学，首先需要解决户口和住房问题。
孩子从小学到大学的教育金需要提前准备，并且准备在大学参加本硕连读，其中在英国就读2年。
王先生综合理财规划方案案例
私人银行全球财富管理综合规划方案敬呈：王先生交通银行私人银行中心目录第一部分基本声明......................................................................................................... 第二部分背景分析......................................................................................................... （一）背景介绍.......................................................................................................... （二）财务数据.............................................................................................................资产负债表..................................................................................................................家庭现金流量表......................................................................................................... （三）财务分析............................................................................................................. （四）风险属性测评和财富目标的设定 ...................................................................风险属性测评 .............................................................................................................财富目标的设定.........................................................................................................约束条件...................................................................................................................... 第三部分财富规划方案................................................................................................ （一）增富方案：资产稳定增长................................................................................宏观经济分析 .............................................................................................................原有资产组合 .............................................................................................................组合调整建议 .............................................................................................................调整后的资产组合..................................................................................................... （二）保富方案：保障财富安全................................................................................财富目标风险隔离.....................................................................................................企业风险隔离 ............................................................................................................. （三）用富方案：乐享品质生活................................................................................留学费用比较 .............................................................................................................留学方式的选择.........................................................................................................移民计划比较 .............................................................................................................我行提供的香港投资移民综合金融服务内容....................................................... （四）创富方案：企业快速扩张................................................................................企业模式比较 .............................................................................................................加盟连锁便利店.........................................................................................................企业信贷融资方案.....................................................................................................引入风险投资的方案................................................................................................. 第四部分风险告知及财富规划持续服务................................................................... （一）风险告知............................................................................................................. （二）财富规划持续服务 ............................................................................................ 附件：..................................................................................................................................尊敬的王先生非常荣幸有机会为您提供全方位的财富管理规划服务，请参阅以下声明：1.本财富管理规划方案是用来帮助您明确财富管理规划目标，对家庭及企业的资产规划进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
王先生的家庭保险保障规划 ppt课件
一、王云长先生家庭基本情况
–家庭成员情况： 人员 年龄
- 王先生 35岁 - 王太太 35岁 - 女儿 刚出生
职业 医生 事业单位员工
4
二、相关参数假设如下
–通货膨胀率4% –工资增长率5% –贴现率5.5% –退休年龄：王先生、王太太均为60岁 –房产至2012年3月，已升值50% –王太太的养老金20万、子女教育基金15万、应急基金 6万、
- 现金需求为：应急基金60000元+丧葬费用50000元+房贷 491500元+生活费用70000元＝671,500元
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三、家庭保障需求—C.女儿的保障需求
- 女儿刚刚出生，因为王先生夫妇手头资金较为紧张，因此， 选择将教育金基金积累计划稍微延后，先为其投保意外险， 等资金更充裕时再作规划。
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–本案中王太太保了定期寿险附加意外险，一旦出现意外伤亡 或疾病死亡，家庭还能维持正常生活开支。
–小孩的教育金稍后规划，在有一定资金积累后做再作教育金 安排，目前只为王先生女儿安排10万元的意外险。
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二、王先生家新的保险组合方案（b）
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二、王先生家新的保险组合方案（c）
–按收入比重安排了保额，调整了险种，在保费基本保持不变 的基础上，大大增加了保额。
–王云长的寿险额度至少有120万,这样无论是疾病身故还是意 外伤亡,都能得到不低于120万的风险保障,极大保证了家人的 生活水平。
–本案给先生加保了失能收入损失险，1年1缴，有效保障了王 先生家庭的正常收入来源。
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二、王先生家新的保险组合方案（a）
–若王先生已经购买了“家庭保险精英组合”，我们建议王先 生采取以下措施： - 终身寿险可以提供终身保障，但是保费支出较高。由于王 先生目前家庭没有积蓄，建议将王太太的终身寿险减额交 清转为投保定期寿险（可转换），同时由于王先生是家庭 收入主要支柱，所以需大幅提高王先生定期寿险保额，同 时增加其意外险保额。这样可以在为家庭提供充足保障的 同时，减少保费支出。 - 建议王先生、王太太取消住院补贴保险，相应节省的费用 可以投入到王先生增加的定期寿险中去
下AFP资格认证案例
案例一私营企业主家庭理财1、家庭成员背景资料黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长(股权接近100%）兼总经理,公司成立5年，与前妻生有一女小瑞,今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁.2、家庭收支资料（收入均为税前）黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元,去年银行定存利息收入6，000元,公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模,预计未来营收成长趋缓。
妻子为全职家庭主妇.每年家庭生活开支约24万元。
另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。
黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。
3、家庭资产负债资料黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款.金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元.4、理财目标（均为现值)1)黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2)想尽早换购总价500万元的别墅,尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年,儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见. 4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5）黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？6）李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证，她自己一块钱都没有,担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？7）黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世,还有多少遗产？5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
AFP考试历年真题及解析
AFP考试历年真题及解析1、张行长是CFP持证人，为了嬴得更多客户，他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠。
其下属小周是客户经理，为了贏得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险，夸大收益，甚至有意欺骗客户。
张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正。
根据《金融理财师职业道德准则》，张行长的上述行为违反了()。
A.专业精神和保守秘密原则B.专业胜任和客观公正原则C.专业精神和恪尽职守原则D.专业胜任和正直诚信原则答案：C解析:《金融理财师职业道德准则》中专业精神原则要求:理财师具有职业的荣誉感,提升行业公众形象和服务质量,正确使用CFP商标,不能低毁同行等。
格尽职守原则要求:为客户提供服务时应及时、周到、勤勉;根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议;对向客户推荐的理财产品进行调查;对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督,对其触犯道德准则的行为应及时制止。
题目中张行长低毁同行,违反了专业精神原则;还对下属隐瞒风险、夸大收益、欺骗客户的行为没有及时制止,违反了恪尽职守原则。
因此选C。
2、下列不属于货币市场基金的特点的是()。
A.流动性强B.安全性高C.投资零成本D.分红免税考点解析：答案:C解析:货币市场基金的特点包括流动性强、安全性高、收益率相对活期储蓄较高、投资成本低、分红免税。
买卖货币市场基金没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，因此总成本较低，而非零成本。
因此C 错误。
3、金融理财师王先生拿到的一份债券报价信息被咖啡打湿一角，能够看到关于付息债券的信息：债券X,到期收益率6.5%；息票率5%，期限10年，债券Y,到期收益率6.5%；息票率5%，期限8年，(面值均为100元，按年付息)根据以上信息，下列说法正确的是()。
A.债券X和Y处于溢价状态，债券X的价格低于债券Y的价格B.债券X和Y处于折价状态，债券X的价格低于债券Y的价格C.债券X和Y处于溢价状态，债券X的价格高于债券Y的价格D.债券X和Y处于折价状态，债券X的价格高于债券Y的价格答案:B解析:本题考査两个知识点，一是判断债券处于折价、溢价还是平价状态，二是期限对债券价格的影响。
afp王先生一家理财规划方案
类别
投资产品
无风险
华夏现金增利 国债
预期 收益率 2.00% 3.73%
配置 比例
年投资金额
15.00%
2400
投资策略与选择标准 应付日常流动性需求
15.00%
2400
收益相对较高的长期储蓄
收益性
诺安增强债券
4.00%
30.00%
4800
基金经理优秀，业绩指标长期排 名第一，晨星五星级基金
成长性
工商银行股票
20%—100% 20%—40% 3%—10%
家庭财务状况诊断
诊断结果
家庭收入较为稳定； 投资品种单一，风险集中； 家庭保险品种单一； 资产流动性较差。
第五部分 风险承受能力测评
风险承受能力评分表
年龄 45 就业状况 家庭负担 置产状况 投资经验 投资知识 总分
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分
家庭成员信息
家庭经济现状
家庭财务特点
afp王先生一家理财规划方案
王先生、吴女士和儿子三口之家； 王先生今年43岁，大型企业职员； 妻子吴女士今年41岁，大型企业职员； 儿子14岁，读初三，明年中考； 双方老人健在，目前不需赡养； 王先生、吴女士均参加养老、医疗等社保体系。
afp王先生一家理财规划方案
供较为完整的保障。
afp王先生一家理财规划方案
从王先生一家的收入现状和资产配置比列可以看出，王先生一家为典型的以房养老家庭，房产规划将成 为实现王先生一家未来理财目标的重要支撑，为此，我们为其出具了三套房产规划方案供其选择。
afp王先生一家理财规划方案 方案一：未来两套房全部出租 方案二：卖一房、出租一房
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房产规划
方案一：未来两套房全部出租 方案二：卖一房、出租一房
方案三：未来两套房全部出租
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房产规划方案一
未来两套房全部出租
王先生、王太太均在60岁退休；
未来工作收入保持目前水平（现值29586元/年 *2）； 退休后维持现有生活水平；
为王先生一家配臵每年保费为5000元的财产保 险；
通过生涯仿真表测算未来不需要获得投资收益， 即可实现子女教育规划、养老等各项理财目 标。
王先生夫妇养老规划资金规划存在提升空间。
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投资建议—保险
根据遗嘱需要法计算所得王先生家庭需要保额如下：
险种 两全联合保险 名称 平安两全联合保 险 华泰保财一号 保额 20万元 保费 2000元/年
先生
家庭财产综合保险 130万 8000元/年
太太
万能寿险
中保志胜金
40万
2000元/年
儿 子
定期寿险
投资净值
200000
730000
自用净值 总净值
120000 350000
400000 1160000
10
家庭财务状况诊断
收支储蓄表 见附件 财务分析表
家庭财力比率 流动比率 资产负债率 紧急预备金倍数 财务自由度 财务负担率 平均投资报酬率 定义 流动资产/流动负债 总负债/总资产 流动资产/月支出 年理财收入/年支出 年本息支出/年收入 年理财收入/生息资产 数值 30000/0 410000/15822200 30000/6287 43508/63220 20500/59172 43850/970000 结果 +∞ 25.91% 4.77 68.82% 34.64% 4.52% 分析 流动性较强，建议有效利用资金 负债在可控范围以内，较为合理 较为合理 财务自由度适度 财务负担合理，不影响生活质量 家庭未来收入大多来自房租所得，收入来源 较为稳定，也较为单一 参考 2—10 20%—60% 3—6 20%—100% 20%—40% 3%—10%
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家庭财务状况诊断
诊断结果
家庭收入较为稳定； 投资品种单一，风险集中； 家庭保险品种单一； 资产流动性较差。
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第五部分 风险承受能力测评
风险承受能力评分表
年龄 45 就业状况 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 27 8
总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者
5年后拥有一部10万元小车，方便 家人周末及节假日出游、登山
退休后维持现有生活水平，且每年 有1万元可供休闲或出游。
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第七部分 理财规划
一、紧急备用金储备 二、保险规划
三、房产规划
四、子女教育规划 五、养老规划
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紧急备用金储备
由于王先生一家有3万元活期存款，而其年支出为 42228元，可以测算出紧急备用金已经足够，因此在
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家庭财务特点
夫妻双方均有稳定收入，但工资不高，仅靠工资收入很 难满足家庭未来生活支出；
家庭主要资产集中于投资不动产，保障型产品和投资型 产品较为匮乏，为典型的以房养老家庭； 儿子正在上初中，教育金支出将在今后数年内成为该家 庭主要支出之一。
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第三部分 假设数据
通货膨胀率4%; 活期存款平均利率3%; 薪资成长率4%; 房价成长率2%;
市价
30000 30000 40000 200000 700000 940000 600000 600000 1570000
负债项目
信用卡负债 流动性负债
金额
0 0
净值项目
成本
市价
流动净值
30000
30000
投资用房贷
210000
投资性负债 自用房贷 自用性负债 总负债
210000 200000 200000 410000
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第二部分 家庭基本情况
家庭成员信息
家庭经济现状
家庭财务特点
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家庭成员信息
王先生、吴女士和儿子三口之家； 王先生今年43岁，大型企业职员； 妻子吴女士今年41岁，大型企业职员； 儿子14岁，读初三，明年中考； 双方老人健在，目前不需赡养； 王先生、吴女士均参加养老、医疗等社保 体系。
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家庭经济现状
学费成长率4%；
车贷利率6%； 住房公积金贷款利率3.8%； 房贷利率5%； 贷款上限15万元/人；
收入成长率4%
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第四部分 家庭财务状况分析
家庭资产负债表
资产项目
活存 流动性资产 股票 投资用房产1 投资用房产2 投资性资产 自用房屋 自用性资产 总资产
成本
30000 30000 40000 30000 340000 410000 320000 320000 760000
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房产规划方案三
方案三.xls
利弊分析
1.可提前退休,享受生活。
2.保险费用（品种）增加，未来收入有保可依。 3.完全实现以房养老,在终老时,为儿子留下三套 房产.
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房产规划建议
通过三个房产规划方案的利弊分析, 我们建议王先生一家选择方案三。第 三套方案既最大限度的满足了王先生 一家的家庭理财目标,又提高了一家人 的生活品质，同时王先生夫妇可实现 提前退休享受生活。
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保险规划—短评
该保险规划利用寿险、财险等有效防止韩先生夫妇 所面临的各种财产、人身变故所带来的风险。 该保险规划在短期内降低了客户自由度，这是对于 韩先生家庭长期缺乏保险保障的一种补偿，但可为 未来提供较为完整的保障。
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房产规划
从王先生一家的收入现状和资产配臵比列可以看出， 王先生一家为典型的以房养老家庭，房产规划将成 为实现王先生一家未来理财目标的重要支撑，为此， 我们为其出具了三套房产规划方案供其选择。
家庭已有重大疾病保险：王先生缴费期20年，保额5万；吴女士缴费期
20年；儿子缴费期30年，保额10万元。夫妻有养老、医疗等社会保险。
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保险规划—保险配臵建议
险种 两全联合保险 先生 家庭财产综合保险 太太 儿子 万能寿险 定期寿险
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保险规划—保险配臵建议
费率比两全保险低的多，生存时
两全联合保险
理财规划中不再提取紧急备用金。
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保险规划—家庭保险现状
王先生一家正处于家庭生命成长期，为一生中开销需求最大 时期，保险安排需主要考虑到儿子教育年金储备、高等教 育金等，夫妻双方应该互以对方为收益人购买保险。 家庭收入主要来源于房租收入和工资收入，目前，王先生一 家未购买财产保险。
儿子缺乏意外保险。
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子女教育规划
从今年往后，每年儿子学费为现值1.5万元，预计缴 费9年。根据目前王先生一家家庭现金流量，在没有
投资收益的情况下，儿子的学费也有保障，即王先
生一家无论选择哪种房产规划方案，子女教育规划 问题都可轻松解决。
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养老规划
由于王先生一家在未来的时间里，有持续、充足的 房租收入，根据内部报酬率测算表，我们测算出，
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房产规划方案一
方案一.xls
利弊分析
1.由于没有投资性收益,收入来源较为单一。
2.购买保险额为5000元/年,人身保险和财产保 险购买额有限, 存在潜在收入风险。 3.夫妻双方均需60岁后退休,工作时间较长。
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房产规划方案二
卖一房、出租一房
王先生、王太太均在55岁退休；
未来工作收入保持目前水平（现值29586元/年 *2）； 退休后生活品质有所提升（现值36000元/年）； 为王先生一家配臵每年配臵13000元的保险； 进行资产 投资，每年获得6.55%的投资报酬率， 方可实现各项理财目标。
王先生一家理财规划方案
2010年5月
1
目录
第一部分 领航财富管理中心成员 第二部分 客户家庭基本情况介绍 第三部分 基本情况假设 第四部分 客户当前财务状况分析及诊断 第五部分 客户风险属性界定
第六部分 客户的理财目标
第七部分 理财规划方案的主要内容 第八部分 风险告知
2
第一部分 领航财富管理中心
组长：张景华
宋康 宁春 蔡磊 郑晓燕
姚琦
冯诚智
3
信息采集及相关提示
1.信息采集前，说明信息对后续理财规划的重要性。
2.提醒：您需保证所提供信息的准确性、完整性和 真实性。
3.做好信息采集工作。
4.建议：如日后收支情况或家庭现状发生变化，请 及时与我们沟通。 5.承诺：我们将对您所有的信息保守秘密。
风险承受态度评分表
忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
3 首要考虑 认赔动作 赔钱心理 最重要特性
不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分 赚短现差价 默认停损点 学习经验 获利性 长期利得 事后停损 照常过日子 收益兼成长 年现金收益 部分认赔 影响情绪小 收益性 抗通膨保值 持有待回升 影响情绪大 流动性 保本保息 加码摊平 难以成眠 安全性
致谢
40
可得生存保险金，两个人其中一 个人身故对方即得保险金. 可保财产：房屋、房屋装修、室 内财产；保险责任：火灾、爆炸 、自然伤害等；除外责任：地震 、海啸、战争等
家庭财产综合保险
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保险规划—保险配臵原则
补偿损失原则
由于目前王先生家庭房产占总资产比例很 大，风险集中，为了避免因为天灾人祸导致 不可挽回的损失，应配置财产保险。
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房产规划方案二
方案二.xls
利弊分析
1.可提前退休,享受生活。
2.保险费用（品种）增加，未来收入有保可依。 3.固定资产减少。 4.需要客户有承受更高预期报酬率的能力
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房产规划方案三