理财规划计划书doc
个人理财计划书投资方案8篇
个人理财计划书投资方案8篇投资者据此做出的任何投资决策与本公司和无关。
个人理财计划书投资方案（精选篇3）姓名：__年龄：__家庭状况：已婚，有子女两个家庭收入：先生 6000元/月太太 5000元/月其他分红、奖金20000元/年合计：152000元/年家庭支出：子女教育费:大学，学费，6000元高中，学费，1000元合计：18200元/年家庭成员医疗费：4000元/年（包括；平常看病、例行的各项体检等。
）家庭成员生活费：子女生活费，大学生 800元/月高中生 200元/月(在家吃住) 其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）合计：45600元/年交通费：高中生 50元/月大学生 1000元/年其他成员 300元/月合计：5000元/年赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元合计：24000元/年其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等合计：30000元/年以上都为家庭每年所必需交纳的一些基本费用。
总计;122800元/年家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。
家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。
理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方父母的职责。
在双方父母有生之年。
有的健康保险基础上保证终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期20年。
这样，夫妇俩合计年交费不会超过1万元。
与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元；四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；由于在企业工作。
所以每年少不了要到外面出差。
每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。
五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。
同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。
个人理财计划书(25篇)
个人理财计划书（25篇）个人理财计划书（通用25篇）个人理财计划书篇1大二，21岁，家庭条件中等水平。
所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。
每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。
虽有银行账户但少有存款且为活期。
因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的`事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。
但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
个人理财计划书篇2一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下家庭资产负债情况（单位人民币：万元）每月收支状况（单位人民币：元）全家保险状况（单位人民币：万元）收入预算表（预期年份20__年）（一）资产负债表分析1 结构分析1) 资产项目分析流动资产：200000 每月开支：9000每月开支_3=9000_3=27000说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2) 负债项目分析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析净资产为220万为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的2 比率分析1) 总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。
该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。
负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2) 净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。
个人理财计划书模板
竭诚为您提供优质文档/双击可除个人理财计划书模板篇一：个人理财规划报告范本个人理财规划报告一、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排资产配置、投资规划、保险规划、子女教育规划、退休规划来达到理财目标。
2.客户背景：罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。
有一子10岁，上小学。
3．资产负债状况：目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。
2套房产的贷款均已还清，还刚买一部15万元的家用汽车。
目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。
罗先生本人购买终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。
夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。
4．收入支出状况：罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。
一家三口每月的开销10,000元。
年度开支主要是10,000元的家庭人身保险保费、4,000元的车险保费，以及15,000元的旅游支出。
罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。
罗先生公司另有一份团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。
5.理财目标：1）5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅，预估总价为300万元。
2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年20万元现值。
3）20年后退休维持每月10,000元现值生活水准，退休后10年旅游年花费20,000元现值。
4)自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,000元的自用汽车。
预计每隔7年换车4次。
6.生涯模拟：罗先生收入较高且稳定，储蓄能力较强，自定的子女教育、定期换车、退休养老等计划在不做调整的情况下都能顺利实现，同时我们建议加入赡养计划：每年6万元（现值），用于双方父母医疗保健、外出旅游等提高生活品质。
初中生理财计划书
初中生理财计划书作为初中生，我们正处于成长和学习的重要阶段，虽然没有太多的收入来源，但也应该开始培养理财意识和习惯。
合理的理财规划可以帮助我们更好地管理自己的零花钱和压岁钱，学会理性消费，为未来的生活打下良好的基础。
下面是一份适合初中生的理财计划书。
一、收入来源作为初中生，我们的收入主要来自以下几个方面：1、零花钱：父母每周或每月给的一定数额的零花钱。
2、压岁钱：过年期间长辈们给的红包。
3、奖学金：如果在学校表现优秀，可能会获得奖学金。
4、劳动所得：比如帮助父母做家务、参加社区活动等获得的报酬。
二、支出分类1、学习用品：包括书本、笔、笔记本等。
2、零食和饮料：偶尔购买的小零食和饮料。
3、娱乐消费：比如看电影、购买游戏等。
4、社交活动：和同学一起出去玩、聚餐等。
三、理财目标1、短期目标：在本学期内，节省出一定金额用于购买自己心仪的书籍或参加一次有意义的课外活动。
2、中期目标：在一年内，积攒足够的钱购买一款自己喜欢的电子产品。
3、长期目标：为将来上高中、大学储备一定的资金。
四、具体理财计划1、记账准备一个小本子或者使用手机记账软件，详细记录每一笔收入和支出。
这样可以清楚地了解自己的钱花在了哪里，哪些是必要的支出，哪些是可以节省的。
2、制定预算每周或每月制定一个预算计划，合理安排零花钱的使用。
比如，每周规定自己在零食和娱乐方面的支出不能超过一定数额。
3、储蓄开设一个自己的储蓄账户，将一部分零花钱和压岁钱存起来。
可以选择定期储蓄或者活期储蓄，根据自己的需求和情况决定。
4、赚钱在不影响学习的前提下，可以通过一些合法的途径赚取额外的收入。
比如，利用周末时间帮助邻居照顾宠物、在小区里卖一些自己制作的手工艺品等。
5、理性消费在购买东西时，要思考是否真正需要，避免盲目跟风和冲动消费。
如果遇到比较贵的东西，可以先等一等，看看是不是过一段时间就不想要了，以此来判断是否真的值得购买。
6、投资学习可以用一部分钱来购买学习资料、参加课外辅导班，提升自己的知识和技能，这也是一种对未来的投资。
初中生理财计划书
初中生理财计划书一、引言初中是人生中一个重要的阶段，在这个时期，我们需要学会如何理智地管理自己的金钱。
本文旨在制定一个合理的初中生理财计划，帮助广大初中生学会储蓄、投资和消费的正确态度，以实现财务自由和稳定。
二、目标设定1. 储蓄目标作为初中生，我们应该有良好的储蓄意识。
每月将零用钱的30%存入银行或其他储蓄账户，为未来的大学教育、购买自己喜欢的物品或应急情况储备资金。
2. 投资目标尽管我们是初中生，但我们也可以通过学习和了解金融知识来进行小额投资。
每年将部分储蓄资金投入到低风险的理财产品中，以实现资产的增值。
3. 消费目标合理的消费是我们生活的一部分，但我们需要明确自己的消费范围和原则。
定期制定消费计划，并坚持节约和理性消费原则，避免过度消费和不必要的浪费。
三、储蓄策略1. 设立储蓄账户选择可靠的储蓄账户，比如银行的青少年储蓄账户，这样可以保证资金的安全性，并且可以获得一定的利息收入。
2. 管理零用钱合理规划和管理自己的零用钱是储蓄的基础。
可以根据自己的实际情况，预留一部分零用钱用于储蓄。
3. 培养理财意识通过读书、参加理财课程或与父母、老师等沟通交流，提高自己的金融素养和理财意识，学习储蓄的重要性和方法。
四、投资策略1. 学习基础知识初中生可以通过阅读金融类书籍、参加理财培训班等方式，学习基础的投资知识，例如了解股票、基金、债券等金融产品的特点和风险。
2. 制定投资方案在学习了基础知识后，可以选择合适的投资方式，例如购买低风险的理财产品、参与学校组织的股票模拟交易等，提高自己的投资水平。
3. 遵循风险控制原则投资是有风险的，初中生应该理解和接受这一点。
在投资过程中，要遵循风险控制原则，不盲目跟风，要进行充分的调查研究和风险评估，避免财务损失。
五、消费策略1. 制定消费计划每月制定消费计划，列出预算和具体消费项目，明确自己的消费范围和限额，避免过度消费。
2. 理性消费在购物时，要理性对待自己的需求和欲望，避免盲目跟风和追求时尚潮流。
个人理财计划书(优秀8篇)
个人理财计划书（优秀8篇）理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。
你首先需要根据自身情况做一下理财规划。
有许多人认为自己不过是一个工薪阶层，每个月的薪水都是固定的，不存在计划的问题，因为每月的衣食住行就把所有的工资都花完了，然后就等着下个月的工资生活了，没有多余的钱存在，所以也就没有理财规划的问题。
事实上，不同收入的人都需要做理财规划。
一般来说，建议从以下四个方面着手，先把最基本的结构规划好。
1、应急备用金。
建议准备应急备用金（至少3～6个月的支出）5000元左右，以现金或活期存款方式存放。
如果你的月支出较少，每月的剩余较多，可拿出大部分资金进行投资，让财富增值。
2、保险方面。
即便你有社保，由于社保在健康和意外保障两个方面有不足，可考虑购买侧重这两方面的商业保险，让保障更全面，而且年龄越小，保险费率越低。
年保险费支出建议为家庭年收入10%左右比较适宜，低收入者可以低于这一比例，高收入者可以适当超过。
随着以后你的月收入的增多，可加大保险额度。
3.基金投资。
可以在不影响正常生活的情况下，适当增加基金的投资额度，这样三年甚至更长时间后，你就有了可观的资金可以支配(比如结婚、生育、子女教育费用、换房、买车等。
).理财产品也可以考虑。
4.住房贷款。
不知道你有没有公积金。
如果有，可以选择用公积金贷款买房。
还款利息会低一些，压力也会小一些。
如果没有，可以按照正常还款计划执行，越早还款越好，减少债务带来的压力。
以上都是比较基础的方面。
最重要的是你要自学金融知识，时刻关注金融信息，在选择投资理财产品时多做比较。
根据自己的情况量力而行。
个人理财计划书篇二迎来xx喜悦之时，回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情，银行理财经理工作计划。
工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。
不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。
中产家庭理财策划书
中产家庭理财策划书摘要中产家庭理财是一个复杂而具有挑战性的课题。
本文档的目的是提供一份全面的中产家庭理财策划书，帮助家庭在理财方面做出明智的决策，实现财务目标。
1. 财务目标设定1.1 短期目标: 制定一个每月储蓄计划，确保有足够的紧急备用金。
1.2 中期目标: 购买一处房产或实现其他大型消费计划。
1.3 长期目标: 为子女教育、退休生活以及遗产规划做准备。
2. 收支分析2.1 收入来源: 主要工资收入、投资收益、兼职等。
2.2 支出清单: 每月固定支出（房租、水电费等）、日常生活开支、教育支出、退休储蓄等。
2.3 收支对比: 结合收入和支出，评估家庭财务状况。
3. 投资规划3.1 风险承受能力评估: 根据家庭情况和财务目标确定风险承受能力。
3.2 资产配置策略: 设定合理的资产配置比例，包括股票、债券、房地产等。
3.3 投资组合管理: 定期监控投资组合，进行再平衡和调整。
4. 税务规划4.1 税务优化: 利用个人所得税优惠政策，减少税负。
4.2 资产传承规划: 制定遗产规划，降低继承税负。
5. 风险管理5.1 保险规划: 确保家庭成员能够在意外情况下获得经济保障。
5.2 应急备用金: 建立紧急备用金，应对突发支出。
6. 行动计划6.1 设定具体目标: 根据家庭实际情况制定具体的理财目标和计划。
6.2 制定时间表: 设定清晰的时间表，跟踪计划执行进度。
6.3 定期评估: 定期评估家庭财务状况，调整理财策略。
总结中产家庭理财策划是一个系统性工作，需要全面考虑家庭收支、投资、风险管理等方面。
通过本文档提供的指导，希望能够帮助中产家庭实现财务自由和财富增值的目标。
以上是对中产家庭理财策划的基本指导，希望对您有所帮助。
如果您需要更详细的指导或具体方案，请咨询专业理财顾问。
理财计划书规划方案(精选7篇)
理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案（篇1）随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。
那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。
每年还有约6万元的不固定收入。
父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。
而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。
我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。
每年约7000元。
全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。
每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。
家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。
由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。
因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。
其中对半年期、一年期投入较多。
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理财规划计划书篇一：理财计划书理理财规划师：编号：联系电话：联系地址：财计划书尊敬的王先生：很荣幸能为您制作理财方案，以下使用的数据和信息皆严格按照您提供资料进行统计和分析。
希望能对您的家庭理财和财务规划起到一定的帮助和启发。
当然我个人也有个关于家庭理财的观点想和您一起分享：“理财是种习惯，我们要养成好习惯，避免坏习惯”从您的家庭资产配置和规划来看，想必您对于日常理财还没有成为一种习惯，在当今社会，理财能给您的家庭资产保值增值，帮助您规避风险，提高投资收益，是非常重要和必要的技能。
当然也欣喜的看到您对家庭理财已经开始去关注和了解，相信通过一段时间，加上理财顾问的指导，您会对以后的家庭资产规划更有信心和能力。
培养一种理财的习惯对于个人和家庭来说是非常宝贵的财富，习惯去了解各类金融产品知识、习惯定期分析自己的家庭资产负债情况、习惯主动的去安排自己的资产和投资。
当然也要避免养成过度投资、盲目投资等坏习惯。
所以我所制作的理财规划，不仅是一份简单的家庭资产的规划书，更希望能帮助您和您的家庭培养一种良好的理财习惯。
最后，期待您能早日养成一个好的理财习惯，更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快车”。
一．个人基本信息分析（1）家庭收支情况汇总表：从您家庭收入情况分析，您每月的收入金额在15000元，一个月2500元的住房贷款。
从您家庭支出情况分析，每月汽车油费支出500到1000元，每月1000元小孩教育费具体资产状况如下表：（2）风险偏好测试一．您的年龄：○６０岁以上 1分○５１～６０岁 2分○４１～５０岁 3分●３０～４０岁 4分○３０岁以下５分二．您平均每月支出约占收入的：○１００％以上 1分●７１～１００％2分○５１～７０％ 3分○３１～５０％ 4分○０～３０％ 5分三．您需要供养人口的平均数目：○４人以上1分○３人 2分●２人 3分○１人 4分○０人 5分四．您的投资中哪一品种所占的比重最大？○银行存款1分○保险 2分○房产 3分○债券 4分●股票／基金 5分五．在选择投资对象时，您更倾向于下列哪类投资品种：○平均投资收益率为３％，最好的情况是８％，最坏的情况为０.98％2分○平均投资收益率为５.6％，最好的情况是１５％，最坏的情况是－３％4分○平均投资收益率为９％，最好的情况是２５％，最坏的情况是－１２.１％6分●平均投资收益率为１１.７％，最好的情况是３３.６％，最坏的情况是－２０％ 8分○平均投资收益率为２０％，最好的情况是５０％，最坏的情况是－３３.５％10分六．您对投资价值波动的感觉是：○对任何波动都感到难以承受 1分○能够接受轻微波动，关心资产保值多于增值2分●能够理解并接受“高收益就意味着要承受投资波动”3分○尽管会担心投资价值的剧烈波动，但能够接受投资亏损4分○潜意识中追求高增长，同时能够坦然接受投资亏损5分七．假如股市大市下跌２５％，您持有的某种股票也同样下跌２５％，您会怎样处理这项投资？：○全部卖掉，断腕止损1分○卖出大半，保存实力2分○卖出小半，再观态势3分○按兵不动，等待反转4分●追加投资，摊平成本5分八．在您看表演时，舞台上的催眠师征求自愿者上台合作，您会上去吗？○免谈 1分○我不可能加以考虑2分●如果有人鼓励，我会试试 3分○我可能会做 4分○我绝对会做 5分评分标准：(分值越低，表明风险承受能力越低；反之，分值越高，则表明风险承受能力越高。
) 选a为1分，b为2分，c为3分，d为4分，e为5分您的风险偏好测试级别：问题1 2 3 4 5 6 7 8分数（）（）（）（）（）（）（）（）总分（）王先生是中庸进取型投资者（３１－３７分）您属于中庸偏进取型投资者。
专注于投资的长期增值。
常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较大的风险。
二．理财目标你的理财目标，我们通过你的表述基本清晰，特归纳如下几条。
a．个人保障需求，想获得一个相对稳定和符合您现状的保障。
b．小孩教育需求：想建立一个比较稳妥的女儿教育基金。
c．资产增值需求：想把现有的资金用活，提高收益率，但要兼顾流动性。
三．理财计划（1） a：个人保障需求：意外保险作为一种收费低，保篇二：家庭理财计划书家庭理财计划书随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。
那哪一种投资理财方才是最好的呢？我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。
每年还有约6万元的不固定收入。
父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。
而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出XX0元。
我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。
每年约7000元。
全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。
每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。
家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的教育 4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。
由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。
因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。
其中对半年期、一年期投入较多。
2、在保证日常开销的基础上，主要投资健康财产保险，其次是金融理财产品3、因家中个体经营，对资金流动性要求较高。
综合以上，我对自己家庭的投资组合建议：1、父母二人现在都只有医疗保险而没有养老保险，但是医疗保险只“保”不“包”，并且没有买养老保险。
所以我建议先购买养老保险，并将商业保险作为补充，增强家庭抗风险的能力。
2、银行的存款利息较低，加之如今通货膨胀率居高不下，若是仅仅将闲置资金存在银行，不能起到保值的作用。
而且，父母的工作较为繁忙，专业知识少，没有时间打理过于复杂的投资。
因此，可以考虑到家庭经济情况购买少量基金组合。
这样在收益一定的前提下能更大程度上降低风险。
3、在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。
建议考虑增加购买健康保险。
4、手上应该准备一定数量的应急金用来支付日常生活费用和突发开支，例如人情往来、额外支出等。
因此，我的配置组合首先是父母增加2人养老保险每年共1000元，其次是购买重疾险1000元，增加每年的旅游支出，并购买商业健康保险。
其次，父母可以拿出100000元的银行存款，投资于组合债券，因父母都不太懂，可以选择专门的理财公司代为投资。
同时，预留出女儿的教育费用5万元。
最后，父母应将其他款项作为应急准备金以活期存款方式存于银行，并保留定期存款约300000元，作为首付不动。
根据自己家里的情况，我将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。
注重对资金的合理配置，我认为较适合自己的家庭情况。
篇三：《个人理财策划书》个人理财策划书学院：班级：姓名：学号：目录1 理财目标： .............................................. .............................................................. 3 1.1 理财的重要性：............................................... ............................................... 3 1.1.1 理财目标分析表................................................. ...................................... 3 2 个人基本状况 ................................................ ........................................................ 4 2.1 2.2 个人收支情况................................................. ................................................. 4 个人资产情况................................................. ............................. (5)3 财务状况分析 ................................................ ........................................................ 6 4 风险偏好测试 ................................................ ........................................................ 7 5 理财计划： .............................................. ............................................................ 10 5.1 个人应急基金................................................. ............................................... 10 5.1.1 “滚雪球”存钱 ................................................ ............................................ 10 5.2 潜力挖掘................................................. ....................................................... 10 5.3 合理投资................................................. ....................................................... 10 5.3.1 投资组合方案................................................. ........................................ 10 5.3.2 保险计划：............................................... .............................................. 10 5.3.3 基金定投计划：............................................... ...................................... 11 5.3.4 适当承受风险。