一个三口之家的保险保障设计方案-文档资料
三口之家买保险
问：三口之家的保险怎么购买较合适
老公，36岁，矿业工程师，应酬多，有社保；
本人，28岁，暂时无业，有社保；
宝贝，1岁，有医保。
目标：给老公买保险，重疾+意外+普通医疗险；本人重疾+意外+普通医疗险；宝贝重疾+意外+普通医疗险+教育金；怎样的保险组合搭配？
您好，在葵网看到您的提问，很高兴能与您联系，为您提供一点参考意见！从您对家人的目前保障情况，以及您的保险计划目标来看，您是一位家庭责任感很强，而且对保险也很了解的妈妈！
我这里给您提供一份方案，您可以参考一下！
1、您爱人：金享人生20万保额+住院安心+168意外，保障利益是：至少20万的重疾保障，囊括35类常见重疾，且保额逐年增长，健康平安到老，保额可以转换为养老金；只要住院，费用按85%报销；10万意外保障，其中，因意外住院，每天补贴100元，最多可补贴25天。
2、您本人：方案同上。
3、您孩子：金享人生8万保额+住院安心+2万意外+2万鸿鑫人生，保障利益是：8万重疾保障；住院费用报销同上；2万意外身故保障；每年返还1800，返至终身，不取，复利累积生息，可做孩子的教育金、婚嫁金、创业金、我们养老金等，领取灵活！
10年期缴，年缴保费如下：
您爱人15424+您本人12392+您孩子13930。
三口之家家庭成长期的保险方案
三口之家家庭成长期的保险方案一、基本信息：1、家庭成员：先生，27岁，太太，25岁，宝宝，男，2个月。
2、资产负债表现金及活期存款信用卡贷款余额预付保险费消费贷款余额定期存款汽车贷款余额-52800国债房屋贷款余额-336000企业债、基金及股票房地产其它汽车及家电其它资产总计负债总计-3888003、家庭年度税后收支表4、保险需求：最初想法是给自己和孩子上保险。
二、需求分析：1)温馨三口之家，处于家庭成长期。
家庭成长期是指家庭中孩子从出生直到上大学前的接受初、中等教育阶段，一般为9－12年。
最重要的家庭特征是家庭成员不再增加。
家庭主要消费从购买大件耐用消费件品转向医疗保健费、学习教育、智力开发费用开支。
2)保障方面：丈夫收入目前占比100%，为一级风险保障对象，更是家庭投保的重中之重。
夫妻二人互为受益人，保障家庭财产风险流失。
3)平时有自驾车出行。
车险方面交强险和商业险要上足。
4)双方有医保，无社保。
5)年纪较轻，应提早考虑养老的补充和以后养育子女的储蓄规划。
代理人建议：为什么您要找代理人？因为他们专业，他们提出的建议有价值，能帮助到您。
如果您要买什么我就不假思索地给您卖什么，那是不负责任。
保险是什么？1、就是一种保障。
本质上也是一种消费。
2、是理财的基础但绝非理财的全部。
3、保障规划的目的是给最需要保障的人做最合适的保障。
三、投保原则：1、投保顺序建议：先生，太太，孩子。
2、先生考虑的顺序为人身寿险、意外险、重疾险。
3、太太考虑的顺序为重疾险、人身寿险、意外险。
4、宝宝考虑意外险、医疗险、重疾险。
5、根据家庭收入水平，结合经验，保费支出控制在10-20%为好，即6000-12000元。
说明：寿险是一个人对家庭的责任，谁的责任最大就应该给谁先买。
没有责任的无需购买，比如未成年人。
意外险与职业和活动范围有关，一般而言，男性应优先考虑。
太太可以适当考虑。
医疗险本身作用有限，且不能重复报销，如有合疗可以暂不考虑。
三口之家保险理财规划如何制定？
三口之家保险理财规划如何制定？周先生今年31岁，是一名工程师，平均月收入6500元，计划60岁退休；妻子30岁，是企业职工，平均月收入5000元。
有一个一岁大的儿子。
日常支出每月大约2000元，每年给双方父母共约30000元，孩子早教每月费用500元。
目前有两套房子，其中一套已经还完贷款；另一套使用公积金贷款，首付30%，其余用公积金还款。
现有现金5000元，银行存款20000元，欠亲戚债150000元，无其他金融资产。
夫妻双方只有单位购买的社保，无其他保障。
理财目标：支出没有条理，希望实现家庭合理开支，减少不必要的支出。
还清借款150000元。
为孩子以后上大学准备教育基金。
一、家庭财务分析：周先生夫妇处于事业上升期，收入稳定，预计收入会逐步增加，目前每月支出较少，而且房贷可以用每月公积金偿还，压力较小。
但是由于小孩逐渐长大，生活开支以及教育金支出会增加，同时家里老人的养老以及医疗费用也会增加，压力也会逐渐增大，所以应提早做好规划。
家庭的财务状况较好，结余比率大于一般参考值，说明家庭控制开支的能力较好，每月有较多的剩余资金可以进行投资，实现资产的保值增值。
流动性比率为5，在正常参考值范围之间，说明家庭应对突发情况的能力较强。
投资比率为0 ，说明家庭目前几乎没有任何投资，这并不利于家庭财富的积累，合理的投资才能使家庭的资产能够保持合适的增长率又不会有较大的风险。
二、理财建议：周先生家庭每月结余有6500元，可是两年来总是存不下钱来，说明每月其他不必要的开支太大，应注意每月的节流，建议将每月结余中的一部分钱，定期进行一定收益的投资，可作为教育资金或养老资金，这样既可以为将来的支出提前做打算，又可改变当前不合理支出的现状，前期强制投资，养成定期投资储蓄的好习惯，使家庭财富得到积累。
现金规划：周先生家庭收入来源稳定，建议备足三个月备用金，即15000元，其中5000用现金或活期存款持有，另外10000元以投资到余额宝，既可获取高于银行存款的收益，又可随时支取。
三口之家--家庭保险规划
30种
105%
2种
可选月交、 年交两种方 法
重疾给付范 无论健康期 围涵盖多达 满或不幸身 30种，并特 故，均返还 别加保特定 所交保费的 部位原位癌！ 105%
A先生家可以选择这样的一个保险产品，每月缴纳 529元，交费8年，保障长达20年，如果到期的时候 还有需要，A先生可以申请再续保。
只缴8年，成 长无忧
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注意条款
注意条款
犹豫期条款：10天，全额退款 合同构成条款 抗辩条款 不可抗辩条款：合同订立2年后 发现，合同有效 宽限期条款 保单贷款条款 复效条款（补交+利息）：2年，符合投保条件 年龄误告条款：合同订立2年后 发现，合同有效 保费自动垫缴条款
注意条款
所有权条款 不丧失价值条款 保单转让条款 受益人条款 红利任选条款 保险金给付任选条款 自杀条款：合同订立或复效后2年后，赔付 战争除外条款 共同灾难条款
三口之家家庭保险规划家庭财务状况分析1保险需求分析2保险公司分析3保费计算4注意条款51家庭财务状况分析?a先生35岁某公司高管?工作压力大竞争激烈?从而经常加班不能正常用餐?无车正在打算搭公交上班?月收入1万5?a太太32岁大学教师?无车搭公交半小时上班?月收入6000?有哮喘?小a8岁正在读小学?18岁后打算出国留学在郊区离工作单位较远每月房贷3000元持有有价证券基金等价值3万元活期存款5万元无正在打算购买家庭月收支情况表支出收入基本生活3000工资21000双方父母2000房贷3000教育储备1000投资3000其他2000休闲娱乐800其他1000支出总计
三口之家 ——家庭保险规划
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家庭财务状况分析
保险需求分析ห้องสมุดไป่ตู้
保险公司分析 保费计算 注意条款
一个三口之家的保险规划
一个三口之家的保险规划我现在假设三口之家的成员的基本情况如下：赵如男某地产公司销售经理经常加班,有各种应酬家庭收入的80%黄瑶女某中学教师骑电车上下班 20%的家庭收入赵妍女幼儿园读书现年五岁需要教育费用支出该家庭中，赵如现年35岁，黄瑶29岁，有一套不错的房子和一辆私家车，赵如在2010年的时候刚取得驾照。
直系血亲中没有什么遗传疾病，一家人的收入比较高，生活也比较的宽裕。
下面我就对该家庭各个成员以及家庭财产分别进行分析。
一、赵如的风险分析和保险需求从其家庭情况来看，赵如作为家庭经济的支柱，事业也正处在上升期，维持家庭的80%的收入，是家庭这要的收入来源。
一旦赵如由于意外事故或重大疾病死亡或残疾，家庭经济将受到致命性打击。
因此，我认为赵如有必要购买一份与其收入相适应的人寿保险，特别是两全保险。
我建议购买中国人寿推出的国寿千禧理财两全保险（分红型）或者是泰康人寿推出的泰康世纪长安终身保险（可按2倍的身故保险金给付）。
第二，由于赵如是地产公司的销售经理，经常要外出与客户见面，以及应对各种商业上的应酬。
我们知道应酬面不了会喝酒、抽烟，这会严重的影响身体健康。
同时，赵如工作又非常努力。
业务繁忙的他经常会加班，导致其不能按时就餐，睡眠也不是十分良好。
因此，赵如很可能面临较大的健康风险，比如肝病、肺病、心血管疾病等。
为此我建议赵如购买一定数量的重大疾病保险，同时也可以考虑在购买重大疾病保险后安排一定数量的医疗保险。
我推荐的是平安的平安康盛（男），在大病后可以免缴未到期保费，是终身的医疗保险。
第三，赵如家有私家车，外出参加活动或是旅游都会自己开车，这就存在发生意外的可能。
赵如是在2010年才取得驾驶执照，取得驾照的时间还仅仅只有两年，驾龄很短，风险就相对的偏大。
所以我认为赵如应该安排适当保额的意外伤害保险，防止意外伤害的发生给家庭带来经济困局。
买有前面所说的泰康世纪长安终身保险也就不用了。
最后一点，赵如还应该购买一定数量金额的年金保险、退休养老保险。
保险规划
保险规划
一、计算一个家庭可用保费占收入的比例。
1、家庭案例资料：
·家庭男主角：王某，47岁，在国家机关单位挂职当公务员。
月收入12000元，
年收入144000元身体状况良好，有点肥胖。
但经过减肥已经达到合理身材比例，身高170厘米，体重170斤。
不抽烟，不喝酒。
身体比例协调。
·家庭女主角：刘某，47岁，男主角配偶。
在一家外企当副总经理。
平均月收
入20000元，平均年收入24000元。
身体状况良好，偏瘦。
身高170厘米，体重125斤。
温柔贤惠，善良大方，生活态度积极乐观。
·家庭小成员：王某，该家庭的孩子。
女孩，21岁，在外地上大学。
身体状况
良好。
身高173厘米，体重110斤。
成绩优秀，开朗温顺，是班级的优秀干部，学生会优秀一份子。
每年都保持着500元的奖学金。
·家庭生活习惯：平日里因为孩子在外地上学，所以夫妻俩除了工作以外，周
末经常出去购物，自驾郊游，很是自得其乐。
2、家庭可用保费具体情况：
妻子的年收入加上丈夫的年收入总和为：240000+144000=384000
孩子在外地上学，每月的生活费支出为6000，这样一年下来是72000
所以这个家庭的净现金累计数额为384000-72000=312000元。
那么可用保费应占总净收入的10%-20%即为：312000*20%=62400。
一家三口的保险计划
背景：本人31，老婆29，有宝宝半岁，家庭年收入税后30万，中部省会城市，都有社保，今年刚有小孩，有了责任，意识到需要买些保险，本人工作销售，需要经常外出开车，求意外险，寿险，重疾推荐。
父母是家里的经济支柱，承担着抚养孩子成长的责任。
特别是丈夫，一般是家里的主要经济支柱，要承担整个家庭的支出。
对于父母来说，最大的风险是意外伤害风险和健康风险，其次是死亡风险，最后是是养老风险。
按照重要程度，依次需要购买的保险是：意外险、重大疾病保险、寿险、养老险。
孩子是家里的纯支出者，没有生活来源，必须完全依靠父母。
所以父母是孩子最大的保障，父母的保障足够了才需要给孩子购买保险。
就孩子本身而言，最大的风险是意外，其次是健康风险。
所以孩子最需要购买的保险是意外险和重大疾病保险。
如果孩子没有社保，可以适当补充一些医疗保险。
先说一下重大疾病保险：重大疾病保险分为终身的和定期的。
目前主流的保障终身的重疾险，一般都包含身故、重大疾病和轻症责任，还有轻症豁免责任，并且可以附加投保人豁免，保障期间较长，不过缺点是保费较贵。
定期的重疾险最大优势是便宜，不过责任较单一，一般只有重大疾病和身故责任。
并且定期的重疾险到期之后，面临着无保险可买的境地。
重大疾病保险到底是购买终身的，还是购买定期的，是很多客户纠结的问题。
其实，这个问题并不复杂，就是个保费预算的问题。
如果保费预算较高，肯定是购买终身的比较好；如果预算实在比较低，那就只能购买定期的了。
花多少钱，办多少事。
不要指望花最少的钱，买到最多的保障，这是不可能实现的美好愿望。
购买重疾险，最好不要购买带分红的，因为带分红的价格太高，分红又不确定，实在是不划算。
终身的重疾险，市场上的产品比较多，以下是市场热销的终身重疾险产品汇总分析，以33岁男，保额50万，20年交费为例：一家三口家庭保险规划定期重疾险推荐人保精心优选和新华i健康，这两款价格都是在线投保的产品，性价比很高。
人保精心优选是目前市场上保费最便宜的定期重疾险，比市场上其他产品平均便宜40%。
三口之家家庭保险规划
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家庭基本信息
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家庭基本信息
三 口 之 家
张某 35岁 北京某公司 经理
李某 34岁 私企会计
•各大城市往 返，经常出 差
•骑车15分 钟到公司
家庭保险规划
•不抽烟，但
•月收入5千
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贝贝 8岁 小 学二年级
•身体健康， 顽皮爱玩
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虽然好动，风险较大。但在 家庭中承担的责任很少，学 平险能够满足其保险需求
学平险
身故保障
家庭保险规划
意外残疾保障
风险分析与保险需求
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4 家庭财产主要是车险
新车，驾驶还不是很熟套。 风险较大需要上以下的险种
•交强险 •主险：第三者责任险
车损险 家庭车保险上规人划员责任保险
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妈子 .
观察期
180天
车
保障期限
到60岁
子
保额
10W
年缴保费
2910元
缴费期限
20年
祝寿金
58200元
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如意安康重疾保障计划 90天 到80岁 10W 3620元 20年
76020元
家庭保险规划
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重大疾病保险
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爸
e爱家保障计划
如意安康重疾保障计划
爸
瘫痪、恶性肿瘤、急性心肌梗 恶性肿瘤、急性心肌梗死或急
•此外家，庭保他险经规常划出差，意外风 险较大，建议他购买意外险。
风险分析与保险需求
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2 李女士
•家庭经济来源主要依靠她丈夫的工资收 入，妻子即使发生了不测而早逝，或是 受到意外伤害；也不会影响家庭的生活 水平。
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20年
65岁
母 亲
1年 1年
1年 1年
320元 67元
一个三口之家的保险保障设计
孩子
保 人
投保险种
光大永明“金 保安康两全保 险” （分红型）
基本 保额 30万 元 10年 后28 万
缴费 方式
保障 期限
缴费 金额 3822 元
20年
65岁
孩 子
国寿鑫如意 意外伤害医疗 保险B卡
3年
80年
5万元
1万
30万元
20年
65岁
10000元
50万元
1年
1年
440元
意外伤害医疗保险B卡
1万
1年
1年
67元
一个三口之家的保险保障设计
母亲
保 人 投保险种 光大永明“金 保安康两全保 险” （分红型） 意外伤害吉祥 D卡 意外伤害医疗 保险B卡 基本 保额 30万 元 30万 元 1万 缴费 方式 保障 期限 缴费 金额 10000 元
毕业设计内容
• 介绍健康保险产品—康宁终身和金保安康 • 介绍了年金保险产品和意外保障卡——鑫如意 和吉祥D卡
设计健康 年金 意外保障保险的 意义
毕业设计方案
一个三口之家的保险保障设计 父亲
保人 投保险种 基本保额
缴费方 式
保障期 限
缴费金额
光大永明“金保安康两 全保险” （分红型） 父亲 意外伤害吉祥D卡
1年
1年
67元
谢谢！
毕业设计选题
• 一个三口之家的保险保障设计
• 选题的背景和意义：随着经济和科学技术的发展，人们生活水平质量的提高， 家庭理财越来越重要了，很多家庭资产不知如何处理，有些家庭请自己专有的规 划师规划。本人认为家庭理财实质是一种理念、是一种意识,更是一种生活方式。 有些家庭理财好保持经济继续增持，有些家庭没合理的家庭理财，导致昂贵的医 疗意外费用不期而入，综合家庭和社会的风险因素，全面考虑其资产的保值增值、 风险规避、养老、医疗、意外、子女教育等一系列，设计出意外、健康、年金的 综合设计。而意外保障是每个 家庭所需要的，健康保障是每 个家庭风险侵入的防火墙，年 金保险是保持增值、风险规避 的专属产品 。
一个三口之家的保险保障设计
姓名：李偲 班级：12级保险实务班 指导老设计思路 毕业设计选题 毕业设计内容 毕业设计方案
设计思路
• • • • 产品介绍(年金险 健康险 意外险) 设计健康、年金、意外险的目的和意义 了解一个三口之家的具体情况 经所有的分析后设计出合理保障方案