建行：公司及个人信贷业务种类(银行)
中国建设银行的金融产品具体介绍
中国建设银行的金融产品具体介绍中国建设银行的金融产品具体介绍导语：中国建设银行（以下简称建行）作为中国最大的商业银行之一，拥有广泛而多样化的金融产品和服务。
本文将为您详细介绍建行的金融产品，并对其特点和优势进行分析。
无论您是个人客户还是企业客户，建行都将为您提供全方位的金融解决方案。
一、个人金融产品：1. 银行卡：建行提供多种类型的银行卡，包括借记卡和信用卡，以满足个人客户日常消费和资金管理的需求。
借记卡可以方便地进行取款、查询余额和转账操作，信用卡则提供了便捷的支付方式以及分期付款等功能。
2. 储蓄产品：建行的储蓄产品种类繁多，包括一般存款、定期存款、零存整取等。
不同的储蓄产品具有不同的特点和利率，以满足客户的不同需求。
3. 贷款产品：建行为个人客户提供各类贷款产品，包括个人住房贷款、个人车辆贷款、个人消费贷款等。
这些贷款产品具有灵活的还款方式和优惠的利率，可以帮助客户实现购房、购车以及个人消费等目标。
4. 理财产品：建行的理财产品种类繁多，包括货币基金、债券型基金、股票型基金等。
这些理财产品风险分散，收益稳定，既能提供客户一定的收益，又能实现资金的增值。
5. 私人银行服务：建行为高净值客户提供专属的私人银行服务，包括财富管理、投资咨询、遗产规划等。
私人银行服务以客户需求为中心，提供个性化的金融解决方案，致力于为客户创造更大的财富价值。
二、企业金融产品：1. 对公贷款：建行为企业客户提供各类贷款产品，包括流动资金贷款、固定资产投资贷款等。
这些贷款产品具有较低的利率和灵活的还款方式，能够帮助企业满足不同的发展和运营需求。
2. 线上商务：建行提供线上商务平台，为企业客户提供全面的电子商务解决方案。
通过该平台，企业可以进行网上销售、支付结算、供应链金融等操作，提高企业的运营效率和竞争力。
3. 外汇交易：建行为企业客户提供全方位的外汇交易服务，包括外汇买卖、远期结售汇、外汇掉期等。
这些服务可帮助企业合理管理外汇风险，提供实时的外汇市场行情和专业的外汇投资咨询。
银行信贷业务
银行信贷业务随着社会经济的发展，银行信贷业务在人们的日常生活中扮演着越来越重要的角色。
本文将探讨银行信贷业务的定义、分类、流程以及其对个人和经济的影响。
一、定义银行信贷业务是指银行向个人、企业或其他组织提供资金支持和融资服务的业务形式。
这包括贷款、信用卡业务、授信、担保等各种金融服务。
银行在进行信贷业务时，会综合考虑借款方的还款能力、贷款用途等因素来确定贷款额度和利率。
二、分类银行信贷业务主要可以分为个人信贷和企业信贷两大类。
1. 个人信贷个人信贷是指银行向个体客户提供的贷款业务。
个人信贷可分为消费信贷和住房信贷两个主要类别。
- 消费信贷：即个人贷款用于购买消费品或支付个人支出。
常见的消费信贷产品包括个人消费贷款、购车贷款、教育贷款等。
- 住房信贷：即个人贷款用于购买房屋或支付房屋相关费用。
包括个人房屋贷款、商业房地产贷款等。
2. 企业信贷企业信贷是指银行向企业客户提供的贷款业务。
企业信贷主要包括生产经营贷款、流动资金贷款、项目融资等。
- 生产经营贷款：针对企业日常生产经营活动的资金需求提供的贷款服务。
例如，企业扩张、设备更新等。
- 流动资金贷款：用于支持企业经营活动、缓解营运压力的短期资金贷款。
通常用于应付工资、采购原料等。
- 项目融资：银行为企业实施特定项目提供的贷款服务。
用于支持企业的新建、扩建、改建等项目相关资金需求。
三、流程银行信贷业务的流程主要包括贷款申请、审查、批准、放款和还款等环节。
1. 贷款申请贷款申请是借款人向银行提出贷款需求的第一步。
借款人需提供个人或企业的基本信息、财务状况等材料，并填写相应的申请表格。
2. 审查银行会对借款人的申请进行审查，包括审核资金用途、收入情况、信用记录等。
此阶段银行可能会要求借款人提供更详细的财务报表、担保人等。
3. 批准在审查过程中，如果借款人的申请符合银行的贷款条件，银行将批准贷款，并制定贷款额度、期限、利率等相关条款。
4. 放款一旦贷款获批准，银行将向借款人提供贷款资金，一般通过银行转账、支票或信用卡等方式实现。
建行信贷管理制度范本
建行信贷管理制度范本第一章总则第一条为了加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，保障银行业金融机构（以下简称银行）的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于建行各类信贷业务，包括个人贷款、企业贷款、信用卡贷款等。
第三条银行应建立健全信贷管理制度，明确信贷管理职责，完善信贷审批流程，加强信贷风险控制，提高信贷服务质量和效率。
第四条银行应遵循风险可控、公平竞争、诚实守信、客户受益的原则，开展信贷业务。
第二章信贷组织管理第五条银行应设立信贷管理部门，负责信贷政策的制定、信贷审批、信贷管理、信贷监督等工作。
第六条银行应设立信贷审批委员会，负责信贷审批工作。
信贷审批委员会由银行高级管理人员、专业信贷人员组成。
第七条银行应设立信贷风险管理部门，负责信贷风险的识别、评估、控制、监测等工作。
第八条银行应设立信贷合规管理部门，负责信贷合规工作的组织、协调和监督。
第三章信贷申请与审批第九条借款人申请信贷业务，应向银行提交真实、完整、有效的申请材料，并承诺所提供的信息真实可靠。
第十条银行应根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等因素，进行信贷审查。
第十一条银行应建立健全信贷审批制度，明确信贷审批的标准、程序、权限和责任。
第十二条银行在进行信贷审批时，应充分考虑信贷风险，确保信贷资金的安全。
第四章信贷管理与监督第十三条银行应建立健全信贷管理制度，对信贷业务进行全过程管理，确保信贷资金的安全和有效使用。
第十四条银行应对信贷业务进行定期检查，发现问题及时纠正，确保信贷业务的正常运行。
第十五条银行应建立健全信贷责任追究制度，对信贷违规行为进行查处，追究相关人员的责任。
第五章信贷风险控制第十六条银行应建立健全信贷风险控制制度，对信贷风险进行识别、评估、控制和监测。
第十七条银行应根据信贷风险的大小，采取相应的风险控制措施，包括贷款担保、贷款保险等。
建设银行个人贷款建行个人贷款有哪几种
建设银行个人贷款建行个人贷款有哪几种导读大家好,小宜来为大家讲解下。
建设银行个人贷款，建行个人贷款有哪几种这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧！一、什么是个人贷款个人...大家好,小宜来为大家讲解下。
建设银行个人贷款，建行个人贷款有哪几种这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧！一、什么是个人贷款个人贷款是指建设银行按照客户的能力以及所持有的可抵押物，提供的以客户个人名义为借款人的贷款服务，称为个人贷款。
建设银行能够实现有效覆盖全国27个省份，受客户认可，产品适合各类客户满足短期、中长期、消费信贷、购房贷款等多种需求。
二、个人贷款面向客户群体个人贷款是面向全国各类客户，可以满足其多种不同需求，客户群体及需求类型包括：1、居民住房建设贷款。
有正当的住房购置需求，有能力和意愿按时偿还贷款的自然人以及具备付息能力的企业客户。
2、购车消费贷款。
有正当买车需求，有能力和意愿按时偿还贷款的自然人以及具备付息能力的企业客户。
3、经营性消费贷款。
有合法的需求，可以提供有效的担保的自然人或企业客户。
4、中长期贷款。
有正当的经营和支付需求，有能力和意愿按时偿还贷款的自然人以及具备付息能力的企业客户。
三、个人贷款的申请条件1、借款申请者必须是年满18周岁且具有完全民事行为能力的中国籍公民，或具有合法居住证件或合法经营资格的常住外籍客户，有能力和意愿按时偿还贷款。
3、在建行社保系统认证通过，能提供有效抵押或全额担保措施，抵押物和担保物的类型有房产、空间、股权等。
四、个人贷款的还款方式1、等额本息还款。
该方式特点是借款期每月偿还的金额是定值，月供相等，本金收取比重逐月递增，利息收取比重随本金的减少而逐月减少。
2、等额本金还款。
该方式特点是借款期每月偿还的金额固定为本金，月供是不等的，本金收取比重先高后低，利息收取比重先低后高。
3、一次性还本付息还款。
该方式特点是借款期结束时支付合同总额中的本金和利息，几乎不需要客户每月还款，但在合同期结束时需支付较高的服务费。
建行业务信贷业务基本操作流程
第二章信贷业务基本操作流程2.1对公信贷业务基本操作流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。
按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户在我行办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。
如下图所示。
2.1.1 受理受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。
受理人员依据有关法律法规、规章制度及建设银行的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。
2.1.1.1 客户申请该环节可以是客户主动到建设银行申请信贷业务，也可以是建设银行主动向客户营销信贷业务，请客户向建设银行提出信贷申请。
信贷人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍建设银行的有关信贷规定（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。
2.1.1.2 资格审查1.客户资格要求：按照《贷款通则》的要求，借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织和兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构。
其他经济组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业（须经全体合伙人书面同意）；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业（须经联营各方书面同意）；依法登记领取营业执照但不具有独立法人资格的中外合作经营企业（须经合作各方书面同意）；经民政部门核准登记的从事经营活动的社会团体；依法登记领取了营业执照但不具备法人地位的乡镇、街道、村办企业；依法登记领取营业执照并经法人书面授权的企业法人分支机构。
客户向建设银行申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。
(1)客户基本条件①有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了建设银行认可的偿还计划；②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；③在建设银行开立存款帐户（业务品种另有规定的除外）；④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；⑤借款人的资产负债率符合有关规定要求；⑥申请固定资产贷款的，新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国家规定的投资项目资本金比例；⑦持有人民银行核发的年检合格的贷款卡（证）；（2）限制性条件客户若有下列情况之一的，建设银行一般不接受其申请：①连续三年亏损，或连续三年经营现金净流量为负；②向建设银行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；③违反国家规定骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的；④违反国家外汇管理规定使用外币贷款的；⑤违反国家规定用建设银行信用从事股本权益性投资，或从事股票、期货、金融衍生产品等投资的；⑥生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；⑦项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的；⑧在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的；⑨有其它严重违法或危害建设银行信贷资金安全行为的；⑩列入建设银行不良信用记录黑名单的。
建行业务 信贷担保
建行业务信贷担保建行业务-信贷担保中国建设银行信贷业务手册第三篇第三章信贷担保第三章信贷借款3.1概述3.1.1定义信贷担保是指,担保人向建设银行承诺，在债务人（包括借款人和其他信贷业务债务人）未清偿信贷合同约定的对建设银行所负债务时，担保人替代债务人向建设银行清偿债务，或以特定的物或权利向建设银行清偿债务。
借款就是建设银行信贷业务的第二借款人来源，当债务人不清偿债务时，建设银行可以建议担保人全权偿还债务或以处分担保物或借款权利的方式清偿。
建设银行应与担保人约定担保合同的独立性，即担保合同的效力独立于主合同，主合同无效并不影响担保合同的效力。
3.1.2种类3.1.2.1确保保证是指保证人和建设银行约定，当债务人不履行债务时，保证人按照合同约定代债务人履行债务或者承担赔偿责任的行为。
确保可以分成通常确保和连带责任确保。
通常确保指确保人和建设银行签订合同，当债务人无法履行职责债务时，由确保人分担确保责任的一种借款方式。
连带责任确保就是指确保人和建设银行签订合同，确保人与债务人对债务分担连带责任的一种借款方式。
建设银行只拒绝接受确保人提供更多的连带责任确保，不拒绝接受确保人提供更多的通常确保。
3.1.2.2抵押抵押就是指债务人或者第三人不迁移对具有所有权、处分权的财产的占据，将该财产做为对建设银行债权的借款。
债务人不履行职责债务时，建设银行有权以抵押财产折价或者以拍卖行、卖掉该财产的价款优先债券持有人。
3.1.2.3质押回购就是指债务人或者第三人将其财产转交建设银行占据，将该财产做为对建设银行债权的借款。
债务人不履行职责债务时，建设银行有权以该财产折价或者以拍卖行、卖掉该动产、权利的价款优先债券持有人。
按质押物的不同，质押分为动产质押和权利质押。
动产质押是指债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人依法以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
权利质押是指债务人或者第三人将实体财产以外的可以让与的财产权利为标的，依法履行质押手续，作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人依法对质押权利予以处分或者直接控制、行使质押权利而优先受偿。
信贷业务分类
信贷业务分类信贷业务是银行业务的一个重要组成部分，其作用是为客户提供资金融通服务，帮助客户实现财务目标。
根据不同目的，信贷业务可以分为多个类别。
以下是常见的四类信贷业务分类及其特点。
一、个人信贷业务个人信贷业务主要面向个人客户，包括贷款、信用卡、消费金融等。
这些业务主要提供个人资金周转，如购买房屋、车辆、装修等。
其中，贷款业务最为常见。
贷款可以按抵押品分类，如房屋抵押贷款、汽车抵押贷款等。
根据贷款用途，又可分为购房贷款、个人经营贷款等。
贷款的规模和期限一般较大，需要客户提供充分的还款担保措施。
信用卡业务则是针对那些临时周转资金需要的客户，可以方便快捷地花费，常常需要提供一定的担保措施。
消费金融业务则是针对购物分期的客户，充分挖掘潜在的消费能力。
二、企业信贷业务企业信贷业务主要面向企业客户，包括企业贷款、保函、票据贴现等。
企业贷款主要用于企业生产、经营、扩大规模、技术创新等方面，因此其规模和期限通常较大，需要客户提供合适的质押物。
保函业务则是银行为企业提供的担保业务，其目的是为了帮助企业方便、安全地进行业务活动，如竞标保函、履约保函等。
票据贴现则是银行为企业提供的获得流动资金的重要手段，通过银行的信用而获得的融资成本相对较低。
三、国际信贷业务国际信贷业务与跨境交易相关，包括进出口信用证业务、保理业务、外汇保证金业务、离岸贷款业务等。
进出口信用证业务主要为进出口公司提供融资、关闭交易风险等服务。
保理业务则是银行为企业提供的应收账款服务，帮助企业加速流动资金。
外汇保证金业务是针对金融投资者的业务，通过银行的监管作用提供一定的交易保障。
离岸贷款业务则是向海外业务提供的融资服务，以满足其跨境经营需要。
四、特色信贷业务特色信贷业务是为客户开展特色、定制化、个性化服务的信贷业务。
这些业务通常是基于银行自身的优势条件和客户需求，结合当地的行业背景和市场需求而开发的。
例如，地方性银行常常会因地制宜，开展农村信贷、小微企业贷款、绿色金融等业务。
银行的类信贷业务_银行信贷业务的分类
银行的类信贷业务_银行信贷业务的分类在当今的金融领域，银行信贷业务扮演着至关重要的角色。
它不仅为企业的发展提供资金支持，也满足了个人的消费和投资需求。
要深入理解银行信贷业务，首先得对其进行清晰的分类。
银行信贷业务大致可以分为传统信贷业务和类信贷业务两大类。
传统信贷业务，大家都比较熟悉，像企业贷款、个人住房贷款等。
而类信贷业务，则是近年来随着金融创新不断涌现出的新业务模式。
先来说说传统信贷业务。
企业贷款是为了满足企业在生产经营过程中的资金需求，比如用于扩大生产规模、购买设备、进行技术研发等。
银行会对企业的信用状况、经营状况、财务状况等进行严格审查，以评估贷款风险和确定贷款额度、利率及还款方式。
个人住房贷款则是帮助个人购买住房，通常具有较长的贷款期限和相对较低的利率。
接下来重点讲讲类信贷业务。
类信贷业务形式多样，常见的有委托贷款、信托贷款、应收账款质押融资等。
委托贷款是指由委托人提供资金，受托人（银行）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。
在这个过程中，银行只收取手续费，不承担贷款风险。
这种业务模式为那些有闲置资金的企业或个人提供了一种资金增值的途径，同时也满足了部分企业或项目的融资需求。
信托贷款是信托公司通过向投资者募集资金，然后以贷款的形式发放给融资方。
银行在其中可能扮演资金托管、资金监管等角色。
与委托贷款不同的是，信托贷款的风险由投资者承担，信托公司通常会对融资方进行一定的风险评估和管理。
应收账款质押融资是企业以其应收账款作为质押，向银行申请贷款。
银行会对应收账款的真实性、合法性、可回收性等进行审查，根据评估结果确定贷款额度。
这种业务有助于企业将应收账款转化为现金，提高资金周转效率。
类信贷业务的出现，一方面丰富了金融市场的融资渠道，为企业和项目提供了更多的资金来源；另一方面也对银行的风险管理提出了更高的要求。
与传统信贷业务相比，类信贷业务具有一些独特的特点。
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公司及个人信贷业务种类（银行）目录并购贷款 1 金银仓R融资 2 应收账款融资 2 国内保理 3 法人账户透支 4 动产质押融资 5 订单融资 6 电子商务融资（e贷通） 7 仓单融资 8 保单融资 10 固定资产贷款 10 流动资金贷款 11 房地产开发贷款 12 个人住房贷款 13 个人再交易住房贷款 14 公积金个人住房贷款 15 个人住房组合贷款 16 个人商业用房贷款 18 个人住房抵押额度贷款 19 ‘房易安’交易资金托管业务 20 固定利率个人住房贷款 21 ‘存贷通’个人贷款增值账户业务 22 合力贷 23 等额递增还款服务 23宽限期还款方式 23个人消费额度贷款 24个人汽车贷款 25个人权利质押贷款 27国家助学贷款 29下岗失业人员小额担保贷款 30个人助业贷款 32并购贷款产品简介：并购贷款，是指建设银行向并购方或因其并购交易而设立的“子公司”（SPV）发放的，用于支付并购交易价款的贷款。
特色与优势：1、并购贷款是目前唯一可用于支持股本权益性融资的信贷类产品，该产品通过发放贷款的形式为企业并购交易提供资金支持。
2、贷款使用期限长，一般不超过5年。
3、贷款灵活性强，可根据客户具体的交易方案，在受让原有股东股权，认购新增股权，承接债务和收购资产等多种并购交易模式下提供融资支持。
4、专业化运作：建设银行凭借丰富的国内外网络资源，以及具备国际化视野的专业并购团队，在为企业提供并购融资的同时，还可以为并购交易提供全方位的顾问服务，为企业在并购过程中充分识别各类风险、价格谈判、做好风险处置预案提供有力支持。
5、整体性方案：建设银行在为企业设计并购融资方案过程中，将统筹企业并购交易和后续整合的融资需求，进而为企业并购后的发展提供有力金融支持。
办理程序：符合建设银行并购贷款业务标准的企业可向建行提出并购贷款融资需求，建设银行并购业务专业团队会根据企业的并购交易情况和企业在建设银行授信额度的使用情况提供并购贷款资金支持以及相关服务。
1、申请：企业可以向建设银行各级对公营业机构提出并购贷款申请；2、担任并购财务顾问参与前期尽职调查：建设银行将结合企业的贷款申请，安排专业团队就并购交易结构、目标企业相关情况等方面进行尽职调查；3、融资方案设计：根据企业的并购贷款需求和前期尽职调查结果，提出融资方案和相应贷款条件；4、申报审批：将与企业协商一致的并购融资方案申报审批；5、签订并购贷款业务合同和提款：并购贷款经我行审批同意后，拟订并签署贷款合同，落实提款先决条件后可支用贷款。
金银仓®融资是指经销商持建设银行认可的购销合同和订单，基于优质生产厂商信用，以建设银行认可的仓储公司出具的仓单作为质押，向建设银行申请的短期融资信贷业务。
产品特点：●提前融资，立即完成货款支付和采购交易●融资工具多样，包括贷款、银行承兑汇票、法人账户透支等为您提供的便利：1、买方企业根据建行认可的购销合同及订单即可得到建设银行信贷资金支持；2、卖方可提前收到回笼资金，提高资金效率；3、买方可根据销售情况灵活掌握还款时间。
业务办理流程：1、买卖双方签订购销合同；2、买方、卖方、建设银行及仓储公司签订协议；3、买方与建设银行签订融资合同；4、买方按货款的一定比例在建设银行存入保证金，建设银行按购销合同约定的货款向买方提供融资，并直接将资金划付卖方，卖方收到货款后发货至建设银行指定仓库；5、买方分批部分偿还建设银行贷款赎货。
应收账款融资应收账款融资应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。
产品特点：●还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；●融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。
为您提供的便利：1．应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；2．以应收账款为基础获得“资金池”服务；3．应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。
业务办理流程：1．企业以对建设银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向建设银行提出质押融资申请；2．建设银行对企业拟质押的应收账款进行确认；3．企业与建设银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》；4．合同订立后，建设银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记；5．企业在建设银行开立回款专用账户，并通知买方；6．建设银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款。
国内保理保理保理是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。
产品特点：●以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；●企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；●企业可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。
为您提供的便利：1．可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；2．将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；3．办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表；4．买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。
业务办理流程：1．卖方与建设银行签订保理合同；2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；3．卖方企业将应收账款转让给建设银行；4．建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；5．建设银行向卖方发放融资款；6．应收账款到期日前建设银行通知买方付款；7．买方直接将款项汇入建设银行指定账户；8．建设银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。
法人账户透支法人账户透支法人账户透支是指建设银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。
产品特点：●有效解决企业正常生产经营过程中的期限短、发生频繁、额度较小的临时性资金需求；●手续方便快捷，使用和归还资金不需要额外手续；●在有效期内，融资额度循环使用。
为您提供的便利：1．从银行获得一定额度的提款权，从而降低应急资金储备、提高资金利用效率；2．额度循环使用，手续方便快捷，有效节约中小企业经营成本和时间。
业务办理流程：1．企业向建设银行提出法人账户透支业务申请，并提供必须的资料；2．企业从在建设银行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户；3．企业与建设银行签定透支业务合同；4．企业向建设银行支付透支额度承诺费；5．企业使用透支资金，无须提前通知建设银行或提出专门的申请。
动产质押融资动产融资动产融资是指企业以其自有动产进行质押即可申请融资。
产品特点：质押动产范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属（黄金、白银）以及化工原料等；动产质押期间不影响销售，企业销售时，可以采取多种形式提取货物进行销售。
为您提供的便利：1．动产所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；2．动产质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；3．融资期限和还款方式可灵活选择；4．可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，为企业销售提供便利；业务办理流程：1．建设银行、客户、第三方物流仓储企业签订《仓储监管协议》；2．客户将存货质押给建设银行，送交第三方物流仓储企业保管；3．建设银行根据质押存货价值的一定比例为客户提供融资；4．客户补缴保证金或打入款项或补充同类质押物；5．建设银行向第三方物流仓储企业发出放货指令。
订单融资订单融资订单融资是指企业持建设银行认可的购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向建设银行申请的资金融通业务。
产品特点：简单易行，仅需真实有效合同和订单即可申请融资。
为您提供的便利：1．资金进行合同订单项下原材料的采购和加工，减少自有资金占用；2．解决前期资金问题，中小企业可以提前得到资金，顺利完成订单合同；3．使企业大幅提高接收订单的能力。
业务办理流程：1．企业与购货方签订购销合同，并取得购货订单；2．企业持购销合同和购货订单向建设银行提出融资申请；3．建设银行确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业在建设银行开立销售结算专用账户；4．企业与建设银行签订订单融资合同及相关担保合同；5．建设银行向企业发放贷款，企业须按合同规定用途支用贷款、完成订单项下交货义务；6．购货方支付货款，建设银行在专用账户扣还贷款。
电子商务融资（e贷通）电子商务融资（e贷通）电子商务融资是专门为网络交易的电子商务客户量身定制的“e贷通”系列产品。
产品特点：●通过网络的对接实现信息共享；●引入网络信用概念，提供满足多种需求的系列产品；●操作方便快捷，融资全流程网上进行。
为您提供的便利：1．增加企业融资方式，拓宽企业融资渠道，有效解决中小企业融资担保问题。
2．诚信客户依靠好的网络信用和交易记录可以得到银行融资支持；3．融资全流程网上进行，有效节约企业融资成本及时间。
业务办理流程：1．企业在网上提交贷款申请，并将营业执照、法人代码证书、法定代表人身份证明、贷款证卡、经财政部门或会计（审计）师事务所核准的三个年度及上个月财务报表和审计报告、税务部门年检合格的税务登记证明、公司章程等相关资料的电子件通过网络提交建设银行；2．建设银行对企业相关资料及申请的信贷额度进行审核，审核通过后，企业开通建设银行网上银行（高级版）；3．企业与建设银行通过网上银行签定《中国建设银行电子商务额度借款合同》，并通过网上银行填写贷款支用表，发起贷款支用申请；4．申请通过后，建设银行通过网上银行向企业发放贷款。
仓单融资仓单融资仓单融资是指企业持建设银行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押，向建设银行申请的资金融通业务。
产品特点：●手续简便，操作简单；●质押期间提货方式灵活，企业可以采取多种方式进行销售；为您提供的便利：1．仓单项下货物所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；2．仓单质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；3．融资期限和还款方式可灵活选择；4．可以一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供便利。
业务办理流程：1．企业将其自有货物存入建设银行认可的仓储公司的仓库，取得该仓储公司对货物验收后签发的仓单；2．企业、建设银行、仓储公司三方签署《仓单质押授信监管三方协议》；3．企业与建设银行签订相关信贷合同及对应的《仓单质押合同》；4．企业将用于质押的仓单做质押背书记载，经仓储公司对记载事项予以确认后，企业将仓单交付建设银行保管；5．企业与建设银行共同向仓储公司签发《出质通知书》，仓储公司对《出质通知书》进行确认并回执；6．建设银行凭信贷合同、质押仓单、质押合同、出质通知书回执等文件为借款人办理放款手续。