农业银行家庭理财规划书

理财规划方案

中国农业银行股份有限公司

四川省分行锦江支行

二○一一年六月

陈盈盈

声明

首先感谢您选择中国农业银行股份有限公司四川分行锦江支行咨询财务策划。非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。

在使用本规划书之前敬请参阅以下声明:

1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

2. 本理财方案按照您所提供的数据以及您所要求的目标，我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供财务建议和长期的服务。本理财规划报告书是在您提供信息的基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

3. 本理财规划报告书做出的所有分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等，建议您定期评估自己的目标和计划。

4.专业胜任说明:我们为您成立了专业的服务团队，由专职的客户经理为您提供一对一的贴心服务。同时由总行私人银行部及三方公司组成的专家团队和四川省分行营业部部的财富顾问组成智囊团，提供包括金融投资、另类投资在内的投资建议，集全行的优势资源为您提供高效、优质、全方位的金融服务。

5.保密条款:本理财规划报告书将由客户经理直接交给您，我们在与您进行充分沟通、讨论后会协助您执行规划书中的建议和方案。我们对您所有的个人信息将严格保密。

目录

一、高端客户基本情况分析及理财目标制定 (4)

1．家庭基本资料 (4)

2．家庭资产负债情况 (5)

3．家庭年度收支储蓄情况 (5)

4．风险承受能力测试 (5)

二、理财途径 (5)

1. 融资类产品 (6)

1.1 金穗白金贷记卡 (6)

1.2 个人综合授信贷款 (7)

1.3 个人住房“气球贷” (7)

2．非融资类产品 (7)

2.1 银行结构化理财产品 (7)

2.2 基金产品 (8)

2.3 黄金产品 (10)

2.4 国债产品 (10)

2.5 高端保险产品 (11)

2.6 私募股权投资 (11)

2.7 阳光私募投资 (13)

2.8 券商集合理财 (13)

2.9 一对多专户理财 (14)

2.10 资金信托代理产品 (14)

2.11 非金融资产投资 (15)

三、分类理财策略 (17)

1．企业家 (17)

1.1 个性特征分析 (17)

1.2 理财需求分析 (17)

1.3 理财规划建议 (19)

2．富二代 (19)

2.1 个性特征分析 (19)

2.2理财需求分析 (20)

2.3 理财规划建议 (22)

3．高级管理人员 (23)

3.1 个性特征分析 (23)

3.2 理财需求分析 (23)

3.3理财规划建议 (25)

四、理财案例 (26)

1．企业家理财案例..................... 错误!未定义书签。

2．富二代理财案例..................... 错误!未定义书签。

3．企业高管理财案例................... 错误!未定义书签。

五、风险告知与服务承诺 (28)

六、农行四川省分行营业部简介 (29)

七、附件 (30)

附件1.中国农业银行客户风险偏好测评问卷 (31)

一、高端客户基本情况分析及理财目标制

定

1．家庭基本资料

2．家庭资产负债情况

3．家庭年度收支储蓄情况

4．风险承受能力测试(详见)

二、理财途径

为满足高端客户的各种理财需求，我们从农行上百种理财产品中

筛选出了既能满足生产经营、大宗消费，又能通过投资理财实现财富增值的产品。

1.融资类产品

1.1 金穗白金贷记卡

金穗白金贷记卡是我行针对个人高端客户精心打造的个人双币种贷记卡。

白金贷记卡专享高授信额度（最低10万元、最高300万元），享受最长56天免息期，除此之外还享有六大特色增值服务：

✧畅享无忧人生

无论您乘坐客机、轮船或是其他交通工具，都可享有农行为您准备的最高达1000万元公共交通意外险安全保障。

✧白金健康管家，畅享祥和人生

我行提供百余家三级甲等医院、康护机头，为您免费提供专业体检、贵宾预约挂号、健康咨询等礼遇。

✧白金道路救援，畅享从容人生

如您所处的车辆发生意外事故，只需拨打我行白金贵宾服务专线，我们即为您提供不限次数的路边快修、拖车、困境救援、医疗援助等紧急救援。

✧白金旅游礼遇，畅享惬意人生

我们为您提供全球500余间机场贵宾室服务，遍布90个国家的近300个城市，国内40余个机场，包括代办登机手续、托运行李、休息、贵宾专用通道等服务，助您轻松旅行。

✧白金尊然生活，畅享时尚人生

我们为您提供全球高品位餐饮助理、全球高雅文化艺术活动助理、全球体育赛事助理以及为您进行全球奢侈品代购。

✧白金高尔夫体验，畅享优雅人生

您可尊享全球500家顶尖高尔夫球场的巅峰体验，亚洲6家顶级高尔夫俱乐部的自尊礼遇，以及亚太地区部分顶尖高尔夫球具店全年8折贵宾优惠。

1.2 个人综合授信贷款

个人综合授信贷款是指我行为个人优质客户进行大宗消费、生产经营活动时，提供的手续简便、一次授信、循环使用、用途灵活、随借随用的个人贷款综合服务产品，融资额度最高可达500万元。

该业务办理手续简便，省心省息。您仅需提供“五证”，即身份证件、婚姻证件、户口簿、书面用途证明、收入证明即可向我们申请。如是房地产抵押，只需办理一次抵押手续，即可享受最长五年的授信，可以随借随还，利息按照您的实际贷款额和实际使用天数进行计算。

1.3 个人住房“气球贷”

个人住房“气球贷”是我行推出的一种新型个人住房贷款业务，具有以下优势：

✧低利率，更省息：您可选择一个较短的贷款期限，适用较低的

房贷利率，节省利息支出。

✧低月供，更轻松：即使选择较短的贷款期限（如5年），但可

以选择一个较长的期限（如10年、20年、30年）来计算月供，

减少月供压力。

2．非融资类产品

2.1 银行结构化理财产品

2.1.1 金钥匙·安心快线

“安心快线”主要投资于银行间债券市场国债、金融债、央行票据、回购，AAA级短融、中期票据、企业债券，我行总行和一级分行直管客户或AAA级的信托融资计划、同业存款、交易所债券、银行低风险理财产品及其它中高信用品种等。

安心快线分为两种产品：天天利滚利和七天利滚利，其投资周期分别对应为1天和7天，投资起点为5万，以1万的倍数递增。

产品特点：