基层农村合作金融机构非现场监管工作的三大盲区

只是其 中一条 ， 其他诸多 指标 的真实性未 能通过度上 取决 于农合 机构 在数 据处理 上存在 很大 的调 和资本情况失 真 比较严重 ， 以此作 为基础 的评级结 果不
整空 问。一是业务人 员素质参差不 齐 ， 在对待 报送 数据 可避免存在 较大的偏差 ， 再 以这样 的结果作 为指导 监管
的过程 中有很多操 作失误 ， 而监管 人员在审核 过程 中只 工作 的依据 必然导致监管措施失 当 ， 导致评 级没有 发挥
的监 管意见 要求其 进行 整改 ， 时差 一年 之久 ， 这一 年 中
（ 二） 非现场监管工作 与现场检查结合 性差。一是未 不但 旧的风险解决不 了 ，新 的风险仍 持续不 断的暴露 ， 能有效发挥非现场监管指导作用 。非现场监管的初衷是 导致风险状况难 以化解 ， 也有悖于监管评级 的最初理念。 通过非现场 数据反映 的机构情 况及早发 现问题和风 险 ， 二、 意 见 和 建 议 并且适 当的辅 以现 场检查 ， 彼 此 呼应 协调 ， 发 挥监管有 （ 一）建立农 村合作 金融 机构 数据报 送 质量 约束 机 效性 ， 而在 具体工 作 中 ， 农 合 机构 由于底子 差 、 内控松 、 制。进一步加强对农合机构 数据质量 的严格 约束 ， 建 立 案件 多 、 风 险大 等原 因 ， 非现 场 中暴露 的问题 和风 险被 数据质量考核评价体 系 ， 一旦监管部 门在现 场检查 中发
能借 助表 间校验 、 数据趋势来 主观判断监管数 据的真实 真正 的作用 。二是评级结果反馈机制滞后 。监管部 门每 性 与合理性 ， 不 能确定数据是否 真实 的体 现机构经营状 年 年初所做 的监 管评级 经过 汇总上 报后 要经 过层 层讨 况。 二是少数农合机构出于经营性 目的 ， 没有如实反映业 论分 析 ， 要在 一年后 才 能反馈 给被评 级机 构 ， 提 出相应 务指标 ， 直接导致农合机构非现场监管数据的不准确 。
另外 ， 基 层分局每 年会 优先安排完成 银监会 和银监 局的 作部署 中能够参考 非现场监管部 门提 出的相 关 问题 ， 使
工作部署 ， 几乎没有 时间针对非 现场监管 中发现 的问题 基层非现场监 管和现场检查有效结 合 ， 因地 制宜 的制定 立项 检查 ， 纵然 有对非 现场 发现 问题 的检查计 划 ， 也难 特色现场检查项 目。
一
、
非 现 场 监 管 工 作 存 在 的 三 个 主 要 问题
查得 以及时印证。
（ 一） 农合机 构非现场数据准 确性 差 。农村合作 金融
（ 三） 非现场监管评级工作有效 性差 。一 是监管 评级
机构 非现 场常规 报表 中只 有少 数项 目与农合 机构 上报 工作数据基础 不佳 。从 每年进行 的现场检 查情况看 ， 农 人 民银 行统计部 门的数据一致 ，除统计 口径原 因外 ， 很 合机构上报 的非 现场数据有失真嫌 疑 ， 尤其 是不 良贷款
以落实 。以上两种原 因致使非现场监管对现场检查 的指
（ 三） 建立非现场监管快速评 级反馈机制 。监管 评级
导功 能始终未得 到有 效发挥 ， 二者几 乎脱节 。二 是非现 需要快速 的反馈 机制来确保其对监 管工作 的指导作 用 ， 场数据 的准确性 未能得到核对 。 ２ ０ １ １ 年共涉及农村合作 因此必须保证 其在反馈过程 的时效 性 ， 避免 时滞带 来 的
非现场监管的初衷是通过非现场数据反映的机构情况及早发现问题和风险并且适当的辅以现场检查彼此呼应协调发挥监管有效性而在具体工作中农合机构由于底子差内控松案件多风险大等原因非现场中暴露的问题和风险被诸多的检查项目淹没未能有充足的时间人力进行立项检查
基 层 农 村 合 作 金 融 机 构 ｊ 乍 现 场 监 管 工 作 的 三 大 盲 区
金融 机构 的检查 中只有两项关于 非现场监管 ， 均 为对贷 监管滞后 。上级 部门可在整体评 级结果 既定 的前 提下 ，
款 风险分类 的检 查 ， 关于非现场 数据 的其他 指标 未有涉 允许 各个分 局对辖 内农 村合作 金融 机构 反馈 评级 结果
猎， 其他年度检查工作重点分布情况雷 同。 然而， 非现场 及下 一步监 管意 见 ，改 善该项 工作 滞后 半 年反馈 的 弊 监 管指标共 涉及风 险管控 的 ６ ８ 个指标 ，贷 款风险分类 端 ， 使得 被监管机 构能够 及 时解决 存在 的问题 ， 促 使其
监管部 门关注并加 以有效 解决 。
关键词 ： 农合机 构 ； 非现场监管 ； 问题 ； 建议
中图分类号 ： Ｆ ８ ３ ０ ． ３ ３ 文献标识 码 ： Ａ ｄ ｏ ｉ ： １ ０ ． ３ ９ ６ ９ ０ ． ｉ ｓ ｓ ｎ ． １ ６ ７ ２ — ３ ３ ０ ９ （ ｘ ） ． ２ ０ １ ３ ． ０ ４ ． ４ １ 文章编号 ： １ ６ ７ ２ — ３ ３ ０ ９ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ４ — ９ ７ — ０ １
诸多 的检查 项 目淹没 ， 未能 有充 足的 时间 、 人 力进行 立 现非现场数据的失真情况 ， 将给予严肃处理 。
项检查 。如 ２ ０ １ １ 年共有 １ ６ 项 针对农合 机构 的检查 ， 其 （ －） 建议 上级能够将基层农合 机构 的非 现场数据 反
中只有 ２项是根据非现 场监管发现 的问题设立 的检查。 映的问题作为开展现场检查的重要参考依据 。在年初工
张 玉 洁
（ 四． ｙ － － 银 监分 局 ， 吉林 四平 １ ３ ６ ０ ０ ０ ）
摘
要： 农村合 作金 融机 构非现场监 管是基层银监分局监管工作 的重 点， 其 成效直接影 响到监 管部 门对 辖 区金融运行整体 形势的 研 判。 通过对近几年非现场监管工作 的总结分析 ， 发现 基层农村合作金融机构非现场监 管存在三个突 出问题 ， 应引起各级