征信机构分类大全解析
国内主要征信机构一览
国内主要征信机构一览北京北达国民征信公司2002年6月成立，是以国民信用管理和信用服务为核心的新型企业。
浙江安博尔信用咨询服务有限公司2004年8月成立，浙江省首家具有规范化、专业化、社会化、国际化特征的第三方综合性信用服务机构。
中诚信国际信用评级有限责任公司1999年8月成立，是中外合资的信用评级机构。
由原中国诚信证券评估有限公司评级事业部改制而成。
北京信用管理有限公司2002年6月成立，承担了北京社会信用信息系统的建设工作。
金诚国际信用管理有限公司2001年9月成立，是按照国际规范独立运作的第三方专业信用管理和信用风险预警机构。
华夏国际企业信用咨询有限公司1993年8月成立，业务为受企业委托进行信用调查、企业评估、动产估价、咨询服务、高技术开发、人员培训等。
大公国际资信评估有限责任公司1994年3月成立，由中国人民银行和国家经贸委批准成立。
独自开发了《大公信用评级方法》。
新华信商业信用咨询有限公司1992年11月成立，是中国第一家专门从事企业资信调查服务的公司。
长城资信评估有限公司1992年成立，是目前国内从事金融机构评级最多的公司之一。
联合征信有限公司1996年10月成立，是中国最早从事企业资信调查服务和商业信用风险管理的咨询服务机构之一。
北方中征征信咨询有限公司2003年8月成立，由台北中华征信所与北京中领公司合资成立。
上海资信有限公司1999年7月成立，承担上海市个人信用档案信息数据中心的建设和管理。
上海远东资信评估有限公司1988年3月成立，是中国第一家非银行系统的专业资信评估机构。
武汉信用风险管理有限公司1998年2月成立，是武汉市发展计划委员会系统内一家国有控股企业，是国内规模较大的专业信用风险管理和信用消费服务公司。
宁波远东资信评估有限公司2003年4月成立，其中上海远东资信评估有限公司持股40％江苏远东国际评估咨询有限公司1996年成立，专门从事企业资信等级评估和信息咨询业务的公司制法人。
征信五级分类新规
征信五级分类新规是指银行等金融机构在评估个人或企业信用状况时采用的一种分类方法。
新规将信用状况分为五个等级，分别是：优秀、良好、一般、较差和差。
每个等级都有具体的评分标准，包括信用历史、还款记录、负债情况等多个方面。
具体来说，优秀等级表示借款人的信用状况非常好，还款能力强，且没有任何不良信用记录；良好等级表示借款人的信用状况良好，还款能力较强，但可能存在一些轻微的不良信用记录；一般等级表示借款人的信用状况一般，还款能力一般，可能存在一些不良信用记录；较差等级表示借款人的信用状况较差，还款能力较弱，存在较为严重的不良信用记录；差等级表示借款人的信用状况极差，还款能力极弱，存在非常严重的不良信用记录。
这一新规的实施，将使得征信报告更加全面、客观地反映个人和企业的信用状况，有助于金融机构做出更为科学合理的信贷决策。
同时，这也提醒个人和企业要重视自己的信用状况，保持良好的信用记录。
第二章：征信机构
三、世界典型的征信机构
• （一）美国典型征信机构 • 1、美国企业征信机构。企业征信机构被称为商业信用调查机构。
• 邓白氏公司。为企业提供两大类服务：一是信用风险管理解决方案； 二是市场营销方案。 • 2、美国个人征信机构。个人征信机构被称为消费者信用报告机构。 • 艾奎法克斯。1899，亚特兰大。 • 环联公司，1968年，芝加哥。
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2、征信机构的发展 20世纪30年代经济大萧条前后 二战后发达国家私营征信机构快速发展 20世纪后20年拉美及亚洲金融危机促进了发展中国家公共 征信系统和私营征信机构的发展。
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3、征信机构的趋势 私营征信机构的全球化； 公共征信系统信息交流的全球化； 征信机构的全球覆盖面进一步扩大。
• 惠誉的短期信用评级大多针对到期日在13个月以内的债务。 短期评级更强调的是发债方定期偿付债务所需的流动 性。 短期信用评级从高到低分为F1、F2、F3、B、C、RD 和D。
四、中国的征信机构
• • • • • （一）中国征信机构发展历程 1、近代征信机构的发展历史 20世纪初上海商业储蓄银行开展的信用调查业务 1932年6月中国征信所 1945，联合征信所
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3、私营征信机构发展现状及特点 2011年，全球98个国家建立了私营征信机构。 特点： 由私人投资设立和运营管理。 信息采集不具有强制性。 采集内容相对广泛。 满足商业活动的信用信息需求。
• （三）公共征信系统和私营征信机构的比较分析 • 1、两者的区别 • 2、共存分析：业务运作上相互补充；功能定位上可以互补。
• （二）中国主要的征信机构 • 1、金融信用信息基础数据库 • 中国人民银行征信中心成立，负责：企业信用信息基础数据库和个 人信用信息基础数据库。 • 2、政府背景的征信系统 • 3、社会（民营）征信机构 • 企业和个人征信机构。个人征信业务：芝麻信用有限公司、腾讯征 信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司。 • 企业征信业务：鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司 • 信用评级机构：
征信机构分类大全解析
征信机构分类大全解析征信机构是指依照有关规定批准成立，征集个人信用信息.向商业银行及其他个人信用信息使用人提供个人信用信息咨询及评级服务的法人单位。
狭义而论，征信机构是指专信用信息采集、处理、评价、传播亚务的以营利为目的的信息服务专业机构。
一般来讲.即指经征信用信息监借管理部门批准的、专门从事征信业务活动的企业法人。
标准不同，征信用信息机构的分类也不同。
（-）按照业务模式可分为企业征信机构和个人征信机构，企业征信机构主要收集企业征信信息、生产企业信用产品;个人征信机构主要收集个人信用信息有些国家这两种业务类由一个机构完成，也有的国家内既有单独从事个人征信的机够或者两个以上机构完成。
一般都不加以限制。
由征信机构实际情况自主决定。
美国的征信机构主要有三种业务模式:资本市场信用评估机构、商业市场评估机构和个人消费市场评估机构。
资本市场信用评估机构，其评估对象为股票、债券和大口基建项目;商业市场评估机构，也称为企业征信服务公司，其评估对象为各类大中小企业;个人消费市场评估机构，其征信对象为消费者个人。
(二)按服务对象可分为信货征信机构、商业征信机构、雇佣征信机构以及其他征信机构信贷征信机构主要服务对象是金融机构.为其信贷决策提供支持;商业征信机构主要服务对象是批发商或零售商，为其赊梢决策提供支持;雇佣征信机构主要服务对象是雇主，为雇主用人决策提供支持;另外.还有其他一些征信活动.诸如市场调查，债权处理.动产、不动产鉴定等。
各类不同服务对象的征信业务.有的是由一个机构来完成的.有的是在网绕其有教构库征信机构上下游的独立企业内来完成的。
(三)按征信范旧可分为区城征信机构、国内征信机构‘跨国征信机构区城征信机构一般规模较小，只在某一特定区城内提供征信服务，这种棋式一般在征信业刚起步的国家存在较多.征信业发展到一定阶段后.大都走向兼并或专业细分。
真正竞义上的19城征信随之逐步消失。
国内征信机构是目前世界范圈内最多的机构形式之一尤其是近年来开设征信机构的国家补迫采取这种形式。
征信机构分类大全解析
征信机构分类大全解析征信机构是指依照有关规定批准成立，征集个人信用信息.向商业银行及其他个人信用信息使用人提供个人信用信息咨询及评级服务的法人单位。
狭义而论，征信机构是指专信用信息采集、处理、评价、传播亚务的以营利为目的的信息服务专业机构。
一般来讲.即指经征信用信息监借管理部门批准的、专门从事征信业务活动的企业法人。
标准不同，征信用信息机构的分类也不同。
（-）按照业务模式可分为企业征信机构和个人征信机构，企业征信机构主要收集企业征信信息、生产企业信用产品;个人征信机构主要收集个人信用信息有些国家这两种业务类由一个机构完成，也有的国家内既有单独从事个人征信的机够或者两个以上机构完成。
一般都不加以限制。
由征信机构实际情况自主决定。
美国的征信机构主要有三种业务模式:资本市场信用评估机构、商业市场评估机构和个人消费市场评估机构。
资本市场信用评估机构，其评估对象为股票、债券和大口基建项目;商业市场评估机构，也称为企业征信服务公司，其评估对象为各类大中小企业;个人消费市场评估机构，其征信对象为消费者个人。
(二)按服务对象可分为信货征信机构、商业征信机构、雇佣征信机构以及其他征信机构信贷征信机构主要服务对象是金融机构.为其信贷决策提供支持;商业征信机构主要服务对象是批发商或零售商，为其赊梢决策提供支持;雇佣征信机构主要服务对象是雇主，为雇主用人决策提供支持;另外.还有其他一些征信活动.诸如市场调查，债权处理.动产、不动产鉴定等。
各类不同服务对象的征信业务.有的是由一个机构来完成的.有的是在网绕其有教构库征信机构上下游的独立企业内来完成的。
(三)按征信范旧可分为区城征信机构、国内征信机构‘跨国征信机构区城征信机构一般规模较小，只在某一特定区城内提供征信服务，这种棋式一般在征信业刚起步的国家存在较多.征信业发展到一定阶段后.大都走向兼并或专业细分。
真正竞义上的19城征信随之逐步消失。
国内征信机构是目前世界范圈内最多的机构形式之一尤其是近年来开设征信机构的国家补迫采取这种形式。
第二章 征信学之征信机构 ppt课件
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26
(四)金融信用信Βιβλιοθήκη 基础数据库的建设 发展历程1.企业信用信息基础数据库发展历程
金融信用信息基础数据库
✓ 2005年中国人民银行启动银行信贷登记咨询系统的升级工作，将原有的 三级分布式数据库升级为全国集中统一的企业信用信息基础数据库，在信 息系统采集范围和服务功能上大大提高。
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(四)金融信用信息基础数据库的建设 发展历程
1.企业信用信息基础数据库发展历程
贷款证制度弊端
✓ 一是贷款证登录的信息有限，作用比较单一，不能覆盖金融机构审核贷款 所需的信息范围；
✓ 二是贷款证涵盖面窄，少数贷款对象和贷款种类没有纳入其中，贷款证对 贷款总量的反映不够；
✓ 三是贷款证的文本性、分散性，不能信息共享，极大的制约了贷款证作用
展历程
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11
(一)金融信用信息基础数据库概要
1.金融信用信息基础数据库建设目的
• 金融信用信息基础数据库是国家为了防范金融风险，促进金融业发展提供 相关信息服务而设立，规定由中国人民银行征信中心建设、运行和维护的 征信系统。
• 中国人民银行征信中心是中国人民银行下属法人事业单位，是不以营利为 目的的征信机构。
02 征信机构
ppt课件
1
第二章 征信机构
第一节 征信机构概述 第二节 中国的征信机构
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2
第一节 征信机构概述
一、征信机构的定义 二、征信机构的特征 三、征信机构的分类
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3
一 征信机构的概念
征信机构是指依照一定的法律条件设立，主要 从事对个人、企业及其他组织的信用信息进行采集 、整理、保存、加工，并向信息使用者提供服务的 机构。
一张图解读征信行业体系
的征信需求较大。
2011年 2012年 2013年 2014年
4.1 征信行业价值链分析
数据商
征信机构
征信使用方
将 各个数据
商的资源整合， 进行数据挖掘
产 品生产：信用报
告、资信评级、企业转 型评估和其他增值服务
4.2 个人征信机构盈利模式分析
盈利不是唯 一目标，为 市场和个人 的需要服务
芝麻信用 腾讯征信 前海征信
5.95
信息数量居世界各
2007年 2010年
目前
征信机构之首。
3.1 企业信贷市场征信需求分析
随着国家对中小
企业扶持力度的进
16.00 14.00 12.00 11.93 10.46 9.18 7.06 8.05 13.60
2015-2020年企业信贷市场征信需求预测 （单位：万亿元）
一步加强，银行方
截止2015年5
月，银监会批准的30 家金融租赁公司目前 已经接入了9家。已 经接入征信系统的融
资租赁公司累计查询
36.9万次。
3.3 供应链融资征信需求分析
据估计，目前，全
国企业的应收账款规 模在20万亿以上。假 如用这些应收账款当
2015-2020年供应链金融市场空间规模预测 （单位：万亿元）
一张图读懂——
征信行业
战略规划报告
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CONTENTS
征信行业发展概况
征信机构发展现状
征信行业需求分析 征信行业商业模式
1.1 征信行业产业链分析
上游数据生产者
数据输入
中游征信机构 下游信息使用者
资源整合 服务输出
1.2 征信行业分类介绍
面对中小企业的贷 款也会相应增加， 企业行业信贷结构 将趋向合理，大中
征信机构的分类
征信机构的分类一、商业征信机构商业征信机构是指由商业机构自主设立和经营的征信服务机构。
商业征信机构主要通过收集、整理和分析个人和企业的信用信息，为金融机构、企业和个人提供征信服务。
商业征信机构的分类主要包括以下几种：1.征信服务机构：主要提供个人和企业的征信查询服务，帮助金融机构、企业和个人了解借款人、合作伙伴或雇员的信用状况。
征信服务机构通过收集各类信用信息，包括个人的借贷记录、还款情况、逾期记录等，以及企业的财务状况、信用评级等，为用户提供准确的信用报告和评估。
2.征信评级机构：主要通过对个人和企业的信用状况进行评估和等级划分，为金融机构和企业提供信用评级服务。
征信评级机构根据各种信用指标和模型，对个人和企业进行信用评估和等级划分，帮助金融机构和企业判断风险和决策借贷。
3.征信咨询机构：主要为金融机构、企业和个人提供信用咨询和风险管理服务。
征信咨询机构通过分析市场、行业和个人的信用信息，为用户提供信用风险评估、信用管理建议和解决方案等服务。
二、政府征信机构政府征信机构是指由政府机构设立和管理的征信服务机构。
政府征信机构主要负责监管和管理征信市场，保护公民和企业的信用权益。
政府征信机构的分类主要包括以下几种：1.中央银行征信系统：由中央银行设立和管理的征信系统，主要负责收集和管理个人和企业的信用信息，为金融机构提供信用查询和风险评估服务。
2.金融监管机构征信系统：由金融监管机构设立和管理的征信系统，主要负责监管金融机构的信用风险和资产质量，为金融监管机构提供信用查询和风险评估服务。
3.公共征信机构：由政府机构设立和管理的征信机构，主要负责收集和管理公共领域的信用信息，包括个人的纳税记录、社保缴纳记录、行政处罚记录等，为政府和社会公众提供信用查询和评估服务。
三、社会组织征信机构社会组织征信机构是指由非营利性社会组织设立和管理的征信服务机构。
社会组织征信机构主要通过收集和管理社会公众的信用信息，为社会公众提供信用查询和评估服务。
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征信机构分类大全解析
征信机构是指依照有关规定批准成立，征集个人信用信息.向商业银行及其他个人信用信息使用人提供个人信用信息咨询及评级服务的法人单位。
狭义而论，征信机构是指专信用信息采集、处理、评价、传播亚务的以营利为目的的信息服务专业机构。
一般来讲.即指经征信用信息监借管理部门批准的、专门从事征信业务活动的企业法人。
标准不同，征信用信息机构的分类也不同。
（-）按照业务模式可分为企业征信机构和个人征信机构，企业征信机构主要收集企业征信信息、生产企业信用产品;个人征信机构主要收集个人信用信息
有些国家这两种业务类由一个机构完成，也有的国家内既有单独从事个人征信的机够或者两个以上机构完成。
一般都不加以限制。
由征信机构实际情况自主决定。
美国的征信机构主要有三种业务模式:资本市场信用评估机构、商业市场评估机构和个人消费市场评估机构。
资本市场信用评估机构，其评估对象为股票、债券和大口基建项目;商业市场评估机构，也称为企业征信服务公司，其评估对象为各类大中小企业;个人消费市场评估机构，其征信对象为消费者个人。
(二)按服务对象可分为信货征信机构、商业征信机构、雇佣征信机构以及其他征信机构
信贷征信机构主要服务对象是金融机构.为其信贷决策提供支持;商业征信机构主要服务对象是批发商或零售商，为其赊梢决策提供支持;雇佣征信机构主要服务对象是雇主，为雇主用人决策提供支持;另外.还有其他一些征信活动.诸如市场调查，债权处理.动产、不动产鉴定等。
各类不同服务对象的征信业务.有的是由一个机构来完成的.有的是在网绕其有教构库征信机构上下游的独立企业内来完成的。
(三)按征信范旧可分为区城征信机构、国内征信机构‘跨国征信机构区城征信机构一般规模较小，只在某一特定区城内提供征信服务，这种棋式一般在征信业刚起步的国家存在较多.征信业发展到一定阶段后.大都走向兼并或专业细分。
真正竞义上的19城征信随之逐步消失。
国内征信机构是目前世界范圈内最多的机构形式之一尤其是近年来开设征信机构的国家补迫采取这种形式。
跨国征信机构这几年正在迅速姆起.此类征信之所以能够得以快速发展.主要有内在和外在两方面原因。
内在原因是西方国家一些老牌征信机构为了拓展自己的业务，采用多种形式(如设立子公司、合作、今股、提供技术支持、设立办事处等)向其他国家渗透;外在原因主要是由于世界经济一体化进程的加快，各国经济互相诊透、互相融合，跨国经济实体越来越多，跨国征信业务的璐求也越来越多，为了适应这种发展趋势。
跨国征信这种机构形式也必然越来越多。