第四章 建立业务关系
第四章 商业银行法
公司办理。
第一节 商业银行法概述
一、商业银行的概念、性质及职能 （二）商业银行的性质
从前述关于商业银行的概念中，我们可归 纳出商业银行具有以下三方面的性质：
1. 商业银行是企业。 2. 商业银行是金融企业。 3. 商业银行是一种特殊的金融企业。
第一节 商业银行法概述
一、商业银行的概念、性质及职能
第二节 商业银行法的主要内容
一、商业银行法的立法目的
商业银行法的立法目的，或称立法宗旨，是关于制定 商业银行法所要达成的基本目标，或者说是商业银行 法所要实现的基本任务。
我国商业银行法的立法目的：一是保护商业银行、存 款人和其他客户的合法权益；二是规范商业银行的行 为，提高信贷资产质量；三是加强监督管理，保障商 业银行的稳健运行，维护金融秩序；四是促进社会主 义市场经济的发展。
第一节 商业银行法概述
一、商业银行的概念、性质及职能
（一）商业银行的概念
〔延伸阐述〕商业银行混业经营模式各异
自上世纪七、八十年代以来，金融机构组织大型化、集团化，金融业务经营混业化、
综合化、全能化日益成为一种趋势，以应对工商企业巨型化、跨国经营等对金融服务
需求多元化、金融资本跨国流动和金融竞争国际化的需求，金融各业机构、金融产品
第二节 商业银行法的主要内容
三、商业银行的组织机构、设立及变更
（二）商业银行的设立
3. 商业银行的分支机构的设立 商业银行的分支机构的设立，对于经济、金融及
行业竞争的影响很大。所以，我国商业银行法 规定，设置商业银行的分支机构必须经过中国银 监会的审批。经批准设立的商业银行分支机构， 由中国银监会颁发经营许可证，并凭该许可证向 工商行政管理部门办理注册登记，领取营业执照。
商业银行第四章公司金融业务
商业银行第四章公司金融业务商业银行第四章：公司金融业务随着经济全球化的加速发展，商业银行作为金融体系的核心机构，承担着促进经济发展和服务实体经济的重大责任。
在商业银行的各项业务中，公司金融业务无疑是其中最重要、最复杂的一项。
本文将对商业银行的公司金融业务进行深入探讨。
1. 公司金融业务的定义公司金融业务是商业银行向企业客户提供的金融服务的总称。
它不同于个人金融业务，个人金融业务主要是为个人提供存贷款、信用卡、理财产品等金融服务，而公司金融业务则是面向企业客户，包括小微企业、中小企业和大型企业等。
2. 公司金融业务的特点（1）风险较高：公司金融业务涉及的金额较大，风险相对较高。
商业银行在进行公司金融业务时需通过严格的风控措施，识别和评估风险，并合理配置资金。
（2）专业性强：公司金融业务需要商业银行具备一定的专业能力和信用评价能力，包括财务分析、风险管理、资金筹措等方面的专业知识。
（3）长期合作：公司金融业务通常是长期的合作关系，商业银行需要与企业客户建立稳定的合作关系，提供全方位的金融服务。
3. 公司金融业务的分类公司金融业务可以根据不同的业务性质进行分类，主要包括融资类业务和非融资类业务。
（1）融资类业务：商业银行通过发放贷款、承销债券等方式，帮助企业客户筹集资金。
融资类业务可以进一步分为短期融资和长期融资，短期融资主要包括贷款、信用证等，长期融资则包括债券承销、企业并购等。
（2）非融资类业务：商业银行通过提供交易结算、咨询顾问、资产管理等服务，帮助企业客户提升运营效率，优化资产配置。
非融资类业务还包括企业并购重组、资本运作等，通过金融手段来实现企业战略目标。
4. 公司金融业务的发展趋势随着金融科技的不断进步，以及行业竞争的加剧，公司金融业务正面临着新的发展趋势和挑战。
（1）数字化转型：商业银行需要加快数字化转型，充分利用金融科技手段提高公司金融业务效率和服务质量。
例如，通过建立在线融资平台、智能风控系统等，提供更便捷、高效的金融服务。
业务关系管理制度
业务关系管理制度第一章总则第一条为了规范企业与客户、供应商、合作伙伴等各方的业务关系，保障企业与各方的合法权益，促进企业的可持续发展，制定本制度。
第二条本制度适用于企业与客户、供应商、合作伙伴等各方的业务关系管理。
第三条业务关系包括但不限于采购业务、销售业务、合作业务等。
第四条业务关系管理应遵循公平、公正、诚信、谨慎的原则，促进良好的合作关系。
第五条企业应建立健全业务关系管理制度，明确各方的权利和义务，建立良好的沟通机制，加强管理和监督。
第六条业务关系管理制度的制定、修改和解释权归企业董事会。
第七条企业应向各方宣传本制度，确保各方充分了解和遵守本制度。
第二章客户关系管理第八条企业应建立客户档案管理制度，对客户进行分类、分级管理，建立客户信息数据库。
第九条企业应加强与客户的沟通与合作，满足客户需求，提供优质的产品和服务。
第十条企业应建立客户合同管理制度，严格执行合同约定，确保合同履行的质量和时间。
第十一条企业应建立客户投诉处理制度，及时、妥善处理客户投诉，保护客户合法权益。
第十二条企业应建立长期稳定的客户关系，加强客户信任和忠诚度，促进持续合作。
第三章供应商关系管理第十三条企业应建立供应商准入管理制度，对供应商进行资质审核和评估，确保供应商的信誉和能力。
第十四条企业应加强与供应商的沟通与合作，建立互信、互利的合作关系，共同发展。
第十五条企业应建立供应商评价制度，定期对供应商的服务、质量、价格等进行评估，提出合理的改进建议。
第十六条企业应建立供应商合同管理制度，明确合作细则和商务条款，保障双方权益。
第十七条企业应建立供应商风险管理机制，及时发现和应对供应商的问题和风险。
第四章合作伙伴关系管理第十八条企业应引入适合的合作伙伴，建立联合开发、共享资源的合作模式。
第十九条企业与合作伙伴应建立信息共享机制，加强对外部市场信息的共享和调研，提升市场开拓能力。
第二十条企业与合作伙伴应建立技术交流与创新合作机制，共同开发新产品、新技术，提升企业竞争力。
如何建立和发展业务关系
如何建立和发展业务关系第一章：引言建立和发展业务关系对于任何企业来说都具有重要意义。
在市场竞争日益激烈的今天，建立和发展业务关系被视为强化企业竞争力、增强市场影响力的关键手段之一。
但是，如何建立和发展成功的业务关系，是一个需要考虑多方面因素的复杂问题。
本文将围绕企业如何建立和发展业务关系这一主题，从多个角度进行探讨，并提出一些实用的建议，旨在为广大企业在实际经营中提供参考。
第二章：从目标市场入手在建立和发展业务关系前，企业必须了解目标市场的情况，把握市场需求和竞争情况。
针对目标市场的不同特点和需求，企业应采取不同的策略进行开拓。
1.了解目标客户企业应针对目标市场的客户进行深入了解，包括客户需求、购买力、购买决策方式等各方面情况。
只有了解客户需求，企业才能针对性地提供产品或服务，满足客户需求，获得客户的好评和信任，从而建立长久的业务关系。
2.找到利益交集点企业可以通过调研市场、了解竞争情况等方式找到与客户利益交集的点，建立共赢的业务关系。
比如，企业可以通过在价格上做出妥协，提供优质的售后服务，或依靠自身技术优势提供高品质的产品等方式来与客户合作。
第三章：注重人际关系在建立业务关系的过程中，人际关系的重要性不言而喻，尤其是在服务行业，好的人际关系往往可以帮助企业开拓更多的客户和业务机会。
1.建立良好的品牌形象企业应注重自身品牌形象的塑造，提升自身的知名度和信誉度。
同时，企业应通过各种渠道，比如公司网站、公众号、微博等，积极向外界展示自身的产品、服务和优势，提高公众对企业的认知度。
2.积极参与社交活动企业可以通过参加行业展览、社交活动等形式与客户进行深入的交流，建立业务关系。
另外，企业也可以利用网络社交平台（比如微信朋友圈等）进行推广，提高企业在客户中的知名度。
第四章：实施多元化策略在实际运营中，单一的业务手段和单一的业务目标难以保证企业的可持续发展。
因此，企业应实现多元化发展，提高自身的抗风险能力。
公司战略客户管理制度
第一章总则第一条为加强公司战略客户的管理，提高客户满意度，促进公司业务持续发展，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有战略客户的管理活动，包括客户关系维护、业务合作、信息共享、风险控制等方面。
第三条本制度遵循以下原则：（一）客户至上原则：以满足客户需求为核心，确保客户利益；（二）协同发展原则：与客户建立长期稳定的合作关系，实现共同发展；（三）风险控制原则：加强客户信用评估，降低业务风险；（四）持续改进原则：不断完善客户管理制度，提高管理效率。
第二章客户分类与认定第四条公司根据客户规模、行业地位、业务需求等因素，将客户分为以下类别：（一）战略合作伙伴：与公司在重要领域有长期合作关系的客户；（二）重点客户：对公司业务有较大贡献或潜在贡献的客户；（三）一般客户：与公司有业务往来的客户。
第五条客户认定标准：（一）战略合作伙伴：具备以下条件之一者：1. 在公司业务中所占份额超过5%；2. 与公司在重要项目或领域有长期合作关系；3. 对公司业务有重大影响或潜在影响。
（二）重点客户：具备以下条件之一者：1. 在公司业务中所占份额超过3%；2. 与公司在特定项目或领域有合作关系；3. 对公司业务有较大贡献或潜在贡献。
（三）一般客户：不具备上述条件的客户。
第三章客户关系维护第六条公司应建立完善的客户关系管理体系，包括以下内容：（一）客户信息收集：收集客户基本信息、业务需求、信用状况等，建立客户档案；（二）客户沟通：定期与客户沟通，了解客户需求，提供个性化服务；（三）客户关怀：在客户生日、节假日等特殊时刻，向客户发送祝福，表达关爱；（四）客户满意度调查：定期开展客户满意度调查，了解客户对公司服务的评价，改进服务质量。
第七条公司应设立客户关系管理部门，负责客户关系维护工作的具体实施，包括：（一）制定客户关系维护计划；（二）组织客户关系维护活动；（三）监督客户关系维护工作的执行情况。
第四章业务合作与信息共享第八条公司与战略客户建立业务合作关系，应遵循以下原则：（一）互利共赢原则：确保双方在业务合作中实现共同利益；（二）公平公正原则：在业务合作中坚持公平、公正、公开；（三）风险共担原则：共同承担业务合作中的风险。
业务连续性管理规定
业务连续性管理规定第一章总则第一条为规范科技发展部业务连续性管理，并依此建立业务连续性管理计划，将预防和恢复控制相结合，积极防范并且处理突发信息安全事件，防止业务活动中断，将突发信息安全事件对科技发展部的影响控制在能够承受的范围之内，保证关键性业务流程的连续性运营，构建“健全机制、集中领导、明确职责、预防为主、反应灵敏、处置高效”的业务连续性管理体系，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国突发事件应对法》、《银行业重要信息系统突发事件应急管理规范》以及相关法律法规、业界规范标准，特制定本规定。
第二条本规定文件适用于科技发展部范围内的所有业务连续性相关的管理工作。
第二章组织与职责第三条科技发展部信息安全指挥小组负责根据业务发展方向规划业务连续性总体战略，确定科技发展部业务连续性管理的策略、目标和范围，为科技发展部业务连续性管理工作的计划、落实提供资源和管理保证，并对执行情况进行监督。
第四条科技发展部风险管理组负责制定科技发展部的业务连续性管理办法，对科技发展部的业务连续性管理落实情况进行监督审核。
第五条各部门安全组负责本部门的业务连续性管理落实情况的监督和检查。
第六条各部门负责人负责确定本部门业务连续性管理策略，确定本部门业务连续性管理的目标和范围，审批本部门业务连续性计划，为相关管理活动提供资源和管理保证。
第七条各部门负责制定本部门的业务连续性计划、突发事件应急预案和灾难恢复预案，提交本部门负责人或信息安全指挥小组审批。
第三章业务连续性管理规定第八条各部门负责人或信息安全指挥小组根据业务的发展规划，确定本部门业务连续性管理策略，主要为：（一）确定业务连续性管理的目标和范围。
（二）确定业务连续性管理的组织结构和职责。
（三）确定业务连续性管理的外部协作关系，各部门应与相关管理部门、设备及服务提供商、电信、电力和新闻媒体等保持联络和协作，以确保在突发信息安全事件发生时能及时通报准确情况和获得适当支持。
外贸函电第四章答案
Unit 4 Exercises1. Complete the following sentences by translating the part in Chinese intoEnglish.(1) establishing business relations with your company （与贵公司建立业务关系）(2) On the recommendation of Dalian Trading Company (承蒙大连贸易公司介绍)(3) have the pleasure to introduce ourselves to you （有幸自荐）(4) As requested (根据你方要求)(5) We are looking forward to (我方期盼)2. Read the following sentences and try to find out the mistakes and make corrections. There is one mistake in each sentence.(1) to →from(2) on →for(3) trading with →handling(4) enter →enter into / enter →establish(5) by separate cover →under separate coverOrby separate cover →by separate mail3. Translate the following sentences.Part I T ranslate the following sentences into English.(1) We are one of the leading importers dealing in electronic products in the area, and take thisopportunity to approach you in the hope of establishing business relations.(2) We have been engaged in handling importing and exporting of machinery and equipmentfor many years, and our products have enjoyed great popularity in many countries.(3) We owe your name and address to the Commercial Counselor’s Office of our Embassy inBeijing.(4) We are given to understand that you are a manufacturer of daily chemicals. One of ourclients intends to buy cosmetics from your country. We will appreciate it highly if you airmail the catalogue and price list of the goods available at present.(5)For our credit standing, please refer to the Bank of China, Shanghai Branch.Part II Translate the following sentences into Chinese.(1) 我方愿在平等互利、互通有无的基础上与贵公司建立业务关系。
银行客户风险等级分类管理办法(试行)
XX银行反洗钱客户风险等级分类管理办法（试行）第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资风险，建立有效的反洗钱客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等法律法规及《XX银行反洗钱管理办法》的有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称的反洗钱客户风险等级分类是各级机构按照本办法规定的参考因素、基本标准、程序和要求，对客户洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同档次的过程。
第三条反洗钱客户风险等级分类的范围包括与XX银行业务关系存续期间的各类客户。
第四条反洗钱客户风险等级分类应遵循以下原则：（一）审慎性原则。
客户风险等级分类对防范洗钱风险有重要意义，应充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，审慎进行客户风险等级分类。
（二）差别化原则。
对不同风险等级的客户关注程度不同，对高风险等级客户的关注程度应高于其他风险等级客户，并采取强化识别措施，加强监控。
（三）持续性原则。
在与客户业务关系存续期间，应对客户风险状况进行持续关注，适时调整客户风险等级。
（四）定量与定性原则。
在对客户身份、行业、职业等定性因素进行分析的同时，还应对客户资金流量、交易规模、交易频率等定量因素进行分析，正确评估客户风险等级。
第五条本办法适用于XX银行各级经营机构。
XX银行各分行应根据当地监管规定并参照本办法开展客户风险等级分类。
第二章分类等级、参考因素与基本标准第六条按照客户特点或账户属性，结合考虑地域、业务、行业、职业、交易规模和频率、交易性质和特征、交易偏好等因素，客户应划分为高风险、中风险、低风险三个风险等级。
第七条尽可能参考以下因素评估客户的风险状况（包括对公与对私客户），若客户符合以下情况，风险等级可能较高。
1.客户的类型和背景。
客户或其交易对手如为洗钱罪上游犯罪多发领域人士，或为外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员等，或者这些人员的家庭成员及其他关系密切的人员（简称外国政要）。
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第四章建立业务关系Establishing Business Relations建立业务关系函电的作用客户是进行交易的对象,建立业务关系，实际上就是确定贸易对象，也就是客户。
同潜在的顾客建立业务联系，无论是对刚成立的新公司还是对希望扩大其业务范围及成交额的老公司，都是一个极其重要的经营措施。
要顺利地进行交易就要广泛地同客户建立贸易关系。
在一般情况下，双方通过各自的介绍或第三者的介绍，先摸清对方的资金信用、经营能力和业务范围等重要条件，然后再进行实质性的业务探讨。
贸易双方只有在相互了解、彼此信赖的基础上，才能进行积极的合作，并使双方贸易活动得以顺利地开展。
建立业务关系函电包括的内容第一部分：信息来源,即如何取得对方的资料。
一般情况，获得客户名址主要包括以下途径：1)参加交易会或博览会2)国内外的商会，商务参赞处或其它的商务组织3)贸易伙伴的介绍4)代表团互访5)市场调查6)客户自我介绍7)通过银行8)广告第二部分：自我介绍。
主要指对公司的概述包括对公司性质、业务范围、宗旨等基本情况的介绍以及对公司某些相对优势的介绍，例如，外贸经验丰富、供货渠道稳定、有广泛的销售网等，和公司产品的介绍。
第三部分：说明写信目的与请求。
致函目的一般说来，出口商主动联系进口商，总是以扩大交易地区及对象，建立长期业务关系，扩宽产品销路为目的。
第四部分：表明建立业务关系的愿望并希早日回复。
在结尾部分一般都是激励性结尾，都会写上一句希望对方给与回复或劝服对方立即采取行动的语句，通常以“盼早复”，“盼佳音”等来结束此类信件。
建立业务关系函电写作应注意的问题1.在书写这种信函时，要向对方表示本公司合作的诚意和强烈的交易愿望。
必要时也可向对方提供资信证明人(Reference)，以便对方按要求立即着手进行。
2.接受并答复对方邀请信函时，必须有礼貌地及时给对方完整的答复，以便树立信誉和给对方留下良好的印象，这是接受邀请书信最重要的作用之一。
即使你不能满足对方的要求，也应该及时答复，婉言说明原因，为以后可能的交易留有余地，切忌置之不理。
Sample 1 出口商寻找新客户March 1，2007Dear Sirs,Y our company has kindly been introduced to us by Messrs. Freeman& Co., Ltd., Lagos, Nigeria, as prospective buyers of Chinese Cotton Piece Goods. As this item falls within the scope of our business activities, we shall be pleased to enter into direct business relations with you on the basis of equality and mutual benefit.To acquaint you with the various kinds of cotton piece goods now available for export, we enclose a brochure and a price list. Quotations and sample books will be airmailed to you upon receipt of your specific inquiry.As to our business and financial standing, we may refer you to ourbankers, Bank of China, Yunnan Branch.We look forward to your favorable reply.Y ours faithfully,Sample 2出口商要求建立业务关系Dear Sirs,We are indebted for your address to the Commercial Counselor’s Office of Algeria in Beijing. They have informed us that you are in the market for deep-processed mineral products with high added value. It is on this subject that we approach you today in the hope of establishing mutually beneficial trading relations.We are a state-operated corporation handling the export and import of mineral products. Enclosed here is a copy of our export list, showing the main items now suppliable. Should you need anything not mentioned on the list, we shall do everything necessary upon receipt of your detailed requirements, to procure the said items for you.For your information, in our trade with customers in the Asian-African countries, we always adhere to the principle of equality, mutual benefit and the exchange of needed goods thus, by our joint efforts, to promote both business and friendship to our mutual advantage.We look forward to receiving your inquiries soon, and remain.Y ours faithfully, Sample 3进口商寻找新客户Dear Housewares Department:Y our company’s name has been recommended to us by the Chamber of Commerce of London as the leading exporter of proclain products in your country. We avail ourselves of this opportunity to write to you to see if we can enter into business activities with you.We are importers of the same lines of business, having a foreign trade background of some 35 years, and now are particularly interested in importing your porcelain tea and coffee cups and saucers of different shapes, fully decorated with flowers or other designs, so as to expand our business scope and should appreciate your catalogues, price list and all suitable illustrations. If your products are up to the standard and in line with the market price, we shall be deal in these goods on a substantial scale.Y our early reply will be highly appreciated.Sincerely yours, Sample 4 出口商答复进口商与其建立业务关系Dear Sirs,With reference to your letter of June 27, we are glad to learn that you wish to enter into trade relations with us, which also meets our interest.To acquaint you with our products, we are sending you by airmail a catalogue showing various products being handled by this corporation with detailed specification and means of packing under separate cover. Quotations and sample will be sent upon receipt of your specific enquiries.As we have not had any opportunity of doing business with you in the past, we would like to inform you that our goods for export are to be inspected by Shanghai Entry-exit Inspection and Quarantine Bureau before shipment, and necessary certificates in regard to the quality and quantity of the shipment will be provided.We are looking forward to your early reply.Y ours faithfully, Sample 5 婉拒对方货物要求并向其介绍其他货物Dear Sirs,We are delighted to receive your letter of November 18 asking whether we can supply you with Art. No. 6024. However, we regret to tell you that the said article is not available owing to the rush of orders.In order to meet your demand, we would recommend an excellent substitute. It's as good as the inquired article in quality, but the price is 25 % lower. It has already found a ready market in Asia. We are sure it will meet with warm reception in your country as well.Full details of our export prices and terms of business are enclosed with this letter. Our illustrated catalogues and sales literature are being sent by separate mail.Y ou may be sure of our immediate attention to your order, which we look forward to receiving.Sincerely yours, Proper names:Lagos 拉格斯Nigeria 尼日利亚Commercial Counselor’s Office 商务参赞处deep-processed mineral products with high added value 深加工、高附加值矿产品Housewares 家居用品部the Chamber of Commerce 商会Shanghai Entry-Exit Inspection & Quarantine Bureau上海出入境检验检疫局Notes:1.As this item falls within the scope of our business activities, we shallbe pleased to enter into direct business relations with you on the basis of equality and mutual benefit.由于棉布属于我公司经营范围,我公司很高兴能与贵公司在平等互惠的基础上建立业务关系。