企业财产保险介绍解读

保险标的
保险责任 保险赔偿期限
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企财险市场—宏观环境
供给 受困于我国保险业的整体发展，众多保险公司 缺乏足够的历史经验数据以及精算相关专业人才， 使得产品同质化且与实际需求脱节. 需求 企业所缴财险保费在企业所得税中准许扣除.
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企财险市场—基本情况
06~10年总保费收入及保险赔款
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主要产品
全面，关注中小企业
太平洋财产
较少
人保财险
关注大企业，量身定制
中国平安
专业，细分、综合保障
大地财产
专业，细分保障
较少
中华联合 太平财险
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条款介绍——基本险、综合险、一切险
1.保险标的
被保险人所有或负责
一般可保财产 经营管理或保管 其他经济利害关系 保险标的（可保财产） 金银珠宝古玩字画
企业财产保险
目录
案例
知识回顾
市场
主要产品
条款介绍
思考
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案例
汶川地震后，根据保 监会在《“5·12”汶 川特大地震保险理赔 工作基本完成》等相 关文件披露，截至到 2009年5月10日保险 业合计支付地震赔款 16.6亿元人民币，而 其中法国拉法基和香 港瑞安集团在华的合 资子公司———拉法 基瑞安水泥有限公司 就独揽了7.2亿元的保 险赔款，达到了保险 总赔付的43%。 据悉，拉法基在平安 北分所投保的险种是 扩展了地震责任的财 产一切险、机器损失 险和利润损失险（营 业中断险），这之中 利润损失险的保险金 占了大头。 我国本土企业投保意 识的淡漠，对相关企 财险险种不了解。保 险公司相关工作人员 透露，在他们公司的 客户中，国内企业投 保利润损失险的寥寥 无几，而外资或合资 公司购买的比例就比 较大。
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企财险市场—供需暴露的问题
供给市场 需求市场 解决供需缺口的有效措施
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主要产品
太平洋财产
人保财险
中国平安
大地财产
中华联合 太平财险
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主要产品
太平洋：企财工程险 财产基本险 财产综合险 财产一切险 中小企业财产保险 机器损坏险 建筑工程一切险 安装工程一切险 现金综合保险 人保：企业财产险 财产保险综合险 财产一切险 财产基本险 计算机保险
企业财产
特约可保财产 土地矿藏等自然资源
堤堰铁路桥梁隧道 矿井内物资；便携式装置；工程
无法鉴定价值的财产 不可保财产
非法财产
其他
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条款介绍——基本险、综合险、一切险
2.保险责任
一切险 综合险
除“责任免 暴雨、洪水、暴风、 滑坡、泥石流等自 然灾害 火灾、爆炸、 停电、停水、停气 造成的直接损失 雷击、空中运 行物体坠落 必要、合理 的施救费用
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知识回顾
团体火灾险 企业法人的财产保 险&非企业法人的财 产保险 实务中多数保险公 司还是采用企财险 取代该名称 企业财产险 财产保险基本险 财产保险综合险 机器损坏保险 利润损失保险 其他附加险—盗 抢险、露堆财产保险、 矿下财产保险 橱窗玻璃意外保险
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知识回顾
机器损坏保险 保险标的 特点 保险责任 除外责任 利润损失保险
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条款介绍——基本险、综合险、一切险
3.责任免除
（2）特有责任免除
基本险： -暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴、突发性滑坡、崩 塌、泥石流、地面突然下陷下沉； -水箱、水管爆裂； -任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用。 综合险： -水箱、水管爆裂。 一切险： -设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成保险标的本身的损失； -非外力造成机械或电气设备本身的损失； -被保险人及其雇员的操作不当、技术缺陷造成被操作的机械或电气设备的损失； -盘点时发现的短缺； -任何原因导致公共供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用。
条款介绍——基本险、综合险、一切险
3.责任免除
（1）共有责任免除
下列损失、费用，保险人也不负责赔偿： （一） 保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； （二）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天 或简易建筑物内的保险标的以及简易建筑，由于雷电、暴雨、洪水、暴风、龙卷 风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失； （三）锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失； （四）本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。
06~10年保费收入占比
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企财险市场—保险深度 保险密度
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企财险—保险深度 保险密度Biblioteka 9企财险市场—供需状况
供给市场 企财险保费 需求市场 收入（亿元） 同比增长
130.23 125.38 137.65 157.41 158.48 187 209.63 -3.72% 9.78% 14.36% 0.68% 17.99% 12.20% 全规格财险保费 全国保费 收入（亿元） 同比增长 收入（亿元） 同比增长 775.14 3053.1 860 10.93% 3880.4 27.10% 1099.17 27.81% 4318 11.30% 1297.6 18.05% 4927.33 13.96% 1582.32 21.94% 5641.44 14.40% 1997.74 26.25% 7035.8 24.71% 2336.71 18.90% 9150.3 30.06%
基本险
除”外的其
他自然灾害 和意外事故
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条款介绍——基本险、综合险、一切险
3.责任免除
（1）共有责任免除
下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿： （一）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为； （二）行政行为或司法行为； （三）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴 动、政变、谋反、恐怖活动； （四）地震、海啸及其次生灾害； （五）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染； （六）大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的 非放射性污染不在此限； （七）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温） 变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、 鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙； （八）盗窃、抢劫。 19
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主要产品
平安：大型/中小型企业 平安产险大型企业财产 保险咨询预约 企业车辆，财产、机器 设备，货物运输，在建 工程，企业利润，特殊 行业财产安全保障 中小企业财产保险 中小企业团体意外险 大地：企业财产险 财产保险基本险 财产保险综合险 财产一切险 特种综合保险
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主要产品
中华联合：企业财产 企业汽车安全保障 财产、机器设备安全 货物运输安全保障 在建工程安全保障 特殊行业财产安全保障 太平：企业财产险 现金保险 机器损坏险 利润损失险 财产综合险 财产基本险