存量房交易资金监管模式及信息流程研究
对新形势下存量房交易资金监管的一些思考
对新形势下存量房交易资金监管的一些思考近年来，随着房地产市场的不断发展和政策的调整，存量房交易成为了房地产市场中一个重要的组成部分。
在存量房交易过程中，资金监管问题逐渐凸显，也给交易各方带来了一定的风险。
针对新形势下存量房交易资金监管问题，以下是一些思考。
需要建立完善的存量房交易资金监管制度。
当前，存量房交易主要通过银行转账和现金支付的形式进行，对于交易双方的资金流向监管存在一定的困难。
可以借鉴股票交易的资金监管方式，建立起专门的存量房交易资金监管账户。
交易双方在交易前必须将交易款项存入该账户，并通过该账户进行资金结算，将有效地保障双方权益，减少资金流向不透明度。
要加强对存量房交易中的资金来源和用途的审查。
随着房地产市场的升温和政策的调控，一些利益驱动的行为也日益增多。
有的购房者通过借贷或其他途径来支付购房款项，可能存在着违规的行为，给买卖双方带来潜在的风险。
相关部门应加强对交易款项来源的审核，确保交易款项合法合规。
对交易款项的用途进行监控，防止款项被用于非法交易或洗钱等违规行为。
要建立起跨部门的协调机制，加强对存量房交易资金的监管与合作。
由于存量房交易涉及到多个部门的监管，如房地产部门、银行、税务等，各个部门之间的信息共享和协作能力较差，导致监管效果不佳。
应建立起跨部门的协调机制，及时分享相关信息，加强监管与合作，形成合力，确保资金的安全性和交易的公平公正性。
在资金监管过程中，还应运用新技术手段提高资金监管的效率和准确性。
可以利用区块链技术来建立资金流转的可追溯性，确保交易款项的流向能够被准确记录。
可以利用人脸识别、指纹识别等技术手段来加强交易双方身份的验证，防止交易款项被冒领或伪造。
通过运用新技术手段，可以提升资金监管的科技含量，降低人为错误和风险。
要加强对存量房交易中的资金违规行为的查处和打击力度。
对于那些涉嫌违规操作的交易行为，相关部门应该加大查处力度，形成有效的震慑力。
要建立健全的信息共享和举报机制，鼓励各方主动举报涉嫌违规行为，形成多方合力，共同维护存量房交易市场的健康稳定。
存量房屋交易资金监管疑难探析
况 和特 定 的交 易对 象 ， 定 免监 管和 部 分监 管 的 制 例 外情 形操 作流 程 ， 并严格 执行 。 就 是说 ， 也 强制 监 管并 不代表 全 部监 管和 全额 监管 。 三、 监管 资金 停 留期 的利息 与 给付 既 然是 政府 设 立 的监 管机 构理 应 无偿 监 管 ， 同时 ， 管机 构 并 非 金 融 机 构 ， 应 该 向监 管 资 监 不
等交 易参 与各 方 ； 四是 可 以设计 最优最 有 效 的监 管体 系 ， 保证 资金 安全 ； 是整合 行政 管理 资源 ， 五
法 定职 责 时 限 ， 于提 高监 管 效 率 ； 是 此种 模 利 六
式 的监管 主体 相 当于 负无 限责任 ， 众可 以完 全 群
放心。
发文 ， 要求 公 积金 贷款 和 商业 贷款 的房 屋 交易 资 金应 进行 代 收代付 ， 从而 使代 收代 付 比例 有 了大
一
、
监 管模 式
除政 府监 管模 式 外 ， 目前 我 国还有 两 种具 有 代表 性 的监 管模 式 ， 其监 管主 保公 司 。 两种 模式 都基 本符 合建 设部 这 和 央行联 合 下发 的 《 于加 强房 地产 经纪 管 理规 关
互 联 ， 息 的实 时传 输 ， 到 交 易 资金 的动 态划 信 做
房地产市场
Ｒ ａ ｅｌ
存量房屋 交 易资金监管疑难探析
孙 永辉 天津 市房 地产 交 易资 金监 管 中心
２０ ０ ５年 ４月 １ ８日， 津 市 国土 资 源和 房 屋 天
拟 ， 非利 益 相 关 方 ， 正 公平 可 以最 大 限度 地 且 公 体现 ； 是无 偿 监 管 ， 易双 方无 需 支付 服 务 成 二 交
昆明市存量住房交易资金监管模式探究
昆明市存量住房交易资金监管模式探究作者：周莹来源：《中国房地产业·上旬》2019年第04期【摘要】目前昆明市的存量住房交易资金监管目前缺乏资金监管，导致购房风险增加。
原因有要有三个，一是管理缺位，二是制度不健全，三是诚信缺失。
本文建议在昆明设立便民高效的存量住房资金监管体系，建立存量房交易市场信息管理平台，构建昆明市存量住房交易资金监管模式，应采取政府监管、银行托管的双重管理模式，以保证交易资金的安全。
【关键词】昆明市；存量住房；交易资金；监管模式昆明市存量住房交易资金监管现状和主要问题一、昆明市存量住房交易资金监管的现状存量住房交易资金监管，对于昆明市而言并不是一件新鲜事，早在2010年前后，昆明市部分房产中介机构就自发与商业银行签署协议，搭建第三方监管平台，对存量住房交易资金进行监管。
但是没有房产行政管理部门的配合，在实际操作中，由于流程相对较多，且手续繁琐，受到了交易双方的抵制而夭折。
目前昆明市存量住房交易的主要做法是，在签订购房合同时，由公证处对购房合同的合法性和交易双方的主体地位进行公证，交易者认为，公证比较简单，也能保障当事人的合法权益，因此也就没有人主动寻求对交易资金进行监管。
二、昆明市存量住房交易资金监管存在的主要问题（一）行为多样难以监管昆明市存量住房交易过程中，由于交易行为多样化，交易双方不愿意接受资金监管，中介机构不积极主动的进行交易风险提示，有时甚至推波助澜，怂恿交易双方逃避监管，以其在住房交易中谋取不正当利益，致使监管部门很难主动实施监管。
（二）购房资金难保安全由于缺乏有效的存量住房交易资金监管措施，交易双方的资金都存在较大的风险，很难保证交易资金的安全。
如购买者将定金和首付款交与中介代为管理，卖方却迟迟不予办理产权变更手续；同样卖方在办理完产权变更手续后，买方却不能按时将尾款交与卖方；中介机构，尤其是黑中介有时也会串通其中的一方欺骗另一方，使资金的安全完全得不到保障。
存量房交易资金监管的工作模式
存量房交易资金监管的工作模式随着房地产市场的发展，存量房交易成为了一个重要的市场领域，因为许多人开始将自己的房产投资思路更加主动地从长期投资方式，转变为短期的买卖方式。
当然，这种投资方式并不一定就是风险最大的方式。
但是，对于监管方来说，却带来了一系列的挑战。
特别是在监管资金的方面，许多不法分子利用了存量房的交易特性，对全国范围内已经形成的资金池进行盗窃，这让不少交易受害者变得缺乏信心。
因此，加强存量房交易资金监管不仅是一项经济政策，而且是维护人民群众财产安全和社会稳定的重要措施。
在存量房交易资金监管的工作模式中，应该有哪些环节值得关注和重视呢？以下是五个方面：1.制定更加严格的管理规章制度。
这包括结合最新的经济形势和市场需求制定更加完备的监管政策，加强对市场的监管和规范，对违规行为进行打击和制裁，同时确保交易双方的信息公开合法、透明和公正。
2.加强对交易平台的监管。
买卖双方交易需要借助互联网门户。
这也是诈骗分子经常利用的手段。
因此，需要加强对电子交易平台的监管，建立完善的信息保护和资金监管防范体系，以有效防止资金被盗。
3.建立网络交易保障基金。
网络交易保障基金是由政府设立，目的在于对用户在网络交易中因为网络安全问题产生的经济损失进行赔付。
建立网络交易保障基金就有利于对交易带来的不良影响进行修复，从而重建市场的信心与信任。
4.强化市场主体责任。
监管部门通过加强市场主体的监管，确保市场主体的合法性和规范性。
加强监管、强制约束市场主体应该成为一项长期、系统、有计划的工作，形成一条不可逾越的红线，不遵守就得受到严厉的惩罚。
5.建立投诉反应机制。
对于投诉处理及时、公正、公开，不但能够及时形成对不良商家的惩罚，更能够让市场有一个规范的运营，从而让用户有一个良好消费环境。
同时，建立起投诉联系机制，能够提交纠纷和投诉等反应意见，让监管部门能够更好的理解市场反馈，及时采取对应的手段。
总之，存量房市场不仅需要有政策上的支持，更需要有完备的监管体系来保证其健康有序的发展。
存量房交易资金监管规定2024年 (2)
存量房交易资金监管规定2024年合同目录第一章：总则1.1 规定目的1.2 适用范围1.3 监管原则第二章：监管机构与职责2.1 监管机构设置2.2 监管机构职责2.3 监管人员要求第三章：资金监管账户3.1 账户开立条件3.2 账户管理规定3.3 账户信息披露第四章：资金存入与监管4.1 资金存入规定4.2 监管资金范围4.3 资金监管流程第五章：资金使用与划转5.1 资金使用条件5.2 资金划转程序5.3 资金监管解除第六章：违约责任6.1 违约情形6.2 违约处理6.3 违约赔偿第七章：监管费用7.1 费用收取标准7.2 费用支付方式7.3 费用减免条件第八章：争议解决8.1 争议解决方式8.2 协商解决程序8.3 法律途径第九章：附则9.1 规定解释权9.2 规定修改程序9.3 规定生效时间第十章：签字页10.1 监管机构签字栏10.2 存量房交易双方签字栏10.3 签订日期10.4 签订地点合同编号_______第一章：总则1.1 规定目的为确保存量房交易资金的安全，规范交易行为，特制定本规定。
1.2 适用范围本规定适用于所有在本行政区域内进行的存量房交易资金监管活动。
1.3 监管原则资金监管应遵循安全、透明、高效的原则。
第二章：监管机构与职责2.1 监管机构设置本规定由______（监管机构名称）负责实施。
2.2 监管机构职责监管机构负责资金监管账户的开立、管理和监督工作。
2.3 监管人员要求监管人员应具备相应的专业知识和职业操守。
第三章：资金监管账户3.1 账户开立条件存量房交易双方应按照监管机构的要求开立资金监管账户。
3.2 账户管理规定监管账户的资金只能用于交易双方约定的交易目的。
3.3 账户信息披露监管机构应定期向交易双方披露账户资金的存入、使用和余额情况。
第四章：资金存入与监管4.1 资金存入规定乙方应将交易资金存入指定的监管账户。
4.2 监管资金范围监管资金包括但不限于首付款、购房款、定金等。
存量房网上交易和资金监管的实践与探索
地规 避 了金 融风 险 。
济 宁市 建 设主 管 部 门指 定 国有独 资的 济 宁市 房
地产 交 易 中心 作为 资金 托管机 构 ， 负责存 量房 交 易资
金托 管 业 务 ， 受 交 易双 方 当 事人 的委 托 ， 接 无偿 提供 交 易资金代 收代 付服务 。 房地产 经纪 机构和 经纪人在 中介 服务过 程 中不 得从 事交 易资金 的代收代 付业 务 。 （） 量 房 交 易 双 方 到“ 宁 市 房 产 网 ” 记 备 １存 济 登
付 的交易 资金 。
二 、 量房 网上交 易和资 金监 管的基本 做法 存 １存量 房 的信 息 发布与 网上交 易 ． （） １ 经纪 机 构从 事 房 产 经纪 业 务 前 ， 向济 宁市 应 房 产交 易 监理 处 申请 注 册“ 宁市 房 产 网 ” 作 系统 济 操 用户， 领取 客 户端 软 件及 密 钥 ， 取得 网上 操 作系 统 的
案 ， 定 《 屋买卖 合 同》 签 房 。
（） 量房 交 易双方 到济 宁市 房地产 交 易中心存 ２存 量房 交 易资金托 管 部签 定资金 托管 协议 ， 办理 资金托 管手 续 。 （） 量房 买方 在资 金托 管机 构指定 的托 管银行 ３存 “ 存量 房 客户交 易 结算资 金专 用存 款账 户 ”中存入应
技术 支持 。
（） ４ 将存 量 房 交 易资 料报 登记 机 关审 查 ， 理房 办
产过 户手续 。
（） ２ 经备 案 的房 地 产 经 纪机 构 通 过“ 宁 市房 产 济
网 ” 作系 统进行 挂牌委 托 ， 操 发布房屋 出售信 息 。
对新形势下存量房交易资金监管的一些思考
对新形势下存量房交易资金监管的一些思考随着中国房地产市场的快速发展，存量房交易成为了市场中的重要组成部分。
存量房交易涉及到大量的资金流动，对于现有的监管体系而言，仍存在一些问题和挑战。
本文将对新形势下存量房交易资金监管进行一些思考。
应该建立完善的资金监管机制。
目前，存量房交易往往通过银行转账等方式进行。
由于资金的交易规模庞大，资金流动速度快，很容易出现风险隐患。
应该建立起一套完善的资金监管机制，包括监测资金流动情况、核实交易双方身份、确保资金安全等方面。
也应该加强对中介机构的监管，确保他们遵守相关法规，不参与非法资金流动。
应加强对资金来源的审查。
存量房交易中，往往涉及到大量的资金流动，而这些资金的来源可能存在问题。
为了防范洗钱、虚假交易等风险，应该对存量房交易涉及的资金来源进行审查。
可以通过对交易双方的资金证明、银行流水等进行核实，确保资金的来源合法、合规。
还可以与公安机关等相关部门进行合作，共同打击非法资金流动。
应大力推广电子支付等现代化支付方式。
目前，存量房交易中主要采用银行转账等传统支付方式。
这些方式存在着手续繁琐、时间长、费用高等问题。
相比之下，电子支付更为方便、快捷。
应该鼓励存量房交易双方选择电子支付进行交易，这不仅减少了资金流动的风险，也提高了交易效率。
也可以通过监管部门与支付机构合作，建立起安全、可靠的支付平台，为存量房交易提供保障。
应加强对资金流动的监测和预警。
存量房交易资金流动庞大、复杂，因此需要进行及时监测和预警。
可以利用大数据分析等技术手段，对存量房交易中的资金流动情况进行监测和分析。
一旦发现异常情况，及时采取相应措施，保障资金的安全。
也可以加强与其他金融机构的合作，共享资金流动信息，加强对存量房交易资金流动的监管。
新形势下存量房交易资金监管面临着诸多挑战，但也存在着许多可以借鉴的做法。
通过建立完善的资金监管机制、加强对资金来源的审查、推广电子支付等现代化支付方式以及加强对资金流动的监测和预警，可以有效提高存量房交易资金监管的效果，确保市场的健康发展。
存量房交易资金托管账户的监管流程及流程
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银行 、登记机构等形成流畅、高效的业务处理规则。 第二 受业务准公益性特征所限 ．该企业无法按照市 场机 制进行运作 ，并且被授权的资金监管业务量受市场影 响较大 公司运作缺乏稳定叉撑 。因此建议机构围绕被授 权的主营业务开展９ 延性辅助业务 兼顾资金监管授权业 １ 、
金划转 教 证作 为划款 蓉件 ． 安全性 加 高
观调控的影响 ，经营上存在诸多的风险 。所 以大中介机构
接触 的资金量越大风险也就越大 ，并极 易造成行业垄 断．
形成不公平竞争 。对政府来说 ，监管的难度也就越大。
由此看来经纪公司、 银行 交易当事人双方 、 公证处 、 交易中心 、税务征收、开发商等 ，凡是涉及一手房或存量 房交易流程中的所有 角色 都存在信息资料不对称 、社会 目的和商业 目的不一致 、行业规范准则不成熟、行业间法
公司是最理想化的监管模式 ，真正实现了中介不直接接触
交易资金的目标 ． 同时也减少政府直接管理的矛盾和压力 ，
并 由此使房产交易服务分 工得到进一步明确 ： 即中介居间
由政府来推动设立的专业性机构 ，其应 当拥有以下功能。
（ ）公信 力 一
撮合交易 ．交易服务机构提供交易过户服务 ．资金管理机 构负责交易资金帐务管理 。 但资金集 中管理方式也有不足 ，
负责帐备 费盘监警业务提供赍壹管 幕统风齄增大
理
．
处理
专户 臂强量少
集中瞥 理
为所 有存 ｔ虏 壹盘 监营 业务
破府蕾理辞门、 藏府直■盎业
依空易取方申请审棱划转 掘供蠢盘管理．专户管理量 艘务曼活性差， 无法潮足市蝎变 监管壹盘，可独立完成膏 少ｔ独立于烃纪机构，登记 磊昕需 政府人力、管理成奉增
ｊ簪 垃 ０ ｌ １
存量房交易瓷金监管模式及 信息流程研究 文雷 ／ 季
建设部和中国人民银行联合发布 了 《 关于加强房地产 的好事 ，但是从房地产经纪机构与交易保证机构均可开立
经纪 管理规 范交易结算 资金账 户管理有关 问题 的通 知》 要求实施资金监管的城市 ． 在监管帐户管理方面采用交易 服务机构开立 、经纪机构开立、政府管理部门开立 、政府 直属企业开立、以及 由银行开立监管帐户等方式。笔者就 存量房 资金监管的最佳模式及流程作探讨研究 。
务 与外 延 业务 。
三方互为风险把控 更有利于各个角色在监管平台上的各
司其 职 资金管理 的专业化带来的是运作的透 明 高科技手段
处处 留下 了痕迹 ，有利于政府立足 于高处 ．从体制、机制 上进行监督 ，同时能够减轻政府部门的繁杂事务 。
空墨 量 务机 构 、
分散 臂理 依监 督妁 定管趣 与划 转监 灵 活
．
可以调动最纪机构的 壁蟪把行为牵制， 划藏条件无法 控制ｔ 服务对蕾有限： 增加人力
时力支 出
轻圮机掏
臂赉金．可独立完成崔盘 税撮性
划转
慑行
分戢管理 依变赫职方以及经纪机掏 申请划辅瞌世嵌盘 可独 利用慑行瓷盘管理忧辨
交易结算资金专用存款帐户用作 资金监管 ，这种 二位一 体 的模式 ，还存在着较大的局 限性和风险性以及 隐藏着
管理失控 的诱因。
首先 ，对于政府来说 ，只要缴纳保证金 、符合一定资 质 的经纪机构均可开立资金监管帐户 ，必然难以控制对资 金账户的监管 。 其次 ，对于银行来说 ，因无法保证帐户 中的资金是否 是 真实的房地产交 易资金 ，给银行 的管 理带来一定 的难
立 ｌ 完成瓷盘 划转
．
埔加董 行工作重 Ｉ 性
．
银行蛱乏积极
，交 舄Ｊ期 延长 爵
通过上述 比较 ，借鉴国 （ ）外 的普遍做法 ，资金采 境
取集 中管理具有明显的优 势 ．特别是建立独立的资金管理
律法规的融通性不高等 问题 。因此 ．有必要催生一个独立
的机构来起到纽带和桥梁的作用。这个 的独立机构必须是
其风险主要来 自于系统 ，因此该模式需要有强大的系统给
真正做到让存量房的交易当事人双方买得放心 、卖得
安心。
（ ）专业 的资金管理能力 二 通过高科技手段 ，将存量房交易当事人双方的资金做 到流向清晰透 明、指向明确 。
予支撑 ，并在权限分配以及制度管理方面加强控制。
二、独立第三方资金管理机构设立的必要性
度 。而且现代社会的高技能 、 高智商 、 高科技的金融犯罪 ．
一
、
存量房资金管理模式的利弊
按照 《 通知》的精神 ，存量房交易资金管理一般分为 集中管理或分散管理两种方式 ． 而管理主体 又分别是政府 、 银行 、中介 以及独立的资金管理公司等不同的机构 ，其构
也会逐步渗透到社会的各个方面 ，尤其是房地产业涉及的 资金量大 ，极易给金融机构造成潜在的巨大风险。 再次 ，对交易当事人双方来说 ．一般相信大的中介机 构 ，所以会导致大 中介机构接触更 多的交易资金 ．而大中
介机构是以收取房地产经纪佣金 为 目的的 ，受市场以及宏
成的管理模式利弊分析如下 （ 见表 １。 ）
袁 １存量房交易资金管理模式利弊分析
独 立 的赉 垒
集中管理
警理机构
依 童 措服务 机构 申请 审攘 作风 险较 小 划 辅 监管壹 盘 ｔ为所 有存 ｔ虏
．
无法独立教起责金划转．撮
四 、存量房 资金 集 中监管 系统 的信息流程
基于以上分析 在存量房交易资金集中监管模式确立 后 ，应进行资金监管系统的开发 ，同时设立的资金管理 公 司需要进行相应的系统开发和专业管理 ，其运作步骤大致
建立存量房交易结算资金 的管理制度是一件利 国利民
３ Ｊ ｌ ２１ ８ ｕ ０２ ｙ
（ ）与交易 中心、银行系统信息无障碍互通 的能力 三
通过现代通讯手段 ， 与交易中心 、 银行做到实时通讯 ，
： ＿ ｌ工海居地 ｌ
通过交易中心与银行的监管系统 ，确认每笔资金均为真实