2009银行从业《个人理财》考前模拟题(5)
2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题
2009年银行从业《个人理财》模拟试题（一）一、单项选择（每题0.5分）1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产治理的业务活动，这是【】。
A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务2.收益递增理财计划属于【】。
A.保本浮动收益理财计划B.最低收益理财计划C.固定收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划3.收益动态（区间）理财计划属于【】。
A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.最低收益理财计划4.财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【】。
A.进行个人投资产品推介B.协助客户设定其个人或家庭的理财目标C.向客户提供投资建议D.确定家庭所处的生命周期5.金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指【】。
A.民营银行业务B.私人银行业务C.零售银行业务D.贵宾理财业务6.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和治理计划是指【】。
A.理财计划B.浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.综合理财业务7.货币市场的特征是【】。
A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高8.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为【】。
A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场9.下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性？【】A.银行承兑汇票B.可转换债券C.银行贷款D.回购协议10.下列不属于衍生性金融资产的是【】。
A.优先股B.期货C.期权。
银行从业资格(个人理财)模拟试卷5(题后含答案及解析)
银行从业资格（个人理财）模拟试卷5(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．以下国内机构中无法提供理财服务的是()。
A．基金公司B．保险公司C．信托公司D．律师事务所正确答案：D2．个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。
A．法定代理关系B．委托代理关系C．存款业务关系D．贷款业务关系正确答案：B3．期货合约的条款()确定。
A．由买方和卖方B．仅由买方C．由交易所D．由中间人和交易商正确答案：C4．()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务正确答案：A5．客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的()。
A．安全B．增加C．稳定D．增值正确答案：A6．20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是()。
A．基础金融产品的品种越来越丰富B．汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要C．基础金融产品交易量的扩大D．世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展正确答案：A7．国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是()。
A．纽约外汇交易市场B．伦敦外汇交易市场C．新加坡外汇交易市场D．东京外汇交易市场正确答案：B8．某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于()。
A．保证收益理财计划B．固定收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划正确答案：C9．金融市场以()为交易对象。
A．股票B．金融资产C．债券D．衍生金融工具正确答案：B10．用于保障家庭基本开支的费用不适合选择()。
银行从业人员资格考试个人理财精品试题及解析
银行从业人员资格考试《个人理财》精品试题与解析详细情况一、单选题:1. 以下是关于综合理财业务的解释, 错误的是（）。
A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向, 进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担D.按照服务的对象不同, 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别A B C D你的答案: 标准答案: b本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材2页。
2. 保本浮动收益理财计划属于（）。
A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.私人银行业务D.理财顾问服务A B C D你的答案: 标准答案: b本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材4页。
3. （）的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长, 从而提高资产价格。
A.稳健的B.中性的C.积极的D.紧缩的A B C D你的答案: 标准答案: c本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材10页。
4. 在经济的（）阶段, 个人和家庭应考虑增持成长性较好的股票。
A.扩张B.衰退D.收缩A B C D你的答案: 标准答案: a本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材13页。
5. 预期未来通货膨胀, 个人理财策略应为（）。
A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.减少股票配置D.增加黄金配置A B C D你的答案: 标准答案: c本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材14页。
6. 当一个经济体出现持续的国际收入逆差时, 将会导致本币汇率（）。
A.升值B.贬值C不变D.变化不一定A B C D你的答案: 标准答案: d本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材15页。
银行从业考试《个人理财》考前练习题(五)
银行从业考试《个人理财》考前练习题（五）1、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指()。
A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务2、理财顾问服务包含的内容有()。
A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资建议E.资金信托3、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?()。
A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划4、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?()A.保本收益理财计B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.固定收益理财计划5、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有()。
A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务6、下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄 B.按揭买房C.退休D.休假7、资本市场的特征是()。
A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低8、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为A、债券市场 B、股票市场C、外汇市场D、交易所市场E、黄金市场F、保险市场G、票据市场H、期货市场9、关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。
A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大10、关于债券的特征，以下说法错误的是()。
A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高11、买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是( )。
银行从业资格《个人理财》考试题库
银行从业资格《个人理财》考试题库一、单项选择题1、下列哪个选项不是个人理财规划的基本原则？A.协调性原则B.全面性原则C.可预测性原则D.适应性原则2、在制定个人理财规划时，下列哪个选项是正确的？A.追求高收益，忽视风险B.重视短期收益，忽视长期目标C.依据个人财务状况，制定合理的投资组合D.随意调整投资组合，增加风险3、下列哪个选项不属于个人理财规划的内容？A.投资规划B.税务规划C.退休规划D.娱乐规划4、在进行投资规划时，下列哪个选项是错误的？A.根据个人风险承受能力，选择合适的投资产品B.多元化投资，降低风险C.长期投资，追求稳定收益D.忽视市场风险，追求高收益5、下列哪个选项不属于个人理财规划的风险管理方法？A.保险规划B.应急储备金规划C.投资规划D.房地产投资规划二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.设定个人理财目标B.分析个人财务状况C.制定投资组合方案D.实施投资计划E.评估投资效果2、在制定个人理财规划时，需要注意哪些因素？A.个人财务状况B.市场风险C.家庭背景D.社会环境E.个人偏好3、下列哪些选项属于个人理财规划的范畴？A.子女教育规划B.退休规划C.税务规划D.遗产规划E.投资规划4、在进行投资规划时，需要考虑哪些因素？A.个人风险承受能力B.市场风险C.投资期限D.投资目标E.资产配置策略银行从业资格考试个人理财题库随着经济的发展和金融市场的日益成熟，越来越多的人开始个人理财。
为了更好地服务于广大客户，银行从业资格考试个人理财题库应运而生。
本文将介绍该题库的相关内容，帮助考生更好地备考。
一、考试科目及题型银行从业资格考试个人理财题库主要包括两门科目：个人理财基础和个人理财实务。
题型包括单选题、多选题、判断题和案例分析题。
其中，单选题每题1分，多选题每题2分，判断题每题1分，案例分析题每题2分。
考试总分为100分，60分为合格线。
二、考试内容1、个人理财基础该科目主要涉及金融基础知识，包括货币银行学、金融市场、财务报表分析和税收法律等。
2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题
2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题315．影响房地产价格的因素有( )。
A．城市规划B．利率汇率水平C．地理位置D．人口因素E．开发商实力16．商业票据的特点有( )。
A．融资成本通常低于银行贷款B．融资灵活C．对市场利率变化的反应有一定时滞D．信用度相对较高E．期限短17．对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。
A．有定期存款较高利息收入的特征B．有活期存款可以随时兑现的优点C．有定期存款可以提前支取的优点D．有定期存款金额不固定，可大可小的特征E．一般比同期限的定期存款利率高18．金融市场包括( )。
A．货币市场B．资本市场C．保险市场D．黄金市场E．衍生市场19．回购协议利率主要取决于( )。
A．交割地点B．回购证券的种类C．交易对手的信誉D．交割条件E．回购协议的期限20．外汇包括( )。
A．外国纸币B．外币票据C．外币公司债券D．特别提款权E．外币银行存款凭证21．反映企业营运能力的指标有( )。
A．流动比率B．存货周转率C．应收账款周转率D．销售毛利率E．债务比率22．个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户( )。
A．满足基本生活的支出B．仅实现基本生存状态的生活水平支出C．保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出D．期望实现的支出水平’E．经济状况较好时的支出23．在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于( )。
A．与理财经理的关系B．资产价值C．与银行的关系D．收入能力E．社会背景24．目前在我国，( )需要征收个人所得税。
A．奖金B．津贴C．年终加薪D．保险金E．国债利息收入25．下面关于个人资产负债表的说法中，正确的有( )。
A．通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构B．正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础C．教育贷款属于短期负债D．当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险E．一年期的定期存款属于流动资产。
2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案
2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案(总分100, 考试时间90分钟)一、单选题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。
1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。
A 抗系统风险的能力弱B 具有内在价值和实用性C 存在市场不充分风险和自然风险D 收益和股票市场的收益负相关答案:A[解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。
2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。
A 银行B 保险公司C 依托公司D 律师事务所答案:D3. 关于债券，以下说法正确的是( )。
A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高答案:D[解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。
B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。
C项的错误在于并不是债权的利率风险。
4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。
A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D 货币市场工具又被称为“准货币”答案:C5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。
A 收入型基金B 成长型基金C 债券型基金D 封闭型基金答案:B6. 远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1 000万元，则现金结算额为( )元。
A 246.7B 308.6C 123.5D 403.3答案:A[解析]7. 以下关于债券的分类不正确的是( )。
银行从业资格考试-个人理财模拟题(含答案)
银行从业资格考试-个人理财模拟题（含答案）1. 个人理财规划的主要目的是：A. 增加个人收入B. 提高个人消费C. 达到个人财务目标D. 增加个人风险答案：C2. 下列哪项不是个人财务规划的主要内容？A. 现金流管理B. 退休计划C. 保险计划D. 购物计划答案：D3. 考虑到通货膨胀的影响，以下哪种投资工具的实际回报可能最低？A. 活期存款B. 股票C. 企业债券D. 房地产答案：A4. 个人风险偏好的确定主要基于：A. 个人年收入B. 个人职业C. 个人性格和接受损失的能力D. 个人家庭背景答案：C5. 在个人理财规划中，紧急储备金的主要作用是：A. 用于投资股票市场B. 用于购买奢侈品C. 应对意外情况或突发事件D. 用于长期的退休计划答案：C6. 一般来说，投资组合的多样化可以：A. 增加投资的总回报B. 减少特定的市场风险C. 保证固定的收益D. 增加所有类型的风险答案：B7. 一个人近期需要大量现金，他应该投资于：A. 股票B. 长期国债C. 房地产D. 活期存款或短期债券答案：D8. 购买保险的主要目的是为了：A. 获得投资收益B. 传递和分散特定风险C. 提高社会地位D. 拥有大量的资产答案：B9. 投资者在选择投资产品时，通常首先考虑的是：A. 产品的风险B. 产品的回报率C. 产品的知名度D. 产品的持有期答案：A10. 贷款的利率通常和下面哪项指标关系最为密切？A. 股票市场的表现B. 黄金价格C. 中央银行的基准利率D. GDP增长率答案：C11. 考虑到长期投资，通常推荐投资：A. 短期国债B. 活期存款C. 股票或股票基金D. 债务贷款答案：C12. 累计投资的一个主要优势是：A. 确保高回报B. 减少总体风险C. 利用市场的平均成本D. 拥有多种投资答案：C13. 如果投资者预测利率将上升，他应该减少对____的投资。
A. 股票B. 长期债券C. 短期债券D. 现金等价物答案：B14. 退休金账户如401(k)或公积金的主要优势是：A. 确保退休后高生活标准B. 税务上的优势C. 高度流动性D. 无风险答案：B15. 个人信用评分的高低主要影响：A. 个人的就业机会B. 获得贷款的利率C. 社会地位D. 个人的购买力答案：B16. 在紧缩的经济环境下，中央银行可能采取的措施是：A. 提高利率B. 减少货币供应C. 降低利率D. 提高税率答案：C17. 市盈率(P/E ratio)低可能表示：A. 股票高估B. 公司盈利增加C. 股票被低估D. 公司有高债务答案：C18. 哪项是描述流动性的最好指标？A. 资产总额B. 有形净资产C. 流动比率D. 负债率答案：C19. 一只股票分红率高，通常表示该公司：A. 重视扩张B. 需要大量现金来支付债务C. 更倾向于回馈股东D. 面临财务困境答案：C20. 投资组合的再平衡是为了：A. 最大化回报B. 保持原始的资产配置C. 增加风险D. 投资于新的资产类别答案：B21. 通货膨胀率上升对____通常有利。
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2009银行从业《个人理财》考前模拟题（5）
46、权证的结算方式有：（）。
A．现金结算方式
B．转账结算方式
C．证券给付结算方式
D．净额结算方式
【正确答案】：A，C
47、客户价值细分是根据（）来划分的。
A．客户当前价值
B．客户历史价值
C．客户贴现价值
D．客户增值价值
【正确答案】：A，D
48、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（）。
A．理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率
B．通常投资者无权提前终止理财计划协议
C．理财产品到期，银行向投资者归还全额本金
D．保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益
E．银行有权提前终止理财协议
【正确答案】：A，B，C，E
49、下列有关证券组合风险的表述，正确的有：（）。
A．证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之问报酬率的协方差有关
B．投资越分散，风险越小
C．持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险
D．一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢【正确答案】：A，C，D
50、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（）。
A．固定收益率
B．最低收益率
C．预期最高收益率
D．浮动收益率
【正确答案】：A，B，C，D
51、期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有（）
A．保证金制度
B．当日无负债结算制度
C．涨跌停板制度
D．持仓限额和可疑持仓报告制度
E．风险准备金制度
【正确答案】：A，B，C，E
52、社会主义市场条件下的银行从业人员必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和
规范，这是基于：（）。
A．银行业防范道德风险的要求
B．商业银行提高经营管理水平的要求
C．商业银行提高员工的职业素质的要求
D．商业银行防范经营管理风险的要求
【正确答案】：A，B，C，D
53、下列对市场营销的理解正确的是（）。
A．市场营销是一种企业活动，是企业有目的、有意识的行为
B．满足和引导消费者的需求是市场营销活动的出发点和中心
C．分析环境，选择目标市场，确定和开发产品，产品定价、分销、促销和提供服务市场营销的活动的主要内容
D．实现企业目标是市场营销活动的目的
E．市场营销过程是以现有产品为起点的
【正确答案】：A，B，C，D
54、所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一般而言，所有者权益分为（）等项目。
A．实收资本
B．资本公积
C．盈余公积
D．未分配利润
【正确答案】：A，B，C，D
55、金融资产在市场组合中的风险的度量方式主要有：（）。
A．资本公积
B．负债率
C．方差和标准差
D．贝塔系数
【正确答案】：C，D。