金融创新风险与防范研究概要
金融创新与金融风险防范
金融创新与金融风险防范随着科技的进步和全球化的推进，金融领域的创新日益活跃。
金融创新是指通过引入新的金融产品、服务、技术或者商业模式，改变传统金融市场结构，提升金融效率和风险管理能力的活动。
然而，金融创新也伴随着各种潜在的风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
因此，金融风险防范成为金融创新中不可或缺的重要环节。
一、金融创新的动力金融创新的主要动力可以归结为三个方面。
首先，经济发展的需求。
随着经济的发展和人们财富的增加，对于更广泛、高效、便利的金融服务需求不断增长。
其次，科技进步的推动。
随着互联网、人工智能、大数据等技术的迅猛发展，为金融创新提供了先进的技术支持与驱动力。
最后，金融机构的竞争压力。
金融机构为了获得更多市场份额和利润，不断寻求创新的方式来满足客户的需求，提升自身竞争力。
二、金融创新的形式金融创新的形式多种多样，包括但不限于：支付创新、金融科技、金融工程、金融衍生品、互联网金融等。
支付创新方面，移动支付的普及和数字货币的兴起，使得人们在支付方式上更加便利和多样化。
金融科技则通过引入人工智能、区块链等技术，提升金融服务的智能化和安全性。
金融工程和金融衍生品则通过创新的金融产品，满足投资者的风险管理和资产配置需求。
互联网金融则将互联网技术与金融业务相结合，为消费者和中小企业提供便捷的金融服务。
三、金融风险防范的重要性金融创新虽然带来了巨大的机遇，但也伴随着相应的风险。
金融机构在开展金融创新时，必须重视金融风险的防范。
首先，金融创新容易引发新的风险，如技术风险、信息安全风险等。
其次，金融创新可能加剧市场波动性，进而对整个金融体系稳定性造成影响。
最后，金融创新的迅猛发展也可能导致监管滞后，监管风险和道德风险加大。
因此，只有加强金融风险防范，才能确保金融创新的可持续发展。
四、金融风险防范的措施为了有效防范金融风险，金融机构和金融监管部门可以采取一系列措施。
首先，加强内部风险管理能力。
金融机构应建立健全的内部风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险监测等措施，提高对各类风险的识别和应对能力。
我国金融创新风险及其防范
我国金融创新风险及其防范20世纪70年代以来，金融创新的发展速度不断加快，品种不断增多，发展领域不断拓宽。
金融创新在提供规避风险和获利手段、促进金融市场一体化、推进经济金融发展的同时，也给金融系统带来了新的挑战和风险。
本文在分析金融创新和金融创新风险的基础上，从金融监管机构、行业协会和创新主体等角度出发，探讨了如何构建我国的金融创新风险防范体系。
关键词：金融创新金融创新风险风险防范金融创新是推动金融发展最为直接的动力，并为金融发展提供了广泛的微观基础，给金融体制、金融调控乃至整个社会经济带来了深远的影响。
金融创新是对一系列金融要素的重新组合，即金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑而在金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及金融市场等方面所进行的创新性变革和开发活动，其目的在于获取潜在的利益。
金融创新已经成为市场经济和金融行业发展的内在需求。
可以说，整个金融发展史就是一部不断创新的历史，金融创新一直在推动着金融业的前进。
但是，金融创新在给金融业带来经济效益和社会效益的同时，也给金融系统带来了新的风险，使金融业面临一些新的挑战。
比如，1995年英国巴林银行的倒闭、1997年东南亚金融危机的爆发、1998年美国对冲基金长期资本管理公司（LTCM）的巨额亏损、2007年美国发生的次贷危机，以及2008年的华尔街风暴，直至如今已演变成全球性的金融海啸。
尽管这几起事件发生的规模、程度和影响范围各不相同，但无不说明金融创新也能给金融体系带来重大威胁，甚至是致命的风险。
金融创新风险及其成因（一）金融创新风险的内涵金融创新风险是金融风险在金融创新领域的具体表现，即金融创新过程中创新供给主体的创新措施不能顺利实施或创新收益遭到损失的可能性。
它由两部分构成，一是金融创新设计过程中的各种风险，也就是由于设计过程中的各种不确定因素而使金融创新措施未能如期出台，甚至有流产的可能性；二是金融创新实施过程中的风险，也就是由于实施过程中各种不确定性的存在，而使实施受到阻碍或实施效果严重偏离预期的可能性。
浅析我国金融创新的风险与防范
浅析我国金融创新的风险与防范内容摘要：金融创新的发展速度不断加快，品种不断增多，发展领域不断拓宽。
金融创新为微观金融主体提供规避风险和获利手段，促进金融市场一体化，推进经济金融发展，同时，金融创新也给金融系统带来的新的风险。
金融创新在提供规避风险和获利手段、促进金融市场一体化、推进经济金融发展的同时，也给金融系统带来了新的挑战和风险。
本文在分析金融创新和金融创新风险的基础上，从金融监管机构、行业协会和创新主体等角度出发，探讨了如何构建我国的金融创新风险防范体系。
关键词：金融创新金融创新风险风险防范金融监管经济的发展离不开金融的推动，而金融发展的动力在于创新，金融创新是金融业生存和发展的重要推力之一。
随着信息技术的广泛运用，从传统的分业经营到提供一站式综合服务的混业经营，从传统的资产负债管理到新兴的客户管理，从面对面的柜台服务到电子化远程服务，从单一的存贷款产品到为客户量身定制个性化和多样化的金融产品，金融创新活动一刻未曾停止。
针对金融创新产品推出速度快、更新周期短，组合化、交叉化、复杂化发展、电子化程度高的特点和趋势，及时引导金融业加强风险管理，在防范风险的前提下支持金融创新，实现其跨越式发展十分重要。
一、金融创新及金融创新风险（一）金融创新与金融创新风险含义金融创新是根据美籍奥地利著名经济学家熊彼特（Joseph Alois Schumpeter）的观点衍生而来的，是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物，主要表现为：(1) 金融制度创新；(2)金融业务创新；(3) 金融组织创新。
本文的金融创新主要是金融业务创新。
金融创新风险是指在金融创新过程中，创新供给主体的创新措施不能顺利实施，或者是创新收益遭到损失的可能性。
（二）金融创新风险的分类1、身的风险性创新就其本质来看，要投入较大的财力、人力和物力，并会有很高的失败率，创新之初往往会缺少实际投入产出的财务数据支持，加上传统惯性思维的阻力，常常使创新活动中途夭折，同时业务创新很易被其他银行模仿而使创新的收益大大减少。
金融创新的风险应对与防范
金融创新的风险应对与防范一、引言金融创新是现代金融领域不断发展的新趋势，它能够提高金融产品和服务的创新性和竞争力，使得金融市场更加高效。
然而，金融创新随之而来的风险也越来越大，如何有效地应对和防范金融创新风险，成为当前金融领域急需解决的问题。
二、金融创新的风险金融创新的风险主要来源于以下几个方面：1.市场风险：由于创新金融产品的投资、交易过程中存在着不确定性的因素，市场风险成为金融创新的重要风险之一。
2.信用风险：由于金融创新带来了更多的杠杆和更复杂的金融工具，从而增加了金融机构和客户之间的信用风险。
3.流动性风险：由于金融创新产生的新型金融工具，其流通性可能会受到市场情况和资金流动、信用损失等因素的影响，从而导致流动性风险。
4.操作风险：由于操作不当、信息不足等问题，在金融创新过程中可能会给金融机构和客户带来不必要的损失，造成操作风险。
三、金融创新风险应对策略要应对金融创新的风险，需要采取一系列策略，包括以下几点：1.规范理财市场结构：建立健全理财监管体系，规范理财市场行为，通过加强监管，防范黑色金融等风险。
2.提高资本实力：金融机构要提高资本实力，加强资本管理，降低负债率和资产风险，以减少因金融创新带来的信用风险和流动性风险。
3.加强风险管理：要加强风险控制，确保金融机构的风险承受能力，避免因金融创新而带来的巨大风险损失。
4.加强信息披露：要加强信息披露，保证市场的公开透明，从而避免信息不对称带来的风险。
五、金融创新风险的防范要防范金融创新的风险，还需要采取以下几点：1.加强风险评估：在金融创新之前需要对新的产品或服务进行充分的评估，确保其具有可行性和合法性，降低风险后果。
2.强化监管：要加强对新型金融机构和金融产品的监管，降低金融创新过程中所带来的不可预测风险。
3.完善法律体系：要完善相应的法律体系，加强对金融市场违法行为的打击力度，在保证市场稳定的同时，防范金融创新带来的不良后果。
4.注重市场教育：政府和金融机构要注重市场教育，采取措施，推进金融知识普及，使得机构和客户在面对金融创新时，能够充分认识并掌握风险和机遇。
金融创新的重大风险及防范
金融创新的重大风险及防范近几年来，随着金融行业的快速发展和创新，金融领域的创新也越来越多，如移动支付、P2P网络借贷、股权众筹等，这些创新已经改变了人们的生活方式和商业模式，同时也给金融市场带来了不少机会和挑战。
然而，随之而来的是重大的金融风险，这些风险可能会给人们的生活和经济带来不可预估的损失和危害。
因此，如何防范金融创新的重大风险，也成为金融行业亟需解决的问题。
一、金融创新的三大风险（一）技术风险随着金融科技的发展，各种金融科技产品层出不穷，但这些产品本身都存在一定的技术风险。
比如，P2P网贷平台的资金交易信息的安全性、移动支付系统的风险控制、虚拟货币的可信度等，这些都是技术风险的体现。
由于技术风险无时无刻地存在着，因此，在金融创新中，技术风险的防范需要不断的加强和完善技术手段和安全措施，避免技术漏洞和安全隐患的发生。
（二）市场风险市场风险主要是指金融市场的不稳定性、变化性和不确定性，这些因素都会对金融产品的价值产生直接或间接的影响。
比如，股权众筹、基金投资等，均受到市场风险的威胁。
对于这些产品，从市场的透明度、监管和行业自律等多方面入手，可以有效的规避市场风险。
（三）信用风险信用风险是指金融机构或个人在借贷、投资和其他资金交易过程中，由于因素的影响而导致资金无法按期归还或价值流失的概率。
在金融创新中，信用风险是最常见的一种风险。
如P2P网贷平台，由于资金投向难以监管和审核的问题，贷款人的信用可靠性难以把控，因此，P2P平台的信用风险较高。
因此，在金融创新中，需要通过各种措施，并提高金融监管部门的监管力度，降低信用风险的发生率和其他风险的影响。
二、金融创新的防范（一）加强金融监管为了防范金融创新的风险，建立更加严格的金融监管机制是必不可少的。
金融监管直接关系到金融行业的安全和健康发展，因此，各国都将继续加大对金融监管的力度。
在金融创新中，金融监管不仅要保持原有的基础，还需要不断研究和完善监管政策，提高监管的有效性。
金融机构的创新与风险防范
金融机构的创新与风险防范金融机构的创新一直是推动国民经济发展和改善居民生活的重要力量。
然而，在创新的过程中，金融机构也面临着风险防范的问题。
本文将从金融机构的创新入手，探讨其如何在创新中防范风险，并为未来的金融发展提供一些思路和建议。
一、金融机构的创新在金融机构的创新中，科技的应用是其中的最主要方向。
比如，当前普遍采用的移动互联网技术和人工智能技术，可以帮助金融机构实现数据的实时更新和处理，从而更好地服务客户。
此外，金融机构还在跨界创新方面不断尝试，比如与房地产公司合作，推出储蓄、投资、保险、房地产等多种金融产品，以满足不同客户的需求。
二、金融机构面临的风险金融机构的创新过程中，难免面临风险。
首先，市场风险。
金融机构发行的产品面对市场的波动和变化，如果未能及时跟进市场状况，就容易损失客户或违约。
其次，操作风险。
金融机构在执行业务的过程中出现的错误或失误，也可能导致损失。
此外，还有信用风险、流动性风险、法律风险等多种风险。
三、金融机构的风险防范金融机构在创新中应当重视风险防范，采取一系列措施，降低风险。
一是完善内部管理机制，如建立风险管理部门、制定尽职调查指引等。
二是规范业务流程，确保业务操作的正确性和合法性。
三是加快信息化建设，如采用人工智能技术和大数据分析技术等，对业务进行实时监控和风险预警。
最后，金融机构还应当加强风险意识的教育，持续提升员工的风险管理能力。
四、金融机构的未来展望金融机构在创新和风险防范的过程中，应当更注重客户需求的满足和风险管理的强化。
未来，随着科技的进一步发展和社会的变化，金融机构需要更加迅速地适应市场需求和形势，不断创新金融产品和服务，以及优化客户体验。
同时，在风险防范方面，金融机构还应加强与监管部门的合作，制定更加严格的规定和标准。
总之，金融机构的创新和风险防范密不可分。
在创新的同时，加强风险管理和防范，能够让金融机构更加健康、稳定地发展，从而更好地服务客户和推动经济发展。
金融创新与风险防范策略研究
金融创新与风险防范策略研究随着经济全球化的加速，金融创新越来越成为各国在国内外市场中增强竞争力的重要手段。
金融行业传统的业务模式和交易模式在不断被新技术、新产品和新流程取代，综合金融服务代替传统金融服务，金融创新成为不可回避的趋势。
然而，崭新的技术和流程不仅可以为金融机构带来更多的机会，还可能带来尚未预测的风险。
在这样的背景下，如何加强金融创新和风险防范的研究和应用，成为当下金融行业的重要议题。
一、金融创新的概念和影响金融创新是指金融机构通过创造新的理念、新的产品、新的业务、新的工作流程和新的金融市场机制，以实现与变化环境相适应的创新过程。
它不仅意味着财务创新，更包括风险和利润的平衡，同时也影响着市场结构、流动性、价格和风险传递。
金融创新对金融机构、客户和市场都产生了深远的影响。
对于金融机构而言，金融创新可以带来创新的获利模式和商业模型，提高运营效率和减少风险管理成本，提高客户满意度和忠诚度。
客户受益于金融创新，可以更好地获得财务产品和服务，享受更高的回报和更低的成本。
市场中的投资者、风险承担者和其他参与者可以通过新产品、新市场和新机制，获取更好的收益或实现更好的组合效果。
不过，金融创新也存在风险，主要表现为市场波动性、流动性、信用风险和操作风险。
创新本身带来的风险是金融市场无法避免的，但是通过加强金融监管和风险管理，可以有效降低金融市场的风险，并规避风险化解之后的金融危机。
二、金融创新与风险管理金融创新从金融风险的角度讲，是存在高风险、高残留风险和超越传统风险的可能性的，因此必须在前期或早期阶段实施有效控制。
传统金融市场风险管理模式主要依靠行业协会、政府监管机构和商业银行，但是金融市场的创新和变化使得传统的风险管理模式变得越来越滞后和无法适应。
在金融市场创新的新时代背景下，如何构建科学合理的金融风险管理模式，加强金融市场从事风险管理的技术和管理能力，是金融发展关键的瓶颈。
随着网络、信息技术和金融产品和服务的快速发展，金融市场风险管理逐渐增加了对特殊风险的管理、风险评估和风险控制能力的要求，要求金融机构综合考虑传统风险控制、信息风险、网络安全、财务控制等诸多因素。
金融创新与金融风险防范
一
场金融风暴都与金融创新有关。 从次贷危机 理方法 以及新的技术 ， 来改变金融体系中基本 而形成不同的经济流派和政策主张。 但不管有 国房地产信贷市场和金融市场的繁荣， 而随后 场、 新的制度 ， 创造一 个新的高效率的资金营 的， 这种损失既可能是土地、 房屋、 货币、 资本、
融风 险，严重威胁着美国和 全球 的金融安全。 广义的金融创新泛指金融 发展史上 出现 的任 是心理的、 的伤害。 肉体 在这个过程 中， 金融创新扮演着 金融繁荣的创 何创造性 的变革， 从货币、 的产生， 信用 到股份
是一把“ 双刃剑” 。
一
所谓金融风险， 是指在一定条件下和一 定
代表作品， 反映了这一时期的城市建设科 学观 念 、 思想 流派 的； 宣 扬人 生哲 理 、 有 陶 折射出中华文化的深邃意境 ， 给后 人留下
学 技 术 水平 和 艺 术 成 就 。 值 冶 高 尚情 操 的 ；还有 借 助 古 典 诗词 文 学 ， 了不 可 多得 的欣 赏 空 间 和宝 贵 财 富 ， 得 生发 、 染 ， 人 于 栖 息 我们世世代代继承， 渲 使 并加 以发扬光人 。 第三， 丰富的社会文化 内涵。中国古 对 园景 进 行 点缀 、 典 园林 的重 要 特 色 之一 ， 它 不仅 是 历 史 游赏 中， 是 化景物为情思， 产生意境美 ， 获得 文 化 的 产物 ， 时也 是 中 国 传 统思 想 文 化 精神满足的。 同 而园中汇集保存完好 的中国 的载 体 。 现在 园林 厅 堂 的命 名 、 表 匾额 、 槛 历代 书法 名 家手 迹 ， 又是 珍 贵 的 艺 术 品 ， 主要 参 考 文 献 ： 联 、 条石 、 刻 、 书 雕 装饰 ， 以及 花 木 寓 意 、 叠 具 有 极高 的 文 物价 值 。 石 寄情 等 ，不 仪 是 点 缀 园 林 的 精 美 艺 术
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金融创新风险与防范研究[摘要]金融创新为微观金融主体提供规避风险和获利手段，促进金融市场一体化，推进经济金融发展，同时金融创新也给金融系统带来的新的风险。
本文将探讨如何从金融创新监管、金融创新主体、行业组织和监管国际协作角度对金融创新风险进行有效的防范。
[关键词]金融创新；金融创新风险；风险防范一、金融创新与金融创新风险(一)金融创新的涵义20世纪20年代美籍奥地利经济学家约瑟夫·熊彼特在其名著《经济发展理论》中认为创新是新的生产函数的建立，包括新产品的开发、新生产方式或者技术的采用、新市场的开拓、新资源的开发和新的管理方法或者组织形式的推行。
熊彼特的创新理论研究的对象是广义的经济发展中的创新。
对于金融创新，本文的界定为：金融业各种要素的重新组合，具体是指金融管理当局或金融机构为追求宏观效益或微观利益而对其机构设置、业务品种、市场结构及制度安排等方面进行的创造性变革和开发活动。
金融创新的具体内涵包括：金融业务创新、金融市场创新和金融制度创新。
(二)金融创新风险金融创新风险是金融创新过程中，创新供给主体的创新措施不能顺利实施，或者是创新收益遭到损失的可能性。
它由两部分构成，一是金融创新设计过程中的各种风险，即由于设计过程中的各种不确定因素而使金融创新措施未能如期出台，甚至流产的可能性；二是金融创新实施过程中的风险，即由于实施过程中各种不确定性因素的存在，而使实施受到阻碍或实施效果严重偏离预期的可能性。
这两种风险之和，即为金融创新总风险。
] 1．金融创新风险的形成原因。
(1)金融创新通过影响货币供应量而使通货膨胀成为可能。
商业银行的新型负债账户、可转让存单、证券化贷款等金融创新创造了新的货币供给。
而现代金融业电子化的进程加快，电子技术的应用大大提高了金融交易效率，从而提高了货币流通速度。
另外，金融创新通过电子化交易、创新的工具等扩大了货币乘数。
以上都增加了中央银行控制货币供应量、调控信贷规模的难度。
(2)金融创新弱化了金融监管的有效性。
金融创新，一方面，导致金融监管的领域扩大，对象增多。
除了对于传统机构的监管，监管机构需要对投资公司、基金公司等新型的金融和准金融机构监管；另一方面，由于表外业务规模的扩大，表外风险随时都能转化为真实的风险，对于表外业务的监管难度也在增加。
(3)金融创新降低了金融体系的稳定性。
金融创新使得各种金融机构原有的分工界限日益模糊，降低了金融机构的稳定性。
大量的金融创新工具为投机活动提供了诸多“冲击市场”的手段。
金融创新推动了金融市场、资本流动的国际化，使局部的金融风险能够迅速转化为全局的金融风险。
2．金融创新风险的构成。
金融创新风险可以细分为以下各种风险。
(1)设计风险。
即由于金融创新设计过程中的各种不确定因素而使金融创新措施未能如期出台，甚至流产的可能性。
(2)市场风险。
即市场价格变动而导致金融衍生产品价格变动而产生的风险。
这里的市场价格，主要是指基础资产的价格。
(3)信用风险。
即衍生交易的一方不按合同条款履约而导致的风险。
(4)流动性风险。
即金融衍生工具的持有者在市场上找不到适当的对手，只能以低于市场价格的价格，将衍生工具出售所造成的风险。
(5)操作风险。
指由于内部控制系统或清算系统失灵而导致的风险。
(6)法律风险。
即由于交易合约内容不符合法律规范，交易合约不具备法律效力或其他方面的法律原因，而给交易主体带来的风险。
(7)声誉风险。
即由于操作失误，不按时履约，违反相关法律、法规或其他原因，而给组织创新工具交易的机构或交易中的一方的声誉带来的不良影响。
声誉风险这种无形损失，经过一段时间后一定会转化为有形损失。
金融创新风险是相互联系、相互影响的。
其中市场风险占据主体地位，它与其他风险相互紧密联系。
比如，在衍生产品交易市场上，某种衍生产品的价格波动越大，交易主体无法履约的可能性越高，因而信用风险也就越大。
同时，市场风险越大，交易主体把衍生产品合约在理想的价位上脱手的可能性越小，流动性风险也就越大。
同样，其他风险也会对市场风险产生影响。
比如，操作风险的增大会提升衍生产品合约价格波动的幅度，从而增大市场风险。
总之，金融创新的风险体系，是一个由多种风险交织在一起的彼此制约的复杂链条。
二、金融创新风险的防范在全球金融一体化的背景之下，我国民族金融业面临激烈的挑战和竞争。
激发金融创新的动力，提高金融创新风险防范的能力，是新的形势下我国金融业在激烈的竞争中持续发展的重要途径。
(一)金融监管与金融创新风险防范各国监管当局和国际性金融监管合作机构一直在积极地探索有效的风险监管办法，制定和实施了一系列金融风险监管规则，采取了各种各样的防范风险的措施，以构造金融创新风险的监管机制，以金融风险监管来防范金融创新风险，应该从如下几个方面考虑。
当然,如果任何渠道都无法为行政机构的膨胀提供资金,机构的膨胀也是难以成为事实的。
但是,我国的行政机构膨胀却可以从非财政渠道筹集到资金,这就为行政机构的扩张创造了条件。
作为一个行政机构,自然就有相应的行政权力,只要将这些行政权力加以适当的运用,就可以进行创收。
事实上,很多地方特别是贫困地区,财政往往只能拨给行政部门所需经费的一部分,其余部分则让行政部门自己通过创收来解决。
这种创收的能量实际上是相当大的,据粗略的统计,我国目前的预算外收支几乎可以与预算内收支并驾齐驱。
如此庞大的资金规模,有相当一部分就进入了行政机构,对行政机构的膨胀产生了促进作用。
用这种方式支撑行政机构的扩张,社会经济为此付出的代价就更大了,这种不规范的资金收支,一来形成了企业新的负担,相当于增加了企业的税收负担,加大了企业成本,对发展社会主义市场经济产生了一种阻碍作用;二来由于收支缺乏监督,为部分领导干部或人员贪污腐败提供了方便,预算外收支的膨胀,非但不能使财政的可支配收入增加,还会刺激行政机构的进一步膨胀,给财政造成新的负担。
二、推进行政机构改革的财政对策 1.协调政府与财政的关系,让政府为本级预算负责要改变以前那种财政对行政机构膨胀缺乏约束力的状况,应注意财政与政府关系的协调。
从行政权力看,财政部门对同级行政机构很难形成有效的约束。
但从财权上看,财政又是为实现政府职能服务的,利益是完全统一的,只不过这种利益关系没有明确化。
解决这一问题最好的办法就是让政府官员直接参与预算管理,通过参与预算管理了解当家理财的难处,逐步走上政府为本级预算负责的轨道,形成行政机构自我约束的机制。
要在政府官员中树立起预算平衡的观念,在相当多的地方财政中,政府支出突破预算已是家常便饭,不按程序追加预算支出也是司空见惯。
虽然我国早已颁布了《预算法》,规定了政府公共预算不能打赤字,但地方政府在形成支出时,对本级预算的平衡要求考虑得并不多,各种公开的、隐形的赤字仍然存在。
因此,首先要让各级政府官员了解《预算法》,并自觉遵守。
有了这种预算平衡的观念,贫困地区的行政机构膨胀就可以得到有效的控制。
让政府官员了解预算并直接参与预算管理,就能把政府利益和财政利益很好地统一起来,由于财政状况对政府行为的制约作用被明确化了,政府官员从自身利益出发在行政机构设置的问题上,也会考虑财力的制约。
美国前总统卡特在乔治亚州做州长时正是面对财力紧张的压力,而率先在政府机构内推行“零基预算”,并从中发现了政府机构严重重复设置的问题,从而成功地将当年已申请的州预算削减了50%。
2.强化财政管理,规范行政机构的行为我国的行政机构膨胀,有很多是不规范的行为方式造成的。
比如说人员超编,为了照顾关系,把不胜任某项工作的人硬塞进某个单位,而实际工作却要让能干的人干,因此,能干的人还不能少。
有的行政机构明明已经是人浮于事,但有的事仍然没有人干,于是又招聘合同工或临时工来干。
这种类型的行政机构膨胀属于一种隐性的膨胀,其后果仍然是行政机构办事效率低下,财政负担加重。
这次行政机构改革,国务院向全国公开了机构改革的具体安排,包括机构改革的具体内容和时间表。
撤销的机构和人员分流的时间都有明确的规定。
这就是十分规范的机构改革方案。
其实,我们的行政机构只要严格地按照各种规范来行使自己的职能,我国的行政机构膨胀的程度也是不至于此的。
因此,规范财政管理并以此来规范行政机构的行为,是确保行政机构改革顺利推进的重要条件。
对于行政机构改革来说,要制订机构改革的合理方案并不算很难,只要按照精简和效率的原则,总是可以设计出比较合理的行政机构方案的。
而最为困难的却是方案的实施,这里涉及的是每一个人的实际利益。
要想改革方案得到坚决地贯彻,就不能随意突破行政机构的编制,而防止突破编制的有效手段就是强化财政管理。
我们建议把财政部门作为这次机构改革的监督部门,财政部门严格按照行政机构的改革方案向行政部门安排资金,对于要撤销的部门就要停止财政资金的供应,对于应该保留或新设立的部门,要严格按照编制来供应资金。
严格而规范的财政管理,不但能保证行政机构改革的顺利完成,还是防止行政机构改革夭折或出现反复的一种有效手段。
3.将预算外资金收归财政管理,截断行政机构膨胀的资金来源预算外资金作为一种特定历史条件下的产物,其合理性只存在于调动各级财政努力增收的“分灶吃饭”时期和国有企业扩权的时期。
随着《企业法》的颁布和分税制的实施,预算外资金实际上也没有存在的必要了。
因为市场经济对企业而言需要的是明晰的产权,当然也包括明确的财权。
而行政机构的预算外收支更是弊多利少,除了加重企业负担,滋生行政机构的腐败外,不断增加的预算外资金还直接冲击了正常的财政收入。
由此可见,无论是从社会经济的需要还是从现实的后果看,预算外收支都没有继续存在的必要。
从行政机构改革的角度看,更应该将预算外资金纳入财政直接管理,这样就彻底堵死了行政机构用预算外资金来支撑机构膨胀的路子。
4.加快基础设施和公共工程的建设,促进经济增长以吸收富裕分流人员要保证行政机构改革的成功,就必须妥善安排部分富裕人员。
我国目前正值企业下岗人员不断增加的时期,就业压力极大。
加之经济正处于增长相对缓慢的时期,要解决好就业问题,必须培育新的经济增长点。
加快基础设施和公共工程的投资,无论是刺激经济的增长还是解决就业问题,都有极大的作用。
因为这些投资对相关产业的拉动力很强,能带动其他产业的发展,这样就能提供更多的就业机会。
而财政作为政府投资支出的财力分配者,把这种投资活动与推进行政机构改革结合起来考虑,无疑会为行政机构的改革减轻许多压力。