2019年初级银行从业资格《个人理财》模考训练(5)
2019年银行从业资格考试试题及答案个人理财(章节练习第五章)
2019年银行从业资格考试试题及答案：个人理财（章节练习第五章）一、单项选择1.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是【 C 】。
A.个人理财业务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.结构性理财产品2.在理财顾问服务中，承担资金管理与使用的风险的是【 B 】。
A.银行B.客户C.客户经理D.无法确定3.理财顾问业务的第一步是【 D 】。
A.确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集4.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是【 B 】。
A. 资产增值B. 实现人生目标中的经济目标C. 财富保值D. 利润化5.在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是【 A 】。
A. 顾问式营销B.关系营销C. 观点营销D. 产品营销6.客户的下列信息属于定量信息的是【 C 】。
A. 目标陈述B. 风险偏好C. 收入与支出D. 投资偏好7. 客户的下列信息属于定性信息的是【 B 】。
A. 资产与负债B. 与其生活方式改变C. 现有投资状况D. 养老金计划8.客户的下列信息属于财务信息的是【 D 】。
A.年龄B. 风险承受水平C. 社会地位D. 当前收支状况9. 次级信息的收集方法有【 B 】。
A. 客户访谈B. 平时工作中收集积累，建立专门数据库C. 数据调查表 D. 客户沟通10. 以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【 A 】。
A. 定期存款B. 房地产C. 股票D.债券11. 以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是【 D 】。
A. 主要住房贷款B. 房地产投资贷款C. 汽车贷款D. 保险费12. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【 C 】。
A. 资产负债表B. 损益表C. 现金流量表D. 成本明细表13. 反映客户主观上对风险的态度的概念是【 B 】。
A. 风险认知度B. 风险偏好C. 实际风险承受水平D. 风险概率分布14. 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是【 B 】。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(模拟5)
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（模拟5）导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（模拟5），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。
每题的备选项中，只有一个符合题意)81、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。
A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债82、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇83、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。
其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。
A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属84、关于债券，以下说法正确的是()。
A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高85、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。
这种交易方式成为()。
A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易86、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划87、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同88、个人理财中，收入可概括分为()。
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（ ） A 、减少储蓄 B 、增持外汇 C 、增持债券 D 、出售手中股票2、一般银行系统默认的基金分红形式是（ ） A 、现金分红 B 、增发份额 C 、累计分红 D 、红利再投资3、我国人民币升值有利于（ ） A 、出口 B 、进口C 、对外贷款D 、国内旅游创汇4、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（ ） A 、外币币值上升，外汇汇率上升B 、本币币值上升，外汇汇率上升C 、外币币值下降，外汇汇率下降D 、本币币值下降，外汇汇率下降 5、公司型投资基金的特点不包括（ ）A 、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产B 、具有法人资格C 、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D 、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款6、证券投资基金的资金主要投向（ ） A 、实业 B 、邮票 C 、有价证券 D 、珠宝7、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）A 、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B 、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C 、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D 、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。
8、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（ ） A 、理财服务需求大 B 、收入稳定、受人尊重 C 、行业自理和规范管理 D 、居民理财技能欠缺9、基金（ ）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
2019年初级银行从业资格《个人理财》模考训练(5)
2019年初级银行从业资格《个人理财》模考训练（5）一、以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分，共45分第81题根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是()。
A.保险受益人B.保险代理人C.保险经纪人D.保险公估人未作答正确答案:B解析：B选项保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。
A 选项保险受益人又称为“保险金领取人”，是指由被保险人或者投保人指定，在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，依照保险合同享有保险金请求权的人。
C选项保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
D选项保险公估人是指依照法律规定设立，受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取酬金的公司。
第82题以下属于金融远期合约特点的是()。
A.主要在柜台交易B.实行保证金制度C.实行每日结算制度D.合约条款是标准化的未作答正确答案:A解析：金融远期合约指交易双方在场外市场上通过协议，按照约定价格在约定的未来的日期买卖某种标的的金融资产的合约。
其特点为：①规避价格风险;②非标准化合约;③柜台交易;④没有履约保证。
第83题下列不属于制定保险规划原则的是()。
A.转移风险B.注重收益C.分析客户保险需要D.量力而行未作答正确答案:B解析：客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。
从这个目的出发，银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：①转移风险的原则;②量力而行的原则;⑧分析客户保险需要。
第84题从理财业务的客户准入角度来说，下列说法不正确的是()。
A.银行无需审查客户的资金来源合法B.客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品C.客户应当确保提供的身份证件真实、合法D.银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点未作答正确答案:A解析：《商业内部控制指引》第八十三条规定：商业银行应当认真遵循“了解你的客户”原则，注意审查客户资金来源的合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当主动上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。
2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题模拟试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题模拟试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ） A 、消费者的兴趣 B 、商品效用C 、相关群体对消费者行为的影响D 、社会文化对消费者行为的影响2、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ） A 、系统性风险 B 、市场风险 C 、非系统性风险 D 、政策风险3、（ ）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。
A 、现金预算 B 、认知需要 C 、失业保障月数 D 、紧急预备金4、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（ ） A 、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B 、确定投资组合所包括的特定证券C 、动态确定投资组合的收益与风险D 、创造了一个建立恰当的投资分布的标准 5、下列业务中，属于银行代理业务的是（ ） A 、个人存款 B 、消费贷款 C 、信用卡 D 、国债6、中国金融服务业目前还处在（ ）的格局。
A 、混业经营、混业监管 B 、混业经营、分业监管 C 、分业经营、分业监管 D 、分业经营、混业监管7、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（ ） A 、递延年金现值系数 B 、预付年金现值系数C 、永续年金现值系数D 、以上都不正确8、（ ）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
A 、分析风险管理策略 B 、评估风险管理策略 C 、分析风险管理效果 D 、评估风险管理效果9、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ） A 、进取型B、稳健型C、冒险型D、保守型10、下列不属于国别风险的是（）A、利率风险B、清算风险C、汇率风险D、国内商业风险11、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(备考习题5)
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(备考习题5)导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(备考习题5)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
第五章客户分类与需求分析单选题：市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以()为中心转为以()为中心。
A.产品，客户B.产品，质量C.客户，产品D.客户，质量『正确答案』A『答案解析』场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心。
以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是()。
A.商业银行开展个人理财业务要对客户进行细分，选择目标客户，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.商业银行开展个人理财业务要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务『正确答案』B『答案解析』商业银行开展个人理财业务对客户市场细分，提供个性化服务，是为了更好满足客户需求，和公平对待客户并不矛盾。
理财师以客户为中心，关键的第一步就是要()。
A.端正服务态度B.了解客户C.为客户量身定做理财规划D.对客户进行财务分析『正确答案』B『答案解析』本题考查理财师对客户开展营销的第一步。
理财师以客户为中心，关键的第一步就是要了解客户。
商业银行销售理财产品，应当遵循()原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
A.收益化B.个性化C.专业化D.风险匹配『正确答案』D『答案解析』商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
以下哪个是客户的基本信息()。
A.姓名B.收入C.金融资产D.保险金额『正确答案』A『答案解析』客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。
2019年初级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试题 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试题 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）是证券发行和交易制度的核心。
A 、公平原则 B 、公开原则 C 、公正原则 D 、平衡原则2、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ） A 、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B 、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C 、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等 D 、基金托管人负责管理和运用基金资产3、（ ）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。
A 、保证金 B 、结算 C 、交割 D 、平仓4、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ） A 、2000元B 、2500元C 、3000元D 、3500元5、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（ ） A 、8.5% B 、9.1%C 、9.8%D 、10.1%6、银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。
A 、证券公司 B 、保险公司 C 、商业银行 D 、基金管理公司7、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认地经济利益、 A 、保险事故 B 、保险责任 C 、保险标地D 、保险风险8、（ ）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。
2019年初级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。
如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（ ） A 、20天 B 、25天 C 、55天 D 、15天2、宋体（ ）不是上海黄金交易所指定地清算银行。
A 、工商银行 B 、建设银行 C 、招商银行D 、中国银行3、下列固定收益证券中，风险最低的是（ ） A 、企业债券 B 、短期国库券 C 、公司债券 D 、商业票据4、下列所得免征个人所得税的是（ ）A 、奖金蓄B 、企业津贴C 、保险赔款所得D 、有奖储蓄所得 5、流动比率等于（ ） A 、流动资产-流动负债 B 、流动资产/流动负债 C 、流动负债-流动资产D 、流动负债/流动资产6、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ） A 、保费中的投资保费进入储蓄账户B 、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C 、投资保费的投资收益归客户所有D 、保单持有人无法获得分红7、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（ ） A 、基础资产应按照金融衍生品业务管理 B 、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理 C 、应将基础资产与衍生交易相分离 D 、基础资产应按贷款业务管理8、中国金融服务业目前还处在（ ）的格局。
A 、混业经营、混业监管 B 、混业经营、分业监管 C 、分业经营、分业监管 D 、分业经营、混业监管9、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ） A 、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所10、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险11、制定保险规划的原则不包括（）A、转移风险原则B、量力而行原则C、分析客户保险需要原则D、合法性原则12、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税13、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2019年初级银行从业资格《个人理财》模考训练（5）第81题
依据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权
的范围内代为办理保险业务的单位或个人是()。
A.保险受益人
B.保险代理人
C.保险经纪人
D.保险公估人
未作答准确答案：B解析：
B选项保险代理人是指依据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。
A选项保险
受益人又称为“保险金领取人”，是指由被保险人或者投保人指定，
在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，依照保险合同享有保险
金请求权的人。
C选项保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保
险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
D选项保险
公估人是指依照法律规定设立，受保险公司、投保人或被保险人委托
办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取
酬金的公司。
第82题
以下属于金融远期合约特点的是()。
A.主要在柜台交易
B.实行保证金制度
C.实行每日结算制度
D.合约条款是标准化的
未作答准确答案：A解析：
金融远期合约指交易双方在场外市场上通过协议，按照约定价格
在约定的将来的日期买卖某种标的的金融资产的合约。
其特点为：①
规避价格风险;②非标准化合约;③柜台交易;④没有履约保证。
第83题
下列不属于制定保险规划原则的是()。
A.转移风险
B.注重收益
C.分析客户保险需要
D.量力而行
未作答准确答案：B解析：
客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。
从
这个目的动身，银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以
下原则：①转移风险的原则;②量力而行的原则;⑧分析客户保险需要。
第84题
从理财业务的客户准入角度来说，下列说法不准确的是()。
A.银行无需审查客户的资金来源合法
B.客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理
财产品
C.客户应当确保提供的身份证件真实、合法
D.银行应依据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计
划的销售起点
未作答准确答案：A解析：
《商业内部控制指引》第八十三条规定：商业银行应当认真遵循“了解你的客户”原则，注意审查客户资金来源的合法性，提升对可疑交易的鉴别能力，如发觉可疑交易，应当主动上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。
第85题
某交易者预期某公司的股票价格将上涨，在市场上购买了该公司的看涨期权。
期权费为10美元，执行价格是160美元，加入到期日该公司股票的市场价格涨到了180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是()。
A.10美元
B.20美元
C.60美元
D.180美元
未作答准确答案：A解析：
用C代表期权费，X代表执行价格，P代表市场价格，看涨期权买方收益的公式为：假如P>≥X，买方的收益=P-X-C;假如P
第86题我国记账式国债是()年推出的品种。
A.1992
B.1993
C.1994
D.1995
未作答准确答案：C解析：
中国从1994年推出记账式国债这一品种。
第87题
下列关于基金赎回费的归属说法，准确的是()。
A.是一种手续费，全部归属销售机构
B.全部计入基金资产
C.部分作为手续费，部分计人基金资产
D.有基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产
未作答准确答案：B解析：
基金赎回费是指在开放式基金的存续期间，已持有基金份额的投资者向基金管理人卖出基金份额时所支付的手续费。
赎回费设计的目的主要是对其他基金持有人安排一种补偿机制，通常赎回费计入基金资产。
依据基金合同规定，基金赎回费可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产。
故D选项准确。
第88题
假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是()万元。
A.2.6
B.2
C.3
D.2.5
未作答准确答案：A解析：
本题是计算投资组合的收益。
期望收益=4×20%+6×30%=2.6(万元)。
第89题
在最充分的分散条件下，投资组合还不能分散的风险是()。
A.非系统风险
B.特定公司风险
C.独特风险
D.市场风险
未作答准确答案：D解析：
因为市场风险来源于与整个市场系统相关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，所以不能通过组合投资来分散。
第90题
关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是()。
A.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回
B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定
C.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
D.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
未作答准确答案：D解析：
开放式基金必须保留一部分基金，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定限制。
而封闭式基金不可赎回，无须提取预备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。