企业贷款担保审批系统文档

企业贷款担保审批系统文档（修改稿）该文档，主要在，6页，12页，18页，19页，23页，24页做了改动，其他页也有小改动，注意企业贷款担保业务流程：一、分公司上报项目流程：1、项目需经分公司审批小组审议通过后方可上报。

2、业务调查人员将项目资料录入调查模版.3、进入系统录入受理单内容。

（查询功能）4、将调查模板上传系统并附佐证资料（扫描）（添加功能）5、审批小组及分公司经理发表意见6、B角（负责人，单独设权限）独立发表意见，并提交二、总部审批流程：1、项目受理、初审，确定担保方案（合格提交，不符合退回）2、分配评审委，评委评审（3-5人）（谁受理、谁分配）3、汇总评审意见并提交4、决策（额度、期限、保证金、收费、反担保措施）5、生成批单，保存并打印存档6、生成收费一览表7、放款、入档三、资产管理1、事后监督（批复的落实情况及档案的管理状况）2、常规检查（按月录入客户相关情况，由分公司经理下结论）3、风险预警（根据所分类别提示，需在系统中显示）4、垫付（申请、受理、审批、回执）保存，打印，告之财务5、处置四、统计、查询（按类别查询，转登台账）一、受理单公司类业务：受理单包括被担保企业项目基本资料。

具体如下：受理单号：受理时间：分公司：项目经理：ＡＢＣＤ（角色）申请企业基本资料备注：1. “企业类型”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：（1）生产类企业（2）流通类企业（3）房地产类企业（4）工程类企业（5）服务类企业（6）其他2. “申请担保品种”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：（1）流动资金贷款担保（2）银行承兑汇票（3）贸易融资担保（a）出口打包（b）进口开证（c）进口押汇（d）出口押汇（e）国内(国际)保理（4）其他3、贷款银行一栏使用下拉列表框，内容为：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、兴业银行、招商银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、农村合作银行个人经营类业务：受理单包括被担保个人项目基本资料。

具体如下：受理单号：受理时间：分公司：项目经理：ＡＢＣＤ（角色）借款人基本资料担保方案情况收费情况（确定比例，能否根据贷款金额自动生成收费金额）备注：1. “企业类型”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：（1）生产类企业（2）流通类企业（3）房地产类企业（4）工程类企业（5）服务类企业（6）其他2. “申请担保品种”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：（1）个人经营流动资金贷款（2）个人经营专项贷款（3）其他3、贷款银行一栏使用下拉列表框，内容为：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、兴业银行、招商银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、农村合作银行保函类业务：受理单包括项目基本资料。

具体如下：受理单号：受理时间：分公司：项目经理：ＡＢＣＤ（角色）项目委托单位基本资料1. “企业类型”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：（1）生产类企业（2）流通类企业（3）房地产类企业（4）工程类企业（5）服务类企业（6）其他2. “申请担保品种”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：（1）工程类保函（2）诉讼保全保函（3）经济合同履约保函（4）海关事务保函（5）其他动产监管类：受理单包括企业项目基本资料。

具体如下：受理单号：受理时间：分公司：申请企业基本资料备注：1. “企业类型”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：（1）生产类企业（2）流通类企业（3）房地产类企业（4）工程类企业（5）服务类企业（6）其他2、贷款银行一栏使用下拉列表框，内容为：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、兴业银行、招商银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、农村合作银行二、项目调查具体如下：受理单号：受理时间：客户名称：调查报告与佐证资料、照片以附件形式上传（要求有上传附件功能）注意是上传照片和word等各种图片，不要做安全设置，禁止上传可执行程序等等三、资料清单分公司将所收集的被担保企业的佐证资料对号打勾具体如下：受理单号：受理时间：四、业务评分具体如下：受理单号：受理时间a)定量分析b)定性分析备注：若①以往贷款偿还记录、②帐、表、证、物相符程度、③领导人信用状况其中一项或多项得分为0，则定性、定量指标总分皆修正为0。

c)总量分析五、分公司审查意见具体如下：受理单号：受理时间：客户名称：六、B角审核意见（重点是这儿）这里做一下说明：这个地方是总部的，改项目的相关人员进行审核和提供意见，如果总部该B角色不进行审批，这笔业务不能继续向上级流转。

退回给分公司，分公司相关人员只能看到同意不同意，不能看到意见，注意是不能看到任何意见，只能看到同意不同意。

这个地方一定要注意。

改公司总部B角色的意见，不作为审核依据，只是提供意见。

不具有决断功能。

但是他不提供意见，就不能向更高一级，流转。

B角牵头人初审意见表具体如下：受理单号：受理时间：客户名称：七、初审、分配具体如下：受理单号：受理时间：注：初审人员初审完毕后，有权对该业务进行分配备注：分配委员会委员一栏中是根据企业申请贷款金额自动生成相应的委员个数，表明该项目的审批不得低于相应委员数的审核，同时也可根据项目情况的不同添加委员审核，具体权限要求如下：贷款额50-500万元之间（不含500万元）的项目，需由三个委员审核贷款额500万元以上的项目，需由5个委员审核八、评审委评审具体如下：受理单号：受理时间：注：本环节由上一步所分配的评审委员会委员进行评审，每一位委员只可看到自己的操作界面，无权打开其他委员的评审界面。

九、评审委员意见汇总具体如下：受理单号：受理时间：备注：1、每一个项目所分配委员全部完成评审后，由综合人员填写评审委员会评审汇总单，将每一位评审委员的意见汇总后提交下一步。

2、评审汇总单中担保方案的最终确定是由综合人员结合项目调查人员的调查意见及审批委员会委员的审批意见汇总而成。

十、总经理审批（这个地方注意）具体如下：受理单号：受理时间：印存档。

附：担保业务审批通知单担保业务审批书鲁银保审批（200 ）000号分公司：你分公司上报的《关于公司申请万元贷款）担保项目的调查报告》收悉，经总公司业务审批委员会年月日审议通过，现批复如下：一、二、该空白处内容，为上面的红色标注部分的内容，注意总公司业务审批委员会年月日备注：1、批复意见为评审委员会评审汇总中的综合担保方案2、下划线内容为自动生成内容，无需手动填写。

十一、担保方案变更申请具体如下：受理单号：受理时间：十二、担保方案变更申请审核具体如下：受理单号：受理时间：十三、担保方案变更批改具体如下：受理单号：受理时间：十四、放款（放款部分重点）说明，只有在放款之后，项目经理等等参加该项目的人员，才有业务提成具体如下：受理单号：受理时间：关于该部分的查询，统计功能根据以上条件进行综合查询打印。

相关人员，如：财务部，总经理，等可以查询到，详细的报表。

这一步还有一个财务审核功能，如果财务通过审核，同意放款，有一个审核，就是实际申请放款和财务放款金额不一样，要用2个字段统计。

在放款审核之后生成，业务员提成综合表每单业务生成一个报表，详细列出每个业务人员的提成分配关于业务员的提成制度算法：1、设计一个基础表，该表有管理员管理，隔一段时间，可以随时调整每一个人的提成率。

2、提成算法是每一个业务品种一个提成比率。

十五、入档具体如下：受理单号：受理时间：二十三、资产管理1、事后监督客户名称成立时间年月日注册地址企业类型注册资本（万元）总资产（万元）上年销售收入（万元）上年利润总额（万元）法定代表人联系电话身份证号申请担保金额（万元）申请担保期限（月）申请贷款银行申请担保品种是否首次贷款还款方式保证金比例（%）收费比例（%）是否已放款○是○否贷款合同起日贷款合同止日未放款原因：采取的反担保措施及批复落实情况（附扫描资料，逐一落实）档案整理落实状况备注（还款凭证，扫描）：2、常规检查(具有添加功能)客户名称成立时间年月日注册地址企业类型注册资本（万元）总资产（万元）上年销售收入（万元）上年利润总额（万元）法定代表人联系电话身份证号申请担保金额（万元）申请担保期限（月）申请贷款银行申请担保品种是否首次贷款还款方式保证金比例（%）收费比例（%）是否已放款○是○否贷款合同起日贷款合同止日月份总资产（万元）总负债（万元）现有融资（万元）销售收入（万元）净利润（万元）市场状况反担保情况是否按时还款整体情况备注正常关注次级可疑损失1234１3、风险预警客户名称成立时间年月日注册地址企业类型注册资本（万元）总资产（万元）上年销售收入（万元）上年利润总额（万元）法定代表人联系电话身份证号申请担保金额（万元）申请担保期限（月）申请贷款银行申请担保品种是否首次贷款还款方式保证金比例（%）收费比例（%）是否已放款○是○否贷款合同起日贷款合同止日（一）企业预警信息财务报表基本真实□是□否□是□否资产负债率连续两个月上升，较年初上升10%□是□否流动比率连续两个月下降，较年初下降10%主营业务收入连续三个月下降□是□否□是□否抵押行为存在潜在风险，抵押物不足、受损或被擅自处理通过向税务部门了解，企业纳税额大幅□是□否度下降□是□否通过向供电、供水部门了解，企业用电、用水量大幅度下降法人代表更换□是□否其他影响偿债能力的因素□是□否（二）法定代表人（经营者个人）预警信息□是□否有赌博、涉毒、嫖娼等违犯社会公德行为持有外国护照或拥有外国永久居住权，□是□否或在国外开设分支机构有家庭不和睦，不尊老爱幼等违背家庭□是□否伦理道德的行为被公众媒体披露的其他不端行为□是□否通过向税务部门了解，企业法定代表人□是□否或经营者个人纳税额大幅度下降（三）借款人出现下列情况之一时应将其列入不良记录客户名单未经我公司同意擅自处理抵（质）押物□是□否通过各种形式逃废债务□是□否存在欺诈行为□是□否挪用贷款，用于赌、毒、炒股或炒期货□是□否等行为综合评价结果□正常□关注□次级□可疑□损失存在的主要问题及风险点：分公司经理处理时间操作员二十四、垫款处置客户名称成立时间年月日注册地址企业类型注册资本（万元）总资产（万元）上年销售收入（万元）上年利润总额（万元）法定代表人联系电话身份证号申请担保金额（万元）申请担保期限（月）申请贷款银行申请担保品种是否首次贷款还款方式保证金比例（%）收费比例（%）是否已放款○是○否贷款合同起日贷款合同起日垫付申请报告（1）借款人基本情况；（2）逾期的主客观原因分析；（3）已采取的处置措施；（4）责任人确定及处罚意见等；（5）处置回收垫付款的操作方案分公司经理意见：分公司经理业务处理时间录入人操作员受理人员审核意见：业务处理人员业务处理时间录入人操作员业务副总审核意见：业务副总业务处理时间录入人操作员备注：垫付报告经业务副总审核同意后，需回到受理人员环节，由受理人员下批复。