金融科技赋能商业银行合规智能化转型策略研究
商业银行发展金融科技现状与策略研究
JRYJJournal of Finance and Economics金融与经济2018.11商业银行发展金融科技现状与策略研究金融科技发挥技术革新对金融的赋能作用，拓宽金融发展的边界，进一步推动商业银行的业务创新和经营变革等，金融科技转化而来的竞争力在银行经营转型中至关重要，国内外主要商业银行纷纷加大金融科技的研发投入，促进新技术的应用转化。
为此，在金融科技快速发展且能够迅速实现与银行融合发展共赢的背景下，商业银行能否把握住与金融科技共赢发展的机遇、实现金融科技的经营应用，将是银行提升经营竞争力、实现经营转型及注入经营活力的关键。
因此，本文基于分析和总结国内外商业银行发展金融科技的现状和经验启示，结合国内商业银行的实际情况，提出主动发展金融科技的建议。
[关键词]金融科技；商业银行；战略定位；风险管理体系[中图分类号]F833.3[文献标识码]A[文章编号]1006-169X （2018）11-0022-07DOI ：10.19622/36-1005/f.2018.11.004陈泽鹏（1974-），广东潮阳人，中国工商银行广东阳江分行，高级经济师，行长；黄子译（1998-），广东广州人，中山大学岭南学院，研究方向为金融理论及银行经营研究；谢洁华（1975-），广东广州人，中国工商银行广东省分行，高级经济师，高级经理；李成青（1980-），广东澄海人，中国工商银行广东省分行，高级经济师；肖杰（1978-），广东韶关人，中国工商银行广东阳江分行，高级经济师，副行长。
（广东广州510120）■陈泽鹏，黄子译，谢洁华，李成青，肖杰J一、引言近年来，金融科技发展导致的金融变革进一步深化，金融科技的创新应用促使银行经营发展模式重新进行构建，从而加速改变银行的竞争格局。
对商业银行而言，能否把握金融科技的发展浪潮是其能否提升竞争力、实现经营转型的关键。
2017年，我国商业银行资产总额252.4万亿元、负债总额232.9万亿元，同比增速分别下降4.5和5.2个百分点，规模增速放缓。
以金融科技赋能开启数字化转型新篇章——工商银行数字化转型的探索与实践
《金融科技发展规划（2019-2023 年）》，按照“依托 成果。工商银行历年来所获人民银行“银行科技发展奖”等
智能科技、构建开放生态、打造智慧银行”的基本思路， 级和数量保持同业第一，是唯一两次获得特等奖的商业银行；
打造客户服务智慧普惠、金融生态开放互联、业务运营 连续八年在银保监会信息科技监管评级中位于全行业第一；
共同推动下，各商业银行纷纷启动数字化转型，将数字 DNA，金融科技在银行的定位正在从“内部服务”向“外
化转型作为推动业务经营转型升级、提升客户体验、增 部链接、构建生态”转型，成为推进数字化转型、提升金
强竞争力的重要手段，数字化转型已经成为银行业共识。 融服务普惠性的重要途径。数字化转型成为了银行破解自
潮平岸阔催人进，风起扬帆正当时。工商银行将坚
型
业态、极致客户体验、敏捷灵活创新等方面的变革。工 持创新在现代化建设全局中的核心地位，紧紧抓住当前
商银行从“用户、产品、渠道、流程”四大领域进行整 数字化转型加速的机遇，顺应数字经济发展趋势，构建
合重构，重新定义“从客户到用户”，构建全量客户经 数字化发展新模式，以更开放的思想、更主动的姿态、
数字化时代的金融竞争是平台和生态的竞争。随着
引领银行再造，把“科技驱动、价值创造”作为新时代 银行服务的平台化和综合化，商业银行积极推动构建金
加快金融科技创新的工作思路，走出了一条有工商银行 融服务生态圈，打造跨界融合的生态体系，推进开放银
特色的数字化转型之路。
行建设。工商银行以 API 平台和金融生态云平台双轮驱
基
同时，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个 身发展难题的内在需要，是银行经营转型的目标和方向。
金
五年规划和 2035 年远景目标纲要 》提出加快建设数字经
金融科技对商业银行数字化转型的作用机理与实践路径
DOI:10.19995/10-1617/F7.2023.24.101金融科技对商业银行数字化转型的作用机理与实践路径岳子焕(北京理工大学珠海学院 广东珠海 519088)摘 要：伴随数字技术席卷全球，金融科技迈入纵深发展阶段，给传统商业银行经营管理模式带来了巨大影响。
在金融科技助力下，商业银行数字化转型成为银行业迎接数字时代、锤炼数字化竞争力、迈向高质量发展的重要抓手。
本文在介绍金融科技发展历程的基础上，从资产端、负债端、支付端及商业模式四个方面，探究金融科技赋能商业银行数字化转型的作用机理。
在此基础上，本文建议强化组织变革，构建科学的运营管理制度；转变经营理念，打造数字化精准营销服务模式；着力盘活存量，建设金融科技外部生态，期望能够助力于强化金融科技赋能作用、实现商业银行的高质量发展。
关键词：金融科技；商业银行；数字化转型；智慧支付；控制链金融本文索引：岳子焕.金融科技对商业银行数字化转型的作用机理与实践路径[J].商展经济,2023(24):101-104.中图分类号:F830.33 文献标识码:A伴随新一轮科技革命在全球范围内迅速蔓延，云计算、互联网、人工智能等数字化技术广泛应用，对银行业传统服务模式、经营理念乃至市场生态均造成颠覆性冲击。
2022年1月，中国银保监会办公厅发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，要求“以数字化转型推动银行业保险业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提升金融服务实体经济的能力和水平，有效防范化解金融风险”。
对此，大部分商业银行积极把握转型窗口期，纷纷展开数字化转型。
本质而言，商业银行数字化转型是在激烈的互联网竞争环境下，利用数字科技拉进银行与客户之间的距离，以数字化金融服务快速响应客户的金融需求。
商业银行数字化转型涉及范围较广，不仅关乎银行系统内部软硬件环境的技术升级与生态布局，还涉及人员、管理等组织架构的数字化转型。
基于此，数字化技术在为商业银行数字化转型提供多样化科技手段的同时，更衍生出广阔的金融生态服务商业银行可持续发展。
金融科技赋能商业银行的实践探索
金融科技的迅猛发展加速了金融脱媒，使得传统银行的牌照、资金和渠道优势逐渐丧失，转型求变已成为发展的必然趋势，如何更好地拥抱金融科技、助力转型发展成为商业银行亟须重点研究的课题。
一、金融科技在商业银行中的运用及特点随着金融加速脱媒，商业银行以存贷款利差为主要收入来源的传统盈利模式面临挑战，银行低成本资金流失严重，高收益资产竞争激烈，净息差管理难度增加。
为更好地适应经营和竞争环境，商业银行纷纷寻求转型突破，借助金融科技赋能银行转型发展。
（一）负债端智能投顾又称机器人投顾，指通过机器的方式为客户提供财富管理。
智能投顾遵循现代投资理论，根据投资者的风险承受水平、预期收益目标以及投资偏好等，运用一系列智能算法，为用户提供投资参考，并监测市场动态，对资产配置进行自动再平衡。
2016年起，传统金融机构开始布局智能投顾领域，相继推出智能投顾产品（见表1）。
智能投顾产品的核心优势在于低成本、高效率、多资产，一方面降低了传统投顾服务成本，另一方面能够通过智能化手段为投资者量身打造高效低价的财富管理服务，既降低了投资门槛，有效覆盖长尾客户，又可以为大众定制个性化财务管理服务，提高客户忠诚度。
（二）资产端1.场景金融助力零售业务发展商业银行以零售业务为突破口，利用移动计算、大数据、机器学习等技术提供消费信贷领域的场景化服务。
在消费金融领域，汽车金融是规模最大的金融领域场景，中信银行、平安银行、兴业银行及光大银行已成立汽车金融事业中心，布局汽车金融全产业链。
在金融科技赋能商业银行的实践探索刘 玥 王新星摘要：本文从金融科技在商业银行中的运用入手，梳理总结金融科技在商业银行负债端、资产端以及中间业务领域的应用情况，结合北京银行金融科技应用的具体实践，提出商业银行借力金融科技打造核心竞争力的发展策略。
关键词：金融科技 商业银行 资产端 负债端 中间业务中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2020）11 - 0070 - 07表1 我国商业银行智能投顾代表性产品银行名称产品名称上线时间产品特色浦发银行财智机器人2016.11投资起点：1000元投资标的：银行理财、基金、贵金属产品功能：通过线上推送资产配置方案，提供客户远程全产品类别的配置服务，可实现资产健康一键诊断、产品组合一键下单、客户经理一键呼叫、投资榜单与历史投资一目了然等功能招商银行摩羯智投2016.12投资起点：2万元追加金额：5000元风险偏好：客户手动选择，分为10个等级投资期限：1年以内、1—3年、3年以上投资标的：3000多只公募基金，主要有股票、现金及货币、固定收益、另类及其他4类服务流程：包含目标风险确定、组合构建、一键购买、风险预警、调仓提示、一键优化、售后服务报告等，涉及基金投资的售前、售中、售后全流程服务环节江苏银行阿尔法智投2017.08投资起点：2000元风险偏好：5级投资期限：1年以内、1—3年、3年以上产品设计：基于现代投资组合理论模型算法基础并结合Black-Litterman模型优化，根据投资人不同收益目标及风险承受能力建立用户画像，依托大数据多维度精准了解客户，运用改良的金融投资模型与专家策略分析验证智能计算风险和收益的平衡点，对止盈止损实时提醒，并可根据市场反馈实现一键平衡调仓工商银行AI投2017.11投资起点：1万元追加金额：1000元风险偏好：5级投资期限：1年以内、1—3年、3年以上投资标的：涵盖货币类、固定收益类、股票类、另类及其他、商品类、境外类6类中国银行中银慧投2018投资起点：1万元追加金额：1000元风险偏好：通过回答问卷的形式匹配客户投资风险偏好，分为5类投资期限：1年以内、1—3年、3年以上投资标的：以公募基金为主，主要有现金管理、固定收益、权益收益、另类及其他4类零售金融领域，商业银行利用互联网和大数据技术推出快速申办和放款的消费信贷产品，拓展获客渠道，实现差异化经营。
金融科技赋能商业银行转型升级的实践探讨
一、金融科技已成为商业银行数字化转型的重要驱动力金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。
在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技蓬勃发展，人工智能、生物识别、大数据、云计算、物联网、移动支付等信息技术与金融业务深度融合，为商业银行转型升级提供了机遇。
首先，人工智能、生物识别等技术的应用为商业银行拓宽了金融服务渠道，提升了金融服务质量。
一方面，通过建设线上获客渠道，商业银行可以依托网络发布金融讯息、销售金融产品、提供金融服务，以机器人客服代替人工客服，突破时间和地域的限制，进而服务更多的客户；另一方面，面对客户日益提升的生活水平和日渐复杂的个性化金融需求，商业银行可以全面升级线下网点，加强金融科技的线下运用，如人脸识别、可视柜台（VTM）等，不断提升商业银行的服务质量。
其次，大数据、云计算等技术的应用可以提升商业银行服务效率，优化资源配置。
通过对客户交易数据的收集与分析，商业银行可以快速完成信息识别、产品匹配和最终决策等过程，大大提高了业务办理效率；同时，在金融服务的各个环节，如贷后风险管理环节，运用大数据分析可以节省大量的人力、物力和财力，降低银行的运营成本，实现资源的优化配置。
再次，物联网、移动支付和5G的发展为商业银行转变经营策略提供了技术支持。
移动支付的飞速发展改变了传统的银行卡交易模式，商业银行从经营银行卡转向经营APP，金融科技赋能商业银行转型升级的实践探讨高 峰 万 善摘要：大数据、区块链、云计算、人工智能等技术的发展推动了金融科技的进步，也为商业银行转型升级提供了良好的条件。
本文介绍了金融科技的发展及应用情况，分析了金融科技给商业银行经营管理带来的机遇与挑战，并从构建金融生态圈、打造特色智慧网点、提高风险管理能力和加强与金融科技公司合作等方面探讨商业银行数字化转型路径。
关键词：金融科技 商业银行 转型路径中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2020）12 - 0090 - 05大力发展电子银行、手机银行和移动支付业务等；同时，积极建设自有生态圈，以金融需求为中心，向外渗透与客户日常相关的其他场景，做好客户服务闭环，从经营产品转向经营客户，为企业和个人提供更为优质的综合服务，提升金融综合竞争力。
金融科技对商业银行数字化转型的影响机制——基于中介效应模型的实证研究
一、引言数字化转型是指通过一系列信息、计算、通信和互联技术，改变企业业务、提高企业能力的过程[1]。
目前，数字化转型已经成为商业银行提升综合实力、实现可持续发展的必然选择，多家银行已将数字化转型上升至战略高度，并持续深入开展相关实践探索。
然而商业银行在数字化转型的过程中普遍面临两大困境：其一，系统封闭孤立、难以适应形势变化。
传统银行系统架构的设计是以管理方便为导向，而不是以客户为中心。
面对日趋激烈的竞争和逐渐缩小的利润空间，银行必须提升自身服务数量庞大、个体资金量小的长尾客户的能力，而此时传统的组织架构就成了制约因素。
其二，数据治理和数据分析能力低下。
数据已然成为新型生产要素，而商业银行在数据意识、数据建模和数据管理等方面均有不足，这严重影响了商业银行的数字化转型进程[2—3]。
为破解上述困境，使商业银行的数字化转型之路更加顺畅，学者们纷纷为商业银行设计了详细的转型方案。
其中具有代表性的建议包括：提高数字化IT 和组织架构等基础能力[4]，如搭建云平台、大数据框架等；建设全新的商业模式[5]，以数字化分析提高服务质量[6]；积极与科技企业合作，形成新的金融生态圈[7]；根据银行自身的特点和优势，走各具特色的数字化发展路线[8]等。
API 开放银行是商业银行转型升级的重要方向，API 作为商业银行与外部生态连接的数字化接口，一方面使商业银行有能力从外部生态吸引新的有价值的数据来源，另一方面使商业银行能够将自身产品、服务和数据持续高效地以数字化方式输出到外部生态，进而与外部生态有机融合[9]。
Standaert 等[10]通过与来自大型银行、金融科技公司的专家谈话，确定了开放银行业务的五个战略维度——产品创新、客户体验整合、生态系统竞争、数据形态和地理范围，并进一步绘制了它们之间的关系图，使银行决策者可以据此综合评估自身的摘要：数字化转型是科技与金融深度融合发展的重要内容，也是商业银行创新发展的必然趋势。
金融科技赋能商业银行数字化转型国内外研究
金融科技赋能商业银行数字化转型国内外研究金融科技赋能商业银行数字化转型国内外研究随着科技的迅猛发展和数字化浪潮的兴起，金融行业也面临着巨大的转型和挑战，商业银行作为金融体系的重要组成部分，更是需要加速数字化转型以应对这些挑战。
本文将围绕金融科技对商业银行数字化转型的赋能作用展开国内外研究，以揭示其重要性和可行性。
一、当前金融科技发展与应用现状金融科技是指通过先进的科技手段，将金融服务与科技融合，创造出全新的金融业态和商业模式。
当前，全球金融科技正在快速发展，以应对金融行业的诸多挑战。
在国内外，众多创新型金融科技企业逐渐崭露头角，正在为商业银行数字化转型提供有力的支撑。
1.创新型金融科技企业的兴起在国外，如美国的Square、PayPal和Stripe等，英国的Revolut和TransferWise等，以及新加坡的Grab和海航金融科技等，这些创新型金融科技企业以技术创新和商业模式创新为核心，迅速崛起，成为金融行业的颠覆者和变革者。
他们通过数字化的支付、借贷、投资、风险管理等金融服务，为消费者和企业带来更加便捷和高效的金融体验。
在国内，以蚂蚁金服为代表的互联网金融企业崛起，通过移动支付、互联网借贷、第三方支付等创新业务模式，快速获得市场份额。
同时，京东金融、百度金融等互联网巨头也相继介入金融科技领域。
这些企业以其深厚的科技实力和庞大的用户基础，推动着商业银行向数字化转型的进程。
2.数字化金融服务的普及与改革数字化金融服务的普及也是金融科技发展的重要体现。
通过互联网、移动设备、大数据分析和人工智能等技术手段，金融服务正在向更广泛的人群普及。
在线银行、移动支付、虚拟货币、云计算、区块链等新型金融工具和技术正在改变人们的理财行为和金融需求，推动金融行业向线上线下融合发展。
国内外监管机构也意识到数字化改革的重要性，纷纷制定了相关政策和监管标准。
例如，亚洲各国的金融科技监管框架正在不断完善，以鼓励创新和保护消费者权益。
商业银行金融数字化转型实现科技赋能
商业银行金融数字化转型实现科技赋能逄锦华，中国传媒大学信息管理与决策研究所研究员，中国新闻史学会全球传播与公共外交委员会会员。
“加快数字化发展，建设数字中国”战略是中国“十四五”规划中关于2035年远景目标纲要的重要内容。
其中，金融数字化建设实践中，将数据要素的新经济增长动能转化，谋求在商业银行的未来科技转型中更好地引入新发展理念，落实在商业银行系统中以数字经济融入现代网络布局，促进银行业全产业金融数字化转型。
一、商业银行数字化转型需金融科技支撑从企业运营模式到客户服务架构再到智慧大脑赋能上的融合，商业银行实现金融科技新场景落地的目标。
伴随着银行业数字化转型的金融科技扶持、金融科技技能转型、业务方向的管理金融科技技术落实、数字化产业模块云管理机制，最终将促成商业银行金融数字化时代的未来形态，实现基于银行变革带来的新时代中国特色社会主义市场经济制度的金融体系提质增效的高质量发展。
金融系统的变革是全行业的传统金融机构的数字化转型。
（一）银行数字化成为全球银行底层数字技术升级目标据2018年安永研报显示，国际领先商业银行金融科技业务融入已经成为全球85%以上银行业的现代化工作重点，并已实现基于IT开发模式、银行运营管理自动化的治理模式。
高盛早在2019年就已招募编码员和数据科学家百余位，帮助银行实现业务管理标准化。
金融科技的全行数字化转型战略需要从金融科技的技术革新、客户服务的场景服务、展业通道的业务拓展、线上线下的智能交易以及银行业数据生态圈进行构架。
从商业银行、证券保险、信托基金等老牌金融机构商业场景好业务模块的重组，各机构都在纷纷布局数据化金融科技之路，实现互联网技术+、大数据排查、人工智能决策、区块链自动交易等新科技路径的系统嵌入金融业务端口，为终端销售业务赋能并实现高标准的客户服务的场景化定制。
接入互联网脉搏的银行业务需具备更多的强金融属性，金融业务在更好地反哺实体经济的过程中，通过数据化整合实现智能决策，经由多终端传感器及智能硬件设备的匹配、完善商业银行业务转型的金融科技支撑。
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构建与金融科技高度适配的先进合规风险管理 框架的第一步是确立合规风险分类机制袁 对关键风 险领域进行定义和分类遥 通过分类袁可以清晰界定目 标运营模式涉及的范围遥 我们可以划分出与合规风 险中金融犯罪和金融行为相关的六类主要合规风 险遥 其中袁与制裁和禁运尧洗钱和恐怖主义融资及贪 污受贿此三类相关的属于金融犯罪风险曰 与市场交 易和业务操作 渊如全球范围内有关于内部交易或市 场操纵的规则等冤尧客户行为渊涉及产品适用性尧跨境 业务尧 信息披露义务以及与客户有关的利益冲突等 问题解决冤 及企业文化和职业操守此三类相关的属 于金融行为风险遥
论文
叶上海金融曳圆园19 年第 6 期
金融科技赋能商业银行 合规智能化转型策略研究
刘 力 1袁张哲宇 2袁何大勇 3
渊1 苏州大学东吴商学院袁 江苏苏州 215021曰2 交通银行总行袁 上海 200120曰3 波士顿咨询袁 北京 100020冤
摘要院在经济形势诡谲多变的当下袁各类风险突起袁银行的合规力量和效能均略显疲态袁合规成本节节攀 升袁利用金融科技对合规管理体系进行数字化尧智能化转型成为了必然选择遥 本文首先从确定合规风险的分类 机制尧构建合规目标运营模式入手袁提出建立有效可靠的合规管理体系袁并将金融科技项下不同智能技术根据 适应性尧匹配性等原则嵌入合格风险管理的不同方面尧不同任务袁同步形成智能技术的应用评估框架曰然后将该 整体模式运用于商业银行客户生命周期管理中野客户导入冶这一关键阶段加以分析袁最后针对处于合规管理转 型不同阶段的商业银行提出了相关建议遥
张哲宇渊1987-冤袁女袁中国科技大学管理学博士袁任职于交通银行总行曰 何大勇渊1976-冤袁男袁芝加哥大学布斯商学院 MBA袁波士顿咨询全球合伙人兼董事总经期
论文
模拟人类作出判断袁 从而为风控合规管理决策提供 重要依据遥
可以预见袁 金融科技在合规领域的应用拥有广 泛前景袁不但可以为非结构化数据分析渊如反洗钱冤 提供有力支持袁 极大程度地帮助银行显著提高运营 效率和员工效能袁 还能为客户导入等常规事务提供 强大辅助遥
数字化作为这一转型过程中最重要的一环袁极有 可能引领银行合规运营做出本质化改变遥 而这一变 化的背后则是金融科技诸多技术的应用遥 这些技术 具备高度学习和自我优化能力袁 并在某种程度上能
收稿日期院2019-02-20 作者简介院刘力渊1982-冤袁男袁苏州大学东吴商学院博士研究生袁任职于恒丰银行总行曰
关键词院金融科技曰智能技术曰合规风险管理曰智能化转型 JEL 分类号院G21 中图分类号院F830 文献标识码院粤 文章编号院员园园远原员源圆愿渊圆园19冤06-0084-04
DOI院10.13910/ki.shjr.2019.06.013
一尧前言
在全球宏观经济风云突起尧市场新参与者持续增 多尧竞合关系不断异化尧整体环境充满不确定性的大 背景下袁合规监管工作变得日益复杂袁银行的风控合 规能力也成为监管机构重点监控领域袁 不断经受考 察遥 据不完全统计袁全球近 10 年来袁受多方面因素影 响袁 全球银行业被监管机构处以逾 4000 亿美元的罚 款遥 日益严格的监管对商业银行进一步加强对交易的 穿透式监管尧加大金融犯罪和行为风险打击力度提出 了更高要求遥 面对层出不穷的各类金融风险袁银行必 须打造良好的风险控制机制和合规管理文化遥 许多银
图 1 合规目标运营模式结构 渊一冤合规策略遥 在全面风险管理体系下袁通过制 定全行标准统一的合规策略袁能够为合规部门树立指 导框架袁确定合规部门目标尧权利和职责遥 该策略还应
包含指导银行前台业务部门渊人员冤如何与达标客户 对一些特定产品和市场进行业务合作的相关内容遥
渊二冤组织管理架构遥 目标运营模式将为银行确立 基本的治理结构袁规定合规部门的组织架构袁设定三 道防线袁分别为院最终风险责任人尧风控独立审核人和 内部审计人员遥 其中袁合规部门通常位于第二道防线遥 为支持合规工作的有力开展袁业务政策制定者必须明 确每个业务部门与合规部门的关系袁同时兼顾不同地 区的法规政策差异遥
有效的合规风险管理机制还应包含相关基础设 施袁用于管理和分析数据袁支撑相关法务文件的编制 并确保相关管理工具落实到位遥
渊四冤人力资源建设遥 确保有充足的人才队伍袁并 为各个防线上的合规人员进行匹配性培训和支持遥
2. 培训与支持遥 制定与合规责任相关的内部培训 和指导方案袁 尤其重视对第一道防线人员的培训袁并 在必要时及时支持遥
3. 管控与测试遥 在第一和第二道防线实施风控措 施袁缓解固有风险袁不断测试改进风控效果遥
4. 评估遥 监测评估各个风险领域袁将评估结果传 递给内外部利益相关方袁包括提供与合规管理成效相 关的书面材料遥
渊三冤合规风险管理遥 合规风险管理是目标运营模 式的核心袁是整个体系的基础袁为银行管理合规风险 提供运营保障遥 它包括四个重点领域袁每个领域分别 对应一项重点任务院
1. 跟踪研究监管要求尧制定标准尧评估风险及制 定策略院 全面了解业务所涉地区的监管要求袁并据此 制定内部风险政策和流程遥 同时评估固有风险及应对 措施袁以此识别风险敞口袁作为制定合规风险策略的 第一步遥
除应对以上六类风险袁银行合规部门还需满足监 管机构对于合规做出的其他要求袁这同时对银行详细 了解地方尧国家及全球的监管规则袁明确各有关部门 的合规职责提出了要求遥
利用全面的合规风险分类机制袁银行可以全面更 新其合规目标运营模式袁建立更加规范有效的合规管 理体系遥 理想的目标运营模式应包含合规策略尧组织 管理架构尧合规风险管理尧人力资源建设及政策框架 五项要素遥
行纷纷着手推进合规风险管理体系升级袁但在初期只 是野打补丁冶 式的应急预案袁包括更新风险管理办法尧 扩充风险管理队伍遥 但随着风控合规压力愈加明显袁 少部分领先银行转而采取一种更有效的方案院以制定 全面的合规风险分类机制为基础袁划定合规运营的管 控范围遥 这标志着银行业合规转型正式拉开帷幕遥 但 如果单靠人工袁这无疑增加了银行的运营成本和人力 资源压力遥