金融科技时代商业银行数字化转型的挑战及对策研究
我国商业银行数字化转型面临的困难与挑战
我国商业银行数字化转型面临的困难与挑战随着信息技术的飞速发展和金融行业的不断变革，我国商业银行数字化转型已成为行业发展的趋势和必然选择。
数字化转型不仅可以提升银行的效率和服务水平，还可以满足客户日益增长的需求，提高竞争力。
数字化转型也面临着诸多困难与挑战。
本文将就我国商业银行数字化转型面临的困难与挑战进行深入分析。
一、信息系统和技术基础设施的短板商业银行的数字化转型离不开先进的信息系统和技术基础设施支撑，然而目前我国商业银行的信息系统和技术基础设施仍存在不少短板。
首先是老旧的信息系统，许多商业银行的信息系统已经使用多年甚至数十年，并且存在着相互独立、系统不兼容、灵活性差等问题，无法满足数字化转型的需求。
其次是技术基础设施的薄弱，包括网络建设、数据中心、云计算等方面的投入和建设仍然滞后于发达国家，无法支撑数字化转型的需求。
二、传统业务模式的惯性思维传统的商业银行业务模式主要以柜台业务和线下交易为主，这种模式在数字化时代已经不能完全满足客户的需求。
但是许多商业银行由于长期形成的惯性思维，对新业务模式、新技术和新渠道的接受和应用较为保守，导致数字化转型难以推进。
在数字化转型过程中，需要跳出传统的业务模式思维定势，重塑银行的业务模式，实现线上线下融合，为客户提供更加便捷、高效、个性化的金融服务。
三、风险管理和合规方面的挑战数字化转型不仅给商业银行带来了发展机遇，也带来了风险管理和合规方面的挑战。
随着金融创新和数字化转型的深入，银行在数据安全、隐私保护、反欺诈等方面面临的挑战越来越多。
监管政策和法规的不断变化也给银行的合规带来了不小的压力。
如何在数字化转型的过程中有效管理各种风险，确保合规运营，是商业银行数字化转型所面临的难题。
四、专业人才缺乏与培养问题数字化转型需要大量的专业人才支撑，包括信息技术、金融科技、数据分析、风险管理等多个领域的高端人才。
然而目前我国商业银行数字化转型所需的专业人才仍然比较缺乏，尤其是在金融科技领域，相对于国外发达国家的金融科技人才储备还有一定差距。
商业银行的数字化转型机遇与挑战
商业银行的数字化转型机遇与挑战随着信息技术的迅速发展和普及，数字化转型已经成为商业银行不可忽视的重要趋势。
数字化转型为商业银行带来了巨大的机遇，同时也伴随着一系列的挑战。
本文将就商业银行数字化转型的机遇与挑战展开论述。
一、数字化转型的机遇1. 数字化创新带来的竞争优势数字化转型为商业银行带来了诸多的创新机遇。
例如，通过引入智能化的客户服务系统，商业银行可以实现更高效、个性化的客户体验，提供更加便捷的金融服务。
同时，数字化转型还可以帮助商业银行实现业务流程的自动化和优化，提高核心竞争力。
2. 数据驱动业务决策数字化转型使得商业银行能够更加全面地获取、分析和利用海量的数据，从而更好地了解客户需求，精准定位市场机会，优化产品和服务。
通过数据驱动的业务决策，商业银行能够更加准确地预测风险，提升风控能力，降低不良资产的风险。
3. 开拓新业务模式数字化转型为商业银行提供了开拓新业务模式的机遇。
商业银行可以通过整合线上线下渠道，打造全渠道金融服务平台，提供更加多样化的金融产品和服务，满足客户不断变化的需求。
同时，数字化转型也使得商业银行能够与其他行业进行跨界合作，共同开发创新产品和服务。
二、数字化转型的挑战1. 安全与隐私问题数字化转型使得商业银行面临更加严峻的安全与隐私挑战。
随着金融业务的数字化，商业银行需要加强信息安全防护，防范网络攻击和数据泄露的风险。
同时，商业银行还需要合规地处理客户的个人信息，确保信息安全和隐私保护，以维护客户信任。
2. 人才储备和培养数字化转型对商业银行的人才储备和培养提出了更高的要求。
商业银行需要拥有一支具备数字化技术和金融知识的复合型人才队伍，能够应对复杂的业务需求和技术挑战。
然而，目前我国金融科技人才供给与需求之间仍存在差距，商业银行需要加大人才培养和引进力度。
3. 系统集成与升级商业银行的数字化转型需要进行庞大的系统集成和升级工作。
由于商业银行的业务规模和复杂性，现有系统往往难以满足数字化转型的需求。
我国商业银行数字化转型面临的困难与挑战
我国商业银行数字化转型面临的困难与挑战数字化转型已经成为全球范围的趋势。
在中国，商业银行数字化转型已经成为银行的根本转型方向。
然而，数字化转型并非一帆风顺，商业银行面临着许多困难和挑战。
以下是我国商业银行数字化转型面临的困难与挑战。
一、技术难题商业银行数字化转型需要使用大量的技术手段，包括人工智能、大数据、区块链等。
这些技术不仅需要高端人才，还需要对银行系统和业务的深入理解。
因此，商业银行可能会出现技术供给短缺的问题，在人才招聘、技术研发等方面也需要进行投入。
二、安全问题数字化转型使得商业银行涉足许多新兴领域，包括移动支付、云计算等。
但是，这些领域相对于传统的银行业务来说，存在更多的网络安全风险。
同时，数字化转型使得银行的数据集中化程度更高，这使得数据的泄露和丢失对银行的威胁变得更加严峻。
因此，商业银行需要通过技术手段对个人信息和交易信息进行保护，防止安全事件发生。
三、战略转型数字化转型是商业银行的根本转型方向，在数字化转型过程中，银行需要重新调整其商业模式和战略。
银行需要从传统的应用场景转向数字化应用场景，进一步树立数字智能银行的形象。
缺乏成功的战略转型，也是商业银行数字化转型中的一个严峻挑战。
四、人才储备随着数字化转型的推进，银行需要大量的技术人才和数字化管理人才。
人才储备和培养是长期的工程，因此商业银行需要制定长期人才储备计划，建立有效的人才培养机制，确保公司在数字化转型过程中拥有足够的人才支持。
五、投资回报率数字化转型需要大量的投资，但投资回报率并不明显，长期看对于商业银行的盈利能力和市场竞争力可能会带来挑战。
因此，商业银行需要对数字化转型的投资做出合理的规划，确保数字化转型的投资能够带来投资回报率。
同时，数字化转型也需要与传统业务相结合，实现挑战与机会的平衡。
总之，商业银行数字化转型带来了许多机会，如获得更多客户、拓展市场、提高效率、降低成本等。
但数字化转型也存在许多挑战和困难，商业银行需要在攻坚克难、协调发展、有序引导的基础上推进数字化转型，确保自身能够在数字化时代获得更多的机会和发展。
商业银行数字化转型的困难与对策
商业银行数字化转型的困难与对策篇一商业银行数字化转型的困难与对策一、引言随着科技的快速发展，数字化已成为全球各行业的主要趋势。
对于商业银行而言，数字化转型不仅可以提升服务效率，优化客户体验，还可帮助其应对金融科技公司等新兴竞争者的挑战。
然而，尽管数字化转型的潜力巨大，但商业银行在执行过程中面临着诸多困难。
本文将对商业银行数字化转型的困难进行深入探讨，并提出相应的对策。
二、商业银行数字化转型的困难技术和数据挑战商业银行在数字化转型过程中，首先需要面对的是技术和数据挑战。
一方面，尽管许多银行已经投入大量资源进行技术升级，但仍可能面临系统不兼容、数据整合难等问题。
另一方面，数据安全和隐私保护也是一大难题。
如何在确保客户信息安全的同时，有效利用数据进行业务创新，是银行亟待解决的问题。
组织结构和文化阻碍传统的银行组织结构通常较为庞大和复杂，决策过程缓慢，这在一定程度上阻碍了数字化转型的进程。
此外，银行内部的文化也可能成为数字化转型的阻力。
一些员工可能对新技术持有怀疑态度，或者缺乏必要的技能来适应数字化环境。
监管和政策压力金融行业是一个高度监管的行业，商业银行在数字化转型过程中必须遵守相关的法律法规。
然而，随着技术的快速发展，监管政策可能滞后于市场变化，这给银行带来了一定的合规风险。
此外，不同国家和地区的监管政策可能存在差异，这也增加了银行在全球范围内进行数字化转型的复杂性。
市场竞争和客户需求变化金融科技公司等新兴竞争者的崛起，使得商业银行面临着巨大的市场竞争压力。
这些新兴竞争者利用先进的技术和创新的商业模式，为客户提供便捷、高效的金融服务。
同时，客户的需求也在发生变化，他们希望银行能提供更加个性化、便捷的服务。
如何在竞争激烈的市场环境中满足客户的需求，是银行数字化转型过程中需要解决的重要问题。
三、商业银行数字化转型的对策加强技术和数据投入为应对技术和数据挑战，商业银行应加大技术和数据投入。
首先，银行应升级和完善现有的技术系统，确保其兼容性和稳定性。
我国商业银行数字化转型面临的困难与挑战
我国商业银行数字化转型面临的困难与挑战随着互联网技术的迅猛发展，商业银行在数字化转型的道路上迎来了前所未有的机遇和挑战。
我国商业银行数字化转型面临着诸多困难和挑战，这不仅是一场技术革新的挑战，更是一场商业模式和管理模式的深刻变革。
本文将从技术、市场、法律、管理等多个方面探讨我国商业银行数字化转型所面临的困难与挑战。
从技术方面来看，我国商业银行数字化转型面临的挑战主要体现在以下几个方面：一是信息安全问题。
随着金融科技的不断发展，金融机构的信息系统越来越庞大和复杂，信息安全问题也日益突出。
网络黑客、病毒攻击、数据泄露等风险给金融机构带来了巨大的挑战，金融机构需要不断加强信息安全防护系统建设，提升自身的信息安全水平。
二是技术更新换代的压力。
数字化转型需要大量的技术支持，而技术的更新换代速度非常快，金融机构需要不断跟进最新的科技发展，不断更新信息系统，这给企业带来了极大的技术挑战和成本压力。
三是数据整合和挖掘难题。
随着金融业务的不断拓展和开展，金融机构的数据量呈现出爆炸式增长的态势，如何将这些海量的数据进行整合和挖掘，提供更加精准和个性化的金融服务，是金融机构数字化转型面临的一大挑战。
除了技术方面的挑战，我国商业银行数字化转型还面临着市场、法律和管理方面的一系列困难和挑战。
首先市场方面的挑战主要是来自于新兴金融科技企业的竞争。
随着互联网技术的飞速发展，很多新兴的金融科技企业如支付宝、微信支付等正在不断涌现，它们以其便捷、快速、低成本的特点，正在逐渐侵蚀传统银行的市场份额。
面对这种挑战，传统银行需要加快数字化转型的步伐，不断创新金融产品和服务，提高客户体验，加强与新兴金融科技企业的合作，寻找新的商业增长点。
在法律方面，金融科技的快速发展给监管带来了很大的挑战。
传统的金融监管体系已经无法满足新兴金融科技的监管需求，监管机构需要不断加强自身的科技能力和技术创新，加强与金融机构的合作，提升监管水平，确保金融市场的稳定和安全。
我国商业银行数字化转型面临的困难与挑战
我国商业银行数字化转型面临的困难与挑战随着互联网和移动技术的飞速发展，我国商业银行数字化转型已成为当前金融行业的重要趋势。
数字化转型可以提高银行的运营效率、便利客户的金融服务体验、降低成本、提高盈利能力等，因此受到了广泛关注。
数字化转型也伴随着不少的困难与挑战，这些困难与挑战对于银行的数字化转型发展产生了阻碍作用。
本文将探讨我国商业银行数字化转型面临的困难与挑战，并探讨如何应对这些困难与挑战，推动银行数字化转型持续发展。
一、困难与挑战（一）信息安全风险随着数字化转型的深入推进，银行的信息化程度不断提高，但同时也带来了更加严峻的信息安全风险。
随着网络攻击技术的不断发展和变化，银行所面临的风险也越来越多样化，包括网络攻击、数据泄露、虚拟货币等。
一旦发生信息安全风险，将严重影响客户信任度、银行声誉和运营效率，甚至可能造成重大财务损失。
（二）技术快速更新随着技术的不断发展，新的技术和产品层出不穷，但银行数字化转型面临着技术快速更新的挑战。
银行需要不断更新技术设施、研发新产品、培训员工，以适应市场需求的变化。
在技术更新速度极快的情况下，银行很容易陷入技术滞后的困境，无法及时满足客户需求，导致客户流失。
（三）人才短缺数字化转型需要大量的高素质人才支持，我国商业银行在信息技术、数据分析、风险管理等方面的高技能人才相对短缺。
尤其是对于金融科技人才的需求更是日益增长，但市场上仍缺乏具备金融和科技双重背景的人才。
这就给银行的数字化转型带来了人才短缺的挑战。
（四）监管政策不确定性在数字化转型过程中，监管政策对于银行的发展起着至关重要的作用。
当前金融监管政策发生频繁变化，对于银行数字化转型的政策导向、监管标准等都存在不确定性。
银行需要根据政策的变化不断调整自身的发展战略和业务模式，这给银行带来了不小的困扰。
（五）用户习惯转变随着互联网和移动技术的普及，消费者对金融服务的需求和习惯也在发生改变。
许多消费者更倾向于通过移动端进行金融服务，而不再到银行网点办理业务。
商业银行数字化转型的挑战与机遇
商业银行数字化转型的挑战与机遇随着科技的迅猛发展，数字化转型成为各行各业的热门话题。
商业银行作为金融行业的核心机构，也在面临着数字化转型的挑战与机遇。
本文将从多个角度来探讨商业银行数字化转型的挑战与机遇。
一、挑战1. 技术更新速度快：数字化转型要求商业银行及时跟进技术发展的步伐，但是技术更新速度非常快，商业银行需要对新兴技术保持敏感，以便及时应对市场变化。
2. 安全风险加大：随着数字化转型，商业银行的网络安全风险也相应增加。
数据泄露、网络攻击等安全问题给商业银行带来了巨大的挑战。
商业银行需要加强网络安全防护措施，确保客户资产的安全性。
3. 人才缺口：数字化转型需要大量的技术人才来支撑，但是商业银行可能面临人才匮乏的情况。
高端技术人才的培养需要时间和成本，商业银行需要采取措施吸引、留住和培养人才。
二、机遇1. 进一步提升客户体验：数字化转型可以让商业银行提供更便捷、高效的服务，提升客户体验。
通过移动银行、互联网金融等方式，商业银行可以实现24小时不间断的服务，并且可以根据客户需求进行个性化定制。
2. 拓展新的业务领域：数字化转型可以帮助商业银行拓展新的业务领域，如大数据分析、人工智能等。
通过挖掘和分析海量的数据，商业银行可以更好地了解客户需求，同时也可以通过人工智能技术提供更加智能化的风险管理和金融咨询服务。
3. 降低运营成本：数字化转型可以实现商业银行的业务流程优化，降低运营成本。
通过自动化的流程和系统，商业银行可以提高工作效率，减少人力资源的消耗，并且可以降低运营风险。
综上所述，商业银行数字化转型既面临挑战，又带来机遇。
商业银行需要积极面对挑战，加强技术创新和安全防护，不断提升自身的竞争力。
同时，商业银行也应充分把握机遇，以提升客户体验、拓展业务领域和降低运营成本为目标，加快数字化转型进程，迎接未来金融科技的挑战。
金融行业数字化转型的困难与应对策略
金融行业数字化转型的困难与应对策略引言:随着科技的迅猛发展和数字化时代的来临，金融行业也面临着巨大的数字化转型挑战。
这一转型既为行业带来了数不胜数的机遇，也给传统金融机构带来了一系列困难。
本文将探讨金融行业数字化转型所面临的主要困难，并提出相应的应对策略。
一、技术落后是主要困难之一在数字化时代，技术已经成为推动经济社会发展的核心驱动力之一。
然而，许多传统金融机构在技术上存在明显的滞后。
第一，由于历史原因和规模限制，很多传统银行拥有庞大复杂的IT系统，而这些系统往往无法与新科技结合。
第二，许多传统金融公司对新兴技术缺乏了解和认识，不敢尝试新技术以避免风险。
这两个问题使得许多金融机构无法及时调整自身业务模式和流程以适应新的数字化趋势。
为了应对技术落后带来的困难，金融行业需要采取一系列策略。
首先，投入更多资源来研究和开发新兴技术，如人工智能、区块链、云计算等，并与这些技术公司建立合作关系。
其次，对员工进行数字化培训，增加他们对新技术的认识和了解。
最后，通过与技术创新公司合作或收购来补充自身技术短板。
二、数据安全风险是必须面对的挑战随着金融业务的数字化程度越来越高，金融机构也面临着日益增长的数据安全风险。
一方面，个人信息和交易数据的泄露可能导致客户信任度下降；另一方面，网络攻击和黑客威胁不仅会造成巨大损失，还会影响整个金融系统的稳定性。
为了应对数据安全风险带来的困局，在转型过程中，金融机构应优先考虑加强IT基础设施和网络安全防护系统建设。
加强内部员工意识培训，并提供相关政策和规定，以确保客户数据得到妥善保护。
此外，金融机构还应加强与信息安全领域的合作，通过跨界合作共同解决数据安全风险。
三、金融监管政策限制了数字化转型的速度在数字化转型过程中，金融机构必须遵守各国不同的金融监管政策和法规。
这些政策往往是为了保护公众利益和维护金融市场稳定性所制定的。
然而，在某些情况下，一些过时、僵化的监管政策可能成为金融行业数字化转型的主要阻碍之一。
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2019年第4期26收稿日期：2019-03-28摘 要：传统商业银行在数字化转型过程中面临诸多挑战，包括但不限于商业模式和思维模式面临颠覆性变化，数字化转型需要的复合型人才严重缺乏，传统银行的风险防控能力面临考验，组织结构和信息系统难以适应数字化需要。
因此，商业银行应当顺势而为，迎接挑战。
对于大型商业银行而言，变革理念和思维，探索商业新模式；培养复合型人才；打造网络金融服务新业态，加强智能产品和场景金融建设；基于市场变化重构组织结构，实施信息系统智能化改造是可供选择的对策。
关键词：金融科技；商业银行；数字化转型中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1004-4817（2019）04-0026-04DOI ：10.16678/ki.42-1864/f.2019.04.006■ 中国农业银行博士后科研工作站 中国人民大学博士后科研流动站 肖 奎 中国农业银行湖北省分行 彭 中 胡 丹一、引言随着金融科技时代的到来，金融在业态呈现、驱动力量、服务效率等方面发生革命性巨变。
金融服务不再受制于时空的局限，由此导致服务层级大幅降低。
建立数字化的获客活客、营销管理、风险防控体系是商业银行拥抱金融科技的必要选择，也是商业银行顺应数字化转型趋势的必由之路。
数字化银行具有丰富的场景生态，能够以客户为导向、灵活满足市场需求实现产品创新，可以通过线上线下协同提供极致的客户体验。
不仅如此，数字化银行有利于实现高效的运营管理和智能化的风险防控。
对于商业银行而言，实施数字化转型是换道超车。
数字化转型不仅涉及商业银行改革发展全局，而且是实现“业技”深度融合的重大战略性工程。
数字化转型的关键在于积极应用人工智能、区块链、云计算、大数据等金融科技，将金融科技元素植入全行业务发展全流程、全领域，提高金融服务能力和客户体验。
但是，商业银行数字化转型并非一蹴而就的，实践中必然面临诸多挑战。
因此，深入研究商业银行数字化转型面临的挑战，并且结合实际提出数字化转型的对策建议具有重要意义。
二、金融科技时代商业银行数字化转型的挑战（一）传统银行的商业模式和思维模式面临颠覆性变化商业银行在数字化转型的过程中主要挑战在于传统商业模式和思维模式受到前所未有的冲击，具体表现为以下方面：一是数字化转型对传统银行的商业模式构成挑战。
传统银行的核心竞争能力在于风险定价、风险管理和信用分析，而数字化银行对客户开发、产品设计、服务提供和风险防控提出了新要求。
不仅如此，数字化银行全面实现业务线上线下一体化和移动化，在很大程度上降低了实体网点存在的必要性，导致传统银行面临网点转型。
二是数字化转型对传统银行的思维模式构成挑战。
传统银行的思维模式集中体现金融科技时代商业银行数字化转型的挑战及对策研究①为坚持以价值链为本位，核心在于通过封闭的系统和模式防控风险。
与之相反，数字化银行采用以客户为本位的互联网思维。
互联网思维的运作模式具有开放与合作的突出特点。
这意味着，开放与合作是数字化进程中的主旋律。
（二）适应数字化转型需要的复合型人才严重缺乏数字化转型的核心要义是以客户为中心，满足客户对创新性产品、便捷性服务和灵活性系统的需求。
这一需求是“业技”深度融合的产物，迫切需要大量既懂业务又懂技术的复合型人才。
但是，在传统银行的人才结构方面，以经济金融专业背景的人才为主，具有理工科特别是信息技术专业背景的人才所占比例较小。
不仅如此，他们主要进行银行系统维护等基础性工作，很少从事与数字化转型相关的系统研发、数字化分析等工作。
可见，在实施数字化转型战略的过程中，传统银行面临着金融科技专业型人才严重缺乏的重要瓶颈，突出表现为传统银行在吸引和留住金融科技专业型人才方面存在较大困难。
产生这种现象的主要原因在于传统银行的薪酬结构和薪酬体系与市场化机构存在较大差异，而且市场化选人用人机制和激励机制尚不健全。
因此，如果不能及时吸引和培养金融科技专业型人才，那么面对瞬息万变的市场环境，商业银行必将坐失宝贵的市场机会。
（三）数字化转型给传统银行的风险防控能力造成严重考验与传统银行业务相比，数字化银行业务所涵盖的目标客户群体更加广泛，金融行为模式更加复杂。
数字化银行在开展这些业务的过程中可能导致信息安全、隐私保护等技术风险以及法律合规风险。
在传统银行业务开展环境下，这些风险却极少发生。
不仅如此，与传统银行运作模式相比，数字化运作模式对银行的风险防控能力构成更大的考验。
因为，在风险防控能力方面，传统银行相对成熟，而数字化银行不仅需要借助传统银行的风险防控手段，而且需要增加金融科技等新手段实施风险审核与防控。
而金融科技目前正处于不断完善和发展的过程中，如何运用金融科技防控金融风险尚存在许多未知领域。
同时，金融科技的运用导致互联网金融领域的相关风险不断积聚和发生。
这意味着，在数字化转型进程中，银行面临更大的风险防控能力挑战，防控新型风险关键在于如何平衡鼓励金融创新与防控金融风险的关系。
（四）传统银行的组织结构和信息系统难以适应数字化需要一是传统银行的科层制组织结构严重制约数字化转型发展。
传统银行组织结构呈现出金字塔型，特征是明显的科层制架构。
在这种架构下，市场需求信息需要自下而上经过多个层级进行传递，极大地降低了决策效率和执行效果。
结果，客户的个性化需求无法得到及时响应和有效满足，传统银行的产品和服务逐渐远离客户需要，背离市场实际需求。
不仅如此，传统银行还具有部门制银行特点，各部门以自己的产品和业务为中心，相互之间处于隔离状态。
而且，信息系统和产品也存在相互独立的关系。
与传统银行相比，数字化银行能够快速响应市场需求，积极采取敏捷行动满足客户需要。
可见，传统银行在组织结构方面存在劣势，而且这种劣势必将制约数字化转型发展。
二是传统银行的信息系统难以适应数字化转型的需要。
在信息系统设计原则方面，传统银行的信息系统主要是为了方便管理需要，这与数字化银行坚持以客户为中心的系统设计原则存在本质差异。
在信息系统规划方面，由于系统设计人员和业务需求人员对业务、系统和数据无法做到全面掌握，因此，传统银行信息系统无法做到科学规划，这与数字化银行系统应当具有较高自动化、标准化程度的要求不相适应。
在信息系统建设方面，由于传统银行通过线上化方式模拟线下手工操作，根据不同产品设计不同的系统和流程，而且各个流程之间是相互串联的，因此各个系统之间存在并列式竖井。
结果，系统之间难以实现数据信息的互联互通，极大地降低了跨部门的业务处理效率。
可见，传统银行的信息系统封闭、孤立和固化，不符合降低成本、提高效率原则，难以满足数字化转型需要。
三、金融科技时代商业银行数字化转型的对策（一）变革理念和思维，探索适应数字化转型的商业新模式金融科技时代，商业银行迎接数字化转型的挑战必须彻底转变固有的理念和思维，探索商业新模式，以适应数字化转型的发展需要。
2019年第4期27一方面，变革理念和思维。
具体而言，需要做到以下两点：一是树立以客户为中心的理念。
商业银行应在开放共享的基础上打破传统银行以产品为中心的理念，坚持以客户为本，通过建立金融生态系统最大限度地将客户力量凝聚起来，以方便快捷的方式为客户提供创新性产品和迭代性服务，为客户带来极致的服务体验，从而实现自身经营目标。
二是树立大数据驱动思维。
与传统的数据统计方式不同，大数据统计并不追求数据的绝对精准，只需要对统计对象形成整体认知。
大数据思维是指运用大数据分析了解客户需求，与客户建立紧密的联系，针对客户需要为其提供端到端的个性化服务。
这意味着，商业银行需要将大数据作为服务客户的内生驱动力量。
另一方面，探索商业新模式。
数字化经济具有跨界融合的显著特征，对金融业而言更是如此。
因为金融资产的数字化特征使金融业具有较低的市场准入和较少的行业壁垒，其他非金融机构易于实现与金融领域的跨界融合，这与传统经济具有明确的专业化分工形成鲜明对比。
在数字经济背景下，开放、共享、合作、共赢是数字化银行处理与跨界融合的竞争者及客户之间关系的核心要领和基本要义。
长期以来，商业银行积累了广泛的客户资源，拥有金融专长，并且形成了具有较高市场信用度的可靠形象。
因此，商业银行有必要基于自身优势创新商业模式，构建以自身为核心的金融生态体系。
在这个生态体系中，包括银行、客户、社会中介等在内的诸多市场参与者充分发挥各自优势形成价值链的有机整合，共同实现价值创造的目的。
（二）培养复合型人才，满足数字化模式运作和发展需要随着金融科技发展，数字经济在很大程度上改变了社会经济的传统运作模式，传统银行的系统不能适应这种运作模式的变革。
数字化银行需要不断地对其系统进行升级，对其运营流程进行改造，对其所提供的产品和服务进行迅速迭代和创新，这对银行的人才储备提出了较高的要求。
因此，金融科技时代，金融与科技紧密结合，数字化转型的核心是人才。
具体而言，是指具备互联网思维、掌握数字化技能、拥有金融业务知识和商业管理能力的复合型人才。
换言之，数字化转型使得拥有金融知识和大数据分析能力的复合型人才成为银行的必备资源。
对于商业银行而言，只有招揽、培养并留用这些复合型人才，才能在银行业数字化转型之战中获得持久的竞争优势。
具体而言，可以从以下方面着手：一是促进总行层面信息技术体系与业务体系人才跨部门交流任职，全面实施“技术+业务”的复合型人才培养计划；二是建立和完善相应的激励约束机制，采用多种方式培养和留用具有理工科背景和金融专业知识的复合型人才；三是建立信息技术序列专业资格管理体系，提高专业型人才素质和积极性；四是通过在全行系统定期举办各类专业型竞技性比赛，让更多具有复合型背景的跨领域人才脱颖而出，为商业银行金融科技发展和数字化转型储备力量。
（三）打造网络金融服务新业态，加强智能产品和场景金融建设一是借助信息技术打造网络金融服务新业态。
数字化转型不仅有助于商业银行提高经营管理效率，而且有助于提高客户服务效能。
在互联网时代，商业银行客户服务效能的本质是利用互联网信息传递效率带动业务效能提升，其能否提高在很大程度上取决于商业银行是否按照互联网发展的客观规律办事。
有必要借助信息技术创新客户服务模式，实现客户服务线上化、网络化，打造便捷、高效、安全的互联网金融服务新业态。
二是运用金融科技构建智能产品体系。
随着全球数字化时代的到来，智能移动终端日益普及，客户可以不受时空限制，只要持有智能移动终端就可以随时随地享受金融服务。
以大数据、人工智能、移动互联为代表的金融科技深入应用于银行数字化转型。
客户需求日益多元化，对智能产品的多样化需求也成为必然趋势。
有必要运用人工智能和大数据等金融科技手段，建设包括智能渠道、智能客户管理、智能投顾、智能消费金融、智能运营和智能风控在内的智能产品体系。
三是加强场景金融建设。
场景金融时代的显著特征就是金融业务与非金融业务的深度融合。