我国民间金融及其规模测算方法的研究综述
中国民间金融研究
中国民间金融利率综述民间金融一般指游离于政府批准设立并进行监管的金融机构之外的金融行为，也有很多人把它称为非正规金融。
而这些民间金融行为自发形成的资金交易价格便是民间金融利率。
但必须意识到民间金融市场远不是统一的市场，该市场往往是高度割裂的，各个分市场有着彼此相对独立稳定的价格和参与群体，其利率往往是多层次的。
第一层次：零利率或低利率。
由于民间金融可以通过“熟人社会”的社会活动来确保资金回收，否则给予舆论谴责等违约惩罚,使采取零利率或低利率进行借贷成为可能。
陈锋、董旭操(2004)在《中国民间金融利率———从信息经济学角度的再认识》中指出,零利率或低利率主要体现了以互助互济的原则,即并不以获利为直接目的,而是为了相互帮助以应付生活中的紧急情况;其形式主要包括友情借贷、农村合作基金会等。
姜雅莉(2005)在《农村民间金融利率浅析》中指出民间借贷的利率很可能很低,甚至是无息。
但这种低息或无息却是以支付面子和人情为代价的。
从某种意义上讲,面子和人情就是利息。
如把其折合成利率的话,那么此利率水平也是较高的,只是该种利率不是以货币方式直接支付而已。
第二层次：中等利率。
姜旭朝(1996)在《中国民间金融研究》中提出,中等利率是民间灰色借贷的主要利率形式,是我国利率较为适中的水平,具体高低视期限的长短而定。
在资金供求紧张的情况下,可能会更高一些,但一般不会超过银行利率的4倍。
其借贷利率反映了民间资金供求状况,尤其反映了农村地区的资金供求状况。
陈锋、董旭操(2004)认为,中等利率在民间金融中占有主要地位,实际上代表了民间资金的真正价格。
陈瑛(2007)在研究民间金融的利率效应时指出,中等利率的融资主体主要是个体及民营中小企业,以关系、信誉为基础,多用于生意周转需要,融资利率水平主要依据信用情况商定或随行就市。
张凤(2009)在《中国农村民间借贷的路径依赖与发展趋势分析》认为中等利率主要发生在非亲友之间的私人借贷活动中,以盈利为目的,利率一般达到银行同档次利率的3至4倍。
我国民间金融发展的存在问题及对策研究
我国民间金融发展的存在问题及对策研究
民间金融是指在政府监管下，由民间自发组织或个体自主经营
的金融活动。
我国民间金融发展迅速，但同时也存在以下问题：
1. 风险控制不足。
一些民间金融机构的风险控制能力较弱，易
受到外部环境变化的影响，难以有效应对风险。
2. 利率过高。
一些非法或灰色的民间金融机构利率极高，借款
人难以承受，容易陷入债务危机。
3. 法律监管不完善。
由于民间金融在法律、监管等方面存在缺陷，导致一些非法金融机构屡禁不止，严重侵害了公民的财产权益。
针对以上问题，我认为可以从以下几个方面提出对策：
1. 完善金融市场监管体系。
加强对民间金融机构的监管和监督，建立健全的风险监测和预警机制，规范民间金融市场，减少金融风险。
2. 推出利率管控政策。
加强对民间金融机构利率的监管，并适
时调整监管政策，建立利率市场化、规范、透明的市场环境，保护
借款人利益。
3. 加强法律监管。
建立民间金融纠纷调解机构，并完善民间金
融相关法律法规，保护公民财产权益。
4. 推动金融科技创新。
推广金融科技创新，加强普惠金融服务
的发展，提高金融服务的覆盖面和质量，促进金融可持续发展和普
惠金融发展。
民间金融发展研究
互联网民间金融发展
金融科技的应用使得民间金融机构能够更好地利用大数据和人工智能技术，对客户进行精准画像，提供个性化、智能化的金融服务。
大数据和人工智能
金融科技在民间金融中的应用
区块链技术可以应用于民间金融的交易和清算等领域，提高交易效率和安全性，降低交易成本。
区块链技术
云计算和物联网等技术可以提高民间金融机构的运营效率和服务质量，推动金融服务的升级和转型。
监管政策
美国对民间金融的监管政策相对较为宽松。政府主要通过法律法规来规范民间金融市场，确保市场公平、透明和稳定。此外，政府还设立了一些专门的机构来负责监管和规范民间金融市场。
发展历程
市场规模
监管政策
欧洲民间金融
亚洲民间金融的发展历史可以追溯到古代。当时，民间金融主要存在于一些商业城市和港口地区。随着经济的发展和金融市场的逐步完善，民间金融逐渐发展成为一种重要的金融形式。
引导民间金融健康发展
建立信息披露机制，提高民间金融的透明度，降低风险。
提高民间金融的透明度
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02
在改革开放后，民间金融得到了快速发展，尤其是在经济高速增长的时期，民间金融为中小企业提供了重要的融资渠道。
03
随着金融市场的开放和金融监管的加强，民间金融逐渐走向规范化、合法化，一些民间金融机构也逐步发展成为正规金融机构。
民间金融的优缺点
优点：民间金融具有灵活、便捷、高效等特点，能够快速适应市场需求，为中小企业和农村地区提供融资支持，同时也有助于提高金融市场的竞争性。
民间金融的未来发展趋势
研究表明，随着科技的发展和监管政策的逐步完善，民间金融将朝着更加规范、透明和高效的方向发展。
建议与措施
我国农村民间金融规模测算_1990_2010_易远宏
我国农村民间金融规模测算:1990~2010易远宏1,2（1.华南师范大学经济与管理学院，广州510006；2.广州电大财经学院，广州510310）摘要：三农问题是我国现代化进程中长期存在且急需解决的重大问题，而农村经济发展的瓶颈主要就是资金缺乏，农户和私营企业无法从正规金融获得足够资金支持，而农村民间金融是其有效的补充，但如果不能有效监管引导将导致较大风险。
文章运用金融相关方法，借鉴李建军的测算方法，以广东省为研究对象，测算1990～2010年期间广东省农村民间金融规模，揭示广东农村民间融资主体主要是私营经济和工商个体户，广东农村民间金融具有相当规模，需要政府采取相应措施如深化农村金融体制、增加农村金融供给主体、完善规范农村民间金融市场等，从而进一步促进农村经济增长和农民增收。
关键词：农村民间金融；正规金融满足率；单位GDP 贷款系数中图分类号：F832.9文献标识码：A 文章编号：1002-6487（2013）11-0126-04基金项目：2010年广州市属高校青年课题(10B066)作者简介：易远宏（1977-），男，江西萍乡人，博士研究生，讲师，研究方向：农村经济发展。
0引言对于民间金融的定义，学界还没有统一的界定，国外学者统一称之为非正规金融，国内学者称为非正规金融、地下金融、未观测金融、民间金融、非正式金融等，本文所测算的民间金融就是处于正规金融之外的其他融资方式的总和。
广东地处中国经济发展的前沿阵地，正规金融比较发达，压缩了民间金融的发展空间，但由于信贷资金需求旺盛，各经济主体的正规贷款满足率较低，民间金融便成为融资的第二选择。
估算广东农村民间金融规模有利于认清信贷市场信贷资金构成，有利于政府根据不同经济主体的融资缺口、信贷风险等采取相应的信贷支持策略，通过估算农村民间金融规模凸显出农村正规金融供给的不足，金融供给主体单一等，要规范农村民间金融市场以预防潜在的民间金融风险，促使广东农村经济健康良好有序的发展，早日实现从传统农业向现代农业的转变。
民间金融规模测算及其规范发展研究
民间金融规模测算及其规范发展研究作者：欧文来源：《金融经济·学术版》2013年第05期摘要：民间金融历史悠久，是我国金融体系的重要补充。
随着市场开放程度的提高和经济的不断发展，民间金融已成为中小企业及“三农”经济等获得资金支持的重要渠道，是经济发展不可或缺的因素。
然而，如何测算民间金融规模，以及怎样规范民间金融发展，一直是理论界的难点，本文尝试对此进行探索。
关键词：民间金融；规模测算；Granger因果检验；规范途径一、民间金融内涵的界定“民间金融”一词是在中国特殊的历史背景下产生并一直被沿用下来的。
目前，国内对民间金融的定义并不完善，也尚未形成统一意见。
本文通过比较分析，结合最新趋势，认为民间金融应具备如下两个特征：第一，民间金融是自发产生的，而不是由政府主导建立的。
民间金融的产生、发展是经济体本身所需要和催生的，是经济中自发产生的金融活动。
从信息经济学的角度来看，金融中介的存在是为了降低信息不对称，如果一种金融形式可以自发产生并长期存在，那么它必定在解决信息不对称的问题上有其比较优势。
因此，民间会融的内生性是其重要特征，成为其比较优势。
第二，民间金融游离于金融监管调控体系之外，即没有与之对应的成熟的金融监管调控制度。
在我国，正规金融系统诸如银行、保险、证券等均已有较成熟的金融监管和宏观调控制度，在这范围之外的经济主体所从事的融资活动则很少受到监管和调控，均属于民间金融范畴。
需要提及的是，如果某种金融组织在国内处于起步阶段，尚未进入国家的金融监管和调控体系，如典当公司、小贷公司等，尽管其接受政府某些部门（如地方金融证券办）的宏观管理，本文仍将其视为民间金融。
据此，本文将民间金融定义为：经济中自发产生的，游离于国家金融监管调控体系之外的金融行为和组织；相应地，将正规金融定义为已纳入国家金融监管调控体系之内的金融行为和组织。
二、民间金融规模的理论测算与分析（一）民间金融的测算方法——θ值法民间金融由于其“地下性”，目前并不在官方统计机构监测范围之内，而如何测算民间金融规模一直是理论界的难题。
民间金融调研报告
民间金融调研报告民间金融调研报告一、背景介绍民间金融是指除了传统的银行、证券公司、保险公司等金融机构外，以非金融机构的形式提供金融服务。
在发展中国家，民间金融在金融体系中扮演着重要角色。
本文旨在通过调研，探讨民间金融的现状以及对经济发展的影响。
二、民间金融的类型民间金融主要分为以下几种类型：小额信贷、消费金融、民间股权融资、债权融资等。
小额信贷是指以个体经营户和小微企业为主要客户的贷款服务。
消费金融则主要为个人提供消费类信贷服务，如信用卡、分期付款等。
民间股权融资和债权融资则是为中小企业提供股权融资和债权融资服务，帮助其解决融资难题。
三、民间金融的现状1.市场规模扩大：随着金融市场的不断开放和金融监管的放松，民间金融得到了快速发展。
根据相关数据统计，目前我国民间金融市场规模已经达到了数万亿元人民币，占整个金融市场的比重也在逐渐增加。
2.创新产品不断涌现：民间金融机构通过创新金融产品和服务，逐渐满足了不同客户的需求。
例如，一些P2P平台提供了多样化的投资标的，为投资者提供了更多的选择。
同时，消费金融也通过创新的信贷产品，为个人提供了更加便捷的消费贷款服务。
3.风险存在挑战：在民间金融的发展过程中，也面临着一些风险和挑战。
一些不法分子通过非法的金融活动进行诈骗，给广大投资者带来了巨大的风险。
同时，部分民间金融机构的风控能力较弱，存在一定的信用风险。
四、民间金融对经济发展的影响1.促进经济增长：民间金融通过为个体经营户和小微企业提供融资支持，帮助其开展经营活动，推动了就业增长和经济增长。
2.扩大消费市场：民间金融为个人提供了便捷的消费信贷服务，帮助其满足消费需求，进一步拉动了消费市场的发展。
3.降低金融风险：民间金融的发展为金融体系提供了多元化的服务，减少了对传统金融机构的依赖，降低了金融风险的传导性。
4.推动金融创新：民间金融机构通过不断创新金融产品和服务，推动了金融市场的创新，提高了金融服务的效率和质量。
论民间金融的现状与发展趋势
论民间金融的现状与发展趋势民间金融，是指不包括银行、证券、保险等金融机构在内的，由个人及非银行金融机构提供的各种金融服务。
随着我国社会经济的快速发展，民间金融行业在经历了多年的发展后，正逐步成为了中国金融市场上不可或缺的一部分。
本文将从民间金融的概念入手，分析其发展历程和现状，探讨发展趋势及其未来发展方向。
一、民间金融的概念民间金融是指除了银行、证券、保险等金融机构以外，由个人和非银行金融机构提供的各种形式的金融服务。
它是金融市场的重要组成部分，不同于传统的金融体系，它更加适合于大众的信贷需求。
其特点是服务对象广泛，贷款门槛低，成本低，效率高，资金使用灵活多样。
民间金融是一种比较新兴的金融形式，在中国尚处于起步阶段。
二、民间金融的发展历程1、初始阶段（20世纪50年代到70年代末）中国的民间金融起源于上世纪50年代，那时候的民间金融主要是以互助资金为主。
当时，由于国家的财政困难，人民的收入较低，资金需求大，而银行、信用社等金融机构的服务范围有限，难以满足普通百姓的资金需求。
在这样的背景下，一些小额贷款团体应运而生，以极具民间特色的方式，解决了一些人群的资金问题。
2、发展阶段（80年代到2010年代初期）80年代初期，中国开始自由化改革政策，国民经济迅速发展，人民的收入和生活水平逐渐提高，但金融市场依然缺乏金融产品和服务的多样性。
在这个时期，农村信用社、农民专业合作组织等组织开始普遍存在，成为一种广泛的民间金融形式。
此后，投资公司、资产管理公司等非银行金融机构也逐步发展起来，提供境内外市场的投资、咨询和财务服务。
2010年代初期以来，随着互联网、大数据、人工智能等信息技术的发展，国内金融行业发生了巨大的变化。
互联网金融、第三方支付、网络借贷等新的金融形式不断涌现，并且迅速发展。
国内外知名的互联网金融公司，如宜信、陆金所、拍拍贷等在短时间内迅速扩张。
互联网金融的兴起，打破了传统金融中银行等机构的壁垒，为社会中广大群众提供了更多选择。
农村民间金融发展对策研究
农村民间金融发展对策研究1. 引言1.1 研究背景农村民间金融发展是指在农村地区非传统金融机构或者个人之间进行的金融活动，包括但不限于民间借贷、村镇银行、小额信贷等形式。
随着我国农村改革开放的不断深入，农村金融形式呈现多样化趋势，农村民间金融逐渐成为农村经济发展中不可或缺的一部分。
然而，农村民间金融在发展过程中也面临着种种问题和挑战，如监管不足、信用风险高、信息不对称等。
针对农村民间金融发展中存在的问题和挑战，需要深入研究其发展现状及对策措施，探讨如何优化监管机制、创新金融科技、引导合理发展，以推动农村民间金融行业的健康发展。
因此，研究农村民间金融发展的背景具有重要意义，不仅可以为相关政策制定提供理论支持，还可以促进农村金融行业的可持续发展，推动农村经济的繁荣与进步。
1.2 研究意义农村民间金融是指在农村地区由私人或非银行金融机构提供的金融服务，发展农村民间金融对于农村经济的发展具有重要的意义。
农村民间金融发展可以为农村居民提供更多的金融服务，满足其日常生活和生产经营的需要。
农村民间金融可以有效解决农村地区金融资源不足、金融服务不便的问题，有助于缓解农村金融服务的不平衡发展现状。
农村民间金融的发展也可以促进农村经济的多元化发展，推动农村产业结构的升级和农民收入的增加。
研究农村民间金融发展对策，探讨如何促进其健康、稳定、可持续发展，具有重要的意义和价值。
1.3 研究目的是为了深入分析当前农村民间金融发展的现状和问题，探讨和提出有效的对策措施，促进农村民间金融的稳步发展。
通过本研究，旨在为政府部门、金融机构和农民经济主体提供合理的政策建议，推动农村民间金融的规范化、健康化和可持续发展。
通过加强监管与规范引导，鼓励金融科技创新，为农村地区提供更加便捷、安全和可靠的金融服务，助力农村经济的发展和农民收入的增加。
希望借助本研究可以为广大农村地区提供更多的金融支持和帮助，实现金融扶贫和乡村振兴的目标，推动中国农村经济的全面发展。
中国民间金融问题研究(doc 13)
中国民间金融问题研究(doc 13)中国民间金融问题研究摘要：民间金融是指未在工商部门登记注册并从事资金融通活动的组织，它已成为我国金融业不容忽视的一个组成部分，其对经济发展所产生的影响也越来越大。
民间金融虽具有一定消极作用，但也有重要的积极作用，政府应该对民间金融机构实行分类管理，达到一定标准的民间金融机构必须合法化。
近期，民间金融问题成为理论界研究的热点。
这绝非偶然。
民间金融问题升温，至少有三方面的原因：其一是民间金融在我国经济发展中发挥的作用越来越大，当然其对经济发展的负面影响也越来越不容忽视；其二是随着我国金融业对外开放步伐的加快，对内开放问题也提上了日程，对外要实行国民待遇，对内更要实行国民待遇；其三是国有金融机构改革面临窘境，金融改革需要更新思路。
本文拟对我国民间金融问题做一简单分析。
一、民间金融的概念迄今为止，对于民间金融这一概念尚未形成大家公认的定义。
民间金融的历史久远，实际上，正规金融活动肇始于民间金融活动。
正是在民间金融充分发展的基础上，由政府或者其代理人对民间金融的活动进行规范，才诞生了各种正规的金融活动。
但是，此后，民间金融活动并未完全退出历史舞台，即使在西方正规金融体系高度发达的今天，仍然可以看到民间金融的影子。
如美国的“天使融资市场”即是一个代表。
“天使融资”是个人以股权合约的形式、不通过中介机构而直接投资于中小企业的融资方式。
在美国，非正规的风险资本是小企业外源股权资本的最大来源，几乎超过了所有其他股本资本的总和。
而对于正规金融不发达，或存在很明显的金融短缺和金融抑制的发展中国家，民间金融更加不容忽视。
我国的民间金融活动在解放前一度很红火，民间借贷规模很大。
新中国诞生后，随着计划经济统治地位的逐步确立，民间金融也逐渐销声匿迹。
原因很简单，一方面，计划经济渗透到社会生活的方方面面，什么商品都由国家来生产，几乎一切经济活动都由国家管理，并提供资金支持，对民间资金没有了需求。
2020年(金融保险)中国民间金融问题研究
（金融保险）中国民间金融问题研究中国民间金融问题研究摘要：民间金融是指未在工商部门登记注册且从事资金融通活动的组织，它已成为我国金融业不容忽视的壹个组成部分，其对经济发展所产生的影响也越来越大。
民间金融虽具有壹定消极作用，但也有重要的积极作用，政府应该对民间金融机构实行分类管理，达到壹定标准的民间金融机构必须合法化。
近期，民间金融问题成为理论界研究的热点。
这绝非偶然。
民间金融问题升温，至少有三方面的原因：其壹是民间金融在我国经济发展中发挥的作用越来越大，当然其对经济发展的负面影响也越来越不容忽视；其二是随着我国金融业对外开放步伐的加快，对内开放问题也提上了日程，对外要实行国民待遇，对内更要实行国民待遇；其三是国有金融机构改革面临窘境，金融改革需要更新思路。
本文拟对我国民间金融问题做壹简单分析。
壹、民间金融的概念迄今为止，对于民间金融这壹概念尚未形成大家公认的定义。
姜旭朝在其《中国民间金融研究》壹书中对民间金融的定义为：“民间金融，就是为民间经济融通资金的所有非公有经济成分的资金运动”。
这壹定义存在的主要问题是无法和国际接轨。
按照该定义，在西方国家金融系统中居主体地位的是民间金融，这显然和事实不符。
复旦大学的张军教授对民间金融的定义为：“壹个非正规的部门，是指相对于官方的正规金融制度和银行组织而言自发形成的民间的信用部分”。
这壹定义指明了民间金融的非正规性，可是且未明确给出“民间”的含义，同时“官方”的含义也很模糊，致使整个定义相当含糊。
吉利斯(《发展经济学》(中国人民大学出版社1996年版中译本))认为民间金融是指未纳入国家金融管理体系的非正规金融组织。
该定义对民间金融的界定以是否纳入了国家的金融管理体系为标准，明确了民间金融的非监管性。
可是在实际操作中又存在问题，许多金融组织获得了地方政府部门的审批且在工商部门注册，但且未纳入国家金融织织管理体系的管理之下，将其归入民间金融显然不合适。
笔者在前述定义的基础上，认为：民间金融，是和正规金融比较而言的，指未在工商部门登记注册，且从事资金融通活动的组织。
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民间金融的 内涵及特点
自然人 、法 人 及其 他组 织等 金 融主 体之 间 的资 金活 动 。 中国人 民银 行认 为 ， 民间金 融是 相对 于 国家 依法 批 准设 立的 金融 机构 而 言的 ， 泛
１ 、国外理论研究
金 融法 律 监 控 之 外 ， 自发形 成 的 金融 活 动 ， 可 以称 之 为 民间 金融 。
Ｋ ｒ ｏ ｏ ｐ （ １ ９ ８ ９ ） 认 为与 正规 金 融借 贷相 并存 ， 处 于 国家信 用 和相 关 指 非金 融机 构 的 自然 人 ， 企 业 以及 其他 经济 主体 （ 财政 除外 ） 之 间以货 币资金 为标的 的价值 转移 及本息 支付 。 ’
Ｋｒ ａ ｈ ｅ ｎ ｅ 和Ｓ ｃ ｈ ｍｉ ｄ ｔ （ １ ９ ９ ４ ） 以法律 角 度界 定 了 民间金 融 ， 将社 会 法律 ３ ．民间金 融的特 点 体系 之外 的金融 活动 界定 为非 正规 资本活 动 。Ｂ ｅ １ ［ （ １ ９ ９ ７ ） 以需 求方 面 陈 国 亮（ ２ ０ ０ ８ ） 分 析 我 国 民间 金 融 的 现状 总 结 出 其特 点 ， 一 是 分 的 “ 溢 出效 应 ”解释 了非正 规金 融存在 理 由 ， 正规 金融机 制无 法充 足 布 广泛 ， 从 农村 地 区到 城乡 经济 生活 的各 角 落 ， 尤其 是城 镇城 乡 结合 提供 金融产 品 ， 对金融 产品 的超额 需求 “ 溢 出”到 非正规 金融 市场 。 区和 区域性 商 品集散 市 场 ； 二是 私人 性 的资 金来 源 ， 商人 生产 经 营积 Ａ ｔ ｉ ｅ ｎ ｏ （ ２ ０ ０ １ ） 强 调 民 间金 融 的 非正 式 性 ， 认 为 处于 正 规 金融 体 系 之 累 、城 乡居 民收入 和 积 蓄 、来历 不 明资 金 。欧 文 （ ２ ０ １ ２ ） 通 过 分析 比 外， 不受 国家控 制盒 中央银行 监管 的 内生存款 、贷 款 以及 其他 交易 统 较 给 出了民 间资本 的两个 特征 ， 一是 自发 产生 ， 不 由政 府主 导建 立 ， 其
Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｔ Ｖｉ ｅ ｗ Ｉ金融视线
我国民间金融及其规模测算方法的研 究综述
张 静 宁 德 师 范 学 院 福 建 宁德 ３ ５ ２１ ０ Ｏ
基金 项 目： ２ Ｏ １ ２ Ｈ ５ ２ ６ ， 宁德 师 范 学院 校 级 课 题 服 务 海 西建 设 “ 农村 民 间 资 本存 在 问题 及 游离 于正 规金 融监 管调 控 体系 之 外 ， 没 有 与之 外的 金融 资本 。世界银 行（ ｗｏ ｒ ｌ ｄ Ｂ ａ ｎ ｋ ） ￣ ］ 将 民 间资本 界定为 没有 被 相 适应 的监控 制 度 。李 立学 （ ２ ０ １ ２ ） 以齐 齐 哈尔 市 为例 提 出 了 民间金 中央 银行 或监管 当局所 控制 的资本 ， 是对 于在 国家 金融 体系外 运行 的 融 的存在 形式 和特 点 ： 信用 形 式逐步转 变为保 证 形式 、融 资期 限和利 资本 的统称 。 率 处于 浮动 状 态 、融资 主体 中较为 富裕 的生 意 人和 企业 增 多 、 民间 ２ 、国内理论研究 金 融不 用抵 押和 担保 操作 形 式灵活 。奚 尊夏 ， 王 立平 等（ ２ ０ １ ２ ） 以浙江 国 内较早 提 出民 间资 本 概 念 的 是姜 旭 超 （ １ ９ ９ ６ ） ， 认 为 民 间金 融 台州 市为 例 ， 给 出民 间融资 需 求主 体差 异化 明显 ； 亲 友 圈互 助性 融 资 行 为广 泛 存在 于 城 乡 经济 个体 之 间 、 个体 经 济 与城 乡居 民之 间 ， 是 占主 流地 位 ； 利率 重心 上移 、结 构差 异 较大 ， 居 民借 款利 率 与银 行 利 农 村 正规 融 资 体 系 的重 要 补 充 。孟 凡 ， 张扬 （ ２ ０ ０ ７ ） 将 我 国民 间金 融 率呈反 向关 系等特 点 。 分 为 三个 层 次 ： 合理 合 法 的 “ 非 正 规金 融 ” 、合 理 不合 法 的 “ 灰 色 金 融 ”（ 民间集 资 、私会 、私人 钱庄 ） 、不合 理 也 不合 法 的 “ 黑色 金 二 民间金 融存在 的意义 民 间资本 是解决 中小 企业 融 资难 的有 效方法 ： 郭斌 等（ ２ ０ ０ ２ ） 以温 融 ”（ 高利 贷 、金融 诈骗 、洗钱 ） 。王 晓峰 （ ２ ０ ０ ７ ） 从 社会 学角度 定 义 了 认 为 引导 民间 民间 金融 ， 认 为 民间金 融是 以信 任为 纽 带 ， 围绕 资本 要素 发生 的借 贷 州为例 分析 民 间金融互 动与 中小企 业 发展 的 实证分 析 ， ２ ０ ０ ４ ） 双 方权 利义 务 关系 。周吉 川（ ２ ０ １ １ ） 从 法律 角度 分析 了 民间金 融 ， 认 为 金融 规 范化 是根 本 上解 决 中小 企业 融 资难 的 根本 方法 。程 蕾（ 指 出民间金 融 民间金 融是相对 于 正规 金融而 言 ， 国家依法 批准 设立 金融机 构 以外 的 运用 回归分 析法验 证 民间金 融对 民营经 济 的支 持作 用 ，
摘要 ： 我 国民间金 融 已是 不容忽视 的市场参 与者 ， 文章 就 民间金 融的就基 本理论界 定和金融规模 测算 方法进行 了综 述， 民间金融 的概 念 、特 点、存在 意 义的理 论研 究 已见成 熟 ， 民间金融规模 测算 方法的综述 主要是针 对其 间接 理论 方法： 金 融相 关系数法、收 支差异 法、供 求轧差 法、货 币非 经济增 长因素吸 收法。 关键 词 ： 民间 金 融 ； 金 融相 关系数法 ； 货 币非 经 济 增 长 因 素吸 收 法