商业银行经营模拟实训-.PPT1.ppt

合集下载

商业银行经营学》实验模拟操作-PPT文档资料

商业银行经营学》实验模拟操作-PPT文档资料

对私业务操作界面
对公业务操作界面
银行信贷业务
• 实验采取情景模拟的形式,在相关剧情中完成对个人贷款业务的学习 以及了解。 • 剧情以对话、提问选择作答、合同编写、黑画面录入等组成。 • 对话:看完对话后,点击对话框中右侧的箭头以继续下面的剧情。如 下图所示:
• 看完对话后,点击对话框中右侧的箭头以继续下面的剧情。如下图所 示:
12月6日,对私业务;12月13日,对公业务; 12月22日之前,上交信贷业务实验报告。
点击“个人信息”:学生可 查看个人信息、修改姓名及 密码。 点击“在线帮助”:可查询 各项功能的具体操作。 点击“退出系统”:可重新 进入登录画面。
登录后,点击“实验中心”按钮,选择相应的实验名 称进入实验操作简介。
所有模拟操作在“开始模拟”的银行操作大厅中完成。 营业大厅分为对私柜台、对公柜台、机房、信贷办公室等多个部门。根据实验内容选择不同的 柜台进入实际操作页面。
(三) 业务结束后的网点关机步骤
1、业务全部受理完毕 后,开始日终业务。 2、进行柜员轧帐,按“~” 键,输入[9077]页面,选择正 式轧帐后提交。 3、进入柜员日结[9078], 按“+”键提交。
7、返回 营业大厅 页面,点 击“机房” 进入,进 入“网点 关机 [9072] 。
6、进入“9074” 机构签退操作画面
5、点业务柜 台右边“报表 打印机”,可 以查看各项报 表打印情况, 包括柜员轧账 单,尾箱重空 清单,业务流 水表,营业日 报表和机构日 结单。
4、机构日结[9075]
需要注意的问题
操作中注意:
• • • • • 尽量用键盘输入有关信息,少用复制、粘贴形式。 按“+”键提交(须在英文输入法状态下)。 交易号码输入,按“~”键。 F12 为黑画面帮助;也可以用在线帮助来解决遇到的问题。 收款时,要先点钞,后做其它步骤;付款时,要先做其它步骤,后 点钞付款。

商业银行经营管理培训讲义PPT(共 30张)

商业银行经营管理培训讲义PPT(共 30张)
在中央银行的清算存款是为 有往来的金融机构保持的备 付金,在金融机构之间流通。
可用头寸 上不相等 基础头寸
基础头寸 的资金, 基础头寸 未通过帐 只是一种
头寸资金的影响因素
在商业银行的经营中,头寸资金要受到国家经济政策,季节性因素 消费观念变化等因素影响,但这些影响因素无一例外最终反映在银
辖区内的资金运转对
基础头寸:基础头寸 = 在中央银行的清算存
头寸
可用头寸:可用头寸=基础头寸±上级行应调 期同业往来清入或清出资金±法定存款准备 应调减或调曾二级准备金(在上级行准备金)
可贷头寸:可贷头寸 = 全部可用头寸 - 规定限
头寸是金融行业常用到的一个词, 证券、股票、期货交易中经常用到
比如在期货交易中建仓时,买入 期货合约后所持有的头寸叫多 头头寸,简称多头;卖出期货合约 后所持有的头寸叫空头头寸,简 称空头。商品未平仓多头合约 与未平仓空头合约之间的差额 就叫做净头寸。只是在期货交 易中有这种做法,在现货交易 中还没有这种做法。
另外在金融同业中还有扎平头寸、头寸拆 借等说法。
基础头寸:指的是商业银行随时可用的资金量,是商业银行资金清
段。
它由商业银行现金资产构成,包括商业银行在中央银行的超额准备金
公式 现金。

基础头寸 = 在中央银行的清 算存款 + 库存现金
其中,库存现金是为客户提 现保持的备付金,用于银行 与客户之间的流通;
二、背景
海南发展银行于1995年8月18日开业,注册资本16.77亿元人民币。 府控股,一共有包括中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公 际机场等在内的43个股东。银行以兼并了5家信托投资公司,并向 本的方式设立的。海南发展银行并非只在海南省内经营,银行曾

商业银行经营管理培训讲义(PPT34页)

商业银行经营管理培训讲义(PPT34页)
现代商业银行是以获取利润为经营目标、以多 种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性 服务功能的金融企业。 (一)与一般工商企业比较 (二)与一般金融企业相比 (三)商业银行是金融体系的主体 1、综合性、多功能性,成为国民经济融资的主体。 2、是中央银行宏观调控的主要环节。
1.1商业银行的概念、特征和职能
三、商业银行的职能
(一)信用中介职能 在资金所有权不发生转移的情况下,使闲置
的资金得到最大限度地利用。 变小额资本为大额资本 变短期资金为长期资金
1.1商业银行的概念、特征和职能
三、商业银行的职能
(二)支付中介职能 代理客户支付货款和费用、兑付现金等,成为工
商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳和 支付代理人。 主要方式是帐户间的划拨和转移。 经济活动所产生的债权债务关系,要通过货币的 支付来清偿,由以银行为中心的非现金支付手段 来完成。
感情上的亲密,发展友谊;钱财上的 亲密, 破坏友 谊。20.11.262020年11月26日 星期四 6时58分47秒20.11.26
谢谢大家!
பைடு நூலகம்
汇集闲置资金,然后以适度的利率贷给工商 企业。
1.1商业银行的概念、特征和职能
一、商业银行的沿革与发展
传统的商业银行 发放基于商业行为的自偿性贷款。
综合的商业银行 不仅为工商企业提供短期、长期资金融通,还
直接参与证券投资与信托业务。 商业银行是不断发展的行业
1.1商业银行的概念、特征和职能
二、商业银行的定义
一、总分行制和单一银行制
单一银行制优点: 维持竞争,不易垄断 有利于银行与当地政府的协调 单一制银行在经营决策上自主性强、灵活性大。
1.2商业银行的组织形式
一、总分行制和单一银行制

模拟商业银行.ppt

模拟商业银行.ppt
四联核对无误后转账
⑨ 汇票第三联及联行往来
划付款报单通知联
收款人或被书人


及 汇 票 第 二 、 三 联
进 账 单 元 第 一 、 二 联
进 账 单 回 单 第 一 联

审核无误后办理转账 或转入“应解汇款提现
第六部分汇兑结算
一、概述 二、信汇业务 流程图




1

4


汇出行
开户 银 行
审核无误 传递
记账 人记员

(二)所需凭证
三、收付款人不在同一银行开户 (一)付款行受理
流程图
出票人
提① 示 支 票 付 出票人开户 ② 银行之间清算(票据交换 银行(付款 人)
收款人

通 知 收 款 人
收 妥 入 账
收款人开户 银行
(二)收款行受理 流程图
出票人 ① 出票 足 额 存 款
②审核无误
办理划款
收款人 ⑦
信 汇 凭 证 第 四 联
④信汇第三、四联及联行往来划收款报单 汇入行 ⑤ 审核
⑥办理转帐或取现
-
模拟商业银行
第一部分实习方法
一、业务轮换法 二、岗位轮换法
第二部分实习资料及账务处理程序 一、概述 二、实验目的 三、实验资料
四、实验要求
五、登记、编制有关账簿、科目日结单 及日记表的操作过程
(一)科目日结单的编制 (二)分户账的登记 (三)总账的登记 (四)日记表的编制
六、有关凭证、账页及表样
第三部分出纳业务 一、概述
二、现金收入业务
(一)流程图
①现金及缴款单
存款人 ② 回单
③记账

商业银行经营管理培训讲义(PPT34页)

商业银行经营管理培训讲义(PPT34页)

(一)总分行制
法律允许在总行之下,在国内外各地普遍设 立分支机构,形成以总行为中心的、庞大的银行 网络。
总行的职能 •总管理处制 •总行制
总行对分支机构的管理制度 •直隶型 •区域型 •管辖行型
1.2商业银行的组织形式
一、总分行制和单一银行制
总分行制优点
易于采用现代化的设备,有能力为客户提供全面高 质量的服务,从而实现规模效益。
1.2商业银行的组织形式
一、总分行制和单一银行制
(二)单一银行制 银行业务完全由一个营业机构来办理,不设立
或不许设立分支机构。 主要在美国,原因是:美国是一个各州独立性
极强的联邦制国家,为了促进经济的均衡发展,美 国历史上曾经立法禁止或限制开设分支机构。近年 来,这一法律放松。
1.2商业银行的组织形式
一、总分行制和单一银行制
单一银行制优点: 维持竞争,不易垄断 有利于银行与当地政府的协调 单一制银行在经营决策上自主性强、灵活性大。
1.2商业银行的组织形式
一、总分行制和单一银行制
单一银行制缺点: 风险难以分散 不易取得规模效益 不利于资金调剂
1.2商业银行的组织形式
二、全能银行制和银行分业制
三、商业银行的职能
(一)信用中介职能 在资金所有权不发生转移的情况下,使闲置
的资金得到最大限度地利用。 变小额资本为大额资本 变短期资金为长期资金
1.1商业银行的概念、特征和职能
三、商业银行的职能
(二)支付中介职能 代理客户支付货款和费用、兑付现金等,成为工
商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳和 支付代理人。 主要方式是帐户间的划拨和转移。 经济活动所产生的债权债务关系,要通过货币的 支付来清偿,由以银行为中心的非现金支付手段 来完成。

商业银行经营管理培训讲义(PPT 30页)

商业银行经营管理培训讲义(PPT 30页)
行违法违规的经营。其中最为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷款。股东贷
款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。有关资料显示,海南发展银行成立时的 16.77亿股本在建行之初,甚至在筹建阶段,就已经以股东贷款的名义流回股东手里。 海南发展银行是在1994年12月8日经中国人民银行批准筹建,并于1995年8月18日正式开 业的。但仅在1995年5月至9月间,就已发放贷款10.60亿元,其中股东贷款9.20亿元,占 贷款总额的86.71%。绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款;许多贷款的用途根本 不明确,实际上是用于归还用来人股的临时拆借资金;许多股东的贷款发生在其资本 金到账后1个月内,入股单位实际上是“刚拿来,又带走;拿来多少,带走多少”。这 种不负责任的行为显然无法使海南发展银行走上健康发展的道路。
(四)操作风险:巴塞尔委员会的定义为:操作风险就是指由于内部 程序、人员、系统不充足或者运行失当,以及因为外部事件的冲击 等导致直接或间接损失的町能性的风险。
那么解决这些风险的方法有哪 些呢?
流动性监控指标体系
备付金率
指标
贷款流动比率 核心负债依存度
存贷比率
资产流动比率
海南发展银行倒闭案例分析
现金资产的管理原则
1、总量适度控制原则 2、流量适时调节原则 3、安全防范原则
第二节:商业银行头寸资金管理
头寸:头寸也称为"头衬"就是款项 的意思,是金融界及商业界的流 行用语。如果银行在当日的全部 收付款中收入大于支出款项,就 称为"多头寸",如果付出款项大于 收入款项,就称为"缺头寸"。对预 计这一类头寸的多与少的行为称 为"轧头寸"。到处想方设法调进款 项的行为称为"调头寸"。如果暂时 未用的款项大于需用量时称为"头 寸松",如果资金需求量大于闲置 量时就称为"头寸紧"。

《商业银行经营模拟实训》

《商业银行经营模拟实训》
9000 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 0
Bank
8082.02 6728.07 5871.58 4830.33 4149.24 3291.6
989.58
19 96
19 97
19 98
19 99
20 00
2003
1999
2001
2002
20 2 02 00 年 1 16月
销售总额 应收款项平均余额
应收账款周转率
Bank
财务比率分析--保障比率
(1)利息保障比率
扣除利息和税金前的收益 利息保障比率= 利息费用
(2)负债总额保障比率
扣除利息和税金前的收益 负债总额保障率= 利息+本金还款 1 所得税率) (
Queenie Song
Bank
行业因素 (1)成本结构 (2)成熟期 (3)周期性 (4)赢利性 (5)产品替代性 (6)产品依赖性
信贷审查、 审批流程图
内 容 审 查
Y N 是否继 续报审 N 答复客户 制发 答复函
Queenie Song
审批 结果
Bank
上 报
送审单位
信贷管理部门 贷审会办公室 主管行长 贷审会 行长
N 审核 同意 N 退送审材料 制发答复函 Y 表决

信贷审查、 审批流程图
汇总表 决结果
审批
传送审 批结果
商业银行的负债业务 商业银行的资产业务 商业银行的中间与表外业务


商业银行的资本金管理
Queenie Song
Bank
商业银行的负债业务
Queenie Song
Bank
我国商业银行的存款品种

商业银行经营管理培训课程(PPT 94页)

商业银行经营管理培训课程(PPT 94页)

第二阶段(1979-1993)
1、1979年1月,农业银行成立,为了配合农村的家庭联产承包责任制改革 2、1979年3月,中国银行正式从人民银行分离出来,成立外汇专业银行 3、1979年8月,建设银行从财政部部分分离出来,1983年5月正式成为专业银行 4、1983年下半年,设立工商银行,将人民银行的工商业、居民储蓄职能分离 5、1984年1月1日,人民银行才真正开始行使央行职能,进入二元化银行体系时代
2006年10月27日,工行A+H上市成为中国资本 市场具有里程碑意义的标志性事件。
-------------商业银行经营管理--------
22
----------------------------------
第一章 商业银行导论
内容提示:商业银行是现代金融体系的主体。商业银行随着商
品经济和信用制度的发展而发展,在社会经济生活中发挥着极其重 要的作用。本章主要介绍商业银行的起源与发展,说明商业银行的 性质与职能,分析商业银行的不同组织结构和政府对银行业监管的 要求,阐述商业银行的基本业务极其经营管理原则,并对中国商业 银行业务经营的运行机制作了初步探讨。
第二部分 《商业银行经营管理》教学课时分配表
章序 1
内容 商业银行导论
金融专 业课时 8
非金融 专业课时 6
2
商业银行的资本管理
6
5
3
商业银行负债业务的经营管理
8
6
4
商业银行现金资产管理
4
3
5
商业银行贷款资产的经营管理
8
6
6
商业银行证券投资业务经营管理
4
3
7
商业银行其他业务的经营管理
4
  1. 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
  2. 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
  3. 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
相关文档
最新文档