《个人理财》课程特点与功能定位分析
个人理财教学大纲
个人理财教学大纲一、课程概述个人理财是一门旨在帮助个人有效管理财务资源、实现财务目标的实用课程。
通过学习本课程，学生将掌握个人理财的基本原理、方法和工具，能够制定合理的财务规划，做出明智的理财决策。
二、课程目标1、知识目标了解个人理财的基本概念、原则和流程。
掌握各种理财工具的特点、风险和收益。
熟悉个人财务规划的主要内容和方法。
2、能力目标能够制定个人或家庭的财务预算和规划。
具备分析和评估不同理财方案的能力。
能够根据自身情况选择合适的理财工具和产品。
3、素质目标培养学生的理财意识和风险意识。
提高学生的财务决策能力和责任感。
引导学生树立正确的消费观念和价值观。
三、课程内容1、个人理财基础个人理财的定义、目标和重要性。
财务生命周期与理财规划。
货币的时间价值。
2、财务状况分析个人或家庭资产负债表的编制与分析。
现金流量表的编制与分析。
财务比率分析与财务健康评估。
3、储蓄与投资规划储蓄的种类和特点。
债券投资。
股票投资。
基金投资。
房地产投资。
其他投资工具（如黄金、外汇等）。
4、风险管理与保险规划风险的种类和特点。
保险的基本原理和功能。
人寿保险、健康保险、财产保险等的规划与选择。
5、消费信贷与债务管理消费信贷的种类和特点。
信用卡的使用与管理。
个人债务的规划与偿还。
6、退休规划退休生活的财务需求分析。
养老金的来源和规划。
退休投资组合的构建。
7、税务规划个人所得税的基本知识。
税务筹划的基本方法和策略。
8、遗产规划遗产规划的意义和目的。
遗嘱的订立和遗产的分配。
四、教学方法1、课堂讲授通过讲解和演示，传授个人理财的基本理论和知识。
2、案例分析结合实际案例，引导学生分析和解决理财问题，培养实践能力。
3、小组讨论组织学生进行小组讨论，分享观点和经验，促进学生的思维碰撞和合作能力。
4、模拟投资通过模拟投资平台，让学生亲身体验投资过程，提高投资决策能力。
5、作业与项目布置作业和项目，要求学生运用所学知识进行实际操作和分析。
五、教学资源1、教材选用权威、实用的个人理财教材，作为主要教学参考资料。
《个人理财》教学大纲
《个人理财》教学大纲第一部分大纲说明一、课程性质、目的与任务1.课程性质《个人理财》课程是面向金融学、财务管理专业学生的专业课程。
本课程主要授课对象是已经简单掌握货币银行、保险、证券投资、房地产基本应用知识的学生，主要任务是使学生比较全面地掌握储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等知识，并能够制定出对针对不同年龄阶段家庭的综合理财规划方案，以适应社会对大学生基本素质的要求，同时为后续金融或财务管理课程的学习打下基础。
2.教学目的和要求通过《个人理财》课程的学习，使学生比较全面地掌握个人理财的基本概念、各部分理财规划方案的制定、综合理财规划方案的制定等基本知识，造就现代金融及财务管理人才。
本课程学习难度一般，具有现代金融、财务管理基础一般理论基础的学生均能很快地适应本课程的学习。
但为了更好地掌握这门课程，学生课前预习和课后复习，特别是按照实训设计的内容进行实习是非常必要的。
在学习过程中，学生还应该注意完成一定的课后习题，这有助于学生对问题的进一步理解。
授课的老师应该注重在授课过程中尽量能够结合实例，用比较通俗易懂的语言使学生理解个人理财比较复杂的规划程序，增加学生学习的兴趣。
任课教师还可自编一定的习题，让学生通过做题目来理解书本中的内容。
3.本课程的基本内容本书共十一章，包括：个人理财与理财规划、个人财务信息和非财务信息的收集与分析、储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划、综合理财规划案例分析等内容。
二、课程的教学层次在课程中，对教学内容分成了解、掌握、运用三个层次要求。
对于书中案例分析、参考资料部分的部分，以学生自学为主，不作考试要求。
第二部分教学过程建议一、教学形式建议1．本课程的教学以学生学习文字教材的基本内容为主，系统全面地学习个人理财十一个篇章的基本内容。
各教学点应聘请有一定经验的金融学或财务管理学教师进行面授辅导。
个人理财课程标准
浙江商业职业技术学院投资与理财专业《个人理财》课程标准、八、课程名称个人理财课程代码1210214 适用专业投资与理财总学时51 学分 3先修课程经济学原理制（修）订时20PP.03 执笔人章翔审批人李淑芳间（一）课程性质《个人理财》是投资与理财专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程。
通过本课程的学习和操作使学生对投资方法和理念有一个基本的认识较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧提高学生的投资意识和风险意识为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础最终达到培养专业化的、高素质的投资实用型人才的目标。
（二）设计思路本课程是以高等职业学校投资理财专业的学生就业为导向，在行业专家的指导下，对一些专业投资工具所涵盖的业务岗位进行任务与职业能力分析。
以实际工作任务为引领、以业务流程中涉及的常用知识为主线、以职业资格考核要求为依据，采用业务流程、专业知识相结合的结构来展示教学内容。
通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养学生初步具备投资理财的基本职业能力。
融理论与实践于一体，“教”、“学”、“做”相结合，以职业能力培养为重点，与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计。
根据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学内容，让学生在完成实训任务的过程中自我建构知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠定良好的基础。
本课程将教师课堂讲授为主要特征的传统课程教学模式，转变为以银行类理财产品、非银行类理财产品和个人理财规划任务环节为中心组织课程内容，在对个人理财业务岗位群进行任务与职业能力分析的基础上，以就业为导向，以银行助理理财规划师、理财经理和非银行金融机构理财服务岗位为核心，以个人理财规划、咨询为主体，按照高职教育能力本位的教学特点，采用产品认知与规划流程相结合的结构展示教学内容，让学生在完成具体项目的过程中来掌握相关理论知识，并发展职业能力。
个人理财学 说课课程
课程地位： 《个人理财》在金融类专业的课程体系中属于主干课程。 前导课程：金融学基础、会计学基础、财务管理、经济学基础； 银行从业资格证考试科目。
课程作用： (1)综合运用所学知识，学会专业理财。 (2)课证融合，帮助学生取得相应的职业资格证书 (3)帮助学生规划美好的理财人生
二、课程整体设计
课 程 整 体 设 计
教学考核方法
理论：期末考试50% 实践：出勤20% 实训+作业20% 课堂表现10%
三、课堂教学设计 ——现金规划
如何制定 现金规划？
为什么要制定 现金规划？
什么是现金规划？
三、课堂教学设计 ——现金规划
重点、难点分析
教学重点： 家庭资产负债 表、现金流量 表、财务比率、 紧急备用金 教学难点： 财务问题诊断、 制定理财方案
理财目标
学生总体结论：上有老下有小，无房无车无保险，生活压力较大， 需理财规划目标：住房规划、汽车规划、保险规划、教育规划、养 老规划、投资规划，需要好好理理财。
三、课堂教学设计 ——现金规划
任务评价（10分钟） 对学生扮演理财经理的表现给予评价 （主要从语言、态度、思维、知识等方面给予点评） 小结作业（10分钟） 小结如何分析家庭财务状况。 作业:请同学们仔细询问父母，对自己家庭财务进 行分析，并制定一份现金规划报告。
●应付突发事件对财务的短期 影响（失业或失能导致的工作 收入中断、紧急医疗或意外灾 难所导致的预算外费用）
●为未来的大额消费作准备 ●兄弟姐妹援助资金准备 ●提高资金的收益和使用效率 ●学习和改善财务管理能力 持有现金的动机（作用） ������ 现金规划的好处
三、课堂教学设计 ——现金规划
教学方法：
兴趣引导
个人理财教学课件
个人理财教学课件个人理财教学课件个人理财教学课件一、课程定位本课程是高职高专院校金融类相关专业学生职业能力形成的主干课程，是培养学生职业能力的重要环节。
本课程的教学任务是通过讲授现行个人理财的基本知识和理财活动内容，让学生掌握个人理财的基本知识。
本课程具有理论性、实务性强，发展变化快的特点，在教学中要根据学生特点的要求安排教学内容，对基础知识、基本理论和基本法规的阐述力求准确，对教学内容的深度与广度要掌握适当，对发展变化的实务与理论既要把握其先进性，又要考虑其稳定性，在教学中要始终坚持理论联系实际的原则。
通过本课程的教学，应使学生掌握一个金融工作者必备的基础会计知识和实际操作技能。
金融专业的学生，对个人理财活动的内容均应系统学习，而且要掌握各个理财产品的基础知识和理财实务操作。
二、课程总目标1.知识目标：通过本课程的教学，应掌握以下内容：(1) 通过本课程的.学习，使学生掌握理财活动的基本概念。
(2)掌握各种理财产品的内容和理财实务操作。
2.技能目标：（1）掌握证券、保险、银行、房地产等各理财投资产品的内容。
（2）掌握理财工作的实践操作方法和基本操作技能。
3.素质目标：（1）培养学生自觉维护国家利益、社会利益、集体利益的职业意识；（2）培养学生认真、细致、严谨的工作作风和敬业精神，形成狼嚎的职业习惯；（3）使学生具有求实创新的意识；（4）培养学生遵纪守法的思想观念和廉洁自律的品格，加强学生的职业道德意识，全面提高学生的自身素质。
根据本课程特点，教学内容总体设计（具体见下表）。
本课程安排在大学二年级年级上期开设，一周4学时，一学期完成。
四、实践环节和内容的总体设计本课程的实践环节和内容总体设计思想是突出职业素质，强化分析问题能力和解决问题能力，构建应用性和实践性为基本特点的教学体系。
该课程的实践环节主要有：（一）指导学生在课堂上模拟各种投资理财方法，熟悉投资流。
（二）通过具体理财业务资料，使学生运用所学知识，针对实际问题进行分析和解决。
个人理财分析报告
个人理财分析报告在当今社会，理财已经成为每个人都需要关注和掌握的重要能力。
理财是一种有效管理个人资源的方式，包括收入、支出、投资和储蓄等方面。
本文将从个人理财的重要性、理财的基本原则以及如何进行个人理财分析等方面进行探讨。
一、个人理财的重要性个人理财的重要性不容忽视。
首先，良好的个人理财能够帮助我们更好地管理有限的资源，使之能更高效地运转。
其次，个人理财能够帮助我们实现财务目标，例如购买房屋、养育子女、度过退休时光等。
最后，个人理财还能够帮助我们规避经济风险，避免因意外事件而导致财务上的不稳定。
二、理财的基本原则1. 收支平衡：个人理财的基本原则之一是保持收支平衡。
这意味着我们的支出不应该超过我们的收入。
通过确保收入和支出之间的平衡，可以避免陷入债务困境。
2. 长期规划：理财需要考虑长期规划。
个人应该设立明确的财务目标，并为实现这些目标而进行相应的储蓄和投资。
例如，购房、教育基金和养老金等。
3. 分散投资：个人理财中的另一个重要原则是分散投资。
分散投资意味着将资金分散在不同类型的资产上，以降低风险。
通过将资金投资于股票、债券、房地产和基金等多个领域，个人可以实现投资组合的多样化。
4. 寻求专业建议：对于一些复杂的投资决策，个人可能需要寻求专业理财顾问的建议。
理财顾问具有专业的知识和经验，能够帮助个人制定合适的理财策略。
三、个人理财分析的步骤1. 收集财务信息：个人理财分析的第一步是收集个人的财务信息。
这包括个人的收入来源、支出情况、债务情况以及资产和负债表等。
2. 分析和评估财务状况：在收集到足够的财务信息后，个人需要对自己的财务状况进行分析和评估。
这包括计算个人的净资产、债务比率和储蓄率等。
3. 设定财务目标：根据个人的财务状况和需求，设定明确的财务目标。
这些目标可以是短期的，例如支付债务或购买房屋；也可以是长期的，例如实现退休金积累或子女教育储备。
4. 制定理财策略：根据设定的财务目标，制定相应的理财策略。
高职院校《个人理财与规划》课程教学分析-2019年教育文档
高职院校《个人理财与规划》课程教学分析-2019年教育文档一、前言个人理财与规划是现代社会所必需的知识，每个人都需要从小学习并掌握这些知识，以便在以后的生活中更好地管理和使用自己的财富。
随着社会的变革和经济的快速发展，现代人的生活方式也发生了很大的变化，因此个人理财与规划的重要性也越来越凸显出来。
许多高校也开设了相关课程，以便帮助学生更好地掌握这些知识。
本文主要分析了高职院校《个人理财与规划》课程的教学情况，以及对学生的影响。
二、课程设置高职院校的《个人理财与规划》课程通常是由理论和实践两部分组成。
课程的总学时为32学时，其中理论学时为19学时，实践学时为13学时。
1. 理论学时理论学时主要包括个人理财、金融市场、投资基础、保险基础、税务基础等方面的内容，是课程中最重要的部分。
在这部分内容中，学生需要学会如何进行个人理财、了解金融市场的基本情况、学习投资的基本知识、保险的基本原理以及税务的基本知识。
这些知识是个人管理自己的财富时必不可少的内容。
2. 实践学时实践学时通常包括实际操作、案例分析、实地考察等内容。
在这部分内容中，学生将会学习如何制定自己的理财计划、如何进行风险评估、学习投资和保险的实际操作以及税务申报的实际操作等内容。
这些内容将会帮助学生将课堂中学到的理论内容与实际操作相结合，从而更好地掌握这些知识。
三、教学方法在高职院校的《个人理财与规划》课程中，常见的教学方法主要包括讲授法、案例分析法和实践操作法。
1. 讲授法讲授法是《个人理财与规划》课程中最常见的教学方法之一。
在讲授法中，教师会根据课程大纲的要求，对各种理论知识进行详细讲解。
在讲授过程中，教师通常会采用多媒体教学、课件演示等方式，以便更好地涵盖课程内容，提高学生对知识点的理解和记忆。
2. 案例分析法案例分析法是教学中非常实用的教学方法，在《个人理财与规划》课程中也常用到。
在案例分析中，教师会搜集一些真实的个人理财案例，并对这些案例进行详细分析。
个人理财课程设计
个人理财课程设计一、教学目标本课程旨在帮助学生建立正确的个人理财观念，认识各种理财工具，掌握基本的理财知识和技能，能够根据自己的实际情况做出合理的理财规划。
具体目标如下：1.了解个人理财的基本概念和原则。
2.掌握常见的理财工具，如储蓄、投资、保险、税务等。
3.了解财务规划的基本步骤和方法。
4.能够进行个人财务分析。
5.能够制定简单的个人理财计划。
6.能够分析不同的理财方案，选择合适的理财工具。
情感态度价值观目标：1.培养学生的理财意识和责任感。
2.帮助学生形成积极的金钱观和消费观。
3.引导学生关注个人理财与社会经济环境的关系。
二、教学内容本课程的教学内容主要包括个人理财的基本概念、理财工具的介绍和使用、财务规划的方法和步骤。
具体安排如下：1.第一章：个人理财概述–个人理财的定义和意义–个人理财的原则和目标–个人理财的挑战和机遇2.第二章：个人财务分析–收入和支出的管理–资产和负债的分类和计算–财务状况的评估和分析3.第三章：理财工具介绍–储蓄工具：活期存款、定期存款、零存整取等–投资工具：、债券、基金、保险等–税务工具：个人所得税、增值税等4.第四章：理财计划的制定–财务目标的确立和分解–资产配置的原则和方法–投资策略的选择和实施5.第五章：理财方案的分析和选择–风险和收益的评估和权衡–不同理财方案的比较和分析–理财方案的优化和调整三、教学方法为了提高教学效果，我们将采用多种教学方法相结合的方式进行教学。
1.讲授法：通过教师的讲解，使学生掌握个人理财的基本概念和知识。
2.案例分析法：通过分析真实的理财案例，使学生了解理财工具的使用和理财计划的制定。
3.小组讨论法：通过小组讨论，培养学生的合作意识和解决问题的能力。
4.实验法：通过模拟实验，使学生掌握理财技能，提高理财能力。
四、教学资源为了支持教学内容和教学方法的实施，我们将准备以下教学资源：1.教材：选用权威、实用的个人理财教材，作为学生学习的主要资源。
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《个人理财》课程特点与功能定位分析
作者：李香允
来源：《现代职业教育·中职中专》2018年第08期
[摘要] 《个人理财》课程是财经类专业普遍开设的课程。
深入、全面认识课程内容、特点及功能定位，是合理规划教学内容、恰当运用教学形式、取得良好教学效果的重要保证。
[关键词] 个人理财；课程特点；功能定位
[中图分类号] G712 [文献标志码] A [文章编号] 2096-0603（2018）23-0060-01
一、《个人理财》课程的主要内容
随着社会经济的发展以及居民收入水平的提高，越来越多的家庭产生了科学打理财富的需求，对接市场需求，财经类院校纷纷开设了个人理财课程。
个人理财的内涵和外延构架起了课程的主要内容。
科学的个人理财远远超越证券投资、购买保险以及理财产品等范畴，通常，个人理财被表述为：依据个人（家庭）财务以及非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，实现既定理财目标。
个人理财服务是涵盖客户家庭所有生命周期的动态且持续的服务。
从整个人生过程角度看，与普适性理财目标相对应，需要编制现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个单项规划；从具体服务对象角度看，针对客户需要，结合客户家庭所处生命周期及其他方面情况，统筹兼顾、量体裁衣，在恰当选择理财工具的基础上，编制出与其理财目标相对应的若干相互协调的单项规划，并最终形成客户家庭综合理财规划，实现其理财目标。
二、《个人理财》课程的基本特点
1.内容涵盖广泛，综合性强。
个人理财课程内容涵盖面广，从上述主要内容可见一斑。
具体说，该课程涉及会计以及财务管理基础知识，宏观经济与政策，金融基础知识，与个人理财有关的税收政策，人身保险与财产保险，民法、商法、民事诉讼以及公证等法律基础知识，统计及收益率计算和风险度量知识，各类投资品及资产配置知识，住房贷款政策、养老制度等多方面的内容，是一门知识点多、涵盖面广的课程。
需要强调的是，上述每一项知识和内容都与一门独立课程相对应，这些课程一般作为前置课程，在《个人理财》课程之前均已完成学习。
因此，《个人理财》课程不是对这些已学知识
进行简单的重复与汇总，而是以这些前置知识为基础，有针对性地对其中的相关内容进行配置、整合和运用，因此使课程具有很强的综合性特征。
2.支撑岗位技能，实践性强。
以职业需求为导向、以实践能力培养为重点本就是职业教育的应有之义。
我国职业教育先驱黄炎培先生曾提出“做学合一”“理论与实际并行”“知识与技能并重”等职业教育的教学原则，强调通过基本技能的训练，造就实用人才，直到今天仍然是我国职业教育的圭臬。
《个人理财》作为投资理财专业的核心课程，所授知识与技能直接对接相应的工作岗位，在专业能力培养中承担着重要任务。
因此，其教学必须突出实践、强化实践，以便支撑学生快速进入工作、胜任工作。
3.强调量化结果，计算性强。
个人理财规划最终要落实到具体数据上才有实际意义，不可避免地要进行大量计算。
课程使用到的计算知识涉及单利、复利、终值、现值、年金、投资组合收益率、基金定投、住房贷款月供等方面，这些计算附着在具体问题中出现。
例如，根据客户月结余等财务状况、房贷利率以及拟还款期限计算其能承受的住房贷款合适规模是多少，其实质就是求年金现值的计算。
可以说，只有借助于计算，编制的理财规划才具有可执行性。
4.部分内容更新较快，动态性强。
部分课程内容更新较快，主要体现在：（1）作为理财工具的各类金融产品创新层出不穷；（2）一些社会政策也是编制个人理财规划必须考虑的因素，作为调控手段，这些政策往往会根据需要做出调整或进行完善；（3）和个人理财相关的一些法律法规也会做出修订或进行司法解释。
通常，书面教材难以及时更新，客观上都存在或多或少的时滞，但是，教学内容应该尽量做到与时俱进。
三、《个人理财》课程的功能定位
市场上，一般从家庭金融资产净值角度出发，将客户分为大众客户、VIP客户、高净值客户三个不同层级。
高职高专层次毕业生目标服务人群可以定位于大众客户，对应银行大堂引导员、理财助理、理财产品销售以及柜员等岗位。
与岗位相对应的业务能力包括但不限于以良好职业道德和素养为基础，为大众客户解答相关理财产品知识、传播科学理财理念、提供较为专业的理财建议、辅助购买理财产品以及为客户编制简单理财规划等方面。
因此，《个人理财》课程功能定位主要围绕岗位职责对学生进行知识和技能的培养。
同时，课程也应注重学生在未来工作中的成长性，提升其在职业可持续发展方面的能力。
参考文献：
[1]罗薇薇，张艳英.高职《个人理财实务》课程的现状与对策：基于课程调查报告的分析[J].金融理论与教学，2017（3）：85-88，103.
[2]赵东雪.高职个人理财课程教学创新探析[J].河南牧业经济学院学报，2017，30（3）：77-80.。