银行从业资格考试《个人理财》常用公式
银行业从业考试《个人理财》重点：终值
银行业从业考试《个人理财》重点：终值银行业从业考试《个人理财》重点：终值导语：终值(futurevalue)，又称将来值或本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值。
通常记作F。
大家跟着店铺一起来看看在考试中会涉及哪些相关的内容吧。
终值又称未来值，是指从当前时刻看，发生在未来某时刻的一次性支付(收入)的现金流量。
单利终值的计算公式是：FVn=P×(1+r×n)。
复利终值的计算公式是：其中FVn为终值，r为市场利率(一般是银行的存款利率，如果是债券等金融工具r是票面利率)。
其中PVn为现值，F为未来的资金的数量，也就是终值，r为场利率，一般选取的贴现率也是银行存款利率，理论上最为理想的贴现率是投资者心理的`预期的收益率，但是这在实践当中是很难获得的。
在复利终值计算中，能够按年，也能够按半年、按季度、按月和按日等不同的周期计算复利，称为周期性复利。
计算公式是：r为市场利率，m为1年中计算复利的次数，n为年数。
现值指未来的货币收入在目前时点上的价值。
现值是终值的逆运算。
单利现值计算公式：PVn=F÷(1+r×n)复利现值计算公式：其中PVn为现值，F为未来的资金的数量，也就是终值，r为场利率，一般选取的贴现率也是银行存款利率，理论上最为理想的贴现率是投资者心理的预期的收益率，但是这在实践当中是很难获得的。
β系数定义为测度因为市场资产组合收益率变动引起的个股收益率的变动程度的系数，在上式中，表示证券资产i的β系数，表示证券资产i的收益率，表示市场资产组合的收益率，市场资产组合收益率的标准差，表示证券资产i的收益率与市场资产组合的收益率的协方差。
由β系数的定义可知，β系数衡量了单个资产的收益与市场整体的收益的互变程度，是单个证券资产的系统风险的衡量。
β=1，表示该单项资产的希望收益率与市场资产组合平均收益率同比例调整，其风险情况与市场投资组合的风险情况一致;Β>1，说明该单项资产的希望收益率高于市场组合平均收益率，则该单项资产的风险大于整个市场投资组合的风险;Β<1，说明该单项资产的希望收益率小于市场组合平均收益率，则该单项资产的风险程度小于整个市场投资组合的风险下载全文。
银行从业个人理财公式大全
银行从业个人理财公式大全1.理财目标公式。
理财目标=消费目标+储蓄目标+投资目标。
消费目标：包括日常生活费用、娱乐费用、旅游消费等。
储蓄目标：根据个人情况设定，例如存储6个月生活费作为应急储备金，为子女教育、车房置换等压力大的金额做准备。
投资目标：根据个人情况设定，例如为退休资金、子女教育、资产保值增值等目标。
2.资产负债表公式。
资产总额=流动资产+长期资产。
流动资产：指可以立即变现或在一年内变现的资产，例如现金、银行存款、股票等。
长期资产：指不能立即变现或在一年内变现的资产，例如房产、土地、长期股权投资等。
负债总额=流动负债+长期负债。
流动负债：指在一年内需要偿还的债务，例如信用卡欠款、短期贷款等。
长期负债：指在一年以上需要偿还的债务，例如房贷、车贷等。
净资产=资产总额-负债总额。
3.收益率公式。
收益率(年化)=（收益-本金）/本金某100%某365天/持有天数。
例如，一笔投资持有10个月，本金10万元，收益12万元，那么该投资的收益率为（12-10）/10某100%某365/300=29.2%。
4.复利计算公式。
未来价值=现值某(1+年利率)的年数。
例如，现有1万元，年利率为6%，持有5年后的未来价值为1万元某(1+6%)的5次方=1.34万元。
5.投资组合公式。
投资组合收益率=股票资金某股票收益率+债券资金某债券收益率。
例如，一个投资组合中，股票资金为5万元，股票收益率为20%，债券资金为5万元，债券收益率为4%，那么该投资组合的收益率为5万某20%+5万某4%=1.2万元。
银行从业资格考试个人理财复习秘诀
银行从业资格考试个人理财复习秘诀
然后在了解根本知识的根底上，熟练了解、掌握各种计算题型，掌握程度不一定太难，要会一些最根本的计算。
下面将为大家局部计算公式，希望对大家有所帮助：
名义收益率、当期收益率、到期收益率
名义收益又称票面收益率是有价证券票面所载的利率。
如果，
有价证券的每年收益(75)除以票面金额(1000)而得百分率为7.5%。
票面利率=每年收益(利息收入)/面值
票面收益率实际上就是债券的发行利率
当期收益率又称直接收益率、息票率。
是债券票面所列的利息
与买进债券的价格的比率，其计算方法如下：
当期收益率=每年收益/市场价格
一张面额100元的债券.票面年利率为8%，出售价格为95元，
期限1年，那么:
当期收益率=100×8%÷95×100%=8.42%
到期收益率,又称最终收益率、实际收益率。
不但考虑有价证券
的购置(市场)价格与市场价格(面值)，还要考虑持有证券至到期还
本后的收益率。
因此最能反映投资者的实际收益率。
它是用来衡量
债券持有者将债券保存到还本期满时能得到的实际收益的指标。
到期收益率有简单计算法和复利计算法。
到期收益率简单计算
法是:从债券认购日起至最终归还日所能得到的利息与归还差益差损
之和与投资本金之比得到，计算公式为：
到期收益率=[年利息+(债券面值-购置价格)÷归还年数] ÷购
置价格×100%。
银行从业资格考试初级个人理财重点汇总
银行从业资格考试初级个人理财重点汇总银行初级《个人理财》重点：金融衍生产品金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。
1.金融衍生工具的种类`按照基础工具的种类划分，金融衍生工具能够分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。
货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。
利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。
按照交易场所划分，金融衍生工具能够分为场内交易工具和场外交易工具。
前者如股票指数期货，后者如利率互换等。
按照交易方式，金融衍生工具能够分为远期、期货、期权和互换。
2.衍生金融市场的特点衍生金融市场的特点主要体现在其工具特性、市场主体和交易组织方式上。
金融衍生工具的特性表现在：(1)可复制性。
(2)杠杆特征。
3.金融衍生工具的交易主体金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。
(1)套期保值者，又称风险对冲者，她们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。
(2)投机者。
投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。
233网校编辑整理(3)套利者。
套利者经过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。
套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。
(4)经纪人。
经纪人主要经过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。
在交易所市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金，以自身名义参与交易。
银行从业资格考试《个人理财》第三章精讲
第三章⾦融市场第⼀节⾦融市场的功能和结构⼀、⾦融市场的概念、功能和构成要素（⼀）⾦融市场概念⾦融市场是指以⾦融资产为交易对象⽽形成的供求关系及其交易机制的总和。
（1）它是⾦融资产进⾏交易的有形和⽆形的“场所”。
（2）它反映了⾦融资产供应者和需求者之间的供求关系。
（3）它包含了⾦融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。
（⼆）⾦融市场的特点（1）市场商品的特殊性。
⾦融市场交易的对象是货币和资⾦以及其他⾦融⼯具。
（2）市场交易价格的⼀致性。
⾦融市场中的货币资⾦价格是对利润的分割。
（3）市场交易活动的集中性。
⾦融⼯具的交易是通过⼀些专业机构组织实现的。
（4）交易主体⾓⾊的可变性。
⼀般来讲，企业是资⾦的需求者，家庭是资⾦的供应者，但它们的交易主体⾓⾊有时会互换。
（三）⾦融市场的主要功能⾦融市场的功能可以从微观和宏观两个⽅⾯来考察。
1．微观经济功能（1）集聚功能。
⾦融市场有引导众多分散的⼩额资⾦汇聚成投⼈社会再⽣产资⾦的集合功能。
（2）财富功能。
⾦融⼯具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，⾦融市场的流动性和产品的多样性维系了市场的财富效应。
（3）避险功能。
⾦融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收⼊风险的⼿段。
有两种实现⽅式：⼀是保险机构出售保险单；⼆是⾦融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会。
（4）交易功能。
借助⾦融市场的交易组织、交易规则和管理制度，⾦融⼯具⽐较便利地实现交易。
2．宏观经济功能（1）资源配置功能。
⾦融市场通过将资源从利⽤效率低的部门转移到利⽤效率⾼的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效利⽤。
（2）调节功能。
⾦融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，⾸先对微观经济部门产⽣影响，进⽽⾃发调节宏观经济活动。
（3）反映功能。
⾦融市场是国民经济景⽓度指标的重要信号系统。
（四）⾦融市场的构成要素⾦融市场的构成要素包括主体、客体和中介。
2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。
银行从业初级个人理财计算公式
银行从业初级个人理财计算公式个人理财是一项需要计算的工作。
银行从业初级人员需要熟悉各种计算公式，以便能为客户提供专业的理财建议和服务。
下面是一些基本的个人理财计算公式，这些公式涵盖了许多常见的财务问题和计算方法。
1、复利计算公式：复利是一种利率计算方法，是指将本金和利息再次投入到资金池中，从而增加未来的收益。
复利计算公式如下：FV=PV某(1+i)n其中，FV表示未来价值，PV表示现在价值，i表示利率，n表示时间。
利率可以是年利率、月利率、日利率等。
时间也可以是年、月、日、小时等。
这个公式可以用来计算储蓄、投资等的未来收益。
2、简单利息计算公式：简单利息是一种利率计算方法，是指利息只在本年度计算，不叠加到未来的资金池中。
简单利息计算公式如下：I=P某R某T其中，I表示利息，P表示本金，R表示年利率，T表示时间。
这个公式适用于短期借款、票据贴现等。
3、折现率计算公式：折现率是指资金的现值和未来价值之间的比率。
折现率计算公式如下：PV=FV/(1+r)n其中，PV表示现值，FV表示未来价值，r表示折现率，n表示时间。
这个公式可以用来计算资产现值、负债现值、净现值等。
4、投资回报率计算公式：投资回报率是指投资所获得的收益与投资成本之间的比率。
投资回报率计算公式如下：ROI=(收益–成本)/成本某100%其中，ROI表示投资回报率，收益表示投资所获得的收益，成本表示投资的成本。
这个公式可以用来衡量投资的效益。
5、财务杠杆比率计算公式：财务杠杆比率是指企业借款资金对资产负债表的影响。
财务杠杆比率计算公式如下：FLR=EBIT/EBT其中，FLR表示财务杠杆比率，EBIT表示税前利润，EBT表示税前收入。
这个公式可以用来评估企业的财务结构和债务风险。
总之，银行从业初级人员需要掌握各种个人理财计算公式，才能为客户提供专业的理财建议和服务。
掌握这些公式，能够更好地帮助客户进行投资决策，并最大化投资收益。
银行从业个人理财公式大全
银行从业个人理财公式大全1.收入支出公式：收入-开销=结余这个公式用来计算每个时间段的净收入，供个人根据结余来进行资金管理和投资决策。
2.资产负债表公式：资产=负债+所有者权益这个公式用来计算一个人的资产总值，它等于负债加上所有者权益。
通过评估资产负债状况，个人可以了解自己的净资产。
3.负债收入比公式：负债收入比=月度债务偿还额/月度可支配收入这个公式用来计算个人每月偿还债务所占可支配收入的比例。
通过计算这个比例，个人可以了解债务负担的程度，以及是否需要进行调整。
4.存款利息公式：存款利息=存款金额×存款利率×存款期限这个公式用来计算存款利息的金额。
个人可以根据存款金额、存款利率和存款期限来评估存款收益。
5.投资回报率公式：投资回报率=（投资收益-投资成本）/投资成本这个公式用来计算投资的回报率。
通过计算投资回报率，个人可以评估投资的盈利能力和风险。
6.风险承受能力公式：风险承受能力=个人净资产/风险承受能力指数这个公式用来计算个人的风险承受能力。
通过了解个人净资产和风险承受能力指数，个人可以评估自己承受风险的能力。
7.储蓄率公式：储蓄率=（收入-开销）/收入×100%这个公式用来计算个人的储蓄率。
通过计算储蓄率，个人可以评估自己的储蓄能力和资金管理情况。
8.公共支出比例公式：公共支出比例=公共支出/可支配收入×100%这个公式用来计算个人的公共支出比例。
通过计算公共支出比例，个人可以评估自己的开支情况和家庭财务状况。
这些是个人理财中常用的一些公式，可以辅助个人做出更明智的理财决策。
但是需要注意的是，这些公式只是一种参考工具，个人在进行理财决策时还需要综合考虑自身需求、风险承受能力和市场状况等因素。
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银行从业资格考试《个人理财》常用公式2016银行从业资格考试《个人理财》常用公式
一、复利期间和有效年利率的计算
(1)复利期间。
一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：
FV=C0×1+rmmt
(2)有效年利率(EAR)。
有效年利率的计算公式为：
EAR=1+rmm-1
二、年金的计算
年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。
年金通常用PMT表示。
年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。
根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。
一般来说，人们假定年金为期末年金。
(1)年金现值的公式为：PV=Cr1-1(1+r)t。
(2)期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。
(3)年金终值的公式为：FV=Cr×[(1+r)t-1]。
(4)期初年金终值的公式为：PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。
三、现值和终值的计算
(1)单期中的终值：
FV=C0(1+r)
其中，C0是第0期的现金流，r是利率。
(2)单期中的`现值：
PV=C1(1+r)
其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。
(3)多期的终值和现值：
FV=PV×(1+r)t
计算多期中现值的公式为：
PV=FV(1+r)t
其中，(1+r)t是终值复利因子，FV(1+r)t是现值贴现因子。
四、投资的预期收益率计算
E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%
9.退休时需要准备的退休资金
E=1-1+c1+rnr-c
其中，E=退休后第一年支出;c=退休后生活费用增长率;r=投资报酬率;n=退休后预期余寿。
五、方差
方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2
方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大;方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。
六、标准差
方差的开平方σ为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。
七、变异系数
变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。
变异系数越小，投资项目越优。
变异系数CV=标准差/预期收益率=σi/E(Ri)
八、失业保障月数、意外或灾害承受能力
失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出
意外或灾害承受能力=(可变现资产+保险理赔金-现有负债)/基本费用。