少儿重疾险最高保额有限制吗
儿童保险最高保额是多少
儿童保险最高保额是多少给孩子选择一份适合的保险，能起到规避风险的作用，是不少家长们的选择。
尤其是刚出现的新生儿，很多家庭的第一份保单往往是为孩子投的。
孩子的健康成长是家长们最关心的事。
儿童保险最高保额未成年人购买寿险保额有两种情况：1:购买计算保额险种（即固定保额险种）那么不论你购买多少保额，不论购买多少公司的保险，最高赔付不能超过10万元。
2：购买不计保额的险种，那么通常上限比较高，但是在未成年阶段只能享受保费加2.5%单利的赔偿，那么对于保障性价比是很差的。
未成年人购买重大疾病保额：每家公司投保规则不同，所以每家公司的上限要求是不同的，但是重大疾病赔付是可以叠加累积赔付的。
住院医疗保障：住院医疗属于费用型保障，也就是说，不论购买多少份数，最终报销额度不会超过发票金额。
意外医疗保额与上述一致。
意外残疾保额因为受到意外身故的保额限制，但是赔付可以累积赔付。
住院津贴类保障可以累积赔付。
那么根据上述情况，可以先选择一个固定保额的险种，把疾病身故和意外身故保额做到最高10万保额，然后在此基础上附加10万重大疾病保障。
然后再选择不计保额险种，购买重大疾病保额，可以选择在多家保险公司购买，这样可以达到上百万的保额，但是前提是孩子身体一定要过关。
住院医疗适当补充，意外医疗也是。
住院津贴可以适当的多买些，这个要多家公司的搭配组合才可以。
这样，虽然身故保额不能做很高，但是残疾保额可以达到数百万，重疾保额也可以达到数百万，住院医疗和意外医疗可以在一定封顶范围内达到100%的报销，并且可以每次住院补贴几百甚至上千元的住院津贴。
保障意义就会很高了。
以平安为例，30万的重大疾病保额，加18000元/次的住院报销，20000元每年封顶的意外医疗保障，50元每天的津贴，10万元的意外身故和疾病身故保障，18岁后30万的疾病身故保障和意外身故保障，投入金额只需要6000多每年。
如果您在各家公司都买类似的保障约4-5种，那么孩子一年投入只有24000多，但是保障重疾可以达到150万，住院封顶会更高，意外医疗报销会更完善，住院津贴可以达到几百可能更高，成年后的身故保额也将达到上百万的保障，相对就比较完善了。
保险理念：少儿重疾保险
室内装修材料选择不当致病最为常见
市儿童医院近期收治的一名5个月大的患儿，父母在制鞋厂打工，经常抱着孩子在厂 房工作，结果查出了白血病。刘炜介绍，白血病发病的主要原因是人体自身基因的 突变或者DNA的损伤，外界环境的影响是诱因。
在所有的白血病诱因中，室 内装修材料选择不当所造成 的居所污染最为常见，“临 床证明1000个患儿有60% 都有3年内家里进行了装 修。”
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事件回顾：三明宁化多名幼童患白血病或与环境污染有关
在福建协和医院血液科，来自三明宁化的8岁男孩王鑫浩正在接受治疗。 夏伙金告诉记者，因为王鑫浩感染，第一疗程在协和医院住了三个多月。至今已 花了四十多万的治疗费用，基本上都是向亲戚朋友借的。 “我现在对治好小浩 是比较有信心的，就是害怕没有后续资金。儿子是我身上的一块肉，无论如何都 不会放弃，就算砸锅卖铁也要治好他，也希望社会好心人伸出援手，帮我们救救 儿子。”夏伙金说。
3、建立良好长期的规划。教育子女有关保险的内容与优点，灌输良好的观点。 4、减轻子女将来的负担。当子女成人时，保险已缴费期满，不需再缴纳保险费即 可拥有多重保障。
5、教育与创业基金。依据子女上高中，大学等不同的成长阶段，提供教育、 创业、婚嫁基金。
6、保险给付完全免税。税法规定，人身保险给付免各项税收。 7、转移财产给子女。以帮子女买保险的方式，将财产转移子女名下。 8、训练子女责任感。养成小孩良好的价值观，长大后协助分担保险费，培养 责任感。 9、风险转移。保障家庭生活安定，作为医疗及其它费用来源，避免家中经济 发生问题。
那给孩子买保险要注意些什么呢？
先保障后理财01
目前市面上的少儿险通常以长期型 投资险等产品形态存在。但家长给孩子 买保险应先考虑其成长与健康。 因此给孩子买保险的顺序应该是：先做 足人身保障,再考虑投资型保险(含教育 金保险)。如果执意先买投资型少儿险, 也一定要买对应的附加险,如附加少儿 重疾险、医疗险等。
给孩子买保险，这些黑心套路你绝对经历过
给孩⼦买保险，这些⿊⼼套路你绝对经历过公⼦写这篇⽂章时，我的⼼情⾮常复杂，说不清是愤怒，还是悲哀。
这种⼼情，为我⾃⼰⾝处的保险⾏业，也为所有普通家庭。
这两年，我见过⽆数家庭买保险被坑了，⽽给⼩朋友买得保险⽆疑是其中的重灾区：每年给孩⼦买保险贵⼏倍的家庭，⼤有⼈在；买保险⽤不上的家庭，⼤有⼈在；买保险结果变成了低利率存款的⼈，也⼤有⼈在。
商业社会，赚钱天经地义。
但通过卖坑爹保险赚孩⼦的钱，利⽤⽗母对孩⼦的爱去卖坑爹产品太过⽆耻，公⼦不接受。
很多时候公⼦都在感慨，⼈家⽗母⾟⾟苦苦赚保费的时候，你tm就卖这种玩意？良⼼何在？所以我今天也不拍捅破个天，把保险公司卖少⼉保险最隐秘的套路告诉⼤家。
⼀少⼉保险的“坑爹”本质在正式⾏⽂之前，公⼦希望给⼤家理清⼀条思路。
逻辑的起点，叫做少⼉保险原本很便宜。
少⼉保险本⾝是个低概率，低保费的事情。
以重疾为例，公⼦拿来了重疾发⽣率表：如果把⼈这⼀⽣会患重疾的概率定为1的话，⼈⽣前20年患病的总概率不到1%。
概率与定价相⼀致，给孩⼦的保险，理应很便宜的。
其实，你去看很多互联⽹保险，卖得也并不贵。
⽀付宝上卖得萌宝保意外险，50万保额，每年也就139；⽹销重疾险50万保额，保定期每年也就⼏百块，保终⾝也就是⼀千来块。
这些保险，在保证保障全⾯，兼顾保险公司利润的前提下，就能把保费做到这么低。
我们其实就能发现⼀些反常了，为什么绝⼤多数家庭，给孩⼦买保险花了很多钱呢？好，逻辑的下⼀环叫做，少⼉保险卖得便宜，代理⼈赚不到钱。
保险⾏业是个销售为王的⾏业，⽐的就是谁家的代理⼈铺的多，铺的⼴。
2017年代理⼈规模已经达到800万，2018年达到870万。
你说说，凭什么养活这⼏百万代理⼈？⼀个保险代理⼈，跑断腿，磨破嘴，卖出⼀份少⼉保险，⼏百块，结果呢，就只能挣⼀两百块佣⾦？这很显然就不合理嘛。
⼤家都是要恰饭的，为了养活这些代理⼈，保险公司必须要提⾼客单价。
那么我们就得出了结论，为了做⾼保费，保险公司在设计产品时，要么塞进去了⽤不上的保障，要么就是⼀分钱的东西卖10块，明⽬张胆得贵。
保险千万不要随便给孩子买,这些“坑”不要入
孩子真的需要买保险吗？当然是肯定的：需要！但永远别忘了，在三口之家中，最正确的保险的需求永远是：大人＞孩子。
除了这个最正确的顺序之外，有些保险是不建议给孩子购买的，比如这些：当妈后，谁还没有迷恋过返还型保险呢，有病治病，没病返钱。
每年缴纳一笔保费，以后孩子还能拿到一笔返还；听起来实在太美好，实际呢？相比消费型，返还型保险的保费贵了3-10倍，算来算去，相当于我们用交的钱，额外买了一份理财险。
关键是，如果仔细的算下这份“理财险”的收益率，恐怕还不如某些互联网理财产品高；而在保障上，返还型保险的基本保障，可能花了更多钱还赶不上消费型的更纯粹。
我们的建议：背负房贷、车贷，预算有限，不要给孩子考虑返还型，先以消费型为主。
在保障方面，消费型重疾险同样可以选择30年、70年或终身，剩下的保费额外买一个理财产品，算下来收益不会相差太多，关键钱是在自己手里，更灵活。
而且，买保险最重要的就是保额要充足。
返还型保险产品通常高保额的背后都意味着较高的保费，付出的成本相比消费型要高很多，一般的家庭可能较难承受。
如果一味追求返还，没有配齐足够的保额，就失去了买保险最初希望得到保障的意义。
爱子心切的父母，把保险当成了对孩子的一种感情寄托，对于一些终身寿险或附加了终身寿保障责任的“大而全”的产品更加倾向；认为总能给孩子留下点什么，其实对于孩子来说，并不适合。
从两个角度来看：①、终身寿险：是寿险的一种，顾名思义，保障的期限到终身。
在保障期间，只要出现身故风险，就能获得经济赔偿；相比较定期寿险来说，这类产品保费更高，一般财产继承，为了避税会优先选择此类保险，对于普通家庭来说配置的意义不太大，远不如定期寿险的杠杆高。
②、附加寿险责任的保险：市面上，有不少保险即保障了重大疾病又附加了寿险功能；听起来好像花一份钱买到两份保障，赚了。
但如果仔细翻阅保单就会知道：这两者保障责任通常不能同时享有，先发生哪一项，赔付后，合同就终止了；又或者说，在一款产品中，重大疾病保障是主险责任，寿险是附加，一旦重疾赔付后，剩下的寿险保障可能只有几万保额了；并不是我们想象的那样简单。
为孩子购买保险的几点建议
为孩子购买保险的几点建议:1、保费支出不要因为初为父母的欣喜而过于盲目，原则上以自己感觉承受无压力则好，还有孩子刚出生，以后生活花费会大幅加大，应有心理准备。
2、孩子，出生刚不久，意外险和一般的住院医疗险，很多保险公司不提供，请注意选择少儿类的医疗险和意外险，就是出生满30天，则可投保，保障到孩子17岁（也许有的更长）。
3、给孩子尽量考虑定期类的保险，到孩子长大成人则可，孩子长大后有自己的生活方式及经济来源，无需考虑太多。
4、孩子的寿险总额不要超过5万（有的地区是10万），超过也是无效，这样也会是对保费的一种浪费。
5、初为人父母，本身也是自身家庭责任的加大，应给自己更多一点的保障（比如意外险和重疾险），父母是孩子最本质的保障，所以应该先保障自己。
6、保险不要求一步到位，根据自己的经济情况和保险需求层次，做适当的平衡和选择，在以后的生活中，再根据自己的情况（无论是经济上的还是保险需求结构上的变化）作保险保障的补充、调整和完善。
在投保时，要优先选择具有分红功能的险种，分红保险可有效规避利率波动与通货膨胀风险，它兼具保障和投资功能，客户不仅能享有充分的保障，还能从保险公司经营的利润中获得投资回报。
宝宝的投保顺序一般是：意外保险、医疗保险、重大疾病保险，最后才是教育保险。
在投保各种险种时都有需要注意的事项，详细的投保计划欢迎咨询！给孩子买保险要看自己的家庭收入的。
关于给还则投保和保险理赔问题，慧择网上有很多相关的文章，建议你去看看。
经济实力一般：儿童意外险和医疗险这两个是最基本，也是最经济的险种，遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害，如跌倒、磕碰伤，或是较严重的如车祸等，就可以得到一定的经济赔偿。
这种险花钱不多但是保障挺好。
经济实力较强：+教育储蓄险如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，不仅可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。
另外一点，就是它的收益要比定期存款稍高一些，可以避开利息税，作为一种家庭理财规划。
中国人寿学平险理赔标准
中国人寿学平险理赔标准人寿学平险报销范围包括意外身故或伤残、疾病身故、意外门急诊、意外住院津贴、住院医疗、重疾保险金，额度则通常在1万-12万左右。
学平险通常跟学生投保的保费有密切关系，学平险的报销范围和额度,具体情况如下：1、意外门急诊：被保险人因为意外而发生门急诊医疗费用，保险公司可予以报销,一般仅限社保内门急诊医疗费用，若经社保则可报销90%,若未经过社保报销，则一般可报80%,其额度通常为1万-2万；2、意外伤残：被保险人若是因为意外而伤残，那么保险公司一般可赔伤残等级对应比例*保额，每一个等级减少10%的比例。
比如：一级伤残可赔100%保额、依次类推，十级伤残可赔10%保额，额度通常为3万-10万；3、意外住院津贴：被保险人因为意外而住院，则保险公司每天可以给付一笔津贴，一般是每天可给付50-200,有最高给付天数的限制，比如人寿学平险规定，每次住院最高可给付90天，一个保单年度内最高可给付180天。
此外，部分学平险还有免赔天数的限制；4、住院医疗：被保险人因为意外或在等待期后因为疾病而住院，则保险公司可对住院医疗费用进行报销,扣除免赔额后一般可报销90%To0%,但若未经社保，则报销比例会有所降低，一般可报销70%-80%,额度通常为6万T2万；5、意外身故：被保险人若是因为意外而身故，人寿保险公司一般可赔保额，额度通常为3万TO万；6、疾病身故：被保险人若在等待期后因为疾病而身故，人寿保险公司一般可赔保额，额度通常为3万TO万；7、重疾保险金：被保险人等待期后罹患保险合同约定重疾大病，则人寿保险公司可理赔一笔保险金，一般是可赔保额，额度通常为3万TO万。
此外，如果购买了附加险，人寿学平险还提供了以下保险责任：1、公共交通意外身故保险金：被保险人因为公共交通意外而身故，则保险公司可赔保额，额度通常为10万-50万；2、法定传染病身故或伤残：被保险人因为保险合同约定的法定传染病身故或伤残，则保险公司可予以理赔，一般是身故可赔保额，伤残可赔伤残等级对应比例*保额，保额的额度通常为3万To万。
少儿重疾险最高保额可以买多少
少儿重疾险最高保额可以买多少随着社会生存环境的恶化，孩子患上重大疾病的机率越来越高，由于我国社保在少儿重疾险这一块尚未覆盖，所以孩子一旦不幸罹患重疾，高额的医疗费用只能让家庭承担。
因此，提前为孩子购买一份少儿重疾险，防范于未然，是不少父母的共同选择。
对于少儿重疾险的最高保额一直以来都是人们关心的，现在我们就来了解有关少儿重疾险的最高保额问题吧。
少儿重疾险最高保额对于少儿重疾险的最高保额相信是众多父母最为关心的问题，根据国家保监会规定未满18周岁儿童的身故保额最高为10万，但对少儿重疾险的最高保额并没有限制的。
如今各家保险公司对少儿重疾险的最高保额是有要求的，一般都是30到60万不等。
所以每家保险公司推出的少儿重疾险的最高保额是有所不同的，现在我们就以招商信诺保险公司为例。
目前招商信诺保险公司推出的一款少儿重疾险是安享康健重大疾病保险C 款，这款产品的最高保额可达40万元，最低保额为5万元。
除此之外，这款产品还有以下优势：1、105种疾病保障保障范围广，保障5种特定少儿疾病、35种特定疾病、65种大病。
2、满期最高128%返还满期最高128%返还实际所交保费，即便发生少儿及特定疾病理赔，依然享受满期生存收益。
3、重疾、身故双豁免投保人发生合同约定身故、重疾，免交剩余保费，给孩子的爱不能打折。
4、零成本大收益合同期内享受保障，满期无理赔超额退还已交保费5、VIP就医通道为客户提供完整的重疾解决方案，从拨入客服电话那一刻起，即有服务人员协调安排专家门诊诊治、入住医院手术治疗、主动跟进理赔需求6、免体检投保简单，不需体检，打个电话即可为孩子购买。
看完上述的介绍，大家是否对少儿重疾险的最高保额有了一定的了解，少儿重疾险对小孩的重疾方面保障固然重要，但是小编在此建议大家先为孩子完善社保类的保障再为孩子购买商业类的重疾险保障。
中国人寿学平险理赔标准
中国人寿学平险理赔标准人寿学平险报销范围包括意外身故或伤残、疾病身故、意外门急诊、意外住院津贴、住院医疗、重疾保险金，额度则通常在1万-12万左右。
学平险通常跟学生投保的保费有密切关系，学平险的报销范围和额度，具体情况如下：1、意外门急诊：被保险人因为意外而发生门急诊医疗费用，保险公司可予以报销，一般仅限社保内门急诊医疗费用，若经社保则可报销90%，若未经过社保报销，则一般可报80%，其额度通常为1万-2万；2、意外伤残：被保险人若是因为意外而伤残，那么保险公司一般可赔伤残等级对应比例*保额，每一个等级减少10%的比例。
比如：一级伤残可赔100%保额、依次类推，十级伤残可赔10%保额，额度通常为3万-10万；3、意外住院津贴：被保险人因为意外而住院，则保险公司每天可以给付一笔津贴，一般是每天可给付50-200，有最高给付天数的限制，比如人寿学平险规定，每次住院最高可给付90天，一个保单年度内最高可给付180天。
此外，部分学平险还有免赔天数的限制；4、住院医疗：被保险人因为意外或在等待期后因为疾病而住院，则保险公司可对住院医疗费用进行报销，扣除免赔额后一般可报销90%-100%，但若未经社保，则报销比例会有所降低，一般可报销70%-80%，额度通常为6万-12万；5、意外身故：被保险人若是因为意外而身故，人寿保险公司一般可赔保额，额度通常为3万-10万；6、疾病身故：被保险人若在等待期后因为疾病而身故，人寿保险公司一般可赔保额，额度通常为3万-10万；7、重疾保险金：被保险人等待期后罹患保险合同约定重疾大病，则人寿保险公司可理赔一笔保险金，一般是可赔保额，额度通常为3万-10万。
此外，如果购买了附加险，人寿学平险还提供了以下保险责任：1、公共交通意外身故保险金：被保险人因为公共交通意外而身故，则保险公司可赔保额，额度通常为10万-50万；2、法定传染病身故或伤残：被保险人因为保险合同约定的法定传染病身故或伤残，则保险公司可予以理赔，一般是身故可赔保额，伤残可赔伤残等级对应比例*保额，保额的额度通常为3万-10万。
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少儿重疾险最高保额有限制吗
现如今，重大疾病的发病率正趋于年轻化，尤其是少儿重大疾病的发生率正在逐年提升。
为了帮助少儿更好地规避重大疾病风险，家长可以投保少儿重疾险，利用保险来转嫁疾病风险。
而很多家长为了让孩子获得更好的保障，会选择购买高保额的少儿重疾险，因此担心少儿重疾险最高保额是否有限制。
下面来告诉大家。
少儿重疾险最高保额有限制吗？
根据保监会规定，父母为未成年的子女投保以死亡为赔付条件的未成年人身保险时，如果被保者不满10周岁，那么最高保额不得超过人民币20万元；如果被保者已满10周岁但未满18周岁，那么最高保额不得超过人民币50万元。
而少儿重疾险是以被保者患有合同约定的重大疾病为给付赔偿金条件，因此没有最高保额限制。
但是，为了加强风险的控制，保证承保质量，保险公司对各
险种都制定有专门的投保规则，投保规则也有所差异。
像招商信诺的少儿重疾险——安享康健重大疾病险C款，就规定最高保额为40万元。
少儿重疾险最高保额不等于理赔金额
少儿重疾险通常是在被保儿童一经被确诊罹患合同所定义的重大疾病之一时，立即一次性支付保险金的一种健康保险。
一般来说，保险公司会按照所约定的基本保险金额甚至基本保险金额的几倍给付被保儿童重大疾病保险金。
但是，需要提醒大家的是，保险公司提供重大疾病保障，通常会有一个“观察期”，在“观察期”内，如果被保儿童确诊为合同约定的重大疾病，保险公司大多数只会返还所缴保费，不论基本保险金额有多少，只有过了180天“观察期”患病，保险公司才有可能按基本保险金额给付重大疾病保险金。
所以说，在某些情况下，少儿重疾险最高保额并不等于理赔金额，家长们在投保时，一定要注意看清保险合同内的相关条款。