金融学--金融机构

2.金融机构的基本类型
⑴按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构与 接受监管的金融企业。 ⑵按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机 构与非存款性金融机构。 ⑶按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性 金融机构和非政策性金融机构。 ⑷按照是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金融 机构。

⑵信托投资公司
2000年底全国有信托投资公司145家，特点是分 散性很强，地方行政背景复杂，但缺乏竞争性。其业 务主要有以下四类：①信托投资业务；②代理业务； ③租赁业务；④咨询业务。但进入90年代之后，信托 投资公司大多数集中力量开拓证券业务，与证券公司 展开竞争。针对这种状况，1998年11月中国人民银行 提出，信托投资公司要按“信托为本、分业管理、规 模经营、严格监督”的原则进行整顿，以解决信托投 资公司的分散性和业务重心的证券化问题。 它是以受托人身份经营信托投资业务的金融机构。
⑷邮政储蓄机构。即利用邮政机构网点设立的非银行
金融机构。
⑸信用合作社。一种由个人集资联合组成、以互助合
作为宗旨的金融机构。


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5.外资合资金融机构：国境内由外国投资者以独资、
合资或合作方式开设的银行、保险公司和证券公司 等金融机构。 【图示1：美国的金融机构体系】
【图示2：日本的金融机构体系】

自1979年中国国际信托投资公司成立以来，中 国信托投资业务一直处于动荡之中； 目前我国信托投资公司业务主要有四类： (1)信托投资业务; (2)代理业务; (3)租赁业务;
(4)咨询业务。

⑶证券机构
证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括 证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券 投资咨询公司、证券评估公司等。其中证券公司和 证券交易所是最主要的证券机构。2004年，我国共 有证券公司129家，其所属的证券营业部有1751家， 遍及全国各大中城市。此外，还有各类证券兼营机 构（主要是信托投资公司和保险公司）400多家。有 两家证券交易所，即上海证券交易所和深圳证券交 易所。
⑹引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的国 际化；
⑺建立全国统一的证券市场、外汇市场和银行同业 拆借市场，组建上海、深圳两家证券交易所，促 进直接融资市场的发展。

2.商业银行
中国的商业银行包括工、农、中、建四大国有独资 商业银行，以及交通银行、中信实业银行、招商银行、 华夏银行、光大银行、民生银行等民营股份制银行和一 大批城市商业银行。众多的外资银行也是我国商业银行 体系的组成部分。 我国商业银行法规定，商业银行在中国境内“不得 从事信托投资和股票业务”、“不得投资于非自用不动 产”、“不得向非银行金融机构和企业投资”。这说明 中国商业银行业务与信托、证券等投资银行业务必须实 行分业经营，不能交叉。

⑸企业集团财务公司
我国目前已有70多家企业集团财务公司，主要 由企业集团内部各成员单位入股成立，并向社会募 集中长期资金 其宗旨和任务是：为本企业集团内部各成员单 位提供融资服务，以支持企业的技术进步与发展。 财务公司一般不得在企业集团外部吸收存款， 业务上受中国人民银行领导和管理，行政上则隶属 于各企业集团。 其主要业务有：人民币存贷款投资业务、信托和 融资性租赁业务、发行和代理发行有价证券等。
国家开发银行主要为国家重点项目、重点产品 和基础产业提供金融支持。

4.非银行金融机构
⑴保险公司
1980年以后中国人民保险公司逐步恢复了停办多 年的国内保险公司，1995年9月改建为中国人民保险集 团公司。 1998年10月中国集团宣告撤销，下属三个子公司成 不3家独立的国有保险公司。 除中国财产保险、中国人寿保险、中国再保险有限 三个保险公司外，全国性保险公司还有中国太平洋保险 公司、中国平安保险公司等，2005年全国共有一百多家。 现已形成了以国有保险企业为主体，中外保险公司并存， 多家竞争的格局。

(4)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；
(5)负责统一编制全国银行数据、报表，并按国 家有关规定予以化布；
(6)会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险 处置意见和建议；
(7)负责国有重点银行金融机构监事会的日常管 理工作； (8)承办国务院交办的其他事项。

改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：

3.各类专业银行：指专门经营指定范围的金融业务和
提供专门性金融服务的银行。其特点是：
专门性； 政策性； 行政性。
现代专业银行的类别主要包括：
⑴开发银行。为社会经济发展中的开发性投资提供
中长期贷款的银行。

⑵投资银行。专门为工商企业提供证券投融资服务
和办理长期信贷业务的银行。
⑶进出口银行。专门为对外贸易提供结算、信贷等

⑷金融租赁公司
到2000年底，全国有金融租赁公司13家，业务 范围为：①融资租赁业务，以及与租赁有关的进出 口业务、资信调查、咨询服务、经济担保等；②吸 收人民币资金，包括政府部门和企事业单位的委托 投资、信托资金、劳保基金、科研基金等；③办理 人民币债券发行业务；④办理外汇业务，包括外币 信托存款、外币借款、发行或代理发行外币有价证 券、外汇担保等。⑤办理经中国人民银行、国家外 汇管理局、外经贸部批准的其他业务。

⑹农村信用合作社
是我国历史最长、规模最大，覆盖面最广的合 作金融机构。其业务与普通商业银行基本相同。 目前已形成了服务全国乡村与城镇的合作金融 机构网络。
有效缓解了农民贷款难问题，促进了农业和农 村经济的发展，支持和规范了农村各类消费信贷业 务的发展。
今后，农村信用合作社如何改革发展仍然是一 个重大 的课题。

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第四章 金融机构
第一节 金融机构概述 第二节 中国的金融机构 第三节 国际金融机构

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一、金融机构及其功能和类型
狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易 而获取收益的金融企业； 广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织， 而且包括金融市场的监管者，如中央银行等以及国际金 融机构。
2.商业银行
商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要 业务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客 办理汇兑结算和提供多种服务。通过办理转帐结算， 商业银行实现了国民经济中的绝大部分货币周转， 同时起着创造存款货币的作用。 商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产 总额比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚 。

1.金融机构的功能：
⑴在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建 成不同种类的更易接受的金融资产。 (存款业务) ⑵代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务 （经纪）。
⑶自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需 求。（交易）
⑷帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给 其他市场参与者。（承销） ⑸为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的 投资组合。（咨询、信托）
的方式筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的投保 人予以经济赔偿的金融机构。
⑵退休或养老基金。 以定期收取退休或养老储蓄金
的方式，向退休者提供退休收入或年金的金融机构。

⑶投资基金。指通过发行基金股票或基金受益凭证将
众多投资者的资金集中起来，根据既定的最佳投资收 益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证 券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的基 金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金 融机构。
【图示3：英国的金融机构体系】

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2.新中国金融机构体系的演变
第一阶段（1953～1978年） 金融机构由分分合合走向大一统的阶段。中国 人民银行实际上成为我国惟一的银行，垄断了几乎 所有的金融业务。 第二阶段（1979年以来） 金融机构恢复、发展和完善的阶段。目前已形 成以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为 主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的 格局。

6.台湾和香港地区的金融机构
台湾目前拥有自己独立的金融机构体系，包括 “中央银行”、商业银行、专业银行、基层合作金 融机构、中央信托局、邮政储金汇业局、信托投资 机构及保险公司等。

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香港保留与内地不同的金融机构体系。其特点 是没有专门的中央银行，央行职能由金管局、银行 同业公会和商业银行分别承担。实行银行三级制， 即将接受存款机构划分为持牌银行、有限持牌银行 和接受存款公司三类，统称认可机构。

3.政策性银行
我国的政策性银行包括国家开发银行、中国农 业发展银行和中国进出口银行。 建立政策性银行是国家专业银行向国有商业银 行转变的战略性决策，其目的是实现政策性金融与 商业性金融分离，以解决专业银行身兼二任的问题， 同时也是为了割断政策性贷款与基础货币的直接联 系，确保中国人民银行调控基础货币的主动权。
国际金融服务的银行。
⑷储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提供
金融服务的银行。
⑸农业银行。在政府的指导和资助下，专门为农业、
畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。
⑹住房信贷银行。专门为居民购买住房提供融资服
务的金融机构。

4.非银行金融机构：指中央银行、商业银行、专业银
行以外的险费和发行保险单

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④ 贷款只发放给有偿还能力的会员国。
⑤ 贷款必须专款专用，世界银行通过派员进 行现场考察或向借款方索取资料等方式实施监督。
⑥ 贷款使用不同的货币对外发放，但以会员 国用本币缴纳的股本发放货款时，则须征得该会 员国的同意。
二、西方国家的金融机构体系
1、中央银行 是各国金融机构体系的中心和主导环节，对 内，它代表国家对整个金融体系实行领导和 管理，维护金融体系的安全运行，实施宏观 金融调控，是统治全国货币金融的最高机构； 对外则是一国货币主权的象征。 四种形式：1）单一式（总分行制）；2）二元 制（中央、地方相对独立）；3）跨国式 （1998年欧洲中央银行）；4）准中央银行