金融行业的专业知识梳理
06高级经济师金融专业考点梳理第1章-6
第三节创新和完善金融宏观调控【本节知识点】【知识点】货币政策框架的转型与创新【知识点】宏观审慎管理框架的构建与完善【知识点】健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架【本节内容精讲】【知识点】货币政策框架的转型与创新总述：一国的货币政策框架应当与经济发展需求相契合，近年来国内国际形势的变化要求我国货币政策框架进行转型和创新。
货币政策框架是指货币政策目标以及实现该目标的一系列制度安排，主要包括货币创造机制、货币政策目标、货币政策工具、货币政策规则和货币政策传导渠道。
一、我国货币政策框架转型与创新的原因1.国内经济发展进入“新常态”我国经济发展告别高增长模式→→进入中高速增长；宏观经济面临“三期叠加”的局面。
（备注：增长速度换挡期；结构调整阵痛期；前期刺激政策消化期。
）随着我国金融创新与利率市场化的推进，传统货币政策的有效性被削弱。
2.国际宏观经济形势和宏观政策的分化（1）在基础货币创造层面，由释放基础货币转为回笼基础货币，货币信用体系日趋复杂化。
（2）全球经济形势分化。
未来美联储降息或削减资产负债表将导致全球流动性收缩，加速国际资本回流。
（3）未来我国外汇占款的趋势性下降将极大影响基础货币的投放，传统的通过结售汇和发行央行票据来投放基础货币的路径面临巨大挑战。
二、我国货币政策框架转型与创新的实践货币政策框架转型包括货币政策目标的调整、货币政策工具的创新、货币政策机制的完善、货币政策独立性的增强等。
1.调整货币政策目标，由数量调控逐步转为价格调控（1）长期以来，中国人民银行主要盯住广义货币量、社会融资规模、新增贷款等数量型中介目标。
（2）货币政策中介目标由数量型向价型转变。
原因：经济结构复杂、中国人民银行跟踪监测、准确调控货币信贷数量的难度日渐增大，货币信贷数量与经济增速、通货膨胀、金融稳定之间的相关性也被弱化。
（3）中央银行建立以7天期常备借贷便利利率为上限、7 天期逆回购利率为隐性下限，超额存款准备金利率为显性下限的“利率走廊”，更加重视存款类金融机构7天期质押回购利率的中介作用。
信用评级的作用金融行业中的专业知识解读
信用评级的作用金融行业中的专业知识解读信用评级是金融行业中非常重要的一项专业知识，它对于金融机构、投资者和借款人都具有重大意义。
本文将从不同角度解读信用评级的作用和其在金融行业的专业知识。
一、信用评级概述信用评级是对机构或个人的信用状况进行评估的一种方法。
评级机构会根据评级标准对借款人的还款能力、还款意愿等进行评估，并给予一个特定的评级等级，以便金融市场参与者更好地判断风险和机会。
二、信用评级的作用1. 提供信息透明度信用评级为金融市场提供了信息透明度，使得投资者和借款人能够更好地了解借贷方的信用状况。
这有助于促进市场的健康发展，减少信息不对称带来的风险。
2. 评估风险和确定利率信用评级可以评估借款人的风险水平，从而帮助金融机构确定贷款利率。
高信用评级者通常能够获得较低的利率，而低信用评级者则可能面临更高的利率。
3. 促进投资决策信用评级影响着投资者对债券、债务等金融产品的投资决策。
高信用评级的债券更具吸引力，因为其风险相对较低，投资者更有信心获得预期回报。
4. 提高金融机构的合规能力信用评级是许多金融机构遵循的合规要求。
金融机构通常需要在进行资产配置或者批准贷款等决策时，参考评级机构的评级结果，以确保符合监管要求。
5. 促进借款人的信用建立对于新的借款人来说，信用评级可以帮助他们建立信用记录，并逐步提高信用评级。
这对于借款人来说具有重要意义，因为他们能够利用更好的信用评级来获得更低的贷款利率和更好的融资条件。
三、专业知识解读1. 评级标准评级机构通常会根据一系列评级标准对借款人进行评估，这些标准可能涉及财务状况、经营管理、债务偿还能力等方面。
评级标准的制定需要考虑市场实际情况以及不同行业的特点，确保评级结果的准确性和可比性。
2. 评级缺陷与风险信用评级并非完美无缺，评级结果也不能完全消除风险。
评级机构的评级结果可能存在滞后性，对于没有被评级的借款人，投资者需要谨慎评估其信用风险。
此外，评级过程中存在着评估者主观判断的因素，可能会导致评级结果的偏差。
金融专业学什么
金融专业学什么金融专业是指为培养具备金融理论和实践技能的专业人才而设立的一种学科。
在现代经济社会中，金融行业已经成为了国家经济发展的重要支柱之一，因此对于金融专业的学习和研究也越来越受到人们的重视。
那么，金融专业学什么？以下将对此进行分析和讨论。
1. 金融基础知识金融专业的学习，必须从金融基础知识开始。
这包括对货币、信用、利率、汇率、金融市场、金融机构、金融产品以及金融政策的深入理解。
金融基础知识的学习，不仅能够帮助学生打下坚实的理论基础，还能够提高他们对金融领域的认识和理解。
2. 金融市场与风险管理金融市场是金融行业最为核心的领域之一，学习金融专业需要深入研究各类金融市场，包括证券市场、期货市场、外汇市场、货币市场等等，了解金融市场中各个参与方的角色和职能，掌握金融市场中的投资策略、分析技巧以及风险控制方法，这对于金融专业的从业人员来说是至关重要的。
3. 理财规划在日常生活中，理财已经成为了许多人的必修课程之一。
金融专业的学习也少不了对理财规划的认识和实践。
理财规划是一个相对复杂的过程，包括资产配置、风险评估、投资组合的优化等等，需要利用金融理论和实践知识进行综合分析和决策。
理财规划对于个人和企业在金融领域的发展和健康稳定具有非常重要的作用。
4. 金融法律和制度在金融行业中，法律和监管制度始终是一种重要的保障和约束。
因此，学习金融专业还需要掌握相关的法律和制度知识。
这包括金融法律法规、证券规定、金融监管政策、公司治理和内部控制等等。
学习金融法律和制度，不仅能够理解国家和行业对金融领域的管理要求，还能够培养学生的法制意识和个人修养。
综上所述，金融专业学什么，可以说是一个极其广泛的领域。
学习金融专业需要掌握的知识和技能涵盖了许多方面，从金融基础知识到金融市场、风险管理、理财规划以及金融法律和制度等等。
因此，金融专业学习的过程中需要注重理论和实践相结合，既注重基本功的打好，也要发展创新思维和实际运用能力。
金融行业的专业知识与技能要求
金融行业的专业知识与技能要求在当今竞争激烈的金融行业，拥有广泛的专业知识和高超的技能是成功的关键。
金融领域非常复杂且不断变化，所以从业人员需要不断学习和适应这个行业的需求。
本文将探讨金融行业的专业知识和技能要求，帮助读者了解如何在金融行业中脱颖而出。
首先，金融行业的专业知识要求广泛而深入。
金融涉及诸多领域，如投资银行、资产管理、保险、证券等，每个领域都有其独特的专业知识。
比如，在投资银行领域，金融从业人员需要具备对股票、债券和衍生品等金融产品的深入了解，掌握财务报表分析和估值技巧。
而在资产管理领域，投资经理需要了解不同类型资产的特性，研究市场趋势并进行风险管理。
因此，一个成功的金融从业人员需要具备跨领域的综合知识，能够在不同的领域中发挥作用。
其次，金融行业还要求从业人员具备扎实的数学和统计学基础。
金融涉及大量的数据分析和风险管理，对数学和统计学的理解至关重要。
从业人员需要运用数学模型和统计方法来分析金融市场、制定投资决策以及评估投资回报。
例如，在建模和风险管理方面，金融领域需要从业人员掌握数学上的计量经济学、选项定价理论等知识，以便更好地识别和管理风险。
因此，数学和统计学的知识对于在金融行业取得成功是至关重要的。
此外，金融行业还需要从业人员具备强大的沟通和分析能力。
金融从业人员常常需要与客户、同事、合作伙伴进行沟通和协商，因此良好的沟通能力是必不可少的。
同时，金融行业也要求从业人员能够分析和解读复杂的金融数据和信息。
一个优秀的金融从业人员应该能够从大量的信息中提取关键信息，并用简洁明了的语言向他人解释。
在这个信息爆炸的时代，良好的沟通和分析能力将使金融从业人员在这个竞争激烈的市场中脱颖而出。
最后，金融行业还需要从业人员具备对风险管理和法规合规的充分了解。
金融行业与风险息息相关，因此从业人员需要具备一定的风险管理知识和技能。
他们需要了解不同类型的风险如信用风险、市场风险和操作风险，并能够制定相应的控制措施。
银行从业知识点汇总
银行从业知识点汇总一、银行业务基础知识1. 银行定义与分类- 商业银行：提供存款、贷款、支付结算等服务。
- 投资银行：主要从事证券发行、承销、交易、企业并购等金融服务。
- 中央银行：一个国家或货币区域的货币管理和金融政策制定机构。
- 政策性银行：执行国家特定经济政策和提供金融支持的银行。
2. 银行主要业务- 存款业务：接受客户存款，包括活期存款和定期存款。
- 贷款业务：向客户提供资金，并收取利息。
- 支付结算：处理客户之间的资金转移和结算。
- 外汇交易：涉及外币兑换和国际结算。
- 理财产品：设计并销售各类投资产品，如基金、保险、债券等。
3. 银行风险管理- 信用风险：借款人或对手方违约带来的风险。
- 市场风险：市场价格波动导致的损失风险。
- 流动性风险：无法满足资金需求的风险。
- 操作风险：内部管理不善、系统故障等导致的风险。
二、银行监管与合规1. 监管机构- 国家层面：中国银行业监督管理委员会（CBRC）等。
- 国际层面：巴塞尔银行监管委员会（BCBS）等。
2. 监管政策- 巴塞尔协议：国际银行监管标准，包括资本充足率、流动性覆盖率等要求。
- 反洗钱（AML）：防止和打击洗钱活动的法规和措施。
- 反恐怖融资（CFT）：防止资金被用于恐怖主义活动的措施。
3. 合规要求- 客户身份识别（KYC）：确认客户身份和评估风险。
- 交易监控：监控异常交易，报告可疑活动。
- 数据保护：确保客户信息安全，遵守数据保护法规。
三、银行产品与服务1. 个人银行产品- 储蓄账户：提供基本的存款和取款服务。
- 信用卡：提供消费信贷服务。
- 个人贷款：包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款等。
- 电子银行服务：网上银行、手机银行等。
2. 企业银行产品- 商业贷款：为企业提供运营资金和扩张资金。
- 现金管理：提供账户管理、支付结算等服务。
- 贸易融资：包括信用证、托收等国际贸易融资服务。
3. 投资银行服务- 证券发行：帮助企业发行股票和债券。
36高级经济师金融专业考点梳理第7章-金融监管体制改革与现代金融监管框架构建-第2节
第二节现代金融监管框架构建【本节知识点】【知识点】现代金融监管框架的内涵及构成要素【知识点】我国推进金融监管框架改革的主要举措与成效【本节内容精讲】【知识点】现代金融监管框架的内涵及构成要素总述：金融监管框架是现代金融的重要组成部分，理顺监管机制、构建完善的现代金融监管框架，是我国实现实体经济发展和金融风险防范化解过程中不可缺失的重要一环。
一、现代金融监管框架定义是指符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的一系列监管制度安排。
二、现代金融监管框架的构成要素协调统一监管、加强宏观审慎管理、重视行为监管与功能监管、加强金融基础设施统筹监管等。
（一）协调统一监管1.横向协调：指中央金融监管部门之间的政策配套与呼应。
增强金融监管的横向协调是建设现代金融监管体系的必然要求。
2.纵向协调：指中央与地方增强金融协作，促进中央顶层制度设计落地，形成监管合力。
优点：使金融监管体系更顺畅、高效，保障中央制定的监管政策在地方能有效执行，避免出现监管真空，并保证执行力度的一致性。
（二）加强宏观审慎管理我国金融监管改革的趋势：微观审慎监管→宏观审慎监管→宏观与微观审慎监管协调。
1.微观审慎监管：为控制个体风险，避免单个金融机构发生危机，从而保护金融参与者的利益；2.宏观审慎监管：为确保整个金融体系的稳定，防范系统性金融风险，减少金融危机带来的宏观经济损失。
为了审慎管理的协调性，构建现代金融监管框架，有必要强化央行在宏观审慎管理方面的突出地位和作用。
（三）重视行为监管与功能监管1.重视行为监管体现了“双峰”监管理念。
“双峰”：（1）实施审慎监管来维护金融机构的稳健经营和金融体系的稳定，防范系统性风险；（2）实施行为监管来纠正金融机构的机会主义行为，防止欺诈和不公正交易，保护金融参与者利益。
2.功能监管是指依据金融体系的基本功能和金融产品的性质而设计的监管，是对产品的横向全链条实行的穿透式监管，目的在于消除监管套利，缓和监管职能冲突，减少监管真空及监管重叠，提高市场效率、促进公平竞争。
计算金融专业认识
计算金融专业认识简介计算金融是指通过运用计算机算法和模型来解决金融领域中的问题，并帮助金融机构进行风险管理和投资决策等方面的工作。
计算金融专业在近年来得到了广泛关注和发展，成为金融行业中备受需求的专业领域之一。
专业知识与技能要求计算金融专业主要涉及以下几个方面的知识和技能要求：1.金融基础知识：计算金融专业需要具备扎实的金融基础知识，包括金融市场、金融机构、金融产品等方面的知识。
2.计量经济学：计量经济学是计算金融的核心理论基础，包括线性回归模型、时间序列模型、面板数据模型等。
计算金融专业需要熟练掌握计量经济学的基本原理和方法。
3.金融工程：金融工程是计算金融专业的重要组成部分，需要掌握金融衍生品定价和风险管理的方法，以及金融工程中常用的计算机算法和模型。
4.编程技能：计算金融专业需要具备一定的编程技能，特别是熟练掌握编程语言如Python、R或MATLAB等，能够用编程语言实现金融模型的算法。
5.数据分析与挖掘：计算金融专业需要熟练运用数据分析和挖掘工具，以处理大量金融数据，并从中挖掘出有用的信息。
就业前景与发展空间计算金融专业在当前金融行业中的需求持续增长，因此就业前景良好。
计算金融专业毕业生可以在银行、证券、保险等金融机构中从事风险管理、量化投资、金融模型开发等方面的工作。
同时，在科技公司、互联网金融等新兴领域也有不少机会。
随着金融行业的不断创新和发展，计算金融专业的发展前景也将更加广阔。
技术的不断进步和应用将进一步推动计算金融领域的发展，为专业人才提供更多的发展机会。
总结计算金融专业是一个将金融与计算机科学相结合的重要学科领域。
专业人才需要熟练掌握金融基础知识、计量经济学、金融工程等方面的知识，并具备编程和数据分析等技能。
该专业在金融行业中有广阔的就业前景和发展空间，同时也面临着不断变化和创新的挑战。
中国人民大学431金融学综合参考书目、知识梳理、重难点解析、题库练习
中国人民大学431金融学综合参考书目、知识梳理、重难点解析、题库练习中国人民大学431金融学综合考试要求第一本书《金融学（第二版）》黄达本书总计包括25个章节，占考试总分的60%。
本书共874页，大体上可分为三个部分：微观金融（1-11章）、货币创造（12）、宏观金融（13-25），几乎涵盖了金融学的全部内容。
在复习中，最重要的是建立起金融学的理论体系。
在复习过程中，一方面要结合考试大纲，对大纲上的考点做到深入、全面的掌握；另一方面也要通读全书，对金融学有一个全面的了解。
同时，大家也要关注社会金融热点问题，尝试着用书中的理论去解释、解决这些实际问题。
4.3本章典型题库1、凯恩斯认为，利率仅仅决定于两个因素：货币供给与货币需求。
（）2、利率变动与货币需求量之间的关系是同方向的。
（）3、实际利率是以实物为标准计算的，即物价不变，货币购买力不变条件下的利率。
（）4、在通常情况下，如果资本边际效率大于官定利率，可以诱使厂商增加投资反之，则减少投资。
（）5、负利率是指名义利率低于通货膨胀率。
（）6、一般将储蓄随利率提高而增加的现象称为利率对储蓄的收入效应。
（）7、传统经济学中的利率理论强调借贷资金的供给与需求在利率决定中的作用（）8、一笔为期5年，年利率为6%的10万元贷款，用单利计算法计算的到期本利和是130000元。
（）9、在通货膨胀条件下，实行固定利率会给债务人造成较大的经济损失。
（）10、在我国，月息5厘是指月利率为5%。
（）答案：对、错、对、错、对、错、错、对、错、错第五章外汇与汇率本章属于第一篇范畴，共六节，我们总结出18个知识点。
考纲中列出的本章考点为：外汇、汇率与汇率制度、币值、利率与汇率、汇率决定理论。
在复习过程中，首先要了解知识点，通过通读教材结合分析教材所给例题来熟悉教材内容，并解答每章课后习题考察对该章内容的掌握，熟悉相应知识点。
接着结合历年真题大致掌握每章考点范围并重点掌握。
最后再通过本讲义如下内容对应的例题，从分析、解题、易错点到布置作业，完成相应知识点的掌握过程。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
金融行业的专业知识梳理
金融行业是一个关键的经济领域，涵盖了各种金融机构、金融产品和金融服务。
在这个行业中，专业知识的掌握至关重要。
本文将对金融行业的一些核心专业知识进行梳理，以帮助读者更好地理解和应用这些知识。
一、金融市场
金融市场是金融行业的核心，是各种金融交易的场所。
金融市场可以分为资本
市场和货币市场。
资本市场主要是指股票市场和债券市场，其中股票市场是企业融资和投资的重要渠道，债券市场是政府和企业发行债券的场所。
货币市场主要是指短期资金融通的市场，包括银行间市场和货币市场基金等。
二、金融产品
金融产品是金融机构提供给客户的各种金融工具和服务。
常见的金融产品包括
存款、贷款、保险、基金和衍生品等。
存款是银行吸收个人和企业存款的一种方式，贷款是银行向个人和企业提供资金支持的一种方式。
保险是金融机构提供风险保障的一种方式，基金是一种集合投资方式，衍生品是一种金融工具，其价值来源于基础资产的变动。
三、金融机构
金融机构是金融行业中提供金融服务的组织。
金融机构可以分为银行、证券公司、保险公司和基金公司等。
银行是最常见的金融机构，提供存款、贷款、支付结算等服务。
证券公司提供证券交易、承销发行等服务。
保险公司提供风险保障和理财服务。
基金公司提供基金销售和管理服务。
四、金融风险管理
金融风险管理是金融行业中非常重要的一部分。
金融风险包括信用风险、市场
风险、流动性风险和操作风险等。
信用风险是指金融机构由于借款人违约或其他原
因导致的损失风险。
市场风险是指金融机构由于市场价格波动导致的损失风险。
流动性风险是指金融机构由于无法及时变现资产而导致的损失风险。
操作风险是指金融机构由于内部操作失误导致的损失风险。
五、金融监管
金融监管是保障金融市场秩序和稳定的重要手段。
金融监管机构负责对金融机
构和金融市场进行监管。
金融监管机构可以分为中央银行、证券监管机构和保险监管机构等。
中央银行负责货币政策和金融稳定，证券监管机构负责对证券市场进行监管，保险监管机构负责对保险市场进行监管。
六、金融科技
金融科技是金融行业中新兴的重要领域。
金融科技借助信息技术和互联网技术，提供创新的金融产品和服务。
金融科技可以分为金融支付、金融风险管理、金融中介和金融市场等方面。
金融科技的发展对金融行业产生了深远的影响，推动了金融行业的转型升级。
以上是对金融行业的一些核心专业知识进行的梳理。
金融行业是一个复杂而庞
大的领域，需要不断学习和更新知识。
希望本文对读者对金融行业的专业知识有所帮助，能够更好地理解和应用这些知识。