金融理财师(AFP)家庭信用管理章节练习试卷1(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）家庭信用管理章节练习试卷1 (题后含答案及解析)
题型有：1. 2.
1． 关于信用的概念，下列说法不正确的是( )。
A．先收取订金并承诺一段时间后交货或提供服务是信用
B．先借入金钱，承诺一段时间后偿还是信用
C．所谓信用，是一种承诺。在获得商品、劳务服务或金钱时，承诺在未来一段时间后偿还
D．所谓信用就是借钱给别人和别人借钱给自己
正确答案：D
解析：D项信用不等于借钱，而是指先借人钱，承诺一段时间后偿还。所谓信用，是一种承诺。在获得商品、劳务服务或金钱时，承诺在未来一段时间后偿还，偿还的方式可能是商品、劳务或金钱。 知识模块：家庭信用管理
2． 下列不属于从银行或其他资金提供者的角度分析负债的是( )。
A．存款质押负债
B．购车负债
C．抵押负债
D．消费负债
正确答案：D
解析：D项是从借款者的角度分析负债的。 知识模块：家庭信用管理
3． 下列各项与净资产投资报酬率无关的是( )。Ⅰ．期末资产价值Ⅱ．借入资金Ⅲ．期间资产价值Ⅳ．借出资金
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅳ
C．Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅱ、Ⅳ
正确答案：C
解析：净资产的投资报酬率公式是：RE=(Ve-I-Vb)/(Vb-BF)；其中，RE=净资产的投资报酬率；VE=期末资产价值；Vb=期初资产价值；I=应支付的期间借款利息；BF=借入资金。可见与净资产投资报酬率相关的变量分别为期末资产价值、期初资产价值、应支付的期间借款利息和借人资金，所以与净资产投资报酬率无关的是期间资产价值和借出资金。 知识模块：家庭信用管理
4． 刘先生有本金150万元，借款200万元，合计300万元投资股票，投资
期限1年，股票期未净资产为350万元，贷款利率10% ，则刘先生的净投资利率是( )。
A．20%
B．25%
C．30%
D．35%
正确答案：C
解析：投资期间的利息支出为200×10% =20(万元)，则净资产的投资报酬率：RE=(Ve-I-Vb)/(Vb-BF)=(350-20-300)/(300-200)=30% 。 知识模块：家庭信用管理
5． 下列各项不属于影响借款能力的因素是( )。
A．收入；借款成数
B．信贷倍数；资产
C．借款成数；信贷倍数
D．投资；收入
正确答案：D
解析：可借最大额度=收入能力+资产价值=收入×信贷倍数+资产×借款成数，公式中的可借最大额度即为借款能力。 知识模块：家庭信用管理
6． 银行认可的个人抵押、质押资产不包括( )。
A．人民币活期储蓄存单
B．凭证式国债
C．流动资产
D．外币定期储蓄存单
正确答案：A
解析：目前，银行认可的个人抵押、质押资产包括房产、人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、凭证式国债等固定资产和流动资产。存单质押贷款一般适合短期、临时的资金需求；国债质押贷款适合两三年时间的资金需求；而房产抵押则适合长期(例如5年)的资金需求。不仅可供抵(质)押的资产增加了，而且贷款的功能也不断优化。 知识模块：家庭信用管理
7． 关于信用贷款的征信要点，下列说法正确的是( )。
A．信用贷款不需要房产等抵押，国库券、有价证券等质押和第三方担保等保证
B．信用贷款通常要对装修、汽车、旅游等各项个人贷款的用途做出限制
C．信用贷款必须指定到某个商户才可以用
D．信用贷款一般不采用以个人信用考核为依据
正确答案：A
解析：信用贷款是采用个人信用考核为依据的贷款，不需要房产等抵押，国库券、有价证券等质押和第三方担保等保证，相对贷款办理的手续也较为简便。
信用贷款通常不会对装修、汽车、旅游等各项个人贷款用途做出限制，也不再须要指定到商户，只要贷到款后，银行即把款项直接拨入借款人的户头。 知识模块：家庭信用管理
8． 关于个人信用信息基础数据库，下列表述正确的是( )。
A．平时和银行只是发生存取款关系，不从银行借钱，个人银行信用状况则很好
B．个人信用信息基础数据库在提高银行审贷效率，方便个人借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率水平方面开始发挥作用
C．个人信用信息基础数据库对自己的信用意识影响不大
D．个人信用信息基础数据库帮助商业银行了解客户在他行的借款以及还款记录，客观判断客户的还款能力或还款意愿，但不能帮助银行规避潜在风险
正确答案：B
解析：A项不从银行借钱不等于信用就好。如果仅仅在银行办理了普通借记卡，平时和银行只是发生存取款关系，个人银行信用状况完全是空白的。因为没有历史信用记录，银行就失去一个判断信用状况的便捷方法；C项个人信用信息基础数据库有助于维护自己的信用意识；D项个人信用信息基础数据库可以帮助商业银行规避潜在风险。 知识模块：家庭信用管理
9． 下列关于个人信用控制的叙述，错误的是( )。
A．低利率房屋贷款建议用本利平均摊还法
B．高利率的信用卡或信用贷款余额，建议用本利平均摊还法
C．贷款安全比率=每月偿债现金流量/每月净现金收入
D．通常消费性贷款安全比率上限如包括房贷可设置高一些，如不包括房贷可设置低一些
正确答案：B
解析：高利率的信用卡或信用贷款余额，建议以本金平均摊还法在一年内加速还清，免得影响长期理财计划。 知识模块：家庭信用管理
10． 银行信用评分时一般不考虑( )。
A．借款人的性别
B．借款人的收入
C．借款人的职业
D．借款人的家庭负担
正确答案：A
解析：借款人的性别通常不会做差异性考虑，故A项错误。 知识模块：家庭信用管理
11． 陈芳是一名刚毕业的大学生，她打算通过个人住房商业贷款来进行融资。陈芳可以选择的个人住房商业性贷款的贷款方式不包括( )。
A．保证贷款
B．信用贷款
C．质押贷款
D．抵押(质押)加保证贷款
正确答案：B
解析：个人住房商业性贷款的贷款方式有：抵押贷款、质押贷款、保证贷款和抵押(质押、)加保证贷款。 知识模块：家庭信用管理
12． 张先生最近刚获得住房贷款，在获得住房贷款后，他须要定期向银行归还本息，若贷款期限在1年以内(含1年)，则应实行( )的还款方式。
A．等额递增还款法
B．等额递减还款法
C．等额本息还款法
D．到期本息一次性清偿
正确答案：D
解析：借款人在获得住房贷款后，须定期向银行归还本息，贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期本息一次性清偿的还款方式。贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法、等额递增还款法、等额递减还款法和等额本金还款法每月偿还。 知识模块：家庭信用管理
13． 提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。此行为可以看成是借款人贷款后的( )。
A．隐含期权
B．期货期权
C．看跌期权
D．看涨期权
正确答案：A 涉及知识点：家庭信用管理
14． 等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，下列( )人群适合等额本金还款法。Ⅰ．目前收入较高但预计将来收入会减少的人群Ⅱ．公务员Ⅲ．还款初期还款能力较强，并希望在还款期初归还较大款项来减少利息支出的借款人Ⅳ．面临退休的人
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
正确答案：C 涉及知识点：家庭信用管理
15． 信用卡的“信用”二字实际上是指( )。Ⅰ．必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡Ⅱ．持卡后使用信用卡的消费状况及还款纪录，都将
成为日后银行评估信用等级的重要参考Ⅲ．如果能善用信用卡建立良好的信用纪录，未来在向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续Ⅳ．利用信用卡可以进行透支消费
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅱ、Ⅲ
正确答案：A 涉及知识点：家庭信用管理
16． 关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的作用，下列说法中正确的是( )。Ⅰ．住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力Ⅱ．是用预期收入支付即期住房消费，消费者将一次性巨大的住房开支转化为长期的小额支出Ⅲ．对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种Ⅳ．可以提高居民购房的支付能力
A．Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
正确答案：C
解析：Ⅲ项应为对住房需求产生放大效应，尤其是银行递增式还款的贷款品种。 知识模块：家庭信用管理
17． 下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的区别的说法正确的是( )。Ⅰ．“等额本息还款法”所要支付的利息低于“等额本金还款法”Ⅱ．在提前还贷时，等额本息法就相对多支付了利息Ⅲ．有提前还贷打算的综合考虑已还本息和与未偿还本金数加总后的数额，采用等额本金还款法较为有利Ⅳ．对于高薪者或收入多元化的客户，不妨采用“等额本金还款法”
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
正确答案：B
解析：“等额本息还款法”所要支付的利息高于“等额本金还款法”，而已支付的利息是不退还的，在提前还贷时，等额本息法就相对多支付了利息，故Ⅰ项错误。 知识模块：家庭信用管理
18． 刘小姐有房贷50万元，利率6% ，若等额本金偿还法每期所还的本金与选择20年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同，则她的房贷可提前( )年还清。
A．8.53
B．8.39
金融理财师(AFP)生涯事件的理财规划章节练习试卷1(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）生涯事件的理财规划章节练习试卷1 (题后含答案及解析)
题型有：1. 2.
1． 下列不属于婚前的观察与沟通的是( )。
A．婚后家计或房贷支出
B．夫妻财产制
C．消费和投资习惯
D．要不要养子女
正确答案：D
解析：D项属于婚前沟通中婚前的家庭、居住与保险规划的内容，而不是婚前的观察与沟通的内容；除ABC三项外，婚前的观察与沟通还包括子女出生后对单薪或双薪家庭的抉择等。 知识模块：生涯事件的理财规划
2． 家庭费用分摊的方式包括( )。Ⅰ．统收统支法：家庭财务是由夫妻一方对双方收支统一记账管理Ⅱ．财产具体分割法：明确共同债权、债务和个人债权、债务，以及财产分割以后怎么去履行Ⅲ．三账户法：比较适合采取分别财产制的夫妻。夫妻各自记账，属于个人的支出由个人收入支付Ⅳ．收支分工法：单薪家庭即只有一方有收入者，有收入一方可按月把足以供家用的支出预算额拨付到支出账户中，由无收入的另一方支配管理。收入—支出预算：家计来源者储蓄，支出预算—实际支出：家计管理者储蓄。
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
正确答案：B
解析：Ⅱ项属于拟订离婚协议书中财产约定的内容。除I、Ⅲ和Ⅳ三项外，确认家庭费用分摊的方式还包括项目分摊法，例如由一方(通常是房产登记在其名下的一方)负责房贷月供额支出，另一方负责家庭生活费支出。三账户法比较适合采取分别财产制的夫妻。夫或妻各自记账，属于个人的支出由个人收入支付；对于共同支出的项目，如抚养子女的支出，则设立一个共同账户，依照双方约定的拨付比率或金额，按月拨入。 知识模块：生涯事件的理财规划
3． 关于夫妻避免理财致命伤的方式，下列说法正确的是( )。 Ⅰ．慎重选择夫妻财产制。如果双方都有自己的事业，可以选择并登记分别财产制
Ⅱ．法律保障懂得法律的人，夫妻理财疏失，如不告知配偶财产处理状况等，已违背民法规定，弱势的一方可以据法力争。婚姻关系持续中，累积财产的差额请求权也要由弱势的一方提出请求才有机会获得 Ⅲ．夫妻应彼此互相了解对方
金融理财师(AFP)教育金规划章节练习试卷1(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）教育金规划章节练习试卷1 (题后含答案及解析)
题型有：1. 2.
1． 关于子女教育金规划，下列说法中正确的是( )。Ⅰ．应提早规划教育金Ⅱ．教育金规划的重要性高于退休金规划Ⅲ．教育金规划应配合保险规划Ⅳ．教育金规划只应投资于低风险的投资工具
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
正确答案：A
解析：教育金规划和退休规划应该同时进行，不能忽略退休金计划。 知识模块：教育金规划
2． 下列选项中属于教育的间接成本的是( )。
A．学费
B．书籍费
C．额外的吃、穿、住等费用
D．放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入
正确答案：D
解析：教育的间接成本指不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入，所以，学生求学期间就存在一个间接成本，即机会成本，其数额等于学生放弃的收入。ABC三项属于直接成本。 知识模块：教育金规划
3． 子女教育的选择性支出包括( )。Ⅰ．学杂费 Ⅱ．择校费 Ⅲ．学前教育 Ⅳ．才艺班支出
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
正确答案：C 涉及知识点：教育金规划
4． 现阶段中国的家长在培养孩子方面，存在的问题包括( )。Ⅰ．缺乏情感教育 Ⅱ．功利思想过于浓厚Ⅲ．过于看重学习成绩 Ⅳ．忽视心理健康
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
正确答案：D 涉及知识点：教育金规划
5． 李天明大学刚毕业，在某银行找到一份年薪10万元的工作，同时因成绩优异被某高校录取为研究生，随后他选择了继续读研，则这10万元属于李天明读研的( )。
A．直接成本
B．固定成本
C．间接成本
D．变动成本
正确答案：C
解析：间接成本指不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入，题中10万元符合间接成本的概念。 知识模块：教育金规划
金融理财师(AFP)投资理论和市场有效性章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）投资理论和市场有效性章节练习试卷 (题后含答案及解析)
题型有：1. 2.
1． 某投资者以900元的价格购买了面额为1000元、票面利率为12%、期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为( )。
A．13.33%
B．12%
C．11.11%
D．8%
正确答案：A
解析： 知识模块：投资理论和市场有效性
2． 某投资者以800元的价格购买了一次还本付息的债券，持有2年后以950元的价格卖出，那么该投资者的持有期收益率为( )。
A．7.90%
B．9%
C．9.38%
D．10%
正确答案：C
解析： 知识模块：投资理论和市场有效性
3． 某投资者以700元的价格买入某企业发行面额为1000元的5年期贴现债券，持有3年后试图以8%的持有期收益率将其卖出，则卖出价格应为( )元。
A．881.8
B．857.34
C．816.48
D．793.83
正确答案：A
解析：P=700×(1+8%)3=881.80(元)。 知识模块：投资理论和市场有效性
4． 某投资者甲持有一债券，面额为100，票面利率为10%，期限为3年。于2006年12月31日到期一次还本付息。其于2005年6月30日将其卖给投资者乙，乙要求12%的最终收益率，则其购买价格应为( )元。(按单利计息复利贴现)
A．103.64
B．109.68
C．112.29
D．116.07
正确答案：D
解析： 知识模块：投资理论和市场有效性
5． 投资者在确定债券价格时，需要知道该债券的预期货币收入和要求的适当收益率，该收益率又被称为( )。
A．内部收益率
B．必要收益率
C．市盈率
D．净资产收益率
正确答案：B 涉及知识点：投资理论和市场有效性
6． 假定投资者甲以75元的价格买入某面额为100元的3年期贴现债券，持有两年以后试图以10.05%的持有期间收益率将其转让给投资者乙，而投资者乙认为买进该债券给自己带来的最终收益率不应低于10%。那么，在这笔债券交易中，( )。
金融理财师(AFP)金融计算工具与方法章节练习试卷1(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融计算工具与方法章节练习试卷1 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 某公司从本年度起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若按复利制用最简便算法计算第n年末可以从银行取出的本利和，则应选用的时间价值系数是( )。
A．复利现值系数
B．复利终值系数
C．普通年金现值系数
D．普通年金终值系数
正确答案：D
解析：题中每年年末存人银行一笔固定金额的款项，该款项属于普通年金的形式，计算第n年末可以从银行取出的本利和，实际上就是计算普通年金的终值，则应选用的时间价值系数应是普通年金终值系数。 知识模块：金融计算工具与方法
2． 下列关于资金时间价值的论述中，不正确的是( )。
A．资金时间价值是资金在周转使用中产生的
B．资金的时间价值与通货膨胀密切相关
C．资金的时间价值是一个客观存在的经济范畴
D．资金的时间价值相当于特定条件下的社会平均资金利润率
正确答案：B
解析：即使不存在通货膨胀，等量资金在不同时点上的价值量也不相等。 知识模块：金融计算工具与方法
3． 在下列各项中，可以直接或间接利用普通年金终值系数计算出确切结果的项目有( )。Ⅰ．偿债基金 Ⅱ．永续年金现值 Ⅲ．先付年金终值
Ⅳ．永续年金终值
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅳ
D．Ⅱ、Ⅳ
正确答案：A
解析：偿债基金=年金终值×偿债基金系数=年金终值/年金终值系数，所以Ⅰ项符合题意；先付年金终值=普通年金终值×(1+i)=年金×普通年金终值系数×(1+i)，所以Ⅲ项符合题意；永续年金现值=年金/i，所以Ⅱ项的计算与普通年
金终值系数无关；永续年金不存在终值，所以Ⅳ项错误。 知识模块：金融计算工具与方法
4． 某项目从现在开始投资，2年内没有回报，从第3开始每年获利额为A，获利年限为5年，则该项目利润的现值为( )。Ⅰ．A×(P/A，i，5)×(P/S，i，3)Ⅱ．A×(P/A，i，5)×(P/S，i，2)Ⅲ．A×(P/A，i，7)-A×(P/A，i，2)Ⅳ．A×(P/A，i，7)-A×(P/A，i，3)Ⅴ．Ⅰ、Ⅲ
金融理财师(AFP)保险基本原理章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）保险基本原理章节练习试卷 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 关于保险，下列说法正确的有( )。Ⅰ．保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程Ⅱ．保险在形式上是一种经济保障活动Ⅲ．保险在实质上是一种商品交换行为Ⅳ．保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据
A．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
正确答案：D
解析：Ⅰ项描述了保险的集合与分散；Ⅱ、Ⅲ两项描述了保险费率的厘定；Ⅳ项描述了保险合同的订立。 知识模块：保险基本原理
2． 可保风险应当具备的条件是( )。
A．风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性
B．风险应当使大量标的均有遭受损失的必然性
C．风险应当使个别标的均有遭受损失的可能性
D．风险应当使个别标的均有遭受损失的必然性
正确答案：A
解析：可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。一般来讲，可保风险应具备的条件包括：①风险应当是纯粹风险；②风险应当是意外的；③风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性；④风险应当有导致重大损失的可能；⑤风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失；⑥风险必须具有现实的可测性。 知识模块：保险基本原理
3． 风险的集合与分散的前提条件是( )。
A．可保风险
B．多数人的风险
C．同质风险
D．多数人的同质风险
正确答案：D
解析：风险的集合与分散的两个前提条件是风险的大量性和风险的同质性。
知识模块：保险基本原理
4． 从理论上讲，保险费率的构成包括( )。
A．纯费率和损失率
B．附加保费和纯保费
C．纯费率和附加费率
D．平均赔款率和附加费率
正确答案：C
解析：保险费率由纯费率与附加费率两部分组成。纯费率又称净费率，是用来支付赔款或给付保险金的费率。财产保险纯费率的计算依据是保额损失率，人寿保险纯费率的计算依据是利率和死亡率。附加费率是附加保费与保险金额的比率。 知识模块：保险基本原理
金融理财师(AFP)培训练习题
1
金融理财师（AFP）培训
习题集
中国金融教育发展基金会
金融理财标准委员会
北京金融培训中心
组织编写 2
声 明
本习题集是专门针对金融理财师（AFP）培训班编写，主要目的是帮助学员更好地理解、掌握和巩固知识。
本习题集版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会、北京金融培训中心所有，受法律保护。 3 目 录
一、金融理财基础 ..................................................................... 4
CFP制度 ................................................................................ 4
金融理财与法律 .................................................................... 5
经济学基础 ............................................................................ 6
金融机构功能与监管 ............................................................ 7
客户价值取向与行为特征 .................................................... 8
家庭财务分析 ........................................................................ 9
货币时间价值与财务计算器运用 ...................................... 12
信用与债务管理、Excel运用、特殊理财 ........................ 19
金融理财师(AFP)金融理财概述章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融理财概述章节练习试卷 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会(FPSCC)对金融理财定义的是( )。
A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动
B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务
C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务
D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务
正确答案：B
解析：A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。 知识模块：金融理财概述
2． 金融理财是一种综合金融服务，按照客户金融理财需求的层次，金融理财可以进一步细分为( )。
A．生活理财和投机理财
B．生活理财和消费理财
C．消费理财和投资理财
D．生活理财和投资理财
正确答案：D 涉及知识点：金融理财概述
3． 在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是( )。
A．古董
B．教育
C．保险
D．职业选择
正确答案：A
解析：生活理财主要是金融理财专业人土帮助客户设计与其整个生命的生涯事件相关的财务计划，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、
事业继承以及各种税收等各方面。A项古董属于投资理财的范畴。 知识模块：金融理财概述
AFP金融理财师综合案例分析案例5 女企业主家庭的理财规划综合练习与答案
— 1/10 — — 1/10 — AFP金融理财师
综合案例分析
案例5 女企业主家庭的理财规划综合练习与答案
一、单选题
（一）、【题干】：
杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变，需要金融理财规划师协助规划。规划师通过初步沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、家庭成员
二、收支情况
2008年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司，法人代表为其兄，注册资金200万元
（资金投入为两兄弟平分）。2013年金女士一家又成立了面料公司，法人代表为金女士，注册资金68万元
（资金投入为两兄弟平分）。目前金女士一家所在的公司的经营状况良好，金女士以及丈夫每月税前工资收入8400元和5400元
（假设个人所得税的免征额为3500元）。此外每年从公司可分得红利40万元，出租房屋的年收入为8.4万元
（其中房租扣税13440元）。
金女士在外地的两处房产均采取10年期贷款，月还款额分别为3237元和6499元。除房贷还款外，日常月支出为10000元，子女教育费— 2/10 — 用每年为7000元，汽车费用每年34000元，赡养父母费用每人每月800元。同时金女士夫妇每年还带领全家人外出旅游，支出为每年20000元。
三、资产负债状况
金女士一家在外地有两处房产，价值共计380万元。以前年度还购买了一辆汽车，价值14万元。金女士一家目前有活期存款60万元，定期存款40万元，以及在沪杭的两套房产
（投资性房产）价值250万元。总负债为45万元。
四、保险状况
金女士夫妇除了社保以外，尚未投保任何商业保险。
五、理财目标
1．教育规划目标：儿子准备在高中毕业后到澳大利亚留学6年，每年学费、生活费现值25万元。女儿在国内上大学4年，每年费用2万元。
2．退休规划目标：在杨先生60岁时夫妻两人一起退休，退休生活20年，退休后生活费用保持现有水准每月10000元。为此在其30岁时启用了10万元作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
金融理财师章节练习一考试卷模拟考试题.docx
《章节练习一》
考试时间：120分钟 考试总分：100分
题号 一 二 三 四 五 总分
分数
遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。
1、 下列案例属于金融理财的是（ ）。（ ）
A.张先生和王女士属于再婚家庭， 为了一生中财务资源配置效用最大化， 找到理财规划师小王，对自己的理财目标进行规划 B.张先生今年45岁，由于家庭经济负担比较重，上要赡养远在农村的父母，下要抚养儿女，为了平衡收支，因此努力工作，增加收入 C.李小姐打算近期购房一套，为了赚够首付，她把自己全部的资金投入到收益最高的理财产品上 D.张女士为了逃避税收，请理财规划师为自己做一次个人税收筹划方案， 从而提高收入
2、 下列关于CFP商标的使用，正确的是（ ）。（ ）
A.张三的理财师是一名 CFP持证人 B.张三是一名CFP（(CERTIFIED
FINANCIAL PLANNER) 专业人士 C.某CFP课程的老师是一名资深的 CFP执业人士 D.张三是一名CFP专家
3、 至2011 年3 月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定， 以下资格申请人中，符合 AFP 资格认证工作经验认定要求的是：（ ）。（ ） 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________
--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线------------------------- A.王先生1998年至2000年期间，曾在某银行担任过两年的营业员； 2000年至2003年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。 B.赵小姐2008年7月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。 C.李女士2008年本科毕业后，在诚信律师事务所任律师，从事遗产规划工作。 D.张先生2006年本科毕业后，曾在信达证券公司任行政主管近三年； 2009 年6月辞职，2009年7 月起开始担任光华证券公司客户经理。
2022年金融理财师AFP试题及答案试卷
2022年金融理财师AFP试题及答案试卷
1、在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是()。
2、标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是()。
3、下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是()。
4、下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是()。
5、AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：标准培训、课程豁免和学分评估。下列
6、根据中国金融理财标准委员会的规定，下列说法正确的是()。
7、下列关于金融市场融资方式的描述中，错误的是()。
8、下列关于基金管理公司的说法正确的是()。
9、商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是()。
10、导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是()。
11、需求量和价格之所以呈反方向变化是因为()。
12、下列关于价格弹性的说法，错误的是()。
13、()不属于我国法律的渊源。
14、金融理财师在做“税务理财”时最容易与注册税务师业务发生抵触的领域是“税务代理”，尤其是其中的()。
15、财产共有分为按份共有和共同共有，下列关于共有的表述不正确的是()。
16、单身期的理财优先顺序是()。
17、维持期属于家庭成长期的后半段，()是最大支出。
18、富足感是衡量______的指标，借由______来累积财富的目标。()
19、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支
20、递延年金的特点有()。Ⅰ.最初若干期没有收付款项Ⅱ.最后若干期没有收付款项Ⅲ.其终值计算与普通
21、规划子女教育金时需要坚持的原则包括()。Ⅰ.宁少勿多Ⅱ.宁松勿紧Ⅲ.合理利用教育年金或储蓄保险
22、下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是()。
23、李华还有12年上大学，4年大学毕业后准备去英国读2年硕士，依目前物价水平，大学4年年学费现值5万元
24、国内硕士的平均年薪为5.70万元，如果邓先生要收回成本，在不考虑货币时间价值的情况下，则学成回国后