金融理财师(AFP)家庭理财习题
家庭理财练习题１假定李先生年收入为15万元，当前净资产10万元。
小林打算3年后购房，投资报酬率8%，贷款年限20年，利率6%，房贷比例最高为70%。
购房前收入的20%用于储蓄自备款，购房后房贷负担比例为40%，不考虑收入增长率，届时可以购买的房价为（ ）。
A.91.16万B. 85.35万元C.74.47万元D.82.68万元知识点：9.2 购房与换房规划答案：C解析：首付款部分：8 I,3 N,3 PMT,10 PV,FV=22.34万元房贷最高比例为70%，因此银行给李先生最高贷款额为：22.34/0.3-22.34=52.13万根据李先生的偿还能力，银行可能给他的贷款额度为：6 I,20 N,4 PMT,0 FV,PV=68.82万>52.13万因此李先生可购买的房屋总价为：22.34+52.13=74.47元难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题２王先生购房后向银行申请了30万的房贷，假设房贷利率为5%，请问王先生如果每两周缴1000元的本利平均摊还额，可比每月缴2000元的本利平均摊还额提前( )年还清所有房贷。
A.0.81B.1.35C.2.44D.3.16知识点：9.2 购房与换房规划答案：C解析： 300,000PV，-2,000PMT，5/12 I，0 FV,N=235.9， 235.9/12=19.66300,000PV，-1,000PMT，5/26 I，0 FV, N=447.7， 447.7/26=17.2219.66-17.22= 2.44难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题３王先生购房以后准备居住五年再换一个新房，旧房购买时办理了为期20年总额为30万的房贷，房贷利率为5%，定期本利摊还。
五年后新房总价估计为100万，首付三成。
请问王先生的旧房要卖( )，在扣除了旧房的剩余房贷后，才可以充当购买新房的首付款。
A．45B．47C．49D．55知识点：9.2.3 换房规划答案：D解析：旧房年本利摊还额为30PV，5I，20N，0 FV,PMT=2.41万5年后旧房的剩余房贷为：2.41PMT，5I，15N，0 FV, PV=25万新房应准备的首付款=100万×(1-70%)=30万出售旧房应达到的房价-剩余房贷25万=新屋应有自备款30万出售旧房应达到的房价=25万+30万=55万难度：2(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题４江先生40岁，年收入10万，刚以原有积蓄买下自用住宅，总价40万。
江先生想以定期定额投资的方式来达成20年后积累100万退休金的目标，请问( )种投资报酬率与储蓄率的组合可达成江先生的目标。
I 投资报酬率2%，储蓄率41.1% II 投资报酬率5%，储蓄率32.3%III 投资报酬率9%,储蓄率19.55% IV 投资报酬率12%，储蓄率12.8%A I、IIIB I、II、IIIC II、IVD II、III、IV知识点：8.8 家庭预算答案：B解析： I、100FV，20N，2I， PMT=-4.116，4.116/10=41.1%。
投资报酬率2%，储蓄率41.1%，刚好可达成目标。
II、 100FV，20N，5I， PMT=-3.024，3.024/10=30.24%，投资报酬率5%，储蓄率30.24%即可达成目标，现储蓄率为32.3%>30.24%，显然也可以达到目标。
III、100FV，20N，9I，PMT=-1.955，1.955/10=19.55%，投资报酬率9%，储蓄率19.55%，刚好可以达成目标。
IV、100FV，20N，12I， PMT=-1.388，1.388/10=13.88%，投资报酬率9%，储蓄率13.88%，可达成目标，现储蓄率=12.8%<13.88%，因此无法达成目标。
难度：３(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题５．依照可投资额、储蓄能力与理财目标的关系式，下列叙述（ ）错误。
A．可投资额、期限与设定报酬率不变时，未来储蓄能力与理财目标金额成正向关系Ｂ．可投资额及储蓄能力不变时，达成同样理财目标的时间愈短，所需要的报酬率愈高C．预期报酬率应列为最先调整的变数，来减轻高储蓄的压力Ｄ．在其它条件不变而理财目标年限又无法延后时，只好降低理财目标金额知识点：8.8 家庭预算答案：Ｃ解析：预期报酬率的弹性不大，不能作为最先调整的变数。
难度：2(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题6．小刘月薪10000元，每月税保费为1200元、置装费500元、交通费及餐费800元、固定生活费用2000元、房贷本息为1500元，每月应有储蓄为1500元，则小刘的收支平衡点的月收入为（ ）元。
Ａ．9286元 Ｂ．7333元 Ｃ．6667元 Ｄ．8000元知识点：8.7 家庭财务比率分析答案：C解析：工作收入净结余比例=（10000-1200-500-800）/10000=75%收支平衡点=（固定支出负担+每月应有储蓄）/工作收入净结余比例=(2000+1500+1500)/75%=6667难度：２(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题７．王先生现年40岁，已工作15年，假设其每年税后收入12万元，支出8万元，若合理的理财收入为净值的8%，则其财务自由度为（ ）。
A.30% Ｂ.40% C.50% D.60%知识点：8.7 家庭财务比率分析答案：D解析：财务自由度=（当前年储蓄×工作年数×投资报酬率）/当前年支出=4×15×8%/8=60%难度：2(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题8.许君以现金50万元购屋以供出租，假设15年后该屋将可以40万元出售，若欲达成每年8﹪的投资报酬率，则此15年期间每年至少应有（ ）净租金收入。
（取最接近金额）A.4.08万元B. 4.37万元C. 4.56万元D.4.8.万元知识点：9.1 租房与购房决策答案：B解析： -50PV，8 I，15 N，40 FV, PMT=-4.37万难度：2(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题9.李先生现50岁，预计工作至60岁退休，现有生息资产50万元，及未来工作期间每年可储蓄5万元。
假设退休前投资报酬率为8%，退休后投资报酬率为5%。
若李先生退休后余寿为20年，则退休后每年最多可花费( )元。
A. 12.68万元B. 14.47万元C. 13.78万元D.15.47万元知识点：8.8 家庭预算答案：C解析： 50PV，8 I，10 N， 5 PMT，FV=180.38万李先生在退休时资产总值为180.38万180.38 PV，5 I，20 N， 0 FV ,PMT=13.78万(期初)难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题10.小王年收入为 12万元，预估收入年成长率5%，计划于10年后购屋，以年收入的30%为每年负担房贷的上限。
以贷款年限20年，年利率6%计算，届时小王可负担购屋贷款之上限为（ ）。
Ａ．67.21万元Ｂ．58.37万元 Ｃ．65.42万元 Ｄ．52.08万元知识点：9.2 可负担房价测算答案：A解析：10年后小王收入为：12 PV,5 I, 10 N, OPMT,FV=19.55万元每年可负担的房贷为：19.55×0.3=5.86万元可负担购物贷款为：6 I,20 N,5.86 PMT,0FV,PV=67.21万元难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题1１.詹君打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹小弟上大学还有12年，目前上大学年费用为3万元，且每年涨幅为5%。
假设年投资报酬率为10％，詹君现有资产5万元，则每年至少需要准备（ ），才可供詹小弟顺利读完大学。
A．2075元 Ｂ．1875 万元 Ｃ．2465 万元 Ｄ．2860万元知识点：10.1 子女教育金需求答案：A解析：12年后大学年费用为：3 PV,12 N,5 I,0PMT,FV=5.39万元实质报酬率=（1+10%）/(1+5%)-1=4.76%大学学费的总需求(期初支付)：4.76 I,5.39 PMT,4N, 0 FV,PV=20.13万元詹君每年需要准备：-5 PV，10 I,12 N,20.13FV,PMT=2075元难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题1２．小王现年45岁，每年工作结余 5万元均用于投资，假设每年投资报酬率为6%，在不考虑通货膨胀率的情况下，希望退休时能累积50万元养老金，试问小王最早能于（ ）岁时退休。
A．55岁 Ｂ．57岁 Ｃ．59岁 Ｄ．54岁知识点：8.8 家庭预算答案：D解析：6 I,-5 PMT,0 PV,50 FV,N=9年因此小王可以在45+9=54岁时退休难度：2(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题1３.周君家庭2006年初总资产150万元，负债60万元；2006年家庭现金流量如下：工作收入120万元，生活支出105万元，理财收入4万元，理财支出3万元，则周君家庭2006年底净值为（ ）。
A．１５６万元 Ｂ．１５５万元 Ｃ．１０６万元 Ｄ．１０5万元．知识点：8.7 家庭财务比率分析答案：C解析：年底资产净值=年初资产净值+工作储蓄+理财储蓄=150-60+（120-105）+（4-3）=106万元难度：2(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题１４假设小张年收入10万元，工作收入净结余比率为75％，而年固定生活开销4万元，房贷本息支出2万元，则其安全边际为（ ）C．2万元D．3万元A．1.5万元B．)1.75万元知识点： 8.7 家庭财务比率分析答案：C收支平衡点收入=（4+2）/75%=8万元安全边际=10-8=2万元难度：2(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题１５小刘计划5年后累积一笔购屋首付款，其目前已有存款5万元，预计每年储蓄2.5万元，假设报酬率为8%，首付比例为30%，请问届时最多可买总价（ ）万元的房子？Ａ．62万元 Ｂ．73万元 Ｃ．55万元 Ｄ．48万元识点：9.2 购房与换房规划答案：B解析：5年后小刘累计达首付款为：-5 PV,-2.5 PMT,8I,5 N,FV=22.01万元可购买的房屋总价为：22.01/30%=73万元难度：2(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题１６有关以理财目标进行资产配置的原则，（ ）是错误的。
AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。
每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员二、月收支状况李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。
而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。
三、年度收支及资产负债情况李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。
幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。
至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。
这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。
目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。
四、保险方面在保险方面，李小姐也是比较积极。
她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保（养老和医疗）保费420元。
何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。
何先生的社保由公司负担。
李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。
另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。
五、家庭理财目标1．李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险?2．小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排?3．等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能2000~3000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行?4．目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套90平方米的房产，是否可行?1、接第6题，假设小孩15年后小孩开始上大学，大学期间费用现值为8万元。
金融理财师(AFP)家庭财务报表和预算的编制与分析章节练习试卷2(
金融理财师（AFP）家庭财务报表和预算的编制与分析章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 2.1．下列影响个人资产负债表中净值的有()。
Ⅰ．以银行存款清偿信用卡负债Ⅱ．以部份白备款、部份贷款方式购房Ⅲ．持有股票市值下跌Ⅳ．无偿帮朋友还清债务。
A．Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：B解析：Ⅰ项在资产减少的同时负债也减少；Ⅱ项资产负债同时增加，因此都不影响个人资产负债表中的净值。
知识模块：家庭财务报表和预算的编制与分析2．客户的资产负债表上列有如下资产项目。
Ⅰ．股票Ⅱ．银行活期存款Ⅲ．黄金Ⅳ．不动产依流动性由高至低依序排列为()。
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、ⅢC．Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ正确答案：C 涉及知识点：家庭财务报表和预算的编制与分析3．下列关于资产的流动性与收益性的说法，正确的是()。
Ⅰ．资产的流动性与收益性通常呈正比Ⅱ．资产的流动性与收益性通常呈反比Ⅲ．资产的流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力Ⅳ．对于丁作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：C解析：资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较高的资产其流动性则往往欠佳，故Ⅰ项错误。
知识模块：家庭财务报表和预算的编制与分析4．张华、李明和孙义的家庭资产负债比率如表8-2所示。
依据上述家庭资产负债表，可算得小华、小明和小义的负债比率分别为()。
A．67.31%、111.15%、63.50%B．111.15%、93.99%、63.50%C．93.99%、111.15%、63.50%D．63.50%、93.99%、111.15%正确答案：A解析：根据公式：负债比率=总负债÷总资产=自用资产贷款成数×自用资产权数+融资比率×投资性资产权数+借贷消费占流动性资产比率×流动性资产权数，可得：①张华的负债比率=1.92%×0%+96．15%×70%+1.92%×0%=67.31%；②李明的负债比率=7；41%×1500%+74.07%×0%+18.52%×0%=111.15%；③孙义的负债比率=1.59%×0%+3.17%×0%+95.24%×66.67%=63.50%。
金融理财师(AFP)家庭财务报表和预算的编制与分析章节练习试卷1(
金融理财师（AFP）家庭财务报表和预算的编制与分析章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 2.1．下列各项中，属于会计基本职能的有()。
Ⅰ．进行会计核算Ⅱ．预测经济前景Ⅲ．评价未来业绩Ⅳ．实施会计监督A．Ⅰ、ⅣB．Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：A解析：预测经济前景、评价未来业绩也是会计的职能，但它们不属于会计的基本职能。
知识模块：家庭财务报表和预算的编制与分析2．下列各项中，符合会计要素收入定义的是()。
A．出售材料收入B．出售无形资产净收益C．转让固定资产净收益D．向购货方收取的增值税销项税额正确答案：A解析：转让出售固定资产和无形资产取得的净收益均应计人营业外收入，不属于收入要素的内容；向购货方收取的增值税销项税额，属于销售企业替第三方收取的款项，也不能确认为销售企业的收入。
知识模块：家庭财务报表和预算的编制与分析3．下列各项，属于反映企业经营成果的会计要素有()。
Ⅰ．收入Ⅱ．费用Ⅲ．所有者权益Ⅳ．利润A．Ⅰ、ⅣB．Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：C解析：反映经营成果的会计要素是收入、费用和利润；反映财务状况的会计要素是资产、负债和所有者权益。
知识模块：家庭财务报表和预算的编制与分析4．企业在一定会计期间发生的所有费用可以分为()。
A．期间费用和制造费用B．管理费用、销售费用和财务费用C．直接制造费用和间接制造费用D．制造成本和期间费用正确答案：D解析：企业在一定会计期间发生的所有费用分为制造成本和期间费用：前者包括直接制造费用和间接制造费用；后者又分为管理费用、销售费用和财务费用。
知识模块：家庭财务报表和预算的编制与分析5．会计等式的基本平衡式是()。
A．资产=负债+所有者权益B．利润-费用=收入C．所有者权益=资产+负债D．负债=资产+所有者权益正确答案：A 涉及知识点：家庭财务报表和预算的编制与分析6．关于真实性原则的含义，下列不正确的是()。
A．会计核算应当准确反映企业的财务状况，保证会计信息的准确性B．会计核算应当真实反映企业的财务状况和经营成果，保证会计信息的客观性C．会计核算应当有可靠的凭据、证据以复查数据的来源和信息的提供过程，保证会计信息的可验证性D．在必要的情况下，真实性原则并非不可违背正确答案：D解析：真实性是对会计核算工作的总体性要求，如果会计数据不能真实地反映企业经济活动的实际情况，势必无法满足各有关方面的需要，因此真实性原则是不可违背的。
AFP金融理财师综合案例分析案例9准爸爸的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 9准爸爸的理财规划综合练习与答案一、单项选择题〔一〕、【题干】：林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在 2023 年的 11 月。
孩子的诞生会对整个家庭的经济构造的变化产生巨大的影响。
考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进展询问，并要求他为自己制定理财规划。
依据林先生的表达，理财规划师对他的家庭财产状况进展了分析。
一、案例成员林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。
二、收支状况1．收入状况林先生月收入为 18000 元，林太太月收入为 4000 元，每月房租收入为 4300 元。
林先生每年的年终奖金为 15000 元，存款利息收入为 5000 元、股息收入为 1500 元。
2.支出状况根本生活开销为每月 2600 元，医疗费用每月 100 元，银行房屋按揭贷款每月支出 4100 元。
夫妻两人均购置了保险，年支出 3000 元。
3.结余状况依据收支状况数据，可得家庭每月收支结余 1.95 万元，年度性收支结余 1.85 万元。
三、家庭资产负债状况林先生目前拥有两套 80 万元的房产，一套自住，另一套用于投资。
投资的一套现在已经成功出租，每月租金收入 4300 元。
林先生目前有活期存款 40 万元、定期存款 30 万元和 20 万元的债券，年初林先生购置了40 万元的股票，现在已经缩水至 28 万元。
家中还有一套价值 6 万元左右的老红木家具和一些价值 5 万元的名表、钻戒，除了银行 75 万元按揭30 年的房屋贷款，没有其他负债。
四、林先生家庭保险状况作为业内人士，林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。
林先生每年花费 1500 元为自己买了一份 60 岁可以一次性支取 50 万元的养老险，每年再花费 1500 元为妻子买了份分红险。
五、林先生夫妇的理财目标1．筹备孩子诞生时的医疗费用和从诞生到一岁期间的培育费用；2．林太太打算明年去英国留学，攻读硕士学位，估量需要一到两年的时间，费用合计约需 35 万元；3．3～5 年内添置一辆价值 20 万元的车，林先生夫妇二人都是上班族，有了孩子以后生活节奏加快，买车是很有必要的；4.买一套地段较好的商品房或商铺用于投资；5.为孩子预备一笔教育基金；6.夫妻俩的退疗养老打算规划。
金融理财师(AFP)家庭理财习题
家庭理财练习题１假定李先生年收入为15万元，当前净资产10万元。
小林打算3年后购房，投资报酬率8%，贷款年限20年，利率6%，房贷比例最高为70%。
购房前收入的20%用于储蓄自备款，购房后房贷负担比例为40%，不考虑收入增长率，届时可以购买的房价为（）。
A.91.16万B. 85.35万元C.74.47万元D.82.68万元知识点：9.2 购房与换房规划答案：C解析：首付款部分：8 I,3 N,3 PMT,10 PV,FV=22.34万元房贷最高比例为70%，因此银行给李先生最高贷款额为：22.34/0.3-22.34=52.13万根据李先生的偿还能力，银行可能给他的贷款额度为：6 I,20 N,4 PMT,0 FV,PV=68.82万>52.13万因此李先生可购买的房屋总价为：22.34+52.13=74.47元难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题２王先生购房后向银行申请了30万的房贷，假设房贷利率为5%，请问王先生如果每两周缴1000元的本利平均摊还额，可比每月缴2000元的本利平均摊还额提前( )年还清所有房贷。
A.0.81B.1.35C.2.44D.3.16知识点：9.2 购房与换房规划答案：C解析：300,000PV，-2,000PMT，5/12 I，0 FV, N=235.9， 235.9/12=19.66300,000PV，-1,000PMT，5/26 I，0 FV, N=447.7， 447.7/26=17.2219.66-17.22= 2.44难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题３王先生购房以后准备居住五年再换一个新房，旧房购买时办理了为期20年总额为30万的房贷，房贷利率为5%，定期本利摊还。
五年后新房总价估计为100万，首付三成。
请问王先生的旧房要卖( )，在扣除了旧房的剩余房贷后，才可以充当购买新房的首付款。
AFP金融理财师综合案例分析案例5 女企业主家庭的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例5 女企业主家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变，需要金融理财规划师协助规划。
规划师通过初步沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、家庭成员二、收支情况2008年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司，法人代表为其兄，注册资金200万元（资金投入为两兄弟平分）。
2013年金女士一家又成立了面料公司，法人代表为金女士，注册资金68万元（资金投入为两兄弟平分）。
目前金女士一家所在的公司的经营状况良好，金女士以及丈夫每月税前工资收入8400元和5400元（假设个人所得税的免征额为3500元）。
此外每年从公司可分得红利40万元，出租房屋的年收入为8.4万元（其中房租扣税13440元）。
金女士在外地的两处房产均采取10年期贷款，月还款额分别为3237元和6499元。
除房贷还款外，日常月支出为10000元，子女教育费用每年为7000元，汽车费用每年34000元，赡养父母费用每人每月800元。
同时金女士夫妇每年还带领全家人外出旅游，支出为每年20000元。
三、资产负债状况金女士一家在外地有两处房产，价值共计380万元。
以前年度还购买了一辆汽车，价值14万元。
金女士一家目前有活期存款60万元，定期存款40万元，以及在沪杭的两套房产（投资性房产）价值250万元。
总负债为45万元。
四、保险状况金女士夫妇除了社保以外，尚未投保任何商业保险。
五、理财目标1．教育规划目标：儿子准备在高中毕业后到澳大利亚留学6年，每年学费、生活费现值25万元。
女儿在国内上大学4年，每年费用2万元。
2．退休规划目标：在杨先生60岁时夫妻两人一起退休，退休生活20年，退休后生活费用保持现有水准每月10000元。
为此在其30岁时启用了10万元作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
3．赡养规划目标：供养夫妻双方父母到终老。
AFP金融理财师综合案例分析案例23 销售代表的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例23 销售代表的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：随着家庭成员年年龄的增大，叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划，假如你接到了这个客户的要求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息:一、家庭成员状况二、家庭收支情况三、资产负债情况四、保险情况叶先生和叶太太拥有社保，儿子叶明保额为2万元的寿险。
五、理财目标1．为儿子提供未来一年国外留学的教育开支；2．实现家庭投资需求，保持家庭资产保值增值；确保家人获得一定的生命保障和医疗保障；退休前将房屋贷款全部还清；3．退休后，每月支出现值为1500元。
夫妇俩届时每年旅游支出现值为6000元。
退休余命30年。
六、假设条件1．通货膨胀率为3%，收入增长率为5%，住房公积金平均报酬率2%，养老公积金平均报酬率5%，银行活期利率0.72%，定期存款利率2.25%，货币利率2%，公积金贷款利率为4%，商业银行贷款利率为5%，复利计值。
2．假设2020年7月叶先生60岁退休，太太55岁退休，60岁退休计发月数139，55岁退休计发月数170。
2012年上海月平均工资为3533元，年工资增长率为3%，个人所得税法规关于工资和薪金所得的月税前扣除数为3500元。
3．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“四金”允许税前扣除。
1、接第12题，商业银行贷款余额为（）元。
A.85136B.85636C.86136D.86636【参考答案】：A【试题解析】：商业银行贷款每月还款额:PMT（5%/12，180，110000）=-869.87，商业银行贷款余额=PV（5%/12，126，-869.87）=85136。
2、该家庭的流动性比率为（）。
A.7.33B.7.88C.8.33D.9.88【参考答案】：A【试题解析】：流动性比率＝流动性资产÷每月支出=110000÷15000=7.33。
家庭理财考试题及答案
家庭理财考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共10分）1. 家庭理财的首要目标是什么？A. 投资增值B. 资产保值C. 风险管理D. 退休规划答案：C2. 以下哪项不是家庭理财规划的基本原则？A. 明确目标B. 长期规划C. 短期收益最大化D. 风险控制答案：C3. 家庭理财中，哪种类型的投资通常风险较高？A. 债券B. 股票C. 定期存款D. 货币基金答案：B4. 家庭理财中，紧急备用金通常建议保留多少个月的家庭开支？A. 3-6个月B. 6-12个月C. 1-2个月D. 12个月以上答案：A5. 家庭理财规划中，保险的作用是什么？A. 增加投资收益B. 降低家庭财务风险C. 提供额外收入D. 替代储蓄答案：B二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 家庭理财规划中，以下哪些因素需要考虑？A. 家庭成员的年龄和健康状况B. 家庭收入和支出C. 家庭资产和负债D. 家庭成员的兴趣爱好答案：ABC2. 以下哪些属于家庭理财中的投资工具？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 艺术品收藏答案：ABCD3. 家庭理财规划中，以下哪些属于风险管理的策略？A. 购买保险B. 资产多元化C. 定期存款D. 投资高风险产品答案：AB4. 家庭理财中，以下哪些属于家庭资产？A. 房产B. 汽车C. 股票D. 债务答案：ABC5. 家庭理财规划中，以下哪些属于家庭负债？A. 房贷B. 车贷C. 信用卡债务D. 教育储蓄答案：ABC三、判断题（每题2分，共10分）1. 家庭理财规划中，投资收益越高，风险也越高。
（正确）2. 家庭理财规划不需要考虑家庭成员的健康状况。
（错误）3. 家庭理财中，紧急备用金可以全部投资于股票市场。
（错误）4. 家庭理财规划中，保险是唯一的风险管理工具。
（错误）5. 家庭理财规划中，不需要考虑通货膨胀的影响。
（错误）四、简答题（每题5分，共20分）1. 简述家庭理财规划的重要性。
答案：家庭理财规划对于确保家庭财务安全、实现财务目标和提高生活质量具有重要意义。
AFP金融理财师综合案例分析案例14 股民家庭资产调整的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 14 股民家庭资产调整的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】：假设陈先生与陈太太是你的新客户，夫妻二人炒股获利后，存在如何调整家庭资产结构的困惑，因此需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员三、保险情况四、家庭负债情况五、理财目标1．购车目标：购置 20 万元的家庭轿车， 2022 年给配偶购买价值50 万元的轿车；2．准备子女的教育基金，预算至子女取得国外博士学位；3．全家每年 2 次国内旅游，每年旅游花费 4 万元；4．买房目标： 2022 年购买一栋别墅，购买时的市价为 500 万元；5．准备养老金： 60 岁退休，即 28 年后退休，退休生活质量不变，生活 20 年；6．规划子女创业基金：儿子 28 岁回国创业，父母支持创业基金100 万元。
六、假设条件假设通货膨胀率为 5%，收入增长率为 5%，学费增长率为 5%，房产每年的增值率为 5%,租金回报率为 4%，投资和储蓄回报率均为 6%，旅游费用增长率为 5%。
1、接第 13 题，若贷款期限是 20 年，那末商业贷款成数为 ( ) 。
(假设该房贷是自住房地产的房贷，答案取最接近的数)A.二成B.三成C.四成D.五成【参考答案】：C【试题解析】：①PV(6%/12，240，-0.6) =83.75，商业贷款总额为 83.75 万元；②商业贷款成数=83.75÷200=41.88%。
2、假设退休时陈先生夫妇每年可领的养老金为 4.8 万元，则养老金缺口约为( )万元。
A.320B.414C.450D.500【参考答案】：B【试题解析】：养老金的现值为： PV (6%，20，-4.8) =55.1 (万元)，所以养老金缺口为 469.2-55.1=414.1 (万元)，即约为 414 万元。
3、理财师建议陈先生将资金从股市中撤出，投资配置为股票基金 50%，估计收益率为 7.5%；债券基金为 35%，估计收益率为 5%；货币市场基金为5%，估计收益率为 2%；境外代客理财为 10%，估计收益率为 5%。
金融理财师(AFP)家庭信用管理章节练习试卷2(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）家庭信用管理章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 2.1．关于住房消费贷款的贷款额度，下列说法中正确的是()。
Ⅰ．贷款额度决策的关键在于资金的机会成本Ⅱ．如果资金投入其他项目可以带来的回报高于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款Ⅲ．申请贷款时一定要用满这个额度Ⅳ．首付越多，今后的偿还本金越少，偿还期限可以缩短，利息支付也可以减少A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：B解析：贷款额度决策的关键在于资金的机会成本，如果资金投入其他项目可以带来的回报高于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款。
反之，贷款额度则不宜过高，虽然银行的最高贷款额度为80% ，但是申请贷款时不一定要用满这个额度。
知识模块：家庭信用管理2．下列选项中属于提前还贷方法的是()。
Ⅰ．全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清Ⅱ．部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短Ⅲ．部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变Ⅳ．部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ正确答案：A解析：提前还贷的方法：①全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清(不用还利息，但已付的利息不退)；②部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短(节省利息较多)；③部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变(减小月供负担，但节省程度低于第二种)；④部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短(节省利息较多)。
知识模块：家庭信用管理3．提前还贷是指将贷款提前全部一次还清或提前还部分本金。
提前还款的前提是()。
Ⅰ．借款人以前贷款不拖欠Ⅱ．以前欠息已还清Ⅲ．当期利息已还清Ⅳ．违约金已还清A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ正确答案：A解析：提前还款的前提是借款人以前贷款不拖欠，且以前欠息、当期利息及违约金已还清，若有拖欠本金、利息及违约金的情况，应先归还拖欠及当期利息。