P2P的规范化
P2P网贷平台需加强规范治理
69中国电信业CHINA TELECOMMUNICATIONS TRADEber September ｜09 2017 201P2P 网贷行业发展概况全国概况据第三方研究机构统计，截至2015年8月末，全国P2P 网贷平台达到2289家，2015年1～8月成交额达8635亿元。
其中8月成交额达984.73亿元，较上月增长150.56亿元，环比增长18.05%，增速远高于全国同期GDP 增速及传统金融行业业绩增速。
在参与人数方面，全国P2P 网贷参与人数日均达到27.46万，较上月环比增长28.74%，较上P2P 网贷平台需加强规范治理■ 刘政 朱维宁 赵楠 ︱ 文——以陕西省为例P2P 网贷平台自2006年进入我国后，经历了数年的起步期后持续高速增长。
由于监管缺位，其发展长期处在无序状态，涉嫌高利放贷、介入融资担保业务、变向非法集资等新型违法违规经营模式,且经营模式呈现由东部向中西部迅速传播的趋势。
本文结合全国及陕西省P2P 网贷行业发展现状，就P2P 网贷行业出现的突出问题进行分析并提出针对性建议。
年同期增长232.85%，增速迅猛。
在收益方面，2015年8月全行业综合收益率达12.76%，呈持续下降态势。
在问题平台方面，2015年8月共有81家网贷平台出现重大经营问题乃至倒闭，新发问题平台数量环比下降25.69%，但绝对数仍处于高位。
从总体来看，按照产业生命周期理论，我国P2P 网贷平台的各项指标表明，该行业发展正由增长期向成熟期转变。
未来，P2P 网贷平台的行业资源与行业规模将在竞争中进一步整合，优质企业将日渐壮大，P2P 网贷平台对传统金融行业的补充作用将日益凸显。
陕西省P2P 网贷平台发展概况据统计，截至2015年10月15日，在“网贷之家”“第一网贷”等全国性P2P 网贷门户网站注册的陕西省网贷平台共有27家，其中西安本地21家，深圳企业在陕分公司1家（鑫金所，位于西安），延安两家（吉成贷、景金贷），渭南两家（恒丰财富、西部聚财）、榆林1家（华容创投）。
p2p行业规范
p2p行业规范竭诚为您提供优质文档/双击可除p2p行业规范篇一：目前国家对于p2p业务的有关规定(全)一、目前国家对于p2p业务的规定目前国家尚未出台对p2p行业进行针对性监管的法律法规，目前银监会、中国人民银行等监管层对p2p行业发布的指导意见、答记者问及讲话具体如下：篇二：20xx最新p2p行业监管细则解读p2p行业监管细则解读p2p行业内翘首以待半年之久的监管细则终于在今日公开征求意见，以下是尤为值得注意的几条内容：1、实行负面清单制禁止12种行为：第十条[禁止行为]网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：（1）利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资；（2）直接或间接接受、归集出借人的资金；（3）向出借人提供担保或者承诺保本保息；（4）向非实名制注册用户宣传或推介融资项目；（5）发放贷款，法律法规另有规定的除外；（6）将融资项目的期限进行拆分；（7）发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品；（8）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；（9）故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；（10）向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务；（11）从事股权众筹、实物众筹等业务；（12）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。
2、实行银行存管第二十八条[客户资金保护]网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任，但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。
3、各类线下p2p或被禁止经营第十六条[线下业务]除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。
p2p平台规定
p2p平台规定P2P（peer-to-peer）平台规定是为了确保平台的安全和顺利运营，保护出借人和借款人的利益而制定的一系列规则和条款。
以下是一个700字的P2P平台规定样本：一、平台介绍1. 本平台是一家经过合法注册的P2P网络借贷平台，旨在通过借款人和出借人之间的直接借贷交易，为投资者提供高额回报，为借款人提供快捷方便的贷款渠道。
二、会员资格1. 年满18周岁的个人或合法注册的企业均可申请成为本平台的会员。
2. 会员必须提供真实的身份和联系信息，并保证信息的准确和完整性。
3. 会员必须遵守国家相关法律法规和《平台会员协议》的规定。
三、出借人规定1. 出借人必须通过平台的认证程序，提供真实的个人或企业信息，并同意平台进行必要的调查和审核。
2. 出借人必须合法获得资金，资金来源合法。
3. 出借人必须自行承担资金出借所带来的风险，包括但不限于本金未能正常返还的风险。
四、借款人规定1. 借款人必须通过平台的认证程序，提供真实的个人或企业信息，并同意平台进行必要的调查和审核。
2. 借款人必须提供真实的借款用途，用途必须合法。
3. 借款人必须按时、按约还款，如有逾期，将承担相应的违约责任。
五、费用规定1. 申请成为会员无需支付费用，但平台有权根据实际情况收取一定的服务费用。
2. 出借人和借款人在交易过程中，必须按照平台规定支付相应的手续费和利息。
六、信息披露1. 平台会根据相关法律法规和《信息披露规定》定期向投资者披露平台的运营情况、风险提示和财务状况等信息。
2. 出借人和借款人在交易前必须详细了解对方的信息，并在交易过程中及时更新自己的信息。
3. 平台将对出借人和借款人的个人信息进行保密处理，但在监管部门要求或法律允许的情况下，平台有权将相关信息向监管部门或其他第三方披露。
七、风险提示1. 出借人和借款人在交易前必须充分了解和评估投资风险，自行承担相关风险。
2. 平台将定期向会员检查和测评的结果发出风险提示，并提供相应的风险管理措施。
新规下,P2P网贷机构如何实现合规化
新规下，P2P网贷机构如何实现合规化P2P行业从2016年开始到4月份意见出现将近三百多家平台出现问题（跑路，提现困难，清盘），一方面由于监管的力度加大，一方面由于网贷平台以前存在的问题如今已经兜不住，资金窟窿出现重大缺口，导致如今问题集中爆发，我相信在2016年接下来的半年内，将有更多的P2P平台将被清理出这个行业，由于P2P互联网金融整改意见方案落地，网贷行业进入全面清算阶段。
鼓励网贷机构从事三大类领域1.支持对小微企业“贷款”的平台我国对网贷机构的定位是传统机构的有益补充，也就是对银行等金融机构没有服务到位的小微企业进行类金融服务。
这里的“小微企业”有具体的标准，那就是：工业企业，年度应纳税所得额不超过30万元，从业人数不超过100人，资产总额不超过3000万元；非工业企业，年度应纳税所得额不超过30万元，从业人数不超过80人，资产总额不超过1000万元。
如果P2P平台的服务客户为这个群体，地方监管机构会比较欢迎，甚至鼓励。
2.支持三农“贷款”所谓“三农”贷款，就是指涉及农业、农村、农民的贷款。
从定义，我们可以看出，三农贷款的外延丰富，这是为了补充农村金融市场。
诚然，我国传统银行业在三农领域的发展也值得称赞，但是涉农贷款的风控问题一直是个难题。
飒姐就曾经在山东老家考察过某农业金融项目，我们观察到信贷员不仅要采取通常风控手段，还得深耕在农村，知道农户、养殖户的真实家庭背景和曾经的“癖好”，才能够较为准确地判断其还款意愿和还款来源。
浮在表面上的风控，基本是失效的。
支持互联网金融企业进入这一领域，可以增加改善农村金融服务的几率，于国于民，都是好事。
3. 国家重点扶植领域“贷款”国家重点扶植领域包括：智慧能源、协同制造、公共服务、高效物流、便捷交通、绿色生态、人工智能等。
这就给网贷平台选择细分垂直领域给出了路线图，对于“物流”行业开展供应链金融；对于太阳能、风能等给予支持（由于余额限制，仅能支持其配套企业）；对于生态科技，也可以设置场景提供专业垂直P2P服务，更细致更专业更正能量。
网贷规范化的成果
网贷规范化的成果从去年年底互联网金融监管政策的落地到实施，P2P行业的发展也渐渐从野蛮生长的状态回归到健康规范化模式。
2月28日，大王理财在其官网上公布平台下线信息，宣告平台将在2016年3月4日正式关闭，此后不会再发布新项目，并且将投资人的本金及利息按照合约全部兑付完毕，最终大王理财做到了全身而退。
可以说，这开启了网贷平台理性退场的序幕。
据统计数据显示，2月份，74家问题平台当中有32家平台主动停业；3月，有47家平台主动选择停业退出，占问题平台的47.96%。
这俨然预示着，网贷平台的离场方式发生了根本变化。
相比卷款逃跑、被迫停业乃至倒闭，良性的退出越来越成为了网贷平台的离场选择，这也给众多关注网贷平台的投资人留下了正面的积极的形象。
P2P如何离场才是最稳妥的方式？其实网贷平台退出的选择并不多，有一些网贷平台选择转型做互联网金融的其他业务，如基金、保险等的销售。
而对于一些不得不离场的平台，如果属于经营稳健的，应该逐渐地缩小规模业务，按时还款，把资金陆续地还给投资人，最后进行清盘。
留下来的P2P平台应砥砺前行，守得云开。
虽然在这两年的快速发展之下，P2P行业的弊端不断，问题平台跑路平台更是不在少数。
但是随着今年互金行业相关条令政策的出台和落实，连续几个月以来，跑路平台呈现了下降趋势。
行业洗牌已成定局，不合规的平台被淘汰出局，行业趋向理性规范化的发展也是必然之路。
据公开数据统计，从去年1月15.81%，到今年3月的11.63%，P2P综合收益率下降了418个基点（约4.18%）。
综合分析，收益率下降主要有两个原因，一是全国互联网金融风险排查继续，P2P 网贷行业发展步入规范化发展快车道，风险补偿下降，形成了综合收益率下行的大环境。
二是央行普遍下调金融机构存款准备金率，流动性增加降低社会整体融资成本。
虽然收益率一路下滑，但P2P投资的热度并未没有减少。
今年3月P2P网贷行业实现了1364.03亿元的整体成交量，较2月环比上升了20.70%，是去年3月成交量的2.77倍。
P2P风险整治的逻辑思路以及制度安排
P2P风险整治的逻辑思路以及制度安排
P2P风险整治的逻辑思路主要包括以下几个方面：
1. 风险防控：通过建立完善的风险管理制度，加强风险评估和监控，提高投资者风险意识，在最大程度上预防和减少风险的发生。
2. 征信体系建设：加强个人及企业征信体系建设，提高信息透明度和可信度。
通过征信体系，可以更准确地评估借款人的信用状况，降低逾期风险。
3. 监管政策：通过制定和完善相关监管政策和法规，加强对P2P平台的监管力度，提高监管的有效性和全面性。
加大惩罚力度，对不遵守规定的平台进行处罚。
4. 退出机制：建立合理的退出机制，允许不符合条件或经营不善的平台有序退出，防止风险传导到整个金融体系。
5. 投资者保护：加强对投资者的保护，提供投诉渠道和平台。
设立投诉处理机构，及时解决投资者的纠纷和维护投资者的合法权益。
而针对制度安排，可以从以下几个方面展开：
1. 建立登记注册制度：要求P2P平台必须进行登记注册，并进行相应的备案和核准程序，以确保平台的合法性和合规性。
2. 制定准入标准：设定合适的准入标准，确保平台有足够的资金实力和稳定的经营能力，避免平台出现资金链断裂等风险。
3. 资金存管要求：要求平台与第三方机构合作，将投资者的资金进行专门存管，确保资金的安全和透明度。
4. 信息披露要求：要求平台提供透明的信息披露，包括平台经营情况、借款人信息、投资者收益等，提高信息公开度。
5. 设立投资者保障基金：建立资金池或投资者保障基金，用于处理逾期债务或平台运营风险，提供一定的风险保障。
p2p 规定
p2p 规定P2P（点对点）网络是指一种去中心化的通信模型，其中分布在网络中的所有节点都可以充当服务器和客户端的角色，互相交换信息和资源。
P2P网络的特点是无需中央服务器来管理连接和资源分配，而是直接与其他节点进行通信和资源交换。
P2P网络的出现主要是为了解决传统的客户-服务器模型中存在的一些问题。
传统的客户-服务器模型依赖于一个中央服务器来管理和分配资源，当服务器出现故障或过载时，整个网络的性能就会受到影响。
此外，服务器可能成为网络的瓶颈，限制了网络的扩展性和处理能力。
P2P网络的规范可以被看作是对这种问题的一种解决方案。
下面是一些常见的P2P网络规范和标准。
1. Gnutella：Gnutella是一种开放的、无中心的P2P协议，允许用户共享文件和搜索其他用户的文件。
它通过使用一个握手协议来建立连接，并使用一个查找协议来定位其他节点的资源。
2. BitTorrent：BitTorrent是一种P2P文件共享协议，旨在实现高效的文件分发。
它使用分布式哈希表（DHT）来存储文件元数据，允许用户通过Tracker服务查找和下载文件。
BitTorrent还实现了一种奖励机制，鼓励用户贡献更多的带宽和资源。
3. Skype：Skype是一种P2P VoIP（互联网语音通信）协议，允许用户进行语音和视频通话。
它使用了一种称为超级节点的中心服务器，协助节点之间的连接和信令交换。
4. IPFS：IPFS（InterPlanetary File System）是一种基于P2P技术的分布式文件系统，旨在改进文件的存储、共享和检索方式。
它使用内容寻址存储（Content-Addressable Storage）来替代传统的基于路径的文件系统，可以提供更高的文件可靠性和可用性。
这些P2P规范和标准提供了可靠的通信和资源共享机制，使得P2P网络成为一个高效、灵活和可扩展的通信系统。
然而，P2P网络也面临着一些挑战，如安全性和隐私保护等方面的问题。
p2p管理制度范文
p2p管理制度范文P2P（Peer-to-Peer）是一种点对点网络管理系统，通过互联网连接不同节点直接交换文件和数据。
与传统的中心化网络架构不同，P2P管理制度需要更加灵活和严格的规范。
本文将详细探讨P2P管理制度，并提供一个不少于6000字的范文，以供参考。
P2P管理制度范文第一章总则第一条为了规范P2P管理权力的行使，加强对P2P系统的管理和维护，保障用户权益，制定本管理制度。
第二条 P2P管理制度适用于公司或组织内部使用的P2P网络系统，用于管理文件和数据的交换。
第三条P2P管理制度应当遵守国家法律法规和有关规章制度，保护知识产权，维护网络安全和用户隐私。
第四条 P2P管理制度的执行机构为公司或组织的P2P管理部门，负责全面实施P2P管理制度。
第二章 P2P网络的建设和管理第五条 P2P网络系统由公司或组织负责建设和维护，具体包括以下内容：（一）建立P2P网络系统的管理框架，确定各级节点和权限配置。
（二）确保网络带宽的稳定和充足，提供良好的用户体验。
（三）对网络系统进行定期检查和维护，确保系统的正常运行和安全性。
第六条 P2P网络的管理权限分级，包括最高级别管理员、中级管理员和普通用户。
具体权限由公司或组织的P2P管理部门授权给不同管理人员。
第七条管理人员应当熟悉P2P网络系统的使用和管理，遵守相关规定，认真履行管理职责。
第八条公司或组织应当建立P2P网络使用的指导手册，向用户提供详细的操作指南和安全提示。
第三章用户的使用和管理第九条用户在使用P2P网络系统时应当遵守以下规定：（一）不得使用P2P网络系统传播违法、有害、淫秽或其他有损社会公共利益的信息。
（二）不得利用P2P网络系统侵犯他人的知识产权或其他合法权益。
（三）不得干扰P2P网络系统的正常运行，包括但不限于非法修改或删除系统文件和数据、恶意攻击系统等行为。
（四）不得滥用P2P网络系统传输大量未经授权的商业广告或垃圾信息。
第十条公司或组织应当建立用户的注册和身份验证机制，确保P2P网络系统的使用者的合法性和真实性。
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P2P的规范化
从目前状况来看，P2P行业都在往好的方面发展，这对于中国P2P行业来说是一大福音。
无论是P2P网贷行业的外部环境，抑或是网贷系统服务商，都在全力促进P2P网贷平台日益规范。
近期发生的行业洗牌现象，正是P2P网贷平台规范化的一种具体表现。
P2P行业因其便利性受到了不少投资者的喜爱，但是长期以来国内无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“三无”局面让P2P行业长期处于混乱状况。
而最近接连发生的P2P
平台倒闭事件也说明了P2P网贷行业的长期混乱不是办法，市场的力量将逐步规范P2P行业发展，再加上相关监管政策的逐步完善、落实到位，P2P平台规范化指日可待。
纵观近年来P2P行业的发展趋势，不难看出由于P2P行业的高利润以及便利性，让不少资本都流入到了P2P平台中。
作为便捷快速的借款模式，P2P根植于互联网的特点让其将地域限制性降到了最低，在带来便捷性的同时也将影响影响范围大大提高了。
因此一旦某个
P2P平台出现上线跑路等恶性事件，那造成的社会影响力将是广泛且巨大的。
近期，随着不断有网贷平台被曝负面新闻，对于中国P2P网贷行业的质疑之声，也开始多了起来，各方市场人士都纷纷表达了自己的观点，而在这些声音中间，有的人却认为，中国的P2P网贷，其实就是披着网贷外衣的高利贷。
众所周知，网贷是从2007年开始从欧美国家引入中国的，作为一种先进的互联网金融工具，它为在发展中急需资金的中小微企业以及个人创业者提供了良好的融资途径，而高利贷在中国人的心目中，则从来就只有坏的印象。
将这两者等同起来，是否确切，是否合适？就此投融贷专家为您做出解答。
投融贷专家表示，将网贷比作高利贷，是一种以偏概全的不恰当的比方。
在老百姓的心目中，通常理解意义上的高利贷，是在借款方急需资金的前提下，以高于银行同期贷款的利率的水准向借款方拆解资金，且在对方出现逾期的前提下，采用暴力催收的手段来收回借款以及相应的利息。
通常，翠受访会对借款方进行恐吓、打砸，最终的结果甚至会出现借款人家破人亡。
这种借贷行为不仅不符合国家现行的法律法规，更触犯了刑法。
而当前国内大多数的网贷平台，尤其是一些主流的平台，例如投融贷等，他们的利率水平都符合国家的要求，而且在本息回收的方式上，这些平台都事先做了相应的制度安排，这
种安排也得到了借贷双方的共同认可，一旦借款方出现违约，相应的风险处置工具立即能够发挥作用，从根本上保障了出借人的利益，这些特征都和高利贷有着本质的区别
同时，投融贷专家也做了进一步阐述，确实在一些小型的平台企业上，也存在着这样那样的问题，近期网贷行业频繁暴露的问题，其实很大程度上都和这些问题有关系，但这些问题大多都是经营上的问题，除少数涉及到违法犯罪的以外，大多数平台目前还没有特别广泛意义上的人为故意。
网贷行业的从业者以及市场品论人士既要认识到当前存在的主要问题，不漠视、不回避，积极采取方法来进一步完善，但同时也要注意对于行业现状的客观评价，共同为行业的健康发展出谋划策。
文章转自投融贷。