第三章货币

名词解释
1 单一银行制：又称单元银行制，只由于法律上禁止或限制商业银行设立分支机构，银行业务只能完全由总行经营的制度。

2 分支行制：又称总分行制，指商业银行可以在其总行所在地区及国内或国外的其他地方设立分支机构的制度。

3 持股公司制：又称集团银行制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制的一家或若干家独立的银行。

4 连锁银行制：指受控于同一个企业家的几个银行组成的集团。

5 商业银行的资产：商业银行所拥有的各种财产、债权和权力的总和。

6 商业银行的负债：指商业银行经营活动中所产生的需要用自己的资产或通过提供劳务进行偿还的经济义务。

7 原始存款：由客户以现金或销售收入支票的形式存入银行的存款以及中央银行的再贷款和再贴现款形成的存款。

8 派生存款：由商业银行发放贷款而形成的存款，派生存款产生的前提是实行部分准备金制度和非现金结算制度。

9 商业性贷款理论：商业银行的存款主要是活期存款，客户能随存随取，存款的流动性要求很高。

为了保证银行能有足够的清偿力，避免发生流动性危机和挤兑现象，商业银行不宜发放长期贷款和消费贷款，只宜发放自偿性的短期商业贷款，而且这种贷款一定要以真实交易为基础，有真实的商业票据作抵押，以防万一企业不能按期还贷时，可以处理抵押品，保证银行资金安全。

10 资产转换理论：认为保持银行资产流动性的最好办法是购买市场上可以随时变现的资产，这种资产应具备信誉高、期限短、流动性强、意欲出售等条件。

根据这些条件综合衡量，政府发行的短期国库券最为合适。

11 预期收入理论：无论是短期贷款，还是长期贷款，最终能否按期足额归还本息要取决于借款人的经济偿还能力，而经济偿还能力的大小又要取决与借款人在未来的预期收入。

12 购买理论：商业银行对于负债并非完全消极、被动的接受，其资金来源不仅仅是传统的被动性存款，商业银行还可以主动争取得到其他存款和借款。

13 财务规划模型：一种运用电脑模拟技术进行资产负债管理的工具。

14利率敏感性缺口：浮动利率资产和浮动利率负债规模之间的差异
15 存续期缺口：资产存续期和负债存续期之间的差异，资产存续期大于负债存续期为正缺口，反之为负缺口。

简答题
1 单一银行制有何优缺点？
答：优点：（1）能够防止银行业的垄断与集中，鼓励银行间公平竞争
（2）单一制银行与当地经济联系密切，能更好的为本州经济服务
（3）单一制银行营业成本比较低，管理层次少，经营效率比较高。

缺点：（1）不利于银行的发展，在采用最新的技术和设备是单位成本较高，不易获得规模经济的好处
（2）单一制银行资金实力较弱，抵抗风险能力较弱
（3）单一制银行本身与经济的外向型发展存在矛盾，会认为地造成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力
2 分支行制有何优缺点？
答：优点：（1）有利于银行扩大经营规模，获得规模经济的好处，便于银行采用现代化管理手段和设备，提高银行的服务质量，加快资金周转速度
（2）有利于银行广泛吸收存款、调剂资金、转移信用、分散和缓解多种风险。

（3）总行家数少，有利于国家控制和管理
（4）由于资金来源广泛，有利于提高银行竞争力。

缺点：容易加速垄断的形成，并且由于其规模大，内部管理层次较多，会增加银行管理难度。

3 银行持股公司在美国迅速发展的原因是什么？同单一制银行制相比，持股公司制具有哪些优点？
答:(一)银行持股公司的组织形式可以使许多银行摆脱州政府关于设立分支机构的法令限制。

(二)采取持股公司的形式扩充发展，做到地区分散化、业务多样化，可以使银行更好地搞好风险管理和收益管理。

(三)分散化、多样化及交易费用低，可以使银行持股公司股票畅销，从而降低公司筹资成本。

(四)持股公司设施集中化，可以节省开支。

此外,联邦主管部门关于呈送报表的规定，对持股公司模式发展也有影响。

优点：能够有效的扩大资本总量，增强银行的实力，提高抵御风险和参与市场竞争的能力。

4 如何看待商业银行功能的双重性？
答：一方面，作为经营货币商品的金融企业，商业银行以信用方式从社会各部门吸收闲置资金，并以信用方式贷放给社会中有资金需求的部门和经济主体。

商业银行在赚取了利差和手续费等利润的同时也起到了为社会融通资金的作用，及商业银行担负着为社会经济运行融通资金的任务。

另一方面，由于商业银行在一国经济中，特别是在直接金融不发达的一国经济中，是工商企业外源融资的最重要来源之一，商业银行的信贷政策和信贷规模将直接对不同地区、不同行业的工商企业等经济主体的发展产生不同影响。

因此，商业银行能够通过调整信贷资金的投放量和投放方向来主动调控经济运行。

同时，中央银行也可以根据国民经济运行的实际状况来决定是否运用货币政策工具来对经济运行加以调控。

5 商业银行资产与负债分别有哪些作用？
答：(一)商业银行资产的作用
（1）资产业务是商业银行重要的盈利来源。

（2）商业银行资产业务是增加社会货币供给的最重要渠道。

（3）促进国民经济稳定、协调地发展。

(二)商业银行负债的作用
（1）负债是商业银行职能得以实现的基础和前提。

（2）负债是商业银行信贷资金的主要来源。

（3）商业银行的负债是银行体系调节经济活动的基础。

（4）商业银行通过负债业务，可以加强同社会各界的联系。

6 简述商业银行负债的种类及其构成？
答：（一）存款负债
（1）活期存款、定期存款、定活两便存款。

（2）原始存款与派生存款
（3）企业存款、财政存款和储蓄存款
（4）本币存款和外币存款
（二）借入负债
（1）向中央银行借款
（2）银行同业拆借
（3）欧洲货币市场借款
（4）发行金融债券。

7 同业拆借具有哪些特点？
答：（1）同业性，同业拆借完全是一种金融机构同业之间的资金融通行为。

（2）短期性，同业拆借通常期限为一年以内，甚至是一天或一夜，是一种短期性资金借贷行为
（3）协商性，在拆解过程中，应遵守国家有关法规、制度的前提下，一切都由拆入、拆出双方按照平等、互利的原则，自主协商成交。

（4）利率性，由于参与者均是金融机构，信誉比一般放款对象高，而且期限较短，所以利率水平较低
（5）不缴法定存款准备金，对于拆出行，其拆出的资金是其超额准备金部分，而对于借入行，同业拆借主要是为了弥补准备金的临时性不足，它本身并不要求交纳法定存款准备金。

8 为什么中央政府债券在商业银行所持有的有价证券中所占的比重最高？
答：（1）极大的安全性。

中央政府债券的债务人是一国政府，政府具有征税和发行货币的权利，从而保证它对债务的偿还能力。

（2）很强的流动性。

中央政府债券有规模很大的流通市场，商业银行持有的中央政府债券可以随时通过流通市场变现，
（3）管理费用低。

由于中央政府债券具有极大的安全性和流动性，商业银行在购进中央政府债券时不需进行较多的审查和管理，从而能降低管理费用。

有由于中央政府债券在作为抵押品时具有广泛的接受性，因而这种债券对商业银行具有很大的吸引力。

商业银行一般都持有大量的中央政府债券，以此作为现金资产之外的二级储备并获取收益。

9 商业性贷款理论有何缺陷？
答：（1）这种理论没有考虑经济发展对银行贷款需求的多样化。

（2）这种理论没有充分认识到商业银行存款的相对稳定性及贷款清偿的其他保证条件。

（3）这种理论容易加剧经济波动。

10 资产转换理论有何缺陷？
答：(一)当商业银行遇到流动性需求时，短期有价证券未必都能及时无损地“转移”出去。

如果市场需求旺盛，“转移”变现自然不成问题;倘若市场需求不旺，短期有价证券的无损变现比较困难，商业银行资产的流动性也就没有保证。

(二)短期有价证券的持有量难以确定。

如果商业银行持有的短期有价证券过多，将影响其盈利能力，因为短期有价证券的收益率低于其他盈利资产；弱国商业银行持有的短期有价证券过少，又会影响其资产的流动性。

11 购买理论产生的历史背景是什么？它的出现对商业银行经营有何意义？
答：历史背景：（1）金融工具的创新。

（2）货币市场的发展为商业银行通过主动负债争取资金来源提供了方便。

（3）金融业竞争加剧
（4）金融管制的影响
意义：首先，他为商业银行的流动性管理提供了新的方法。

其次，它使商业银行的经营管理思想发生了较大转变。

最后，它为商业银行的业务扩张创造了条件。

12 简述资产负债综合管理理论？
答：
13银行实行资产负债综合管理有哪些工具，各有什么作用？答：。