个人征信业务启动在即 机构全力冲刺百亿市场--互联网金融媒体鸣金网
征信中心互联网服务平台有哪些
征信中心互联网服务平台有哪些征信中心互联网服务平台是指在征信机构的支持下，采用互联网技术和数据分析手段，通过在线平台为用户提供征信相关的服务。
这些平台基于大数据和算法分析，能够为个人和企业提供信用报告、信贷评估、风险管理等方面的服务。
下面将介绍一些常见的征信中心互联网服务平台。
1. 征信查询平台征信查询平台是征信中心互联网服务平台中最常见的一种。
用户可以在该平台上申请查看个人的信用报告和信用评分。
通过输入个人信息，如姓名、身份证号码等，系统将查询征信中心数据库中的相关数据，并生成一份个人信用报告，反映个人的信贷记录、负债情况、还款能力等多个方面的信息。
个人信用评分是根据信用报告中的信息综合计算而得，是衡量个人信用水平的重要指标。
2. 信贷评估平台信贷评估平台是为申请贷款的个人和企业提供信贷评估服务的平台。
用户可以在平台上填写相关信息，如贷款金额、用途、还款期限等，系统将根据用户提供的信息和征信中心的数据，快速评估出用户的信贷风险和还款能力。
这种评估结果对于申请贷款的个人和企业非常重要，可以帮助银行和其他金融机构在贷款审批过程中做出更准确的决策。
3. 风险管理平台风险管理平台是征信中心互联网服务平台中的高级形态，它整合了大数据分析和人工智能技术，旨在帮助金融机构和企业更好地管理风险。
通过分析用户的信用报告、贷款记录、消费行为等多维数据，该平台可以预测用户的违约概率、逾期可能性等风险指标。
基于这些指标，金融机构可以更精准地评估借款人的信用和还款能力，从而降低风险。
4. 信用卡管理平台信用卡管理平台主要针对持有信用卡的个人用户。
用户可以通过该平台查看信用卡的账单、消费明细、可用额度等信息，还可以进行账单查询、还款、信用卡申请等操作。
该平台还提供了一些增值服务，如信用卡积分查询、积分兑换等功能，方便用户更好地管理自己的信用卡。
5. 企业征信服务平台除了个人征信服务，征信中心互联网服务平台还提供了针对企业的征信服务平台。
互联网金融公司的个人征信业务解析
互联网金融公司的个人征信业务解析随着互联网的快速发展和金融行业的转型升级，个人征信业务成为互联网金融公司关注的焦点之一。
个人征信是指通过收集、整理和评估个人的信用信息，形成个人信用报告，为金融机构或企业提供参考依据，以风险控制和信贷决策为目的的服务。
本文将对互联网金融公司的个人征信业务进行深入解析。
一、个人征信业务的意义和作用个人征信业务对于互联网金融公司具有重要的意义和作用。
首先，个人征信可以帮助互联网金融公司了解客户的信用状况和风险特征，从而对借款人的还款能力进行评估，减少违约风险。
其次，通过个人征信，互联网金融公司可以识别潜在的欺诈行为，提高风险防范能力，保护自身的利益和客户的资金安全。
此外，个人征信还可以促进互联网金融行业的健康发展，营造公平透明的金融环境。
二、个人征信业务的数据来源个人征信业务的数据来源主要包括公共数据和金融机构数据两部分。
公共数据是指来自政府部门、法院、征信机构等公共机构的信息，如身份证信息、税务信息、法律诉讼信息等。
金融机构数据是指来自于银行、信用卡、贷款机构等金融机构的个人信用数据，如信用卡还款记录、贷款记录等。
互联网金融公司可以通过与各类数据机构和金融机构的合作，获取并整理这些数据，用于个人征信业务的分析和评估。
三、个人征信业务的评估模型个人征信业务的评估模型是互联网金融公司进行个人信用评估和风险控制的关键。
评估模型通过建立一套科学有效的评分体系，将个人的信用信息转化为具体的信用评分。
评估模型的建立需要综合考虑诸多因素，如个人的收入状况、借款记录、贷款额度、还款记录等。
互联网金融公司可以根据自身的情况和需求，优化评估模型，提高评估的准确性和精度。
四、个人征信业务的风险管理措施个人征信业务必须配备有效的风险管理措施，以应对个人信用评估中的各类风险。
首先，互联网金融公司应加强对数据的安全保护，采取技术手段和管理措施，确保个人信用数据的安全性和可靠性。
其次，互联网金融公司可以引入大数据和人工智能技术，对个人信用数据进行更加深入和全面的分析，提高评估的准确性。
2023年征信服务行业市场前景分析
2023年征信服务行业市场前景分析
随着互联网金融、电商、大数据等行业的发展，征信服务行业得到了越来越多的重视和关注。
征信服务是一种提供个人或企业信用信息查询、评估和风险控制的服务，主要针对金融、电商、房地产等领域。
目前国内征信服务市场发展还处于起步阶段，但是未来市场前景非常广阔，主要原因如下：
一、金融服务市场不断扩大
随着国家金融业的不断开放和发展，金融市场将不断扩大，在这样的背景下，征信服务作为金融行业的一种辅助工具，其市场前景必将得到极大的拓展。
二、电商行业的发展助力征信服务业
随着电商行业规模的不断扩大，如今已成为国民经济的一大支柱性行业，征信服务业面向电商企业的需求也不断增长。
企业可以凭借征信服务，通过评估客户信用风险，更好地控制商业风险，化解不良资产风险，实现利益最大化。
三、智慧城市建设的推动
国家鼓励城市以数字化、大数据、云计算、物联网等技术为基础建设智慧城市，其中的征信服务是必不可少的一环。
在智慧城市建设进程中，征信服务的数据汇总和分析，促进了征信服务行业的发展。
四、社会信用体系建设
近些年来，央行、工信部、国家发改委等国家机关加强了对个人征信业务的管控，提出了一系列措施推动社会信用体系建设。
在这个过程中，征信服务作为社会信用体系中的重要组成部分之一，市场需求无疑会得到进一步增强。
总的来说，征信服务行业的市场前景非常广阔，但我们也应该看到市场中坑多险多，各大企业需要提高自身核心能力，提高高效安全的贷前征信、贷后风险监控、不良资产处置等服务水平，以提升整个行业的市场竞争力。
整个行业也需要注意提高对用户隐私的保护，降低信息泄露风险。
2023年征信行业市场前景分析
2023年征信行业市场前景分析征信行业是一种信息服务行业，主要提供信用信息和个人信用报告服务，帮助金融机构、信贷机构、企业、个人等客户了解借贷对象的信用状况，降低风险。
截至2019年，我国征信行业已经有近20年的发展历史，市场规模和影响力都在不断扩大，未来前景非常广阔。
本文将从市场规模、政策和技术等角度分析征信行业的市场前景。
一、市场规模随着我国经济持续快速增长，人民生活水平和社会消费水平也在不断提高。
据中国人民银行公布的数据显示，截至2019年6月末，我国征信系统覆盖人口已经达到9.36亿人，征信报告数量超过25亿份。
征信业务的市场规模也不断扩大，数据显示，2018年征信市场交易规模高达358亿元，同比增长23.9%。
预计未来几年，我国信贷市场、互联网消费市场和金融市场的发展还有很大的潜力，征信行业的市场规模也将会不断增大。
二、政策环境政策环境对征信行业有重要的影响。
近年来，我国政府相继出台了多项规定和政策文件，加强了征信行业的管理和监管，增加了征信机构的市场壁垒和服务质量，也促进了征信行业的健康发展。
2013年，国务院办公厅印发了《关于印发个人信用信息有关问题的通知》，明确提出鼓励和支持征信行业的发展。
2016年、2017年，国家发展改革委和人民银行等多个部委联合制定了一系列征信政策，进一步增强了征信行业的合规性和规范性。
未来，政府部门还将出台更多的政策来促进和规范征信行业的发展。
三、技术创新随着互联网、大数据和人工智能等先进技术的发展，征信行业的服务质量和数据效率得到了显著提高。
传统的人工审核和收集信用信息的方式已经逐渐被新技术所取代。
目前，征信行业已经开始大力推进征信数据的数字化和智能化。
通过开展大数据分析和人工智能技术，征信行业可以更精准地评估客户的信用风险、提高征信服务的效率和质量，为客户提供更优质、安全的服务。
未来，随着技术的不断创新，征信行业将会进一步发展。
综上所述，征信行业具有非常广阔和光明的前景。
百行征信上市面临的机遇和挑战
百行征信上市面临的机遇和挑战1. 引言1.1 百行征信获批IPO近日，备受瞩目的百行征信成功获批IPO，这一消息在市场上引起了广泛关注。
作为国内领先的征信机构，百行征信的上市意味着其在行业内的地位将进一步巩固，同时也为其未来发展提供了更多的资金支持和发展空间。
征信行业作为金融行业中的一颗璀璨明珠，一直备受市场关注，而百行征信的上市更是为整个行业注入了新的活力和机遇。
百行征信获批IPO的背后，不仅是公司自身的实力和前景看好，更是市场对征信行业持续发展的信心和期待。
随着我国金融市场不断扩大和金融监管政策不断完善，征信服务的需求也在稳步增长。
百行征信的上市无疑将进一步提升行业的整体水平和竞争力，推动征信行业朝着更加规范和健康的方向发展。
百行征信获批IPO不仅是企业自身的荣耀，更是整个征信行业的福音。
随着百行征信的成功上市，我们有理由相信，征信行业的未来将会迎来更多的机遇和挑战，也将为我国金融市场的发展做出更加积极的贡献。
【字数：241】1.2 机遇与挑战并存《引言》在百行征信获批IPO的背景下，面临的机遇与挑战并存。
百行征信作为我国征信行业的一员，市场潜力巨大，但同时也需要面对市场竞争激烈、监管政策变化频繁、技术创新压力等挑战。
如何在机遇与挑战并存的情况下，保持稳步发展，成为百行征信面临的重要课题。
市场需求稳步增长，用户对征信服务的需求不断增加，市场潜力巨大。
监管环境逐渐规范，监管部门对征信行业的监管力度逐渐加大，行业发展环境逐渐向好。
技术创新与数据安全，技术是征信行业的核心竞争力，同时也需要保护用户数据安全。
竞争格局复杂，征信行业竞争激烈，百行征信需要与其他竞争对手展开激烈竞争。
投资者信心不足，投资者对征信行业的发展前景存在一定的疑虑，百行征信需要加大宣传力度，提升投资者信心。
面对种种挑战，百行征信应抓住机遇迎接挑战，积极应对监管变化，加大技术研发和数据保护，提升核心竞争力，从而在激烈的市场竞争中脱颖而出。
个人征信大幕开启
个人征信大幕开启
刘晶晶
【期刊名称】《经济视野》
【年(卷),期】2015(0)8
【摘要】2015年1月5日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为6个月。
【总页数】8页(P28-35)
【关键词】个人征信;征信业务;信用管理;公司;有限;印发;央行;股份
【作者】刘晶晶
【作者单位】《经济视野》编辑部
【正文语种】中文
【中图分类】F832.479
【相关文献】
1.工信部发改委财政部三部委重拳出击电信重组大幕开启 [J],
2.联合征信开启个人信用的大门：访上海资信有限公司总经理尚和平 [J], 文琰霞;乔恒龙
3.央行开启个人征信市场 [J], ;
4.央行开启个人征信市场 [J],
5.国外征信机构面向消费者的服务概览——以美国三大个人征信机构为例 [J], 甘瀛;
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百行征信上市面临的机遇和挑战
百行征信上市面临的机遇和挑战当前百行征信正在筹备 IPO 上市，一方面市场对其未来前景充满期待，另一方面也面临着不少挑战和风险。
那么，百行征信上市面临的机遇和挑战都有哪些呢？一、机遇：1.国内征信市场潜力巨大，前景广阔。
随着经济的发展，人们的信用意识和信用需求越来越强，征信产业必然会迎来高速增长的阶段。
据相关机构预测，2025年中国征信市场规模将突破1000亿元。
2.政策环境持续优化，监管趋严有力保障。
中国政府一直在倡导信用体系建设，并对征信市场进行了一系列的监管和规范，从而使得征信服务更加规范化、公正化，也为征信企业提供了更加清晰的市场规则和监管指引。
二、挑战：1.市场竞争加剧，压力不断增大。
百行征信面临着不少竞争对手，包括央行征信中心、联合征信等大型机构，以及各种互联网征信平台和第三方征信服务商。
这些对手在技术和服务上可能会对百行征信产生很大威胁，企业需要时刻保持提高自身的竞争力。
2.用户信任度不高，推广难度大。
目前，征信企业在用户端存在一定的信任度问题，大多数用户对于征信服务的质量和安全性持怀疑态度，因此企业需要在数据保护、信息披露、用户隐私等方面作出努力，加强用户推广和口碑营销。
3.政策和监管压力增大，合规要求更高。
中国征信市场的监管越来越严格，政策制定和执行有所加强，各地的征信监管部门也加强了对企业的考核和评估。
因此，企业需要逐步提升合规意识和水平，同时更好地与监管部门进行沟通和协商，保证市场发展与政策要求的协调性。
综上所述，百行征信上市既面临巨大的机遇，也面临不少挑战。
然而，通过持续的技术研发和创新、提高服务质量和用户信任度、加强政策和监管合规，百行征信将有望在市场竞争中始终占据优势地位，实现盈利和发展。
征信业的未来
征信业的未来作者：王永利来源：《财经国家周刊》2015年第16期今年1月，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、华道征信等八家民营征信机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。
近日，央行下发了申报表格及材料要求，要求以上各家报送组织架构、业务开展、内控制度、技术支持等方面的最新情况，以结束这一为期半年的大考，颁发个人征信业运营牌照。
一旦牌照正式颁发，将打破央行征信中心一家独大的格局，民间征信市场蓬勃在即。
在中国，民间征信是个新生事物，但征信、信用管理却早已有之。
凡是人与人之间打交道，只要有关各自信用且有来有往，就存在风险问题。
如今的货物交易和银行授信等，均有关于信用，有关于个人征信。
信用往来是需要管理的，一直以来，人们取得信用信息都需付出一定的成本。
早年，信用往来常常是指亲戚友邻之间简单的相互借款、相互帮忙，随着经济、社会的不断发展，人们开始在银行进行存款和贷款，出现了一系列间接融资的中介机构。
时至今天的信息时代，整个信用体系日渐复杂，人们往往会与各种机构、个人发生交易往来、借钱负债，出现层层相连、环环相扣的庞杂的交易和借贷关系，且其信用状况还将随着自身工作、生活、环境的变化而不断改变。
为促进社会发展，包括银行、类金融机构和监管层在内的诸多机构，应该加强合作。
这其中，需要注意以下两方面问题：其一，民间征信机构作为从事征信业务的个体拥有各自的信息源，但通常所拥有的信息并不完整，且会出现多个机构对同一个体具有类似需求的现象，出现产品同质化等问题。
共同的利益必然促使合作的产生，这就需要一个能够最大化统筹信息的加工中心和集散平台。
目前，比较综合的平台便是央行征信中心——每家银行均将所获信息传送于此，征信中心汇集整理形成全面的情况后再向各家银行提供服务，服务于共同利益。
如此，不仅能获得更大量、更全面的信息，还能及时发现以往的疏忽漏洞。
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凭信用记录订酒店；在线“秒速”申请小额贷款；雇佣保姆前先查信用记录；看一眼陌生人的信用记录后就让他免费帮你捎货……这些场景，离我们并不遥远。
为百姓创造便利的，正是即将正式运营的个人征信业务。
今年1月，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，通知要求芝麻信用、腾讯征信、中诚信等8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。
如今，半年期限已到。
虽然这8家个人征信业务“正规军”何时运营尚无时间表，但无论如何，中国距离“信用社会”的建成又近了一步。
专家指出，随着社会信用体系的健全，个人征信将在信贷、求职、租赁、公共管理等多个领域发挥重要作用，然而，其面临的挑战不可小觑。
中国政府与企业需共同努力，打通数据“孤岛”、完善法律法规，为个人征信业务营造良好的政策与市场基础。
全力冲刺“我们正积极准备接受央行验收，将对照相关规定做进一步的完善。
”华道征信总裁冯军说，从最初的工商登记、“招兵买马”，到建立数据中心、发展合作伙伴，再到近期内测首款产品“猪猪分”，华道征信各方面工作已基本完成。
近日，央行下发了申报表格及材料要求，要求各家报送组织架构、业务开展、内控制度、技术支持等方面的最新情况。
中智诚征信CEO李萱说，表格主要涉及公司相关资料的提取和上报，近期会对内部、外部进行检查，把各方面工作做得更扎实以迎接央行“终考”。
尽管彼此业务基础相差迥异，但经过半年的快速发展，目前8家机构均已准备好个人征信产品或服务平台。
除了已经抢先开放服务的“芝麻分”和“考拉分”，以及正在内测的“腾讯信用”评级和中诚信征信产品服务平台，逼近大考前，更多最新“成果”正在集中登台亮相。
5月30日，考拉征信联合多家商家推出“信用圈”多种消费优惠。
6月6日，芝麻信用将公测扩大至全国，并推出了租车免租金等服务；中智信征信召开产品推介会，首次宣布“反欺诈云平台”于6月15日上线运行。
6月11日，前海征信首次揭下面纱，推出包括“好信度”个人打分产品在内的好信金融信息服务平台。
面对8家机构的未来前景，考拉征信总裁李广雨认为，个人征信市场需求很多、前景广阔，但最大的问题是数据不够。
要提升征信的准确性，数据来源肯定是越丰富越好，但无论是8家机构的数据互换，还是对接央行征信系统、获取政府有关部门数据等等，需要做的工作还很多。
前海征信总经理邱寒说：“未来不排除与其他几家机构交换数据的可能性。
我们认为只要是在合法、合规，保护信息安全以及平等互利的前提下，征信机构之间的合作可以达到优势互补，对征信市场的发展是有利的。
只是在市场发展初期，各家可能还是专注于用好自己的数据，把自己专长做深做细。
”百亿市场将个人信用记录运用到信贷、租车、求学、求职中，是个人征信业务最为常见的应用场景，在发达国家已形成一个成熟的产业。
但在中国，个人征信业务长期游走于法律的灰色地带。
有必要提及的是，目前中国的征信机构分为两类：个人征信与企业征信，央行对个人征信的设立要求更为严格，这也是个人征信业务更加受到市场关注的原因之一。
根据《征信业管理条例》，设立个人征信机构需经央行批准，而设立企业征信机构报央行在当地的监管部门备案即可。
为何多年来不温不火的个人征信市场在最近几年备受关注？这绝非偶然。
北京大学经济学院副院长、北京大学中国信用研究中心主任章政表示，在中国，两大因素推动着个人征信业务的发展。
其一，普惠金融发展的需要。
随着市场化程度的加深，金融业务与更多“草根”发生联系，市场对个人金融信用的积累与查询提出了强烈需求。
其二，社会信用体系建设的需要。
党的十八届三中全会提出，“要建立健全社会征信体系，褒扬诚信，惩戒失信。
”全社会对征信业的重视程度已上升到了新的高度。
那么，个人征信的市场规模有多大？根据央行2013年发布的《中国征信业发展报告》，截至2012年底，我国有各类征信机构150多家，征信行业收入约20多亿元。
业内估计，个人征信未来的潜力远超这一数字。
章政做了一个保守的估算：按照央行定价，个人征信报告查阅3次之后，第4次要收费，一份25元，中国13亿人口1人查询1次，就是325亿元。
加上衍生服务，这一市场至少有400亿元。
行业渗透曾经，大部分人所熟悉的个人征信，仅停留于查询央行的个人征信记录。
然而，互联网对各行各业的渗入，正在拓宽个人征信的深度和广度。
“我们的个人行为越来越多地在网络留下印记，这些数据对于很多机构来说都是有价值的。
”P2P平台“拍拍贷”CEO张俊表示，主打“纯线上信用审核”的拍拍贷于今年3月推出了自建的信用评分系统“魔镜”。
打车、网购、理财、社交，甚至在APP上叫个外卖或美甲，交易数据都会沉淀于网络。
这些看似凌乱的数据，对于保险、网络信贷和网络广告等行业而言，蕴含着巨大的价值。
“在我们看来，有午夜上网习惯的人相较白天上网的人信用程度可能要低一些。
”张俊表示。
货运物流软件“罗计物流”CEO宋睿告诉《经济参考报》记者，大量货运司机都会在软件上留下基本信息和行车记录，一些保险公司已经找到了罗计，试图获取相关信息，未来可能会根据司机的行车情况决定保费高低。
让凌乱繁杂数据得以发挥价值的，正是关键的步骤——数据挖掘。
据《经济参考报》记者梳理，目前主要有四类主体在进行相关信用数据的挖掘和利用。
首先，电商。
电商没有在口头上率先提出个人征信，却是最早将征信“变现”的主体之一。
早在2010年，阿里巴巴就成立了小额贷款公司，依据商户的交易和信用数据为其提供小额短期信用贷款，单笔单款金额可低至数千元。
京东商城2012年起与银行合作，向合作伙伴提供基于交易数据的贷款；同年，苏宁电器宣布发起设立“重庆苏宁小额贷款有限公司”。
其次，P2P(网络小额借贷)公司。
为了事项更有效的风险控制，大量P2P公司都在自建征信系统，将有过违约“前科”的客户列入黑名单，人人贷、拍拍贷、信而富等公司都有自建的征信平台。
第三，第三方支付。
第三方支付作为各类交易的入口，积累着大量、多样的用户数据。
在接受央行检查的首批8家个人征信机构中，芝麻信用、拉卡拉均是基于第三方支付平台的数据进行信用评分。
今年初，神州租车接入芝麻信用，用户凭借支付宝钱包中的芝麻信用分，可免交押金、免刷预授权实现租车。
拉卡拉则向用户提供“商户贷”，基于商户每天POS机的刷卡额、经营情况进行信用评估，发放不超过30万元的贷款。
第四，各类征信公司。
记者了解到，首批8家接受检查的个人征信机构中，中诚信征信有限公司、上海资信有限公司等均为P2P公司提供相关服务。
如中诚信，便针对网贷平台风控需求量身定作风控模型，阿里巴巴就是其客户。
在国内的专业征信领域，近年来，美国最大的信用评分公司FICO(费埃哲)愈加活跃，FICO中国区总裁陈建告诉《经济参考报》记者，2007年进入中国的FICO 曾将银行看作最主要客户，而近年来，FICO发现互联网金融已经成了无法忽视的存在。
为此，FICO特地在中国发布了“FICO信贷评分决策云平台”，为中国的网贷平台量身打造信用评分体系。
投石问路我国个人征信业务刚刚起步。
在市场力量介入之前，全国的个人和企业征信系统，就是央行于2006年建立的“金融信用信息基础数据库”。
央行《中国征信业发展报告》显示，截至2012年12月底，金融信用信息基础数据库已为8.2亿自然人和1859.6万户企业建立了信用档案。
业内人士认为，目前中国的个人征信市场尚未形成稳定的业务模式、商业模式、市场格局，正处于“投石问路”的摸索期，呈现出以下特点：首先，“市场＋政府”模式。
章政表示，世界范围内的征信市场主要分为三类：美国的市场主导模式；欧洲的政府主导模式；以日本、韩国等为代表的亚洲的“政府＋市场”模式。
目前，中国的个人征信业务也遵循了这一模式，即央行建立金融信用信息基础数据库并对征信业实施管理，同时引导各市场机构挖掘个人征信数据的价值。
其次，征信机构与信用评分机构“混战”。
中国的征信体系未将征信与评分业务明确分离，也没有形成受普遍认可的评分架构。
在许多国家，征信机构与评分机构的业务是分离的，前者搜集数据，后者分析数据。
如美国，三大征信机构收集数据，使用FICO的评分。
而在中国，许多机构又做征信、又做评分。
如拉卡拉信用、芝麻信用。
在中国，也没有形成广受认可的评分体系，仍处于各方“混战”阶段。
第三，互联网金融成为重要推动力。
互联网金融为征信行业创造了新的发展“窗口期”。
电商企业、P2P公司都对征信业务有着很强的需求，甚至不惜亲自打造征信体系。
分析人士指出，许多电商、P2P公司很可能已向央行申请了个人征信业务资质。
如京东商城，虽然未进入首批接受央行检查的8家征信机构之列，但实际上也在开展相关业务。
近日，京东投资了美国的大数据征信机构ZestFinance以优化风控体系，或同时涉足个人征信和企业征信。
可以预见，未来征战个人征信市场的，将远远不止8家机构。
难题待解个人征信业务的蓝图固然美好，然而，也面临着重重挑战。
首先，信息孤岛林立，数据收集困难。
中诚信征信有限公司董事长孔令强表示，国内个人信用数据分散在各类企业与各级政府，包括银行、电信、电力、水利、公安、工商、税务等，其中，大部分机构都将各自信息“圈起”，互不共享，形成信息“孤岛”，加大了征信公司收集数据的难度。
央行的“金融信用信息基础数据库”未来会否与个人征信机构对接、如何对接，也是未知数。
其次，法律法规不明确，隐私界定不清晰。
孔令强表示，在互联网时代，个人信息很容易暴露，但个人征信机构究竟可以收集哪些信息、不可以收集哪些信息，在我国尚缺乏明确的法律依据。
这使得征信公司在开展业务时面临困惑。
第三，商业模式不清晰，前期投入要求高。
在成熟的信用经济社会，出售信用报告本身就可以盈利。
在美国，每年信用报告的交易量超过11亿份。
然而在中国，个人征信业务仍然处于发展初期，将注定“烧钱”。
值得肯定的是，目前拉卡拉、芝麻信用的征信业务已经开始进行商业模式的探索，踏上“变现”之旅。
芝麻信用与招联金融公司近日联合推出信贷产品“好期贷”，芝麻信用评分达到700分的用户，即可在线申请1万元以内的贷款。
芝麻信用还推出了“信用签证”服务，分数达标，就可以在线简化材料申请新加坡和卢森堡签证。
拉卡拉也推出了“考拉信用分”，分数合格的用户可使用公司旗下的贷款服务。
多种类型的征信机构角逐个人征信市场，最终主导性的商业模式会是怎样？征信市场会是百花齐放，还是像美国那样几家独大？对此，FICO中国区总裁陈建表示，一切都有待市场交出答卷。
“美国征信行业格局是经过大浪淘沙的结果，激烈竞争是征信体系得以完善的必经之路。
”陈建表示，未来的市场格局尚无法判断，但可以肯定的是，个人征信业务的决胜点将是三方面：数据的全面性、平台的开放性和机构的公正权威性。
“一些征信机构在做基于自身交易数据的平台，开放性不足。