2010年台湾省助理理财规划师考试重点和考试技巧
(整理)0710年助理理财规划师基础知识+专业能力及答案.
07.5第一部分职业道德（第1～25 题，共25 道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第1～8 题）1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。
（A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准（B）由行为人自己说了算（C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断（D）就是看其是否符合社会发展的基本要求2、关于道德和法律，正确的说法是（）。
（A）道德比法律的威力小（B）法律比道德要多一些实用性（C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性（D）道德比法律的适用范围广3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。
（A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。
（A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜（C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。
（A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本6、我国社会主义道德的基本原则是（）。
（A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义7、企业形象的本质在于（）。
（A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。
（A）没有职业道德，就没有职业技能（B）没有职业技能，就没有职业道德（C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升（D）职业道德良好，职业技能就有了保障（二）多项选择题（第9～16 题）9、关于职业道德，正确的说法是（）。
（A）它涉及到人们的内心信念（B）它是以善恶进行评价的心理意识（C）它是一种在内在的、强制性的约束机制（D）它是人们职业活动的行为规范的总和10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。
2010年5月助理理财规划师(三级)理论知识真题试卷(题后含答案及解析)
2010年5月助理理财规划师（三级）理论知识真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1.5万亿元，GDP缺口为-6%，则潜在GDP为( )万亿元。
A．1.41B．1.6C．1.25D．1.8正确答案：B12．关于货币供给量的说法正确的是( )。
A．货币供给量是流量概念B．货币供给量是一定时期的变量C．是一个国家流通中的货币总额D．货币供给量表现为现金、银行存款、有价证券、保险等资产正确答案：C13．当总需求水平过低、经济衰退时，政府应( )社会福利费用，( )转移性支出水平。
A．增加;降低B．减少;提高C．减少;降低D．增加;提高正确答案：D14．利率变动会对证券价格产生影响。
下列( )不属于利率对证券价格的影响机制。
A．利率上升，使股市波动性上升，从而影响股票价格B．利率上升，股票内在价值下降，从而导致价格下跌C．利率上升，导致公司融资成本上升，从而影响股票价格D．利率上升，导致资金流出证券市场，从而影响股票价格正确答案：A15．下列经济指标中，属于滞后指标的是( )。
A．失业的平均期限B．货币供给量C．国内生产总值D．个人收入正确答案：A16．我国改革开放以来，以( )衡量的货币增长速度如果超过经济增长速度与通货膨胀率之和，即发生流动性过剩。
A．M0B．M1C．M2D．M3正确答案：C17．通货紧缩会导致币值( )，实质债务( )。
A．上升;加重B．上升;减轻C．下降;加重D．下降;减轻正确答案：A18．如果基础货币为5亿，活期存款准备金率为10%，定期存款准备金率为2%，定期存款比率为30%，超额准备金率为5%，通货比率为20%，则货币存量为( )亿元。
A．9.23B．12.45C．16.2D．16.85正确答案：D19．我国一年期定期存款年利率为2.25%，我国2009年官方公布的CPI为1.2%，则我国2009年存款的实际年利率为( )。
A．0.0102B．0.0104C．0.0106D．0.0108正确答案：B20．下列金融工具中，不属于货币市场工具的是( )。
2010年台湾省理财规划师资格考试重点和考试技巧
1、关于合作，正确的说法是（）（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段（C）合作是打造优秀团队的有效途径（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要2、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟”（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”3、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性4、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。
（A）0％（B）3‰（C）5‰（D）10％5、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％则股票A的期望收益率为（）。
（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％6、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。
（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
（A）可续保性（B）可转换性（C）不可转换性（D）重新加入性7、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。
如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
（A）高估（B）低估（C）合理（D）无法判断8、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施9、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。
其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。
（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde10、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低，保险费率越高（C）死亡率越高，保险费率越低（D）死亡率不影响保险费率11、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
2010年台湾省证券从业考试证券市场基础知识考试技巧、答题原则
1、某投资者用952元购买了一张面值为1000元的债券，息票利率10%，每年付息一次，距到期日还有3年，试计算其到期收益率( )。
A.15%B.14%C.12%D.8%2、国内生产总值的增长速度一般用经济增长率来衡量。
( )3、一般来说，免税债券的到期收益率比类似的应纳税债券的到期收益率( )。
A.低B.高C.一样D.都不是4、收入总量调控政策可以通过( )来实施。
A.财政机制B.货币机制C.行政机制D.法律调整5、全国银行间债券市场的回购交易是以国家主权级的债券作为质押品的交易。
其回购利率可以说是一种无风险利率，可以准确反映市场资金成本和短期收益水平，比较真实地反映了中国金融市场的资金供求情况。
( )6、在美、英、日等资本市场发达的国家里，“证券分析师”一般是指在较宽泛的意义上参与证券投资决策过程的相关专业人员。
( )7、在我国当前证券市场中，( )并存，其风险类型各不相同，风险度也有较明显的高低之分。
A.坐庄式的价值挖掘型投资理念B.价值增加型投资理念C.价值培养型投资理念D.价值发现型投资理念8、证券分析师的主要职能包括( )。
A.运用各种有效信息，对证券市场或个别证券的未来走势进行分析预测，对投资证券的可行性进行分析评判B.为投资者的投资决策过程提供分析、预测、建议等服务，传授投资技巧，倡导投资理念，引导投资者进行理性投资C.为涉及上市公司收购、兼并、重组等方面的业务提供财务顾问服务D.为主管部门、地方政府等的决策提供依据9、510、在我国的证券市场中，除( )之外的三种投资理念并存。
A.价值挖掘型B.价值跟踪型C.价值发现型D.价值培养型11、6%12、一般地，如果一个证券组合总是选择多种低派息股票，那么这个组合属于增长型证券组合。
( )13、石油冶炼、超级市场和电力等行业已进入( )阶段。
A.幼稚期B.成长期C.成熟期D.衰退期14、6%15、构建证券组合应遵循的基本原则之一是投资者在构建证券组合时应考虑所选证券是否易于迅速买卖。
有效掌握理财规划师考试考点的方法.doc
有效掌握理财规划师考试考点的方法
众多人在备考复习中，冗杂的知识点让考友们甚是头疼，怎样才能有效的记忆知识点呢？
方法1、切勿死记硬背
想要记住东西，重复多次的学习和复习肯定是必要的，但机械被动，奉命行事，不知其乐地死记硬背永远是事与愿违，毫无裨益的。
方法2、提倡要重复记忆
只有不断的重复记忆复习过的内容，才能把知识点记牢。
尤其是在复习内容繁多的情况下，我们更需要重复记忆，这样才能记住知识点，从而轻松面对考试。
方法3、努力培养学习兴趣
要牢牢记住你学习的知识，必向其倾注你的全部感情，爱之越深，记之越牢。
要善于发现自己真正兴趣所在，对其献出你全部的爱。
有了兴趣，才会钻得深，钻深了，理解就透了，理解透了，自然就记住了。
好好学习，天天向上哦！。
助理理财规划师基础知识考点梳理
助理理财规划师基础知识考点梳理市盈率市盈率是每股市价与每股盈利的比率，亦称本益比或本利比。
其计算公式为：市盈率=每股市价/每股收益公式中的每股市价是指普通股每股在证券市场上的买卖价格。
市盈率是衡量股份制企业盈利能力的重要指标，用每股盈余与股价进行比较.反映投资者对每元利润所愿支付的价格。
这一比率越高，意味着公司未来成长的潜力越大.一般说来，市盈率越高，说明公众对该股票的评价越高.使用市盈率指标时应注意以下问题：①该项指标不能用于不同行业公司间的比较.充满扩张机会的新兴行业市盈率普遍较高，而成熟T业的市盈率普遍较低，这并不说明后者的股票没有投资价值。
②在每股收益很小或亏损时，市盈率往往非常高。
此时的市盈率不说明任何问题。
③市盈率的高低受净利润的影响较大，存在利润操纵现象时.该指标也就失去了意义。
④市盈率高低受市价的影响，而市价变动的影响因素很多，因此观察市盈率的长期趋势很重要。
由于一般的期望报酬率为5%～20%，所以理论上市盈率为5%～20%较为适宜。
股票获利率股票获利率。
股票获利率是指每股股利与期末普通股股份总数之比，用公式表示为：股票获利率=(普通股每股股利/普通股每股市价)X 100%该指标反映股利和股价的比例关系。
股票持有人取得收益的来源有两个：一是取得股利;二是取得股价上涨的收益。
只有股票持有人认为股价将上升.才会接受较低的股票获利率;如果预期股价不能LYl，股票获利率就成了衡量股票投资价值的主要依据。
使用该指标的限制因素，在于公司如果采用非常稳健的股利政策，留存大量的净利润用以扩充，股票获利率就仅仅是股票投资价值非常保守的估计，分析股价的未来趋势成为评价股票投资价值的主要依据。
掌握本量利分析方法本量利分析，即数量、成本、利润分析，也称为损益平衡分析，是企业经营管理中用于预测目标利润，确定目标成本，规划生产经营的一种现代技术方法。
企业经营的目的在于获得最大的资本增值。
本量利分析的主要作用就在于通过损益平衡计算找出并确定一个损益平衡点或保本点，以及进一步突破此点后增加销售数量，控制成本，提高利润的可能性。
2010年助理理财规划师三级专业能力试题及答案
2010年助理理财规划师三级专业能力试题及答案2010年助理理财规划师三级专业能力试题及答案专业能力( l ~1 00 题，共100 道题，满分为100 分)一、单项选择题(第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共70 分。
每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。
( A )活期50 ( B )定期5000 ( C )活期10000 ( D )定期102. 小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是( ) .( A ) 1 年以内的大额存单( B )期限在 1 年以内的债券回购( C )可转换债券6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长( )年的贷款。
( A ) 5 ( B ) 10 ( C ) 20 ( D ) 307. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用( )来衡量。
( A )租金评估价格( B )交易价格评估价格( C )租金隐含租金( D )评估价格隐含租金8. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( )( A )房租上涨率( B )房价上涨率( C )利率水平( D )需偿付的房贷利息9. 某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，( )的利息额最大。
( A )等额本息还款法( B )等额本金还款法( C )等额递增还款法( D )等额递减还效法10. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过( )( A ) 20 年( B ) 25 年( C ) 30 年( D )房屋剩余使用寿命11. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的( ) 。
助理理财规划师三级专业能力真题2010年5月
助理理财规划师三级专业能力真题2010年5月(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、2010年5月人力资源和社会保障部 (总题数：1，分数：0.00)二、单项选择题（第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共 70 分。
每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）(总题数：70，分数：70.00)1.存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。
（分数：1.00）A.活期 50B.定期 5000 √C.活期 10000D.定期 10解析：2.小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（） .（分数：1.00）A.1 年以内的大额存单B.期限在 1 年以内的债券回购C.可转换债券√D.剩余期限在 397 天以内的债券解析：3.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（）（分数：1.00）A.通货膨胀趋势√B.利率因素C.规模因素D.收益率趋同趋势解析：4.根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。
（分数：1.00）A.上期还款截止B.本期实现透支√C.本期对殊单发出D.本期首次刷卡解析：5.小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（） .（分数：1.00）A.行车证B.已交养路费凭证C.机动车登记证D.保险凭证√解析：6.小张 2008 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（）年的贷款。
（分数：1.00）A.5B.10 √C.20D.30解析：7.按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。
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1、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险（B）非系统风险
（C）市场风险（D）组合风险
2、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。
（A）同报（B）超额同报（C）收益（D）平均回报
3、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项
中不属于教育贷款的项目为（）。
（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款
（C）学生贷款（D）特殊困难贷款
4、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。
（A）赔付，因为小李因意外而死
（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内
（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效
（D）不赔，因为小李的保单已失效
5、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理
（B）职业化管理本质上是一种法治化管理
（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤
（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施
6、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。
（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．20
7、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。
下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。
（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制
（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得
（C）管理费用比个人保险收取的费用高
（D）通常由员工支付全部成本
8、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低，保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越低（D）死亡率不影响保险费率
9、关于奉献，正确的说法是（）
（A）奉献是企业健康发展的重要保障
（B）奉献不符合多劳多得的分配制度
（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献
（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:
10、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。
（A）同报（B）超额同报（C）收益（D）平均回报
11、某3年期普通债券票面利率为8％，票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率为10％，则该债券的久期为（）年。
（A）2．56 （B）2．78 （C）3．48 （D）4．56
12、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。
（A）特殊困难补助（B）减免学费政策
（C）奖学金（D）“绿色通道”政策
13、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。
（A）市盈率=每股市价/每股净资产（B）市盈率=市价/总资产
（C）市盈率=市价/现金流比率（D）市盈率=市场价格/预期年收益
14、关于奉献，正确的说法是（）
（A）奉献是企业健康发展的重要保障
（B）奉献不符合多劳多得的分配制度
（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献
（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:
15、下列不属于教育资金的主要来源为（）。
（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产
（C）奖学金（D）向亲戚借贷。